Как работают антиколлекторы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как работают антиколлекторы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Антиколлекторы, раздолжнители, кредитные юристы – так называют себя те, кто занимается проблемами с банковскими кредитами на стороне заемщиков. Учитывая, насколько велика сейчас закредитованность населения, такие услуги остаются востребованными.

Клиентами таких специалистов или фирм становятся заемщики, которые больше не могут делать выплаты по своим кредитам. Обычно к антиколлекторам обращаются в совсем безнадежной ситуации.

Как работают антиколлекторы и раздолжнители, и почему к ним лучше не обращаться

Обращаясь за помощью с долгами, нужно понять, что выбранная фирма действует законно. У нее должен быть офис, официальные реквизиты (ИП или юридическое лицо), желательно чтобы был сайт, не лишним будет поискать отзывы.

Главное, что такая фирма должна позиционировать свои услуги как полностью законные (не факт, что это окажется правдой, но уточнить это стоит).

Отличить «теневого» антиколлектора можно по его обещаниям для клиентов. Они обычно предлагают «законно не платить по кредиту». Разумеется, что законодательных норм для этого практически не существует, а значит, такие предложения заведомо неправдивые (или все окажется незаконно, или платить все же придется).

Методы работы у не совсем легальных антиколлекторов разные:

переадресация звонков и визитов. За определенную сумму раздолжнитель обещает избавить клиента от навязчивых звонков коллекторов или банка. Но в отличие от «легальной» схемы, он просто будет игнорировать звонки. Клиента беспокоить не будут, но проценты и штрафы продолжают капать;
списание долга за уплату некоторой его части. Достаточно распространенная схема, когда антиколлектор предлагает выплатить ему некоторую сумму, за которую он урегулирует долг перед банком, часто здесь фигурирует вексель. Скорее всего, через какое-то время требования банка возобновятся, а проценты начислят за весь период. В худшем варианте «специалист» просто присвоит себе эти деньги;
инвестиции в прибыльные инструменты. Достаточно «инновационная» схема, практически всегда указывает на мошенничество.
Раздолжнитель предлагает вложить некоторую сумму денег клиента в какое-то очень выгодное дело, а за полученные проценты погасить долг. Понятно, что ни «специалиста», ни своих денег клиент больше не увидит, а проценты по кредиту продолжают капать.
судебный иск против банка из-за форс-мажорных обстоятельств в государстве. Антиколлекторы на полном серьезе подают в суд иски, в которых просят списать долг из-за «неисполнения государством функции по поддержанию национальной валюты». Естественно, что решение суда будет в пользу ответчика;
предлагают переоформить имущество на родственников, или сменить место проживания и имя. Юридически это бессмысленно: если долг уже есть, переоформление собственности можно будет оспорить. Аналогично и со сменой имени – все изменения отслеживаются государственными органами.

В лучшем случае действия таких фирм позволят должнику затянуть процесс выплаты долга – суды и претензии могут длиться очень долго. Но стоит помнить, что пока нет решения суда, проценты и штрафные санкции от банка продолжают «капать».

Вывод – при возможности нужно выбирать антиколлектора, который действует полностью в правовом поле.

Самый простой способ не потерять свои деньги – не обращаться к антиколлекторам. Хотя, есть способ еще проще, вообще не брать кредит. К сожалению, часто кредит уже взят, платить его нечем, а самостоятельно разобраться не получилось.

Тогда стоит прислушаться к рекомендациям:

еще раз подумать, стоит ли обращаться к антиколлекторам. Банки не против урегулировать долг напрямую с должником, реструктуризировать кредит или предложить кредитные каникулы. Нормальное коллекторское агентство тоже готово будет пойти навстречу клиенту и составить удобный график погашения долга;
не верить, что долг исчезнет. Долг не исчезнет: и коллекторы, и банки заинтересованы получить от проблемного кредита хоть что-то. Даже если требования погасить кредит больше не приходят, долг все равно существует, и портит кредитную историю должника. Случаи, когда банк закрывает кредит, получив определенную часть от долга, крайне редкие;
нужно внимательно читать договор с юристом. Прежде всего, такой договор должен быть, без него передавать деньги кому-либо не стоит. Также в нем должно быть указано название фирмы, ее реквизиты. И самое главное – права и обязанности сторон;
не обращаться в сомнительные компании. Их признак – яркая, кричащая реклама (часто незаконная), большие обещания, в том числе гарантии списания долга. Обратиться лучше всего в нормальную серьезную юридическую компанию.

К сожалению, мошенников в России становится больше с каждым годом, а среди антиколлекторов их едва ли не большинство.

Поэтому остается лишь посоветовать:

прежде всего – не брать кредиты (особенно микрозаймы);
если кредит есть – платить по нему в срок;
если платить не получается – урегулировать проблему напрямую с банком;
если переговоры с банком не удались – попробовать решить проблему через суд самостоятельно (это не так сложно, в интернете полно образцов исковых заявлений и инструкций);
если самостоятельно решить проблему не удается – обратиться к специалисту, но только легальному и проверенному.

Как работают антиколлекторские агентства?

Лучше всего обратиться в агентство, когда дело еще не дошло до суда. Тогда юрист ознакомит заемщика с его правами, поможет составить обращение в банк и соберет необходимые документы. На представителя такой компании оформляется доверенность, по которой банк и коллекторы теперь будут разговаривать непосредственно с ним. На практике, конечно, мало кто обращается к антиколлекторам на таком раннем этапе.

На судебной стадии специалисты уже могут представлять интересы в суде. Исполнительная стадия означает, что суд уже состоялся, но заемщика не устроил результат. Защитник может в этом случае подать на апелляцию. Но процесс это затяжной и дорогостоящий.

Встречаются агентства, которым хочется привлечь максимальное число клиентов, обещая несбыточное. Вас должно насторожить следующее:

обещание исправить историю по кредитам вместе с просроченными платежами;
отмена процентов. Банк может потребовать их уплату;
отмена суммы неустойки. Это возможно при полном погашении суммы долга наряду с процентами;
проведение реструктуризации долга в этом же банке;
полная отмена кредита.

Прейскурант на данные услуги высок. Начинается от 1000 руб. за консультацию и достигает 10–20 тыс. в месяц при большой сумме долга. Чем выше сумма долга, тем выше стоимость услуги.

Если сумма долга небольшая, до 50 тыс. руб., то обычно коллекторы не берутся за такую работу. Сэкономить здесь получится столько же, сколько вы заплатите за услугу антиколлектору. Поэтому это бессмысленная трата денег и времени, если только вопрос не принципиален для вас.

В Интернете можно встретить множество рекламных предложений от различных компаний. Если вы ищете грамотного специалиста, обратите внимание на четкость и подробность консультации. У фирмы должен быть свой подробный сайт, электронная почта и номер телефона для связи.

Можно поискать отзывы о работе с данной компанией — и только затем назначить личную встречу с представителем компании, где важно быть особенно внимательным.

Антиколлекторы всегда предупреждают о том, что ни в коем случае нельзя сообщать коллекторам место работы, номера телефонов, раскрывать информацию о том, где находится имущество в данный момент. Также не надо объяснять им, почему сейчас вы не можете заплатить по кредиту. Такие истории они слушают ежедневно, им не нужны подробности.

Кто такие антиколлекторы и какие у них методы работы?

Банки редко доводят дело до суда, т.к. при накрученных суммах пени долг взлетает в разы. Такие иски суд обычно решает в пользу заемщика. Банк затягивает судебные заседания, стараясь измотать должника и добиться уплаты суммы со всеми накрутками.

Антиколлекторы ставят своей целью довести дело до суда, максимально снизив сумму долга законным путем, а потому занимаются составлением заявлений и жалоб. Обращение в суд обычно заканчивается в пользу заемщика, помогая убрать скрытые проценты по платежам. Многие агентства рассказывают о возможности полного аннулирования долга, но часто это просто невозможно.

Давайте рассмотрим, смогут ли антиколлекторы реально помочь решить проблему? Важно посмотреть на реальность спокойно и непредвзято. Многие считают, что коллекторы и антиколлекторы — две стороны одной монеты, т.е. сначала они работают на стороне банка, а потом — на стороне заемщика за его деньги. Конечно, после такой работы антиколлектора звонки о взыскании могут прекратиться, но ненадолго.

Весь процесс включает несколько стадий:

Должник обращается в профильное агентство, где описывает проблему специалисту, который в свою очередь расскажет о перспективах ее решения.
После обсуждения нюансов заключается договор, взимается оплата. Это может быть фиксированная сумма либо процент от суммы кредита.
Следующий шаг — оформление доверенности на представителя компании, то есть переадресация претензий кредитора на данное доверенное лицо. Теперь звонки будут приходить ему, а обычные бумажные письма — по-прежнему самому должнику. От этого никуда не деться.

Юрист антиколлеткорской фирмы помогает урегулировать споры с банками и коллекторами путем ведения переговоров. Он составляет заявления, письма, ходатайства для обращения в банк, суд и коллекторскую компанию. При необходимости может вести дело в суде, добиваясь снижения ставки по кредиту, перекредитования, изменения суммы платежа за месяц или срока выплат. Обычно это происходит в течение 2–6 месяцев.

[custom_ads_shortcode2]

обещание исправить историю по кредитам вместе с просроченными платежами;
отмена процентов. Банк может потребовать их уплату;
отмена суммы неустойки. Это возможно при полном погашении суммы долга наряду с процентами;
проведение реструктуризации долга в этом же банке;
полная отмена кредита.

[custom_ads_shortcode3]

Как действуют антиколлекторы, и чего от них ждать

[custom_ads_shortcode3]

Антиколлекторские агентства начали появляться 10 лет назад. Первая компания так и называлась — «Первое антиколлекторское агентство». Название «антиколлекторское» воплотил в жизнь учредитель Сергей Капустин.

Как правило, такие услуги востребованы в период кризиса, при массовых невыплатах заработных плат и увольнениях. Главное — выбрать надежного, ответственного специалиста, который сдержит обещания и не станет говорить об отмене суммы долга полностью.

Что предлагают раздолжнители
Ограничения во время рассмотрения дела о банкротстве
Ограничения после завершения процедуры банкротства
Что делать при наличии задолженности

При реальном обращении все выглядит так: первая консультация обычно бесплатная, а вот за последующие антиколлекторы требуют оплату. Разовый платеж — 5 тысяч рублей и выше, а различные процессуальные действия оплачиваются отдельно. Выходит недешево, но людям кажется, будто заплатить антиколлектору будет выгоднее, чем возвращать кредит. Поэтому давайте разберемся, каким оказывается результат на практике.

В основном раздолжнители работают по стандартным алгоритмам.

Прекратить звонки от коллекторского агентства.

Что предлагают: за определенную плату раздолжнители предлагают написать доверенность, чтобы они могли представлять интересы заемщика перед кредитором для «положительного решения вопроса с долгом». Действительно, по закону заемщик вправе передать такое право своему представителю, после чего кредитор уже не может взаимодействовать с ним самим.

Что выходит: звонки и письма прекращаются, человек думает, что проблема решена. После этого представитель интересов должника, как правило, перестает выходить на связь с банком или с коллектором, не отвечает на звонки и письма. Банк подает на заемщика в суд, решив, что тот уклоняется от выплаты обязательств. По судебному решению придется выплатить издержки и накопленные проценты, сумма которых могла вырасти, пока человек не выходил на связь. Средства, отданные антиколлектору, к сожалению, окажутся потрачены впустую.

Нельзя распоряжаться денежными средствами, находящимися на счетах в банке. Гражданин-банкрот обязан передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты.
Нельзя самостоятельно осуществлять права в отношении своего имущества, составляющего конкурсную массу.
Можно лишиться возможности выезжать за границу по усмотрению суда.
Нельзя свободно заключать сделки по приобретению или отчуждению имущества, передаче его в залог, получению и выдаче займов (кредитов), выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования и др.

Отзывы о работе фирм-антиколлекторов

В течение пяти лет после завершения процедуры гражданин не может скрывать этот факт при обращении за кредитом или займом, а также при покупке чего-либо с рассрочкой или отсрочкой платежа.
В течение трех лет с даты завершения процедуры банкротства гражданин не может занимать управляющие должности и иным образом участвовать в управлении юрлицом.

Подумайте, стоит ли процедура таких серьезных ограничений и репутационных потерь. Если вы получили рекламное предложение о банкротстве, особенно упрощенном, оцените добросовестность рекламодателя. Посмотрите, честно ли он информирует клиента о положениях закона «О несостоятельности (банкротстве)», сообщает ли о рисках, последствиях и подводных камнях этой процедуры. Если юрист этого не делает, стоит тщательно подумать, прежде чем идти на банкротство с помощью такого посредника. К тому же помощь обычно стоит немалых денег: от 100 тысяч рублей за услуги предоставленного арбитражного управляющего при общей сумме задолженности более 500 тыс. Если используется бесплатная процедура, а сумма — от 50 до 500 тысяч рублей, услуга будет стоить до 100 тыс. Банкротство, за которое нужно столько платить, сложно назвать бесплатным.

Описанные выше методы работы — неполный список возможных действий антиколлекторов. Но мы постарались описать наиболее популярные из них. Что же остается делать человеку, попавшему в ситуацию, которая выглядит безвыходной? На руках просроченные задолженности, общение с коллекторским агентством откровенно пугает, во многом из-за стереотипов и общественного мнения, а раздолжнители оказались совсем не теми, за кого себя выдают.

Что делать? Ответ есть — идти на контакт с кредиторами, коллекторскими агентствами, честно рассказывать о своих проблемах. Все еще может наладиться: коллекторы сегодня заинтересованы в том, чтобы заемщик поправил свое финансовое положение и вернулся к жизни без просроченных кредитов.

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Цель предоставляемых услуг одна — помочь должникам выбраться из сложившейся ситуации с наименьшими потерями денег, имущества и нервов. Остановить беспредел коллекторских визитов также входит в этот список. Если фирма и вправду предоставляет настоящие услуги, которые она заявляет в рекламе, исключая аферистов, то работают там юристы и адвокаты, специализирующиеся на спорах с банками и коллекторскими конторами.

Такие агентства выбрали очень узконаправленное название «антиколлекторские», ведь спектр предоставляемых услуг у опытного юриста намного шире. Причиной тому банальный ажиотаж и увеличения количества должников, которые хотят купить именно такую услугу. Ведь если вас тревожит коллектор, то по логике вещей вам нужен громоотвод в виде АНТИколлектора. Вот и вся маркетинговая задумка.

Не всем обещанием нужно верить, некоторые из них преувеличены для того, чтобы выглядеть привлекательней или же попросту вас хотят обмануть. Вот список того, что в большинстве случаев не под силу антиколлектору:

Исправить вашу кредитную историю с просрочками;
Отменить проценты по вашему кредиту, ведь основная сумма долга и проценты банк вправе требовать от вас по закону и суд будет на стороне банка;
Полностью отменить неустойку без судебного процесса. Для этого нужно погасить долг с процентами в полном объеме , тогда есть шанс убрать из долга сумму неустойки;
Сделать реструктуризацию вашего долга в том же банке без возвращения в нормальный график платежей по текущей задолженности;
Избавить вас от долга полностью. Это из области «сверхъестественно».

«Читаю положительные отзывы и не верю, поскольку сама обходила немало официальных офисов, вид которых внушал доверие. Мои проблемы их не удивляли – мелочи жизни, которые они обещали расколоть как орешки. Обещания были очень обнадеживающие , предоплата за услуги немалая, а результат – ноль. Теперь не буду уже ни к кому обращаться, пусть будет уже так, как будет.

Добавлю, что я видела такой «цирк», а люди несли деньги от безысходности. Так что если кто-то реально и помогает, то это скорее исключение».

Екатерина Ш., обсуждение в соцсети

« Слухи о том, что полиция не поможет, я считаю преувеличены. Эти страшные байки распространяют сами коллекторы. Нужно обращаться в полицию и ставить их на место.

А вместо обращения к антиколлекторам я бы посоветовал знать, как общаться с «нежданными гостями». Не нужно показывать вид, что вы боитесь их, тогда за вас возьмутся и будут давить до конца. Не оскорбляйте, но ведите себя достойно и дайте понять, что в случае рукоприкладства будут приняты меры. Мой друг работает в этой сфере и говорит, что некоторые люди просто не хотят платить, но могут. Если вы дадите понять им, что вы адекватный человек и что хамством они ничего не добьются, то жить будет проще. Они тоже люди и даже специалистам с высшим образованием приходится работать в такой непростой структуре, да еще и делать лихой вид».

Олег, Иркутск

Услуги антиколлекторов могут значительно отличаться в зависимости от стадии разбирательства по имеющимся долгам. На досудебном этапе защищается заемщик от требований кредиторов и заемщиков, от их незаконных действий или угроз.

Предоставляются антиколлекторами консультации или ведутся переговоры. Изучаются все особенности дела, а также формируются заявления и письма в банк. Предоставляются заемщику сведения обо всех его правах. При необходимости подготавливаются документы в банк или суд.

Во время судебного разбирательства специалист является представителем должника. Представляет его интересы, а также предотвращает разные нарушения законодательства. Если начинается исполнительный процесс, то это является завершающим этапом возникших разногласий между должником и банком.

Антиколлекторы могут оспорить постановление суда, для чего подается апелляция. Использование помощи юристов на суде дает возможность для должника добиться такого решения, которое будет выгодным для него.

Антиколлекторские услуги, что это такое и чем занимаются анти коллекторы

Антиколлекторы работают по стандартной схеме:

первоначально должник выбирает оптимальную организацию, оказывающую соответствующие услуги;
далее надо посетить агентство, чтобы пообщаться с профессионалами и убедиться в их опытности и квалификации;
консультация оказывается бесплатно, поэтому специалист рассказывает о возможных методах решения возникшей проблемы;
не допускается уплачивать аванс, так как такая схема применяется исключительно мошенниками;
если должника устраивают предлагаемые услуги, их расценки и сроки реализации, то составляется и подписывается договор между сторонами;
оформляется доверенность на антиколлектора, который будет заниматься данным делом, чтобы он мог представлять интересы клиента, а также совершать разные действия от его имени;
хотя общение с коллекторами и работниками банка происходит теперь через специалиста, но письма по-прежнему присылаются на адрес должника, а также звонки продолжаются по его телефону;
специалист изучает кредитный договор и другие документы по кредиту, чтобы найти возможные лазейки и нарушения законодательства;
составляется иск в суд, где антиколлектор представляет интересы должника;
основной целью формирования иска выступает создание оптимальных условий для погашения долга клиентом, а также можно взыскать неустойку или возмещение морального вреда, если коллекторы или работники банка действовали незаконным образом в отношении заемщика.

К выбору специалиста надо подходить ответственно, чтобы он был профессионалом, обладающим опытом работы в конкретной сфере. Для этого учитываются некоторые рекомендации:

желательно предварительно почитать отзывы от клиентов выбранной организации;
надо найти всю возможную информацию в интернете о предприятии;
изучается сайт антиколлекторского агентства, чтобы убедиться, что работают специалисты при наличии разрешения и лицензии;
предварительно надо пообщаться с работниками фирмы, чтобы проверить, являются ли они профессионалами, обладающими обширными знаниями, чтобы справляться с основными задачами по договору;
все средства должны перечисляться только после заключения договора, причем данный документ должен изучаться с особой тщательностью, так как в нем не должно быть никаких комиссий и дополнительных условий.

Не стоит ориентироваться только на стоимость услуг, так как если она будет слишком низкой, то существует вероятность, что в таком агентстве работают непрофессионалы. Стоимость услуг может быть процентной ставкой от размера долга или фиксированной суммой, которая перечисляется компании ежемесячно.

Обычно непрофессионалы могут обещать разные хорошие последствия сотрудничества для должника, но некоторые действия не могут ими выполняться по закону. Поэтому не следует верить обещаниям:

будет исправлена кредитная история;
можно аннулировать начисленную неустойку или проценты по кредиту;
через суд можно аннулировать полностью весь долг;
возможно расторжение кредитного договора без необходимости отдавать средства кредитору;
обязательно будет оформлена реструктуризация долга.

Как найти реальных антиколлекторов, расскажет это видео:

Если хорошо разобраться в том, какие методы используются антиколлекторами для защиты прав своих клиентов, то они могут реализоваться самостоятельно.

Дополнительно можно воспользоваться разными курсами, на которых специалисты обучают людей тому, как правильно вести себя с кредиторами или коллекторами. Регулируется процедура работы антиколлекторов законом о коллекторах.

Таким образом, если заемщики оказываются в сложной финансовой ситуации, на них начинает наседать банк или коллекторы, то оптимальным считается обращение в антиколлекторскую фирму. Такие организации предлагают многочисленные услуги, причем их использование может способствовать урегулированию ситуации.

При этом важно правильно выбрать агентство. При наличии желания и времени можно самостоятельно научиться разным приемам, которые используются антиколлекторами.

Профессиональные навыки антиколлектора, соответственно, уровень помощи, на которую должник вправе рассчитывать, можно оценить уже при знакомстве.

Антиколлекторы однозначно мошенники, если при первой беседе игнорируют:

изучение имеющихся на руках у должника документов, увязывая их анализ с заключением договора;
не может определиться с системой и размером вознаграждения за оказанные услуги;
требует авансовый платеж более 10% от вознаграждения;
не может определиться со сроками решения проблемы;
не предлагает составления календарного графика выполнения работы.

От услуг такого специалиста лучше отказаться. Иначе процесс может затянуться надолго, а количество денег, которые постоянно будут требовать за услуги, превысит сумму долга.

Однозначно следует отказаться от услуг, если при первой беседе со специалистом клиенту обещают:

добиться расторжения договора кредитования;
решить вопрос с реструктуризацией долга, если задолженность продана коллекторскому агентству;
списать проценты за пользование кредитом или неустойку за просроченный кредит;
исправить кредитную историю должника.

Стоимость зависит от региона проживания должника и деловой репутации «антиколлектора». Многие антиколлекторы, оказывая помощь должникам, в целях привлечения клиентов первую консультацию проводят бесплатно. Однако, если у специалиста высокая репутация, он может потребовать за консультацию от 1 тыс. рублей.

В дальнейшем цена услуг может составлять 10–20 тысяч рублей в месяц. Если система оплаты процентная – чем больше сумма долга, тем больше придется отдать антиколлектору.

При задолженности менее 50 000 рублей пользоваться услугами антиколлектора не имеет смысла. Экономия на «отыгранных» ими процентах (пенях) будет меньше стоимости услуг.

Прежде чем бежать за их услугами, разберитесь в том, какую реальную помощь окажут эти специалисты. Некоторым гражданам действительно может потребоваться помощь финансовых юристов, особенно если коллекторы сильно наседают, а кредиторы раздувают долги до неимоверных размеров.

Самое главное — антиколлекторы направят действия должника в нужное русло и при заключении договора об оказании услуг сопроводят процесс взыскания. Благодаря этому можно быстрее избавиться от натиска взыскателей и даже снизить размер долга.

Как мы уже говорили выше, стоимость комплекса услуг составить минимум 50000-60000 рублей. Стоит ли вообще платить эти деньги? Да и где их вообще взять стандартному должнику, который считает копейки. Конечно, если речь о многомиллионных ссудах, услуги грамотных в этой области юристов точно не помешают. Но если речь о рядовом должнике, то он без особых трудностей может справиться с делом сам.

можно изучить закон о коллекторах и самостоятельно писать жалобы на коллекторов, если они превышают полномочия. В то же ФССП или ЦБ РФ запрос подается онлайн. В полиции или прокуратуре помогут составить заявление на месте;
снизить взыскиваемую сумму можно и самому, если участвовать в судебном заседании. Нужно просто документально доказать ухудшение своего финансового положения;
за реструктуризацией можно без проблем обратиться самостоятельно. Сейчас все банки отказывают заемщикам такой вид помощи. Клиент документально доказывает, что помощь ему действительно нужна, и получает ее.

Кто такие антиколлекторы и чем они занимаются?

Антиколлектор — это юрист, который специализируется на делах по кредитам, займам, долгам. Он помогает навести порядок в финансовых делах клиента, если ежемесячные платежи стали чрезмерно велики, а штрафы и пени растут в геометрической прогрессии. К ним обращаются люди с просрочками, когда измучили звонки из отдела взыскания и от коллекторов, а банк грозит передать дело в суд.

Когда должник не реагирует на звонки, коллекторы могут прийти к нему домой или на работу. Охранные организации предлагают за отдельную плату организовать постоянное дежурство у вашей двери, но это временное и дорогостоящее решение. Антиколлекторы объясняют, как вести себя в случае встречи с кредитором или его представителями. Вы сможете позвонить им в случае, если в вашу дверь стучатся коллекторы и получить совет.

В ситуации, когда коллекторы угрожают физической расправой или ломают дверь, звонить юристам поздно. Вызывайте полицию!

С другой стороны, прятаться от кредиторов не имеет смысла. Правильно выстроенный диалог лучше открытой войны. Именно на этот случай вам и нужна помощь опытного юриста. Он не будет платить долги вместо вас, но поможет защитить ваши права от произвола. Например, закон ограничивает максимальный размер процентов, которые допустимо начислить по займу.

Между клиентом и юристом заключается договор, в котором оговариваются порядок и условия оплаты услуг. Обычно это происходит по принципу абонентской платы. Договор оформляется чаще всего на срок от 2 до 6 месяцев. Обычно этого периода достаточно для решения вопросов.

После заключения контракта антиколлектор:

изучает конкретную ситуацию клиента (необходимо предоставить все документы, письма и т. д.);
прорабатывает стратегию решения проблемы;
проводит переговоры с банками, коллекторскими агентствами, представляет интересы клиента в суде.

Описать все действия антиколлектора невозможно, так как в каждом случае для достижения позитивного результата важно использовать индивидуальный подход.

Дипломатия — это один из способов решения проблемы. Банк действует по четко установленным в кредитном договоре правилам и не всегда идет навстречу клиенту, который попал в сложную жизненную ситуацию.

Юрист может проанализировать проблемы клиента:

собрать необходимые подтверждающие справки (например, на предприятии, где работает клиент, начались задержки с выплатой ЗП);
составить грамотное обращение в банк;
провести переговоры, используя налаженные личные связи с сотрудниками банка.

Часто такой метод работы дает результат и часть задолженности удается списать без суда.

В процессе отстаивания интересов заказчика антиколлектор делает запрос в общенациональное бюро кредитных историй. Цель запроса — изучить кредитную историю клиента за последние 15 лет (именно столько там хранится информация про каждого человека, который когда-либо брал кредиты в российских банках). Получив данные, юрист может более четко понимать перспективы решения каждого конкретного случая в пользу клиента.

Кто такие антиколлекторы и чем они занимаются

Антиколлекторы знают законы и умеют вести переговоры с конкурентами, в роли которых выступают банковские учреждения и коллекторы. Конечно, пробовать проводить переговоры может и обычный человек, который по тем или иным причинам перестал платить по кредитам, но убедительнее и результативнее это, конечно, получится только у юристов, которые четко ориентируются в законодательных нормах.

Если получится договориться списать часть долга клиента — это большой успех. Дело в том, что когда дело доходит до конфликта, то структура долга клиента такова:

тело кредита;
начисленные проценты за пользование кредитом;
штрафные санкции за просрочки.

Кредиторы часто для гарантии возврата тела кредита и хотя бы части процентов списывают штрафы.

Основные признаки мошеннических действий со стороны представителей антиколлекторских фирм на сегодняшний день таковы:

Завышенная стоимость услуг.
Обман клиентов по поводу проведения тех или иных действий.
Заоблачные и невыполнимые, с точки зрения действующего законодательства, обещания. Например, многие антиколлекторы предлагают клиентам пройти процедуру банкротства физического лица через суд. Понятно, что общая сумма долгов у большинства людей не превышает 40 — 60 тысяч рублей. Согласно нормам ФЗ «О банкротстве» физическое лицо признается банкротом только в том случае, когда сумма долга превышает 500 тыс. рублей.

Антиколлектор обещает исправить кредитную историю

Исправить кредитную историю возможно только самостоятельно посредством таких методов:

получение и регулярное (в срок или досрочно) погашение кредитов через ломбарды или МФО;
пользование кредитными услугами банков, которые дают займы лицам с плохой кредитной историей.

Антиколлектор не может улучшить кредитную историю гражданина должника.

Грамотные специалисты если не избавят заемщика от долга полностью, то сильно снизят проценты по выплатам, проведут работу с приставами, снизят процентную ставку по вычетам из зарплаты, отменят запрет выезда за границу, оспорят арест имущества. Важно помнить, что антиколлекторы, это специалисты узкой направленности. Не стоит доверять проблему людям, которые занимаются всем подряд. Например, вы же не идете лечить зубы к врачу-окулисту.

Что делают антиколлекторы:

Представляют интересы должника в суде;
Защищают должника и членов его семьи от психологического или физического давления со стороны коллекторов;
Составляют и рассылают коллекторам, банку или МФО претензионные письма;
Подготавливают заявления, письма, обращения в органы полиции, прокуратуры, налоговой службы и других инстанций, которые привлекаются для реструктуризации долга;
Сокращают суммы пени, штрафов, комиссии. Иногда антиколлекторы могут полностью оспорить сумму начисленного штрафа. Они пересматривают и анализируют кредитный договор и находят несоответствия с законодательством;
Устанавливают окончательную сумму долга в суде в пользу банка;
Получают отсрочки выплаты кредита для клиента или другие условия реструктуризации долга;
Закрывают дела должника по причине невозможности выплаты долга, если у него не осталось имущества и средств для погашения всей начисленной суммы.

Также антиколлекторы помогут снять арест с имущества, оспорить взыскание долга за счет продажи недвижимости, земельных участков, автомобиля, правильно расторгнуть и оспорить ипотечный договор.

Помогают ли антиколлекторы должникам

Схема работы антиколлекторов строится следующим образом.

Антиколлектор изучит вашу ситуацию и оценит возможные пути решения. Стоит сказать, что не все случаи задолженности можно решить через антиколлекторов. Поэтому агентству понадобится время, чтобы проанализировать кредитный договор, его условия, а также вашу позицию и позицию банка. Если решение есть, то вам его обязательно предложат.

На этом этапе вы пишете доверенность на представление ваших интересов сотруднику антиколлекторского агентства и нотариально заверяете его. Далее профессиональный юрист будет вести переговоры с банком, МФО или коллекторами от вашего имени. Но вся корреспонденция — письма, повестки в суд — будут приходить на ваш адрес.

Антиколлекторы изучат ваш договор и подготовят соответствующие бумаги для банка или коллекторского агентства, чтобы уменьшить сумму долга или аннулировать ее. Если этого не удастся сделать, то ваш представитель договорится о реструктуризации или пролонгации выплат. Долг придется вернуть в любом случае, но у вас будет больше времени на его выплату.

Если банк или МФО взыскивает долг через суд, то антиколлектор будет представлять ваши интересы на заседаниях. Для этого вы должны оформить специальную доверенность на представление ваших интересов и предоставить оригиналы или копии всех имеющихся документов по кредиту. Чтобы дело разрешилось в вашу пользу, будьте предельно честны с антиколлектором, не скрывайте от него информацию о ваших отношениях с кредиторами.

Антиколлекторы могут стать настоящим спасением для должника. Опытные юристы помогут сократить сумму долга, продлить срок выплат, сохранить ваше имущество от взыскания. Итак, вам нужны антиколлекторы, если:

Вы не готовы представлять интересы в суде самостоятельно. Опытные специалисты сделают это за вас.
Необходимо подготовить пакет документов для оспаривания условий договора, а также найти аргументы для этого.
Вы подвергаетесь нападкам со стороны коллекторов, а полиция не реагирует на заявления.

Хорошее антиколлекторское агентство способно решить все ваши проблемы самостоятельно, поэтому не стоит отказываться от их услуг, если ситуация критическая.