Процедура реструктуризации долга физических лиц

Хочу добавить: что как правило наиболее проблемные кредиты удается погасить на максимально выгодных условиях и чем уверенней и настойчивей ваше поведение, тем быстрее банк согласиться на предложенные условия. Не поддавайтесь банковским манипуляциям и запугиваниям. Стойте на своем, и вам удастся максимально дешево решить свой вопрос;

Кредитные каникулы. Уверен, вы слышали о них. Это отсрочка кредита на какой-то период времени, без начисления пени и штрафных санкций. В Украине такая формула не работает. Банк может уменьшить платеж но полное освобождение от оплаты – невозможно!

Тем, кто не готов идти описанным путем, но также хочет решить свой вопрос с банком единственный способ – реструктуризация кредита или перекредитование. Сразу скажу: – это крайне невыгодно для вас. Например: вам нужно платить по условиям кредита 1000 грн./месяц, а вы не можете. Банк может предложить вам альтернативные способы, согласно которым вы будете платить не тысячу, а допустим 500 гривен в месяц. В любом случае вы проиграете.

Реструктуризация либо увеличит срок кредитования, а вы погашаете кредит и платите проценты, которые начисляются с тела кредита. Соответственно, чем дольше вы платите, тем больше погашаете проценты и в целом заплатите больше. Также вас могут освободить от оплаты тела кредита. То и есть вы будете платить только проценты, которые начисляются с оставшейся суммы. Тело кредита не уменьшается, и проценты начисляются постоянно. Таким образом, процесс оплаты процентов может длиться бесконечно.

Есть еще один вариант: банк уменьшает вам платеж, а суммы, которые сформируются, разделит на части. Для примера: вам нужно платить по 1000 грн. в месяц, а вы платите на протяжении года по 500 грн. Оставшуюся сумму банк закинет в тело, а значит, возрастет период погашения и конечная сумма выплаты. Поэтому вы должны четко понимать, что реструктуризация – это только возможность временно платить меньше, но в последствии вы переплатите гораздо больше. Если текущая финансовая ситуация в вашем бюджете не наладится, вы просто выбросите деньги на ветер. Поэтому перед тем, как вступить на предложенные условия, взвешивайте все “за” и “против” и эффективно используйте полученную информацию.

• первым придите в банк и предложите договориться о дисконте;
• дайте банку понять, что готовы заплатить часть долга;
• стойте на своем и не бойтесь угроз.

По достоверным данным 60% беззалоговых займов считаются безвозвратными, в том числе и валютных кредитов. То есть, если по вашему кредиту, финансовая организация получит 30% долга, то это вполне ее может устроить. Помните об этом. Будьте уверены в своих силах и настойчивыми, у вас все получиться!

Банкротство физических лиц 2020 — новый закон

Если в течение 3 месяцев должник не смог договориться с кредиторами о реструктуризации долга – его объявляют банкротом. Об этом сообщается на официальном веб-портале судебной власти Украины.

Потом назначают управляющего реализацией имущества, который вместе с должником в течение 30 дней должен провести инвентаризацию имущества и определить его стоимость. Теперь это имущество назовут ликвидационной массой. И в нее включат депозиты, ценные бумаги, акции, технику, квартиру и т. д.

• Ликвидация ООО: пошаговый план

• Банкротство юридических лиц

• Ликвидация ЧП

Реструктуризация – это уменьшение кредитной нагрузки по действующему договору кредитования путем изменения условий в лучшую сторону для заемщика, у которого нет возможности погасить текущую задолженность. Применима такая мера в том случае, если у должника не было серьезных просрочек у текущего кредитора или закрыты «хвосты» в подобных кредитно-финансовых учреждениях.

Кредит перед банком можно реструктуризировать в том случае, когда заемщик теряет возможность дальше производить своевременные платежи в счет погашения долга. Причиной этому может послужить следующее:

• Ухудшилось финансовое состояние должника при потере работы из-за сокращения штата работников.
• У частного предпринимателя по различным факторам уменьшился доход.
• Денежные средства понадобились на другую, более важную нужду.
• Экономика страны потерпела изменения в худшую сторону, что отразилось на курсе валют и других финансовых показателях.

При любой описанной ситуации заемщику нужно самостоятельно направить кредитору письмо, с просьбой решить возникшую проблему. Если этого не сделать, то рано или поздно можно попасть в черный список учреждения, а это отразится еще и на кредитном рейтинге.

Реструктуризация кредитов может проводиться в виде изменения валюты с иностранной на национальную и наоборот, с гривны на доллары или в редких случаях евро.

Когда в Украине в 2014 году резко снизилась стоимость гривны многие украинцы потеряли большие суммы денег, оформив кредит в долларах или евро. Когда соотношение стоимости гривны и доллара стало 1 к 12 заемщики массово начали просить кредиторов о реструктуризации долга. Этот процесс выгоден только в том случае, когда национальная валюта уменьшается в цене.

А обратный процесс, то есть изменение валюты кредита с гривны на доллары, выгоден тем, что проценты за использование заемных средств на порядок меньше, чем для национальной валюты. Благодаря этому получится уменьшит количество выплат.

Закон о финансовой реструктуризации. Особенности процедуры

Процесс реструктуризации долга по кредиту в Украине для физических и юридических лиц выглядит следующим образом:

1. Заполняется специальная анкета по форме банка или другой кредитно-финансовой организации. В ней необходимо указать основную информацию о текущем кредите, размер ежемесячных платежей, причину, по которой пропала возможность возвращать кредитные средства и настала необходимость реструктуризировать долг. Кроме этого, еще данные о заработке, расходах и о наличии личного имущества.
2. Заполненная анкета направляется в отдел, специализирующийся на кредитных долгах.
3. Организовывается встреча с сотрудником банка. Он потребует в устной форме изложить все то, что указано в анкете. Затем совместно выбирается подходящая и выгодная схема реструктуризации.
4. Составляется письменное заявление и с приложенными к нему бумагами (ксерокопия гражданского паспорта, кредитного договора, справки (если требуется) и документа, подтверждающего факт ухудшения размера заработка) направляется непосредственно на рассмотрение кредитору.
5. Оформляется договор реструктуризации долга в случае одобрения запроса. В нем указывается выбранная схема и его непосредственным оформлением занимается юрист банка или МФО. Но примерный образец договора можно найти и в интернете.

Перед тем, как приступать к подписанию документа, рекомендуется точно удостовериться в разрыве предыдущего договора. Также важно сначала ознакомиться с графиком платежей.

В случае получения отказа от реструктуризации рекомендуется попросить кредитора предоставить официальный документ, в которой прописана причина отказа. Очень часто она выполняет главную роль при судебном разбирательстве. Видя, что у заемщика есть большое желание расплатиться по долгам, а банк не хочет идти навстречу, судьи часто обязуют финансовое учреждение все же согласиться реструктуризировать кредит.

Общий порядок реструктуризации кредитов для юридических лиц во многом схож с тем, который предназначен для физических лиц. Единственное отличие – более расширенный список мер, которые можно предпринять:

1. Изменяются условия выпуска облигаций. Несмотря на то, что это уменьшит основную нагрузку по ссуде, инвесторы могут не принять новые условия и из-за этого возрастет переплата.
2. Выполняется обмен долгов на акции. Иногда из-за этого теряется контроль над бизнесом и уменьшается оценочная стоимость пакета акций для инвесторов.
3. Должником выкупается свой кредит после получения дисконта. На исход ситуации в первую очередь влияет желание кредитора реализовать долг. Но в большинстве случаев, при использовании этой меры предприниматель получает полное отсутствие свободных денег.
4. Производится взаимный зачет встречных требований. Но кредиторы редко соглашаются на такую меру.

Как реструктуризировать долг по кредиту мы уже разобрали. Теперь дадим реальные советы, к которым рекомендуется прислушаться даже тем заемщикам, у которых не возникало проблем в процессе кредитования:

• Прежде, чем вообще оформлять кредит или ссуду в каком–либо учреждении, нужно предварительно все продумать, взвесить соотношение своих доходов и расходов, воспользоваться кредитным калькулятором и определить максимально доступную сумму к возврату и только тогда подавать заявку.
• Если возникло непредвиденное происшествие, при котором большая сумма была потрачена на более важные нужды, то затягивать ситуацию и игнорировать просьбы кредитора погасить задолженность не нужно. Лучше самостоятельно до даты очередного платежа оповестить о своих трудностях.
• Перед подписанием договора реструктуризации лучше ставить подпись не сразу, а попросить у кредитора время на изучения документа. Важно прочесть даже те пункты, которые напечатаны очень мелким шрифтом, так как в них часто и маскируются подводные камни.

Банкротство физлица. В Минюсте разъяснили украинцам ход процедуры

Каждый, кто приходит в банк за финансовой помощью, становится участником аннуитетной схемы кредитования – самой распространенной в Украине. Для клиента это крайне удобно, так как разбивка долга на равные части и установление фиксированных сумм в качестве обязательных ежемесячных платежей дают возможность четко планировать свои расходы и рассчитывать силы.

Реструктуризация – это, в первую очередь, проявление лояльности со стороны банка по отношению к ответственным заемщикам, которые заявили о своей временной неспособности обслуживать ссуду. «Временной» – здесь ключевое слово, так как данный инструмент не подойдет клиентам, которые окончательно отказались от кредитных обязательств. А для помощи гражданам, которые не собираются прятаться от долгов и стремятся решить проблему законным способом, и предусмотрена процедура реструктуризации.

Услуга предполагает изменение параметров кредитного договора по основным пунктам, которые касаются оплаты и сроков, тем самым достигается смягчение первоначальных условий. Ряд уступок со стороны кредитора значительно облегчает финансовое бремя заемщика и помогает быстрее восстановить былой уровень платежеспособности.

Реструктуризация проводится в строго индивидуальном порядке, в зависимости от конкретной ситуации и условий договора. Инициировать процедуру может как сам заемщик, так и кредитор.

Заявление на пересмотр условий погашения кредита может подать каждый клиент, оказавшийся в финансовом тупике, однако в первую очередь привилегии предоставляются заемщикам, которые до того не допускали просрочек и не запрашивали рефинансирование или реструктуризацию.

Кроме того, потребуется документальное подтверждение временной финансовой несостоятельности – причины, озвученные в устной форме, уважительными не считаются. Примеры необходимых документов:

• справка медицинского учреждения о наличии серьезной болезни;
• свидетельство о смерти члена семьи;
• справка с места работы об увольнении;
• акт из центра соцобеспечения об актуальном финансовом положении заемщика.

На ранних этапах задолженности (до 6-7 месяцев) с должником могут работать сотрудники банка, которые осуществляют телефонные звонки, рассылают СМС-сообщения, письма с требованием оплатить задолженность. Но вот когда ситуация уже становится более рисковой для финансовой организации и становится понятно, что просрочка может быть не оплачена, ставится вопрос о том, что нужна реструктуризация долгов. Естественно, в каждой организации процедура происходит по-своему, но практика показывает, что приступают к ней спустя 6 месяцев невнесения платежей.

Именно такой срок просрочки дает банку понять, что у клиента действительно возникли проблемы и нарушение приобретает систематичный характер. Предугадать, сможет ли вернуть должник все деньги сразу – невозможно, поэтому подбираются такие альтернативные варианты.

Важно! В случае просрочки платежа сервис MyCredit предлагает клиентам воспользоваться услугой реструктуризации. Подробности читайте здесь.

Что такое реструктуризация кредита

Проблемные ситуации нужно решать быстро, особенно когда это касается денежного займа. Если пустить все на самотек, дело может дойти до суда и тогда не исключен и арест квартиры. Конечно, реструктуризация кредитов, будет удобна в основном лицам, которые работают, имеют стабильный доход и у них просто временно возникли трудности. Тем же граждане, у которых нет официального заработка или из-за повышения цен, расходы в последнее время начали превышать доходы, важно уже сейчас частично решить проблемы, чтобы показать кредитору, что вы как-то пытаетесь исправить ситуацию. И тут можно обратиться в онлайн-сервис, например, MyCredit, где можно за 20 минут получить до 3000 гривен. В Майкредит даже займы на карту с плохой кредитной историей оформляются без проблем. Суммы 3000 гривен будет вполне достаточно, чтобы внести первую оплату в банке и частично решить проблему. Срок кредитования через сервис составляет 35 дней, а это значит, что следующее обращение возможно уже через месяц, когда снова можно будет внести платеж и постепенно закрыть задолженность полностью.

Реструктуризация – это финансовый инструмент урегулирования «проблемной» задолженности путем изменения условий кредита на более лояльные. Тем самым уменьшается кредитная нагрузка на заемщика и повышается его платежеспособность.

Другими словами, реструктуризация долга – это уступки банка. Они могут выражаться в:

• Изменении сроков погашения задолженности
• Снижение процентной ставки по кредиту
• Отмены пени и штрафных санкций за неустойку
• Кредитных каникулах
• Списании всего долга или его части
• Конвертация кредита в другую валюту
• Внесение залога
• Перевод обязательств по кредиту доверенному лицу

Как мы говорили выше, пересмотр условий договора займа – это право, но не обязанность банков. Этим правом финансовый институт пользуется в таких случаях:

• Когда видит, что уступки помогут заемщику решить финансовые трудности, а не отсрочить банкротство. Если наемного рабочего уволили по сокращению, и ему нужно пару месяцев для поиска новой работы – это повод для дисконта. Если рабочий уволился из-за физической невозможности трудиться (травма, болезнь, инвалидность) – шансов на поблажки крайне мало.
• Когда заемщик показывает свою ответственность и желание честно расплатиться по счетам. Человек, трезво оценивающий свою платежеспособность и обратившийся с просьбой об изменении условий кредитного договора заблаговременно, имеет более высокие шансы быть услышанным.
• Когда трудности возникли по объективным причинам и имеют документальное подтверждение (копия больничного листа, выписки из трудовой книги или отдела кадров\бухгалтерии предприятия).
• В любом случае Вы заинтересованы в улучшении кредитных условий больше, чем банк, а значит должны приложить максимум усилий для получения реструктуризации.

Первый шаг нужно сделать заемщику. Если вы ощущаете, что не в силах выполнять обязательства, не ждите просрочек и начисления пени. Свяжитесь с менеджером финансового учреждения и объясните ситуацию.

Микрокредитные организации идут навстречу легче крупных банков и заказать пролонгацию здесь можно по телефону. В таком случае достаточно уведомить об этом сотрудника или заполнить соответствующую форму в личном кабинете, и оплатить проценты за прошедший период. Тело кредита перенесется на еще один срок.

Если вы занимали деньги в банке, то запрос лучше делать в письменном виде. С одной стороны, вы получаете больше шансов на положительное решение вопроса (к официальным документам всегда относятся серьезнее), с другой стороны – в случае отказа и передачи дела о задолженности в суд, у вас будет доказательство попытки уладить конфликт мирным путем.

В прошении обязательно укажите причины невозможности своевременно погашения кредита, пути решения ситуации и время, которое нужно чтобы вернуть первоначальную платежеспособность. Приложите копии документов, подтверждающие ваши слова. И отправьте заказным письмом.

Если предварительная реструктуризация кредита одобрена, нужно явиться в офис предоставить оригиналы докуме��тов, плюс написать заявление и перезаключить договор на новых условиях (или подписать дополнительное соглашение). Внимательно изучите тело договора, особенно изменившиеся условия. С момента вступления его в силу, изначaльное кредитное соглашение теряет силу.

Соглашаясь на изменение условий кредита, заемщик должен понимать, что новые положения договора будут влиять на финансовое состояние по-новому. Например, по программе реструктуризации срок действия кредита увеличен с одного до двух лет. Тело кредита остается прежним, и ежемесячная сумма взноса уменьшается в сравнении с изначальными условиями. С другой стороны, с увеличением срока процент на пользование заемными деньгами будет начисляться в два раза дольше. Как результат, месячная финансовая нагрузка на заемщика снижается, а общая увеличивается. Таких примеров масса, и реструктуризация долга на практике оголяет подводные камни. В желании воспользоваться услугой, нужно помнить главное правило: в первую очередь финансовые учреждения преследуют свои интересы.

Что такое реструктуризация долга по кредиту?

Рассмотрим наиболее трагичный вариант развития событий: заявка на реструктуризацию не получила отклика, банк отказался идти на послабления, а заемщик не может выплачивать кредит полгода.

1. С первого дня просрочки менеджер банка начнет звонить и напоминать о необходимости внести средства. Обычно это вежливые звонки. Первые три дня пеня не начисляется (этот зазор делают на случай, если человек внес деньги через кассу банка, но они еще не прошли).
2. Начиная с третьего дня на сумму задолженности начинает начисляться пеня (в том числе и за первые три дня) плюс проценты по кредиту. Начисление осуществляется ежедневно сложным процентом. Изменится характер звонков. Это уже не напоминание о необходимости заплатить, а уведомление о просрочке и пене. Звонки будут вялотекущие, один-два в месяц. В этом опасность беспечных заемщиков, может показаться, что банк забыл или смирился с непогашенным займом.
3. На самом деле вялотекущее состояние длится до момента, когда сумма по задолженности вместе с пеней доходит до какого-то крупного лимита или около двух лет. После чего отдел работы с просроченной задолженностью «вспоминает» вас и начинает усердно вымогать астрономическую сумму. За два года начисления пени и процентов первоначальный долг может вырасти в десятки раз. Спустя два года дело заемщика передается в суд (срок исковой давности по финансовым преступлениям 3 года, но с момента передачи иска в суд проценты и пеня перестают начисляться – вот почему банки сначала «копят» сумму, а потом только подают в суд). Важно, на этом этапе все взаимоотношения нужно вести с привлечением юриста. Некоторые уловки могут дорого стоить (например, если заемщик согласится заплатить часть суммы добровольно, это может быть расценено судом, как признание своего долга).
4. Как вариант, вместо передачи в суд, долг с пеней и процентами могут перепродать коллекторской службе. Звонки здесь принимают неприятный характер: угрозы, беспокойство близких людей и родственников, коллег и всех, кто как-то связан с должником. С коллекторами можно договориться (если у вас крепки нервы) или судиться (это они не любят). В любом случае если человек принимает решение не платить, профессиональный юрист необходим. Также помните, что при любом варианте развития событий ваша кредитная история будет безвозвратно испорчена и получить крупную сумму (например, автокредит или ипотека) не получится.

Реструктуризация долга – это безопасный и недорогой способ сохранить нервы, деньги и кредитную историю в порядке. Если вы видите, что кредитное бремя не удается вынести, обратитесь за помощью к менеджеру банка. Как мы говорили выше, они в этом тоже заинтересованы.

Микрофинансовые организации изначально предлагают любому клиенту пролонгацию займа. Принцип ее действия — пользователю дают отсрочку, поскольку у него не получается вернуть средства в указанный день. Важный момент: придется отдать часть задолженности — начисленные проценты. Тогда тело кредита можно будет выплатить позже. Обычно пролонгацию дают максимум на 30 дней, есть варианты — 7 или 14 дней.

На практике хорошо видно, что эта услуга необходима тем, кто попал в трудную финансовую ситуацию. Когда не получается выполнить обязательства по договору, то выручит реструктуризация долга физического лица. Она может понадобиться:

• частным предпринимателям, у которых сократились доходы;
• гражданам, которые потеряли работу из-за сокращения штатов;
• заемщикам, которым выдали кредит в валюте в период резкой девальвации национальной денежной единицы;
• наемным сотрудникам, которым снизили заработок или они ушли в отпуск без оплаты.

Если человеку не хватает средств на жизнь, то один из способов решить вопрос — взять кредит. Экономическая ситуация в Украине нестабильная, поэтому большой пласт граждан (студенты, пенсионеры, многодетные семьи и т.д.) не могут объективно оценить свои финансовые возможности и перспективы. Бывают ситуации, когда не выходит в срок вернуть заемные средства. Тогда выходом может стать отсрочка долга.

Вы можете посмотреть видео, где наглядно рассказывают о реструктуризации задолженности в нашей стране.

Если человек заявил, что он банкрот, то у него есть права на списание долгов. Такое преимущество есть и у юридических лиц, компаний и самих банковских контор. Реструктуризация долга гражданина при банкротстве — отличный способ, чтобы не допустить большого штрафа и санкций. Важный нюанс: не потребуется реализовывать имущество, ведь это дело не особо приятное.

Банкротство входит в список лидеров среди причин, по которым чаще всего оформляют реструктуризацию. Давайте разберемся, как добиться реструктуризации долга по кредиту.

Вот парочка полезных предложений от компании Вкредите — финансового помощника:

• перед подписанием документа, внимательно прочитайте, как определяют эту процедуру конкретно в этой компании. В последние годы часто происходит, что нечестные организации используют реструктуризацию, чтобы заманить в финансовую ловушку;

• если ситуация не критическая, и можно оформить кредит в другой МФО, то лучше сделать именно так;

• в договоре найдите часть “Ответственность” и тщательно прочтите. В этом пункте должно быть четко указано, когда контора имеет право обложить санкциями займ и требовать выплаты от клиента.

Сначала необходимо выяснить, что это за процедура, и в чем ее отличие, например, от реализации имущества.

Законодательство о несостоятельности содержит такое определение: «это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов».

Важно понимать, что процесс, при котором подлежат изменению условия погашения задолженности гражданина, не означает его банкротство. В случае, если вводится данная реабилитационная процедура, заявление о несостоятельности физического лица признается обоснованным, но сам он не признается банкротом.

Так происходит, потому что признание лица банкротом означает, что все имущество, принадлежащее ему впоследствии будет реализовано для целей удовлетворения требований кредиторов. А в случае, когда долг физического лица подлежит рефинансированию, этого не происходит. Человек получает возможность рассчитаться со всеми кредиторами и освободиться от обязательств без лишения имущества. Для этого разрабатывается специальный план погашения задолженности, который обязательно должен исполняться должником. Кроме этого, законодатель предусмотрел специальные механизмы для того, чтобы лицо, в отношении которого ввели данный реабилитационный процесс, имело возможность рассчитаться со своими кредиторами. О них речь пойдет дальше. Соответственно, взамен человек освобождается от долгов и сохраняет свое имущество. Однако план выплаты задолженности может быть представлен не во всех делах о несостоятельности граждан. В таких случаях реструктуризация долгов не вводится.

Законодатель предусмотрел несколько требований для людей, в отношении задолженности которых план реструктуризации может быть представлен. Арбитражный суд, признавая заявление физического лица о несостоятельности обоснованным и вводя процесс погашения долгов в соответствии с разработанным планом, обязан проверить соответствие должника следующим требованиям:

• У гражданина должен быть источник дохода на дату представления плана погашения долгов.
• У должника не должно быть судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики, и должен истечь срок, в течение которого действует административное наказание за некоторые правонарушения, предусмотренные законом, например, за фиктивное банкротство.
• Человек не должен был признаваться банкротом за 5 лет до этого.
• План рефинансирования задолженности в отношении этого лица не должен был утверждаться за 8 лет до этого.

Все эти требования должны быть соблюдены для того, чтобы судья мог ввести рассматриваемую процедуру.

И, если три последних требования можно считать достаточно определенными, поскольку там установлены конкретные сроки и фактические обстоятельства, которые можно легко установить, так как они фиксируются, то с первым требованием о наличии источника дохода у человека на дату представления плана рефинансирования долга все не так однозначно.

Одни судьи, буквально толкуя данную норму, исходят из того, что должник вообще не должен иметь никакого источника дохода, для того, чтобы не соответствовать вышеуказанным условиям.

Например, Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в своем Постановлении от 07.02.2019 г. по делу № А14-16717/2018 указал:

«В данном случае Сухининой И.А. не представлены надлежащие и достаточные доказательства того, что она не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, установленным п. 1 ст. 213.13 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Судом из материалов дела, в частности, трудовой книжки АТ-VII N 1132824 и вкладыша в трудовую книжку ВТ N 6315700, установлено, что Сухинина И.А. работает в МБДОУ «Детский сад общеразвивающего вида N 155» поваром и имеет соответствующий доход. Невозможность представления плана реструктуризации долгов либо нецелесообразность (невозможность) его утверждения должна быть установлена в ходе процедуры реструктуризации с учетом мнения финансового управляющего и конкурсных кредиторов на основании объективных данных проведенного финансовым управляющим анализа финансового состояния должника. Факт отсутствия у должника денежных средств, необходимых для погашения образовавшейся задолженности, может быть достоверно установлен в ходе процедуры реструктуризации долгов. При таких обстоятельствах, суд первой инстанции, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности по правилам ст. 71 АПК РФ, пришел к правильному выводу о введении в отношении Сухининой И.А. процедуры реструктуризации долгов гражданина, отказав в удовлетворении ходатайства должника о введении в отношении него процедуры реализации имущества. Доводы заявителя апелляционной жалобы о том, что при среднем ежемесячном доходе в размере 12 128 рублей исполнение должником плана реструктуризации не представляется возможным, суд апелляционной инстанции отклоняет как основанные на неверном толковании норм действующего законодательства о банкротстве. Положения Закона о банкротстве предусматривают, что дело о банкротстве гражданина должно начинаться с восстановительной процедуры, в частности, процедуры реструктуризации долгов гражданина (п. 1 ст. 213.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»), то есть Закон о банкротстве устанавливает презумпцию введения процедуры реструктуризации долгов. В ходе данной процедуры банкротства проводится финансовый анализ состояния должника, который позволит сделать вывод о наличии либо об отсутствии имущества, достаточного для удовлетворения требований кредиторов и покрытия судебных расходов по делу о банкротстве, а также о наличии либо отсутствии признаков преднамеренного или фиктивного банкротства. В качестве доказательств вероятности обнаружения имущества должника, следует также учитывать возможность обжалования сделок должника по отчуждению имущества. В Законе о банкротстве не установлен минимальный размер дохода, при котором не может быть представлен план реструктуризации долгов гражданина. Закон вводит требование о наличии любого дохода, принимая во внимание, что в результате работы арбитражного управляющего возможно обнаружение как и дополнительных источников дохода гражданина, так и имущества, которое он мог скрыть».

Другие же судьи, учитывают размер такого дохода при рассмотрении обоснованности заявления физического лица о признании его банкротом, и, если его недостаточно для того, чтобы составить и утвердить план по исполнению просроченных обязательств, вводят реализацию имущества, в случае, если самим должником заявлено ходатайство о введении такой процедуры.

Например, Арбитражный суд Московского округа в постановлении от 23.09.2019 г. по делу № А41-7387/2019 указал следующее:

Похожие записи: