Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц: судебная практика 2021 года и ее результаты». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит через 1 минуту, вникнет в вашу ситуацию и поможет разобраться. Это бесплатно.
Законодательный акт о признании за физлицом финансовой несостоятельности вступил в силу 01.10.2015 года. Он позволил как резидентам, так и нерезидентам страны, имеющим задолженности перед российскими финансовыми структурами, бюджетом либо физлицами, освободится от непосильного финансового бремени.
Банкротство физлиц может развиваться по следующим сценариям:
- Заключение мирового соглашения в суде. Между кредитором и должником заключается соглашение, на основании которого задолженность погашается. Это отменяет необходимость привлечения сотрудников ФССП или коллекторских агентств к взысканию задолженности, а также аннулирует штрафы за просрочки.
- Реструктуризация задолженности. План реструктуризации составляется должником или его кредиторами при участии финуправляющего и утверждается судом. Максимально допустимый срок реструктуризации — 3 года. Вариант применяется в том случае, если у гражданина есть денежные средства для погашения долгов на льготных условиях.
- Объявление гражданина банкротом. В этом случае реализуется все его имущество (за исключением запрещённого к реализации), признаются ничтожными сомнительные сделки стоимостью от 300 тысяч рублей. Полученные от продажи имущества средства идут в счёт погашения задолженностей.
Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц
Если заемщик является владельцем только указанной собственности, обязательства будут аннулированы без ее реализации. В остальных случаях (наличие автомобиля, гаража и прочее) изначально проводится продажа, и только потом списывается оставшаяся часть долга.
Если размер задолженности варьируется в пределах 50-500 тыс. рублей, процедура банкротства физических лиц в 2021 году, согласно свежим новостям, проводится во внесудебном порядке.
Усилена ответственность финуправляющего в конкретном деле и ответственность СРО в целом. И если ранее встречались нелицеприятные отзывы о деятельности арбитражников, то сегодня финансовые управляющие работают в жестких рамках, и их взаимодействие с должником минимально.
Во время принятия ФЗ о банкротстве физических лиц прогнозировалась высокая нагрузка на Арбитражные суды, связанная с большим количеством заявлений о банкротстве граждан.
Задолженность по договору поручительства не даёт право банку инициировать банкротство физического лица, кроме случаев, когда она подтверждена соответствующим судебным актом.
Преднамеренное, фиктивное банкротство: ответственность на практике
Обычно предоставляется расписка между физическими лицами, однако практика показывает, что наличие долга еще необходимо доказать. Дело в том, что просто заявить о своих требованиях не получится – наоборот, суд может счесть таких кредиторов аффиллированными лицами, которые включаются с целью дальнейшего контроля над процедурой банкротства физического лица.
Реструктуризация допускается только при наличии у гражданина стабильного дохода. В остальных случаях актуальнее перейти сразу к реализации имущества, о чем рекомендуется заблаговременно ходатайствовать в суд.
Судебная практика по банкротству физических лиц показывает, что иногда случаются прецеденты, как, например, в деле № А41-25058/2016. У должника возникла просрочка по кредитам, и он решился на банкротство. Согласно положениям закона, кредиторы в течение 2 месяцев должны включиться в реестр требований кредиторов. Но Сбербанк, выдавший ипотеку, этого не сделал, попросту опоздав со сроками.
Сумма долговых обязательств при упрощеннной процедуре через МФЦ должна быть не менее 50, но не более 500 тысяч рублей. В противном случае подача заявки на упрощённую процедуру невозможна.
Когда может последовать отказ в банкротстве физического лица?
Окончание исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подлежащего взысканию (статья 46 часть 1 п. 4 Закона No 229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве»).
В качестве примера можно привести дело № А81-4514/2015, где финансовый управляющий пытался оспорить право и изъять квартиру. Основанием для возражений послужило то, что сам должник проживал с матерью, которая была зарегистрирована по другому адресу. Однако суд не согласился, указав, что жилье родителей предоставлено по договору социального найма, а значит, не может им принадлежать.
Суд не принял заявление от должника на основании того, что не были предоставлены документы, оплата для управляющего и подтверждение финансовой состоятельности для оплаты расходов.
В прошлом году (март и апрель 2019 года) можно было наблюдать на инициативами реформирования законодательства РФ по вопросам банкротства. Так, Правительство РФ одобрило резонансный законопроект относительно наделения арбитражных управляющих правами самостоятельно рассматривать обоснованными или необоснованными являются требования кредиторов.
Судебная практика по банкротству физлиц: чего ждать должникам
Несмотря на все бюрократические сложности, 1 сентября 2020 регламент об упрощённой процедуре объявления банкротства получил свою юридическую силу.
С 1 сентября возможно объявление банкротства и при более скромных суммах долга – от 50 до 500 тысяч рублей.
За прошедшие 4 года действия закона о банкротстве граждан сложилась довольно неоднозначная судебная практика.
С 1 сентября возможно объявление банкротства и при более скромных суммах долга – от 50 до 500 тысяч рублей.
За прошедшие 4 года действия закона о банкротстве граждан сложилась довольно неоднозначная судебная практика.
Институт банкротства физических лиц действует относительно недавно. Судебная практика по данному вопросу формируется достаточно активно, и численность дел регулярно растет. Большой вклад вносят разъяснения Верховного суда по практике применения норм 127-ФЗ.
Важно знать, что финуправляющий — это независимый посредник между должником и кредиторами, призванный урегулировать финансовые вопросы, а никак не сборщик долгов, аналогичный коллекторам. К тому же действующая редакция закона №127-ФЗ строго регламентирует работу арбитражных управляющих.
Инициировать процесс может как сам должник, так и его представитель — адвокат, арбитражный юрист. С подобным заявлением в суд может обратиться и кредитор.
Исключение составляют алименты и задолженности по возмещению ущерба. Таким образом, объявив себя банкротом, должник обретает финансовую независимость, а при своевременно проведенной процедуре реструктуризации получает нормальную кредитную историю.
Судебная практика по банкротству физических лиц показывает, что большая часть этих долгов относятся к категории «несписываемых», то есть это алименты, долги по субсидиарной ответственности, долги, возникшие в результате причинения вреда третьим лицам.
Судебная практика в банкротстве физических лиц: на чьей стороне суд?
Вот комментарий АС Чувашской республики по делу № А79-15404/2018 от 14 февраля 2019 года, где в суд обратилась Петрова С. В. с просьбой признать ее банкротство с долгом чуть меньше миллиона рублей. В числе прочего суд отметил, что неплатежеспособным гражданин является в том случае, если:
- прекратилось исполнение долговых обязательств;
- должник не исполнил 10% и больше своих обязательств (например, если взнос по кредиту составляет 12 000 рублей, то недостаток более 10% (1200 р.) при погашении кредита уже свидетельствует о неплатежеспособности гражданина);
- долг превышает стоимость собственности должника;
- исполнительное производство по взысканию долга было приостановлено в связи с отсутствием ликвидного имущества у должника.
С ростом числа Арбитражных слушаний по делам о финансовой несостоятельности существенно обогатилась судебная практика дел о банкротстве физических лиц. К тому же Верховным судом РФ были разъяснены некоторые моменты проведения процедуры, издано постановление, принимаемое судами как руководство к действию.
Дело А40-29060/18-86-41. Общая сумма долга составляла 2 931 202 рублей. Наши услуги − 160 000 рублей. Таким образом, клиент сэкономил 2 771 202 рублей.
Сведения о банкротстве физических лиц могут понадобиться не только банку. Часто подобными сведениями интересуются потенциальные партнеры перед заключением сделки, а также организации, находящиеся в поиске новых сотрудников.
Схема, при которой человек сознательно распродал все активы, оставив одну квартиру, зная, что ее нельзя продать, была признана злоупотреблением правом.
Согласно Определению ВС России № 305-ЭС16–15411 от 14 ноября 2016 года, суд вправе отменить процедуру банкротства гражданина, если будут выявлены признаки злоупотребления предоставленным ему правом на банкротство либо стремления уклониться от погашения задолженностей.
Постоянно расширяющая судебная практика, и периодически публикуемые определения Верховного Суда оставляют все меньше пробелов, делают процедуру банкротства физлиц проще и понятнее. Но это не означает, что в ближайшем будущем не возникнут новые спорные вопросы по определенным моментам.
Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага.
Например, ФНС в деле № А58-10384/2018 отказали в приеме заявления, так как инстанция не приложила комплект документов и не внесла вознаграждение управляющему.
В собственности должника не должно быть имущества, которое кредитор может изъять в качестве покрытия займа. Для подтверждения соответствия данному пункту соискатель банкротства прикрепляет к заявлению полную опись своего имущества, включая бытовую технику, мебель, ювелирные изделия и драгоценности.
Несмотря на то что суды нередко занимают сторону должников и весьма лояльны к ним, в судебной практике есть и случаи отказов в банкротстве.
Судебная практика по банкротству физических лиц 2021 года
При этом включенное в конкурсную массу имущество будет реализовано, но остатки долгов списаны не будут.
В первом случае вопрос о проведении процедуры принимается к рассмотрению, если долг заемщика превышает 500 тыс. рублей.
Фактически государственный орган допустил «детские» нарушения при инициации процедуры банкротства физлица, и следует заметить, что такие нарушения наблюдаются очень часто.
Судебная практика по ипотеке – что происходит с квартирой?
Финансовые организации и уполномоченные инстанции могут инициировать процедуру признания гражданина банкротом только в случае, если сумма долга превысит 500 тыс. р., а просрочка – 3 месяца. Согласно пояснениям судов, кредиторы не могут инициировать процедуру банкротства поручителя, даже если его долг подтвержден документально. Но поручитель заявить о своем банкротстве вправе.
Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.