Страховой случай по КАСКО без ДТП что делать

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховой случай по КАСКО без ДТП что делать». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Страхование автомобиля Каско без ДТП предоставляет владельцам транспортных средств надежную защиту от финансовых потерь, возникающих в результате дорожно-транспортных происшествий (ДТП), угонов и других непредвиденных ситуаций. Однако, что происходит, если вы являетесь безаварийным водителем и никогда не сталкивались с авариями?

Что считается безаварийным случаем

К страховым обстоятельствам, не связанным с авариями на дороге, относятся:

угон, хищение, полная гибель автотранспорта;
события техногенного характера (возгорания, взрывы и др.);
стихийные бедствия (наводнения, торнадо, град и др.);
наезд, столкновение с неподвижными объектами (деревьями, бордюрами, столбами, ограждениями);
кража отдельных деталей, элементов (колес, боковых зеркал);
ущерб от действий животных (вмятины, царапины, пробоины);
незначительные повреждения (неглубокие царапины, сколы, появление дефектов стекол, головной оптики);
обстоятельства, рассматриваемые как несчастные случаи, — пожар из-за неполадок бортовой электрики, падение с эвакуатора, падение массивного предмета на ТС;
обстоятельства, при которых материальный урон нанесен за пределами проезжей части.

Что может осложнить оформление

Эффективная компенсация ущерба гарантирована только в случае отсутствия юридических оснований для отрицательного решения и при неукоснительном соблюдении правил страхования.

Страховые случаи по каско без ДТП далеко не всегда признаются таковыми. Нередко автолюбители нарушают действующие правила, а другая сторона умело использует подобные оплошности в своих интересах.

Стопроцентная компенсация не гарантирована при наличии франшизы или частичного каско. Нередко слабым звеном оказываются сотрудники полиции, у которых нет должной подготовки для работы с происшествиями, не имеющими отношения к дорожным авариям.

В отдельных случаях клиентам предлагается не рассматривать дело по причине несущественных повреждений. Соглашаться на это не нужно, так как отказ от открытия дела приводит к проблемам. Страховая компания не сможет выдвинуть требования к правонарушителю в порядке суброгации.

Отказ в возбуждении уголовного дела регламентируется ч. 1 ст. 24 УПК РФ. Если таких оснований нет, решение обжалуется в прокуратуре.
Не стоит рассчитывать, что получить страховку каско за повреждение машины без ДТП можно автоматически, если куплен полный полис с большим количеством покрываемых рисков. Всегда нужно искать очевидцев, свидетелей, способных пояснить обстоятельства происшествия, указать важные детали, подтвердить доводы страхователя в ходе судебного разбирательства.

Ваш автомобиль был поврежден при эвакуации к месту штрафной стоянки.
В автомобиле произошел пожар из-за небрежного обращения с огнем или легковоспламеняющимися предметами и жидкостями.
Вы пользовались автомобилем на льду естественных или искусственных водоемов, или на берегах водоемов, не являющихся частью дороги.
Плохо закрепленный груз, который вы перевозили, повредил ваш автомобиль.
Повреждение двигателя автомобиля, из-за попадания жидкости в воздухозаборник (гидроудар).
Без разрешения ГИБДД были внесены изменения в топливную или тормозную систему, рулевое управление или двигатель.
Автомобиль имел неисправности, при которых Правилами дорожного движения запрещена его эксплуатация.
Автомобиль использовался вами для строительных или иных работ, т.е. использовался не по назначению.

После прибытия сотрудников полиции

После того, как сотрудники полиции прибыли на место случившегося, владелец должен сделать следующее:

Предоставить информацию, которую удалось собрать самостоятельно до их прибытия.
Постараться максимально точно указать время, когда транспортное средство было угнано.
Если имеются показания свидетелей, о них нужно обязательно сообщить.
Стоит записать себе данные того сотрудника полиции, который принял заявление об угоне (Ф. И. О., звание, номер).
Необходимо попросить и сохранить талон, подтверждающий факт принятия заявления.
В том случае если сотрудники полиции намерены изъять некоторые ваши вещи, например ключи от автомобиля или документы на него, необходимо попросить составить акт изъятия с описью вещей. Это важно при наступлении страхового случая КАСКО.

Правильно составляем заявление

Правильно составить заявление об угоне иногда проблематично. Если следовать общим рекомендациям, приведенным ниже, можно сделать это самостоятельно, не прибегая к помощи юристов. В таком заявлении должны содержаться такие факты:

Личная информация в полном объеме, данные о водительских правах.
Данные, содержащиеся в свидетельстве о регистрации ТС.
Номер ПТС.
Марка, модель, государственный номер, а также отличительные особенности автомобиля, если таковые имеются.
Показания спидометра.
Приблизительное количество топлива, которое находилось в баке транспортного средства.
Полная информация о договоре купли-продажи автомобиля. Нелишним будет указать сведения о предыдущем владельце, если таковой имелся.
Данные об организации, в которой была установлена сигнализация или система против угона.
Подробная информация о лицах, которые наравне с вами обладают правом управления транспортным средством. При наступлении страхового случая по КАСКО документы необходимо предоставлять в страховую компанию быстро.

Как оформить страховой случай

Неправильно заполненные документы при наступлении страхового случая, а также неправильные действия при его возникновении – две основные причины отказа в выплате денежных средств страховой компанией по вине водителя. Важно знать, как правильно действовать.

В первую очередь нужно вызвать сотрудника государственной инспекции безопасности дорожного движения. Некоторые предпочитают этого не делать, но вероятность ошибок при оформлении процедуры резко возрастает. Претендовать на страхование по КАСКО в этом случае нельзя. Следующим шагом станет извещение страховой компании о страховом случае. Следует заранее ознакомиться с договором, так как в нем указаны сроки. Если упустить время, то претендовать на возмещение ущерба будет нельзя.

Все сведения о сторонах-участниках аварийной ситуации должны быть зафиксированы. Начиная от имен водителей, их контактных данных, данных пассажиров и заканчивая сведениями о транспортных средствах. В обязательном порядке нужно узнать данные страхового полиса ОСАГО виновного водителя, ведь именно его компания будет заниматься возмещением ущерба. Пострадавшему водителю предоставляется выбор: использовать право на возмещение по ОСАГО или по КАСКО.

Грамотно необходимо заполнить извещение о дорожно-транспортном происшествии. В нем не должно быть ошибок, помарок или каких-либо исправлений. Испорченный документ станет причиной отказа в выплате средств. Помимо самого водителя свои данные должны записать в документ все участники дорожного происшествия. Если кто-то отказывается делать это, то в документе делается соответствующая отметка.

После установки аварийного знака нужно обязательно сфотографировать положение автомобилей, либо заснять на видео, а также схематично отразить схему происшествия на соответствующем бланке. Все это станет подтверждением страхового случая. Менять положение автомобилей запрещено до приезда сотрудников ГИБДД или аварийных комиссаров. Единственным исключением является ситуация, при которой создается полный блок проезда для других участников движения.

Рекомендуется принимать участие в составлении протокола ДТП вместе с сотрудником ГИБДД. Это позволит предупредить возникновение ошибок, а также возможных неточностей при оформлении документа. Важно проследить, чтобы обстоятельства аварии были описаны в полном объеме.

После окончания составления протокола водителям дают ознакомиться с ним, проверить правильность всей информации. При корректности всей информации нужно на протоколе поставить подпись, после этого действия никакие поправки вносить уже не допускается.

Кроме того, к протоколу предъявляются требования: почерк при заполнении должен быть один, одной ручкой, при наличии помарок и исправлений инспектор ставит печать, что исправлению можно верить. Если водитель не согласен со сведениями, указанными в протоколе, он можно поставить специальную отметку и подать на апелляцию.

Копия протокола может быть выдана водителю по требованию, а также справка о дорожно-транспортном происшествии, схема аварии, показания свидетелей, сведения об участниках аварии и пострадавших в ней. При наличии этих документов допускается написать заявление в страховую компанию в соответствии с установленными сроками. Заранее стоит уточнить, можно ли предоставлять необходимые документы по мере готовности, как правило, страховые компании идут навстречу клиентам.

Как воспользоваться КАСКО без ДТП, если страховщик занижает сумму выплат или не хочет платить

Если страховщик старается занизить сумму выплат, автомобилисту стоит провести экспертизу. В этом случае надо обратиться в специализированный центр, где эксперты осмотрят ТС и выявят, что необходимо отремонтировать и во сколько это обойдется. Экспертиза платная, но ее стоимость придется возмещать страховой компании.

Если страховая компания отказывается платить, автолюбителю придется решать вопрос через суд. Нужно оформлять иск, в котором требуется указать суть претензий. Желательно воспользоваться помощью юриста, который не просто заявит на суде, что страховщик должен заплатить деньги за ремонт машины, но и будет знать, какие нормы законов нарушены и станет оперировать ими на заседании.

Зная, куда и как обращаться по КАСКО без ДТП, зная порядок подачи и оформления документов, автолюбитель сможет воспользоваться своим правом получения компенсации за ущерб, нанесенный его транспортному средству.

Страхование КАСКО является добровольным видом страхования и, в отличие от ОСАГО, защищает машину владельца автотранспортного средства, попавшего в аварию по своей вине. Если собственник машины приходит в страховую компанию, чтобы приобрести полис КАСКО, то он желает получить надежные гарантии того, что при возникновении несчастного случая, он сможет получить выплату и отремонтировать автомобиль полностью. Но для того, чтобы действительно получить выплату, необходимо знать, какой несчастный случай является страховым.

КАСКО относится к добровольному типу страхования. Поэтому страховые компании имеют право выбирать самостоятельно страховые риски для данного продукта. Также существует множество исключений из выплат, наступление которых не будет считаться страховым случаем. Часто в одной страховой компании есть несколько вариантов услуги КАСКО. Это происходит из-за того, что страхователи все разные и для каждого нужно найти продукт, подходящий именно ему. Также вид КАСКО зависит от страховой суммы и стоимости договора. Чем дороже автомобиль, тем дороже страховой договор. Чем больше рисков в договоре, тем дороже страховка.

Список причин, из-за которых компания может отказать в выплате:

Отсутствие договора у страхователя.
Нарушение сроков обращения в компанию.
Управление автотранспортным средством человеком, не включенным в список договора.
Если произошел угон, и дело еще не закрыто, то страховая компания не может осуществить выплату. Если автомобиль не найден и дело закрыли, то страховщик выплачивает.
Страховая компания может отказать в выплате из-за невозможности в дальнейшем выдвинуть в судебном порядке требования к виновнику происшествия. Это может произойти, если автомобиль повредили неизвестные лица, а страхователь не сообщил в соответствующие органы.
Отсутствие диагностической карты может стать причиной отказа.
Несовпадение фактов. Например, в протоколе описана одна информация, а после осмотра эксперт приходит к другому мнению.
Использование противоугонных средств, не соответствующих тем, что указаны в договоре изначально.
Непредоставление полного пакета документов.
Фальшивый идентификационный номер на автомобиле.
Получение информации о том, что страхователь автотранспортного средства не произвел действия для минимизации полученного ущерба.

Постановление пленума по КАСКО

Постановление Пленума Верховного Суда РФ по КАСКО, по своей сути, не является нормативным актом, который в обязательном порядке подлежит исполнению.

Это разъяснения для судов нижестоящих инстанций, в случаях, если у них возникают противоречия при толковании положений закона.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» дает, в том числе, некоторые разъяснения спорных ситуаций по КАСКО.

Этот документ располагается на официальном сайте ВС РФ или же на соответствующих ресурсах правового характера.

Вместе с тем, руководствоваться лишь этим ненормативно-правовым актом при разрешении спора, не уместно, только для уяснения особо значимых фактов.

В чем разница КАСКО и ОСАГО?

ОСАГО — обязательное страхование, КАСКО — дополнительные страховые меры.

Разница КАСКО и ОСАГО для большинства очевидна. Но те, кто никогда не сталкивался со страхованием своей ответственности, сообщаем следующее.

В соответствии с ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» управление транспортным средством должно сопровождаться страхованием своей ответственности, вне зависимости от марки и года выпуска транспортного средства (ОСАГО).

То есть, приобретение автомобиля обуславливается обязательным страхованием своей гражданской ответственности, посредством приобретения соответствующего полиса в страховой компании.

Таким образом, в случае наличия вины в дорожно-транспортном происшествии, все последующие имущественные выплаты потерпевшим (ущерб, вред здоровью, жизни и т.п.), должны быть произведены страховщиком (страховой компанией) в пределах сумм, установленных действующим законодательством (ст. 19 указанного ФЗ).

В противном случае, при отсутствии соответствующего полиса, имущественная ответственность перед потерпевшим, возлагается на лицо, являющееся виновником ДТП.

Кроме того, при выявлении факта управления транспортным средством без наличия полиса обязательного страхования гражданской ответственности, Кодексом РФ «Об административном правонарушении» предусмотрено наказание, в виде предупреждения или наложения штрафа в размере 500 рублей (ч. 2 ст. 12.3).

Также отмечаем, что виновнику в ДТП, действующее законодательство не предусматривает возмещение какого-либо ущерба, даже при наличии соответствующего полиса, только потерпевшему.

В отличие от ОСАГО, КАСКО не является обязательным условием и представляет собой дополнительные страховые меры, направленные на добровольное страхование транспортного средства (ст. 929 ГК РФ). По практике это является угон и ущерб. В договор страхования могут быть включены иные условия страхования, по согласованию страхователя и страховщика.

Обязательное страхование по системе КАСКО возложено только лишь на владельцев транспортных средств, приобретших их в кредит.

В остальном, условия страхования изложены в соответствующих правилах страховых компаний.

После решения вопросов с полицией

После того как все нюансы с полицией решены, стоит написать заявление и отправить его в страховую компанию. Лучше это делать заказным письмом с уведомлением, а также следует обязательно снять копию.

Например, в «АльфаСтраховании» при страховом случае КАСКО основанием для выплаты компенсации за угон является справка о возбуждении уголовного делопроизводства или справка о том, что в возбуждении такого дела отказано. Как правило, сотрудники полиции предоставляют такие документы в течение двух месяцев с момента подачи заявления, не позднее.

Если автомобиль куплен в кредит, по которому еще имеются долговые обязательства, нелишним будет уведомить и кредитную организацию.

Если сумма компенсации, которую предложила страховая, занижена или владельца не устраивает, то такое ее решение можно обжаловать в судебном порядке.

Какие риски покрывает страховка

Приобретая страховку важно изучить пакет рисков, при возникновении которых «АльфаСтрахование» гарантированно выплатит деньги клиенту.

Риски:

Противоправное действие третьих лиц: кража, разбой, грабеж или умышленное причинение вреда застрахованному имуществу.
Поломка имущества, в результате которой оно перестанет работать. При этом наличие механических повреждений не является поводом для отказа.
Повреждение купленного товара водой.
Прекращение работоспособности в результате пожара, взрыва газа или удара молнии.
Причинение ущерба в результате наступления стихийных бедствий: урагана, землетрясения, града, наводнения и т.д.

Как мы используем Ваши персональные данные

Мы будем обрабатывать Ваши персональные данные для предоставления запрошенных Вами продуктов, услуг, для подготовки ответов на Ваши запросы. Для этого нам может потребоваться предоставить Ваши персональные данные нашим партнерам. В таком случае мы предоставляем только информацию, необходимую для обработки Вашего запроса, и обязываем третьих лиц ограничить использование Ваших персональных данных исполнением Вашего запроса. С Вашего согласия мы можем использовать Ваши персональные данные для того, чтобы связаться с Вами при проведении опросов относительно оценки удовлетворенности или для целей изучения рынка.

Опустив или удалив информацию (такую, как Ваша фамилия), позволяющую идентифицировать информацию с Вами лично, мы также можем использовать Ваши обезличенные персональные данные для создания обезличенных массивов данных, проведения статистических исследований или для иных целей. Мы передадим Ваши персональные данные по официальному запросу уполномоченных лиц, если это требуется текущим законодательством, или в неотложных случаях для защиты жизни, здоровья или иных жизненно важных интересов субъекта персональных данных.

Любые предоставленные Вами персональные данные будут использованы исключительно для осуществления заявленных целей или мероприятий, для которых они были представлены.

Как отремонтировать машину по КАСКО без справок?

Почти все страховые компании в нашей стране сейчас предлагают такую дополнительную опцию к полису добровольного автострахования, как выплата или ремонт КАСКО без справок из внутренних органов. Любой водитель знает, что при аварии или повреждении автомобиля, чтобы получить страховое возмещение, порой необходимо стоять в огромных, несколько часовых очередях за справкой из ГИБДД.

Возмещение ущерба по КАСКО без справок направлено на упрощение жизни автовладельцев. Предполагается, что после получения определенного ущерба водитель может не дожидаться сотрудников внутренних служб и не стоять в очереди в отделении ГИБДД, a сразу ехать в отделение страховой компании лишь с полисом страхования и документами на машину. По истечению небольшого времени водитель получает выплату по КАСКО без справок из ГИБДД.

Однако в КАСКО без справок из ГАИ есть ряд ограничений и нюансов, которые лучше знать, чтобы избежать проблем со страховым возмещением.