Договоры каско защита прав потребителя

      Комментариев к записи Договоры каско защита прав потребителя нет

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договоры каско защита прав потребителя». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Возможность осуществления защиты прав потребителя КАСКО предусматривает соблюдения некоторых требований:

  • страховое соглашение должно заключаться в письменной форме;
  • у застрахованного лица должен быть подтверждающий документ, фиксирующий его право на получение услуги (страховой);
  • документ должен включать описание основных моментов взаимоотношений сторон сделки (порядок и способ возврата платежей, индексация инфляции или изменения валютных курсов и др.).

При недобросовестном исполнении страховщиком обязательств по договору клиент может обратиться с жалобой в федеральную службу по надзору за страховыми организациями.

Защита прав потребителей КАСКО

В судебном иске могут содержаться не только требование об уплате предусмотренной по договору страховой суммы, но и вопрос выплаты моральной компенсации и штрафов за просрочку платежа.

Если страховщик выплатил не полную сумму возмещения по ущербу КАСКО/ОСАГО, клиент вправе претендовать на неустойку в размере 3% от суммы недоплаты за каждый просроченный день.

Недоплаченная сумма признается неправомерно использованными чужими средствами. Поэтому в качестве компенсации суд может присудить выплату по указанной сумме процентов, рассчитываемых по учетной ставке Центрального Банка РФ.

С ответчика при вынесении положительного решения по иску взыскивается штраф в размере 50% присужденной суммы за отказ в удовлетворении в добровольном порядке требований клиента.

Если суд сочтен доказанным фактом причинение действиями СК нравственного (морального) вреда клиенту, то страховщик должен кроме суммы основной претензии выплатить и компенсацию морального ущерба.

Судебная практика свидетельствует о том, что использование по спорам КАСКО постановления ВС и закона о защите прав потребителей стало действенным рычагом воздействия на недобросовестных страховщиков.

  1. Независимая экспертиза
  2. Страховая не платит
  3. Страховая компания мало заплатила
  4. Страховая компания подала к Вам иск в суд
  5. Консультации адвоката по ДТП
  6. Споры с ГИБДД по вине в ДТП
  7. Защита ответчиков от исков страховых компаний
  8. Выкуп долгов страховых компаний
  9. Недоплата при полной гибели автомобиля по КАСКО
  10. Страховая компания взыскивает с виновника ДТП

Несмотря на существующие в литературе и судебной практике категорические высказывания о том, что установление в договоре страхования (стандартных Правилах страхования) дополнительных оснований для отказа в страховой выплате противоречит положениям ст. 310, 963 ГК РФ, нельзя не считаться с тем, что в сфере имущественного страхования конструкция «нестраховых» случаев нашла широкое применение. Стандартные правила добровольного страхования транспортных средств (каско) ведущих страховых компаний, как правило, содержат один и тот же перечень исключений:

  • точечные повреждения ЛКП автомобиля без повреждения иных деталей;
  • повреждения деталей автомобиля, вызванные коррозией металла либо иными производственными дефектами;
  • повреждения колес автомобиля (шин, дисков) без повреждения иных деталей автомобиля;
  • повреждения автомобиля, причиненные действиями животных.

Не будучи специалистом в оценке вероятности наступления тех или иных рисков (опасностей), можно лишь предположить, что страховщик, как и любой другой предприниматель, в целях извлечения прибыли старается избежать тех видов деятельности, которые сопряжены с убытками. Применительно к страховой деятельности речь идет о тех направлениях, в которых с высокой вероятностью прогнозируется превышение суммы страховых выплат над суммой собранных страховых премий либо отсутствует достаточная статистика страховых событий, поэтому затруднены расчеты вероятности их наступления. В условиях рыночной экономики и гарантированной ст. 34 Конституции Российской Федерации свободы экономической деятельности нельзя заставить страховщика работать себе в убыток, особенно при осуществлении добровольного страхования.

Даже при использовании института обязательного страхования для обеспечения социально значимых интересов (безопасности жизни, здоровья или имущества граждан) законодатель намеренно исключает некоторые виды убытков из страхового покрытия. Так, в соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» к страховым рискам не относится наступление ответственности в следующих случаях: причинение морального вреда или возникновение обязанности по возмещению упущенной выгоды; причинение вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах; повреждение или уничтожение антикварных и других уникальных предметов и пр. (СЗ РФ. 2002. N 18. Ст. 1720).

Отдельно следует рассмотреть институт франшизы. До недавнего времени указанный институт не был закреплен в российском законодательстве. Как следствие, в научной литературе существовало немало противников включения в договор страхования условий о франшизе. Однако возобладало мнение о том, что институт франшизы — позитивное для экономики явление, поскольку позволяет сократить издержки страховщика на обработку заявлений страхователей о незначительных по сумме убытках, а для страхователей удешевляет стоимость страховой услуги. Федеральным законом от 23 июля 2013 г. N 234-ФЗ были внесены изменения в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации»: ст. 10 дополнена п. 9, в котором франшиза определяется как часть убытков, установленная федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежащая возмещению страховщиком. Франшиза устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере, может быть условной и безусловной либо иного вида (СЗ РФ. 2013. N 30 (ч. 1). Ст. 4067). Таким образом, в настоящее время вопрос о правомерности включения в договор каско условий о франшизе перешел в разряд риторических.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» франшиза получила условно-положительную оценку. Условие о франшизе может быть включено в договор добровольного страхования, если стороны действуют добросовестно и не злоупотребляют своими правами (п. 20).

Изложенные рассуждения позволяют прийти к выводу, что «нестраховые» случаи, подобно франшизе, могут быть включены в договор страхования каско по обоюдному желанию сторон, а также при условии, что они не входят в противоречие с императивным положением п. 1 ст. 963 ГК РФ об учете вины страхователя (выгодоприобретателя) в наступлении страхового случая. Иными словами, страховщик и страхователь вправе не только согласовать перечень страховых рисков, но и конкретизировать их путем исключения из страховых случаев некоторых видов опасностей (действия животных) или видов ущерба (повреждения ЛКП, колес автомобиля).

В свете легализации института франшизы вызывает сомнение позиция Верховного Суда Российской Федерации о недопустимости исключения из перечня страховых случаев по каско ущерба в виде утраты товарной стоимости автомобиля (УТС). Если в Обзоре практики Верховного Суда Российской Федерации от 30 января 2013 г. было указано, что УТС не может рассматриваться в качестве самостоятельного страхового риска и охватывается риском «ущерб» (с чем следует согласиться. — М.К.), то в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 позиция по вопросу об исключении УТС из перечня страховых случаев по каско сформулирована более жестко: в возмещении УТС страхователю не может быть отказано ни при каких обстоятельствах (п. 41).

  • Страхование жизни
  • Медицинское страхование
  • Страхование от несчастного случая
  • Страхование туристов
  • Страхование имущества юридических лиц
  • Страхование имущества граждан
  • Страхование финансовых рисков
  • Страхование профессиональной ответственности
  • Страхование гражданской ответственности

Сроки проведения ремонтных работ определяются договором, заключенным страховой компанией. Если же они не прописаны в договоре или соглашении сторон, то ориентироваться нужно на законодательство (на практике такое встречается редко, так как сроки выступают существенным условием договора).

Согласно Закону «О защите прав потребителей», сроки ремонта могут максимально достигать 45 дней. В п. 1 ст. 20 Закона «О защите прав потребителей» также указано, что недостатки по возможности необходимо устранить незамедлительно.

На практике сроки ремонта обычно не превышают 30 дней.

Что касается неустойки, то, имея КАСКО, самостоятельно получить ее, без обращения в суд, не удастся.Защита прав потребителей КАСКО недавно пополнилась уточнениями, относящимися к отдельным вопросам о неустойке. В частности, страховой договор должен соответствовать прописанным нормам указанного закона:

  • потребитель имеет право получение сведений, которые обязаны быть достоверными;
  • если права потребителя товара, работы, услуги нарушены – предусмотрена ответственность, влекущая за собой наказание;
  • при получении ущерба потребителю положена материальная компенсация;
  • потребитель может получить возмещение вреда морального;
  • потребитель может освобождаться от обязанности оплаты государственной пошлины.

Знание законов позволит владельцам КАСКО защитить свои права, сведя к минимуму случаи занижения страховых выплат и других нечестных действий страховой компании.

КАСКО и закон о защите прав потребителей

Что такое «ЭлитЮрЦентр» сегодня:

  • Знания. Все наши специалисты – профессиональные юристы, обладающие необходимым багажом теоретических навыков, необходимых для успешной работы в юридической сфере. Наши юристы в Кирове имеют знания, которые помогают решать задачи самого различного уровня сложности;
  • Опыт. Одни лишь знания далеко не всегда способны повысить вероятность успешного исхода дела, именно поэтому юридическая компания «ЭлитЮрЦентр» предлагает услуги опытных специалистов, которые не понаслышке знают о том, что такое юриспруденция и гражданское судопроизводство;
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту. Юридическая помощь – многогранная сфера, которая не знает ни одного похожего друг на друга дела. Вот почему наши юристы в Кирове работают с каждым клиентом индивидуально, учитывая все тонкости и нюансы каждого отдельно взятого процесса.

И, наконец, еще одним неоспоримым преимуществом сотрудничества с профессионалами компании «ЭлитЮрЦентр» является внушительный опыт наших специалистов. Наличие подобных юристов гарантирует построение оптимальной стратегии взаимодействия с клиентом, что имеет ряд ощутимых достоинств:

  • Оперативная юридическая помощь в Кирове без необходимости откладывать дело в долгий ящик;
  • Выгодные условия сотрудничества: мы экономии деньги клиента, выстаивая максимально эффективный алгоритм действий;
  • Высокая эффективность работы: наши адвокаты и юристы в Кирове способны решать задачи самого различного уровня сложности.

Юристы «ЭлитЮрЦентр» — это ваш проводник в мире закона и правосудия, невзирая на сложность отдельно взятой задачи.

Станьте клиентом юридической фирмы «ЭлитЮрЦентр», и вы сможете убедиться в этом лично!

В случае нарушения страховщиком каких-либо из условий договора КАСКО потребуется квалифицированная юридическая помощь, включающая:

оценку ущерба;

подготовку досудебной претензии в страховую компанию;

подготовку документов и искового заявления по КАСКО в суд;

подачу документов в суд;

участие в предварительном судебном заседании;

участие в основных судебных заседаниях;

получение решения суда;

получение исполнительного листа;

предъявление исполнительного листа к исполнению.

Таким образом, защита прав потребителя КАСКО – это целый комплекс мероприятий, который требует профессиональных юридических познаний и затрат времени, которые возьмет на себя юрист и от вашего имени выполнит всю работу под ключ.

Страховые компании нарушают права потребителей: что делать?

Договор страхования КАСКО является стандартной гражданско-правовой сделкой и его можно расторгнуть в любой момент по договоренности сторон или по желанию одной из сторон в случае, если в документе не предусмотрен запрет на досрочное расторжение договора.

Обычно договор ограничивает перечень случаев, когда страховая компания может инициировать процедуру расторжения. Это допускается только в случае, если ей удастся доказать факт недобросовестности автовладельца.

По результатам аннулирования страхового договора клиент вправе оформить возврат денег, согласно неиспользованному страховому периоду в календарных днях.

Можно выделить некоторые ситуации, при которых по закону не допускается досрочное расторжение страхового договора. Например, если клиент получил страховую выплату за полную гибель автотранспорта или угон авто.

Договор КАСКО может быть расторгнут:

  1. Автоматически после окончания его действия.
  2. Автоматически из-за неуплаты страхового взноса или несвоевременной оплаты.
  3. По инициативе страхователя.
  4. По инициативе страховой компании.
  5. Автоматически после досрочного погашения кредита и непролонгации договора.

Причины для досрочного расторжения договора страхования КАСКО могут быть такими:

  1. Продажа автомобиля. Ведь новый автовладелец не обязан заключать страховой договор КАСКО.
  2. Смерть страхователя.
  3. Отзыв у компании лицензии на осуществление страховой деятельности. Клиент в данном случае может расторгнуть договор до того момента, пока страховая компания не оформит лицензию, либо более не обращаться к данному страховщику (согласно п. 3 ст. 450 ГК РФ).
  4. Отсутствие страхового риска. Так, в п. 2 ст. 958 ГК РФ указано, что при разрушении имущества клиент вправе прекратить правоотношения с данной компанией. В частности когда машина была уничтожена в результате ДТП или в рамках программы утилизации.
  5. Невыполнение обязательств страховой компанией. Так, в ст. 451 Гражданского кодекса прописана возможность аннулирования договора при несоблюдении одной из сторон его условий.
  6. Досрочное погашение кредита на машину (при котором оформление страхового договора является обязательным условием на весь период выплаты кредита).
  7. Соглашение сторон.
  8. Прочие причины.

При расторжении договора по инициативе страховой компании причинами могут стать:

  1. Нарушение договорных условий. Например, автовладелец потерял документацию на машину: ПТС, свидетельство о ТС.
  2. Возникновение обстоятельств, которые увеличивают риски наступления страхового случая. Например, он снял сигнализацию с машины и не сообщил об этом страховой компании. Либо клиент перестал хранить авто в гараже и оставляет ее на неохраняемой площадке.
  3. Клиент допускает длительные просрочки по денежным взносам по кредитным обязательствам.
  4. Клиент нарушал договорные требования и не исполнял обязательства.
  5. Клиент стал пользоваться услугами нелицензированных станций техобслуживания.

Таким образом, у страховой компании должны быть особо веские основания для расторжения договора страхования.

Процедура расторжения трудового договора предполагает прохождение следующих этапов:

  1. Сбор необходимых документов.
  2. Написание письменного заявления на расторжение страхового договора.
  3. Обращение в страховую компанию с заявлением и документами.
  4. Ожидание ответа от страховой компании в течение 2 недель.
  5. Передача полиса в страховую компанию при ее согласии расторгнуть договор.
  6. Ожидание возврата денег на расчетный счет в банке.
  7. Обращение в суд при отказе страховой компании вернуть деньги или расторгнуть договор.
  8. После получения исполнительного листа в суде можно дождаться выплаты денег.

Перед тем как приступить к процедуре расторжения договора, нужно собрать такой комплект документов:

  1. Паспорт страхователя.
  2. Оригинал полиса КАСКО.
  3. Копия ПТС или копия договора купли-продажи ТС (если договор расторгается из-за смены владельца).
  4. Квитанция об оплате стоимости полиса.
  5. Выписка из банка с реквизитами счета для возврата денег.
  6. Свидетельство о смерти автовладельца (если причина расторжения договора – соответствующая ситуация).
  7. Документ, подтверждающий невозможность восстановления авто после ДТП или его утилизацию (если причиной расторжения договора является утрата страхового риска).
  8. Справка из ГИБДД о ДТП.

Документы предоставляются в копиях с приложением оригиналов.

Защита прав потребителей при страховании КАСКО

Перед подписанием соглашения необходимо проверить перечисленные в нем условия и только после этого подтверждать свое согласие подписью. Обратить внимание нужно на следующие аспекты:

  1. Тип возмещения ущерба – денежные выплаты или ремонт на СТО. Если в договоре указано возмещение ущерба в виде ремонта, то в этом случае страховщик направит авто на СТО, с которым у него заключена договоренность.
  2. Тип страхового покрытия – агрегатный или неагрегатный. В первом случае страховая сумма будет уменьшаться с каждым наступлением страхового случая, что может привести к тому, что, например, при полной гибели авто страхователь получит мизерную компенсацию.
  3. Износ автомобиля. Некоторые компании за отдельную плату могут исключить это условие из договора. Если такой пункт имеется, необходимо обратить внимание на установленный размер износа.
  4. Условия хранения ТС. При страховке авто от угона страховщик может выдвинуть требование по хранению ТС на охраняемой стоянке, в противном случае, автовладелец не сможет получить возмещение при наступлении страхового случая.
  5. Срок начала действия договора. Как правило, полис начинает действовать с 00-00 следующего дня. Если произойдет страховой случай в день оформления страховки, то получить компенсацию не получится.
  6. Тип франшизы. Если используется условная франшиза, то клиент оплачивает ремонт авто самостоятельно, если расходы не превышают установленную сумму. При безусловной франшизе автовладелец в любом случае оплачивает часть ремонта в установленном размере.
  7. Выгодоприобретатель. Если страхуется кредитный автомобиль, то выгодоприобретателем может выступать не владелец авто, а банк.

Программа КАСКО чаще всего включает следующие риски:

  • ущерб и полная гибель ТС;
  • хищение;
  • дополнительные страховые продукты (страховка от несчастного случая и прочее).

К риску «ущерб», как правило, относятся следующие страховые случаи:

  • ДТП с количеством участников более одного;
  • столкновение автомобиля с недвижимыми препятствиями (бордюр, столб, деревья);
  • падение на ТС тяжелых или острых предметов;
  • пожары, взрыв;
  • чрезвычайные происшествия (наводнения, ураганы, землетрясения и прочее);
  • умышленная порча авто третьими лицами.

Под хищением понимается риск кражи, грабежа и угона. Данные термины используются в соответствии с УК РФ.

Закон указывает на обязательный порядок урегулирования спора со страховщиком по КАСКО через подачу претензии.

Порядок предполагает направление в адрес страховщика претензии по существу возникшего спора или заявления с конкретными требованиями. Требования указываются те, которые в последующем, при отсутствии добровольного удовлетворения со стороны страховщика, будут предъявлены в суд.

Досудебный порядок предусмотрен для возможности разрешить спор без суда. Если же это не удается, то далее лицо вправе обратиться в суд. Если досудебный порядок не будет соблюден, то дело судом не подлежит рассмотрению.

Разрешение спора по КАСКО в суде осуществляется по общим правилам. С учетом цены иска требования подлежат рассмотрению мировым судьей (если имущественный спор в сфере защиты прав потребителей не превышает 100 тыс. р.) или районным судом по месту нахождения страховщика или по месту жительства истца.

Для того, чтобы спор был разрешен судом истцу необходимо выполнить следующие действия:

  1. составить и получить ответ по претензии страховщику
  2. подготовить и предъявить иск в суд
  3. принять участие в судебном заседании, обосновав свои требования
  4. дождаться решения суда, вступления его в законную силу, принять участие в обжаловании решении суда, если Ваши требования не удовлетворены в полном объеме
  5. получить исполлнительный лист и начать процедуру исполнения решения суда в рамках исполнительного производства

При разрешении спора суд будет заслушивать истца, страховщика, исследовать доказательства по делу, выяснить обстоятельства дела и на основании этого принимать решение по результатам рассмотрения спора.

договор КАСКО — КОНСУЛЬТАЦИИ ЮРИСТОВ

Страховые споры по КАСКО возникают как на стадии заключения договора добровольного страхования, так и на стадии исполнения принятых на себя обязательств со стороны страхователя и страховщика. Подписав договор страхования Вы вступаете в правоотношения со страховой компанией. То, насколько будущие связи для Вас будут выгодны, можно просчитать уже в самом начале пути, в момент выбора организации, осуществляющей страхование по КАСКО.

Страховой спор по КАСКО должен быть решен в Вашу пользу. Ведь целью заключения договора автострахования было обеспечение спокойствия и возмещение Вам всех убытков, на которые у Вас есть все права.

г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5

остановка транспорта Гагарина

Трамвай: А, 8, 13, 15, 23

Автобус: 61, 25, 18, 14, 15

Троллейбус: 20, 6, 7, 19

Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67

Например, ранее ничего не говорилось об ответственности страховой компании, нарушившей права страхователя. А также при судебном решении конфликтного вопроса о невыплате, недоплате страховой компенсации или при отказе ее предоставления истец мог получить только сумму, положенную по договору. Люди, совершенствующие законодательство, даже не могли предположить, что кому-то может понадобиться возмещение морального вреда.

В услуги нашей компании входит предоставление адвоката для отстаивания интересов страхователя на судебных заседаниях. Мы помогаем своим клиентам грамотно обратиться в суд и воспользоваться правами, гарантированными им законом «О защите прав потребителей».

Защита прав потребителей по страхованию каско

Согласно разъяснениям, данным Верховным Судом РФ в п. 46 Постановления Пленума «О рассмотрении судами гражданский дел по спорам о защите прав потребителей» от 28 июня 2012 года, при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Решением Мещанского районного суда г. Москвы от 27 марта 2013 г. исковые требования А. удовлетворены. Судебной коллегией по гражданским делам указанное решение оставлено без изменения, апелляционная жалоба ООО «СК «Согласие» — без удовлетворения, с указанием на имеющееся противоречие между Правилами страхования и положениями ст. 963, 964 ГК РФ (Апелляционное определение Московского городского суда от 18 июля 2013 г. N 11-22332).

Верховным Судом страны принято решение о допустимости применения закона по защите потребительских прав в отношении страховых договоров в части, не подпадающей под урегулирование другими специальными положениями и нормами (Постановление ВС № 17 от 28.06.2012 г.).

Договоры каско защита прав потребителя

Скорее всего, данный вопрос является наиболее обсуждаемым при возмещении ущерба от ДТП. Летом 2012 года судам было дано разъяснение, что договор страхования регулируется законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами. Данное разъяснение дало право лицам, автомобилям которых был причинен ущерб, а страховые компании не в полной мере исполнили свои обязанности (отказали в страховой выплате, либо страховое возмещение оказалось недостаточным), требовать со страховых компаний в судебном порядке не только возмещении полной суммы ущерба и расходов, но также и, ссылаясь на Закон о защите прав потребителей, требовать штраф в свою пользу в размере 50 % от суммы, присужденной судом.

В соответствии с п. 1. ст. 2 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование — это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии со ст. 963 ГК РФ страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п.п. 2 и 3 указанной статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Казалось бы все достаточно просто, но на практике оказывается все на много сложнее, а связано это в первую очередь с тем, что все страховые компании являются коммерческими организациями и преследуют те же цели – максимизация прибыли при условии ограниченности ресурсов, поэтому выплата Вам страховой суммы крайне не желательна для страховой компании.

Этим и обусловлены существенные сложности на пути к получению страховой выплаты, по этому при наступлении страхового случая для экономии времени лучше сразу обратиться к юристам по страхованию по номеру 8 (812) 992-39-98 .

Самые распространенные проблемы связанные с получение страховой выплаты при ДТП:

  • Страховая компания не законно отказала в страховой выплате
  • Страховая компания сильно занизила размер страховой выплаты
  • Страховая компания затягивает сроки осуществления страховой выплаты (затягивает сроки выплаты)

Зачастую страховые компании приводят следующие надуманные доводы в обоснование своего отказа:

  • Предоставлен не полный комплект документов в страховую компанию
  • Второй участник не предоставил документы и автомобиль на осмотр страховщику
  • Справка о ДТП или постановление о возбуждении/прекращении производства по делу об административному делу содержит ошибки, неточности, не верно составлены
  • Нарушены сроки предоставления документов в страховую компанию
  • Не предоставлен на осмотр страховщика поврежденный автомобиль
  • Не предоставление второго комплекта ключей от автомобиля
  • Не предоставление договора купли-продажи автомобиля при сообщении о его угоне
  • Не был проведен осмотр ТС страховщиком при заключении договора страхования
  • И многое другое

Что же делать, если вы не довольны результатом рассмотрения вашего сообщения о наступлении страхового случая. В первую очередь вы должны усвоить, что Страховая компания ваш оппонент, которому не стоит доверять, а это означает, что все юридически значимые события необходимо фиксировать документально с прицелом на дальнейшее разбирательство в суде. Необходимо надлежащим образом оформить документы подтверждающие факт сообщения о наступлении страхового случая и передачи всего необходимого пакет документов в страховую компанию, обычно это подтверждается актом или распиской с подписью работника и печатью организации. После чего, если вы получили отказ в страховой выплате, то необходимо обратиться с досудебной претензией в страховую компанию, в которой будет содержаться требование об осуществлении страховой выплаты. Данную досудебную претензию к страховой необходимо также вручить либо под роспись уполномоченному сотруднику, либо отправить по почте ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. На досудебные претензии страховые компании обычно также отвечают отказом.

Если страховая не платит, а все досудебные инструменты исчерпаны, то остается вариант один — это подать иск в суд на страховую компанию, о взыскании страховой суммы, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа. Иск к страховой подается по общим правилам предусмотренными ГПК РФ с учетом особенностей предусмотренных ФЗ РФ “О защите прав потребителей”. В первую очередь для подачи иска в суд к страховой о взыскании страховой суммы необходимо определить родовую и территориальную подсудность, проще говоря надо определить суд в который будет подаваться исковое заявления.

Также необходимо правильно составить иск соблюдая положения статей 131, 132 ГПК РФ. Объективно говоря, если у Вас не было опыта судебной работы, то лучше сразу обратиться к юристам за бесплатной консультацией по телефону горячей линии 8 (812) 992-39-98 . После чего сформировать пакет документов с копиями приложений для всех лиц участвующих в судебном процессе и подавать их в суд. Применение ФЗ РФ “О защите прав потребителей” в спорах по договорам страхования КАСКО или ОСАГО дает страхователю / потребителю огромное количество преимуществ.

Иск в суд против страховой о невыплате страховой суммы от потребителя имеет следующие преимущества:

  • Истец страхователь освобождается от уплату государственной пошлины при подаче иска к страховой при цене иска до 1 000 000 рублей.
  • Иск к страховой о взыскании денег по страховому случаю может быть подан в суд по выбору истца 1) по месту жительства или пребывания истца; 2)по месту заключения или исполнения договора КАСКО или ОСАГО; 3)по месту нахождения филиала страховой компании.
  • В соответствии со ст. 15 ФЗ РФ “О защите прав потребителей” при нарушении права потребителя / страхователя страховой компанией по договору страхования он может также требовать компенсации причиненного морального вреда. При этом страхователь не обязан доказывать факт причинения морального вреда.
  • А также одним из самых главных преимуществ страхователя в судебных спорах со страховыми компаниями является штраф взыскиваемый со страховой компании в размере 50% от присужденной судом суммы в пользу страхователя. Т.е. если страховая сумма взысканная по решению суда составляет 200 000 рублей + 20 000 моральный вред, то суд взыскивает еще и штраф в размере 50% (110 000 рублей) за несоблюдение досудебного порядка удовлетворения требования страхователя о выплате страховой суммы.

Все эти финансовые инструменты были приняты в ФЗ РФ “ОЗПП” для достижения следующих целей:

  1. Чтобы страхователю при минимальной сумме страхового возмещения был экономический смысл обращаться в суд за защитой своих прав, за счет компенсации морального вреда, неустойки и штрафа в итоге должны быть компенсированы все его расходы на ведение судебного дела.
  2. Для ускорения процесса разрешения спора с нерадивой страховой компанией.Когда страховая не платит по КАСКО или ОСАГО 100 000 рублей, то в суде с учетом всех заявленных требований сумма увеличивается до 200 000 — 250 000 рублей, данный факт подталкивает страховые компании заключать мировое соглашение либо сразу выплачивать полную сумму страхового возмещения.

Сумма страховки будет выплачена, если:

  • на момент возникновения страхового случая на руках у водителя имеется действующий полис, в установленном порядке оформленный;
  • происшествие подтверждено и зафиксировано документально;
  • ущерб входит в соответствующий перечень договора и подлежит компенсации;
  • в зависимости о стоимости полиса устанавливаются лимиты компенсации;
  • владелец полиса не допустил умышленных действий, которые привели к повреждению автомобиля.

В каждом конкретном случае размер причитающейся компенсации определяется экспертом, который предварительно осуществляет ряд исследований и расчетов.

Решением Мещанского районного суда г. Москвы от 27 марта 2013 г. исковые требования А. удовлетворены. Судебной коллегией по гражданским делам указанное решение оставлено без изменения, апелляционная жалоба ООО «СК «Согласие» — без удовлетворения, с указанием на имеющееся противоречие между Правилами страхования и положениями ст. 963, 964 ГК РФ (Апелляционное определение Московского городского суда от 18 июля 2013 г. N 11-22332).

Рекомендуем прочесть: Если Должник Не Проживает По Данному Адресу И Вобще Не Прлписан Там А Фссп Приходят Его Искать

Отношения, возникающие из договора страхования, регулируются Гражданским кодексом и Законом «Об организации страхового дела в РФ». При этом в указанном законе не содержится положений об ответственности страховщика за нарушение прав страхователей, положений о компенсации морального вреда, также нет сведений и о подсудности подобного рода споров. В случае невыплаты страхового возмещения, несвоевременной его выплаты, отказа или недоплаты страхователи в судебном порядке могли получить только то, что положено по договору, а именно саму выплату или её недоплаченную часть. Моральный вред взыскать было невозможно, а неустойку можно было отсудить только согласно ст. 395 ГК. Таким образом, страхователь, именно как потребитель страховой услуги, был не защищен. Более того, в обзоре Верховного Суда за 1 квартал 2008 года был дан отрицательный ответ на вопрос, распространяется ли на страховые отношения законодательство о защите прав потребителей. При этом какого-либо обоснования такой позиции не содержалось. Однако этим документом стали руководствоваться наши судебные органы, чем явно ущемлялись интересы потребителей страховых услуг.

Существовавшая длительное время практика неприменения норм закона о защите прав потребителей к правоотношениям, вытекающим из договоров личного и имущественного страхования была явно необоснованной. Но, с принятием Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012 г. «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», можно говорить о восстановлении справедливости и о появлении у страхователей возможности воздействия на недобросовестных страховщиков. Данный документ является крайне необходимым.

На сегодняшний день отношения, вытекающие из договора страхования, урегулированы главой 48 «Страхование» ГК РФ, Законом РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» и Законом РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

С 28 июня 2012 г. на договоры КАСКО защита прав потребителей стала распространяться в полной мере. Однако за год, прошедший с момента принятия Верховным судом РФ Постановления № 17, единой практики применения закона о защите прав потребителя к КАСКО так и не сложилось, не смотря на довольно четкие и ясные указания Пленума Верховного Суда РФ.

Однако отметить некоторые положительные изменения:

Подсудность: теперь страхователь сможет выбирать, в какой суд ему подавать иск. Согласно п.2 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, — его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора. Теперь же иск против страховой компании можно подавать не только в суд по месту ее нахождения (регистрации), но также в суд по месту своего жительства.

Государственная пошлина: в соответствии с п. 3 ст. 17 Закон РФ «О защите прав потребителей» и п.4) ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины. Таким образом, страхователь, чьи права нарушены, при обращении в суд не будет нести дополнительных расходов.

Штраф: п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность продавца за нарушение прав потребителя, которая выражается в возможности суда при удовлетворении требований потребителя, установленных законом, взыскать с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Согласно Постановления Президиума Верховного Суда РФ от 4 июля 2012 г. и п. 46 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012 г. при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду. То есть взыскание штрафа будет производиться в пользу самого потребителя, а не государства.

Особо следует обратить внимание на то, что данный штраф предусматривается именно «за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя». То есть потребитель свои требования должен предварительно заявить страховщику в форме претензии, а не сразу обращаться с иском в суд.

Взыскание процентов на просроченную уплатой сумму страхового возмещения: в соответствии с частью 1 статьи 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Спорным остается момент о взыскании неустойки согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», предоставляющего право потребителю (страхователю) требовать уплаты неустойки (пени) в размере 3% за каждый день просрочки исполнения обязательства (выплаты страхового возмещения).

Большинство страховых агентств предлагают бонусные пакеты и программы, доступные ограниченному контингенту:

  • владельцам новых транспортных средств;
  • страхователям, взявшим в кредит машину, которая выступает залогом в банке;
  • опытным либо наоборот, начинающим водителям;
  • владельцам дорогой или наоборот подержанной машины.

Читайте по теме: Автокредит без первоначального взноса

Практически все страховщики благосклонно относятся к автотранспорту, оборудованному специальными противоугонными системами.

При наступлении страхового события водитель обязан правильно его зафиксировать. После этого можно обратиться к страховщику. Финансовая компания обязана принять полный пакет документов и сделать перечисления согласно сроку. Как правило, срок по выплате составляет не более 14 рабочих дней, после того как дело будет полностью сформировано.

Если спустя указанное время страховая фирма не перечисляет средства, то у клиента возникает право требовать неустойку.

Важно! Основание для начисления также прописано в 395 Гражданского кодекса РФ. Изучив его станет ясно, что право на получение возникает когда страховщик нарушил даты оплаты, произвел перечисление не в полном размере или отказался выплачивать денежные средства. Недопустимо пользование чужими деньгами.

Что касается срока исковой давности, то по делам, которые вытекают из гражданских правоотношений, он составляет 3 года. В соответствии со статьей 966 Гражданского Кодекса РФ установлено, что по КАСКО свой срок давности.

По добровольному страхованию срок начинается с того момента, когда автолюбитель не получил компенсацию, или денежные средства поступили не полностью. Получается, что отсчет срока начинается тогда, когда стало ясно о нарушениях.

Если говорить про суброгацию по КАСКО, то период на взыскание денег составляет также 3 года. При этом страховая компания, согласно закону, имеет право взыскать с виновника всю сумму, которую перечислила пострадавшему в ДТП, за последние три года. Срок отчета начинается с того дня, как организация перевела денежные средства на счет потерпевшего.

КАСКО и закон о защите прав потребителей — советы автоюриста

Штраф всегда начисляется в процентном соотношении, к стоимости выплаты. Датой начисления принято считать тот момент, когда страховщик нарушил условия полиса.

Что касается процента, согласно 28 статье закона он составляет 3% от суммы ущерба. Важно понимать, что процент начисляется за каждый день неоплаты. Однако вечно это продолжаться не может, поскольку законом установлены ограничения.

Суть ограничения заключается в том, что общий размер по начисленным процентам не должен превышать сумму самой компенсации.

Для расчета неустойки по КАСКО созданы калькуляторы. Однако сделать расчет можно самостоятельно. Все что вам необходимо – это простая формула.

(размер страховой компенсации * ставку рефинансирования * количество просроченных дней)/365 дней.

Кажется, страховая компания нарушила условия, после чего обязана перечислить штрафные санкции. Однако, на самом деле в судебном порядке не все так просто. Некоторые суды, принимая исполнительный лист, руководствуются иными статьями закона (статья 28). Также часто суд отказывает в требовании перечислить средства согласно статье 395 Гражданского кодекса.

Однако зачастую суд встает на сторону истца (клиента по КАСКО) и обязывает финансовую компанию в течение 3-5 дней произвести все перечисления в полном размере.

Также изучив судебную практику, становится ясно, что со стороны суда может быть сокращена сумма. К примеру, есть случаи, когда Московский апелляционный суд снижал сумму на 10 000 рублей.

Подводя итог, можно отметить, что каждый клиент по добровольному страхованию обязан получить компенсацию при наступлении страхового события. Если сроки или права автолюбителя нарушены, то можно обратиться в суд и запросить неустойку. Важно правильно подготовить все документы, а при необходимости воспользоваться услугами грамотного юриста.

Важно понимать, что вынести решение о доплате суммы может только суд. Именно он определяет общую сумму, которая полагается пострадавшему автолюбителю. При вынесении решения суд будет руководствоваться не правилами, а законодательными актами.

Для вынесения решения будет запрошен полный пакет документов, который обязан предоставить страхователь, а не финансовая компания. Самый основное, что предстоит сделать клиенту – это предъявить доказательства того, что страховщик нарушил правила.

Не стоит забывать, что компании предлагают возместить ущерб не только в денежной форме, но и путем оплата ремонта на станции. В этом случае страхователь может обратиться в суд, если финансовая организация нарушила сроки и не выдала направление на ремонт.

Важно! Встречаются единичные случаи, когда клиент подает иск и страховщик, спустя установленные сроки, делает перечисление. В этом случае суд может встать как на сторону страхователя, так и страховщика. Что касается второго варранта, то такое бывает крайне редко.

Практика принятия судебных решений в части, касающейся применения штрафных санкции за неисполнение своих договорных обязанностей, не отличается единообразием. Частично они принимаются на основании ст. 28 Закона и налагает взыскание неустойки, другие применяют статью 395 ГК РФ, регулирующей взаимоотношения сторон в сфере страхования.

Но претензии, требующие выплаты неустойки, в основном поддерживаются судьями. И этому есть масса примеров. При этом необходимо принимать во внимание разъяснения ВС РФ от 17.12.2013 г., устанавливающего, что положения гражданского законодательства сами по себе не считаются отдельным нормативным актом, а законодательство о страховании не оказывает влияния на ответственность СК при не выполнении ею обязательств перед клиентом. Поэтому Закон должен применяться к ответственности страховой организации, к которой и относится неустойка.

Разнообразность толкования различными органами судопроизводства правовых норм определила необходимость пересмотра правоприменительной практики ВС РФ. Определением от 01.09.2015 г. № 11-КГ15-25 уточняется обязанность страховщика по оплате штрафа за каждый пропущенный день, когда организация не смогла своевременно перевести на счет держателя полиса компенсацию. При этом под неустойкой понимается незаконное использование чужих денег.

Для взыскания неустойки по КАСКО потребуется подготовить документы, с которыми обратиться в суд. Потребуется подготовить:

  • личный паспорт страхователя;
  • договор добровольного страхования;
  • чек об оплате страховой премии;
  • заявление о подаче полного пакета документов, которое предоставляет сотрудник отдела урегулирования убытков;
  • выписку с расчетного счета, где видно, что денежные средства не поступали;
  • отказ в предоставлении направления, если предусмотрен ремонт на станции;
  • иные справки, подтверждающие, что финансовая организация нарушила условия.


Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *