Какой картой лучше пользоваться в европе

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какой картой лучше пользоваться в европе». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Разница между этими глобальными платежными системами – конвертирование валюты, отличной от рубля. Основная платежная единица Visa – доллар, MasterCard – евро.

Когда расчет с карты производится за пределами РФ, сравниваются валюты платежа и ПС. Если они отличаются, то денежная сумма переводится в валюту платежной системы. Далее в ваш банк поступает запрос на списание запрашиваемой суммы. Если счет и ПС открыты в разных валютах – происходит еще один перевод. То есть за одну покупку обмен монет произойдет дважды.

Важно: за каждую конвертацию взимается комиссия банка от 1 до 5%.

Если валюты платежа и ПС будут совпадать, то первая конвертация не потребуется, а значит и комиссия спишется единожды.

Итог. Выбирая, с какой картой лучше ехать в Европу Visa или Mastercard, отдавайте предпочтение второму варианту.

С какой картой лучше ехать в Европу?

При безналичном расчете разница между кредитной и дебетовой картой не будет ощущаться. Если предполагается снятие наличных, то предпочтительней взять дебетовую, чтобы минимизировать комиссионный процент. Лучше всего оформить для поездки две карты, чтобы в случае экстренной ситуации, у вас всегда были в запасе дополнительные средства.

Итог. Условия по кредиткам не меняются при выезде из России – беспроцентный период и бонусные начисления не изменятся.

Основная платежная единица в Европе – евро. Поэтому если решено заказывать валютную карту, то валюту нужно выбирать соответствующую. Если сниматься средства в евровалюте с карты Мастеркард в банкомате, то будет списана запрошенная сумма и комиссия. В случае безналичной оплаты — только установленная за товар сумма.

Важно: некоторые банки предусматривают снятие определенной суммы наличных без комиссии в банкоматах банков-партнеров.

Если карта привязана к долларовому счету, то будет осуществлена двойная конвертация с удвоенной комиссией, что абсолютно не выгодно.

Заказать лимитную карточку можно через официальный сайт или в офисах банка. Кредитка оформляется для безналичного расчета, так как за выдачу денег на руки взимается большая комиссия (от 390 руб. за одну операцию). За обслуживание платится 1890 рублей в год.

Основные преимущества:

• максимальный лимит 700 тыс. рублей;
• льготный период 55 дней;
• кешбэк от 2 до 10% (начисляется милями);
• владельцам кредитки предоставляется бесплатная туристическая страховка;
• обмен валюты происходит по курсу ПС;
• комиссия за безналичную оплату – 0%;
• конвертация происходит по курсу Центробанка +2%.

Тем, кто много путешествует, пользоваться кредиткой Тинькофф будет наиболее выгодно, так как перелет можно полностью оплатить бонусными милями. Для того чтобы получить больший процент по кэшбэку, заказывать билеты и бронировать гостиницы лучше через сайт tinkoff.travel.

По популярности и функциональности обе платежные системы не уступают друг другу, единственное отличие – стоимость конвертирования валюты. Считается, что Visa – это американская карта, а Mastercard подходит для Европы.

На самом деле обе платежные системы давно стали интернациональными, стоит посмотреть на их названия: Visa International Service Association и MasterCard Worldwide. Валютой Визы является доллар, Мастеркард использует доллар и евро.

Для определения выгоды необходимо понять, как работает конвертер валют.

За границей работают три вида валют:

• привязанная к карте расчета;
• национальной платежной системы;
• в которой оплачивается конкретный счет.

Вначале сопоставляются две валюты: страны пребывания и платежной системы. Если они разные, необходима конвертация. Она почти никогда не проходит по курсу ЦБ и обычно составляет от 1 до 5%. Поэтому в Европе выгоднее пользоваться Mastercard: вам не придется платить за конверсию, вы будете сразу расплачиваться евро.

При использовании Visa вам придется оплатить двойную конверсию: одну из них произведет платежная система, вторую – ваш банк.

Рассмотрим это на конкретном примере. Будучи в Бельгии, турист оплачивает покупку на 100 евро с карты Visa. Вначале банк переводит доллар в евро и только затем списывает их с карты. Но если счет в рублях, то вначале производится конвертация рублей в доллары, затем – в евро.

Если турист покупку оплачивает Mastercard. Здесь происходит единственная конвертация – из рублей в доллары.

Если страна не входит в Евросоюз и имеет собственную валюту, отличную от евро и доллара, то можно расплачиваться любой из этих двух платежных систем.

Картой Visa можно расплачиваться в более 60 миллионов точек по всему миру, а Mastercard – в 30 миллионах. Обе системы обеспечивают бесконтактные и мобильные платежи. С точки зрения безопасности обе не уступают друг другу.

Для привлечения клиентов обе платежные системы предлагают различные акции и бонусы.

• 8% скидка на сайте com. с использованием промокода;
• бесплатный доступ в систему бронирования Hotel Express International, которая позволяет экономить на проживании в отелях во всем мире;
• скидки при проживании в отелях в Барселоне, Берлине, других городах Европы;
• при обращении в PACK&FLY скидка 20% по карте Visa Platinum.

Российские банки выпускают карты, принадлежащие к международным платежным системам. Однако они почти всегда открываются в национальной валюте нашей страны. Картами Мастеркард, Visa, другими можно пользоваться за рубежом. Но при этом теряются дополнительные средства из-за конвертации рублей в евро.

Поэтому рекомендуется открывать карту в валюте страны посещения. А лучше заказать мультивалютную, которая игнорирует конвертацию рублей в валюту.

Ее преимущества:

• дает возможность сэкономить при покупках;
• транзакции происходят без задержек;
• отсутствует вероятность блокировки в терминалах.

Какой картой выгоднее платить в Европе

Сначала отмечу, какие требования предъявляет среднестатистический пользователь к таким картам:

1. Степень защиты (с чипом, магнитной полосой, комбинированная).
2. Возможность снимать наличные и комиссионные за эту операцию.
3. Величина беспроцентного периода (для кредиток).
4. Программа кэшбэка.
5. Процент за конвертацию валют.

Какие банковские карточки выгоднее всего использовать за границей? Ответ непростой. Для кого-то принципиальным моментом будет возможность посещения бизнес-залов в аэропортах или бесплатная страховка, а для кого-то – банковский курс при конвертации валют. Есть много параметров, которые влияют на выбор:

1. Как часто вы бываете за границей и расплачиваетесь там карточками? И в каких именно странах?
2. Сколько денег храните на счете? От этого зависят привилегии по бонусным программам.
3. Какие бонусы интересны именно вам. Например, вы не пользуетесь поездами и арендованными авто. Поэтому вас вряд ли заинтересует возможность обменивать накопленные бонусы на оплату этих услуг.
4. И, конечно, тарифы и условия пользования.

Одно могу обещать совершенно точно – времени на изучение всех плюсов и минусов банковских предложений вы потратите очень много. Готовы?

Есть несколько вариантов платёжных систем. Самые популярные: Visa, MasterCard, МИР.

Для путешествий по Европе лучше выбирать карты MasterCard. У этой системы конвертация средств при оплате покупок в валюте отличной от рубля, автоматически производится в евро.

Валюта у карт Visa — доллар США, в долларовых странах она удобнее. А вот в Европе Вам придется заплатить за двойную конвертацию, рубль-доллар-евро. Если Вы находитесь в Венгрии, например, где валюта — венгерский форинт, то готовьтесь платить по схеме рубль-доллар-евро-форинт.

MasterCard бывает разных уровней. И, в зависимости от уровня карты, меняются и условия обслуживания.

1. Начальный: Maestro — обычно это карты социальные (пенсионные, стипендиальные, реже — зарплатные). Эти карты для поездок заграницу надо активировать, позвонив в банк, выпустивший карту до поездки. Важно: Maestro Momentum использовать за пределами РФ не получится.
2. Стандартный: MasterCard Standart — карты заграницей работают без проблем.
3. Премиум: MasterCard Gold или Platinum — дают немало дополнительных плюшек, но имеют более высокую цену годового обслуживания. Заграницей работают. Очень часто к этим картам прилагается пакет различных бонусов для держателей, часто — страховка в Шенген на год, но это акции банков, выпускающих карту. Советуем заранее сравнить предложения, возможно, Вам будет выгодно оформить премиум-карту не смотря на цену за обслуживание, ведь она бонусами покроет эти затраты с лихвой.

MasterCard считает курс на день оплаты по курсу Вашего банка+ % за конвертацию.

Если Вы хотите снимать наличные в Европе, то заранее уточните комиссии банков за снятие средств. Лучше в сторонних банкоматах наличные не снимать, потому что это влечет за собой, как минимум, двойную комиссию, если карта рублевая.

---

Основываясь на личном опыте, сразу говорим, что какой-то минимум наличных средств лучше иметь всегда. Возьмите не менее 20% от подготовленных в поездку евро мелкими купюрами на небольшие траты и на экскурсии.

Итак, мы выяснили, что для наименее затратных путешествий по Европе следует выбирать карты MasterCard.

Важно: Чтобы расплачиваться в путешествии картой обязательно заранее оповестите банк по телефону о датах поездки и странах, в которых планируете пользоваться картой. Сбербанк обычно не обращает внимания на географию совершения платежей. А вот Альфа смело может заблокировать карту за подозрительную операцию из маленькой деревушки близ Мюнхена.

---

Предупреждайте банки о том, когда и в каких странах Вы будете платить по карте. Заодно выясните у оператора все проценты по конвертации, комиссии и курсу и процент за снятие в банкомате.

---

Какой картой лучше расплачиваться в Европе

Рублевые карты изначально не рассматриваем, плохой курс конвертации (потери 3-4%), который вряд ли можно компенсировать кешбеком. Валютные же карты вполне подходят для путешествий.

У Хоумкредита есть привязка к валюте расчетов, в зависимости от платежной системы. Для Visa — это доллары, для Mastercard — это евро. Поэтому, чтобы избежать двойной конвертации, надо использовать только долларовую карта Visa в странах, где в ходу доллары и тугрики, а евровую карту Mastercard, где в ходу евро и тугрики.

Конвертации и комиссии

Долларовая Visa: В долларовой стране будет списание 1 к 1. В тугриковой стране будет 1 конвертация ТУГРИКИ=>USD по курсу МПС. В еврозоне будет 1 конвертация EUR=>USD по курсу МПС.

Евровая Mastercard: В еврозоне будет списание 1 к 1. В тугриковых странах будет 1 конвертация ТУГРИКИ=>EUR по курсу МПС. В долларовой стране будет 1 конвертация USD=>EUR по курсу МПС.

• Комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 3 уе.
• Комиссия за трансграничный платеж: 0%

Отдельно надо сказать, что Хоумкредит замечен в том, что некорректно обрабатывает трансграничный рубль. Это когда вам зарубежная компания выставляет счет в рублях, и в этом случае этот рубль может быть пересчитан через валюту, от чего конечная сумма в рублях будет больше.

Если с рублевой будет двойная конвертация по курсу банка, который скачет не пойми как, то с долларовой все понятно, как и у других — без комиссий. Поэтому долларовую карту можно использовать странах, где в ходу доллары или тугрики. Евровую карту в странах, где евро.

Конвертации и комиссии

Долларовая карта: В долларовой стране будет списание 1 к 1. В тугриковой стране будет 1 конвертация ТУГРИКИ=>USD по курсу МПС.

• Комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 150000 руб/мес бесплатно, далее 1,5%.
• Комиссия за трансграничный платеж: 0%
• Кешбек 1% за все покупки.

Кешбек 1% за все покупки, в рублях и заграницей. Начисляется рокетрублями, которыми потом можно компенсировать покупки от 3000 руб.

Можно рассмотреть долларовую карту для долларовых и тугриковых стран и евровую карту для зоны евро. Схема конвертаций такая же, как и в банках, что описывал выше. Но условия хуже. Поэтому на крайний случай.

Конвертации и комиссии

Долларовая карта. В долларовой стране будет списание 1 к 1. В тугриковой стране будет 1 конвертация ТУГРИКИ=>USD по курсу МПС.
Евровая карта. В еврозоне будет списание 1 к 1. В тугриковых странах будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>EUR, первая по курсу МПС, вторая по курсу банка.

• Комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 1%.
• Комиссия при не совпадение валюты карты и валюты оплаты: 1%.
• Нет кешбека за все заграничные покупки, кроме инет-магазинов.
• Курс банка негуманный.

Если для поездки в США или большинство стран Азии лучше пользоваться картой Visa, то в Европе будет выгоднее использовать карту Mastercard, привязанную к евро. Опять же, не забудьте, что в большинстве стран Европы дешево, просто и удобно взять в аренду автомобиль. А для оплаты и внесения депозита большинство крупных прокатных компаний принимают только кредитные карты, а не дебетовые! А поскольку и оплата в большинстве стран Европы в евро, то и привязать карту, если есть такая возможность, лучше к евровому счету.

!ВСЕ КАРТЫ В ОБЗОРЕ КЛИКАБЕЛЬНЫ ДЛЯ БОЛЕЕ ПОДРОБНОГО ИЗУЧЕНИЯ И ОФОРМЛЕНИЯ!

• Скидки и лучшие цены
• Блог
• Страны
• Наши поездки
• Советы путешественникам
• Путешествия с детьми
• Семейное обучение
• Купоны и промокоды
• Обзоры
• Дайджест
• Распродажи
• О нас
• Ближайшие поездки
• Сотрудничество и реклама

Какую банковскую карту лучше использовать по Европе?

• Болгария
• Будапешт (Венгрия)
• Гонконг
• Занзибар (Танзания)
• Кипр
• Куала-Лумпур (Малайзия)
• Лангкави (Малайзия)
• Майорка (Испания)
• Миндоро (Филиппины)
• Польша
• Таиланд
• Турция
• Черногория
• Марокко

Оптимальнее всего остановится на ПС Visa и MasterCard, поскольку они обслуживаются в большинстве стран мира. Такие карточки выпускаются практически всеми банками на территории РФ. Среди них бывают валютные продукты или со специальными бонусами для путешественников.

Отличие этих двух систем в том, что Виза ориентирована на доллар, а МастерКард – на евро и доллар.

В приоритете будет та карта, которая идентична валюте страны, планируемой для посещения. Тогда не придется переплачивать на комиссиях при снятии наличности. Но лучше об этом проконсультироваться в своем банке и самостоятельно подстраховаться, взяв с собой две карты разных международных систем.

Если финансы позволяют, то рекомендуется оформить пластик American Express, который выпускается кредитно-финансовой компанией «Русский Стандарт». Данная система известна расширенным спектром опций для клиентов: бонусы, скидки и прочие привилегия. При этом к держателю карты предъявляются более ужесточенные требования. Но несмотря на свою распространенность, эти карты значительно уступают МастерКарду и Визе.

ПС Мир не подходит для заграницы, поскольку она в основном действует на территории РФ. Вне России ей можно воспользоваться только в Армении, Киргизии, Белоруссии, Турции и Абхазии. Для Китая рекомендуется завести карточку UnionPay, для Японии — JCB. В этих странах такие карты наиболее в ходу, нежели Visa и MasterCard.

Оба варианта хороши по-своему. По возможности, лучше иметь при себе обе разновидности и пользоваться ими в зависимости от конкретной ситуации.

Например, снимать наличные средства выгоднее с дебетового пластика, а резервировать определенную сумму при аренде транспорта или отеля – на кредитке. В последнем случае деньги только блокируются, поэтому проценты за это не взимаются. При этом, деньги на дебетовой карте остаются в вашем распоряжении.

Разумеется, валютные карточки за границей в большей цене. Поэтому людям, часто покидающим пределы нашей родины желательно обзавестись картой со счетом в иностранном денежном исчислении. Это не значит, что нельзя воспользоваться рублевым счетом. Однако при снятии наличности можно потерять время и немалую сумму из-за комиссионных сборов за конверсию.

10 лучших банковских карт для путешествия за границу

В этом случае всё достаточно просто. Закажите себе долларовую карту Visa. Visa — американская платежная система, поэтому при оплате долларовой картой Visa в Соединенных Штатах Америки у вас не возникнет проблем (к примеру, MasterCard могут не везде принять). Кроме того Visa для внутренних расчетов использует доллары, благодаря этому вы избежите потерь, которые возникают при конвертации валют (на карте доллары, Visa в расчетах использует доллары, расплачиваетесь вы в долларах — везде одна валюта).

Вывод: для поездок в США лучше иметь долларовую карту Visa.

Если Visa является американской платежной системой, то MasterCard — европейской, поэтому большинство внутренних расчетов происходит в Евро. Исходя из этого легко сделать вывод: если вы едите в Европу, особенно в страны, которые входят в еврозону (страны в которых в ходу Евро), то выгодней всего расплачиваться евровой картой MasterCard.

Вывод: для поездок в страны ЕС, входящие в еврозону лучше иметь евровую карту MasterCard.

Как мы выяснили, при поездках в США и в страны еврозоны можно избежать конвертаций и лишних комиссий. Но при поездках в страны, в которых в ходу экзотическая валюта (отличная от доллара или евро) избежать конверсий не удастся.

Тем не менее советуем для поездок в страны ЕС, которые не входят в еврозону, расплачиваться картой MasterCard валютой которой является Евро. Таким образом при оплате будет происходит всего одна конвертация из национальной валюты в Евро по курсу MasterCard.

Вывод: для поездок в страны ЕС, не входящих в еврозону лучше иметь евровую карту MasterCard.

Как я говорил выше, во всех странах валюта которых отличается от Евро или Американского Доллара полностью избежать конверсий не удастся, но их возможно минимизировать. В таких странах лучше пользоваться долларовой картой Visa или евровой MasterCard (на всякий случай уточните в своем банке валюту биллинга платежной системы для вашей карты: для MasterCard должна быть Евро, или Доллар для Visa).

Вывод: для поездок в страны с экзотическими валютами выбирайте долларовую карту Visa (с валютой биллинга — Доллар США) или евровую карту MasterCard (с валютой биллинга — Евро).

Стоит ли мне в таком случае снимать деньги с карты, менять их на доллары или евро и класть на долларовую или евровую карту? Нет. Потому что вы сделаете на одну валютную конвертацию меньше при оплате, но сделаете лишнюю валютную конвертацию при покупке валюты, и, скорее всего, заплатите комиссию за снятие наличных с одной карты и пополнения другой.

Вывод: если у вас есть только гривневая или рублевая карта, то поезжайте и оплачивайте этой картой (на всякий случай можно предупредить ваш банк о вашей поездке, для того, чтобы оплату не посчитали мошеннической и не заблокировали карту).

К сожалению не всегда есть возможность расплатиться картой: маленькие отели и гостевые дома, некоторые кафе и сувенирные лавки могут не принимать оплату банковской картой, и поэтому вам понадобятся наличные. И хорошо, если у вас есть наличность, но если нет, можете снять в банкомате со своей карты. Скажу сразу, что это не самый лучший вариант, ведь помимо валютных конверсий (если вы снимаете экзотическую валюту, или у вас гривневая или рублевая карта) вы скорее всего должны будете заплатить дополнительную комиссию за обналичивание, и скорее всего не одну: комиссию за обналичивание вашего банка, плюс комиссию за обналичивание банка, которому принадлежит банкомат.

При обналичивании денег через банкомат можно постараться сократить непредвиденные расходы. Для этого воспользуйтесь следующими советами:

Лучше снять один раз столько, сколько вам может понадобится на поездку. Вот почему. Банки часто помимо нескольких процентов от суммы, которую вы снимаете с карточки, берут еще некоторую фиксированную комиссию. Поэтому лучше заплатить ее один раз, и больше не возвращаться к этому вопросу.

Таким образом комиссии за снятие наличными скорее всего будут минимальными, а иногда их можно будет и вовсе избежать.

Например, вы можете выпустить карту в одном из следующих банков:

• итальянский Unicredit (есть в странах СНГ и многих странах Европы, в Польше представлен банком Pekao, в Австрии банком Bank Austria);
• австрийский Raiffeisen Bank (есть странах СНГ, ряде стран Европы, в Беларуси представлен банком Приорбанк, в Словакии — Tatra banka);
• венгерский OTPbank (есть в ряде стран СНГ и стран восточной Европы, в Болгарии представлен банком ДСК, в Черногории банком CKB);
• французский Credit Agricole (есть в ряде стран СНГ и Евросоюза);
• французский BNP Paribas (есть в ряде стран СНГ и Евросоюза, в Украине представлен банком УкрСибБанк).

Для начала надо понять, что у каждой платежной системы своя валюта (так называемая валюта биллинга), в которой она осуществляет расчеты. Мастеркард – это европейская платежная система, и расчеты осуществляются в евро, а Виза – это американская платежная система, и расчеты осуществляются в долларах США. Теперь рассмотрим поездки в различные страны. Выгоднее всего открывать карточный счет в валюте платежной системы, чтобы не возникало двойной конвертации. Подробнее про двойную конвертацию ниже в разделе про Азию.

Так как в Европе вы будете снимать наличные в евро, то с Вашей карты будет списываться то количество евро, которое вы снимаете наличными плюс комиссия русского банка, плюс комиссия банкомата европейского банка (выбирайте банки без этих комиссий!). Если вы совершаете покупку в магазине и расплачиваетесь картой, то с вашей карты будет списана ровно та сумма, которую вы видите на ценнике. Если счет в рублях, тогда при снятии наличных и при покупках картой будет осуществляться конвертация из рублей в евро по курсу платежной системы Мастеркард (конвертер валют Mastercard). Я проверял пару раз, курс платежной системы был больше курса ЦБ на 40 копеек-1 рубль, но нет гарантии, что так будет всегда. Если валюта карты Mastercard будет в долларах, то будет происходить ненужная конвертация из евро в доллары на которой вы будете терять деньги. Если вы едете в Европу, то вам нужна евровая карта Mastercard.

Рассмотрим на примере Таиланда. Если вы снимаете наличные в батах, а ваш счет в рублях, то сначала будет происходить конвертация батов в валюту платежной системы по курсу платежной системы, а потом из валюты платежной системы в рубли по очень невыгодному курсу банка. Т.е. будет происходить двойная конвертация, на которой вы потеряете деньги. Выгоднее брать Мастеркард в евро или Визу в долларах, тогда будет только одна конвертация из батов в валюту вашей карты. Карту в рублях брать крайне невыгодно. Т.е. в Азию, Северную Америку, Африку и другие страны, кроме Европы и США, выгоднее брать или долларовую карту VISA, или евровую карту Mastercard.

Что будет выгоднее, зависит от того, берут ли ваш банк и иностранный банк комиссию за снятие наличных, или нет. Если вы снимаете наличные доллары в банкомате США и у вас счет карты в долларах США, и ни ваш банк, ни банкомат не берут комиссию, то нет разницы, везете вы наличные или банковскую карту. Для снятия наличных в Европе дело обстоит точно так же, но ваш карточный счет должен быть в евро. Однако на практике почти все русские банки берут от 1% за снятие наличных в банкоматах сторонних банков, и иностранные банкоматы берут свою комиссию. О том, какие русские банки не берут комиссию за снятие наличных в сторонних банкоматах и как не платить комиссию при снятии наличных иностранному банку, я расскажу ниже.

На примере Таиланда могу сказать, что наличные рубли лучше не брать, так как они мало используются в азиатских странах и поэтому их не везде принимают к обмену, и обменный курс очень невыгодный. Доллары США и евро имеют повсеместное хождение и их везде можно обменять по более выгодному курсу. Поэтому если и брать наличные, то лучше не рубли, а валюту.

Тем не менее, что выгоднее: брать наличные или банковскую карту, – сильно зависит от тарифов вашего банка за снятие наличных и за покупки в магазинах. Если банк не берет проценты за снятие наличных и трансграничный платеж, то карта выгоднее, чем наличные. И это при условии, что у вас не рублевая карта, а долларовая или в евро, так как в этом случае баты будут обмениваться на доллары или евро по курсу платежной системы. Если же ваша карта в рублях, то сначала баты будут обмениваться в доллары США, если карта VISA или в евро, если карта Mastercard – по курсу платежной системы, а затем доллары или евро будут обмениваться в российские рубли по невыгодному курсу вашего банка. Таким образом, вы много потеряете на двойной конвертации и на невыгодном курсе своего банка.

Многие российские банки берут комиссию от 1% за снятие наличных и берут проценты при совершении покупок (так называемый трансграничный платеж) в валюте, отличной от валюты вашей карты. Пользоваться картами этих банков невыгодно. Однако есть некоторые банки, карты которых не менее выгодны, чем наличные. Об этом подробнее далее.

У каждого варианта есть достоинства и недостатки. Если есть возможность, лучше иметь карты обоих видов и использовать их для разных целей. Например, наличные обычно выгоднее снимать с дебетовой карты, а блокировать деньги в качестве залога при аренде машины — на кредитной. В случае блокировки сумма не списывается, проценты банку вы за нее не платите, а ваши деньги на дебетовой карте при этом остаются свободными.

Плюсы:

• Если отель, прокат автомобилей или другая организация блокирует деньги на счете в качестве залога, то на карте заморозят сумму в рамках кредитного лимита, а не ваши личные сбережения. Деньги при этом не списываются и процентов вы не платите.

• Бонусы по программе лояльности обычно выше при оплате кредитной картой.

• Можно сделать крупную незапланированную покупку за счет кредитного лимита — например, купить шубу, электронику или билет в оперу.

• Если к карте получат доступ мошенники, вы не рискуете собственными деньгами. Это кредитные средства и в интересах банка как можно скорее прояснить ситуацию и вернуть похищенные деньги.

Минусы:

• Чаще всего кредитные карты открываются только в рублях.

• Есть соблазн выйти за пределы запланированного бюджета на поездку.

• Обслуживание карты может обойтись в 1,5–2,5 тыс. рублей в год.

• Чаще всего существует дополнительная комиссия за снятие наличных с кредитной карты.

Плюсы:

1. Вы можете использовать свою зарплатную карту, и тогда не надо платить за ее обслуживание.

2. Вам точно не придется платить проценты, которые капают на долг по кредитной карте.

3. Чаще всего банки открывают именно дебетовые карты в разных валютах или позволяют привязать несколько валютных счетов к уже действующей дебетовой карте.

Минусы:

1. Если мошенникам удастся воспользоваться вашей дебетовой картой, вы потеряете собственные деньги.

2. По дебетовым картам обычно начисляют меньше баллов, миль или рублей по программам лояльности.

3. Если деньги были заблокированы в качестве залога, то их разблокировки вам придется ждать до 30 дней.

Какими картами выгоднее рассчитываться за границей?

Плюсы:

• Самый простой вариант для тех, у кого доход в рублях.

• Рубли при оплате автоматически конвертируются в местную валюту.

• Не нужно ничего дополнительно оформлять — просто используйте карту, которой расплачиваетесь в России. Конечно, если карту этой системы принимают в стране, куда вы собираетесь.

Минусы:

• При покупке может происходить несколько конвертаций, и за них берут комиссии. В итоге приходится переплачивать за каждую покупку от 1 до 7–8%.

Плюсы:

• Можно оформить карту в нужной валюте: карту в евро — для стран еврозоны, долларовую — для США, в юанях — для Китая и так далее.

• Нет лишних конвертаций из рубля в нужную валюту: покупаете долларовой картой ботинки за 20 долларов — с карты снимут ровно 20 долларов.

• Пополнять карту с рублевого счета можно через онлайн-банк по внутреннему обменному курсу банка (реже — по курсу Банка России) или переводить валюту со счета в брокерской компании после обмена валюты на бирже.

Минусы:

• Не все банки оформляют валютные карты.

• Обслуживание карты может обойтись в 1,5–2,5 тыс. рублей в год. Оно может быть и бесплатным, но при некоторых условиях: например, на карте должен храниться неснижаемый остаток или по ней должны проводиться операции на определенную сумму в месяц.

Плюсы:

• К этой карте можно привязывать разные валютные счета (сначала, конечно, нужно их открыть). Обычно банки предлагают счета в трех основных валютах — долларах, евро и рублях. Иногда можно встретить и другие варианты — в английских фунтах или, например, швейцарских франках. Подключать к карте подходящий счет нужно вручную. Например, перед поездкой в еврозону — евровый, перед путешествием в Америку — долларовый.

• Нет лишних конвертаций рублей в валюту.

• Через онлайн-банк можно перекидывать деньги со счета на счет, подгадывая выгодный курс.

• Если данными карты или самой картой завладеют мошенники, вы рискуете только теми деньгами, которые у вас на активном, подключенном к карте счете.

Минусы:

• Банков, которые оформляют мультивалютные карты, совсем немного.

• Обслуживание обойдется в те же 1,5-2,5 тысячи рублей в год. Но оно тоже может быть бесплатным при определенных условиях или если валютные счета привязывают к уже открытой рублевой карте.

• Если денег, например, на долларовом счете не хватает, возможно, что сумма спишется с основного, рублевого счета — тогда конвертаций не избежать. Будет ли счет меняться автоматически, лучше уточнить в банке заранее.

У платежных систем есть базовая валюта, в которой они ведут расчеты с банками. Эту базовую валюту каждый банк выбирает для себя сам. Чаще всего — это доллары или евро.

Пример. Вы покупаете рублевой картой Visa магнитик в Токио. Цена товара указана в японской иене. Вы выбираете оплату в иенах.

1. Платежная система (Visa) сравнивает валюту покупки (иена) и свою базовую валюту (доллары). Они не совпали — значит, иена конвертируется в доллар.

иена -> доллар

(по курсу платежной системы)

За обмен с вас возьмут комиссию до 3% от суммы покупки

2. Затем платежная система (Visa) отправляет в ваш банк информацию о сумме покупки в долларах. Банк должен списать с вашего счета эту сумму. Счет у вас рублевый — значит, будет еще одна конвертация.

доллары -> рубли

(по внутреннему курсу банка, реже — по курсу Банка России)

За трансграничную операцию ваш банк может взять комиссию до 1,5%

3. Сумма блокируется на счете.
Окончательный расчет может занять до трех рабочих дней. То есть при покупке на вашей карте блокируется одна сумма, а списаться может уже другая — из-за разницы курсов в эти дни.

Иногда платежные терминалы предлагают выбор: платить в местной валюте, долларах либо евро или же в валюте карты — например, в рублях. Всегда выбирайте местную валюту — так вы избежите лишних конвертаций и комиссий.

Оплата картой за границей РФ 2020: выбираем лучшую карту

Потерять пин-код от карты не так страшно. Оперативно перевести деньги можно через мобильное приложение, а чтобы получить новый пин и карту, достаточно прийти в банк с паспортом или позвонить в колл-центр, назвав кодовое слово. Проблемы могут возникнуть разве что за границей, если клиент одновременно забыл и пин-код, и кодовое слово, и пароль от входа в интернет-банк или мобильное приложение.

По словам пресс-секретаря Альфа-банка Жанны Каплун, деньги на счетах, которыми по каким-то причинам перестали пользоваться, продолжают храниться в банке до момента обращения клиента с просьбой о расторжении договора. Финансовая организация может списывать со счета разве что стоимость обслуживания, предусмотренную контрактом (поэтому ненужный счет с небольшой суммой денег все же лучше закрыть).

Правда, банк может закрыть счет и прекратить договор на его обслуживание без согласования с клиентом, если на нем уже долгое время не хранятся деньги.

Собираясь за границу, готовим финансовую сторону поездки.

1. Определяем маршрут по странам, уточняем местную валюту в каждой.
2. Сообщаем в банк о предстоящем турне по всему маршруту, чтобы карту ненароком не заблокировали.
3. Узнаём валюту расчётов банка с ПС, уточняем, кто платит комиссию при совпадении валют и пр. Выясняем подробности о комиссии в странах маршрута.
4. Готовим карты в нужной валюте. Берём и рублёвый пластик, он может пригодиться.
5. В поездке надо иметь с собой 2-3 банковские карточки и небольшую сумму наличных (примерно 20%), а также телефоны для срочной блокировки в случае необходимости.
6. Крупные покупки оплачиваем валютной картой, а мелкие – как удобно, там потери от конвертации невелики.

Расплачиваясь валютной карточкой, вы непосредственно получаете преимущества, так как вам не нужно конвертировать с вашего валютного счета в ту валюту, которая используется непосредственно в той стране. Хороший банк обычно предоставляет возможность самому выбрать валюту, но так как вы собрались в Европу, то вам подойдет как долларовый, так и евро счет.

Но тут нужно уточнить несколько нюансов. Не спешите открывать валютную карту, если у вас нет изначально долларов, евро, либо другой валюты. Есть также смысл открывать валютную банковскую карточку если вы имеете доход в той или иной валюте.

Также если вы сможете обменять рубли на доллары или евро по лучшему курсу чем у ЦБ РФ. Если же курс будет стандартным, то вы больше потеряете и лучше использовать обычную рублевую карту. Так что лучше брать валютную карту для поездок за границу только при веских причинах и прямой выгоде.

Тут можно также взять и ту, и другую. Если вы будете использовать банковскую карту для безналичного расчета, то тут без разницы какую именно использовать. А вот для того, чтобы в дальнейшем снимать наличные в банкоматах с банковской карты, то тут выбор падает на дебетовую.

У банка могут накапать дополнительные проценты за снятие средств, плюс за конвертацию и другие проценты на кредитную карту. Вот ты расплатился за кофе, снял деньги, а получилось, что заплатил в два, а то в три раза больше стоимости чашки.

Чтобы принять решение, лучше взвести количество наличных на той и на другой карте, если у вас достаточно наличных на дебетовой карте, то не берите кредитную, так как она за границей может встать вам в дополнительную копеечку. Чаще всего пользуются именно дебетовыми картами.

Похожие записи:

• Ставится ли печать на 2 ндфл 2021
• Ст 204 ук рф с комментариями 2021
• Доплата детям войны в 2021 году в ростовской области