Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оформление автокредита под залог недвижимости». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Существует несколько способов взять кредит на покупку авто, в том числе под залог недвижимости. Рассмотрим наиболее популярные варианты кредитования:
- Классический кредит на автомобиль. Такой кредит выдается при наличии первоначального взноса и при условии, что заемщик предоставит справку о доходах и подтвердит, что работает на одном месте в течение определенного времени. Подобный кредит можно взять на длительный срок и под невысокую процентную ставку, но придется оформить КАСКО, возможно и жизнь свою застраховать;
- Экспресс-предит. Этот кредит берут наиболее эмоциональные заемщики. Сотрудники кредитного учреждения предлагают оформить кредит за час, но ставки по таким заемам огромные, придется переплачивать;
- Trade in. Данный вид кредитования предполагает то, что человек сдает свое авто, которое оценивается салоном немного ниже его реальной стоимости, но эта сумма уходит в счет погашения стоимости другой машины. Выбрать машину можно только в этом же салоне.
- Автокредит на покупку подержанного автомобиля можно взять как в салоне, так и у физических лиц. Одни банки выдают кредиты только на покупку автомобиля в салоне, другие готовы к сотрудничеству при покупке машины у физического лица, но в данном случае автомобиль должен быть не старше установленного срока. Стоит подчеркнуть, что отечественные машины должны быть не старше 3 лет. Кредитование при покупке подержанного автомобиля происходит на менее выгодных условиях и под высокие процентные ставки;
- Автокредит без процентов. Иногда банки в сотрудничестве с автосалонами устраивают акции, они уменьшают процентную ставку или вообще убирают ее. Но у такого кредитования достаточно много условий. Кредитный продукт может распространяться только на определенные автомобили, участвующие в акции. По условиям акции салон навязывает немало дополнительных опций;
- Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости — его выдают многие банки. Залогом может быть квартира или дом, участок земли, коммерческие здания. Оставить под залог в банке можно любую недвижимость, главное – быть ее полным или частичным собственником. Исключение составляют случаи, когда квартира находится также в собственности несовершеннолетних или недееспособных граждан.
Стоит ли брать кредит под залог недвижимости на покупку машины?
Автокредит под залог недвижимости представляет собой такой вид займа, при котором объектом обеспечения является недвижимая собственность клиента. Это может дом, квартира, дача, земельный участок, гараж. Единственное условие – чтобы оставляемый в залог объект был приватизированным, а его владельцем являлся заемщик. При этом клиент продолжает пользоваться своими квадратными метрами (проживать в них, сдавать в наем), но документы на объект будут находиться в банке до момента полной выплаты долга по кредиту.
В случае, если заемщик не выполнит своих обязательств по договору займа (не погасит его вовремя, перестанет вносить регулярные взносы), кредитор имеет право конфисковать залоговую недвижимость в свою собственность и реализовать ее для покрытия долгов по ссуде.
Еще одни нюансом оформления автокредита по такому типу является то, что не всякий приватизированный недвижимый объект может быть принят банком в качестве предмета обеспечения.
Не допускается оставлять в залог собственность, на площади которой проживают (прописаны) несовершеннолетние дети, инвалиды, старики. Также невозможно предоставить кредитору объект без письменного согласия супруги (супруга) и других членов семьи, проживающих на данной жилплощади.
Размер максимальной суммы автокредита находится в прямой зависимости от оценочной стоимости того объекта недвижимости, который оставляется в залог. Так, если клиент предоставляет банку в качестве обеспечения дом, оцененный в 3 миллиона рублей, то соответственно, он может рассчитывать получить от банка кредитную сумму, близкую к стоимости жилья. Как правило, банк выдает сумму в размере до 65-70% стоимости жилья.
Процедура получения автокредита с займом практически ничем не отличается от аналогичной процедуры при стандартных программах. Единственное отличие – это этап подписания договора по залогу движимого или недвижимого имущества.
Залогодателей ожидает следующий порядок протекания процедуры оформления кредита на автомобиль:
- Изначально следует ознакомиться со всеми актуальными банковскими программами. Выбрать максимально подходящее для вашего случая предложение, внимательно изучая процентные ставки, кредитный лимит, ограничения при выборе марки машины, и главное – наличие возможности залога.
- Если вы окончательно определились, отправьте свою анкету в банк, а лучше – сращу в несколько, чтобы проверить имеющиеся возможности и сократить собственное время. Рассматривается запрос от клиента, как правило, в течении 1-3 рабочих дней.
- Собирайте требуемую документацию. Особенно пристальное внимание уделите документам на имущество, которое в дальнейшем будет находиться под залогом.
Если недвижимость не находится в вашем абсолютном владении, то договоритесь о разрешении с другими совладельцами, нотариально утвердите бумаги, иначе они не будут приняты кредиторами.
- После того, как вы получили одобрительное решение от банка, обратитесь в нужное отделение, чтобы изучить форму договора. Внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами, чтобы исключить всевозможные неточности и недопонимания с кредитором.
Полезными на данном этапе станут услуги автоюристов или брокеров, которые могу профессионально рассмотреть условия, объяснить их неопытному клиенту и уберечь его от подводных камней сделки.
- Подписание кредитного договора – это этап, который возможен лишь при успешном прохождении предыдущих пунктов. После заключения сделки вы можете получить денежные средства для покупки автотранспорта.
- На основе кредитного договора подписывается залоговый документ.
Предусмотрите с банком условие досрочной выплаты без комиссий и штрафования. Ведь заемщики, имущество которых находится в залоге, всячески стремятся осуществить быстрое погашение долга и не беспокоиться за свою недвижимость.
Автокредит под залог недвижимости: нюансы, предложения
Основным требованием кредитных организаций при оформлении займа под залог недвижимости является то, что стоимость залога не может быть меньше запрашиваемой заемщиком суммы.
Оценочную экспертизу недвижимости оплачивает претендент на получение кредита.
Залоговым обеспечением автокредита может служить жилое или нежилое (коммерческое) недвижимое имущество, например:
- квартира;
- дача;
- таунхаус;
- земельный участок и др.
К залогу предъявляют такие требования:
- жилье не может находиться под арестом, обременением, быть предметом судебных разбирательств и пр.
- на жилплощади нет прописанных несовершеннолетних или недееспособных лиц;
- другие собственники дали письменное согласие на использование жилья в качестве залога.
Рассчитать приблизительную сумму автозайма, заемщик может самостоятельно, даже не используя кредитный калькулятор.
Размер займа непосредственно завит от оценочной стоимости залогового имущества.
Например, при оценке квартиры в 2 млн ₽ и максимальном кредитном лимите 70% стоимости залога, в долг можно будет получить не более 1,4 млн ₽.
Пакет документов, необходимый для оформления зависит от организации, в которой планируется получить деньги в долг. Банки требуют:
- оригинал российского паспорта и копии его страниц;
- справку, подтверждающую доходы;
- копии страниц трудовой книжки;
- документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество;
- письменное согласие совладельцев.
Займы на покупку авто под залог в специализированных МФО оформляют на основании:
- российского паспорта;
- второго документа, удостоверяющего личность кандидата;
- документов на недвижимое имущество;
- письменного разрешения совладельцев (при наличии последних).
Случается, что сумма на покупку автомобиля есть, но ее не хватает. В таких случаях нет смысла оформлять кредит под залог.
Вариантами осуществления покупки транспортного средства могут оформление кредитной карты или микрозайма в обычной микрофинансовой компании.
В ряде банков есть кредитные карты с выгодными для таких операций условиями. Однако не во всех автосалонах можно будет доплатить недостающую сумму кредиткой.
Что касается МФО – крупной суммы в них не получить. Однако заемные деньги кредитной организации можно применять для:
- оплаты ежемесячного платежа по кредиту;
- внесения суммы, которой не хватает для оплаты автомашины.
Каждый вариант покупки автомобиля в долг имеет свои плюсы и минусы. Этот вид кредитования имеет высокие риски.
Поэтому до оформления нужно взвесить все «за» и «против» и тщательно продумать способы погашения автозайма под залог.
Это на сегодня все.
Делитесь статьей в соцсетях, комментируйте публикацию, поставьте оценку качеству контента. Подпишитесь на обновления блога.
До скорой встречи!
срок кредита
- О кредите
- Условия и требования
- Документы
- Вопросы и ответы
Оформление автокредита под залог недвижимости
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.
· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.
Где и как можно оформить автокредит под залог квартиры
Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Автокредит под залог квартиры или другой недвижимости – не единственный вариант оформления займа на покупку машины. Банки предлагают несколько видов программ для всех категорий клиентов.
Данный вид кредитования является целевым, т.е. заявитель получит деньги только на приобретение автомобиля.
В большинстве случаев клиент сам вправе выбирать продавца, но некоторые банки предлагают совершить покупку в строго определенных салонах. Такой вариант подойдет тем, кто хочет сэкономить – при оформлении данного кредитного продукта условия выдачи займа будут более лояльными.
Система кредитования Trade-in позволяет приобретать как новую, так и поддержанную машину. Вся схема проходит при участии партнера банка. Весь процесс состоит из нескольких этапов:
- клиент продает дилеру свой старый автомобиль;
- вырученная сумма идет в счет первоначального взноса на приобретение нового транспортного средства у этого же продавца;
- на оставшуюся стоимость нового авто клиент оформляет кредит.
Стоимость подержанной машины заемщика устанавливает салон-партнер. При этом она может оказаться значительно ниже той, на которую рассчитывал клиент. Но такая схема позволяет быстрее решить вопрос о покупке нового т/с, т.к. ему не нужно самостоятельно заниматься продажей авто на соответствующем рынке.
ВАЖНО! Автосалон не примет машину старше 5-7 лет, которая уже является залогом. Также дилер потребует полны пакет документов на т/с.
Под таким определением понимается схема оформления авто в лизинг, что заинтересует желающих недорого купить т/с, уже бывшее в употреблении. Схема работы выглядит так:
- клиент выбирает авто из списка партнеров конторы;
- заключается договор купли-продажи машины за счет средств лизинговой компании (+страховка от всех возможных случаев риска);
- заключается договор с клиентом;
- т/с переходит в пользование клиента;
- долг погашается в соответствии с договором;
- клиент получает право собственности на т/с.
Чаще всего подобное предложение поступает не от банков, а от специализированных контор. Главное преимущество такого сотрудничества – клиентами могут быть лица с плохой кредитной историей. Однако, здесь нужно быть вдвойне внимательными, т.к. договор сделки может содержать множество нюансов, что будет выгодно только лизинговой компании.
Банки рассматривают 2 вида недвижимости, которые можно оформить в качестве обеспечения по кредиту на покупку машины.
Данную категорию представляют все виды недвижимости, которые предназначены для проживания граждан, а именно:
- частные дома (в черте города и дачные);
- квартиры;
- доли в домах и квартирах.
Также в расчет могут приниматься виды недвижимости, которые по факту не могут использоваться в качестве жилья, но в какой-то степени относятся к данной категории: гаражи, земельные участки (в т.ч. в совокупности).
Кредит от 10,4% на любые цели под залог недвижимости
Под таковой подразумеваются квадратные метры, которые могут использоваться с целью получения заработка:
- торговые площадки – ларьки, магазины, роллеты и т.д.;
- складские помещения;
- офисы и др.
Каждый из указанных видов оценивается с точки зрения географии – офис в полузаброшенном здании или магазин на окраине маленькой деревни скорее всего не заинтересует кредитора.
Не каждый объект недвижимости банк может взять по залог. К обеспечению по кредиту всегда выдвигается ряд требований. Общий список выглядит следующим образом:
- ликвидность – хорошая оценка на торгах, т.е. данная площадь должна быть востребованной на рынке недвижимости;
- размещение на территории РФ (возможно ограничение в пределах конкретного населенного пункта);
- отсутствие обременения по иным долговым обязательствам;
- наличие полного пакета документов (техпаспорт, основание для получения права собственности на недвижимое имущество и т.д.);
- обязательное страхование объекта недвижимости.
Данный список может быть изменен на усмотрение кредитора.
Стандартные программы автокредитования предполагают выдачу займовых средств в размере стоимости машины. В условия кредитного договора включается пункт о том, что приобретенное ТС становится залоговым имуществом. Таким образом, в течение всего периода автокредитования автомобиль будет находиться под обременением. Заемщик хоть и будет считаться владельцем машины, но не сможет полноправно распоряжаться своим имуществом, например сдавать в аренду, продавать или дарить ТС наследникам. Далеко не каждого устраивает подобное условие автокредитования. На такой случай предусмотрена еще одна возможность взятия займа — автокредит под залог недвижимости.
Для того чтобы оформить автокредит под залог недвижимости необходимо:
- Подготовить пакет документов;
- Заполнить анкету дебитора на официальном сайте банка или в офисе организации;
- Дождаться звонка от менеджера компании (заявки рассматриваются, в среднем, в течение 3 рабочих дней);
- Прийти в офис банка для подписания кредитного договора;
- В течение 30 дней выбрать подходящий автомобиль;
- Оформить договор купли — продажи автомобиля;
- Зарегистрировать машину в ГИБДД;
- Оформить страховку на заложенное имущество (квартиру, дом или земельный участок).
Страховка недвижимости является обязательным условием при оформлении автокредита.
При заключении кредитного договора, заемщику потребуются следующие документы:
- удостоверение личности;
- водительские права;
- свидетельство права собственности на недвижимость;
- техпаспорт объекта;
- справка из БТИ;
- план — схема строения;
- справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам.
При необходимости в банке могут потребовать справку о заработной плате, а также копию трудовой книги, заверенную работодателем.
Как можно оформить кредит на автомобиль под залог недвижимости
Договор займа под залог недвижимости имеет свои особенности. При заключении между банком и частным лицом, документ должен содержать следующие данные:
- ФИО заемщика, реквизиты банка, адреса;
- стоимость займовых средств;
- условия автокредитования;
- срок возврата денежных средств;
- способ оплаты;
- подробное описание залогового имущества;
- права и обязанности сторон;
- ответственность.
Договор займа под залог оформляется в присутствии нотариуса и вступает в силу сразу после подписания сторонами.
8.4%Ставка в год
13 531 ₽Платеж / мес
99 470 ₽Переплата
9%Ставка в год
13 687 ₽Платеж / мес
106 965 ₽Переплата
9.2%Ставка в год
13 739 ₽Платеж / мес
109 475 ₽Переплата
Показать еще 3
9.45%Ставка в год
13 805 ₽Платеж / мес
112 621 ₽Переплата
9.5%Ставка в год
13 818 ₽Платеж / мес
113 251 ₽Переплата
Показать еще 1
9.5%Ставка в год
13 818 ₽Платеж / мес
113 251 ₽Переплата
10%Ставка в год
13 949 ₽Платеж / мес
119 572 ₽Переплата
Показать еще 1
10%Ставка в год
13 949 ₽Платеж / мес
119 572 ₽Переплата
10%Ставка в год
13 949 ₽Платеж / мес
119 572 ₽Переплата
10.5%Ставка в год
14 349 ₽Платеж / мес
138 750 ₽Переплата
10.75%Ставка в год
14 148 ₽Платеж / мес
129 121 ₽Переплата
11%Ставка в год
14 215 ₽Платеж / мес
132 322 ₽Переплата
11%Ставка в год
14 215 ₽Платеж / мес
132 322 ₽Переплата
11%Ставка в год
14 215 ₽Платеж / мес
132 322 ₽Переплата
Показать еще 1
11.4%Ставка в год
14 322 ₽Платеж / мес
137 461 ₽Переплата
Показать еще 3
12%Ставка в год
14 484 ₽Платеж / мес
145 213 ₽Переплата
12.75%Ставка в год
14 687 ₽Платеж / мес
154 975 ₽Переплата
Показать еще 1
12.9%Ставка в год
14 728 ₽Платеж / мес
156 936 ₽Переплата
13.5%Ставка в год
14 892 ₽Платеж / мес
164 815 ₽Переплата
13.9%Ставка в год
15 002 ₽Платеж / мес
170 095 ₽Переплата
Потребительские кредиты в Москве
Целевые
Процент
Срок
Сумма
Особые условия
Способы выдачи
Тип залога
Категория заемщика
Стандартные программы автокредитования предполагают выдачу займовых средств в размере стоимости машины. В условия кредитного договора включается пункт о том, что приобретенное ТС становится залоговым имуществом. Таким образом, в течение всего периода автокредитования автомобиль будет находиться под обременением. Заемщик хоть и будет считаться владельцем машины, но не сможет полноправно распоряжаться своим имуществом, например сдавать в аренду, продавать или дарить ТС наследникам. Далеко не каждого устраивает подобное условие автокредитования. На такой случай предусмотрена еще одна возможность взятия займа — автокредит под залог недвижимости.
Автокредит под залог недвижимости предусмотрен практически каждым кредитором РФ, в особенности финансовыми организациями, к которым ежедневно обращаются заемщики с разными условиями и возможностями — ВТБ 24, Русфинанс Банк, Сетелем Банк, Сбербанк и др.
Заем под залог недвижимости предусмотрен для тех категорий граждан, которые не могут подтвердить собственный доход, по причине того что не трудоустроены официально или не имеют постоянного места работы. Также автокредиты выдаются даже с плохой кредитной историей. Ссуда с залогом недвижимости позволяет получить более 80% от цены имущества наличными, сразу после подписания документов.
В качестве залога можно оформить:
- ценные бумаги (акции, облигации, договора);
- драгоценности и дорогостоящий антиквариат;
- предметы искусства;
- движимость (машина, бытовая техника, спецтехника);
- недвижимое имущество (дом, квартира, земля, предприятие и др).
В практике российских кредиторов наиболее популярным залоговым имуществом становится недвижимость.
Заемщик может оформить автокредит под залог:
- собственного жилья (квартиры, дачного участка);
- коммерческого здания и земли (офис, склад).
Единственное условие — недвижимость должна находиться в полной или долевой собственности владельца иначе в выдаче займа откажут. Если имущество принадлежит нескольким владельцам, требуется письменное согласие на оформление залога. К исключениям относится недвижимость, владельцы которой являются несовершеннолетними (опекаемые граждане, дети).
Перед заключением кредитного договора требуется провести независимую экспертизу для оценки стоимости имущества. По результатам заключения специалиста обсуждается сумма автокредита.
Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов выгоден как для заемщика, так и для финансового учреждения. Обе стороны экономят время и средства на оформление и сбор документации, а банк страхует себя от рисков, связанных с неплатежеспособностью заемщика. При этом заем выдается за один день, что весьма выгодно, если срочно необходимы наличные деньги.
Упрощенная и приемлемая для сторон кредитования схема ипотечного финансирования под заклад недвижимости привлекает внимание заемщика, поскольку в кратчайшие сроки тот может взять ссуду, представив документ, подтверждающий право собственности на квартиру или дом.
Для поиска выгодных предложений воспользуйтесь онлайн калькулятором кредитов, который расположен вверху страницы. Просто укажите размер кредита и срок его возврата. В результате подсчетов будут найдены наиболее подходящие кредиты под залог недвижимости.
Для оформления необходимо обратиться в отделение банка или заполнить онлайн заявку через сайт. В случае ее одобрения нужно предоставить в банк копию паспорта, трудовой книжки, документы на недвижимость – полный список бумаг зависит от конкретного предложения.
Многие банки готовы предоставить кредит, залогом по которому будет ценное имущество. Заёмщикам стоит учитывать, что оно подлежит оценке, а для этого может потребоваться дополнительная плата. С помощью калькулятора вы можете сравнить условия предоставления займов под залог квартиры в различных финансовых организациях.
Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.
В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.
Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:
- Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
- Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
- Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.
Требования к апартаментам. Апартаменты — это отдельные помещения, не относящиеся по документам к жилому фонду. Требования к материалу стен и году постройки идентичны квартирам.
Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.
По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.
Важное о кредитах и кредитной истории
В нашей рассылке. Подпишитесь, чтобы не пропустить свежие статьи на почту
Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.
Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».
Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.
Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.
Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.
Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.
Потребительские кредиты без обеспечения обычно выдают на 5—7 лет на сумму не более 1,5 млн рублей. С кредитом под залог недвижимости можно получить до 80% от оценочной стоимости объекта на срок до 20 лет, сейчас актуальна ставка 12—14% годовых.
Кредит с обеспечением выгоден, если требуется крупная сумма или ежемесячный платеж по кредиту без обеспечения получается слишком большим.
Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.
Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.
Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно. Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.
Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.
Сейчас ставки кредитов под залог недвижимости около 12—15%. Эти ставки обычно действуют при оформлении страхования жизни, здоровья и объекта недвижимости. Без оформления страховки банк увеличит ставку на 1—5 процентных пункта. Иногда бывают скидки зарплатным клиентам банка — минус 0,5—2 процентных пункта от ставки.
Вам требуются потребительские ссуды? Тогда вам стоит взять кредит под залог недвижимости. Этот продукт имеет массу преимуществ. Среди таковых:
- широкий выбор предложений по такой форме ссуд: кредит под залог недвижимости без доходов одобряют очень многие банки, включая ВТБ либо Сбербанк;
- шансы оформлять кредит под залог недвижимости на любой практически срок;
- невысокие ставки без справки о доходах по сравнению с залоговыми ссудами, которыми пользуется Россия;
- быстрое утверждение заявок: утвердить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов смогут уже через несколько часов после подтверждения заявления на него.
Получать же кредит под залог недвижимости в банке вы сможете легко. Вам следует лишь позвонить в банк, чьи условия вам подходят, подать заявку, и через несколько часов деньги будут уже на вашем счету.
Кредит на автомобиль под залог недвижимости
При оформлении банковского кредита на приобретение автомобиля, оформленный транспорт переходит в залоговое обременение до момента полного погашения задолженности клиентом.
Ликвидность залога играет важную роль и по этой причине банки устанавливают определенные требования к приобретаемому транспорту:
- Производитель и модель. Автомобили иностранного производства пользуются большей популярностью по причине надежности и качества сборки. Кредит на автомобили иностранного производства характеризуется большим лимитом и сроками пользования.
- Возраст и пробег. При оформлении автокредита на подержанный транспорт иностранного производства допустимый возраст автомобиля и пробег буду выше, чем по автомобилям российского производства.
Подобная закономерность, хоть и нечасто, наблюдается в разрезе некоторых моделей одного и того производителя.
Связано это с теми же причинами — высоким уровнем качества транспорта иностранных производителей.
Среди наиболее ликвидных видов залога, кроме депозитов, в отечественных банках преимущественно используется автомобильный транспорт и жилая недвижимость, если кредит оформляется частным лицом.
Взять автокредит под залог недвижимого имущества довольно просто, но сама процедура проверки залога отнимает в этом случае больше времени.
Такой вариант приемлем в том случае, когда у клиента отсутствует официальный доход или его кредитный рейтинг не позволяет оформить ссуду на базовых условиях.
Во многих автоломбардах и банковских учреждениях гражданам доступны ссуды под залог паспорта транспортного средства (ПТС).
Подобные ссуды позволяют получить дешевый кредит без залогового обременения на транспортное средство.
Заемщик передает банку ПТС, взамен получает кредитные средства и может пользоваться собственным автомобилем как обычно. После погашения ссуды банк возвращает ему документ и закрывает сделку.
Плохая кредитная история и низкий кредитный рейтинг потенциального заемщика существенно снижают шансы на получение ссуды.
Усугубляет ситуацию и неудовлетворительное финансовое состояние — низкий уровень дохода или его «неофициальный» характер. В таких случаях и потребуется дополнительное обеспечение, которым выступает квартира или частный дом.
Для этого достаточно любым удобным способом обратиться в выбранный банк-кредитор и подать заявку на получение ссуды. Большинство банков позволяют клиентам сделать это удаленно.
Указав в специальной форме на сайте банка-кредитора все необходимые персональные данные и параметры кредита, клиент отправляет заявку на обработку.
Банк, проверив информацию клиента и осуществив скоринговую оценку, указанным заранее способом уведомляет клиента о перспективах получения займа. Завершительный этап — оформление кредитного соглашения в ближайшем отделении и выдача займа.
Можно просто обратиться в отделение банка и заполнить все документы на месте. Скорость обработки заявки при таком способе не сильно изменится, но заемщику необходимо быть готовым к тому, что банк вправе отказать в оформлении ссуды без объяснения причин.
Еще один способ подачи документов на кредит — обращение к уполномоченному сотруднику в автосалоне. Это весьма удобно, в особенности, когда автомобиль клиент выбирает именно у дилера.
Сразу на месте можно выбрать подходящие условия кредита и даже подать заявку в несколько банков, так как в большинстве салонов представлены ряд банков, предоставляющих автокредитование для частных лиц.
В Кредит Европа Банке на сегодня клиентам доступен широкий выбор программ кредитования, большинство из которых допускают оформление займа по паспорту или двум документам.
Оформление кредита доступно в любом отделении учреждения, через заявку на сайте банка, а также в автосалонах-партнерах.
Стандартный пакет документов содержит, кроме паспорта и водительского удостоверения, справки о доходах и документы, подтверждающие официальное трудоустройство. Сокращенный пакет документов состоит из паспорта и водительских прав.
Доступна клиентам программа государственного субсидирования, по условиям которой можно получить ссуду на новое авто иностранного или российского производства, стоимостью до 1 150 000 рублей по ставке от 8,93% годовых. В качестве обеспечения выступает транспортное средство.
Автокредиты на новые или подержанные автомобили предлагает Альфа Банк. Условия кредитования отличаются для различных категорий клиентов, которых имеется три: новые заемщики, владельцы зарплатных карт, сотрудники партнерских компаний и крупных корпоративных клиентов.
Рассмотрение кредитной заявки осуществляется банком на протяжении 1 рабочего дня.
Минимальная ставка в размере 12,49% годовых доступна при оформлении ссуды лояльными клиентами на новые автомобили иностранного производства.
Действуют и некоторые особые предложения, в частности на приобретение автомобилей Mercedes в автосалонах, подключенных к банковской партнерской программе. Залоговым обеспечением выступает приобретенный автомобиль.
Оформление автокредита с минимальным пакетом документов доступно по некоторым программам кредитования Московского Кредитного Банка. Приобрести за счет заемных средств можно новый или подержанный автотранспорт любого производителя.
От величины первоначального взноса, наличия полиса страхования по программе КАСКО, а также региона регистрации потенциального заемщика зависит размер эффективной кредитной ставки, устанавливаемой по договору займа.
Лояльные условия кредитования с минимальной базовой ставкой доступны для действующих вкладчиков, а также заемщиков Московского Кредитного Банка с положительным кредитным рейтингом.
Автокредитование, как и другие виды займов на потребительские нужды, отличается многими характеристиками и условиями обслуживания. В пределах данного вида кредитования выделяют несколько разновидностей.
Автокредит под залог недвижимости
Залоговым обеспечением по автокредиту не всегда обязательно выступает приобретаемый транспорт. Некоторые банки готовы предоставить ссуду клиенту на покупку авто, если залогом будет жилая или иная недвижимость.
Квартиры или частные дома являются более ликвидным имуществом, которое отличает длительный срок эксплуатации.
Автокредиты с таким видом обеспечения доступны в следующих банках:
- Прайм Финанс Банк кредитует клиентов на приобретение автомобильного транспорта в размере до 10 000 000 рублей.
В качестве залога оформляется недвижимость клиента или купленный автомобиль.
Диапазон ставок находится в пределах от 12 до 25% годовых в национальной валюте.
- В Россельхозбанке нецелевые кредиты, в том числе на покупку автомобилей, предоставляются в максимальном объеме до 10 000 000 рублей.
Обеспечением по займу выступает автомобильный транспорт или недвижимость (квартира, частный дом).
Действующая ставка по займу составляет от 13,4 до 26,4% годовых в национальной валюте.
- В БыстроБанке клиенты также могут получить ссуду на покупку автотранспорта под залог квартиры, автомобиля или дома.
В случае оформления недвижимости под залог, срок кредитования составит от 1 до 84 месяцев.
При обеспечении займа автомобилем срок кредитования сократится до 36 месяцев максимум. Ставка составляет от 23 до 26% годовых.
Такие условия доступны сегодня во всех банках, предоставляющих услуги автокредитования.
Рассмотренные в таблице предложения банков подразумевают оформление ссуды под залог купленного клиентом за счет кредитных средств авто.
Без первоначального взноса
Купить автомобиль в кредит без первоначального взноса сложнее, по причине малого количества подобных предложений.
У действующих клиентов банка-кредитора больше шансов получить ссуду на покупку авто без минимального взноса, поскольку такие условия часто предлагаются в рамках программы лояльности.
Без первоначального взноса кредитуют такие банки:
- Запсибкомбанк предлагает своим клиентам автокредиты без минимального взноса с неограниченным лимитом кредитования, размер которого рассчитывается исходя из уровня дохода клиента.
Минимальная ставка по займу начинается со значения 15,25% годовых.
- В Плюс Банке можно получить автокредит без минимального взноса при условии оформления страховки КАСКО за счет клиента. Ставка составляет от 18,4 до 25,4% годовых, а лимит кредитования находится в пределах от 30 000 до 3 500 000 рублей.
- В Локо Банке по программе государственной поддержки автокредит также можно оформить без минимального взноса.
Ставка по программе кредитования составляет от 7,4 до 10,16% годовых.
Лимит финансирования сделки — от 250 000 до 5 000 000 рублей.
С минимальным пакетом документов и без подтверждения дохода заемщика, автокредиты доступны в нескольких отечественных банках.
Обязательными документами в этом случае будут выступать паспорт и водительское удостоверение.
Среди прочих такие условия предлагают следующие банки:
- В Татфондбанке для лояльных клиентов действуют условия кредитования с минимальным взносом от 5% стоимости авто.
Ставка по кредиту составит от 17,5 до 23% годовых.
Максимальная сумма кредита ограничивается финансовыми возможностями клиента.
- В Русфинансбанке клиенты могут получить автокредит на отечественные автомобили с лимитом финансирования от 50 000 до 6 500 000 рублей. Диапазон ставок по займу составляет от 5,9 до 33,9% годовых.
- В Сетелем банке предлагается автокредит по упрощенной процедуре, лимит которого находится в диапазоне от 100 000 до 8 000 000 рублей.
Размер ставок при этом составляет от 10,8 до 21,5% годовых.
Кредитование под залог ПТС представлено в нескольких отечественных банках.
Кроме них, подобные ссуды доступны клиентам автоломбардов и микрофинансовых организаций:
- Плюс Банк. Кредитование под залог паспорта транспортного средства доступно в нескольких программах кредитования. Условия получения ссуды позволяют оформить кредит без первоначального взноса с лимитом от 30 000 до 3 500 000 рублей.
Ставка составит от 18,4 до 25,4% годовых.
- Банк Советский. Нецелевое кредитование под залог ПТС предоставляется с лимитом от 100 000 до 5 000 000 рублей. Ставка по займу фиксированная и составляет 21,5% годовых.
- БыстроБанк. Получить автокредит под залог ПТС можно в объеме до 1 000 000 рублей.
Целевого предназначения расходования средств не предусмотрено.
Действующая ставка составляет от 23 до 25% годовых.
- Как снизить процентную ставку по кредиту?
- Почему банки отказывают в кредите?
- Как узнать задолженность по кредиту?
- Как вернуть страховку после выплаты кредита?
- Как досрочно погасить кредит?
Кредит на авто под залог недвижимого имущества является отличной альтернативой займу без первоначального взноса. Это обусловлено тем, что данный вид кредитования не требует внесения аванса.
Покупка машины в кредит под залог недвижимости выгодна покупателю даже в том случае, если приобретается подержанное транспортное средство напрямую у его владельца. Но финансовые учреждения не очень любят подобные сделки, потому что им не выгодно принимать подержанные авто в качестве обеспечения, а значит и выдавать кредиты под их залог.
Особенностью кредита под залог квартиры является то, что срок его погашения больший, чем при стандартных условиях. Он может достигать 15 лет. Но это никак не отражается на процентной ставке, которая находится примерно на одном уровне со стандартным займом. Поэтому покупка подержанного транспортного средства может оказаться даже более выгодной, чем нового.
Кредит под залог недвижимости
Кредитование под залог недвижимого имущества является одним из самых недорогих среди всех предложений со стороны финансовых организаций. Если клиент имеет какое-либо имущество, которое можно использовать в качестве залога, то стоит воспользоваться именно этим предложением.
Если сравнивать процентные ставки кредитования под залог имущества со ставками по нецелевому кредиту без обеспечения, то в первом случае они будут значительно более выгодными. Но не нужно думать, что это единственное достоинство залогового кредитования. Среди преимуществ можно отметить и более длительный срок кредитования, потому что под обеспечение банки более охотно выдают крупные суммы на длительный период.
Если планируется брать авто в кредит под залог недвижимости, то рекомендуется учесть, что возможно придется понести дополнительные расходы. Сюда можно отнести оплату за страхование имущества, составляемого в залог, а также плату за его оценивание. За все это платить будет не банк, а заемщик.
Покупка машины в кредит под залог недвижимого имущества очень похожа на оформление ипотеки. Все начинается с подачи заявки в банк, к которой необходимо приложить:
- копию внутреннего паспорта;
- справку о среднемесячной заработной плате;
- копию трудовой книжки;
- копию документов, подтверждающих право владения недвижимостью, оставляемой в залог.
Обычно автозайм выдается на сумму, составляющую примерно 50-70% от оценочной стоимости залогового имущества. Каждый банк предлагает собственные условия. Поэтому процентная ставка может колебаться в пределах 12-28% в год. Наиболее выгодные условия предоставляются клиентам, которые имеют хорошую кредитную историю или личную страховку. Если же заемщик не имеет возможности подтвердить собственные доходы, то процентная ставка будет максимальная.
Взять автокредит под залог недвижимости могут лица, которым исполнился 21 год, но не достигшие 75 лет. Некоторые финансовые учреждения могут еще больше ужесточить эти требования. Также обязательно иметь постоянную регистрацию на территории страны, в которой планируется взять заем.
На нашем портале вы найдете большое количество интересных предложений от российских банков. Вы сможете быстро сравнить условия кредитования и выбрать наиболее выгодный вариант сотрудничества. Воспользуйтесь подборкой нашего портала, получите возможность приобрести машину под низкий процент без лишней бюрократии!
Кредиты без подтверждения справки о доходах и без поручителейКредит наличными без подтверждения справки о доходах и поручителейВыгодные кредиты наличнымиКредиты наличными без подтверждения справки о доходахАвтокредит на выгодных условиях
Плата за ведение счета, за пользование кредитом и т.д.
Плата за оформление и за выдачу кредита, страхование, открытие счета и т.д.
Стоимость обеспеченных займов в несколько раз ниже, чем потребительских. И это не единственное преимущество продукта:
- Договор заключается на длительный срок. За счет этого снижается размер ежемесячных платежей, поэтому заемщик без проблем справится с их выплатой.
- Клиента не ограничивают в использовании денег. Он может купить какую захочет марку машины, с пробегом или без, у какого-угодно продавца.
- Обязательная страховка – только страхование недвижимости. Стоимость полиса намного ниже, чем КАСКО. При оформлении автокредита под залог покупаемого автомобиля банки требуют эту дорогую страховку.
- Приобретенное транспортное средство не находится под арестом. Обременение накладывают только на первоначальный залог – недвижимость или другой объект.
В качестве обеспечения банки принимают только ликвидное имущество. Идеальный вариант – недвижимость в большом городе. Кредит под домик в деревне никто не выдаст. На выдаче автокредита под залог авто больше специализируются ломбарды. Совсем немногие банки принимают в качестве обеспечения транспортные средства.