Ипотека На Строительство Частного Дома 2020

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека На Строительство Частного Дома 2020». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
Свидетельство о рождении ребенка;
В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Ипотека на строительство дома 2020

по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Не более 8 рабочих дней.

Частями.

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Ипотека от 8,8% на строительство жилого дома

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Одновременно с доступностью кредита на строительство индивидуального дома, существуют, например, возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет к моменту полного погашения в Сбербанке и от 20 до 65 лет соответственно в АТБ.
Следующее обязательное условие по данному направлению – это подтверждение платежеспособности. Здесь интересно отметить, что если вы обращаетесь в Сбербанк и получает зарплату на его карту, то брать справку о доходах с места работы не нужно. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без обязательного документального подтверждения, что позволяет значительно увеличить сумму кредита.
Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий стаж от года.
Если вы захотите увеличить сумму кредита, то можете привлечь до трех Созаемщиков. Вам необходимо будет справками подтвердить их доход, который учтется при одобрении вам суммы, причем ваш вторая половина будет являться Созаемщиком автоматически.
Участок, на котором вы планируете строиться должен быть у вас в собственности либо в аренде, так как он переходит в залог Банку на время кредита, а если он в аренде, то придется оформить залог права.
Земельный участок в АТБ обязательно должен подходит под ИЖС. Сбербанк допускает кредит на строительство частного дома на землях сельхозназначения для целей личного подсобного хозяйства.
Ну, а к вашему будущему дому требование одно – вписаться проектно-сметной документацией в одобренную сумму и уложиться в срок.
В Сбербанке допускается самостоятельное строительство В АТБ строительство возможно только специально аккредитованной в банке организацией.
Объект в ипотеку должен быть построен на территории присутствия банка. Как вы понимаете, у Сбербанка тут нет конкурентов.

Документы, которые необходимо предоставить:

Заявление заемщика.

Копии паспортов всех участников сделки;
СНИЛС.
Свидетельства о браке и рождении детей (при факте данного события)
Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев всех участников сделки, (возможна справка по форме Банка).
Копия всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем.
Для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческая отчетность
Силовики предоставляют помимо справок о доходе – заверенную копию контракта и справку о сроке службы.

Документы по залогу (если имеется таковой)

После одобрения заявки:

Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
Проектно-сметная документация;
Документы по залогу:
Свидетельство о праве собственности
Документы, на основании которых возникло право
Заключение об оценке
Кадастровые (технические) документы на землю
Выписка из ЕГРП;
Согласия всех совладельцев недвижимости (например, обоих супругов);

Безусловно, покупка собственного дома — это приятное событие для любого человека. И плюсов в таунхаусе огромное множество:

стоимость квадратного метра в таунхаусе гораздо меньше, чем в многоквартирном доме или коттедже. За те же деньги можно приобрести жилье большей площади;
обычно в таунхаусе есть гараж или парковочное место, стоимость его уже включена в общую;
эксплуатация таунхауса обходится владельцу дешевле, чем обслуживание коттеджа;
во многих таунхаусах свободная планировка, и можно устроить внутри все по своему желанию;
охраняемая территория, наличие детских площадок и досуговых центров позволяют не беспокоится о безопасности детей и о том, чем их занять;
некоторая удаленность от городского центра делает проживание в таунхаусах более размеренным и спокойным.

Ипотека на строительство дома в 2021 году с актуальными предложениями банков

Хотя на первый взгляд покупка такого жилья несет исключительно приятные эмоции, стоит остановиться и на трудностях, с которыми могут столкнуться владельцы таунхаусов:

удаленность от города. Для многих это безусловный плюс, но только при наличии собственного автомобиля. Нелишним будет оценить наличие пробок по дороге в данный район, а также есть ли маршрутные такси или автобусы в пешей доступности, это будет очень актуально людям без прав или без собственного автотранспорта;
есть ли в данном поселке своя инфраструктура (аптеки, магазины, парикмахерские, детские сады и т. п.). Иначе за любой мелкой надобностью придется ездить в соседний поселок или учиться продумывать все покупки заранее и впрок;
земельный участок, прилагающийся к таунхаусу небольшой, на нем сложно устроить сад или огород. Обычно это просто площадка для клумбы перед домом;
соседи. Все же это не отдельный дом, который можно огородить, и придется мириться с людьми, проживающими за стеной.

Многие банки предлагают довольно выгодные условия ипотеки на таунхаус. И, безусловно, покупка подобного жилья может стать лучшим решением, если взвешенно подойти к нему и грамотно выбрать банк для получения кредита.

К программе выпущено приложение, где перечислены все населенные пункты России, в которых можно рассчитывать на кредит под 2,75–3% годовых. Уточнять список нужно в вышеупомянутом банке.

Сроки действия

Ставка по сельской ипотеке, безусловно, меньше не только ставки рефинансирования, она меньше и реальной инфляции. Поэтому помните и торопитесь: Минсельхоз выделяет бюджет на субсидирование этой ставки лишь только на год, затем, не исключено, вернутся стандартные условия в 11,5% годовых.

Пока программа новая и нет четко установленных правил касательно строительства дома. Однако для этих целей лучше всего выбирать аккредитованную компанию-застройщика. В рамках сельской ипотеки к таким организациям у банкиров следующие требования:

их выручка должна быть не меньше 30 млн рублей за последний год;
опыт (существование компании) – не менее двух лет;
наличие имущества на балансе.

Максимальная сумма

Срок кредита

Для того чтобы ипотека на строительство дома была подтверждена и получение кредитных денег стало реальностью, необходимо убедить банк в реальности проекта. Подтверждением служит собранный пакет документов, который включает в себя различные планы, разрешения и согласованные проекты. В первую очередь, должна быть соблюдена процедура согласования проекта, его заказа и утверждения. Документы, касающиеся права на земельный участок, также играют исключительную роль.

Участок, предназначенный для строительства индивидуального жилого дома, может быть оформлен как в собственность, так и в аренду. Плюсом будет наличие коммуникаций. Также стоит подчеркнуть, что в случае, когда строительство уже было начато, наличие незаконченного объекта также должно быть подтверждено документально.

Ипотека в сельской местности по умолчанию должна быть менее требовательна к приобретаемому жилому помещению. Однако, банку нужно знать, сколько объект реально стоит, поэтому он обязательно запросит свежий отчет о рыночной стоимости объекта. Если это будет совсем неликвидное жилье, то его не получится оформить в качестве залога – и тогда придется использовать с этой целью другую недвижимость, оформленную на имя заемщика.

Постановление правительства о развитии сельских территорий уже согласовано и вступило в силу. Сроки его действия – с 2020 по 2025 годы. Следовательно, начала выдачи кредитов под льготный процент стоит ждать с 1 января 2020 года. Но Сбербанк и Россельхозбанк пока не спешат анонсировать свои программы, перестроенные под требования государства, поэтому на практике выдача сельской ипотеки может затянуться до первых весенних месяцев 2020 года.

Поскольку речь идет о займе с привлечением государственных средств, то порядок его выдачи будет немного отличаться.

Подача заявки и необходимых документов в банк.
Если заявка предварительно одобрена, потенциальный заемщик получает список дополнительных документов.
Подписывается кредитный договор.
Договор купли-продажи регистрируется в Росреестре.
Деньги перечисляются на счет продавца объекта, покупатель начинает вносить платежи по графику.
Банк обращается к государству за субсидированием части процентной ставки (к примеру, он выдал ипотеку под 9%, а правительство обещало 3%. Разницу в 6% банк получит из госбюджета).

Длится процедура в среднем несколько месяцев.

✓

Дом должен находиться на территории России. Ограничений на регион — нет. Не важно, собираетесь вы строить дом в Калининградской области, в Краснодарском крае или в Подмосковье.

✓

Недвижимость не должна быть в залоге у другого банка или быть под арестом.

✓

При покупке дома с землей или земельного участка, должно быть проведено межевание участка — границы земли должны быть четко обозначены в документах.

✓

Дом должен быть застрахован в пользу банка на весь срок действия кредитного договора.

✓

Ипотеку на строительство дома можно получить только если вы собираетесь жить в нем. То есть строительство дома не должно быть связано, например, с созданием турбазы или отеля.

✓

Жители Москвы, Московской и Липецкой области могут оформить ипотеку по акции Свой дом под ключ.

Ипотека на строительство дома в 2020 году

Оформить ипотеку на строительство частного дома, покупку земельного участка, можно по следующим программам:

Банк ДОМ.РФ «На строительство жилого дома»
Сбербанк «Загородная недвижимость»
Росбанк Дом «Целевая»

Если заемщик имеет в собственности другую недвижимость, он сможет воспользоваться ипотечными программами под залог имеющейся недвижимости.

Одновременно с кредитом на строительство загородного дома оформляется кредит на покупку земельного участка, на котором планируется строительство.

Рассчитать кредит на строительство дома можно при помощи специальных кредитных калькуляторов.

Пример: Сметная стоимость строительства (с земельным участком) составляет 5 млн. р., заемщик готов оплатить первоначальный взнос в сумме 2,5 млн. р. На 2,5 млн. р. планируется оформить ипотеку сроком на 10 лет.

Сумма ежемесячных взносов по банкам составит:

Банк	Ставка	Ежемесячный взнос
Сбербанк	8,8%	31,4 тыс. р.
ДОМ.РФ	8,6%	34,1 тыс. р.
Росбанк Дом	8,89%	31,6 тыс. р.

Если брать нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости, ставка будет выше на 3–4 п.. Но вероятность выдачи кредита под залог имеющейся недвижимости выше.

Часто ищутРекомендуемое

Самая выгодная
Под материнский капитал
Военная
Подать заявку на ипотеку
На земельный участок
Без подтверждения дохода
Под 6 процентов
Для пенсионеров

По типу использования

Под залог недвижимости
Для семей с ребенком инвалидом
На квартиру
На вторичное жилье
Кредит под материнский капитал
На частный дом
Для учителей
Взнос 10 процентов

По категориям

Для малоимущих
Для сотрудников полиции
На долю в квартире
На дачу
Ипотечный калькулятор с материнским капиталом
Для бюджетников
На комнату в коммунальной квартире
На деревянный дом

По типу заемщиков

Для иностранных граждан
Для военных пенсионеров
Для беременных
Для инвалидов
Для моряков
Для студентов
Для ветеранов боевых действий
Для железнодорожников

Доступность кредитов на строительство жилья зависят от многих факторов, среди которых и основные требования финансового учреждения:

Ограничения в возрасте. В Сбербанке кредит могут выдать лицам от 21 до 75 лет. В АТБ – от 20 до 65. Граничный возраст рассчитывается с момента завершения оплаты долга.
Обязательным условием также является подтверждение своей способности оплатить ипотеку. Если заемщик, который обращается в Сбербанк, является держателем зарплатной карты этого банковского учреждения, представлять справку о доходах нет необходимости. В Сбербанке учитывают сумму дополнительных доходов без документального подтверждения. Благодаря этому можно получить кредит в большем размере.
Заемщик должен обладать стажем работы, который составляет больше года. На последнем месте труда нужно проработать не менее 6 месяцев.
Для увеличения размера ссуды можно привлечь созаемщиков. Их может быть не больше трех. Супруг или супруга заемщика автоматически считается созаемщиком. Для получения кредита нужно будет представить документы о доходах всех. Эти действия будут учтены при расчете максимально допустимого размера ипотеки.
Некоторые требования предъявляются участку, на котором планируется строительство. Он должен пребывать в частном владении или в аренде. В последнем случае нужно будет оформить залог права, так как на время выплаты кредита участок переходит в залог.
В случае оформления займа в АТБ, участок обязательно должен отвечать требованиям ИЖС. В Сбербанке же допускается использование земель сельхозназначения для строительства жилых помещений.
К строительству дома существует одно существенное требование – проектная документация должна быть рассчитана на ту сумму, которая одобрена банком. Кроме того, нужно обязательно вложиться в отведенное время.
Сбербанк допускает самостоятельное строительство, в АТБ оно возможно только через специальные компании, которые получили аккредитацию в этом финансовом учреждении.
Участок для строительства дома должен находиться на территории, где присутствует банк. У Сбербанка в этом отношении нет конкурентов, так как его отделения расположены по всей стране.

Чтобы получить деньги на строительство собственного дома, следует предпринять такие действия:

Просмотреть условия банков и выбрать то учреждение, которое больше всего подходит.
Собрать все необходимые документы и отправиться с ними в ближайшее отделение банка. Если для получения средств необходим залог, следует взять бумаги на залоговую недвижимость.
Ждать решения по заявке. Также банк утвердит сумму, которую можно будет получить на возведение жилья.
В случае одобрения заявки, нужно представить документы о праве собственности на землю, а также проектную документацию.
Подписать кредитный договор.
Зарегистрировать сделку.
Выдача денег возможна траншами или полностью.

На практике оформление денег в ипотеку занимает почти месяц.

Сельская ипотека: как построить дом, взяв кредит под 2,75%?

Каждый из банков предоставляет свои условия для ипотечного кредитования. Перед оформлением займа следует их сравнить и выбрать самые подходящие пункты.

Условия	Сбербанк	АТБ
Процентная ставка, %	• Стандартная – 10,5%. • Если у заемщика присутствует зарплатная карта – 10%. • На время, пока ипотека еще не зарегистрирована – 11,5%. • Когда заемщик отказывается от полиса страхования, оформления которого требует банк – 11,5%.	• Стандартная – 12,5%. • Если подтверждение доходов происходит по форме банка – 13,5%. • Для ИП и владельцев бизнеса – 14%. • Для возведения загородного дома – 14%. • До того времени, пока не будут предоставлены документы о целевом использовании кредитных средств – 14,5%.
Сроки кредитования, лет	До 30	От 3 до 25
Минимальный размер кредита	300 000 ₽	• 600 000 ₽ для Московской области и города Москва; • 350 000 ₽ – для всех остальных регионов
Максимальный размер ипотеки	Не больше 75 процентов от цены залогового имущества	Ограничений нет, но сумма не может составлять больше 70 процентов от стоимости залога
Размер первоначального взноса, %	От 25%	От 30%
Страховка	Обязательно требуется страхование залогового имущества (исключением является земельный участок)	Обязательное страхование залога, здоровья и жизни заемщика. В случае отказа даже от одной из предложенных страховок, следует увеличение процентной ставки на 1 или 1,5%

Отрицательными моментами такого кредитования являются:

Необходимость формирования проектной документации, которая потом идет на утверждение банка;
Указываются строгие сроки окончания строительства, что также оговаривается документацией;
Нельзя отклоняться от утвержденных проектно-сметных бумаг;
Если во владении заемщика нет земельного участка, получить такой вида кредита не получится.

Главными преимуществами являются:

Позволяется получить средства для улучшения жилищных условий;
Кроме земли, не нужно никакой другой недвижимости под залог;
Можно получить сумму, которая превышает 3 000 000 ₽.

Если подытожить все вышеперечисленное, можно увидеть, что дать объективную оценку каждому ипотечному продукту крайне сложно. Каждый человек имеет свое видение тех или иных факторов – одни и те же моменты разными людьми могут восприниматься как положительно, так и отрицательно. Банки предлагают множество услуг, среди которых и предстоит сделать выбор заемщику.

Условия получения кредита на строительство дома

Клиенты, собирающиеся обратиться к услуге, должны знать, что:

кредитование строительства дома в ДельтаКредит осуществляется под залог имеющейся недвижимости (квартиры)
земля при оформлении ипотеки на строительство частного дома не должна находиться в природоохранной зоне или быть предоставлена в аренду. Обязательное предназначение участка – для индивидуального пользования
чтобы взять кредит в Банке на строительство дома, понадобятся документы, перечень которых представлен ниже

Построить собственный дом, в котором все будет соответствовать представлениям об идеальном жилье – мечта многих. Однако современные реалии таковы, что решить эту задачу чрезвычайно сложно, а многим и не под силу с финансовой точки зрения. Тем не менее, безвыходных ситуаций не бывает, и Росбанк всегда готов прийти на помощь своим клиентам

Наша ипотечная программа позволит вам реализовать мечту о собственном доме быстро и экономично. Чем скорее вы решитесь обратиться к нам за ипотекой на строительство дома, тем выгоднее для вас будет сотрудничество. Ведь стоимость земли и недвижимости растет постоянно, и потерянное время – это упущенная выгода

Реализация ипотеки на строительство дома требует соблюдения ряда условий:

оформление программы выполняется под залог недвижимости, имеющейся в собственности;
отведенная под строительство земля не может быть предоставлена в аренду и не должна располагаться в природоохранной зоне;
предоставление в Росбанк необходимой документации.

По любым вопросам относительно ипотеки вы можете получить исчерпывающую консультацию у наших специалистов. Мы окажем вам любое содействие в выборе программ, оформлении документации или решении юридических вопросов, чтобы вы могли взять кредит на постройку дома без сомнений и страхов

Ипотечное жилищное кредитование

Росбанк предоставляет в ипотечных программах максимально возможную свободу выбора опций. Не является исключением и кредит на строительство дома. По сути, в данном случае существует только два варианта: возведение дома своими силами и приобретение объекта на этапе строительства. Каждый из них имеет свои особенности и преимущества. Строительство жилья своими силами дает наибольшую свободу в выборе времени строительных работ, материалов и т.д.

Ипотека в «Росбанк Дом» выдается на:

строительство жилого дома;
покупку готового жилья – квартиры в многоквартирном доме или загородного жилья (в том числе с земельным участком);
приобретение квартиры на этапе строительства;
покупку земельного участка;
приобретение строящегося дома (в том числе с земельным участком).

В рамках данной программы можно приобрести и нежилое помещение – готовые апартаменты. Но наиболее востребованным вариантом сегодня является кредит на строительство жилого дома. Для остальных указанных целей, как правило, есть отдельные ипотечные программы, которые оформляются под залог приобретаемого имущества.

По клиенту:

Копия паспорта (все страницы)
Документы, подтверждающие доход (справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка

Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме

На сегодняшний день в банке действуют следующие условия выдачи кредита на строительство недвижимости:

срок кредитования от 3 до 25 лет;
базовая процентная ставка – 6,89%* годовых;
сумма – от 300 тыс. руб. – для регионов и от 600 тыс. руб. – для Москвы и Московской области;
размер кредита – не более 65% от стоимости имеющейся недвижимости.

Ипотека под строительство дома от «Росбанк Дом» может быть оформлена с привлечением созаемщиков – до 3-х человек. Они могут приходиться родственниками основному заемщику или не состоять в родственной связи с ним. Чтобы получить деньги на строительство дома, клиент банка в обязательном порядке должен предоставить документы, подтверждающие целевое использование средств.

Получить кредит на постройку дома клиенты могут на лояльных условиях, например без первоначального взноса. Заемщику достаточно иметь подтвержденный доход и соответствовать требованиям по возрасту, а именно – быть не моложе 20-ти и не старше 65 лет на дату полного погашения задолженности. Гражданство клиента не имеет значения.

Ипотека на строительство частного дома оформляется только при условии, что в залог предоставляется квартира. Если целью кредитования является приобретение апартаментов, то в качестве залогового имущества должны выступать готовые апартаменты, которые находятся в собственности заемщика.

Перед оформлением ипотеки на этапе строительства или на покупку готового жилья важно помнить, что имущество, передаваемое в залог, должно соответствовать следующим требованиям банка:

Квартира находится в здании, которое не подлежит сносу, реконструкции или капитальному ремонту. Обязательное условие ипотеки под строительство – наличие в жилье отдельной кухни и санузла.
Апартаменты представляют собой обособленное помещение, располагаются на надземных этажах и имеют подведенные центральные коммуникации. Особенности получения кредита на строительство жилья вы найдете в Общих условиях кредитования. Здесь же представлен полный перечень требований к апартаментам.

Узнайте больше у наших специалистов об условиях получения денег на строительство дома, особенностях оформления кредита без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости.

ПАО «Сбербанк России» относится к социально-ориентированным банковским учреждениям, пользуется государственной поддержкой, поэтому и условия предоставления ипотечного кредита на строительство частного дома у него довольно лояльны.

Невысокая процентная ставка (от 9,3%).
Предоставление займов пенсионерам и инвалидам.
Отсутствие некоторых комиссий (например, за рассмотрение поданной заявки или обслуживание кредита).
Возможность досрочного погашения займа.
Специальные условия для владельцев зарплатных карт Сбербанка.
Отсрочка выплат на срок до 2 лет.
Строительство дома можно доверить любой компании, а не тем, что входят в список рекомендованных банком.
Ипотеку можно совместить с государственными субсидиями (материнский капитал, финансирование по проекту «Молодая семья» и т.д.).

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Общие для всех регионов страны условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке в 2020 году выглядят так:

заём выдается в российских рублях;
минимальная размер займа – 300 тысяч рублей, максимальная – 75% от стоимости будущего дома или залогового имущества;
срок ипотечного кредитования – от 1 года до 30 лет;
размер первого взноса – 25%.

В качестве обеспечения допускается поручительство (друзей, коллег по работе, других граждан РФ) или залог в виде жилой недвижимости – квартиры, другого дома, их долей. Если в качестве обеспечения выбирается дом, в залог также оформляется земельный участок или право его аренды.

Ипотека выдается гражданам России, достигшим на момент оформления документов возраста 21 года. Пенсионерам кредит оформляется, если на момент осуществления последнего платежа возраст заемщика не превысит 75 лет.

Гражданин должен быть официально трудоустроен, причем требуемый стаж работы в текущей организации составляет от 6 месяцев и более.

Если размер дохода заемщика невелик, для получения ипотечного кредита разрешается привлечь созаемщиков. В этом случае при окончательных расчетах учитывается и их доходы тоже. Обязательно в качестве созаёмщика оформляется супруг или супруга: исключения возможны лишь в двух случаях – если у брачного партнера нет российского гражданства, или по брачному договору устанавливаются особые права владения недвижимостью.

Если заемщик является клиентом банка, то есть получает заработную плату на вклад или карту Сбербанка, ему предлагается застраховать здоровье и жизнь. В этом случае ипотечная ставка снижается до 9,3%.

При несоблюдении этих условий, при расчете используются надбавки:

за отказ от страховки добавляется 1%;
держателям зарплатных карт других банков – плюс 0,5%;
на весь период, пока ипотека не прошла процедуру регистрации добавляется 1%.

На величину процентной ставки влияет и размер первоначального взноса. К примеру, надбавка в 0,3% годовых действует, если начальная сумма снижается с 25% до 15-20%.

Ипотека на строительство загородного дома

Первым делом следует определиться с отделением банка, в котором планируется оформить ипотеку. Заём традиционно выдается по территориальному признаку: по месту регистрации титульного заемщика, по месту его работы или по месту нахождения участка земли под строительство дома.

Далее алгоритм действий выглядит следующим образом:

Заполняется анкета-заявление и вместе с остальными документами отдается на рассмотрение сотрудникам банка.
Предварительное одобрение заявки занимает до 5 рабочих дней.
Если получен положительный ответ, банк запросит дополнительные документы (на земельный участок, проект дома, подтверждение наличия первоначального взноса и т.д.).
Через 2-3 рабочих дня оглашается итоговое решение, при согласии назначается дата оформления договора.
После подписания документов банк осуществляет первый денежный перевод.
Заявитель регистрирует договор ипотеки в Росреестре, после чего оплачивает услуги подрядчика.
В банк предоставляются документы, подтверждающие начало строительных работ. После этого на счет заявителя перечисляются оставшиеся средства.

Некоторые нюансы могут быть изменены в индивидуальном порядке – в этом случае сотрудники банка предоставят дополнительные консультации.

Приведенная процентная ставка по ипотеке на строительство дома – величина непостоянная, в каждом случае она определяется Сбербанком с учетом конкретной ситуации.

Ставка в 9,3% устанавливается зарплатным клиентам Сбербанка, которые оформят при строительстве частного дома страхование жизни и здоровья.

Полный список необходимых документов по ипотеке на строительство дома в каждом случае выдает персональный менеджер Сбербанка. В любом случае понадобится:

заявление-анкета клиента;
справки о доходах и финансовом состоянии;
документы на предмет залога, если оформляется имеющаяся недвижимость;
смета и проект строительства частного дома;
документы на землю (выписка из ЕГРН, межевой план, ГПЗУ и так далее);
справки по первому взносу.

На этапе подачи заявки понадобится только онлайн-анкета и справка о доходах (например, 2-НДФЛ).

Сама ипотека на строительство частного дома выдается в Сбербанке без комиссии, однако нужно учитывать дополнительные расходы на оформление:

страхование залога и страхование жизни и здоровья заемщика;
оформление отчета оценщика на объект ипотеки;
составление плана и сметы строительства;
расходы на электронную регистрацию при желании;
госпошлина за регистрацию права собственности в Росреестре – обязательно;
иные расходы на оформление документов (копии, нотариальные согласия).

Читайте подробно:Ипотечное страхование об обязательности и расходах на страхование ипотеки.

Подробнее об обязательности и расходах на страхование ипотеки.

Мутко анонсировал программу льготной ипотеки на частные дома для молодежи

Ипотека на строительство менее распространена, чем другие виды ипотечного кредитования, например, ипотека на готовое жилье или ипотека на новостройки.

Это связано с тем, что, одобряя заявку заемщика на ипотечный займ, банк, прежде всего, осуществляет проверку залоговой недвижимости на предмет ликвидности. В случае неуплаты по кредиту, кредитная организация сможет реализовать залоговое имущество с торгов.

Разумеется, что продать готовое жилье или частный дом значительно быстрее и проще.

Также займы на строительство, выдаваемые под залог земельного участка, обеспечивают обязательства заемщика перед банком именно возможностью реализации банком именно заложенной земли.

Однако, согласно гражданскому законодательству, а также требованиям банков, рыночная стоимость залоговой недвижимости должна превышать общий размер ипотечного займа на 15%. В редких случаях земельные участки будут отвечать таким условиям.

На строительство частного дома может потребоваться значительная денежная сумма.

Повысить шансы заемщика на одобрение заявки по кредиту может наличие на данном земельном участке уже имеющихся построек или сооружений.

К примеру, на земельном участке уже имеется небольшой дом, баня или гараж, а кредитные средства необходимы для постройки нового объекта недвижимости.

Также в залог банку может быть передано иная недвижимость, не связанная с подобранным земельным участком, на котором будет сооружаться здание.

Для оформления ипотеки на строительство индивидуального дома заемщики должны отвечать определенным требованиям, которые предъявляют банки.

Заемщики, подающие заявку на кредит на строительство, должны выполнить следующие требования:

Иметь гражданство России	наличие паспорта РФ является непременным условием ипотечного кредитования
Определенный возраст	Как правило, банки не выдают займы лицам младше 21 года и гражданам старше 60 лет (т.е. гражданам пенсионного возраста)
Регистрация	потенциальный заемщик должен быть постоянно зарегистрирован в регионе, в котором находится отделение выбранного банка
Платежеспособность	Будущий клиент банка должен представить в банк подтверждение своих доходов, позволяющих оплачивать ипотечный кредит

Для предоставления ипотеки, подобранный для постройки участок земли также должен отвечать определенным требованиям:

Расположение в определенной местности	в которой действует банк, выдающий кредит
Право собственности на земельный участок	Должно принадлежать заемщику. Участок не должен располагаться в водоохранной или природоохранной зоне
Соответствие назначения земельного участка	Назначение земельного участка должно позволять осуществлять индивидуальную жилищную застройку на нем, а также он должен относиться к категории «земли населенных пунктов»
Наличие коммуникаций на земельном участке	К земельному участку должны быть подведены сети инженерно-технического обеспечения (тепловодоснабжения, канализации, электроснабжения и т.д.)
На землю не должно иметься прав третьих лиц	При наличии существующих объектов недвижимости на участке, заемщику необходимо предоставить на них правоустанавливающие документы в банк из ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости)

В 2020 году в банках имеются достаточно выгодные предложения для потенциальных клиентов:

Сроки предоставления кредитов под строительство	составляют в пределах от 1 до 30 лет
Процентная ставка для такого вида кредитования как правило выше	по сравнению с другими видами банковских продуктов и равна примерно 10-13%
Максимальный размер ипотечного кредита ограничен	он составляет не более 200% от цены залоговой недвижимости имущества. Минимальный размер — от 300 тыс. рублей
Требуется внесение первоначального взноса от 15 до 30 % от совокупной суммы ипотеки	Например, в сбербанке он равен 25%. В отдельных случаях допускается выдача кредита без первоначального взноса
Возможность получения ипотечного займа на льготных условиях	с использованием помощи от государства, средств материнского капитала и др.

Обязательные условия для предоставления ипотеки на строительство:

Имеющийся земельный участок	под застройку, в собственности заемщика
Предоставление в банк разрешения на строительство	Получается в местном департаменте архитектуры и земельных отношений, а также примерную смету на строительство частного дома
Залог недвижимости	в качестве обременения передается земельный участок под строительство или другое недвижимое имущество заемщика
Целевое использование кредитных средств	Во время строительства банк имеет право контролировать расходование заемных средств. От заемщика потребуется предоставлять в банк необходимые документы, которые подтверждают затраты на строительные работы и материалы

Еще не построенный дом не может служить обеспечением банку для возвращения заемных средств в случае нарушения обязательств заемщиком по каким-либо причинам.

Для того, чтобы банк одобрил ипотечный кредит на строительство на крупную сумму или под выгодный процент, заемщику следует внести начальный взнос, а также предоставить в залог, принадлежащий на праве собственности земельный участок.

В этом случае имеются отдельные недостатки, о которых необходимо знать:

Ограничения связанные с объектом	предоставляемого залога
Возможность лишиться имущества	в случае невыполнения договорных обязательств перед банком