Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли подарить ипотечную квартиру дочери». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Если квартира в ипотеке, ответ на вопрос, можно ли оформить дарственную неоднозначный. Здесь многое зависит от позиции банка. Даже если удалось получить от него согласие, следует учитывать главную особенность залоговой недвижимости – наличие у кредитора прав на нее. Поэтому одариваемый должен понимать, что он принимает в дар не только имущество, но и обязательства по нему. Также следует учитывать, что банк в любое время может произвести отчуждение жилплощади и продать ее через аукцион, если условия кредитного договора не выполняются заемщиком или одариваемым лицом.
Можно ли подарить квартиру в ипотеке без согласия банка?
Нет, любые сделки с ипотечной квартирой, которые проводятся без согласия банка, могут быть признаны недействительными.
Отсутствие письменного согласия кредитора может привести к ряду последствий:
-
Отказ в регистрации права собственности Росреестром новому владельцу;
- Банк может подать в суд на заемщика в случае обнаружения нарушения;
-
Банк может потребовать досрочного погашения кредита или расторгнуть ипотечный договор.
Pacxoды нa oфopмлeниe дapeния
Дoгoвop дapeния мoжнo зaключить в пpocтoй пиcьмeннoй фopмe или yдocтoвepить y нoтapиyca. Нoтapиaльнoe yдocтoвepeниe нe oбязaтeльнo, нo ecли cтopoны вcё-тaки peшaт eгo cдeлaть, пpидётcя зaплaтить 0,5 пpoцeнтa oт кaдacтpoвoй cтoимocти нeдвижимocти, нo нe мeнee 300 pyблeй и нe бoлee 20 000 pyблeй. Кpoмe этoгo пpидётcя oплaтить тexничecкиe paбoты – cocтaвлeниe дoгoвopa и кoпиpoвaниe дoкyмeнтoв.
Oбpaтитe внимaниe – ecли дapитe дoлю нeдвижимocти, тo визитa к нoтapиycy избeжaть нe yдacтcя. Любoe oтчyждeниe дoли в пpaвe oбщeй дoлeвoй coбcтвeннocти мoжeт coвepшaтьcя тoлькo c нoтapиaльным yдocтoвepeниeм.
Eщё oдин нюнac — ecли в пocлeдyющeм нaдyмaeтe пpoдaвaть квapтиpy зa ипoтeчныe дeньги, c пpocтoй пиcьмeннoй фopмoй мoгyт вoзникнyть зaтpyднeния. Нeкoтopыe бaнки плoxo oтнocятcя к тaким пpaвoycтaнaвливaющим дoкyмeнтaм.
Peгиcтpaция пpaвa coбcтвeннocти в Pocpeecтpe oбoйдётcя в 2 000 pyблeй. Этy cyммy пpидётcя зaплaтить в любoм cлyчae, нeвaжнo, пoдпиcывaeтe вы пpocтyю пиcьмeннyю фopмy или нoтapиaльнo yдocтoвepяeтe cдeлкy.
Какие документы нужны при подготовке договора дарения:
- паспортные данные сторон сделки;
- свидетельство на право собственности на квартиру или выписка из ЕГРН;
- документы, подтверждающие родство сторон договора. Это важно, если доля дарится близкому родственнику;
- свидетельство о рождении ребенка, свидетельство о заключении брака, нотариальное согласие супруга дарителя (когда требуется);
- выписка из ЕГРН;
- выписка из финансово-лицевого счета и домовой книги;
- технические документы на квартиру: технический паспорт или экспликация и поэтажный план;
- доверенности на представителей сторон в том случае, если договор подписывают представители.
Кому разрешат подарить квартиру
Можно ли подарить ипотечный дом? А квартиры? Для банков смена заемщика является раздражающим процессом. Дарение жилья, по которому еще не погашен долг, означает, что новый владелец получает не только квадратные метры, но и обязательства, вытекающие из кредита. Новый владелец должен будет выплачивать ежемесячные платежи, платить страховые взносы и т.д.
Если первоначальный заемщик выплачивает более 50% от общей суммы договора, сделка с большей вероятностью будет одобрена.
В результате кандидатура бенефициара подвергается тщательной проверке и тестированию. Новый заемщик должен быть платежеспособным в пределах возрастного ценза, установленного кредитором. Старый» заемщик должен доказать причину и необходимость такого перевода.
В случае серьезного заболевания может потребоваться медицинская справка или справка от врача. Если финансовое положение ухудшается, может пригодиться решение об увольнении, копия трудовой книжки или справка 2-НДФЛ.
Важно: Если служба безопасности кредитора определит, что риск невыполнения обязательств возрастает при смене собственника, сделка запрещена.
Вот обзор того, как кредиторы относятся к различным категориям людей — бенефициаров квартиры
Процедура оформления дарения
Чтобы подарить квартиру с ипотекой, необходимо выполнить следующие действия
- Согласие кредитора
- централизация документации,.
- статус договора дарения, где указаны все важные моменты; и
- Предоставьте Россу Рестресту документацию для внесения изменений в регистрационное досье.
Примечание: приведенный выше список не является полным или исчерпывающим; Plendee оставляет за собой право запрашивать дополнительную информацию, например, для проверки личности получателя и его платежеспособности.
Можно ли обойти банк и подарить часть квартиры в качестве залога или всю недвижимость? Что произойдет, если я сам составлю договор и отправлю документы на регистрацию?
В лучшем случае о заемщике ничего не известно. Секретарь проверит статус имущества и отклонит заявку на получение веса. В худшем случае информация передается пешке. Последний имеет следующие права
- оспорить сделку в суде, и
- В одностороннем порядке расторгнуть договор и потребовать досрочного погашения всей суммы
- Продать квартиру — вырученные средства направить на погашение долга.
Порядок и условия дарения квартиры, взятой в ипотеку
Оформить сделку дарения можно только в том случае, когда имеется такой пункт в кредитном договоре, и банк дает согласие на проведение процедуры. Разумеется, это возможно при условии своевременного внесения ежемесячных платежей по кредиту.
Существует определенный порядок оформления сделки, который включает в себя следующие этапы:
- Заемщик обращается в банк для получения письменного разрешения на совершение сделки.
- Если согласие получено, то собственник готовит все необходимые документы и оформляет договор дарения.
- Документ подписывается в Росреестре и в течение месяца проверяется сотрудниками ведомства.
- В результате, одариваемое лицо получает свидетельство о собственности на имущество с обременением в виде ипотеки.
Для проведения сделки потребуются документы:
- правоустанавливающие документы на жилье;
- выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах;
- техническая документация на квартиру;
- разрешение банковского учреждения на осуществление дарения;
- согласие супруга (ги) дарителя;
- разрешение службы опеки, если сделка затрагивает интересы несовершеннолетних или недееспособных граждан.
Все документы представляются в виде копии и подтверждаются соответствующим оригиналом.
Как оформить дарственную на квартиру в ипотеке? Особенности составления
Если заемщик получил письменное согласие банка на дарение ипотечного жилья, тогда стоит задуматься о составлении дарственной.
Документ оформляется в письменном виде, в тексте договора должна быть отражена следующая информация:
- данные о сторонах сделки: дарителя, одариваемого и кредитора (банка);
- информация о документах, на основании которых квартира является собственностью дарителя;
- документы на предмет сделки (техпаспорт и др.);
- информация о том, что квартира передается в дар на безвозмездных началах;
- права и обязанности сторон сделки (указать, что одариваемому переходит обязанность в выплате остатка долга по ипотеке);
- порядок передачи квартиры;
- информация о том, что передаваемое жилье находится в залоге у банка;
- подписи сторон (дарителя, одариваемого, ответственного сотрудника банка).
Дарственную необязательно заверять нотариально. Главное, чтобы договор был грамотно составлен и зарегистрирован в Росреестре.
Пройти процедуру регистрации дарственной нужно в течение 12 месяцев. Если не успеть в этот срок, тогда договор утратит свою юридическую силу.
С точки зрения законодательства
В законе подчеркивается, что если долг перед банком за недвижимость еще не погашен полностью, и жилье находится в залоге, то владелец не может в полной мере свободно распоряжаться им.
Иными словами, любые действия, совершаемые заемщиком с недвижимостью, будь то продажа или передача, могут осуществляться только после получения согласия от кредитора.
Пока клиент не выплатит полностью задолженность кредитной компании – недвижимость не принадлежит ему полностью, так как является объектом залога. Это дает четкий ответ на вопрос, можно ли подарить квартиру, находящуюся в ипотеке – да, но только после уведомления банка.
Впрочем, заемщик имеет право отдать в пользование имущество третьему лицу, например, разрешить жить в ипотечной квартире кому-то другому. Однако займ по-прежнему должно будет выплачивать лицо, на которое была оформлена ипотека.
Какие документы потребуются
Для того чтобы переоформить ипотечный договор на нового заемщика, банк запрашивает такие документы:
- Паспорт потенциального заемщика.
- Справку по форме 6-НДФЛ (более привычная всем справка 2-НДФЛ). Иногда нужна выписка с банковского счета. Любой из этих документов подтверждает доход потенциального заемщика. Это обязательно проверяется банком.
Для того чтобы заключить договор дарения, банк запрашивает такие документы:
- Паспорта лиц, являющихся обеими сторонами сделки.
- Ходатайство о регистрации договора, оно пишется на имя банка.
- Документация на недвижимость, на которую предполагается составление договора дарения. Требуется техпаспорт недвижимости.
- Если какая-то из сторон сделки имеет супруга, от него требуется нотариально заверенное согласие на осуществление сделки при условии, что сделка ипотечного кредитования заключалась в момент нахождения в браке.
- Согласие органов опеки, если одной из сторон сделки является человек до 18 лет или недееспособное лицо.
- Разрешение от банка на проведение сделки.
Как рассчитать стоимость дарственной квартиры при наличии ипотеки
Рассчитать стоимость дарственной квартиры при наличии ипотеки можно на основе нескольких факторов. В первую очередь необходимо учесть оставшуюся сумму ипотечного кредита. Это основной фактор, который влияет на стоимость дарственной квартиры, так как новый владелец будет возмещать остаток ипотечного долга.
Кроме того, необходимо учитывать рыночную стоимость квартиры. Она может быть выше или ниже ипотечного кредита, и важно учесть этот факт при расчете стоимости дарственной квартиры. Если рыночная стоимость квартиры выше остатка ипотечного кредита, то новому владельцу необходимо будет доплатить разницу. Если рыночная стоимость ниже остатка ипотечного кредита, то новому владельцу может быть выгоднее продать квартиру и покрыть оставшийся долг средствами от продажи.
Также стоит учесть комиссионные расходы и налоги при оформлении дарственной квартиры. Они могут быть значительными и должны быть учтены при расчете общей стоимости.
Итак, для рассчета стоимости дарственной квартиры при наличии ипотеки необходимо учесть оставшуюся сумму ипотечного кредита, рыночную стоимость квартиры, комиссионные расходы и налоги.
Преимуществом дарения ипотечной квартиры выступает возможность передачи имущества другому лицу без длительного ожидания. Кроме того, заключить сделку очень просто. Потребность в нотариальном заверении договора отсутствует. Заполнить бланк документа также не сложно.
Однако дарственной на квартиру в ипотеке присущ целый перечень недостатков. В список входят:
- Банки с неохотой одобряют подобные сделки. Существует риск, что заемщик впустую потратит время.
- Предстоит подготовить большой пакет документов.
- Возникнут дополнительные затраты.
- Если попробовать подарить недвижимость без согласия финансовой организации, нарушителя могут привлечь к ответственности.
Что будет, если подарить квартиру без ведома банка?
Возможно ли подарить жилище без ведома финансовой компании? Возможно, заемщику как-то удастся провернуть подобную сделку, однако вслед за этим тут же последуют действия финансовой компании.
- Иск в суд. Банк с помощью судебных разбирательств и подачи иска в суд имеет право оспорить дарственную. И финансовая компания в этом случае будет права.
- Так же банк может затребовать, чтобы обязательства по кредиту были выполнены в досрочном режиме. Банк в своем праве потребовать от заемщика, чтобы оставшийся долг был выплачен немедленно. Так же банк может потребовать, чтобы жилище продали вне зависимости от того, кто именно является ее правообладателем.
Итак, как вы уже, наверное, поняли, подарить жилье, находящееся в ипотеке, очень сложно. Сделать это можно лишь в следующих случаях:
- Если долг погашается досрочно.
- Если банк разрешил сделку.
Помимо того, что нужно получить соответствующее согласие банка, сама процедура дарения в ипотеке является довольно сложной.
Ведь заемщик в большинстве случаев не может сразу же погасить долг, а финансовые компании не желают идти на подобные сделки.
Возможно ли оформление дарственной
Поскольку вами уже вносятся денежные платежи за квартиру, хотя титульным собственником ее является ваша родственница, а кредитный договор с банком-залогодержателем заключен у нее, то такой способ переоформления доли в квартире, как договор дарения, вам не подходит.
По договору дарения даритель безвозмездно передает или обязуется передать одаряемому вещь в собственность (ст. 572 ГК РФ). При заключении договора дарения даритель не имеет право требовать встречного представления обязательств. Таким образом, даритель (в нашем случае – собственник квартиры) должен не получать финансовых выгод от передачи второй стороне своей недвижимости, что не соответствует тем реальным отношениям, которые сложились в ситуации, описанной в вопросе.