Что делать если банк звонит по чужому кредиту

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать если банк звонит по чужому кредиту». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Звонки из банков по чужим кредитам возможны по таким причинам:

Вас намеренно указал должник как контактное лицо:

родственник в качестве неофициального поручителя;
недобросовестный заемщик, решивший скрыться от банка;
вы официальный поручитель должника.

Ошибка при написании цифр телефона заемщиком либо наборе номера сотрудниками кредитного учреждения.
Недобросовестные действия операторов банка и/или коллекторов при розыске должника.

Куда жаловаться, если звонят из банка по чужому кредиту

Для тех или иных ситуаций выбирают различные варианты.

Во-первых, постарайтесь выяснить, откуда у звонящего ваш номер телефона.

Во-вторых, удержитесь от перехода на личности, грубости и оскорблений собеседника даже в ответ на его провокационные действия. Спокойно оповестите, что вы не намерены продолжать разговор в подобном тоне, и если он не прекратит, то вы либо положите трубку, либо обратитесь в правоохранительные органы, в том числе в суд с иском о взыскании компенсации за причинение морального ущерба (на ваше усмотрение).

В-третьих, не давайте точных ответов. Скажите, что не знаете, о ком спрашивают, брал ли человек кредит, где он находится, его номер телефона и т.д.

ВАЖНО! Если вы будете полезны банку – звонки не прекратятся.

Вариант «все отрицать» не подходит, если сопровождали заемщика, когда он брал кредит.

Если вы подписали договор вместе с должником или присутствовали при этом и сами дали номер телефона, описанная выше тактика разговора не подходит. Сообщите о несогласии взаимодействовать с сотрудниками банка и подкрепите слова подачей письменного заявления: так кредитное учреждение лишится права вам докучать.

Есть несколько способов:

Радикальный – купить новую SIM-карту, но это очень неудобно для большинства людей.
Добавлять номера в черный список непосредственно в телефоне: активируется нужная функция либо устанавливается приложение. Платный вариант — через оператора сотовой связи, но это не гарантирует успех: у банков много номеров, и пока вы будете добавлять их все в черный список, звонки продолжатся.
Написать в банк заявление с возражениями относительно звонков вам по поводу чужого долга. Крупные финансовые учреждения на это реагируют адекватно. Если ваше требование не будет исполнено, копию заявления с отметкой кредитной организации о том, что оно принято, либо уведомление о вручении заказного письма с заявлением (лучше с описью вложения) используйте в суде при взыскании компенсации за моральный ущерб.
Обратиться в полицию, если звонки происходят часто, рано утром, поздно вечером или ночью, в разговоре вас оскорбляют, угрожают, пытаются запугать. Полезно иметь запись бесед, поэтому фиксируйте все беседы с банком на диктофон. При возможности включите громкую связь во время звонка – это обеспечит свидетелей при необходимости.

ВАЖНО! Не забудьте предупредить собеседника о том, что ведете запись.

Рекомендуется написать заявления в несколько инстанций:

Полиция (в случае угроз, оскорблений, нарушения предусмотренных законом количества звонков).
Главный офис соответствующего кредитного учреждения.
Центральный банк Российской Федерации. ЦБ РФ – регулятор банковской системы, в его полномочиях – надзор за другими учреждениями и принятие мер в случае нарушения ими законодательства.
Суд (взыскание ущерба, компенсации морального вреда).

Что делать если звонят из банка по чужому кредиту?

При нарушении норм, установленных федеральным законом, банк может понести гражданскую, административную и материальную ответственность.

За нарушения уголовного законодательства нести наказание будут конкретные сотрудники, если установлена их вина и другие необходимые признаки состава преступления.

Если вы сможете убедить судью, что звонки причиняли вам неудобство, моральные страдания, а может, даже реальный ущерб, сможете доказать, что звонил именно банк, то взыскать компенсацию за причинение морального вреда будет несложно. Однако принимать меры нужно с самого начала.

Перечислим рекомендации для граждан, столкнувшихся с подобными ситуациями:

не поддавайтесь на провокации;
не давайте конкретную информацию на вопросы о должнике;
не нарушайте закон даже в ответ на хамство со стороны собеседника;
записывайте разговоры на диктофон;
обеспечивайте подтверждение ваших обращений с требованием прекратить звонки;
оповестите должника (если вы его знаете) о досаждающих вам телефонных беседах.

Наверняка процедура оформления кредита в банке знакома каждому. Специалист при составлении заявки указывает не только паспортные данные заемщика, но и контактный номер телефона. В дополнении ко всему многие учреждения в обязательном порядке запрашивают дополнительные номера телефонов. Это могут быть родственники или друзья. Зачем это нужно банку? Все просто.

Методы борьбы с телефонными беспокойствами могут быть разными. Обычное игнорирование звонков никогда не принесет нужного результата. С представителями финансовых учреждений лучше общаться, при этом не стоит забывать, что всегда следует показывать выдержку, знание законов и своих гражданских прав.

С точки зрения законодательства картина выглядит следующим образом:

В нашей стране действует Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ. Согласно этому документу, если человека постоянно беспокоят с банка, кроме того он подвергается психологическому воздействию, давлению а так же требованию погасить чужой долг, то такое поведение рассматривается как правонарушение. Соответственно за это предусмотрена ответственность, в том числе и штраф в размере до 100 000 рублей;
Более того если будет установлен факт неправомерного беспокойства, человек имеет полное право обратиться с соответствующим заявлением в прокуратуру. Правоохранительный орган обязан принять заявление, и привлечь к административной ответственности учреждение согласно ст. 13.11 КОАП за несоблюдение норм защиты личной информации;
Постоянные безосновательные требования банка могут расцениваться как вымогательство, а это уже ни много ни мало уголовная ответственность согласно ст. 163 УК РФ;
Федеральный Закон РФ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года ст.26, а так же № 97-ФЗ гласят о том, что банковские работники не имеют права разглашать любую информацию о счетах, операциях, документах и другой информации о своих клиентах. Исходя из этого, можно сделать вывод, что работник учреждения не может звонить абоненту и посвящать в чужие финансовые проблемы и уж тем более принуждать погасить долг;
«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2018) так же регулирует вопрос неразглашения банковской тайны. Статья гласит, что кредитное учреждение берет на себя обязательства и обязано сохранять тайну банковского счета, и всех сведений о нем;
Еще один нормативно – правовой акт, регулирующий сохранность данных это — ФЗ № 152 «О персональных данных». Согласно этому документу, банк обязан обеспечить сохранность данных, даже в том случае, если клиент является должником.

С точки зрения теории все понятно. Есть Закон — его обязаны все соблюдать. Но на практике все обстоит иным образом. Обычно, представитель банка не расплывается в любезностях, а напротив разговаривает грубым и требовательным тоном. Тем самым заставая абонента врасплох. Так что же делать в такой ситуации? Существуют ли способы борьбы с надоедливыми звонками с банка?

Звонят из банка по чужому кредиту

В первую очередь нужно выяснить, почему из банка или коллекторского агентства по поводу чьей-то просроченной задолженности звонят именно вам. Причины могут быть разными.

Вас указали как контактное лицо. Это мог сделать ваш родственник, коллега или вовсе незнакомый человек, который написал в анкете произвольный номер. Дело в том, что действующее законодательство не обязывает кредитную организацию проверять контактные данные третьих лиц, которые указывает заемщик. Поэтому о том, что заемщик оставил ваш номер банку, вы не узнаете, пока последнему не понадобится разыскать просрочившего платежи должника.
Банк или коллектор звонит вам по ошибке. Например, если ваш номер ранее принадлежал заемщику.
Вы поручитель по кредиту.
Кредит оформили мошенники на ваше имя. Это серьезная ситуация. В таком случае нужно проверять свою кредитную историю на наличие других кредитных заявок, запрашивать документы у кредитных организаций, выдавших на ваше имя займы, и писать заявление в полицию и прокуратуру о мошеннических действиях с вашими документами и персональными данными.

Если вы выступили поручителем по кредиту, то, увы, звонки прекратить можно будет, только убедив заемщика по нему заплатить. В противном случае банк вправе требовать погашения займа от вас.

Другое дело, если ваш номер кто-то случайно или намеренно оставил в анкете в качестве дополнительного контакта. В таком случае:

Уточните название банка или коллекторского агентства, если долг уже передан ему.
Запишите Ф. И. О., должность звонящего и его номер телефона. Уточните контактные данные организации, которую он представляет.
Постарайтесь записывать все разговоры на диктофон.
Потребуйте удалить ваши персональные данные из базы банка.
Подайте в банк или коллекторское агентство заявление о том, что вы не согласны на взаимодействие по поводу чужого кредита. Можно отправить письмо через официальный сайт кредитной организации или другие каналы ДБО. Но лучше всего лично прийти в отделение с письменной претензией. При получении такого заявления банк обязан прекратить с вами любое взаимодействие.
Если звонки не прекратились, начинайте жаловаться. Юристы советуют писать обращения в ЦБ и управление Роспотребнадзора. Если звонят коллекторы, можно также оформить обращение в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Контроль за деятельностью коллекторов с декабря 2016 года возложен на Министерство юстиции и ФССП. «Но подавать жалобы в эти ведомства бесперспективно: Минюст занимается регулированием, а ФССП осуществляет госконтроль. Чтобы добиться разрешения ситуации, следует обратиться в прокуратуру», — советует управляющий партнер юридической компании «Генезис» Артем Денисов.

С января 2017 года действует закон, который четко описывает, что можно и что нельзя делать коллектору. Он нарушает правила осуществления звонков, если:

не представился при звонке;
скрывает свой номер или дает неверную информацию;
беспокоит с 22:00 до 8:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 в выходные и праздники;
звонит чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
звонит третьим лицам, не получив на то согласия заемщика (заемщик подписывает его при получении кредита);
продолжает звонить третьему лицу после того, как тот выразил свое несогласие;
оказывает психологическое давление.

«Верховный суд указывает, что избыточные и необоснованные звонки, а также направление СМС-сообщений на телефонный номер гражданина с требованием возвратить несуществующие долги посягают на достоинство человека и являются вмешательством в его частную жизнь», — отмечает управляющий партнер юридической компании «Позиция права» Егор Редин. Достоинство личности и неприкосновенность частной жизни считаются нематериальными благами, нарушение которых может стать основанием для компенсации морального вреда.

Существует несколько распространенных причин, почему могут звонить по чужому долгу:

Должник является родственником или знакомым;
Ранее телефонный номер принадлежал заемщику;
В договоре был намеренно указан случайный телефон.

Банк беспокоит также тех пользователей сотовой связи, кто выступал в роли поручителя при оформлении кредитного договора. Компания вправе требовать погашение долга. В этом случае лучше разыскать неплательщика и убедить посетить отделение банка для дальнейшего решения вопроса. Пользователь, не являющийся поручителем, не несет ответственность за долги своих родственников.

#оденьгахпросто: что делать, если вам звонят по поводу чужого кредита

Первым шагом, для прекращения звонков по чужому кредиту, является посещение финансовой организации предъявляющей претензии. Можно отправить сообщение через официальный сайт банка с просьбой прекратить действия. Более действенным считается личное посещение с предъявлением письменной претензии. Важно, чтобы заявление было официально зарегистрировано и принято на рассмотрение. При этом заверенную копию документа клиент должен оставить у себя.

Если по истечении 2-х недельного периода звонки не прекратятся, пользователь вправе подать жалобу в офис Центрального Банка, а также в прокуратуру.

При этом во время звонков клиенту необходимо задавать правильные вопросы. К примеру:

Какую организацию представляет тот, кто звонит;
Узнать занимаемую им должность, ФИО;
Какие есть основания для доверия к нему;
Наличие документального подтверждения полномочий (можно попросить выслать на почту).

Разговор важно записывать. Предварительно следует предупредить об этом лицо, представляющее финансовую компанию и только после этого начать задавать вопрос. Уместно также отметить, что если не получен ответ, разговор продолжаться не будет. Важно проявить в этом твердость. Полученная запись рассматривается судом как доказательство только, если все участники разговора были предупреждены о ее ведении.

Причиной звонков может стать незаконно оформленный кредит на пользователя. В такой ситуации необходимо обратиться к руководству банка с требованием выявления мошеннических действий, а также написать заявление в полицию. На основании перечисленных действий открывается уголовное дело, в ходе которого с клиента снимается обязанность доказывать свою невиновность.

Если пользователь не предпринял необходимые шаги, непричастность к оформлению долга ему придется доказывать в суде.

Иногда под видом представителей банка звонят мошенники. Выявить таких людей трудно. Однако можно предпринять некоторые меры безопасности:

Никогда не передавать личные сведения неизвестным лицам;
Требовать предъявления подтверждения полномочий. В противном случае разговор следует немедленно прервать;
Не погашать кредитный долг сомнительным способом. К примеру, принеся наличные коллектору.

Если достали звонки из банка по чужому кредиту или постоянно надоедают коллекторы, совсем не нужно всё это терпеть. Причём желательно действовать незамедлительно, не давая звонящему возможности к дальнейшим прецедентам.

Если беспокоят представители банка, и прямое обращение к ним результата не принесло, можно пожаловаться в Роспотребнадзор. Данная инспекция была намеренно создана для защиты правовых свобод граждан от недобросовестно работающих организаций. Сюда можно обратиться по любой проблемной ситуации, связанной с неправомерными действиями банка в отношении лица, не имеющего перед ним никаких долговых обязательств. У ведомств достаточно широкие полномочия, заявителю нужно только подробно изложить ситуацию и написать заявление – и разбирательству будет дан ход.

Если эти варианты не сработали, и звонки продолжают поступать, то единственно правильным решением станет обращение в правоохранительные органы. Нужно пойти в полицию или прокуратуру и оформить заявление. При этом следует позаботиться о доказательной базе – чем более полной она будет, тем скорее от вас отстанут. Крайне полезной может стать телефонная запись разговоров. Такие вещи хоть и не принимаются во внимание в суде, но на этапе предварительных разбирательств являются вполне весомым аргументом. Как правило, изучение жалобы и проверка фактов занимают не менее месяца, но как показывает юридическая практика — беспричинные звонки с требованием вернуть несуществующие долги прекращаются уже на начальном этапе разбирательств.

Банк звонит по чужому кредиту что делать

Чем больше вы получите информации, тем лучше, поэтому:

уточните данные звонящего (ФИО, должность, место работы), если он не представился;
уточните телефон, по которому звонит сотрудник, чтобы сразу исключить возможную ошибку при наборе номера;
попросите подробнее рассказать о кредите и требованиях, которые вам предъявляются – данные заемщика, дата и место оформления договора, сумма кредита и долга, другие подробности.

Если у вас есть сомнения, что звонок поступил именно из банка, попросите сообщить номер телефона, по которому можно перезвонить, и сами позвоните в банк.

При ошибке с номером телефона или несоответствии номера и данных лица, на которого он зарегистрирован, об этом можно сразу же сообщить представителю банка. Как правило, в этой ситуации разговор завершается, и сотрудник говорит о том, что уточнит информацию и при необходимости перезвонит позже.

Сложнее обстоят дела, если звонки продолжаются, и банк игнорирует все ваши объяснения. В этой ситуации предстоит подготовка и направление в банк официального заявления. Оно составляется в свободной форме, или можно воспользоваться онлайн-сервисом обращений на официальном сайте банка. Обязательно сохраняйте переписку.

В обращении необходимо указать:

Причины вашего обращения, конкретизировав их с учетом информации, полученной в ходе телефонного разговора.
Требования – например, прекратить звонки, изъять номер из базы данных, провести проверку в связи с ошибочными или неправомерными действиями в ваш адрес и исключить их повторение.

Для большей убедительности и эффективности обращения целесообразно ссылаться на конкретные положения нормативно-правовых актов, которые нарушаются действиями банка. Дополнительно стоит указать в заявлении на ваши намерения, если банк не прекратит нарушения, обжаловать такие действия в надзорных органах – Роспотребнадзоре, Роскомнадзоре, Центробанке и других в зависимости от характера нарушения ваших прав.

Это более сложная ситуация, чем ошибки и даже нарушения ваших прав со стороны банка. Соответственно, и порядок действий будет иным:

Обратитесь с заявлением в банк, изложив ситуацию и потребовав проведения проверки незаконного оформления кредита.
До или после обращения в банк направьте заявление в полицию о мошеннических действиях.

вы поручитель;
ваш телефон указан как контактный;
вы родственник должника;
звонок по ошибке.

Если человек необдуманно или по доверчивости выступил поручителем у ненадежного заемщика, он взял на себя солидарную ответственность по этому кредиту.

Выступая поручителем, следует поддерживать постоянный контакт с должником и интересоваться состоянием займа до его полного погашения.

Но если наступила просрочка, сотрудники кредитного учреждения могут начать звонить и поручителю.

В этой ситуации требования банка будут законными, и самое правильное со стороны поручителя – обратиться к кредитору и вместе искать пути реструктуризации или рефинансирования кредита. Если все же придется обратиться за рефинансированием, поручитель не обязан становиться им снова в договоре займа и желательно избегать этого.

Если предложенные шаги не помогут, поручителю придется погасить кредит, но в отношении заемщика он получит права регрессного требования. Это значит, что он может предъявлять к последнему претензии по взысканию оплаченной суммы.

При заключении договора банк может требовать указать не только данные поручителя, но и данные иных контактных лиц. Порой могут названивать из банка по чужому кредиту коллегам, арендодателям и соседям, которые даже не знают о долге. Важно отметить, что никакого права требовать погашения долга или его части, поисков скрывшегося должника или еще какой-либо помощи у банка нет.

Обычно банки не злоупотребляют звонками по таким номерам, но если же такое стало происходить, нужно обратиться в финучреждение с письменной претензией. При ее подаче потребовать копию с печатью. Обычно по прошествии 20-дневного срока рассмотрения претензии звонки прекращаются. Если ситуация не меняется, можно обратиться в правоохранительные органы, Центральный Банк, Роспотребнадзор.

Такие случаи можно разделить на две группы. Первые — это звонки лицам, указанным в качестве контактных, к которым кредитор не имеет права требования. Если такие звонки назойливо повторяются, следует поступать, как описано выше.

Но есть случаи звонков, когда банк может получить право требования в отношении родственников:

супруги заемщика;
родственники умершего заемщика.

Несмотря на попытки законодателей, в данный момент закон не обязывает предоставлять согласие второго супруга на получение кредита. Сами же кредитные учреждения требуют его документировать, как правило, только при оформлении ипотеки. По решению суда банк может получить право требования к супругу при разделе имущества. И тогда придется идти на переговоры с кредиторами.

Также могут иметь место звонки родственникам умершего заемщика. Право требования к таким лицам возникает у банка только в случае принятия ими наследства в размере их доли. Чтобы избежать таких долгов, достаточно от наследства отказаться. Если устного сообщения банковскому работнику окажется недостаточно, можно обратиться с претензией и приложить копию документа об отказе от наследства.

Что делать, если из банка звонят по чужому кредиту?

Если звонят из банка по чужому кредиту и вы не знаете заемщика, то, возможно:

вам достался номер телефона, от которого отказался беглый должник;
вы переехали в квартиру, ранее арендованную заемщиком;
при записи контактных данных ошиблись цифрой и номер оказался вашим.

Если простое утверждение об ошибке по телефону не помогло и звонки продолжаются, можно поступить так же, как описано в случае со звонками контактным лицам. Можно дополнительно получить справку об отсутствии просроченных задолженностей.

Меню

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

К сожалению, ситуация при которой звонят с банка и требуют вернуть долг знакома многим. Одно дело, когда человек действительно имеет просроченную задолженность, и совсем другая история, при которой долга нет, а звонки с банка становятся систематическими. Такие события действительно носят неприятный характер, и порой человек вынужден просто не отвечать, либо меняет номер телефона.

Различные форумы пестрят информацией на эту тему. Как оказалось в нашей стране довольно часто беспокоят по вопросам кредитования абсолютно чужих людей. Сложно сказать, по какой причине происходит подобное явление.

Вполне возможно, что клиент при подписании договора умышленно указывает чужой номер телефона, либо вероятно, что сотрудник учреждения сам допускает ошибки.

Но как бы там не было, озвученная тема является одной из актуальных на сегодняшний день.

Итак, в данной статье пойдет речь о том, какие меры можно предпринять, если звонят из банка по чужому кредиту?

Звонят коллекторы по чужому кредиту и вы не знаете как быть? Оказавшись в такой ситуации, важно четко знать законодательство, вести правильно диалог и оперировать контраргументами о которых поговорим более подробно.

Не каждый владеет информацией, что делать если постоянно звонят из банка по чужому кредиту, как себя поставить и что предпринять, если запугивания опасны и конкретны. Ориентироваться в данном вопросе жизненно необходимо, так как произойти подобное может с каждым.

Большинство граждан когда-либо брали кредит в банке так-как это помогает решать финансовые проблемы. Но основное условие успешного сотрудничества – своевременное возвращение одолженных средств.

При просрочке банк начинает вести себя не лояльно. Несмотря на уважительные причины, по которым погашение долга проблематично, банк не принимает их во внимание. И если вы увеличиваете срок не погашения долга, возрастает вероятность столкнуться с неприятными методами воздействия коллекторов.

Со временем выработался стереотип, что коллекторы – это сборщики долгов, не гнушаются любыми способами вытрясти деньги.

Да, это не разбойники, обирающие народ, но хорошего от контакта с ними ждать не приходится. Цели работников остались неизменными: максимально быстро выбить из должника накопившийся долг.

Несмотря на существование ассоциации коллекторов и «Кодекс чести», методы воздействия далеки от цивилизованных: запугивание, угрозы, шантаж, вторжение в приватную жизнь.

Заемщики смутно знают, в чем суть работы коллекторских агентств, законные ли их действия и на какие крайние меры могут они пойти.

Условно коллекторов разделяют на «черных» и «белых». Последние готовы к сотрудничеству и диалогу, «черные» же «вышибают» средства и идут напролом.

Крайне важно ориентироваться, как воздействовать на давление и вмешательство. Но особенно проблематичные ситуации, когда коллекторы звонят по чужому кредиту!

Как поступать если из банка звонят по чужому кредиту

Как защититься от кредитных мошенников

В 2019 году были похищены данные миллионов российских заемщиков из пяти банков и одного кредитного бюро. Каждый из этих заемщиков оказался в группе риска: мошенники могут оформить на него кредит. Рассказываем, как не стать жертвой кредитных мошенников, к которым могли попасть ваши данные.

У настойчивого желания сотрудников отдела взыскания пообщаться именно с вами, хоть за вами и не числится никаких договоров займа, может быть несколько причин:

вы поручитель/залогодатель – в недавнем прошлом вы пошли навстречу друзьям или родственникам и поручились за них перед банком или предоставили своё имущество в качестве обеспечения по кредиту;
ваш телефон указан как контактный – в анкетах целого ряда микрофинансовых организаций требуется указать номер человека, как-то связанного с потенциальным заёмщиком (родственными узами, приятельскими отношениями), и теперь кредитор, разыскивая должника, звонит вам;
вы родственник должника – в этом случае через вас коллекторы хотят разыскать неблагонадёжного заёмщика или воздействовать на него, либо взыскать с вас часть долга как с созаёмщика или наследника;
звонок по ошибке – в результате технического сбоя в базе данных, при смене должником номера телефона, ошибочном наборе цифр или по другим причинам именно на ваш номер было осуществлено соединение специалиста отдела взыскания.

Поручительство – одна из популярных мер обеспечения платёжеспособности, которая в некоторой степени снижает риски займодавцев по невозврату.

Мы зачастую идём навстречу друзья и родственникам, не задумываясь о главном последствии такого шага: если заёмщик по какой-то причине не сможет платить, то долг будет взыскан с вас как с поручителя или будет изъято ваше имущество, предоставленное в качестве залога, если вы залогодатель.

Поручитель несёт солидарную ответственность, наравне с заёмщиком, поэтому судебные приставы будут вправе описать ваше имущество, арестовать ваши счета, наложить запрет на ваш выезд за границу, удерживать часть вашей заработной платы и предпринять иные меры для взыскания банковской задолженности в полной мере.

Поэтому не стоит скрываться от звонков, разумнее вникнуть в ситуацию и если есть возможность повлиять на должника, воспользоваться ею.

Законодательство предусматривает вариант с последующим взысканием с недобросовестного должника уплаченной поручителем суммы. Однако для этого придётся подготовиться к новому судебному разбирательству с положительным для вас исходом, но неизвестным результатом.

Большинство экспресс-займов выдаётся по упрощённой схеме, которая не требуют документального подтверждения указываемых в анкете данных. Все сведения записываются со слов потенциального заёмщика, а чтобы снизить риск невозврата, просят указать фамилию и номер телефона контактного лица.

Звонки на этапе одобрения кредита указанным в анкете людям – редкость, совсем иное дело, если заёмщик переходит в разряд должников.
Зачастую именно на этом этапе люди узнают, что у их брата, свата, коллеги по работе и даже едва знакомого человека проблемы с погашением займа в срок.

Специалист отдела взыскания заинтересован в возврате выданных денежных средств, поэтому методы психологического воздействия применяются и к контактны лицам. Однако не стоит верить всему, что вам говорят.

Банковский террор. Как избавиться от навязчивых звонков

Возникновение подобной ситуации – не редкость и обусловлено одним из трёх условий:

вы родственник-созаёмщик;
вы супруг заёмщика с совместной собственностью;
вы наследник заёмщика.

С одной стороны созаёмщик сродни поручителю, но с другой стороны он привлекается не как дополнительная мера снижения рисков, а в случае отсутствия у заёмщика дохода, достаточного для получения займа.

Последствия же несвоевременного платежа идентичны – солидарная ответственность со всеми вытекающими последствиями: обязательство погасить долг за недобросовестного должника, арест имущества, счетов и прочие негативные последствия.

Если вы – супруг(-а) должника и у вас имеется совместно нажитое имущество, то в этом случае кредитор вправе потребовать через суд выделить долю незадачливого супруга и использовать её для погашения части задолженности. Этого не произойдёт, если заключен брачный контракт, в котором прописаны притязания мужа и жены на имеющееся имущество, в том числе и нажитое в браке.

Долг по кредиту наследуется также как и имущественные права, поэтому приняв наследство, следует быть готовым к нежданному визиту или звонку специалистов отдела взыскания. Здесь также действует солидарная ответственность, при этом гражданское право устанавливает пределы требований – в рамках принятого имущества (целиком, половина, треть и т.д.).

В качестве основания в иске указывается факт отсутствия личного согласия третьего лица займодавцу использовать его персональные данные, особенно в тех случаях, когда истец не был указан даже в качестве контактного лица.

Чужие долги: почему так происходит, что они вас касаются?
На что коллекторы имеют право согласно закону?
Если звонят коллекторы по чужому кредиту, куда жаловаться?
Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами и помощь опытного юриста.

Для начала стоит разобраться, почему звонят вам. Вариантов может быть несколько:

Заёмщик ваш родственник или знакомый. При оформлении кредита он указал ваш номер в качестве альтернативного контактного номера.
Заёмщик ваш родственник или знакомый, но ваш номер банку не сообщал.
Вы вообще не знаете заёмщика и понятия не имеете, о каком кредите идёт речь.

В первом случае обычно банк звонит именно вам и просит сообщить должнику, что ему пора платить по кредиту. Это частый случай, если сам заёмщик не берет трубку и не желает общаться с банком. В такой ситуации сообщите, что с должником вы не общаетесь и общаться не намерены, а если звонки продолжаться — обратитесь в полицию.

Второй случай встречается реже, и обычно этим страдают не банки, а коллекторы. Чтобы выбить долг, они ищут (с помощью интернета) друзей и знакомых должника и пытаются связаться с ними, чтобы таким образом пристыдить заёмщика. Метод общения с ними такой же: с должником вы не общаетесь, поэтому пусть вам больше не звонят.

Третий случай встречается очень часто, хоть это и выглядит странно. Изредка бывает, что заёмщик указал левый номер при оформлении кредита и теперь звонят вам. Гораздо чаще встречается, что заёмщик устал от звонков банка и сменил телефонный номер. Сотовый оператор через некоторое время признаёт старый номер неактивным и спустя какое-то время данный номер вновь появляется в продаже. Соответственно, покупая новый номер телефона, вы рискуете попасть на такой вот проблемный номер, по которому регулярно звонят коллекторы. Что же делать?

Самое главное в этой ситуации то, что вы не оформляли кредит, не являетесь поручителем, а поэтому звонить вам и требовать деньги не имеют права. Наверняка вы уже пробовали объяснять и просить больше вам не звонить, но вряд ли это помогло.

Если звонят на вам на смартфон, можно установить программу, в которой можно добавлять номера в чёрный список. Обычно коллекторы звонят с разных номеров, но их количество редко превышает 7-10 штук. Поэтому спустя некоторое время вы добавите в чёрный список все номера и больше вас не побеспокоят.

Надо сказать, что работники, пытающиеся вернуть долг, не всегда ведут себя достаточно корректно. Поэтому клиенту необходимо попытаться взять под контроль свои эмоции. Кричать, угрожать, оскорблять ни в коем случае нельзя, поскольку это только усугубит ситуацию. Необходимо максимально сконцентрироваться на разговоре с тем, чтобы не допустить непростительных ошибок.

Накой передачи личной информации и договоров о встрече. Закон стоит на защите прав гражданина и его личной жизни. Но и не стоит скрываться от звонков. Лучше при разговоре задать ряд серьезных обстоятельных вопросов. Этим можно добиться прекращения преследования.

Вначале следует нанести визит в ту организацию, из которой осуществляются звонки. Можно, конечно, сделать это и в режиме онлайн с использованием официального сайта банка. Однако, личное посещение относится к более действенным вариантам. В заявлении излагается просьба о прекращении подобных звонков. Документ составляется в двух экземплярах, один из которых с заверенной подписью банка гражданин оставляет у себя. Следует выждать 2 недели и понаблюдать за реакцией банка. Если звонки не прекращаются, можно смело подавать жалобу в ЦБ РФ или прокуратуру.

Гражданину во время звонков необходимо грамотно задавать правильные вопросы. Необходимо поинтересоваться полным названием финансовой организации, кто конкретно звонит, с указанием ФИО и должности. Следует также поинтересоваться наличием полномочий у лица, совершающего звонки. Можно попросить подтверждающий документ выслать на почту.

Важным моментом является запись телефонного разговора. Но о том, что разговор будет записываться необходимо заранее предупредить. Это требование закона. Важно сообщить звонящему, что в случае отказа на согласие записи дальнейший разговор не состоится. Необходимо в этом проявить твердость и настойчивость. Если о записи имеется предупреждение, то разговор может быть использован судом в качестве доказательства.

Причиной звонков может стать и незаконное оформление кредита на третье лицо. На какого-то гражданина в банке оформили кредит, а он даже об этом не знал. Тогда к руководству банка обращаются с заявлением о мошеннических действиях. Параллельно заявление подается в правоохранительные органы. Скорее всего, по поводу подобных действий заведут уголовное дело.

Но если гражданин, на которого незаконно оформлен кредит не принял никаких действий, то свою непричастность придется доказывать в суде.

Могут позвонить явные мошенники, но при этом представиться сотрудниками банка. В этом случае необходимо от них потребовать подтверждения полномочий. И ни в коем случае не сообщать никакую личную и конфиденциальную информацию!

Довольно часто на практике отделы взыскания банков или коллекторы звонят с требованиями не заёмщику, а третьим лицам. Ситуация возможна в следующих случаях:

взыскатель просто перепутал номер. Редко, но такое бывает;
номер был приобретён недавно и ранее им пользовался должник. У большинства сотовых операторов номер передаётся новому пользователю либо после расторжения договора, либо в случае, если абонент не пользовался им более трёх месяцев. Всегда есть шанс купить номер, который ранее был указан сторонним гражданином в качестве контактного при оформлении займа или кредита;
должник намеренно указал такой номер в качестве дополнительного при оформлении договора. Чаще всего граждане предоставляют номера родственников и хороших знакомых;
абонент является поручителем. Не все понимают, что поручитель несёт серьёзные обязательства, вплоть до солидарной ответственности по кредиту. Поэтому банк имеет полное право предпринимать действия, направленные на взыскание задолженности, но строго в рамках действующего законодательства.

В любой из этих ситуаций, абонент имеет право требовать прекратить использовать его номер для взыскания, так как согласия на обработку персональных данных он не давал.

вы поручитель/залогодатель – в недавнем прошлом вы пошли навстречу друзьям или родственникам и поручились за них перед банком или предоставили своё имущество в качестве обеспечения по кредиту;
ваш телефон указан как контактный – в анкетах целого ряда микрофинансовых организаций требуется указать номер человека, как-то связанного с потенциальным заёмщиком (родственными узами, приятельскими отношениями), и теперь кредитор, разыскивая должника, звонит вам;
вы родственник должника – в этом случае через вас коллекторы хотят разыскать неблагонадёжного заёмщика или воздействовать на него, либо взыскать с вас часть долга как с созаёмщика или наследника;
звонок по ошибке – в результате технического сбоя в базе данных, при смене должником номера телефона, ошибочном наборе цифр или по другим причинам именно на ваш номер было осуществлено соединение специалиста отдела взыскания.

Кто-то игнорирует звонки от коллекторов, кто-то пишет жалобы в надзорные ведомства, а кто-то обращается в суд за возмещением морального вреда. И такие прецеденты уже имеются в российской судебной практике. В качестве основания в иске указывается факт отсутствия личного согласия третьего лица займодавцу использовать его персональные данные, особенно в тех случаях, когда истец не был указан даже в качестве контактного лица.

Звонок из банка по чужому кредиту, что делать

Требовать возврата просроченной задолженности кредиторы или лица, действующие от их имени, могут только при одновременном соблюдении следующих условий:

если есть согласие должника на взаимодействие с третьим лицом по возврату просроченной задолженности должника;
если члены семьи должника, родственники, соседи и любые другие физические лица не выражают несогласие на осуществление с ними взаимодействия.

Если произошла ошибка и к чужому кредиту вы не имеете никакого отношения, возьмите в банке, микрофинансовой организации (МФО) и т. д. справку об отсутствии задолженностей. Ее вы сможете предъявить кредиторам или коллекторам, которые выступают от их имени.

По словам Будовница, если после получения письма о несогласии взаимодействовать или предъявления справки об отсутствии долга кредитор продолжает звонить, то он может быть привлечен к административной ответственности в соответствии со ст. 14.57 КоАП РФ. В настоящее время за недобросовестные действия при истребовании долгов с граждан предусмотрен штраф для граждан в размере 5-50 тыс. руб., для должностных лиц — 10-100 тыс. руб. (или дисквалификация на срок от шести месяцев до года), для юрлиц — 20-200 тыс. руб.

Для коллекторов, включенных в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, установлена еще более жесткая ответственность.

Бороться со звонками хоть и проблематично, но реально. Самым первым делом необходимо будет выяснить, откуда именно поступают звонки – от банка или от коллекторов.

Если речь идет о звонках от финансовой организации, достаточно будет совершения звонка на горячую линию, как спустя короткое время угрозы прекратятся. Также можно подать жалобу в Российский потребительский надзор или Центробанк.
Если же на другом конце линии находятся представители коллекторов – агентств по вымоганию денег – подобные меры являются бесполезными. В этом случае можно совершить попытку обращения в РОСКОМНАДЗОР. Есть вероятность, что звонки будут прекращены. Если вы слышите угрозы, стоит сразу же обратиться с заявлением в прокуратуру.

Вот и весь перечень мероприятий по поводу того, как прекратить звонки из банка по чужому кредиту. Грамотное следование всем правилам позволит добиться оптимального результата и решить проблему в свою пользу.

Причины, по которым коллекторы могут звонить по чужому долгу:

ранее номер телефона принадлежал должнику;
номер телефона был указан в анкете заемщика, как контактный;
должником является близкий родственник.

Третьи лица, не имеющие отношения к кредитному договору не обязаны расплачиваться с банком. Но коллекторы обращаются к ним для психологического давления на должника.

Если звонит коллектор по кредитной задолженности созаемщику или поручителю, то требование о возврате долга является оправданным. Они являются участниками кредитных отношений и обязаны нести с заемщиком солидарную ответственность.

Если банк звонит по чужому кредиту контактному лицу, то действие не правомерно, юридических обязательств у него нет. Но объяснить это взыскателям сложно – их цель мотивировать должника к возврату задолженности. По ФЗ № 152 «О защите персональных данных» банк не имеет права хранить и обрабатывать персональные данные субъекта без его согласия. Если контактное лицо согласия не давало, то звонки от банка по чужому кредиту неправомерны.

При разговоре со взыскателем нужно потребовать от него назвать ФИО, интересы какого банка он представляет и в каком агентстве работает. Следует уточнить на каком основании он обращается за взысканием задолженности к собеседнику. При разговоре нужно вести себя спокойно, избегать грубых высказываний в адрес собеседника, предупредить о том, что разговор записывается на диктофон.

Обратите внимание!

Если банковский работник или коллектор требует возврата долга от третьего лица, он заведомо знает о неправомерности требования. Вести с ним диалог обязательств нет.