Калькулятор перерасчета ипотеки при частичном досрочном погашении

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Калькулятор перерасчета ипотеки при частичном досрочном погашении». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

При частично досрочном погашении возможно два типа списаний:

в день очередного платежа. В этом случае сумма долга просто уменьшается на сумму внеочередного платежа.
между двумя очередными платежами. Здесь расчет происходит сложнее. Проценты на сумму долга начисляются каждый день, а гасятся раз в месяц. К моменту досрочного платежа накапливается некая сумма процентов, которая будет погашена за счет средств, предназначенных на досрочный платеж. И только оставшаяся сумма пойдет на погашение основного долга. В следующем же месяце процентная часть очередного платежа будет меньше, ведь часть процентов за этот месяц уже уплачена. Не стоит беспокоиться по этому поводу и откладывать досрочное погашение на день очередного платежа. Чем раньше платеж будет зачислен, тем выгоднее.

После внесения внеочередного платежа меняется график последующих погашений кредита. Сумма основного долга уменьшается и следом за ней изменяется один из двух параметров: сумма ежемесячного платежа или срок кредита. Выбор всегда за клиентом банка. С учетом вашего выбора банк делает перерасчет кредита и формирует новый график платежей. Имейте это ввиду и получайте новый график платежей в офисе банка или в программе интернет-банк (если такую возможность предоставляет банк). Наш онлайн калькулятор также позволяет выбрать любой вариант и производит расчет с учетом выбора. После расчета вам будет представлен подробный график платежей с учетом указанных досрочных погашений.

Выгоднее уменьшать срок кредита, так как общая переплата в этом случае снизится более значительно. Поэтому, если сумма ежемесячного платежа вам посильна, рекомендуем уменьшать именно срок.

Экспериментируйте с параметрами для выбора наиболее подходящего для вас способа перерасчета. Кредитный калькулятор позволяет сохранять результаты расчетов, это очень удобно для сравнения полученных вариантов, так как вам не придется повторно вносить исходные данные кредита в форму.

Кредитный калькулятор с досрочным погашением

Нередко бывает, когда процентная ставка меняется в ходе срока кредита. Это может быть вызвано пересмотром кредитной ставки банком по заявлению заемщика или условиями договора. Для таких ситуаций в калькуляторе предусмотрена соответствующая функция. Можно задать неограниченное количество изменений процентной ставки на протяжении срока кредита. Для каждого периода нужно выбрать дату начала действия ставки и её значение. Эти изменения также будут отображены и помечены особым цветом в графике платежей.

Для разных банков при расчете досрочного погашения нужно задать разные флаги в блоке дополнительно. Это позволит сделать более точным вычисление досрочного погашения.

Если у вас кредит в Сбербанке

При расчете в досрочного погашения в Сбербанке нужно установить галочки:

Учет досрочного погашения в дату платежа
Выплата Только процентов после досрочки(Сбербанк)

Сумма досрочного погашения вводится с учетом того, что часть этой суммы пойдет на погашение процентов для случая, когда дата досрочки не совпадает с датой очередного платежа.

Тест💡: Как правильно досрочно погашать?

Калькулятор кредита онлайн

Сравнение⚖️ кредитов

Прогноз досрочн. погашения

Расчет рефинансирования

Калькулятор кредитной 💳

Вкладывать или погашать?

Расчет налогового вычета

Расчет страховки по ипотеке

Ежемесячный платёж	26 037 руб.
Общая сумма платежа	3 124 607 руб.
Сумма кредита	2 100 000 руб.
Стоимость кредита	1 024 607 руб.
Процентная ставка	8,5 %

2020 — 2022
2022 — 2024
2024 — 2026
2026 — 2028
2028 — 2030

Подробнее о калькуляторе

Для тех, кто взял жилищный займ и планирует его закрыть с опережением графика, разработана удобная программа – калькулятор досрочного погашения ипотеки Выберу.ру. С помощью него вы сможете определить, когда лучше всего выплатить долг банку вне графика, какова будет выгода от перерасчета процентной ставки. С учетом того, что ипотечный кредит, как правило, превышает несколько миллионов рублей, вы сможете сэкономить значительную сумму.

Также есть два способа выбрать время внесения частично-досрочного платежа:

в день оплаты по графику. Списание средств произойдет в соответствии с условиями договора, а остаток пойдет на следующий месяц;
между двумя датами платежа. В этом случае основная сумма взноса будет идти на покрытие процентов. Оставшаяся разница пойдет на погашение «тела» кредита. В следующий месяц вам нужно будет погасить проценты уже на меньшую сумму. В связи с этим досрочное закрытие ипотеки не обязательно привязывать к какой-либо дате платежа, а можно внести нужный объем средств в любой день.

Важно! После выплаты полной стоимости кредита следует написать заявление в банке о досрочном закрытии кредита – только тогда произойдет расчет ипотеки и снижение итоговой суммы платежа. Полученный остаток будет возвращен вам в срок, установленный договором. В противном случае средства будут списываться по действующему графику вплоть до итоговой даты погашения жилищного займа. Некоторые клиенты банков не придают значения этой процедуре и не сообщают банку о своем желании раньше срока закрыть долг – в итоге никакого преимущества они не получают.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки

Проведя расчёт досрочного погашения ипотеки, можно подавать заявку. Она оформляется в свободной форме, но должна чётко указывать:

сумму доплаты, которую планируется внести;
дату платежа.

При этом большинство организаций в 2019 году требует, чтобы заявление подавалось за 15 суток до даты платежа, но некоторые кредитные компании увеличивают данный срок до месяца или 45 суток.

Важно и то, что многие заведения принимают в качестве заявления обычный телефонный звонок в контактный центр, во время которого клиент заявляет о желании погасить часть задолженности. Но надёжнее личное посещение банка и подача письменной заявки, чтобы исключить неточности.

Ограничений суммы обычно не предусмотрено, поэтому должники способны внести на кредитный счёт как небольшой взнос, так и солидный платёж. Главное, чтобы он был целесообразным. То есть, сложно представить, что есть смысл тратить время на написание заявления из-за нескольких рублей. Зато внесение дополнительной тысячи способно стать солидным подспорьем в деле погашения задолженности.

Некоторые люди округляют сумму платежа для собственного удобства. В подобном случае также требуется заявление. При этом сумма, на которую увеличивается ежемесячный взнос, способна быть любой.

Отдельного внимания заслуживает перерасчёт процентов. После внесения оплаты заёмщики способны потребовать уменьшения суммы ежемесячных взносов или срока выплаты долга. Во втором случае банку придётся дополнительно пересчитать объём переплаты. То есть, при аннуитетных платежах проценты начисляются сразу на весь срок кредитования. При снижении срока лишняя часть начисленных процентов пропадает. В результате задолженность снижается.

При дифференцированных платежах переплата уменьшается в любом случае, какой бы вариант перерасчёта ни выбрал клиент, поскольку в данном случае проценты зависят исключительно от остатка по кредиту.

Ещё один плюс от быстрого закрытия задолженности – возможность вернуть часть платы за страховку. Размер полученной при этом выгоды невозможно рассчитать ни в одном калькуляторе досрочного погашения ипотеки, но она существенна.

Чтобы получить деньги, нужно:

закрыть долг досрочно;
убедиться, что страховка продолжает действовать;
написать заявление в страховую компанию с требованием компенсировать оставшуюся неиспользованной сумму.

Важно подчеркнуть, что отказать клиенту не смогут, поскольку выгодополучателем по страховым случаям является банк. Но, поскольку долг выплачен, подобная ситуация становится бессмысленной, а сама страховка теряет собственное значение.

Получить более детальные консультации можно в офисе страховой компании или у его официальных представителей (все современные страховщики предоставляют клиентам бесплатный контактный телефон, по которому можно обратиться по любому вопросу).

Кредитный калькулятор

Эксперты сходятся во мнении: лучше частично выплатить часть займа быстрее, чем это планировалось. Погашение с уменьшением срока выплат позволит вам значительно сократить объем переплаты. Досрочка — это, пожалуй, единственный реальный способ сделать так, чтобы кредит обошелся вам в итоге намного дешевле, чем это должно было оказаться в стандартных условиях.

Чтобы узнать о том, какие преимущества откроет перед вами досрочный перерасчет ипотеки, выполните следующие действия:

введите в форму калькулятора все данные о своей кредитной линии. Понадобится указать сведения о процентных ставках, типах выплат (аннуитетный платеж или дифференцированный), сроках, комиссии, сумме и дате начала выплат;
нажмите «Рассчитать»;
под онлайн-формой мгновенно появится вся интересующая вас информация. Используя ее, можно выполнить подбор удобного графика.

Стоит отметить, что онлайн-расчет с помощью калькулятора можно произвести двумя методами: по стоимости жилья и по сумме кредита. От выбранного способа зависит то, какие данные понадобится ввести во время выполнения первого шага вышеприведенной инструкции. В любом случае, формула расчета по калькулятору всегда срабатывает без сбоев.

Чтобы всегда иметь возможность рассчитать выплаты с условием пролонгации, добавьте в закладки страницу CreditZnatok. Благодаря удобному сервису вы откроете для себя новые возможности в деле финансовой аналитики. Теперь вам известны все преимущества ЧДП.

Кроме того, здесь вы быстро найдете всю актуальную информацию о котировках валют, условиях получения займов и кредитов под любые цели, особенностях выдачи дебетовых и кредитных карт в Киеве или ином городе Украины, а также о многом другом.

Граждане берут ипотеку на дом, или на квартиру, в том случае, если нет свободных средств на покупку жилья. Встаёт вопрос, где взять нужную сумму и в первую очередь изучается рынок ипотечных программ. Хочется найти кредит под низкий процент. В России активно ведётся строительство нового жилья. Нередко застройщик предлагает приобрести жильё на льготных условиях.

Государство со своей стороны оказывает поддержку молодым людям до 35 лет, состоящим в законном браке, имеющим постоянный доход и нуждающимся в жилье. Для молодых семей с детьми действуют специальные условия с возможностью использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий. Но и при условии наличия льгот, средств на покупку нового жилья рядовому гражданину не хватает.

Кредит на покупку недвижимости, как правило, оформляется на длительный срок. Обычно, это 20–30 лет. Чем выше стоимость приобретаемого жилья, тем больше размер платежа, который надо будет каждый месяц выплачивать кредитору. Цифры довольно внушительные для обычных граждан со средней заработной платой. Нередко бывает так, что заёмщик фактически выплачивает сумму, почти в два раза превышающую стоимость купленной квартиры. При наличии средств на первоначальный взнос, можно надеяться на снижение долговой нагрузки.

Выделяя ежемесячно немалые деньги, семье приходится ущемлять свой бюджет, отказывая себе во многом. Способом снизить размер платежа, или срок кредита, является досрочное погашение ипотеки. Рассмотрим преимущества, которые в этом случае получают владельцы недвижимости. Здесь всё зависит от того, что хочет снизить заёмщик, размер платежа, или срок ссуды.

Снижение размера обязательного ежемесячного транша.

Одни граждане выбирают уменьшение обязательного взноса по жилищному займу. Это снижает нагрузку и платить становится легче. Дополнительно выделенные средства, погашают задолженность перед банком. Происходит перерасчёт размера аннуитетного платежа. При этом дата последней оплаты остаётся прежней.

Закрытие жилищного кредита происходит более быстрыми темпами.

Многие заёмщики при первой возможности стараются внести досрочно свободные деньги, чтобы уменьшить срок ссуды. Чем больше дополнительных взносов внесено, тем быстрее происходит окончательное погашение. При этом кредитор не пересчитывает размер обязательного транша. За счёт уменьшения основного долга сокращается срок выплат по жилищному кредиту.

Полное закрытие задолженности, для оформления новой ссуды по сниженной ставке.

Ещё один способ уменьшить расходы на уплату траншей по ссуде рефинансирование ипотеки. Выгодно это в том случае, если вдруг произошло снижение ставок. К примеру, в феврале 2020 года в России в очередной раз Центральный Банк снизил ключевую ставку до 6,0%. Это, в свою очередь, оказало влияние на размер процентов по кредитам, в т. ч. и по жилищному. Можно подать заявку на рефинансирование существующего ипотечного займа. Отправить её можно как в банк, клиентом которого уже являетесь, так и в другое учреждение, если там более привлекательные условия.

Рефинансирование даёт возможность погасить всю задолженность по действующему кредиту, за счёт оформления нового, на более выгодных условиях.

Погашение жилищной ссуды раньше срока может скрывать неприятные “подводные камни”.

Важно уточнить требования банка, относительно возможности досрочного погашения. Есть ли дополнительные комиссии или штрафы и учесть это обстоятельство при принятии решения. Если санкции существуют, проведите предварительный расчёт, учитывая это. Итог покажет, имеет ли смысл прибегать к досрочному погашению.

Заёмщики должны знать, что в Гражданском Кодексе закреплены поправки, о том, что граждане России имеют право досрочно гасить задолженность по кредитам. Это можно делать как полностью, так и частично. Для этого необходимо проинформировать банк, не позднее, чем за 30 дней, до предполагаемой операции. Рекомендуется заранее уточнить такие детали в финансовом учреждении.

Онлайн-калькулятор досрочного погашения ипотеки

Калькулятор досрочного погашения ипотеки – бесплатный финансовый инструмент, созданный в помощь заёмщикам. Проводя расчёт с его помощью, можно учитывать комиссии и штрафы банка за досрочное погашение ссуды на покупку жилья. Он позволяет получить итоги, максимально приближенные к реальным. Результатом его работы являются такие показатели, как:

размер ежемесячного платежа;
общая сумма, которую заёмщик выплатит банку;
объём процентов, уплаченных учреждению;
график уплаты ежемесячных взносов.

Если сравнить эти параметры с итогами расчёта без учёта досрочного погашения отчётливо видна разница по сумме переплаты.

По приведённым данным, клиент видит, какая будет выгода для него, если он до наступления срока будет вносить дополнительные платежи. Если у банка не предусмотрены значительные штрафные санкции, экономия может оказаться существенной.

Здесь можно сделать расчёт предполагаемого кредита, оформить онлайн-заявку в банк, чьё предложение устроило больше.

На этой странице вы найдёте предложения по кредитным продуктам на приобретение недвижимости от различных банков, согласно занесённых параметров. Но следует понимать, если соискатель запрашивает кредит без поручителей, без справок или по двум документам, ставка по займу изменится. Учитывайте это при расчёте.

Чтобы получить результат расчёта, следует заполнить все необходимые поля, а именно:

стоимость недвижимости;
размер первоначального взноса;
период, на который планируется оформить заём;
процентную ставку, предлагаемую банком;
вид платежа (аннуитетный или дифференцированный);
дату начала выплат по ссуде.

Далее, в графе «добавить комиссии», указывается размер удержаний банка, предусмотренных за закрытие ссуды раньше срока.

Заполняем данные по досрочному погашению, это поля:

периодичность дополнительных взносов на погашение долга (разовый или периодический – раз в квартал, месяц и т. д.);
предполагаемую дату взносов;
размер платежей;
перерасчёт (ежемесячного транша или срока) выбирает клиент.

Нажимаете клавишу «Рассчитать».

После проведённого расчёта клиент видит:

Сумму кредита – объём средств, который запрашивается у банка, на покупку недвижимости.
Размер переплаты – сумма фактически уплаченных процентов банку за весь срок кредита.
Общую сумму выплат – кредит и банковские проценты.
Процент переплаты – в процентном отношении общий размер уплаченных банку процентов.
Дата окончания выплат – дата последней выплаты по ипотеке.

Хочется отметить, вариантов для расчёта несколько, пробуйте разные. Свободные деньги можно вносить единовременно или периодически, по мере возможности. А можно и на регулярной основе по заранее указанному в графике периоду. В открытом документе такие цифры отражены зелёным цветом.

Для граждан, которые планируют по возможности вносить дополнительные платежи, очень удобно сравнивать различные варианты. Это поможет выбрать оптимальный способ погашения.

Сравним два варианта расчётов с использованием калькулятора погашения ипотеки. Один, без варианта досрочного внесения средств, второй с возможностью ежемесячно перечислять дополнительно 10 тыс. рублей. Используем параметры:

размер кредита 1 млн рублей;
срок 10 лет;
ставка по кредиту – 11%;
способ уплаты – аннуитетные платежи.

Вариант 1. Итоги по расчёту без дополнительных взносов.

Сумма ипотеки	Срок в месяцах	Ставка в %	Ежемесячный платеж	Переплата за весь срок
1 000 000	120	11,0	13775,00	653 283,27

Вариант 2. Берём для примера те же параметры, но с дополнительными ежемесячными перечислениями в размере 10 тыс., с целью снижения ежемесячного платежа.

Сумма ипотеки	Срок в месяцах	Ставка в %	Ежемесячный платеж	Сумма дополнительного взноса	Размер переплаты
1000000	120	11,0	13775 – 12593	10000	325380,04

Каждый месяц происходит снижение размера ежемесячного платежа. К концу срока выплат сумма достигает минимального значения.

Как видно по итогам расчёта, в случае ежемесячного досрочного погашения ссуды, размер переплаты снизится в два раза. Экономия составляет 327903,23 рубля.

Чтобы понять алгоритм работы финансового инструмента, разберём его на конкретном примере. Молодая семья из двух человек, приобрела квартиру, стоимостью 3 млн рублей. Ипотеку оформили на сумму 2,5 млн, сроком на 15 лет, под 10% годовых. Рассмотрим итоги расчёта, с ежемесячными дополнительными платежами в четырёх вариантах, на суммы: 10 тыс., 15 тыс., 20 тыс. и 30 тыс. рублей.

Сумма ипотеки	Размер ежемесячного досрочного взноса	Ставка по ипотеке в %	Срок кредита в месяцах	Размер обязательного платежа по графику	Сумма переплаты
2500000	0	10,0	180	26865,13	2336663,04
2500000	10000	10,0	154	26865,13 – 284,17	1554659,88
2500000	15000	10,0	125	26865,13 – 41,21	1245115,79
2500000	20000	10,0	102	26865,13 – 155,74	1021100,64
2500000	30000	10,0	73	26865,13 – 357,49	739472,32

Каждый месяц происходит снижение размера обязательного транша. За счёт дополнительных взносов изменяется остаток задолженности, происходит перерасчёт графика.

Из таблицы видно, чем больше средств выделено на досрочное выполнение обязательств по займу, тем меньше будет сумма уплаченных банку процентов. Обратите внимание, здесь выбран регулярный способ погашения долга, каждый месяц конкретная сумма.

Если такой возможности нет, проведите расчёт по удобной для вас схеме.

Мы привели возможные примеры того, как можно рассчитать досрочное погашение ипотеки. Вам будет проще понять, имеет ли смысл раньше времени гасить кредит, сможете ли вы это делать. И если всё-таки будете, то какой способ выбирать.

Каждый заёмщик самостоятельно решает, что для него важнее: спокойно потихоньку каждый месяц выплачивать определённую сумму, или сделать всё возможное, чтобы как можно быстрее закрыть ипотеку.

Можно сделать вывод о несомненной пользе калькулятора досрочной ипотеки. Он помогает найти самое выгодное предложение, определиться и принять взвешенное, осознанное решение.

Кредитный калькулятор 2020 поможет вам рассчитать потребительский кредит, автокредит или ипотеку, а также рассчитать переплату. На графиках Вы наглядно увидите соотношение суммы основного долга и перплаты.

Досрочные платежи и экономия

Калькулятор кредита позволяет онлайн рассчитать кредит и экономию за счет досрочных взносов. Вы можете указать неограниченное количество досрочных платежей. При этом вы можете сравнить и решить, что же выгоднее: внесение досрочных платежей с уменьшением срока кредита, либо внесение платежей с уменьшением ежемесячного платежа.

Ипотеку или кредит выгоднее досрочно погашать с уменьшением срока кредита, когда сумма ежемесячного платежа остается прежней, а из основного долга (именно из основного долга) вычитается сумма досрочного взноса.
Обычно досрочный платеж вносится одновременно с ежемесячным платежом. При этом стандартный ежемесячный платеж идет на погашение и долга и процентов, а дополнительный взнос идет только в счет погашения основного долга.

Используя кредитный калькулятор Вы можете подобрать наиболее удобную для Вас схему досрочных платежей.

Обратите внимание, что чем раньше вносится дополнительный платеж, тем меньше получается итоговая переплата по кредиту.

Давайте обратимся к кредитному калькулятору и проведем эксперимент:
К примеру, возьмем потребительский кредит 500 000 рублей на 5 лет под 20 процентов годовых с 1 января 2018 года.

Возможность частичного или абсолютного досрочного погашения ипотеки предусмотрена Федеральным законом №284, принятым в 2011 году. Согласно ему:

Финансовое учреждение претендует на уплату только тех процентов, которые начислялись до даты ликвидации задолженности (иногда – на уплату лишь части этих процентов).
Выплата процентов ипотечником должна осуществляться только по фактическому займу долга.
Финансовая организация не вправе требовать выплаты процентов больше, чем было начислено за пользование заемными финансами.

Способ перерасчета и объем финансов, необходимых для досрочного погашения задолженности по ипотеке, зависят от используемого вида платежей. Их бывает два:

Аннуитетные. Банк суммирует сумму займа с процентами и разбивает итоговое число на несколько равных платежей. Приведем такой пример. Пусть вы взяли ипотеку на 1 млн. р. под 10% годовых на 5 лет. Тогда за 5 лет переплата составит 50%, что приравнивается 0,5 млн. р. Вам придется выплатить и основной долг, и проценты. А это уже 1,5 млн. р. 5 лет – это 60 месяцев. Поэтому каждый месяц нужно будет вносить сумму, равную частному от деления 1,5 млн. р. на 60. Платеж составит 25 тыс. р. В первые расчетные периоды большую часть выплат будут составлять проценты, затем они сравняются с выплатами основной задолженности, а к концу действия ипотеки их доля будет наименьшей.
Дифференцированные. Банк начисляет проценты только на фактический объем долга каждый месяц. Поэтому платежи от одного периода к другому меняются в меньшую сторону. Но их величина за первый месяц несколько выше, чем при аннуитетных платежах. Но за последние периоды они будут существенно ниже. Для примера возьмем те же данные, что и выше. За первый месяц нужно будет заплатить 1/12 от годового процента по долгу (получится 1% от миллиона) + 1/60 часть самой задолженности (поскольку в 5 годах 60 месяцев). После расчета получим те же 25 тыс. р. Но проценты в следующем месяце будут начисляться на сумму, равную разности 1 млн. р. и 16 тыс. 666 р. Поэтому платеж составит около 24 тыс. 860 р.

Обычно банки заключают договора на ипотеку с осуществлением аннуитетных платежей, так как для них это наиболее выгодный вариант.

Сам перерасчет, независимо от метода совершения платежей, может быть осуществлен двумя способами:

Путем уменьшения срока платежей (пример: нужно было платить 5 лет, а после частично досрочного погашения – 2 года);
Путем уменьшения платежа (пример: нужно было каждый месяц платить 25 тыс. р., но придется вносить только 10 тыс. р.).

Рассмотрим, как будет происходить перерасчет ипотеки в обоих случаях в зависимости от типа совершаемых платежей.

Читайте в договоре на ипотеку о том, как способ досрочного погашения доступен вам. Иногда банк предоставляет заемщику право выбора между этими вариантами. Но такое бывает не всегда.

Этот способ применяется одинаково как для дифференцированного, так и аннуитетного способа погашения ипотеки. Он заключается в уменьшении срока ипотечного кредита. Вернемся к исходным данным из примера выше. Если вы внесете 250 тыс. р., то при ежемесячных платах в 25 тыс. р. срок ипотеки уменьшится на 10 платежных периодов. Поэтому кредит фактически будет оформлен не на 5 лет, а на 4 года и 2 месяца. Размер каждомесячных выплат останется прежним.

Приведем пример перерасчета ипотеки после ее частично досрочного погашения (аннуитетного), который производится по формуле: СЕВ=(СЗ*ПС)/(1-(1+ПС)-КПП).

Условные обозначения:

СЕВ – сумма ежемесячной выплаты после перерасчета процентов;
СЗ – сумма займа (с вычетом финансов, внесенных в качестве досрочного погашения);
ПС – процентная ставка по ипотеке (месячная, а не годовая);
КПП – количество оставшихся платежных периодов.

Вернемся к исходным данным примера, приведенного для иллюстрации аннуитетного способа погашения ипотеки. Пусть вы для частичного досрочного погашения внесли 250 тыс. р., и срок действия ипотеки составляет еще 4 года 10 месяцев. Тогда ежемесячно платить останется: СЕВ=(750 000*1)/(1-(1+1)-58)=12 711 р. (округленно).

Сумма займа в расчете – 750 000, а не 1 000 000, потому что мы вычли внесенный объем – 250 000 р. А процентная месячная ставка при 12% годовых составляет 1%.

В случае с дифференциальным методом погашения ипотеки все проще, так как перерасчет производится каждый месяц по мере уменьшения задолженности. Просто он будет рассчитан с учетом внесения большей суммы денег. Приведем пример. Пусть спустя 1 платежный период после оформления ипотеки были внесены 250 тыс. р. Вычислим размер следующей выплаты (3-ей по счету):

Объем долга после досрочного погашения: 1 000 000 (сумма займа) – 16 666 (выплата основного долга за 1 период) – 250 000 (досрочное погашение) – 8193 (вычет процентов за второй период) = 733 326 р. (округленно).
1% от долга: 0,01*733 326 = 7 333 р.
Так как платить еще 60-2 месяца, то долг нужно разделить на 58 периодов. Получим 12 643 р. (округленно).

Сумма следующего взноса – 7 333 + 12 643 = 19 976 р. (округленное значение).

Если банк дает вам право выбора между способами перерасчета, то нужно выбрать тот, что наиболее выгоден для вас. Чтобы понять, какой вариант перерасчета позволит вам сэкономить больше денег, используйте специальный калькулятор расчета ежемесячных взносов, предусматривающий возможность досрочного (частичного или абсолютного) погашения ипотеки.

Сначала сделайте перерасчет для уменьшения срока выплат, а потом для уменьшения их размера. Теперь сравните оставшуюся задолженность в первом и втором случае. Тот вариант, где долг будет меньше, будет для вас оптимальным. Его и используйте.

Обычно более выгоден вариант уменьшения срока ипотеки. Объясняется это тем, что, сокращая сроки, вы уменьшаете и проценты. Сократив время ипотеки на 1 год, вы экономите (основываясь на примере выше) 12% годовых, а это 120 000 р.

Ипотечный калькулятор с досрочным погашением

До осуществления досрочного погашения возьмите в руки договор на ипотеку и уточните с его помощью следующие моменты:

Какой должен быть наименьший объем для досрочного погашения. Если вы располагаете меньшими деньгами, то банк не будет рассматривать ваше желание поскорее выплатить ипотеку.
Каков размер штрафа/комиссии/пеней/неустойки предусмотрен для досрочного погашения. Называться они могут по-разному, но эти расходы будут обязательно. Банки их объясняют тем, что перерасчет ипотеки требует большого времени и совершения большого количества операций. А работа банковских сотрудников должна быть оплачена.
Что нужно сделать для досрочного погашения ипотеки. Тяжело ли это с формальной точки зрения, и имеет ли смысл гасить долг заранее.

Если у вас появилась произвести досрочное погашение долга по ипотеке, сделайте это. Такая процедура будет выгоднее: никакие штрафы, неустойки и комиссии за перерасчет не превзойдут переплаченных за пользование кредитными финансами процентов.

Частичную или абсолютную ликвидацию задолженности по ипотеке можно, прибегнув к одному из двух типов списаний денег:

В день планового взноса. При таком способе списания средств объем долга уменьшается на суммы совершенной выплаты.
В день, находящийся между датами плановых взносов по ипотеке. В этом случае перерасчет будет более сложным. Проценты на задолженность начисляются ежедневно, но гасятся ежемесячно. Поэтому ко времени, когда вы решили внести большую сумму средств между платежами, часть процентов уже накопилась. Поэтому они должны быть оплачены из досрочно вносимых финансов. На выплату основного долга пойдет только то, что осталось после уплаты начисленных за эти дни процентов. Это повлечет изменение размера платежа в следующем периоде, так как процентная составляющая взноса была частично уже выплачена. Он окажется меньше, но с последующих периодов сумма станет немного больше.

Иногда после досрочного погашения долга меняется процентная ставка по ипотеке. Это может произойти по желанию ипотечника в случае удовлетворения его требования банком или согласно условиям, прописанным в ипотечном договоре. Узнать годовую ставку после перерасчета вы сможете в банке. Предварительно вы можете произвести расчет самостоятельно, используя ипотечный онлайн калькулятор с расширенным функционалом.

Ипотечный кредит является наиболее долгосрочным видом банковского целевого кредитования. Он может быть рассчитан на 15-20 лет, иногда и больше. Не удивительно, что многие семьи стремятся погасить его как можно раньше за счет дополнительных источников дохода. Специально для них многими банками предусмотрено досрочное погашение ипотеки. Чтобы вы также могли им воспользоваться, рекомендуется использовать специальный калькулятор на сайте вашей кредитной организации.

Использовать калькулятор частичного досрочного погашения кредита, чтобы определить наиболее выгодные условия сотрудничества с банком, не сложно. Для этого нужно:

Зайти на сайт кредитной организации, с которой вы работаете.
Выбрать в меню калькулятор. Задать в режиме онлайн основные параметры вашей ипотеки, включая сумму, проценты, срок погашения.
Полученный расчет покажет вам, насколько выгодным будет досрочное погашение кредита. Используя калькулятор с учетом разных сроков возврата средств банку, вы сможете определить, когда вам будет выгоднее всего завершить выплату кредита банку.

Обратите внимание на то, что многие организации рекомендуют использовать ипотечный калькулятор досрочного погашения только для предварительных расчетов. Если вам нужно оформить платежи в ближайшее время, следует взять договор и другие документы на кредит и обратиться непосредственно в отделение банка. Здесь вам помогут точнее рассчитать сумму, необходимую для возврата ипотеки, и разъяснят, предполагают ли ваши условиясотрудничества с банком внесения дополнительных платежей за преждевременное погашение.

КРЕДИТНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР с досрочным погашением

В 2020 году досрочное погашение ипотеки могут получить клиенты различных российских банков. Такие возможности предоставляют своим потребителям СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и многие другие. Чтобы воспользоваться такой возможностью, клиентам достаточно провести предварительно расчет досрочного погашения кредита на калькуляторе банка и обратиться в отделение с заявлением на досрочную выплату кредита. В основном банки России рассматривают такие заявления за несколько дней и позволяют клиенту закрыть вопрос с кредитованием без штрафов и дополнительных санкций.

Используя калькулятор кредита, можно заранее ознакомиться с выплатами на каждый месяц, если планируется оформить финансовую поддержку в банковском учреждении – ипотеку,потребительский или автокредит. Для этого необходимо определиться с суммой, временным интервалом ее погашения, процентами и разновидностью платежей.

Некоторые виды продуктов предусматривают единовременные или постоянные комиссии, которые также можно задать в онлайн-сервисе. Последний шаг расчета кредита подразумевает указание даты оформления и совершения обязательных взносов.

Если заемщик выплачивает долг перед кредитором и появились лишние деньги, их можно пустить на досрочное погашение. Стимулом выступают следующие моменты:

Уменьшение размера взноса на каждый месяц.
Сокращение времени кредитования.

Эти показатели можно определить в онлайн-режиме, указав в соответствующих полях день внесения преждевременной платы и ее величину. После этого нажать «пересчет» и «рассчитать». Если не поставить галочку на «пересчет», размер выплат останется неизменным, сократится лишь период сотрудничества.

Нередко тариф меняется в процессе возврата долга. Причиной тому служит пересмотр процентов организацией по запросу заявителя или условиями договора. Для таких ситуаций также предусмотрена соответствующая функция.

Можно ввести неограниченное количество изменений тарифа на протяжении всего срока обслуживания. Для каждого периода выбирается дата начала действия ставки и ее показатель. Такие изменения также отражаются и выделяются цветом на графике. При необходимости клиент может сохранить график платежей, чтобы не возникло в дальнейшем просрочек.

Каждый пользователь может рассчитать переплату, ставку, ежемесячный платеж любого вида кредитования в каждой банковской организации. Если цифры в финансовой структуре существенно отличаются от полученных, изучите дополнительные комиссии и страхование сделки.

Общая сумма платежа с учетом комиссии:	4448865.6 руб.
Сумма кредита:	2300000 руб.
Ежемесячный платеж:	24715.92 руб.
Процентная ставка:	10 %
Проценты:	2148865.6 руб.

Кредитный калькулятор служит для расчета ежемесячных платежей, которые состоят из суммы основного долга и суммы начисленных процентов. Также с помощью кредитного калькулятора можно рассчитать, сколько составит переплата в конце срока. Кроме этого калькулятор позволяет спрогнозировать остаток по кредиту, если вы, например, желаете погасить его частично досрочно. При досрочном погашении можно сократить либо сумму ежемесячных выплат (срок останется тот же), либо срок кредита (ежемесячные суммы останутся те же).

Калькулятор досрочного погашения кредита

Калькулятор поможет заранее увидеть ваши ежемесячные платежи, если вы намереваетесь взять деньги у банка, будь то потребительское кредитование, автокредит, ипотечный кредит и другие. Для этого вам нужно знать, какую сумму вы хотите взять у банка, срок кредитования, процентную ставку банка по этому виду кредита, вид платежа (аннуитентный — равными долями, или дифференцированный — убывающими долями). Для некоторых кредитов предусмотрены единовременные или ежемесячные комиссии, их также можно задать в кредитном калькуляторе. На последнем шаге вам нужно указать дату, когда будет оформлен кредит и дату, когда вы будете приходить в банк или с помощью банкомата совершать ежемесячные платежи. Например, вы оформили кредит 7 мая 2013 года, вам удобно делать выплаты после зарплаты, допустим, по 20 числам каждого месяца. Вы выбираете в калькуляторе удобный вам расчетный день месяца и далее указываете, будете ли вы начинать выплаты в текущем месяце, или уже со следующего. В нашем примере это будет либо 20 мая 2013 года, либо 20 июня 2013 года. Но помните, что если вы начинаете выплаты со следующего месяца, в текущем все же придется заплатить небольшую сумму начисленного процента (это отобразится в графике).

Предположим, вы уже выплачиваете кредит и у вас появилась лишняя сумма денег, которую можно пустить на досрочное погашение. Вас стимулируют сделать это два момента: либо вы хотите сократить сумму ежемесячных платежей, либо уменьшить срок кредита. И то, и другое вы можете посчитать в калькуляторе. В соотвествующие поля необходимо ввести дату внесения досрочной суммы и ее величину. Затем, если поставить галочку “пересчет” и нажать “рассчитать”, то сократится сумма ежемесячных выплат, а срок кредита останется тем же. Если галочку тут не ставить, то сумма выплат останется прежняя, но сократится срок кредита. Тут уж что кому интереснее.

Особые условия

По двум документам
Под низкий процент
Выгодная
Онлайн-заявка
Калькулятор
Калькулятор рефинансирования
Под залог
Калькулятор военной ипотеки
Без первоначального взноса
Без подтверждения дохода
На квартиру без первоначального взноса
Калькулятор досрочного погашения

Первый из них — расчет ипотеки c материнским капиталом. Особенность расчета данного вида ипотеки в том, что при поступлении денежных средств в виде материнского капитала на расчетный счет плательщика сразу же происходить погашение ими основного долга по ипотеке. При этом от материнского капитала отнимается очередной процентный платеж, который рассчитывается от последней даты очередного платежа до даты поступления материнского капитала.

После уменьшения на процентную часть оставшаяся сумма идет в погашение основного долга по ипотеке. В конце платежного периода вы платите только проценты, которые начисляются за период -дата погашения материнским капиталом по конец платежного периода.
Чтобы осуществить данный вид расчета, нужно в доп. параметрах поставить флаги
«Учет досрочного погашения в дату платежа» и «выплата процентов после досрочки»

Второй особенностью калькулятора является расчет досрочного погашения в банке Райффайзен. В данном банке досрочное погашение производится дата в дату. При этом сумма, вносимая для погашения досрочно, учитвается сразу же и с даты погашения уже идет измененный платеж. В других банках учет очередного погашения происходит в ближайшую дату очередного платежа, а не в дату погашения. Чтобы посчитать ипотеку в Райффайзенбанке, необходимо выставить специальный флаг «Расчет как в Райффайзен» в доп. настройках

Заметим, что данный калькулятор предназначен прежде всего для расчета ипотеки. Здесь нет учета ежемесячных комиссий. Комиссия разовая и может быть учтена при переплате по займу на жилье.

Введите в ячейки данные по своему кредиту и нажмите «рассчитать». В расчетах вы увидите график платежей, структуру платежа и его изменение на протяжении всего срока;
Если вы планируете вносить досрочные платежи, то на калькуляторе вы можете спланировать свой график досрочного погашения и посмотреть как изменится переплата. Для расчетов используйте два вида погашения по очереди: уменьшение аннуитетного платежа или уменьшение срока кредита. Потом вы сможете сравнить отличия и выбрать удобный вариант погашения.

Данный калькулятор досрочного погашения подойдет для расчета ипотечного кредита любого коммерческого банка, в том числе Втб24 и Сбербанка. При этом может быть небольшое расхождение, которое не сильно повлияет на итог.

Кредитный калькулятор поможет вам произвести приблизительный расчет досрочного погашения. Так как % в банках могут начисляться разными способами, поэтому в расчетах может быть не большая погрешность 1-3%. Стоит учесть, что у разных банков могут быть разные комиссии, страховки, платные услуги, которые тоже могут быть включены в ежемесячные платежи. Точные расчеты вам скажут специалисты банков при посещении офиса или по телефонам горячей линии.

При внесении суммы для досрочного частичного или полного гашения кредита – не забудьте написать заявление на досрочное гашение. Иначе ваша сумма не будет списана, списание произойдет только ежемесячного платежа.

При использовании нашего кредитного калькулятора с досрочным погашением производите расчеты разными способами. Выберите более подходящий вам расчет.

После выполнения расчета, на экране отобразится предварительный график платежей. Где вы сможете увидеть все расчеты:

Сколько всего выплачено по кредиту. Эта общая сумма всех ваших выплат по кредиту, которая включает в себя сумму начисленных процентов и сумму основного долга.
Сумму выплаченного долга – сумма на которую был оформлен кредит.
Сумма выплаченных процентов – сумма всех начисленных % по кредиту, выплаченных и предстоящих, с учетом досрочного погашения.

После досрочного частичного погашения кредита (любого: потребительского, ипотечного, автокредита) попросите в банке новый график платежей. Вы точно будете знать произошло ли списание в счет досрочного погашения.

Если же вы погасили досрочно кредит полностью, не лишним будет взять справку о закрытии кредита (об отсутствии задолженности по кредиту)

При досрочном гашении стоит учесть, что не вся сумма будет списана в счет досрочного погашения. Приведу пример.

Пример. Уменьшение срока при досрочном гашении.

Сумма кредита 100000 рублей. Ежемесячная сумма платежа составляет 2380 рублей. Срок 5 лет. Вы хотите погасить 30000 рублей досрочно, при этом эта сумма покрывает только часть кредита, полностью кредит погашен не будет.

Из 30000 рублей нужно вычесть сумму ежемесячного платежа (если досрочное гашение производится в день списания ежемесячных платежей). Итак, 30000-2380=27620 рублей пойдет в счет погашения %.

Вы можете сами произвести предварительные расчеты по своему графику. Для этого найдите сроку в вашем графике с датой следующего платежа. Покажу расчеты на примере графика ниже.

Сумма кредита 100000 рублей. Ставка 15%. Срок 5 лет. Досрочное погашение вдень платежа – 30000 рублей. Первый платеж 27.01.2020 году уже внесен. Дата следующего ежемесячного платежа 27.02.2020 год.

Строка №2. Сумма ежемесячного платежа 2378,99 рублей. Что включает в себя % и сумму основного долга (1256,42%+1122,57 – основной долг).

Если досрочное погашение будет списано в день гашения по графику, то вам нужно из суммы, которую вы хотите внести в качестве досрочного гашения, вычесть сумму ежемесячного платежа, так как % уже начислены за пользование кредитом.

30000-2380=27620 рублей пойдет в счет погашения %.

Строка № 2, столбик № 6. Смотрим остаток основного долга на 27.02.2020 года – сумма 97769,49 – эта сумма уже с вычетов основного долга в размере 1122,57 рублей (строка № 2, столбик № 4)
98892,06 – 1122,57 = 97769,49

98892,06 – строка 1, столбик 6
1122,57 – строка 2, столбик 4
97769,49 – строка 2, столбик 6.

Суммы указанные в столбце № 6 – это сумма основного долга по кредиту, после внесения очередного платежа на эту дату.

Из этой суммы 97769,49 вычтите сумму досрочного гашения по кредиту, например 27620. Остаток основного долга составит 70149,49. Что приблизительно равно строке 23 из графика ниже, дата 27.11.2021 год.

Не составит труда подсчитать что срок кредита уменьшился на 21 платеж, то есть на 1 год и 9 месяцев.

Если расчеты вам не ясны, пишите в комментариях к статье. Рассчитаю все индивидуально.