Кредит для предприятия малого бизнеса

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит для предприятия малого бизнеса». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Кредиты индивидуальным предпринимателям.
Индивидуальные предприниматели могут получить два вида кредита – кредит на бизнес с нуля и на развитие существующей предпринимательской деятельности. Клиенту придется предоставить банку детальный, структурированный бизнес-план и технически-экономическую целесообразность проекта. Требуется залог, авторитетный поручитель.
Кредит на пополнение оборотных средств.
Такое кредитное предложение направлено на увеличение товарооборота компании, финансирования насущных потребностей бизнеса и преодоление финансовых разрывов при сезонном спросе или дефиците средств при необходимости оплаты счетов. Кредит требует залогового обеспечения.
Инвестиционный кредит.
Инвестиционный кредит под бизнес доступен существующим компаниям, успешно работающим в представленной отрасли не менее 1-2 лет. Целью получения кредита может быть внедрение новейших технологий, приобретение или ремонт транспорта, недвижимости, оборудования, модернизация производственных мощей.
Кредит на оборудование малому бизнесу.
Такой кредитный продукт позволяет приобретать или реконструировать оборудование, спецтехнику, транспортные средства.
Овердрафт для бизнеса.
Позволяет осуществлять платежи, превышающие сумму основного баланса при возникновении дефицита средств.

Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля

На нашем сайте собраны самые выгодные кредитные предложения. Помочь малому и среднему бизнесу готовы многие ведущие банки России – СберБанк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Банк «Открытие» и многие другие. Получить кредит можно, отправив заявку в выбранное финансовое учреждение на нашем сайте.

Подбор кредитов в РФ

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

гражданство Российской Федерации;
возраст — от 23 до 65 лет;
срок ведения бизнеса — от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Деньги на развитие бизнеса можно получить и на безвозмездной основе. Если предприниматель соблюдает требования российского законодательства и не имеет непогашенных налоговых задолженностей, он имеет право на целевые субсидии. Причём как федеральные, так и региональные.

Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса.

Взять кредит для малого бизнеса, с нуля, без залога и поручителей, можно не только у государства, но и у неправительственных организаций. Например, у Международного форума лидеров бизнеса (IBLF). По программе «Молодёжный бизнес России», которую курирует фонд Youth Business International (YBI), можно получить заём до 300 тыс. рублей на период от 1 до 3 лет. Процентная ставка — 12%, возможна отсрочка долга на 6 месяцев.

Всё, что нужно для оформления кредита — готовый бизнес-план. Акция рассчитана на поддержку молодых бизнесменов, поэтому возраст потенциального заёмщика должен быть не более 35 лет.

Альфа-Банк — один из самых клиентоориентированных российских банков. Он активно сотрудничает с Корпорацией МСП и предоставляет займы для малого бизнеса с нуля на льготных условиях. А также разрабатывает собственные финансовые инструменты для молодых предпринимателей:

«Партнёр». Кредит на развитие бизнеса под 16,5% — 17,5% годовых. Взять можно от 300 тыс. до 6 млн руб., залог не требуется. Обязательное условие — наличие расчётного счёта в АО «Альфа-Банк». Период погашения — от 13 месяцев до 3 лет;
«Овердрафт». Деньги на текущие нужды, своеобразный «запасной счёт» компании. Выдаётся на 12 месяцев. Размер займа варьируется от 500 тыс. до 6 млн руб. Процентная ставка от 13,5% до 18%. Залог не требуется, но наличие поручительства физического лица обязательно. За открытие лимита овердрафта взимается единовременная комиссия в размере 1%.

Россельхозбанк специализируется на финансировании предприятий, так или иначе связанных с сельским хозяйством и пищевой промышленностью. Поэтому у компании много программ целевого кредитования. Предпринимателей, занятых в сфере малого бизнеса, могут заинтересовать следующие кредиты:

«Оптимальный». Нецелевой заём от 100 тыс. до 7 млн рублей. Период погашения — 5 лет. Выдаётся под залог недвижимости, торгового оборудования, транспорта или спецтехники. Отсрочки для уплаты долга не предоставляются;
«Быстрое решение». Кредит на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Может использоваться для оплаты арендных платежей или обновления материально-технической базы предприятия. Наличие обеспечения не обязательно.

Процентные ставки Россельхозбанка зависят от размера займа и срока его погашения. И рассчитываются кредитными менеджерами в индивидуальном порядке.

Сбербанк давно и успешно кредитует малый бизнес. Получить заём на развитие предприятия здесь можно по одной из трёх специальных программ:

«Доверие» Базовый кредит на срок до 3 лет под 16,5% — 18,5% годовых. Клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн руб., поручительство и залог не требуются;
«Экспресс-овердрафт» Данный кредит так же не требует обеспечения. Срок кредита снижен до 12 месяцев, процентная ставка -15,5%, а максимальная сумма 2 миллиона рублей.
«Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» Эти два переложения очень схожи, ставка от 11,8%, максимальная сумма кредита не ограничена, она обусловлена только платежеспособностью заемщика и стоимостью обеспечением. Данные предложения являются целевыми кредитами, это и есть основное отличие.

Подпишите документы, и мы переведем деньги на ваш расчетный счёт

Путь предпринимателя: 7 банков, дающих кредиты малому и среднему бизнесу

Для собственника бизнеса

—

Учредитель или соучредитель юрлица с максимальной долей в уставном капитале (или не менее 25%).
Срок владения долей от 6 месяцев на дату подачи заявки

—

ИП с ведением бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки. Возраст — от 22 до 65 лет включительно. Гражданство РФ

—

Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.

—

Доля участия в уставном капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юрлиц и физлиц, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%.

—

Дополнительно для ИП: гражданство РФ, возраст — от 25 до 65 лет включительно.

—

Обязательное подтверждение целевого использования кредита.

1. Анкета-согласие предприятия или ИП

С информацией о заёмщике-юрлице или ИП, согласием на получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных

С информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй

Лучшие кредиты для малого бизнеса в российских банках

С информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита

4. Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке

Разворота с фото, страницы со штампом о текущей регистрации, страницы с семейным положением и сведениями о ранее выданных паспортах

В зависимости от целей кредитования выделяют 3 типа займов для МСБ (малого и среднего бизнеса). Каждый из них имеет особенности.

Кредит на открытие своего дела. Сложнейший в оформлении продукт, так как банкам нужна гарантия возврата выданных средств. При этом отсутствие экономической деятельности не позволяет провести стандартную проверку платёжеспособности бизнеса. Поэтому, чтобы оформить такой заём, составляется бизнес-план. Его цель – убедить банк в перспективности вложений, доказав, что предприятие выйдет на прибыль и вернёт долги.
Кредит на развитие бизнеса выдаётся уже действующим юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Здесь банк уже может точнее оценить платёжеспособность бизнеса по показателям деятельности. Но и в этом случае стоит позаботиться о разработке бизнес-плана. Это продемонстрирует банку экономическую обоснованность кредитования и покажет, на какие цели пойдут средства.
Овердрафт – этот заём получают для удовлетворения краткосрочных потребностей в средствах. Кредит оформляется в банке, где осуществляется обслуживание расчётного счёта. Термин означает расходование средств свыше остатка по счёту.

Стоит отметить, что самый простой способ получить кредит для действующего бизнеса – это обратиться в банк, ведущий расчётно-кассовое обслуживание предприятия. Это поможет кредитору с большей точностью оценить платёжеспособность, так как видно движение средств по счёту.

Поэтому в первую очередь за кредитом для бизнеса стоит обратиться в банк, предоставляющий РКО.

Это сэкономит время, которое уходит на проверку бизнеса. Часто «для своих» банки предоставляют лучшие условия. Да и работать с уже знакомым банком гораздо проще.

На что ещё обратить внимание:

Кредитоспособность владельца бизнеса или ИП. Для небольшого предприятия характерна зависимость от руководителя. Если собственник бизнеса испытывает финансовые сложности как физическое лицо, то в кредитовании бизнеса тоже откажут. Поэтому обращаться в банк с открытыми просрочками у владельца компании не стоит.
Заём с обеспечением получить проще – истина, действующая в любых видах кредитования. Предоставление залога в виде недвижимости или автомобиля поможет снизить риски банка, а значит увеличить вероятность одобрения.
Уделите внимание качеству бизнес-плана. Особенно если это кредит на открытие компании.

Часто бизнесмены сталкиваются с отказами банка в кредитовании. Случается это по следующим причинам:

Учредители компании имеют негативную оценку службы безопасности банка или испорченную кредитную историю.
Собственники бизнеса – нерезиденты РФ.
Срок существования предприятия менее 1 года.
Отрицательная отчётность за предшествующий период (убыточность).
Наличие долгов по налоговым обязательствам.
Большое количество разбирательств в арбитражном суде.
Отказ от предоставления управленческой отчётности, деклараций, выписок с банковских счетов.

Наличие одного из этих пунктов служит стоп-фактором для рассмотрения заявки или поводом к более тщательной проверке. Хотя это не безапелляционно. Каждый конкретный случай будет рассматриваться индивидуально в зависимости от политики банка.

Немало российских банков готовы кредитовать сегмент МСБ. Но есть явные лидеры, которые выделяются на фоне конкурентов. О них и поговорим.

Обладатель титула «Банк года в России» 2013 года по версии The Banker считается одной из самых инновационных компаний в нашей стране. Клиенты Тинькофф банка пользуются услугами полностью дистанционно. В том числе берут деньги на развитие бизнеса. Правда, доступен только один вид кредита – овердрафт для владельцев расчётных счетов.

Подключить этот продукт можно уже через 3 месяца после начала обслуживания. Из явных плюсов выделяются:

Свободное использование средств на любые нужды.
Нет необходимости в сборе документов, поручителях или залоге.
Оформляется без визита в банк, с помощью личного кабинета на сайте.

Продукт позиционируется как дополнительная услуга, и подключение стоит 490 руб. Кредитный лимит устанавливает банк.

Кредитование малого и среднего бизнеса

Помимо широкой линейки потребительских займов для физических лиц в Сбербанке есть и программы для МСБ. Хотя было бы удивительно, если бы у этого гиганта российского кредитования не было предложений для бизнеса. Наоборот, банк сделал шаг навстречу предпринимателям. Это выражается в создании полноценной платформы для бизнеса. Прямо на сайте банка можно получить стандартные банковские услуги для юридических лиц и воспользоваться сервисами интернет-продвижения, проверки контрагентов и другими.

Ассортимент кредитов для бизнеса тоже разнообразен. Здесь есть займы:

на любые цели;
на пополнение оборотных средств;
на приобретение недвижимости, автотранспорта или оборудования;
программа рефинансирования бизнес-кредитов, выданных другими банками.

Кредитная организация традиционно сильна в сегменте работы с юридическими лицами. Среди клиентов банка представители малого, среднего и крупного бизнеса. Программ кредитования также в избытке: от поддержки участия в электронных аукционах до инвестиционных займов.

Стоит отметить, что группа ВТБ – активный участник государственных и региональных программ поддержки малого и среднего бизнеса. С её помощью предпринимателям доступны кредиты по льготной % ставке на развитие приоритетных секторов экономики. Например, сбор и переработка отходов, внутренний туризм, сельское хозяйство и другие.

Банк ведёт активную маркетинговую кампанию для привлечения предпринимателей. И это даёт плоды – на сайте финансового учреждения указано, что каждый 5-й российский предприниматель выбирает Альфа-Банк. Из кредитных программ для МСБ выделяется «Альфа Поток».

По сути, банком запущена инновационная краудфандинговая платформа. Её особенность — получение кредита для бизнеса без справок и поручителей за 15 минут. Но обязательным условием предоставления займа является регулярный оборот по счёту более 100 тыс. руб. в месяц. А также существование компании свыше 10 месяцев.

Параметры кредитования:

Сумма от 100 тыс. до 2 млн руб.
Срок от 1 дня до 6 месяцев.
Ставка 2% в месяц, без дополнительных комиссий.

Малому бизнесу, юридическим лицам в России нередко приходится сталкиваться с необходимостью денег. И тогда возникает сложный вопрос: «Куда обратиться – в банк или МФО?». Он требует тщательного анализа. И кредит для бизнеса, и займ в МФО на срочные нужды – продукты дорогостоящие. У них свои условия. Начнем с кредитов в банках и других российских городах.

На выдаче различных кредитов для бизнеса специализируются практически все крупные банковские структуры: Сбербанк, Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, Альфа-Банк, банк Открытие, ВТБ и другие. Они упрощают процесс оформления, поэтому можно подать онлайн заявку и узнать о решении через несколько минут, а получить деньги в долг — сразу после подписания договора.

За кредитами могут обращаться как малый бизнес, так и юрлица. Оформить ссуду возможно на собственника бизнеса, ИП, юридическое лицо. У последних, кстати, кредит учитывается в балансе, что позволяет экономить на налогах. Собственники бизнеса могут тратить деньги на собственные цели. А к юрлицам, индивидуальным предпринимателям выдвигается условие – обязательное целевое использование средств.

Предприниматели и владельцы организаций могут занять деньги для поддержки бизнеса, чтобы купить оборудование, коммерческую недвижимость, покрыть кассовые разрывы и даже произвести рефинансирование. Благодаря многообразию продуктов для малого и среднего бизнеса представляется возможным выбор программ:

льготное кредитование;
кредит на открытие и развитие бизнеса;
овердрафт;
кредит на возобновление деятельности;
банковские гарантии;
кредит на пополнение оборотных средств;
аккредитивы;
инвестиционный кредит;
кредитная линия и т.п.

Чтобы получить кредит на малый бизнес, требуется залог недвижимости или поручительство совладельцев организации. Хотя в линейке банков есть займы бизнесу без залога и поручителей, но ставки по ним гораздо выше. Банковские предложения отличаются большими суммами и долгим сроком кредитования. Условия зависят от формы собственности предприятия.

К компании и заемщику предъявляются жесткие требования. Собственники бизнеса являются рискованными клиентами, поэтому кредиты выдаются неохотно. Приоритет отдается текущим клиентам, у которых открыт расчетный счет в банке.

Кредиты и гарантии для малого бизнеса

Процесс оформления кредита для малого и среднего бизнеса сводится к 5 этапам:

Выберите банк и программу кредитования. Уделите достаточно времени поиску подходящего банка, тщательно изучите и оцените условия. Выясните, подходят ли они вам, и соответствуете ли вы требованиям банковского учреждения. Используйте кредитный калькулятор, чтобы узнать, какой приблизительно будет переплата по кредиту.
Подготовьте пакет документов.
Отправьте заявку. Обратиться можно лично в офисе, по звонку на горячую линию при разговоре с персональным менеджером или оставить анкету на официальном сайте банка. Онлайн заявка должна содержать полные и достоверные данные.
Загрузите документы, если вы оформляете быстрый кредит для бизнеса через интернет.
Ожидайте решение.

Если вы авторизованы в Сбербанк Бизнес Онлайн, в личном кабинете можно заказать отчет о кредитной истории вашей фирмы, и узнать свои шансы на получение кредита на развитие малого, среднего бизнеса. Если ссуду одобрят, нужно подписать договор. После этого деньги будут зачислены на счет или банковскую карту. Подходят только дебетовые карты.

Обратите внимание, если кредит будет залоговым, банк проведет оценку залога, которая может достигать 5 дней. Обеспечение должно покрывать сумму ссуды, включая %. Банки учитывают ликвидность предмета залога, и при определении суммы кредита принимают в расчет 70% от его оценочной стоимости. Она всегда оказывается ниже рыночной. После оценки залогового имущества на предприятие обычно приезжает представитель банка для проведения экспертизы. Также потребуется обязательное страхование залога.

Как уже говорилось ранее, кредиты для бизнеса не являются доступными для всех. Причины – высокие проценты, завышенные требования. Но предложений, которые делают банки, реально много. Поэтому деловые люди не ограничены в выборе. Все-таки можно найти более лояльных кредиторов, которые одобряют заявки на кредит для бизнеса от самозанятых, фрилансеров, клиентов с «подпорченной» КИ.

Например, Банк Жилищного Финансирования. Он предоставляет кредиты под залог недвижимости, принадлежащей третьим лицам (родственникам/друзьям, выступающим созаемщиками). В Москве взять можно до 20 млн руб., в других городах – не более 10 млн руб.

Хотя у банковских кредитов есть немало преимуществ, не нужно упускать из виду и недостатки (сравнительная таблица приведена ниже).

Далеко не каждый бизнесмен может успешно пройти проверку кредитоспособности. В таком случае могут помочь займы в МФО и МФК. Чтобы взять кредит на развитие бизнеса в Москве и других городах России, вам потребуются: большие обороты, много документов, безупречная кредитная история. Но, если хочется всего этого избежать, обращайтесь в надежные микрофинансовые компании за займом.

У них процесс оформления проходит проще и быстрее. Но за такое удобство и скорость также приходится платить повышенными процентами. В зависимости от срока, вида микрокредита, суммы, ставка в день может быть весьма высокой. В МФК получить займ бизнесу возможно на сумму не более 5 млн руб.

Рынок не богат подобными предложениями. Поэтому выбор займов небольшой, но он есть. Перед тем, как его делать, нужно узнать, что из себя представляют займы малому и среднему бизнесу, и так ли они хороши, какие вообще есть варианты микрокредитования.

Для удобства основные плюсы и минусы кредитов и займов для бизнеса вынесены в таблицы.

Достоинства и недостатки кредитов для бизнеса в банках
+	—
Большая сумма (от 100 000 до 200 000 000 рублей)	Высокая базовая ставка в год (около 11-15%)
Разнообразие способов получения (наличными, на карту, банковский счет)	В большинстве случаев требуется залог, поручитель
Возможность выбрать платеж (аннуитетный или дифференцированный)	Юридических лиц обязывают использовать деньги только на нужды бизнеса
Многообразные программы (кредит инвестиционный, кредит на развитие бизнеса и т.д.)	Высокие требования к заемщику
Отсутствие скрытых комиссий	Большой пакет документов
Удобное погашение	Невозможность оформления кредитов в банках с плохой кредитной историей или без нее
Время рассмотрения до 1 часа	Частые отказы
Длительный срок кредитования (1 – 15 лет)	Необходимость перевести расчетные счета в банк-кредитор (в зависимости от требований)
	Длительный процесс выдачи средств

Микрозаймы для бизнеса: плюсы и минусы
+	—
Большая сумма займа – до 5 000 000 000 рублей	Высокие ставки
Менее жесткие требования, предъявляемые к бизнесу и заемщику	Возможна необходимость поручительства собственников компании
Наличие досрочного погашения	Не такой длительный срок – до 9-24 месяцев
Возможность выбора: залоговый микрокредит (предметом залога могут выступать: авто, недвижимость) или займ для бизнеса без залога	Меньшее количество программ кредитования
Высокая скорость оформления и принятия решения
Различные способы передачи денег: наличные, на счет или онлайн на карту
Небольшой пакет документов
Нет заострения внимания на состоянии кредитной истории
Отсутствие требований о первоначальном взносе

Займы малому и среднему бизнесу – это заимствование денег на определенных условиях у микрофинансовых компаний, специализирующихся на поддержке ИП, юридических лиц. Чаще МФК кредитуют предприятия, находящихся на эквайринговом обслуживании в российских банках. Владелец фирмы может брать на бизнес денежные займы до 5 000 000 рублей. Максимальную сумму и срок определяют МФК в соответствии с правилами предоставления микрозаймов.

Сроки займов обычно не превышают года. В разных МФО этот параметр отличается. У кого-то предельное значение равно 6-9 месяцам, а некоторые могут выдавать займы на 2 года. Стоимость услуги определяется в абсолютном значении. В среднем по займу для бизнеса ставка составляет 3,5-7% в мес. или 42-84% годовых (а может достигать и 70% в год).

Платформы для финансирования предоставляют займ на развитие бизнеса для:

покупки оборудования;
исполнения контрактов;
открытия новых точек или расширения ассортимента;
участия в тендере;
покрытия кассовых разрывов и реализации других целей.

Бизнес займы онлайн могут оформить, в том числе предприниматели в сфере розничной торговли, поставщики маркетплейсов, владельцы интернет-магазинов.

Чаще всего нужен залог. Даже возможен заем под залог будущей безналичной выручки. Но можно встретить беззалоговые предложения. Займы для малого бизнеса без залога по сумме будут меньше. Уплата процентов и погашение долга осуществляется ежемесячно.

Несмотря на то, что у МФО нежесткие требования к заемщику и бизнесу, все равно есть основные критерии, которым должен соответствовать клиент (и его предприятие), рассчитывающий на получение денег:

российское гражданство;
возраст заемщика – от 21 до 70 лет;
постоянная регистрация на территории РФ. Некоторые организации дают займы только клиентам из определенных регионов (Москва, МО, Санкт-Петербург, Самара и т.д.);
нахождение бизнеса в одном из субъектов, с которыми работает микрофинансовая организация;
срок ведения бизнеса – от 6-12 мес.;
отсутствие у предприятия убытков, задолженностей по налогам, сборам и неисполненных долговых обязательств перед другими кредиторами;
наличие лицензий, если деятельность подлежит лицензированию.

Кредит для бизнеса: какой выбрать, как его получить?

В процессе заимствования заинтересованы обе участвующее в нем стороны. Получение кредита на фирму обеспечивает ей расширение возможностей по закупке основных и пополнению оборотных средств. Банк или иная финансовая структура, выдавая деньги, обеспечивает свой доход. Однако всякий руководитель, бравший бизнес-займ для организации, знает, насколько этот процесс трудоемок и сложен.

Поддержка МСБ государством выражается разными формами, от субсидий и грантов до денежных льготных заимствований. Кредиты для бизнеса в 2020 году могут предоставляться по привлекательным ставкам (0–6%). Однако дают их не всем, а только фирмам, по профилю соответствующим следующим направлениям:

внедрение и применение инновационных технологий;
участие в программе импортозамещения;
создание и обслуживание оборудования для нефтегазовой отрасли.

Аналогичные программы разработаны негосударственными фондами (как правило, созданными банками), инвестиционными компаниями и финансово-промышленными группами. Кредиты, выдаваемые этими структурами, могут быть срочными-безвозмездными (по нулевой ставке) и даже безвозвратными (то есть грантами).

Негосударственные фонды обращают внимание не только на экономическую эффективность бизнеса, но и на его общественную полезность.

Считается, что российский крупный бизнес если и нуждается в заимствованиях, то уж точно знает, как взять большой кредит. Но относительно невысокий темп роста объемов финансовых услуг (около 3% по сравнению с 10% у МСБ) свидетельствует о том, что трудности есть и у него. В числе причин относительно небольших объемов суммарного кредитного портфеля специалисты называют:

недостаток программ государственной поддержки крупных предприятий;
наличие инструментов более выгодного привлечения капитала.

Кредитование корпоративного бизнеса может осуществляться путем выпуска и продажи на биржах ценных бумаг (акций и облигаций).

Проценты по кредитам на приобретение основных средств сейчас практически ничем не отличаются от ставки, предлагаемой во всех прочих вариантах целевого использования. Тем не менее, специфика перерабатывающей области экономики состоит в необходимости крупных и долгосрочных инвестиций. Они должны направляться на модернизацию основных средств (преимущественно на оборудование) и оперативное пополнение оборотных активов.

Условия, предлагаемые российскими коммерческими банками, вполне стандартны: до 80% сметной стоимости требуемой инвестиции в производство при планируемом сроке окупаемости до 5 лет.

Существует несколько способов получить срочный займ для бизнеса. Во-первых, это услуга овердрафта, которой предприниматель может пользоваться по условиям договора обслуживания расчетного счета. Во-вторых, быстрый кредит с упрощенной процедурой оформления предлагается многими финансовыми учреждениями. Главным недостатком экспресс-кредитования является высокая ставка (как правило, более 20% годовых). Это – «плата за скорость», и каждый бизнесмен сам решает, стоит ли брать такой дорогой займ.

Итак, при всей кажущейся простоте процедура выдачи банковского кредита малому бизнесу довольно трудоемка, так как рассмотрение каждой заявки происходит индивидуально. Для принятия решения специалистам потребуется полная и правдивая информация о финансовом положении, деловой репутации предпринимателя, его имуществе, «прозрачности» бизнеса.

Стоит учитывать, что большинство банков довольно консервативно или даже скептически подходят к кредитованию малых предприятий. Вероятность выдачи ссуды повышается, если владелец бизнеса максимально открыт для сотрудничества, не утаивает важные сведения, имеет возможность предоставить обеспечение по займу.

Данная разновидность представляет собой довольно крупные займы, нацеленные на финансирование одной из нескольких возможных целей.

К целям инвестиционного кредитования можно отнести:

приобретение недвижимости или транспорта;
ремонт уже имеющегося имущества, модернизация или техническое перевооружение;
самостоятельное строительство объектов недвижимости;
расширение бизнеса;
развитие нового направления.

Вот какие программы могут предложить банки на данные цели малого бизнеса:

ВТБ, «Инвестиционное кредитование» — до 150 млн. руб. под ставку от 10% на срок до 10 лет.
Россельхозбанк «Инвестиционный-стандарт» — до 60 млн. руб. на срок до 8 лет с возможностью отсрочки погашения основного долга до 1,5 лет. Процентная ставка определяется индивидуально.
Райффайзенбанк «Инвестиционный» — до 10 млн. руб. на срок до 10 лет, процентная ставка определяется индивидуально. Без залога можно взять только до 5 млн. руб.

Как и где получить кредит для малого бизнеса

Овердрафт – это специфический кредит как бы «на всякий случай», где не возникает задолженности, пока нет фактической потребности в заёмных средствах.

Открытие овердрафта означает согласие банка предоставить займ в пределах оговорённой суммы, как только это понадобится самому предприятию – например, для покрытия кассового разрыва.

Вот какие овердрафт-кредиты на малый бизнес предлагают банки:

Сбербанк, «Экспресс-Овердрафт» — от 50 тыс. руб. на срок до 12 месяцев под минимальную ставку 14,5%;
Райффайзенбанк, «Овердрафт» – до 10 млн. руб. на срок до 3 лет под индивидуальную ставку;
ВТБ, «Овердрафт» — до 150 млн. руб. на срок до 24 месяцев под ставку от 11,5%.
Промсвязьбанк, «СуперОвердрафт» — до 60 млн. руб. на срок до 5 лет под индивидуальную ставку.

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса выдаст далеко не каждый банк. Это и объяснимо – если предприятие-заёмщик обанкротится, то при займе без обеспечения банку будет проблематично вернуть себе ссуженные средства.

При наличии обеспечения банку достаточно продать залоговое имущество.

Ныне действуют следующие предложения по ссудам с залогом:

Сбербанк, «Экспресс под залог» — до 5 млн. рублей на срок до 36 месяцев под ставку от 15,5% годовых;
Райффайзенбанк «Классик-лайт» — до 6 млн. руб. на срок до 5 лет под индивидуальную ставку;
Промсвязьбанк, «Упрощённый» — до 3 млн. руб. на срок до 60 месяцев под индивидуальную ставку.

Данный вид ссуд ориентирован на удовлетворение нужд тех предпринимателей, которым необходимо финансирование, но они не вписываются в предложенные выше кредитные программы.

Яркий пример – сельское хозяйство. На период посевных работ организации нужны деньги на закупку семян и других материалов, проведение посева, плюс оплату труда дополнительных наёмных рабочих. При этом выручка как таковая пойдёт далеко не сразу, из-за чего предприятие нуждается в индивидуальном графике платежей или отсрочке выплаты основного долга.

Другая проблемная статья кредитования – это покупка спецтехники. Дело в том, что в большинстве случаев кредитуемое имущество становится объектом залога, а значит, банк заранее прикидывает, сможет ли он продать данное имущество в случае проблем с возвратом ссуды.

Выбор среднестатистического гражданина крайне ограничен, сложнее всего приходится безработному. Нельзя прийти в банк и выбрать наиболее интересную программу из представленных, все омрачается узкой спецификой некоторых из них. Какими бы они выгодными не казались, в договоре всегда найдется «но». Например, если для начала получить целевой займ на реализацию отдельного проекта, то отчитываться придется сразу перед несколькими организациями: банком и налоговой службой. Чтобы не запутаться при принятии решения, рекомендуется изучить представленные виды.

Обычный кредит, который выдают для малого бизнеса, существенно отличается по величине ставки. При хорошей истории и грамотном бизнес-плане, она будет составлять на 1,5-2% меньше, чем обычные потребительские займы. Многое зависит и от самого учреждения, спроса на определенную программу. Углубляясь отмечают, что банковские структуры положительно относятся к планам, касающихся приоритетных отраслей – сельское хозяйство, разработка в сфере нанотехнологий и других, выделенных в законопроекте от 24.07.2007 № 209-ФЗ.

Классические можно оформить зависимо от основных целей:

Открытие собственного дела, желание предпринимателя работать на себя, создавать вакансии для других.
Развитие уже имеющегося микробизнеса с помощью банка, выдающего средства.
Наращивание оборотов, необходимых предприятию.
Приобретение оборудование, обучение сотрудников и т.д.

Средняя процентная ставка исходя из показателей рынка составляет 15-16%. Ее снижают с помощью предоставления дополнительных документов, подробного бизнес-плана, с подключением обеспечения. Среднестатистический предприниматель в похожих условиях может взять сумму до 10 млн рублей, в то время как средний и большой бизнес – в несколько десятков или даже сотен млн рублей, проходя через все этапы получения кредита.

Кредитование малого бизнеса — как оформить ссуду для предприятия в банке

Такие формы сотрудничества чаще всего используют средние и крупные предприятии. Взять бизнес кредит могут те, у кого есть расчетный счет у известного банка или сотрудники имеют зарплатную карту (участвуют в программе как партнеры).

Раскрывая точное понятие «овердрафт» выделяют преимущество снятия средств, превышающих остаток на счету. Это удобно за счет того, что ооо экономит время на сборе необходимой документации и на ожидание отклика со стороны менеджера кредитной организации. Есть лимиты, но при ежегодном многомиллионном обороте – они не существенны, при оплате всех налогов предприятием.

Отвечая на вопрос, зачем нужна эта возможность, отмечают ликвидацию кассового разрыва. Например, фирму обязывают погасить долг перед поставщиком, но прибыль от реализуемого объема будет получена только на следующей неделе. Чтобы не потерять доверие, взимаются средства за счет овердрафта, позже они возвращаются за счет поступления на счет.

Что касается ставки и условий характеризующих бизнес кредит – в каждом учреждении все рассчитывается по-разному, в зависимости от пунктов договора. Дополнительно встречаются следующие критерии, позволяющие оформить средства:

Как было выделено ранее, важен оборот на расчетном счете. Чем он выше, тем ниже будет процентная ставка.
Степень доверия учреждения, если за компанией не числятся долги перед налоговой и нет обременения, она также будет существенно снижаться.
Срок обслуживания – чем дольше организация сотрудничает с одним банком, тем больше будет возможностей. Здесь уже идет речь о клиентоориентированности, в конкуренции она «играет на руку» потребителям.

Говоря о средних показателях, выделяют градацию в 12-18% годовых молодым ип. Поручители и дополнительная документация не требуется, при соблюдении пунктов договора – кредит для бизнеса принесет огромную пользу.

Менее популярная программа для предпринимателей, так как займ выдается частями для частного использования. Бизнесмен может брать необходимые суммы только через определенный промежуток времени. Как получить кредит на открытие, и для кого нужен этот вариант:

Бережливым клиентам – план реализации строится по этапам, предприниматель может брать средства только на определенную цель, при этом не переплачивая за весь объем. Например, бизнесмену нужно сделать отделку помещения, купить оборудование. Он знает, что оплата техники будет в день ее доставки, т.е через месяц. Зачем брать на отделку и технику, а после платить % за неиспользованные деньги, если можно тратить исходя из необходимости. Кредит на развитие бизнеса в виде линии удачный вариант.
Есть дополнительное понятие «транш». Если банк видит, что дела ИП идут плохо, он может предложить этот вид финансирования, чтобы уберечь других участников от возможного банкротства.

Кредитная линия – идеально подходит для тех, кому отказывают в выдаче крупной помощи.

Гарантия от банка и потребительский кредит для предпринимателей — разные сферы, но цель одинаковая. Все усложняется тем, что банковская организация берет на себя все издержки предпринимателя в случае форс-мажора. Получить гарантию может только организация, которая смогла добиться доверия. Применяется в 90% случаях только при посредничестве с государством. В качестве примера можно выделить госзакупки и участие фирм в тендерах.

Что касается сделок:

Гарантию берет на себя банковское учреждение, если клиент не выполнит условия договора – оно должно погашать издержки.
Принципал – исполнитель согласно контракта. Если определенное лицо не выполняет свои обязательства, банк берет ответственность на себя.
Бенефициар – заказчик (чаще всего госучреждения).

Понимая простые термины, разобраться в схеме можно без привлечения юриста. Подробно была разработана раскрывающая инструкция:

Принципал и бенефициар составляют соглашение. Уверенность в вопросах государственной важности превыше всего. Заказчик будет требовать предоставление гарантии того, что исполнитель не бросит начатое на полпути.
Чтобы дать гарантию серьезности намерений, принципал вынужден обратиться в свой банк, который выдаст документ и согласится взят на себя все риски. Не сложно догадаться, что исполнитель и банк должны состоять в очень доверительных отношениях.

Банковский резерв не останется без прибыли. За предполагаемые займы для бизнеса они взимают комиссионные с исполнителя. Более того, в случаях, когда исполнитель не соблюдает положения контракта и теряет своего клиента, банк выплачивает все издержки, но позже обращается в суд для их возмещения. Исполнитель будет должен вернуть их банку в течение установленного срока. Взять кредит под бизнес план здесь не получится.

Многие путают банковскую гарантию со страховкой, однако исходя из примеров можно найти существенные различия.

На вышеописанных программах возможности сотрудничества с банками не заканчивают. Среди специфических выделяют всеми известный лизинг, а также факторинг, дающие ответ на вопрос, как взять кредит на бизнес безработному.

Разобраться в отличиях предстоит в списке:

Факторинг – товарный бизнес кредит. Банк оплачивает товар для компании, позже она получает прибыль и возвращает вложенную с %.
Лизинг – говоря простыми словами, это обычная финансовая аренда. Особенно подходит тем, кому нужно для старта закупить дорогое оборудование. Банк приобретает его для компании, она же платит за использование. Договор может предусматривать полный выкуп в течение определенного времени, так как учреждению не всегда выгодно оставлять права владения за собой (интеллектуальный износ никто не отменял), даже если сфера в расцвете и ип первый в начинании.

Что касается выгодности факторинга, то здесь специалисты подвели 2 аргумента:

Компания приобретает необходимый объем товара, не накапливая месяцами на него. Например, на рынке выросла потребность в марке определенного шампуня, чтобы получить прибыль на «горячем предложении» нужно купить крупную партию. Свободных денег в кассе может не быть, в этом случае ООО обращается в банк и составляет договор.
Есть преимущество получения скидки за оптовую покупку, что дает шанс не переплачивать банку на комиссионных.

Какие преимущества есть у лизинга:

Проценты заметно ниже, чем у стандартного кредитования.
Пакет документов меньше.
Высокая степень лояльности, так как банк контролирует полностью расход сред и уверен, что они идут на определённую цель.

У этих программ есть существенный и общий минус – узкая специфика. Программы кредитования созданы для того, чтобы решить конкретную задачу, «живые деньги» не выдаются. Это можно рассматривать как кредит под бизнес с нуля.

Здесь весомо дополнить информацию о том, как взять кредит под минимальные риски. Лизинг подразумевает использование оборудования в течение определенного периода, что уменьшает вероятность такой ситуации, когда оно становится уже невостребованным. Начинающим намного легче даже рассчитывать амортизацию, так как все данные уже есть в договоре и их нужно применить к основной концепции плана.