Что нужно чтобы взять ипотеку под материнский капитал

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что нужно чтобы взять ипотеку под материнский капитал». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Для людей, раньше не имевших дело с материнским сертификатом, непонятно, как же оформить ипотеку, используя субсидию. Тут лучше придерживаться четкого алгоритма, чтобы не допустить ошибок и сэкономить свое время и нервы. Порядок действий следующий:

Получение справки об остатке средств;
Обращение в банк;
Получение документального одобрения;
Оформление обязательства у нотариуса;
Обращение в Пенсионный Фонд для перечисления средств.

Ипотечный кредит под материнский капитал — как оформить в 2020 году

Когда справка будет на руках, можно обращаться в банк с заявкой по кредиту. Лучше, если недвижимость уже будет выбрана, а стоимость ее известна. Тогда останется только указать размер ипотеки, первого взноса и срок кредитования.

Многие банки предлагают своим клиентам подать онлайн-заявку на оформление ипотеки. В этом случае достаточно заполнить анкету и ждать предварительного решения.

Через некоторое время (иногда в этот же день, иногда позднее) с потенциальным заемщиком связывается работник банка и уточняет подробности сделки. Важно предупредить, что часть первого взноса будет внесена материнским капиталом.

Важно понимать, что перечисление денег из Пенсионного Фонда происходит не сразу – эта процедура отнимает 1 – 2 месяца. Только после их перевода задолженность перед банком в этой сумме средств будет погашена. Как это отражается на заемщике? До погашения взноса размер ежемесячного платежа может быть больше, чем предполагалось изначально.

Чтобы использовать материнский капитал на покупку недвижимости, владелец сертификата должен дать письменное обязательство, что собственниками станут и все члены семьи (супруг, дети). В случае с ипотекой включить их в список собственников нельзя, так как банк требует сначала выполнить свои финансовые обязательства, а только потом производить действия с недвижимостью. Поэтому необходимо обратиться к нотариусу за составлением и заверением обязательства.

В документе должно быть указано, что все члены семьи будут включены в состав собственников не позднее 6 месяцев с момента полного погашения задолженности. Это позволяет Пенсионному Фонду убедиться, что свои обязательства заемщик выполнит и не продаст недвижимость после возврата денег банку.

Перед походом к нотариусу необходимо зарегистрировать договор купли-продажи в Росреестре и получить соответствующую выписку о регистрации права собственности. Потребуются и другие документы:

ипотечный договор;
договор купли-продажи;
паспорт заемщика (если их несколько, то каждому);
свидетельства о рождении на детей;
материнский сертификат;
свидетельство о браке (если таковое имеется).

Личное присутствие необходимо от всех владельцев. Они выразят свое согласие на составление обязательства. Сам документ оформляется в течение 2 дней.

Лучше сразу сделать и заверить несколько копий обязательства, так как оригинал будет передан в Пенсионный фонд. Как минимум одна копия потребуется при оформлении жилья в собственность остальных членов семьи. Если документ вдруг будет утерян, придется дополнительно заплатить за его восстановление несколько тысяч рублей.

Обращение к нотариусу оплачивается заемщиком. Все услуги обойдутся примерно в 2 – 3 тысячи рублей.

Действующим законодательством определено право использовать материнский капитал на получение ипотечного кредита для приобретения жилья. Однако на практике получить заём удаётся далеко не каждому его обладателю.

Финансовое учреждение вправе отказать соискателям, если они не соответствуют данным требованиям:

наличие стабильного материального дохода – это необходимо подтвердить документально;
трудовой стаж работы на одном месте должен быть не менее полугода (при этом ряд банков, идя на уступки семьям с детьми, сократили этот срок вдвое);
кредитная история – разумеется, она должна выглядеть безупречно, иначе шанс получить заём равен нулю.

Под уровнем материального дохода следует понимать легальную его долю, при этом речь идет обо всех трудоустроенных членах семьи, поскольку собственниками жилплощади станут все в равных долях.

Обратите внимание! Если часть семейного капитала ранее была потрачена на иные, предусмотренные законом, цели, то взять кредит с нуля не получится – сертификат может только погасить уже имеющийся долг.

Как взять ипотеку под материнский капитал?

Порядок действий заявителя при заключении кредитной ипотеки под материнский капитал – типовой, практически ничем не отличается от любых других методов приобретения жилища в рассрочку и выглядит следующим образом:

Квартира или иное жилое помещение документально оформляется как собственность.
Банковская организация перечисляет деньги на расчетный счёт продавца.
Квартира, являясь залоговым имуществом, сохраняет данный статус и находится в собственности банка, пока вся сумма, с учетом процентных ставок, не будет погашена заёмщиком в полном объеме.

Пошаговый алгоритм действий родителей:

Собрать необходимый пакет документов, справок и согласований.
Обратиться в пенсионный фонд России. Именно эта организация, рассмотрев ходатайство заявителя, примет окончательное решение – отказать или разрешить заёмщику воспользоваться возможностью ипотечного вложения. Срок рассмотрения – порядка 2 месяцев. Этот период необходим для проверки всех поданных документов. Если что-либо из них не будет соответствовать установленным образцам, в заявлении могут отказать.
Подписание договора с банковским учреждением – документ является подтверждением родительского согласия на долевое или полное перечисление семейного капитала на счёт банка в качестве стартового взноса или оплаты текущего платежа.

По факту перевода из фонда пенсионного обеспечения кредитная организация пересчитает график ежемесячных платежей и уменьшит сумму разовых взносов.

В договоре выступают две стороны – банк и супруги. Юридически они получают статус созаёмщиков. С момента подписания договора их контролируют две структуры – пенсионный отдел и учреждение, выдавшее кредит.

В среднем по регионам, размер сертификата составляет от 20 до 40% от общей стоимости квартиры. Чтобы использовать его по назначению, родителям предстоит выполнить следующий алгоритм действий:

найти средства из других источников дохода на оплату стартового взноса – это не менее пятой части от общей стоимости займа;
пройти процедуру оформления, подписать договор с банковским учреждением;
после того, как все формальности будут соблюдены, потребуется составить заявление, доказывающее факт владения объектом недвижимого имущества (документ имеет юридическую силу только после того, как его заверит нотариус);
регистрация займа в едином государственном реестре, подтвердить которую может официальная выписка из ЕГРН – она выдаётся собственнику на руки;
целевое использование сертификата на погашение долговых обязательств перед банком (для этого кредитная организация должна выдать заёмщику справку, в которой будет отражена общая сумма долга по договору);
после этого владелец сертификата подписывает документ, где он принимает на себя обязательства оформить второго родителя и детей как долевых участников с равными правами (сделать это необходимо за полгода до погашения долга перед организацией и аннулирования обременения с приобретённого жилья — документ так же необходимо заверить нотариально);
обращение с заявлением о праве использования семейного капитала по адресу районного отдела пенсионного фонда (после того, как заёмщику выдадут справку о возложении на него кредитных обязательств, все подготовленные документы так же подаются в ПФР).

Всем родителям, планирующим потратить сертификат на решение своих жилищных проблем, следует понимать, что материнский капитал имеет государственную природу формирования, поэтому материальные средства, которые он замещает, следует направлять только на конкретные расходы, связанные с покупкой недвижимости. Сюда не входит аренда, ремонт, реконструкция уже имеющейся в собственности квартиры.

Если предметом вложения сертификата является погашение за его счет стартового взноса по ипотеке, либо данный платеж будет направлен на оплату основной части долга, следует не забыть проинформировать о своих намерениях пенсионный отдел и заручиться его согласием. Сделать это нужно не позднее, чем за 6 месяцев до планируемой даты заключения сделки купли-продажи и подписания договора с банком. Это объясняется тем, что все выплаты из государственного бюджета страны планируются только на полугодие.

Нередко возникают ситуации, когда определённая доля средств из капитала уже использована на иные законные нужды семьи, а остаточной части недостаточно для первоначального взноса. Единственное решение в таком случае – уменьшить уже имеющиеся долговые обязательства по ранее заключённому договору об ипотеке.

И, наконец, перед тем, как отправиться в банковское учреждение, нужно тщательно изучить рынок кредитных программ и предложений, подобрав оптимальный вариант.

Что касается самого жилья, то от выбранной программы строительства во многом зависит, насколько выигрышным будет план ежемесячных отчислений, цена самой ипотеки. Так, например, участие в программе долевого строительства хоть и сопряжено с определенными рисками, зато семья может получить от участия в таком проекте дополнительный бонус в виде лишних квадратных метров площади своей будущей новой квартиры.

Решение жилищного вопроса актуально для каждой семьи, в которой появляется второй, третий или последующий ребенок. Возрастающие текущие расходы существенно снижают шансы на покупку или строительство нового жилья на личные сбережения.

К счастью, есть возможность исправить ситуацию с помощью государственных дотаций. Статистика Пенсионного Фонда свидетельствует, что с первого года действия программы маткапитала самым востребованным и актуальным направлением в использовании средств было улучшение условий жилья.

Из 3 млн. семей, воспользовавшихся маткапиталом на начало 2015 для улучшения статуса жилья, 70% заявителей реализовывало свои проекты с помощью кредитных инструментов (в том числе – ипотечных договоров).

Популярность займов под маткапитал на покупку либо строительство жилья объясняется просто – расходовать средства на другие направления менее рентабельно и более проблематично.

Проценты по ипотеке для семей, воспользовавшихся материнским капиталом, не превышают стандартных показателей (9-14% годовых), а в некоторых случаях даже снижены. Правда, положительное решение по выдаче ипотечного кредита, выносится далеко не во всех случаях.

Выгодно ли погашать ипотечные кредиты материнским капиталом? Ответ – да, а чтобы не быть голословными приведём пример расчетов.

Ипотека под материнский капитал: способы и требования при покупке недвижимости

Общее правило, регламентированное законодательством, гласит:

Средства по сертификату на семейный капитал могут быть израсходованы НЕ раньше, чем по прошествии 3 лет с рождения 2-го (третьего или последующего) ребенка.

Есть важное исключение из этого правила: капиталом можно воспользоваться, не дожидаясь трехлетия, если речь идёт о погашении долга заявителя перед банком или иной финансовой организацией. Исключение распространяется и на кредиты, обеспеченные ипотекой.

Итак, ребенок достиг возраста 3 лет, и его родители решили направить государственные средства на улучшение жилищных условий. Теперь они могут взвесить все «за» и «против» и обратиться в банк, выдающий ипотечные кредиты под материнский капитал.

Право на использование маткапитала в качестве первоначального взноса по ипотеке стало доступным в мае 2015 года, когда был принят соответствующий закон.

Новые возможности, по мнению представителей Госдумы, позволят улучшить жилищные условия семей, которые не могут получить положительного решения по ипотеке в связи с отсутствием нужного количества денег для внесения первичного взноса.

Другие преимущества от вступления в силу нового закона:

повышение эффективности в использовании материнского капитала;
снижение суммы ежемесячного платежа и процентных ставок по кредитам;
поддержка рынка недвижимости в условиях экономического кризиса.

Поскольку сумма семейного капитала с 2015 года — 453 026 руб., этих денег во многих случаях вполне хватает на погашение первоначального взноса, обычно составляющего 10-20% от всего кредита.

Для оформления данной сделки нужно подать заявление в местный филиал Пенсионного Фонда, а затем заключить договор с банковской организацией, предоставляющей соответствующие услуги.

Погасить основной долг можно только по кредитам, взятым с целью приобретения (строительства) жилья. Любые другие займы, в том числе выданные в микрофинансовых организациях (МФО), погашать с помощью маткапитала запрещается.

Данный запрет имеет законную силу и закреплен соответствующей статьей от марта 2015 года. Принятие запрета связано с большим количеством злоупотреблений со стороны МФО и других компаний, использующих незаконные схемы обналичивания МСК.

Штрафы, просрочки, комиссии и пени за просрочку платежей и невыполнение долговых обязательств погасить с помощью семейного капитала нельзя.

Порядок действий при оформлении ипотеки под материнский капитал стандартный:

Квартира (или другое жильё) оформляется в собственность.
Банк переводит деньги на счет продавца.
Квартира остаётся в залоге (под ипотекой) до погашения всей суммы долга вместе с процентами.

Прежде чем приступить к покупке квартиры в ипотеку, необходимо достичь договоренности с Пенсионным Фондом и банком. На оформление сделки может уйти 1-3 месяца и более: чтобы сократить сроки, стоит собрать все документы и изучить алгоритм действий заранее.

Требуется предоставить в банк следующие документы:

паспорт гражданина РФ;
сертификат на материнский капитал;
пенсионное страховое свидетельство;
документы, подтверждающие платежеспособность (справка об основных доходах с печатью работодателя, справка о дополнительных доходах);
справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Нужны также документы, подтверждающие сделку купли/продажи квартиры или дома, справки из БТИ и прочие технические бумаги.

Как взять ипотеку под материнский капитал: тонкости оформления и распределения

Итак, посчитаем примерный срок покупки квартиры в ипотеку с использованием средств МСК.

Получение одобрения заявки на кредит – 2 дня.
Поиск недвижимости и сбор документов – от 1 до 2 месяцев.
Одобрение подобранной недвижимости банком – не дольше 5 дней.
Оформление сделки – 2 дня.
Регистрация сделки в Росреестре – от 3 до 9 дней.
Заявление в ПФР и перечисление средств МСК в банк – не дольше месяца и 10 рабочих дней.

Итого потребуется около 3 – 4 месяцев, из которых больше всего времени придется потратить на поиск квартиры и сбор документов.

Взять ипотеку под маткапитал – это отличная возможность для семей приобрести собственное уютное жилье. В своей квартире вам будет комфортно растить и воспитывать детей. При этом купить квартиру можно всего за 3 месяца со дня получения сертификата даже без денег на первоначальный взнос. Собственная квартира – это реальность, даже если у вас совсем нет накоплений!

Большинство людей опасаются брать ипотеку из-за высоких процентных ставок и переживают, что однажды не смогут расплатиться по кредиту. Для этого рекомендуется регулярно отслеживать процентные ставки по ипотеке в разных банках, чтобы вовремя воспользоваться возможностью рефинансирования уже оформленного кредита.

Пусть даже ипотека на сумму материнского капитала невозможна, тем не менее, получить ипотеку просто с участием маткапитала более чем реально. Условий со стороны государства и банка очень немного:

Отличная кредитная история. В обязательном порядке будут изучены все выплаты по прежним кредитам как в банке, куда обратились граждане, так и в других кредитно-финансовых организациях (даже в МФО). Плохая кредитная история служит наиболее частой причиной отказа в выдаче займа;
У заявителя должен быть постоянный и достаточный для оплаты кредита доход. Подтвердить это придется документально. Подойдет не только официальный, т.н. «белый» доход, но и подработки, незарегистрированные прибыли и т.п.;
Трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не меньше 6 месяцев. Нужно заметить, что некоторые банки могут уменьшать или увеличивать это значение — от трех месяцев до трех лет;
Недвижимое имущество, приобретенное с участием маткапитала, должно быть оформлено на всех членов семьи, в т.ч. на детей;
Некоторые банки дополнительно требуют наличие первоначального взноса в твердых деньгах, т.е. в наличной или безналичной форме. Маткапитал в таком случае выступает лишь в роли частичного досрочного погашения задолженности.

Материнский капитал и военная ипотека могут быть использованы одновременно, но только при соблюдении определенных условий:

Ипотека изначально должна быть взята по военной программе, поэтому сертификат нельзя использовать в качестве первого взноса;
Необходимо урегулировать очень сложный с юридической точки зрения вопрос: по правилам военной ипотеки, квартира должна быть оформлена только на военнослужащего или на него и супругу. ПФР, в свою очередь, будет требовать прописки ребенка в жилплощадь. Решить вопрос можно лишь с привлечением профессиональных юристов.

Оформлять ипотеку с участием сертификата не так просто — потребуется пакет бумаг, утвержденных постановлениями Правительства РФ. Список рекомендован также руководством Пенсионного Фонда России, которое и субсидирует семьям деньги по маткапиталу. В список входят:

Заявитель обязан предоставить внутренний паспорт РФ. Наличие или отсутствие постоянной регистрации не имеет значения, а вот временная регистрация будет востребована банком почти наверняка;
Сертификат о семейном капитале;
Пенсионное свидетельство, подтверждающее, что с заявителем заключен и/или продлен полис страхования;
Справки о доходах — «белых» или «серых», не имеет значения, — подтверждающих наличие дохода у заявителя, а также у созаемщиков. Подойдут, например, справки по форме 2-НДФЛ, справки по форме банка, трудовые договора и т.д. Нужно заметить, что безработным гражданам и, в меньшей степени, гражданам без официального трудоустройства крайне сложно получить ипотеку даже по маткапиталу;
Справка об отсутствии задолженности по ЖКХ;
Выписки из БТИ о состоянии квартиры, выбранной для ипотечного кредитования, отчет о проведенной оценке и другие документы по квартире, необходимые банку для установления стоимости жилья и конечной суммы кредита.

Приобретать недвижимость по сертификату семейного капитала более чем возможно. Маткапитал в таком случае может быть использован как первый взнос или как частичное досрочное погашение долга. И то, и другое существенно облегчает выплату кредита.

Условий для получения немного: нужен стабильный доход и хорошая кредитная история. Ипотечная собственность должна быть оформлена на всех членов семьи. Выполнить требования довольно легко, однако нужно учитывать: придется изрядно побегать, прежде чем квартира будет куплена. Такова бюрократия в России — от этого не убежать, даже если был получен сертификат.

Финансовые средства МСК для улучшения условий проживания используются по следующим направлениям:

внесение полной стоимости за жилую недвижимость в соответствии со сделкой купли-продажи;
выплата по банковским обязательствам, которые были получены ранее выдачи семейного сертификата;
внесение первичного взноса;
платежи подрядной бригаде при строительстве или работах по реконструкции в индивидуальном доме;
погашение пая в ЖК;
оплата сделки с долевым участием.

При этом законом допускается использование бюджетных средств на покупку:

частного дома;
квартиры;
комнаты.

Важно! Обычно ПФР идет навстречу в проводимой сделке с комнатой, если после ее приобретения вся квартира будет полностью находится в распоряжении одной семьи. Например, ПФР одобрит приобретение комнаты в трехкомнатной квартире, две из которых находятся уже в собственности покупателя.

Покупаемая недвижимость должна удовлетворять установленным в законодательстве требованиям. При невыполнении одного из них ПФР вправе отказать в перечисление денег на счет продавца. (ПП РФ №862 от 12/12/2007 года).

помещение должно быть только жилым и капитальным. Дачный домик для постоянного проживания семьи не подойдет;
располагаться квартира должна в одной местности с тем банком, где планируется получение кредита;
приобретаемое жилье не должно быть аварийным или ветхим;
возраст здания, в котором размещается квартира, имеет также важное значение. Планируя покупку жилья в панельном доме, построенном более 30 лет назад, семья может получить отказ в получении государственной помощи;
приобретаемая недвижимость для проживания должна удовлетворять техническим, санитарным и другим нормам проживания. В них должны быть проведены в обязательном порядке водоснабжение, электричество, канализация, газ.

Ипотека согласно ФЗ №102 от 16/07/1998 г. – сделка с недвижимостью, в которой принимают участие две стороны: залогодержатель и залогодатель. Залогодержателем выступает кредитная организация, которая имеет в своей собственности недвижимость, выкупленную заранее у продавца. Залогодателем выступает гражданин, желающий приобрести недвижимость, находящуюся в распоряжении банка, но собственных средств для такой сделки у него недостаточно. В этом случае между сторонами заключается ипотечный договор, который обязательно регистрируется в Росреестре. При этом недвижимость находится в залоге у банка весь срок действия подписанного соглашения.

Важно! До стопроцентного погашения кредита собственником недвижимости выступает кредитор. Права покупателя по распоряжению таким жильем ограничены, но проживать в нем, несмотря на обременение, он может.

При заключении ипотечного договора кредитуемое лицо должно согласовать с банком возможность использования семейного капитала. Лучше оговорить сразу, на что пойдут бюджетные средства: на внесение первоначального взноса, оплату процентов или самого кредита. Следует учесть, что поступят на счет деньги из ПФР не сразу, а только по истечении 2-х месяцев.

Ипотека под материнский капитал – Важные моменты

Только займы, в договоре которых стоит “приобретение/строительство жилья”, попадают под программу привлечения материнского капитала. Займы и обязательства, выданные под другие цели, нельзя выплатить с использованием государственной помощи.

Чтобы семья смогла получить сертификат на выплату основной суммы, она обязана написать заявление и предоставить в ПФР следующие бумаги:

внутренний паспорт;
сертификат;
СНИЛС;
договор ипотечного кредитования и копию, либо договор займа на строительство или покупку недвижимости;
если заемщик представил недвижимость в залог, то копию договора, зарегистрированную в УФРС;
любые документы, подтверждающие право собственности на покупаемую недвижимость;
свидетельство из финансовой организации о сумме долга либо процентов по ипотеке;
если заемщик участвует в долевом строительстве, то копию договора долевого участия, зарегистрированного в УФРС;
письменное обещание заемщика оформить долю на каждого члена семьи, заверенное у нотариуса;
любые документы, которые подтверждают получение денежных средств по ипотечному договору.

Важно учесть, что закон не разрешает оплату любых невыполненных обязательств по договору (просрочки, пени или штрафы) за счет средств материнского капитала.

Если семья решила вложить МК в собственность, и ребенку исполнилось 3 года, они могут обратиться в банк и погасить первоначальный взнос средствами государственной поддержки.

В 2015 году был принят закон, разрешающий привлечение семейного капитала на первоначальный взнос. Было решено, что это даст возможность взять ипотеку семьям, у которых не хватает собственных средств для осуществления первоначального взноса. Основными преимуществами изменений являются:

уменьшение ежемесячного взноса по ипотеке;
более активное использование средств материнского капитала;
обеспечение рынка недвижимости покупателями во время кризиса.

Чтобы оформить сделку, нужно заключить договор с банком, затем подать заявление в ПФР и указать “на внесение первоначального взноса”. ПФР понадобится до 2 месяцев для перечисления средств, что должно быть указано в договоре ипотечного кредитования.

Чтобы уплатить взнос, заявителю необходимо подойти в выбранное отделение ПФР и подать следующие документы:

Внутренний паспорт.
СНИЛС.
Сертификат.
Копия договора с финансовым учреждением.
Договор об ипотеке, зарегистрированный в УФРС, если заемщик представляет недвижимость в залог.
Обещание заемщика предоставить долю каждому члену семьи, заверенное у нотариуса. Время разделения собственности зависит от договора с банком:
1. при уплате первоначального взноса сразу после получения банком средств;
2. когда обязательства перед банком будут использованы и обременения на недвижимость сняты;
3. если ипотека берется под строительство недвижимости, после введения собственности в эксплуатацию.

Уплата первоначального взноса является популярным методом использования МК, однако у него есть некоторые минусы:

такое ипотечное кредитование считается более рискованным для банков, многие не разрешают использовать субсидии;
если финансовое учреждение получает поддержку от государства, оно не приветствует уменьшение ежемесячной выплаты по ипотеке;
суммы социальной помощи может не хватить на оформление ипотеки, при этом разрешено добавить собственные сбережения.

Владельцы сертификата вправе использовать маткапитал для улучшения жилищных условий двумя способами (пункты 3, 6.1 статьи 7 ФЗ №256-ФЗ).

Имеется возможность уплаты первого взноса по ипотеке. Средства будут взяты из материнского капитала. Это предусматривается, если оформляется новая ипотека.
Деньгами можно погасить уже оформленный ранее займ. Средства можно направить на основную задолженность и проценты.

Нельзя при использовании госпомощи закрыть штрафные обязательства, внести плату в качестве комиссии, пени.

Финансовые учреждения принимают определенные риски, предоставляя гражданам средства ипотечного кредитования. Поэтому заемщик должен соответствовать определенным требованиям.

Как правило, банки более лояльно относятся к клиентам, получающим зарплату на их карты. Стандартные требования включают в себя:

возраст не младше 21 года и не старше 75 лет;
официальный стаж на текущем рабочем месте от 6 месяцев;
присутствие созаемщиков, если уровень дохода недостаточно высокий;
общий официальный стаж от года.

Ипотечное кредитование под материнский капитал доступно только гражданам России, обратиться можно в отделение по месту проживания или нахождения недвижимости.

Юристам и банковским экспертам часто задается один и тот же вопрос: можно ли использовать материнский капитал для получения ипотеки на покупку дачи или дома в сельской местности? Ответ на данный вопрос неоднозначен. Процедура оформления и реализации такого вида государственной помощи строго контролируется Пенсионным фондом РФ.

К жилью, приобретаемому на выделяемые денежные средства, предъявляются строгие требования:

Объект недвижимости должен быть расположен на территории нашей страны и в обязательном порядке иметь адрес.
Жилье должно быть пригодно для проживания в нем круглый год.
Если это частный дом, то в нем необходимо присутствие всех благ цивилизации (тепло, электроэнергия и т.д.).
Жилье не должно быть старым, ветхим или аварийным.
Возможность прописки в доме.

Как мы можем видеть, купить дом или дачу на сертификат возможно, но при наличии всех вышеуказанных требований. Учтите, что обмануть Пенсионный фонд не получится, так как каждый объект недвижимости, приобретаемый по такой программе поддержки семей, тщательно проверяется не только банком, но и Пенсионным фондом.

Как оформить ипотеку под материнский капитал

Получить ипотеку с материнским капиталом не так уж и сложно. Главное, поэтапно соблюдать алгоритм необходимых действий:

Шаг первый – получение самого сертификата по программе. Родился второй ребенок? Просто берем все необходимые документы на детей и идем в Пенсионный фонд, где и оформляем тот самый сертификат;
Шаг второй – принятие решения о том, на какие цели будет реализована данная мера поддержки. Если вы решили купить квартиру с ипотекой, то стоит подумать о том, как вы будете вносить полученный сертификат: в виде первого взноса либо в качестве погашения части долга по ипотеке;
Шаг третий – выбор банка. Внимательно изучите условия всех банковских организаций и выберите программу, подходящую именно вам. Учтите, что не все банки принимают такие сертификаты в качестве первого взноса по ипотечному кредиту;
Шаг четвертый – сбор необходимого пакета документов и подача заявки на получение ипотеки. В анкете-заявке обязательно укажите тот факт, что вы хотите использовать материнский сертификат на выбранные вами цели. В Пенсионном фонде вам в обязательном порядке нужно будет получить выписку, подтверждающую наличие средств на счету;
Шаг пятый – получение одобрения банком. Если получено положительное решение, то необходимо озаботиться поиском подходящего жилья. О требованиях к объекту недвижимости мы уже говорили чуть выше;
Шаг шестой – оформление у нотариуса обязательства, в силу которого после полного погашения жилищного кредита, родители обязуются выделить доли детям в приобретенной квартире;
Шаг седьмой – визит в Пенсионный фонд. Там вам необходимо будет заполнить образец заявления и указать в нем цель, на которую хотите направить помощь от государства. В госучреждении также в обязательном порядке будет проводиться тщательная проверка документов и выбранного жилья. При внесении сертификата в виде первого взноса не забудьте предупредить об этом продавца, так как на сделку вы можете выйти только после того как деньги будут переведены из Пенсионного фонда банку-кредитору. Процедура может затянуться на 3-4 месяца;
Шаг восьмой – выход на сделку и подписание договора ипотеки, соглашения о купле-продаже недвижимости;
Шаг девятый – заключительный. Регистрация сделки в Росреестре и выдача сторонам зарегистрированного договора купли-продажи с печатью.

Существует довольно много банков, которые выдают ипотеку на квартиру под маткапитал.

Но не все готовы принять государственные деньги в качестве первоначального взноса. Поэтому первоначально нужно узнавать, действительно ли интересующий вас банк принимает федеральные деньги или нет.

Как взять ипотеку под материнский капитал? Что касается условий выдачи займа, то они примерно одинаковые во всех финансово-кредитных организациях.

Разница только в процентной ставке, которая отличается на 1-5%, максимальной сумме, сроке кредитования и максимальном периоде кредитования.

Если обобщить все условия предоставления займа для мат. капитала, то они будут следующими:

Российское гражданство.
Наличие прописки в регионе, где вы получаете ипотеку.
Возрастной ценз от 21 года до 65 лет.
Минимальная сумма кредитования 300 тысяч рублей, максимальная, в зависимости от банка, до 35 миллионов рублей.
Минимальный и максимальный срок действия договора составляет 6 месяцев и 30 лет соответственно.
Процентная ставка от 7,5 до 14,5% годовых.
Необходимость оформления страховки жизни и здоровья и самого объекта недвижимости.
Недвижимость должна быть в пределах РФ.
Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса или для досрочного гашения займа.
Тип погашения аннуитетный или дифференцированный.

Какие документы нужны для оформления ипотеки под материнский капитал? Вам придется готовить документы на жилье в ипотеку с материнским капиталом сразу для банка и для Пенсионного фонда.

При этом пакет будет варьироваться, в зависимости от вида ипотечной программы.

Какие документы нужны в Пенсионный фонд для использования маткапиала в качестве первоначального взноса?

Вид кредитной программы	Требуемые для ПФР документы
Покупка квартиры в строящемся доме	Паспорт. Заявление. Сертификат. СНИЛС. Свидетельства о рождении детей. Свидетельство о браке. Договор купли-продажи. Выписка из ЕГРП, подтверждающая преход права собственности на объект. Разршение на строительство. Проектная декларация на будущую недвижимость. Реквизиты продавца для перечисления денежных средств. Обязательство.
Покупка новостройки или объекта на вторичном рынке	Паспорт. Заявление. Сертификат. СНИЛС. Свидетельства о рождении детей. Свидетельство о браке. Договор купли-продажи. Выписка из ЕГРП, подтверждающая преход права собственности на объект. Реквизиты продавца. Обязательство.
Покупка земли для строительства индивидуального дома	Паспорт. Заявление. Сертификат. СНИЛС. Свидетельства о рождении детей. Свидетельство о браке. Договор купли-продажи. Выписка из ЕГРП, подтверждающая преход права собственности на объект. Разрешение на строительство. Смета расходов.Я Договор подряда, если строительство будет вестись сторонней организацией. Реквизиты для перечисления. Обязательство.

Какие документы нужны для оформления материнского капитала для ипотеки? Что касается банка, то вам нужно будет также предоставить стандартный пакет документов и дополнительный. К стандартному относятся:

Паспорт с отметкой о прописке.
Второй документ, удостоверяющий личность (права, военный билет или иной документ с фотографией).
Справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ.
Сертификат на маткапитал.
Свидетельства о рождении детей.
Свидетельство о браке.
СНИЛС.
Аналогичные документы от созаемщика и поручителей.
Расписка+ в получении продавцом первоначального взноса.

Дополнительные документы отличаются, в зависимости от вида кредитной программы. Так, если берется земля для строительства, нужны проектные документы, утвержденная смета расходов и договор подряда с организацией, которая будет возводить строение на участке. Также понадобится предоставить кадастровый и технический паспорта и оформить закладную и страховку на весь срок действия кредитного договора.

Еще одним документом, который требуется банкам для оформления ипотеки на мат. капитал и о котором не сказано выше – выписка из лицевого счета, на котором хранится маткапитал. Это необходимо для того, чтобы банк знал, какую сумму вы можете использовать в качестве первоначального взноса.

Действует справка о материнском капитале в течение одного месяца и готовится столько же. Для ее получения необходимо направить запрос в районное отделение ПФР.

Ответ приходит письмом на адрес, который вы указываете при написании заявления для получения выписки.

Заявление на получение выписки из лицевого счета.

Как оформить ипотеку с использованием материнского капитала

Как оформить ипотеку под материнский капитал в Сбербанке? Процесс оформления ипотеки под материнский капитал в Сбербанке аналогичен описанному выше процессу. Однако этот банк гораздо больше других интегрирован в государственную структуру, поэтому перечисления маткапитала осуществляются быстрее. Также заемщик самостоятельно может выбрать тип погашения долга: аннуитетный или дифференцированный.

Стоит отметить, что стоимость кредита начинается с 11,4% годовых, но такую ставку получить очень сложно. Обычно выдается займ под 12,5%-14,5%. Какие документы нужны для ипотеки в сбербанке под материнский капитал?

Какие документы нужны для ипотеки в сбербанке под материнский капитал? Данный банк не отличается гибкостью условий, поэтому будьте готовы к долгой проверке и оформлению ипотеки под материнский капитал. Зато, если вы сможете здесь получить ипотеку, вы получите максимально выгодные условия.

Если на момент взятия жилищного кредита вы находитесь в разводе, то вам нужно удостоверится, что вашего дохода будет достаточно. Иначе вы получите отказ в получении займа. Есть возможность привлечения до 3 поручителей и одного созаемщика. Созаемщиком может быть не только супруг, но и родители или другие близкие родственники.

Вместо свидетельства о браке вам потребуется предъявить свидетельство о его расторжении. Сам процесс оформления жилищного кредита ничем не отличается от описанной выше схемы.

Многие кредиторы сегодня готовы выдать займ на покупку жилья по двум документам. Таким образом, вам нужно будет предъявить только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Однако это не значит, что больше никакие документы предоставлять не придется.

Банк при ипотеки также затребует следующее:

Сертификат на материнский капитал.
Технический и кадастровый паспорт на объект недвижимости.
Разрешение на строительство и утвержденная смета расходов, если приобретается земельный участок для дальнейшего строительства.
Проектная декларация на будущую квартиру, если приобретается объект в строящемся доме.
Закладная.
Страховка.

Материнский капитал учредили еще в 2007 году. Программа действует и по сей день, взять этот сертификат семьи могут до конца 2021 года, но велика вероятность, что государство решит в очередной раз пролонгировать срок действия этой выплаты. Деньги предоставляются далеко не каждой семье: нужно, чтобы у пары родился второй (или последующий) ребенок после старта программы.

[offerIp]

Материнский капитал – это финансовая форма поддержки от государства. Расходовать эти средства можно лишь на установленные цели. Год от года их список может варьироваться. Так, допустим, в 2018 году было очередное нововведение: при серьезных денежных затруднениях семьи получили право на ежемесячные платежи на ребенка возрастом до 1,5 лет. В нашей стране большинство людей волнует вопрос о том, можно ли взять ипотеку под материнский капитал и купить недвижимость.

Чтобы взять средства материнского капитала для покрытия ипотеки, владелец сертификата обязан пообещать, что собственниками недвижимости впоследствии станут все члены семьи: и супруг, и дети. Правила оформления ипотеки не позволяют указывать их в списке собственников, поскольку сначала необходимо полностью выплатить заемные средства. Поэтому для решения этого вопроса нужно идти к нотариусу, где вам заверят это обязательство.

Следует отметить в составляемом документе, что члены семьи будут оформлены как собственники жилья не позднее полугода с момента закрытия задолженности перед банком. Такой пункт дает возможность ПФР убедиться, что у заемщика нет намерения приобрести недвижимость для моментальной перепродажи.

До того как обращаться к нотариусу, следует зарегистрировать договор купли-продажи в Росреестре и взять выписку о праве собственности. Кроме этого, вам понадобятся:

договор ипотеки;
договор купли-продажи;
паспорт/а заемщика/заемщиков;
свидетельства рождения детей;
сертификат на материнский капитал;
свидетельство о браке (при наличии).

Обязательно к нотариусу должны прийти все владельцы, так как они дают согласие на составление бумаги. Время на оформление документа – примерно два дня. Сделайте и заверьте несколько копий обязательства, поскольку оригинал бумаги будет направлен в ПФР, а одна копия непременно пригодится при оформлении остальных членов семьи как собственников недвижимости.

Если случится так, что бумага потеряется, то придется оплатить ее восстановление (несколько тысяч рублей). Клиент банка оплачивает работу нотариуса. Итого все вместе обойдется в 2-3 тысячи рублей.

Если вы хотите взять ипотеку под материнский капитал, то к стандартному списку документов на ипотеку прибавиться еще пару справок.

Весь процесс сбора и предоставления документов можно подразделить на два этапа:

Подача заявки на ипотеку с привлечением материнского сертификата.
Документы, необходимые для осуществления сделки и выдачи самого ипотечного кредита.

На этапе подачи заявки в банк, вам потребуется собрать следующую документацию:

Паспорта.
Свидетельства о рождении детей.
Документы, подтверждающие доход семьи (справка 2НДФЛ, справка по образцу банка, справка о получении пенсий или иных социальных пособий и др.).
Уведомление или справка из отдела Пенсионного фонда об остатке денежных средств по материнскому капиталу на счету.
Сам сертификат.
Документы, подтверждающие трудоустройство родителей или одного из них (ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства, ксерокопия трудового договора).
Подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ, где находится отделение банка. Если прописка временная, то понадобится отдельная справка по форме № 3.
Анкета-заявка.

При положительном решении банка в выбранную вами кредитную организацию дополнительно потребуются:

Документы на выбранный объект недвижимости.
Результаты оценки недвижимости (акт оценщика).
При необходимости: страховка квартиры и страховка жизни (здоровья) основного заемщика.
Нотариально-заверенное обязательство родителей о том, что после выплаты ипотеки они обязуются выделить доли детям в приобретенном жилье.
Основное соглашение о купле-продаже жилья.

По общим правилам, закрепленным в законодательстве РФ, выделяемые государством денежные средства, могут быть потрачены строго после достижения трехлетия младшим ребенком. Исключение составляет ипотека под мат капитал. Семья может воспользоваться сертификатом сразу после появления на свет второго или последующих детей для следующих целей:

Внести в виде первого взноса по жилищному кредиту.
Уменьшить сумму задолженности и часть процентов по текущей ипотеке.

Для того чтобы воспользоваться данным правом, одному из родителей необходимо посетить Пенсионный фонд по адресу проживания и написать заявление-распоряжение выделенными денежными средствами.

Взять ипотеку под материнский капитал не трудно, главное придерживаться алгоритма необходимых действий:

Получаем сертификат государственной программы. Родили второго? Значит, берем документы на деток и направляемся в Пенсионный фонд.
Решаем, на что будет потрачена эта единица помощи. При покупке квартиры в ипотеку, хорошенько подумайте, на что будет потрачен материнский капитал: на первоначальный взнос или же погашение части задолженности.
Выбираем банк. Детально изучите условия кредитной организации и выберите подходящую для вас программу. Примите во внимание тот факт, что далеко не все банковские учреждения принимают сертификат как первый взнос ипотечного кредитования.
Собираем необходимый перечень документов и подаем заявление на получение ипотеки. В форме для заполнения обязательно укажите своё намерение на использование материнского капитала, но в Пенсионном фонде нужно обязательно взять выписку, которая сможет подтвердить наличие средств на счету.
Получаем одобрительное решение банка. При одобрении банком вашего запроса, надо найти подходящее жильё, если это не было сделано ранее. Требования к объекту недвижимости описаны выше.
Оформляем у нотариуса обязательство, которое после выплаты долга за жильё обязует родителей предоставить детям долю в квартире/доме.
Отправляемся в Пенсионный фонд, в котором следует заполнить форму-обращение с указанной в нем целью, на что будут потрачены государственные деньги. Фонд будет детально проверять документы и выбранное жилье. Не забудьте уведомить продавца о том, что в качестве первоначального взноса будет выдвинут сертификат материнского капитала, потому что сделка может начаться только после зачисления денег из ПФ РФ в кредитную организацию. Процесс может затянуться на период до 4-х месяцев.
Выходим на сделку и подписываем ипотечный договор и соглашение купли-продажи недвижимости.
Регистрируем процедуру в Росреестре, который выдаст каждой из сторон зарегистрированный договор о купле-продаже, подтвержденный печатью.

Согласно единым законам, закрепленным в законодательстве Российской Федерации, выделяемые государством деньги, могут использоваться только после исполнения 3-х лет младшего ребенка. Исключением является только ипотека под материнский капитал. Семейство может воспользоваться материнским сертификатом сразу после рождения 2-го и последующего ребёнка:

Внести его в качестве первоначального взноса;
Снизить сумму долга или часть процентов протекающей ипотеки.

Особых условий, сильно отличающихся от требуемых заёмщиками в других кредитах, не наблюдается. В любом подходящем банке, делается заявка на ипотеку, потом она рассматриваются сотрудниками банка (1-3 дня). Оформить ипотеку несложно, при наличии необходимых документов и условий ипотеки:

Стабильная средняя зарплата;
Стаж работы, не меньше одного года;
Работать на последнем месте работы, минимум полгода;
С собой должны быть, определённые документы – подтверждающие личность, платёжеспособность и занятость;
Нужно владеть сертификатом – семейного капитала и справкой о его остатке;
Первоначальный взнос (в ряде банков).

В общем, нормальный уровень заработка, стабильная работа и права на использование государственной помощи. Выполняя основные выше перечисленные условия, можно произвести оформление ипотеки с материнским капиталом. Можно ли рассчитать, какую квартиру получится приобрести, по среднему количеству денег, предоставляемых на оплату кредита в месяц? Конечно, возможно рассчитать.

Используйте наш ипотечный калькулятор. Он позволяет сделать расчет в том числе и с учетом мат капитала. С его помощью производится расчет ежемесячного платежа. Можно понять сколько вложить (инвестировать) средств, для того или иного договора, выгодно ли это.

Ещё, при получении материнского капитала, можно и военную ипотеку погасить. Стало это возможно в 2012 году, член семьи оформлял военную ипотеку, теперь материнским капиталом, можно гасить. Получается, военная ипотека на мужа, может быть оплачена субсидией жены.

Военная ипотека материнский капитал могут работать вместе, но есть ряд нюансов:

По условиям военной ипотеки предполагается, что жилье будет в собственности только военнослужащего, а ПФ будет требовать долевой собственности в т.ч. и на детей. Не каждый банк пойдет на эти заморочки.
Направить средства материнского капитала на военную ипотеку выгодно. При этом вы можете сэкономить средства на НИС и потом их применить при оформлении другой квартиры.
Как первый взнос мат капитал + военная ипотека использовать можно, но будет сложно провести такой договор через Росвоенипотеку и банк.

Для решения этих моментов нужно обратиться в банк или на консультацию к нашему юристу.

С помощью этого банка, приобретается строящееся или готовое жильё в кредит. Есть возможность выдачи ипотечного кредита под маткапитал, и для первого взноса или его части. Ипотечный кредит под материнский капитал получают на следующих условиях:

Сумма от 300 тыс. руб.
Ставка от 8,9%
Страховка жизни 1% от суммы (при отказе +1% к ставке)
Срок до 30 лет.

Преимуществом данного банка является возможность учесть дополнительные доходы без подтверждения. Сбербанк выдает самую большую сумму ипотеки при прочих равных условиях среди других банков.