Самые выгодные ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Самые выгодные ипотеки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

В 2020 году ипотека для очень многих семей является единственным средством получения собственного жилья. Программы такого кредитования действуют практически во всех банках, как системообразующих, так и мелких региональных. Чтобы вы могли получить наиболее выгодный кредит на жилье, давайте разберем, как оформляется ипотечный кредит с наиболее низкими ставками, и в каких именно организациях его можно оформить.

Самая выгодная ипотека в банках России

Выгодная ипотека 2020 может быть оформлена каждым гражданином РФ старше 18-ти лет. Для ее получения нужно:

Изучить условия, на которых можно взять кредит в банках России. Сравнить их, используя ипотечный калькулятор для предварительных расчётов.
Когда самая выгодная ипотека будет вами подобрана, нужно будет подать онлайн заявку на такой кредит, указав свой средний доход, а также основные личные и контактные данные.
Подготовить документы для получения кредита на покупку жилья. В их число войдут паспорт, документы, подтверждающие ваш доход, справки о владении недвижимостью. Также желательно взять выписки с банковских счетов.
При одобрении заявки на кредит — явиться в отделение кредитной организации и подать пакет документов. Также в обязательном порядке нужно оформить страхование жизни, без него в настоящее время выгодная ипотека не предоставляется.

Далее вам останется только дождаться подтверждения вашего запроса. Если вы правильно подготовите документы, вам будет доступна самая низкая ставка по ипотеке и удобный график погашения данного кредита. Срок рассмотрения запроса по жилищному кредитованию обычно составляет 3-5 дней.

Низкие ставки по ипотеке в настоящее время могут предложить гражданам различные банки России. Среди таковых:

Сбербанк. Эта организация предлагает выгодные условия ипотеки для разных категорий населения, включая молодежь и пенсионеров.
ТрансКапиталБанк. У этой организации низкая процентная ставка — менее 8%.
ВТБ. Имеет самый низкий процент по ипотеке при оформлении акционных программ.

Также хорошие условия ипотеки предлагают в Райффайзенбанке, Альфа-Банке и других организациях. Перед подачей документов в эти организации нужно уточнять условия, на которых может быть предоставлен кредит на покупку жилья.

Взять необходимую сумму будет проще со справкой о доходах, по которой банк принимает решение о максимально возможном количестве денег, готовых к выдаче. Определяя, как выгодно купить квартиру в кредит, рассмотрите предложения для граждан с 18 лет. Если они отвечают определенным требованиям, может быть предложена социальная ипотека или льготные условия со ставкой в 6%.

Определяя, в каком банке выгоднее ипотека, акцентируйте внимание на сроки. Для отдельных категорий ипотечный кредит можно взять на 20-25 лет. Чем больше срок, тем существенней становится переплата и меньше конкретный платеж.

Если решите получить кредит на квартиру, достаточно предоставить:

паспорт;
ИНН;
СНИЛС;
копию всех страниц трудовой книжки;
паспорта поручителей;
документы на залоговую недвижимость.

Для снижения ставок лучше иметь на руках 2-НДФЛ. Справка подтверждает платежеспособность и официальный доход. Выбирая, где выгоднее ипотека, обратите внимание на программы, предполагающие использование материнского капитала. Воспользоваться сертификатом можно в качестве первого взноса или для оплаты долга.

Для получения хороших условий придется предоставить информацию о самом объекте недвижимости. Потребуется:

технический паспорт;
справки об отсутствии задолженности по ЖКХ;
выписку из Росреестра о статусе помещения.

Самые выгодные ипотечные кредиты можете найти на нашем сайте. Предлагаем воспользоваться ипотечным калькулятором для первоначальных подсчетов. Если предложение полностью устраивает, сразу подавайте онлайн-заявку на ипотеку для принятия банком более быстрого решения.

Лучшие условия предложены банками, работающие по программам с господдержкой. Их предлагает:

Сбербанк;
ВТБ;
ТрансКапиталБанк.

Найдете сниженные проценты на студии, недвижимость от застройщиков-партнеров в Московском Кредитном Банке, Газпромбанке, Плюс-Банке и в других.

Сейчас брать ипотеку на вторичное жилье выгодно, если покупать квартиру для проживания, без цели заработать на ней деньги, считает управляющий директор сети офисов «Миэль» Ирина Пешич. По ее мнению, минимальная ипотечная ставка в 7,3% на вторичном рынке в российских банках — это очень хорошие условия.

Ипотечные ставки для вторичного рынка сейчас доступны — по основным продуктам в крупнейших банках они не превышают 8%, что практически равно ипотечным ставкам на новостройку, если не рассматривать ипотеку с господдержкой под 6,5%, отмечает директор офиса продаж вторичной недвижимости риелторской компании Est-a-Tet Юлия Дымова. Но льготная программа обязывает покупателя приобретать продукт только у застройщика и имеет ограничения по сумме кредита. Поэтому, по мнению Дымовой, ипотечные ставки, которые распространяются сегодня на вторичное жилье, тоже вполне привлекательные.

Ставку можно снизить при достаточно большом первоначальном взносе. В некоторых банках при первоначальном взносе 50% и более можно получить ипотеку на вторичную квартиру даже под 7,4%, отмечает Дымова.

Ипотека в банках России в 2020 – 2021 году

Помимо самого кредита и процентов, заемщики порой не уделяют достаточного внимания дополнительным платежам. Когда дело доходит до оформления кредитного договора, возможны следующие комиссии:

единовременная плата за выдачу кредита (0,5–4% от всей суммы кредита);
ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета;
плата за перевод средств;
комиссия за полное или частичное погашение ипотеки и др.

Чем больше этих платежей, тем ниже процентная ставка, так как банк компенсирует свою прибыль. Этим также объясняются низкие процентные ставки в некоторых кредитных организациях. Вместе с тем клиент должен знать, что некоторых комиссий (например, аренда сейфовой ячейки при покупке вторичного жилья) в определенных ипотечных программах избежать не удастся. Поэтому при выборе, в каком банке выгоднее взять ипотечный займ, нужно обязательно сравнивать несколько программ кредитования и уточнять все нюансы до подписания договора ипотеки.

Не все заемщики знают, что система платежей по кредиту может быть различной.

Существует две схемы начисления процентов:

Аннуитетная;
Дифференцированная.

Аннуитетная. При первой схеме клиент должен платить ежемесячно одну и ту же фиксированную сумму. Это более привычный вариант, знакомый многим людям. Главный плюс – заемщик всегда знает, сколько он должен и ему легче спланировать свой бюджет. Однако соотношение суммы основного долга и процентов, если посмотреть график платежей, будет в каждом месяце отличаться. А точнее львиная доля процентов будет выплачиваться именно в первые годы. Основной же долг погашается очень медленно. И лишь по прошествии середины срока его доля начинает преобладать в ежемесячном платеже. Особенно это заметно при ипотечном кредитовании на срок более 10 лет.

Дифференцированная схема платежей выглядит следующим образом: основной долг равными частями делится на протяжении всего срока ссуды, а проценты начисляются на остаток. То есть они будут с каждым месяцем уменьшается, следовательно, и сам платеж будет все меньше.

Плюс такой схемы – при решении досрочно погасить кредит платить придется меньше, чем при аннуитетной системе, ведь основной долг гасится быстрее. Но для заемщика в первый период кредитования суммы ежемесячных платежей будут существенно выше. И чтобы получить ссуду по такой системе нужно иметь платежеспособность на 20–30% выше, чем при аннуитетных платежах.

В подавляющем большинстве случаев при ипотечном кредитовании банки предлагают именно аннуитетную систему платежей. Клиенту она выгодна тем что, он может рассчитывать на гораздо бОльшую сумму, чем при дифференцированной системе.

К минусам последней относится то, что придется каждый месяц уточнять, сколько надо платить. Однако общая переплата будет выше по аннуитету. Дифференцированную систему платежей можно порекомендовать заемщикам, имеющим высокий доход, и готовым вносить в первые годы значительные суммы ежемесячно.

Ипотека является долгосрочным долговым обязательством. Помимо основной суммы задолженности, плательщик обязуется погасить и набегающие проценты определяемые ставкой установленной банком. Минимальная ставка по ипотеке поможет значительно сократить размер итоговых выплат для получателя.

На практике, процент рассчитывается исходя из ряда параметров. Важнейшими из них, являются следующие:

Кредитная история заемщика – отсутствие непогашенных задолженностей или их наличие во многом повлияет не только на размер начисляемого процента, но и в целом на одобрение при выдаче займа;
Объем первоначального платежа – чем больше данная сумма, тем ниже процент;
Период, на который выдается денежная сумма – чем быстрее заемщик обязуется рассчитаться, тем ниже ставка.

Если Вы хотите чтобы был назначен минимальный процент по ипотеке, стоит заранее подготовиться к этому и принять ряд важных действий. В частности, снизить ставку позволит следующее:

Если Вы имеете зарплатную карту какого-либо банка, то с большой долей вероятности обратившись в него, можно получить более выгодные условия и сниженную ставку. Это обусловлено возможностью оценки доходов заявителя, кредитной истории и прочих данных. Кроме того, владельцам зарплатных карт требуется предоставлять минимальный пакет документов при подаче заявки;
Используйте дополнительное залоговое имущество – недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, любые ценности в качестве залога станут гарантией платежеспособности клиента и приведут к снижению ставки;
Официальное трудоустройство гражданина и фиксированный доход – если Вы имеете несколько источников дохода, фиксированный оклад, Вам выплачивается компенсация или пособие по тем или причинам, обязательно укажите их в заявке. Финансовые гарантии позволят получить более выгодные условия кредитования;
Подберите удобное сочетание сроков погашения и объема предоплаты – чем быстрее Вы обязуетесь погасить долг и чем больше средств платите на начальном этапе, тем больше привилегий можно получить дальше;
Страхование жизни и страхование залогового имущества. Эти продукты направлены на обеспечение дополнительной защиты как заемщика, так и банка-кредитора.

Если Вы думаете над тем, в каком банке взять ипотеку в первую очередь стоит обратиться в финансовое учреждение, зарплатной картой которого Вы владеете. По возможности старайтесь накопить больше средств на первоначальный взнос, это в значительной степени сократит как размер кредита, так и начисляемые сверх него проценты.

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

В зависимости от организации-кредитора, требования могут отличаться. Но основной комплект документов включает в себя:

Паспорт
ИНН
СНИЛС
Документы о семейном положении
Военный билет (для мужчин)
Информацию о доходах (учитывая достаточно крупные суммы, требуется именно официальное подтверждение)

При оформлении ипотеки онлайн вам, скорее всего, нужно будет предоставить электронные копии этих документов.

Идеальный первоначальный взнос – это 30-50% стоимости недвижимости.

Но можно найти банковские предложения с 15% и даже 5% взносом.

Важно учитывать два момента:

как правило, подобные предложения привязаны к определенному жилому комплексу или коттеджному поселку, и сама акция по сути является инициативой управляющей компании или застройщика;
чем ниже взнос, тем выше будут требования к заемщику.

Официального ответа на этот вопрос вам не даст ни один банк. Но практика показывает, что в среднем, ваш ежемесячный взнос должен составлять не более 30% вашего дохода.

Конечно, при этом учитываются:

ваша зарплата
число членов семьи, проживающих вместе
число иждивенцев (пожилых родителей или малолетних детей)
наличие недвижимости или иного имущества в собственности

Но в любом случае займ, платежи по которому составят 30% дохода, как правило, является максимальным.

Большинство банков позволяют оформить ипотечный займ на срок до 20 лет. И это кажется заманчивым – меньше выплаты, больше возможностей подстраховаться на случай непредвиденных обстоятельств.

На самом деле банки склонны реже одобрять заявки на длительный срок (для них это невыгодно). И нельзя забывать – чем дольше срок, тем больше будет итоговая переплата.

Поэтому определяясь со сроком, исходите из ваших финансовых возможностей.

Важно отличать обязательное ипотечное страхование и добровольное. Первое относится к сохранности залогового имущества. Второе — к риску утраты здоровья и работоспособности.

Формально заемщика не могут заставить оплачивать необязательный полис. В реальности же все не так просто.

В каком банке лучше взять ипотеку – Рейтинг самых выгодных ипотек 2020 года

нередко менеджеры вводят клиента в заблуждение, убеждая, что без всех видов полисов ипотеку не дадут
добровольная страховка не влияет на шанс одобрения, но может влиять на процент по ипотеке
если вам навязали полис, у вас есть 14 дней, чтобы отказаться от него и вернуть потраченные деньги

Эти два «страшных» слова вы наверняка увидите в описании условий погашения ипотечного кредита.

Аннуитетные платежи – вы вносите одинаковые суммы каждый месяц, пока не погасите займ
Дифференцированные платежи – с каждым месяцем взносы уменьшаются, потому что вы вначале выплачиваете все проценты по займу, а уже потом гасите непосредственно ссуду.

Как правило, банки на более выгодных условиях предоставляют займы желающим вложить деньги в квартиру в новостройке. Проценты по кредиту в таком случае зачастую оказываются значительно ниже, как и размер первоначального взноса. Однако многие люди все равно по тем или иным соображениям отдают предпочтение вторичному рынку жилья. Кто-то не готов или боится ожидать окончания строительства, другие не имеют возможности серьезно вкладываться в дорогостоящий ремонт с нуля и арендовать жилье на то время, пока в собственных стенах идут отделочные работы. Некоторые не доверяют качеству материалов, из которых за короткие сроки воздвигают современные панельки, а кто-то просто не любит многоэтажную застройку и хочет жить в сталинском доме с высокими потолками и широкими кирпичными стенами или предпочитает определенный район со сложившейся инфраструктурой. Причины могут быть разными, но факт остается фактом — желающих купить квартиру на вторичке по-прежнему много, а значит, спрос на соответствующие ипотечные кредиты тоже существует.

Минусы такого варианта:

перед тем, как приступить к выбору объекта, желательно найти и заручиться поддержкой надежного и грамотного специалиста по недвижимости, который тщательно проверит все документы. Дело в том, что покупка квартиры, в которой кто-то до вас уже жил, может иметь некоторые подводные камни, связанные с юридической чистотой будущей сделки. Недостаточная проверка документов может вылиться в серьезные неприятности для будущего собственника, вроде наличия скрытых наследников, отказников от приватизации, жильцов, находящихся на момент сделки в местах не столь отдаленных, или служащих в армии, и прочих неприятных сюрпризов, которые могут обернуться длительными судебными тяжбами за право обладания законно нажитым непосильным трудом;
стоимость жилья на вторичном рынке зачастую превышает цену за квартиру в новостройке без отделки;
условия кредитования, предлагаемые финансовой организацией, зачастую не столь привлекательны. Размеры ставок в большинстве банков начинаются от 8,9% годовых с минимальным первоначальным взносом 15%;
изношенные коммуникации;
отсутствие цивилизованного паркинга и благоустройства двора, плачевное состояние подъезда.

Строительство новых домов ведется быстрыми темпами, и спрос на покупку новеньких квадратных метров постоянно растет. Действительно, соблазн стать первым владельцем квартиры весьма велик, ведь этот тип жилья лишен таких юридических опасностей, как появление обделенных наследников. Кроме того, многих привлекает возможность сразу сделать ремонт по своему вкусу, новые коммуникации, чистые входные группы, наличие удобных подземных паркингов, ухоженная придомовая территория. Все эти аргументы зачастую перевешивают страх перед тем, что застройщик обанкротится и не исполнит свои обязательства перед дольщиками, тем более что это, к счастью, стало встречаться все реже. Еще одним неоспоримым преимуществом являются льготные условия по ипотеке на недвижимость в строящихся объектах. Кроме того, потенциальному покупателю придется предварительно узнать, получил ли приглянувшийся застройщик аккредитацию от банка, что является залогом того, что с организацией все в порядке и дом точно достроят.

«Одной из самых востребованных является программа «Господдержка 2020», действие которой продлится до 1 ноября 2020 года. Ставки по ней начинаются всего от 2,6% на первые два года действия кредитного договора», — отмечают в пресс-службе Сбера.

Минимально можно взять 300 000 рублей, а максимальная сумма варьируется в зависимости от региона, в котором планируется совершить покупку. Для строящихся или готовых домов, расположенных на территории Москвы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей, верхняя граница составляет 12 миллионов рублей, для остальных субъектов Российской Федерации предел в два раза ниже и равняется шести миллионам рублей. Такой займ рассчитан на срок до 20 лет, а размер первоначального взноса начинается от 15%. Важное условие — дом уже может быть введен в эксплуатацию, но покупка квартиры, по условиям государственной ипотечной программы, допускается только у юридического, а не физического лица.

Требования банка к заемщикам схожи с теми, что действуют для других ипотечных программ. Так, существует определенный возрастной ценз: человек, который хочет взять кредит на покупку жилья, должен быть не моложе 21 года, при этом на момент, когда ипотека будет полностью погашена, ему не должно быть больше 75 лет. Человек обязан иметь не менее года общего стажа за последнюю пятилетку и не менее полугода на последнем месте работы.

Не менее привлекательна программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Эксперты Сбера рассказывают, что на данный момент на нее действует самая низкая процентная ставка — от 1,2% годовых с дисконтом на два года, далее она составит от 4,7% годовых.

Стать счастливыми обладателями новенькой квартиры на льготных условиях могут молодые родители, у которых в период с 2018 по 2022 годы родился второй или последующий ребенок.

В остальном детали этой программы схожи с описанной выше. Воспользоваться ей разрешается для покупки у организации готового или находящегося на этапе строительства жилья, то есть на вторичку ее действие не распространяется. Предварительно придется накопить не меньше 15% от стоимости квартиры. Кредит выдается на срок от одного года до 30 лет. Минимальная его сумма — 300 000 рублей, максимальная — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для других городов — вдвое меньше.

От чего отталкиваться при выборе срока на который оформить ипотеку? С одной стороны, чем меньше срок — тем больше экономия на процентах, с другой, его увеличение позволит снизить размер ежемесячного платежа.

Например, вы хотите купить евродвушку стоимостью 3 000 000 руб. в ипотеку на 20 лет по льготной ставке на новостройки 6,4% с первоначальным взносом 600 000 руб.:

Переплата за 20 лет составит — 1 860 657,60 руб.,
Переплата за 15 лет составит — 1 339 476,60 руб.,
Переплата за 10 лет составит — 855 547,20 руб.

Ключевым критерием в данном вопросе станет определение комфортного размера ежемесячного платежа. Определите для себя подходящую и посильную величину с учетом вероятности возникновения непредвиденных расходов. Так, в нашем примере, платеж по ипотеке составит 17,75 тыс. руб., 20,77 тыс. руб. и 27,13 тыс. руб., соответственно.

Советуем брать жилищный кредит на максимально возможный срок. Вы всегда можете погасить ипотеку досрочно при наличии финансовой возможности и сократить переплату по процентам.

Льготная ипотека для вторички: реально ли взять кредит дешевле 6,5%?

Самой широкой является Госпрограмма-2020: базовая ставка 6,5%, первоначальный взнос — от 15%, максимальный срок — до 20 лет. Важно учесть, что на данный момент инициатива ограничена по времени — оформить выгодную ипотеку на квартиру в новостройке можно только до 1 ноября 2020 года.

Специальная программа для семей, в которых с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года родился второй и/или последующий ребенок, позволяет оформить ипотеку по ставке до 6% на весь срок.

Военнослужащие могут стать участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС) и получить военную ипотеку.

Сельская ипотека со ставками от 0,1% годовых также распространяется на новостройки.

Чтобы принять взвешенное решение, необходимо комплексно оценить следующие параметры:

Первоначальный взнос (ПВ). Его отсутствие организация компенсирует другими комиссиями, и переплата повышается. Чем больше ПВ – тем ниже будет процент переплаты. Поэтому есть смысл подкопить денег.
Величина процентной ставки. Сегодня этот показатель варьируется в пределах 9-13 %. Более выгодный процент доступен для определенных категорий заемщиков или по программе господдержки.
Страхование недвижимости. Любой банк заинтересован, чтобы заем был возвращен. Поэтому организации предлагают застраховать недвижимость и жизнь заемщика. В некоторых случаях ставка по проценту будет снижена, если клиент согласился на подобные условия. Как показывает практика, выгоднее платить ежегодную страховку, чем ссуду по более высокой ставке. К тому же это определенная «подушка безопасности».
Возможность досрочного погашения. Некоторые банки устанавливают ограничения на закрытие ипотеки раньше указанного периода. В случае досрочного погашения клиент либо снижает срок по кредиту, либо уменьшает проценты выплаты банку.
Комиссии. При оформлении ипотечного кредита клиент может столкнуться с дополнительными платежами в виде аренды сейфовой ячейки, оплаты ведения ссудного счета и т.д. Чем больше комиссий, тем ниже ставка по проценту.
Схема платежа. Существует два вида начисления процентов – аннуитетный и дифференцированный. У каждого их них есть свои плюсы и минусы. Аннуитетная схема считается наиболее востребованной.
Подтверждение дохода. Набор документов в разных банках отличается. От платежеспособности клиента и ее доказательства зависит максимальная сумма и процентная ставка.

Успешно оформить ссуду и досрочно погасить кредит поможет серьезный подход к выбору организации, консультация опытного специалиста и рейтинг лучших банков для выгодной ипотеки.

Перед подписанием договора нужно изучить условия, выдвигаемые банком. Следует просчитать такие моменты, как размер процентной ставки в год и наличие скрытых комиссий.
Наиболее оптимальные предложения – те, которые предусматривают досрочную выплату задолженности при отсутствии штрафов со стороны банка.
Выбор банка также немаловажен. Кредитная организация должна работать от 5 лет.
Еще один нюанс, который следует учитывать, – общий доход семьи. Банки согласны оформить ипотечный кредит исключительно в том случае, если минимальный платеж составит менее 40% данного дохода, иначе последует отказ.
Если человек получает неофициальный доход, он может посетить Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ 24 или Россельхозбанк за оформлением ипотеки всего «по двум документам». Условия: размер первоначального взноса составит 50% от цены недвижимости, а % ставка больше стандартных на 2%.

1. Аннуитетный платеж

Обычно банковские организации предлагают аннуитетный вариант платежа: сначала заемщик выплачивает проценты (главный долг занимает в ежемесячном платеже небольшой объем). Преимущество аннуитета – выдача банком суммы больше, чем при дифференцированном варианте платежа.

В таком случае заемщик вправе вносить суммы, превышающие определенный банком ежемесячный платеж, преждевременно погашая основную задолженность. При преждевременном погашении банковская организация может снизить или пересчитать размер ежемесячного платежа. Благодаря преждевременному погашению недостатки аннуитетных платежей смягчаются.

2. Дифференцированный платеж

Второй вариант – дифференцированный платеж. Размер платежа станет снижаться каждый месяц. В первое время его размер больше, поэтому банковская организация одобряет меньшую сумму денежных средств.

Размер переплаты зависит от продолжительности кредитования. Переплата при сроке в 25 лет и 20 особо не отличается. При посещении банка попросите специалиста рассчитать ежемесячный платеж при различных сроках кредита, после чего определитесь с наиболее выгодным для себя вариантом в зависимости от своих финансовых возможностей.

При выборе ежемесячного платежа с меньшим размером можно будет комфортно себя чувствовать в ситуациях, когда деньги срочно потребуются на какие-либо цели. К тому же при меньшем платеже с продолжительным сроком кредитования получится направлять свободные деньги в то, чтобы погасить задолженность досрочно.

При поиске учитывайте требования, которые выдвигает банковская организация. В выдаче кредита будет получен отказ, если квартира кредитора не устроит.

Банк выдаст денежные средства исходя из тех расчетов, которые были предоставлены оценщиком.

Необходимые документы на проверку следует отправить в страховую компанию и банковскую организацию. Залог продавцу до получения их одобрения перечислять не рекомендуется. Если кредитор или страховщик с чем-то будут не согласны, вы рискуете потерять залог.

Где и как взять выгодный ипотечный кредит: самая дешевая ипотека

Выясните, сотрудничает банк с несколькими страховыми организациями или только с одной. Иногда страховщика что-то не устраивает, тогда как банковская организация уже готова выдать кредит. В случае если страховщик только один и он откажется страховать квартиру, то банк сразу же откажет в оформлении ипотечного кредита.

В день его подписания не получится изменить те или иные пункты.

Есть несколько советов, которые помогут вам облегчить условия кредитования.

Пересмотрите условия страховых программ и откажитесь от тех, которые вам не нужны.
Предоставьте новые гарантии своей финансовой надежности. Повысив статус заемщика, вы можете рассчитывать на снижение годовой процентной ставки до 1,5%.
Рефинансируйте кредит, переведя его в рубли, если несколько лет назад вы оформили ипотеку в долларах.
Начните превышать ежемесячный платеж на 30% или наполовину.

Чаще всего в кредитных программах предоставляется следующий перечень документов.

Паспорт заемщика, паспорта других лиц (если они выступают поручителями или созаемщиками), в некоторых случаях – свидетельства о рождении детей, не достигших 18-летнего возраста. Также потребуется копия паспорта.
Для оформления ипотеки необходима временная или постоянная регистрация в РФ. Часто банки требуют, чтобы заемщик был прописан на территории, где есть их банковское отделение.
Анкета и заявление. Документы для заполнения предоставляет менеджер при первом посещении банка. В анкете указываются персональная информация, место работы, размер получаемого дохода. Есть и несколько других вопросов.
Документы, подтверждающие уровень дохода. К одному из них относится справка о доходах в формате 2-НДФЛ, заверенная бухгалтером или руководством. Если есть и другие участники сделки, справка требуется от каждого из них.
Копии трудовой книжки с печатями, датой и подписями на каждой странице.
Военнослужащие и сотрудники Росгвардии предоставляют справку о выслуге лет, заверенный у нотариуса вариант контракта и ряд других документов.

Данный список может быть расширен менеджером.

После того как банк одобрил заявку на ипотечный кредит, в течение 2-месячного срока требуется предоставить следующие документы:

заверенное нотариусом согласие супруга на проведение сделки или справка о том, что супруга нет;
договор купли-продажи жилья;
сведения по оценочной стоимости недвижимости.

Выгодная ипотека сбалансирована по всем условиям: ставка, срок, первый взнос. Например, кредит, оформленный под маленький процент, но на длительный срок, будет менее выгоден, чем ссуда, где ставка не такая уж низкая, но срок значительно меньше.

Пример. Квартира стоимостью 3 млн р. оформляется в ипотеку на 30 лет под 8,6% с первым взносом в 1 млн р. Общая сумма переплаты будет 3 583 883 р., ежемесячный платеж — 15 520 р. При покупке такой же квартиры в ипотеку на 10 лет даже под 10% размер переплаты будет меньше — 1 170 817 р., но платеж в месяц составит 26 430 р.

Условия оптимальной ипотеки:

ставка — не выше 9,5 — 10%;
срок — до 10 — 15 лет;
первый взнос — от 25 до 30%.

При подаче заявки на ипотеку потребуется:

паспорт;
СНИЛС;
справка о зарплате — 2-НДФЛ;
копия трудовой книжки;
мужчинам до 27 лет — военный билет (кроме Росбанка).

При получении зарплаты на карту банка, где будет оформляться ипотека, подтверждать размер дохода и занятость необязательно.

В случае положительного решения нужно отнести в банк документы на недвижимость. Если квартира в строящемся доме, нужно передать сотрудникам договор долевого участия в строительстве, а также информацию о застройщике (Устав, решение о создании и т. д.).

При приобретении недвижимости на вторичном рынке, надо представить в банк:

свидетельство о праве собственности продавца (при наличии);
отчет оценщика;
выписку из ЕГРН;
технический или кадастровый паспорт;
договор купли-продажи.

Самая низкая ставка по ипотеке

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. После этого процесс получения кредита включает в себя 5 основных шагов:

Выбор подходящей недвижимости для покупки и ее оценка.
Предоставление в банк документов по недвижимости.
Оформление полисов страхования.
Внесение первого взноса, подписание договора и заключение сделки с продавцом недвижимости.
Регистрация сделки в Росреестре и передача в банк выписки из ЕГРН с отметками о переходе прав собственности на недвижимость.

Можно увеличить свои шансы на получение выгодных условий, выполнив следующие рекомендации:

По возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, а не справкой по форме банка.
При наличии дополнительного дохода подтвердить его с помощью документов (справок, договоров, деклараций, выписок со счетов).
Привлечь платежеспособных созаемщиков.

Большинство ипотечников придерживаются мнения, что лучше платить кредит за свою квартиру, чем снимать чужую и отдавать деньги «дяде». С одной стороны, логично. Но с другой – бывает, что граждане оформляют ипотеку, не будучи подготовленными к тому, что ближайшие десять, а то и больше лет каждый месяц они будут отдавать часть дохода банку. Кроме того, они спешат поскорее купить квартиру в кредит, не имея адекватного первоначального взноса. А ведь эта сумма играет важнейшую роль при принятии решения финансовой организацией – под какой процент выдавать ипотеку заемщику. Если нет хотя бы 20% от стоимости жилплощади, с ее покупкой лучше повременить. В противном случае и ежемесячный платеж будет внушительным, и ставка самая не выгодная.

В своей рекламе банки обещают невероятно выгодные ставки по ипотеке. Правда, чтобы получить такой кредит, нужно соблюсти ряд условий, которые обычно написаны мелким шрифтом в самом незаметном месте.

Ведущий эксперт по кредитным продуктам финансового супермаркета Банки.ру Инна Солдатенкова советует за получением ипотечного кредита обращаться в тот банк, клиентом которого вы уже являетесь или были раньше и оставили хорошие воспоминания о себе.

«Своим клиентам банк может предложить дополнительные скидки или сниженный первоначальный взнос», – объясняет она.

«Во многих банках действуют специальные условия кредитования для учителей, госслужащих, молодых семей, семей с несовершеннолетними детьми. В отдельных регионах встречаются льготные программы от АИЖК, а в некоторых областях можно даже получить субсидию из бюджета», – говорит Солдатенкова.

Например, семьи с двумя (и более) детьми могут оформить кредит под 6% годовых.

ТОП-10 лучших ипотечных программ

Банку, в который вы подаете заявку на ипотеку, важно знать, что вы ответственный и платежеспособный гражданин. Обязательно предоставьте в финансовое учреждение официальный документ о доходе. Заемщикам со стабильным и безупречным заработком банки чаще предлагают более выгодные ставки.

«Если вы являетесь ИП и совмещаете свою деятельность с работой на «дядю», то в заявке на кредит в качестве основного места работы лучше указать занятость по найму, а прибыль от дела учесть в дополнительном доходе», – подсказывает Солдатенкова.

Как мы уже говорили, ипотека чаще всего – это история на несколько лет. И к ней нужно быть максимально подготовленным: и финансово, и морально. Когда вы готовы, не стоит откладывать оформление кредита. Дело в том, что многие финансовые организации предлагают заемщикам скидки при выполнении определенных условий для заключения сделки. Например, выход на сделку в течение 45 дней с момента первого одобрения, электронная регистрация сделки в Росреестре, подбор жилья у партнерских агентств и прочее.

По закону, ипотечный заемщик обязан страховать только имущество, под залог которого берет кредит. Эксперты советуют также заключать договор личного и титульного (требуется при покупке вторичного жилья – ред.) страхования.

«Во-первых, вы обезопасите себя и свою семью от нежелательных рисков. Во-вторых, сможете максимально снизить ставку», – объясняет Солдатенкова.

Банки, особенно под конец года, проводят всевозможные акции для привлечения ипотечных заемщиков. Но эти специальные предложения не всегда выгодны клиентам.

«Часто банки предлагают достаточно низкие процентные ставки по своим программам в качестве акции. Здесь заемщики должны ответственно подходить к выбору жилья: следует ориентироваться на привлекательность самого жилищного объекта, а не на интересную цену. Акционные ставки на малопривлекательные объекты, которые к тому же могут действовать не на весь срок кредитования, едва ли принесут счастье», – резюмирует Андрей Бархота.

Рассматривались предложения банков, входящих в ТОП-100 кредитных организаций страны по объему своих активов.
Во внимание принимались только стандартные программы выдачи займов на покупку вторичного жилья.
Средняя ставка — сумма минимального и максимального процентов тарифа, деленная на два.
Сведения взяты с официальных сайтов банков.
Учитывались почти все возможные скидки и надбавки по процентной ставке. Например, зарплатным клиентам, ИП, на крупные суммы займов, за использование минимального первоначального взноса и т.д.
Предусмотрено, что приобретаются доп. услуги по личному и титульному страхованию. Зачастую, их стоимость меньше, чем надбавки за отказ.
Расходы на оформление сделки не принимались во внимание. Почти везде они будут приблизительно равны. Поэтому определение — где самая выгодная ипотека на вторичку в 2020 году, основывалось только на ставке.
Главный параметр для ранжирования — средний процент.
Если он был идентичен у двух и более банков, то место определялось по минимально заявленной ставке.
В случае совпадения и этого параметра, ранжирование производилось по филиальной сети. То есть доступности программы. К слову, это условие не было применено.

В первую очередь стоит придерживаться индивидуального подхода. Далеко не всегда минимально заявленная ставка в итоге будет самой выгодной ипотекой. Многое зависит от запросов потребителя и его персональных данных.

Например, многие банки для своих зарплатных клиентов предлагают скидку. Соответственно, даже при идентичных входных данных и тарифах в двух коммерческих структурах, с наличием такой льготы, итоговая переплата в одной из них будет меньше.

Ипотечный кредит или займ может получить гражданин России не младше 21 года при наличии регулярного источника дохода. Если его уровень недостаточен для банка, можно привлечь созаемщиков и поручителей: родителей, супруга и других родственников.

Полный список документов зависит от банка. Минимальный комплект такой:

Паспорт РФ с действующей регистрацией.
Трудовая книжка.
Справка, подтверждающая доходы или платежеспособность.
При необходимости первоначального взноса – подтверждение его наличия (выписка со вклада или счета в банке, договор на одобренный кредит или иное).

Мы отслеживаем лучшие ипотечные кредиты с заявкой онлайн и размещаем их на этой странице. Все предложения актуальны в ноябре 2020 года. Вы можете выбрать подходящие варианты и заполнить анкеты на сайтах нескольких банков.

Наиболее популярные банки, предлагающие оформить и подать заявку на ипотеку онлайн: Сбербанк, ВТБ, Росбанк, БЖФ Банк, Газпромбанк, Совкомбанк, Альфа-банк, Транскапиталбанк, РНКБ, Открытие.

Например, в Росбанке вы можете взять ипотечный кредит от 300 000 рублей с выгодной ставкой от 6,39% на длительный срок от 3 до 25 лет.

В последние три года процентные ставки по ипотечным займам снизились с 13-15% до 10-12%.

Правительством в итоге установления процентной ставки, она была привязана к уровню инфляции.

На сегодняшний день, инфляция находится на одном уровне с процентами по ипотечным кредитам.

Неизвестно какой вариант развития событий ждет россиян в дальнейшем. Вполне возможно, что проценты по ипотеке вновь будут расти.

Но в то же время правительством принимаются меры для создания условий для того чтобы россияне смогли обзаводиться собственным жильем. В частности вводятся всевозможные программы в отношении социально уязвимых слоев населения.

В 2020 г. минимальный процент по ипотечному кредитованию находится на уровне:

На покупку первичного жилья от застройщика	9,5-10%
На покупку вторичного жилья	10-12%

Процентная ставка по ипотеке зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ, а также от ставки Агентства по ипотечному жилищному кредитованию на жилье, обеспечивающие льготные условия кредитования.

Предсказать, когда наилучшее время для того, чтобы взять ипотеку невозможно.

Из различных предложений банков с разными ставками, можно выделить наиболее дешевые варианты:

Тинькофф Банк	Ипотечный кредит по ставке от 8% на срок 1-25 лет. Максимальный размер – 100 млн.руб.
Банк «ФК Открытие»	Минимальная ставка от 8.7%, сроком до 25 лет. Максимальная сумма ипотеки – 30 млн. руб.
Газпромбанк	Предлагается ставка от 7%, сроком до 30 лет. Размер кредита — 500 тыс. руб — 45 млн.руб.
Сбербанк	Процентная ставка от 7%, сроком 3 года -30 лет. Наибольшая сумма — 8 млн.руб.

Данные условия и проценты указаны для головного офиса банковского учреждения либо центрального отделения банка в регионе. Сведения о конкретных отделениях банка, в которых осуществлена возможность получения кредитного продукта, можно получить в офисах банка либо по телефонам его справочной службы.