Банкротство физических лиц процедура

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц процедура». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Банкротство физических лиц в 2020 году

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Начать процедуру обязан любой гражданин, чей суммарный долг перед официальными организациями и физлицами превысил 500 000 рублей, при этом просрочка должна достигнуть трех месяцев. Но гражданин вправе не дожидаться наступления этих двух обстоятельств, если предвидит возможность банкротства при наличии соответствующих условий. То есть подать заявление о банкротстве можно и при меньшей сумме долга, например 200 000 или 300 000 рублей. Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон №127-ФЗ) четко разделяют случаи, в которых гражданин обязан подавать заявление и в которых он имеет право сделать это добровольно. Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не в состоянии выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Закон о банкротстве физических лиц общественность восприняла неоднозначно. Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления. Эксперты также высказывали опасение, что это может вылиться в финансовую необязательность заемщиков и убытки для кредиторов. Тем не менее очевидны и плюсы. Не только для должников, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и для лиц, которые являлись поручителями и рисковали обрести многомиллионные долги.

Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. В первую очередь нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Расходы многим могут показаться слишком большими (но об этом позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права:

• проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
• выезжать за границу (по усмотрению суда);
• распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

Человек, признанный банкротом, в течение последующих пяти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На три года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

Минусы банкротства физических лиц действительно кажутся существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С момента признания человека банкротом прекращается:

• удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;
• начисление неустоек и процентов по обязательствам;
• действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Иными словами, признанный банкротом гражданин, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.

Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится, необходимо последовательно пройти все этапы процедуры. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15 дней до трех месяцев. Реструктуризация долгов занимает четыре месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица составляет девять месяцев — это при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

1. Сбор документов. Список большой. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и так далее. Какие конкретно документы нужны для подтверждения банкротства физических лиц, мы расскажем чуть позже. Отметим, что Закон №127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов. Стоит иметь в виду, что отсутствие каких-либо документов может обернуться возвратом дела и потерей времени.

   Важно!

   Задача гражданина — подтвердить несостоятельность и убедить суд в наличии обстоятельств, которые препятствуют погашению долга. Если представленные в суде документы подтверждают минимальный доход претендента на банкротство, но при этом в собственности у гражданина имеются коттеджи, квартиры и яхты, то это, скорее всего, вызовет у суда подозрение в попытке фиктивного банкротства. В соответствии со статьей 197 УК РФ «Фиктивное банкротство» это чревато административной или уголовной ответственностью[3].

2. Оформление заявления. Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства. Прежде чем это сделать, необходимо оформить документ, для чего потребуется систематизировать данные по долговым обязательствам и совершить ряд действий:
   • сформировать перечень кредиторов;
   • подсчитать итоговую сумму долга;
   • учесть текущие судебные процессы;
   • составить опись имущества;
   • составить описание банковских счетов;
   • выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Участие управляющего — обязательное условие при оформлении банкротства физических лиц.

   Заявление о банкротстве физического лица заполняют по установленной форме. В шапке указывают наименование суда, далее — Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации, телефон для связи с кандидатом в банкроты.

   Заявление должно содержать сведения об общей сумме задолженности. Если заявитель не согласен с той суммой, которую вменяют кредиторы, он должен указать только неоспоримый долг. Отдельно прописываются долги по погашению обязательных платежей и по возмещению вреда жизни и здоровью (если таковые имеются).

   Затем гражданин перечисляет причины, которые привели к ухудшению финансового состояния. Отмечает наличие исковых требований, исполнительных производств или других документов, в соответствии с которыми происходит списание денег со счетов. Следующий пункт — наличие имущества и банковских счетов, в том числе за пределами РФ. Завершают заявление указанием наименования выбранной СРО и перечнем прилагаемых документов. При подаче заявления гражданин оплачивает госпошлину и прикладывает квитанцию об оплате.

3. Подача заявления. Закон предусматривает три способа подачи заявления о банкротстве физического лица: лично, почтой или онлайн.
4. Реализация решения суда. Решить вопрос о несостоятельности гражданина можно тремя способами:
   • реструктуризация долга;
   • реализация имущества банкрота;
   • мировое соглашение.

   Реструктуризация — это изменение условий обслуживания долга (ставки и сроков). Претендовать на эту форму могут граждане с регулярным доходом, которые не имеют судимости за экономические преступления и не были прежде банкротами. По реструктурированным долгам не начисляют проценты, не вводятся прочие финансовые санкции, отменяются требования по обеспечению долга.

   При реализации имущества всю конкурсную массу описывает финансовый управляющий. Он же проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации. Не подлежит продаже единственное жилье должника, его личные вещи и предметы первой необходимости.

   Мировое соглашение заключают до того, как человека признают банкротом. При достижении соглашения прекращается процесс реструктуризации, останавливаются действия финансового управляющего, предоставляется отсрочка требований по погашению долгов. Если мировое соглашение нарушено, к процессу подключаются судебные органы.

5. Признание банкротства. Подразумевает, что государство и кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены. В этом и есть суть банкротства физических лиц. Когда происходит признание физического лица банкротом, наступают все перечисленные выше последствия.

Процедура банкротства физического лица: поэтапная инструкция

Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона №127-ФЗ:

• Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неплатежеспособность гражданина, не позволяющая погасить этот долг в полном объеме (справка о доходах, выписки со счетов).
• Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — предоставить ее необходимо не позднее чем за пять дней до даты обращения в суд.
• Списки кредиторов с указанием Ф.И.О., адреса и суммы задолженности, приведенные по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
• Опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога (например, квартира в ипотеке), — приводится по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
• Копии документов на право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности.
• Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и об иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей, совершенных за последние три года.
• Выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участником) юридического лица.
• Сведения о доходах и налогах за три года.
• Справка из банка о наличии счетов и депозитов и об остатках денежных средств, выписки по операциям за три года.
• Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
• Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он им является).
• Копия свидетельства ИНН.
• Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть).
• Копия брачного договора (если есть).
• Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих трех лет.
• Копия свидетельства о рождении ребенка.
• Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и так далее.

Подготовить необходимо все документы о доходах должника за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.

Важно!

Существуют долги, не подлежащие списанию. К таковым относятся: алименты, компенсация морального вреда, обязательства по возмещению вреда, нанесенного жизни и здоровью, либо вреда, причиненного в ходе преступления или правонарушения. Также сохраняют силу требования по текущим платежам и о выплате заработной платы/выходного пособия, иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (например, долги по субсидиарной ответственности). Вышеперечисленные требования могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в порядке, установленном законодательством РФ[4].

Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на три года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Оптимальный способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.

Банкротство учредителя — процедура еще более трудоемкая, сопряженная с неприятными для компании последствиями. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу. Неопределенность ее судьбы влечет за собой неудобство для других акционеров. Для финансового управляющего это подразумевает дополнительные хлопоты по продаже, что, несомненно, увеличит стоимость его услуг. Наиболее рациональным решением будет заблаговременное выведение гражданина из числа учредителей ООО. Его доля перейдет к организации, которая продолжит штатно функционировать.

Каждая схема имеет риски. Их минимизация возможна при качественном исполнении и грамотном юридическом сопровождении процесса банкротства. Ошибки чреваты крупными денежными потерями, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот. Для физических лиц стоимость процедуры банкротства во многом зависит от вознаграждения для финансового управляющего, который едва ли согласится работать за минимальную ставку, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.

Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих:

• Госпошлины. При подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) для физических лиц она составляет 300 рублей[5]. Подлежит уплате единовременно до подачи заявления в суд.
• Вознаграждения финансовому управляющему. Это 25 000 рублей единовременно за проведение каждой процедуры, применяемой в деле о банкротстве[6]. Первый платеж переводится при подаче заявления.
• Публикации сведений в ЕФРСБ. За размещение каждого сообщения оператор взимает оплату в размере 430 рублей 17 копеек[7].
• Оплаты услуг юридических компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица — зависит от тарифа той или иной фирмы.

Дополнительно в ряде случаев придется оплачивать проезд до арбитражного суда: в России на 85 субъектов приходится 81 арбитражный суд.

К сведению

Минимальная сумма, в которую обходится признание банкротом физического лица, — 30 000–40 000 рублей. На практике расходы могут достигать 150 000–200 000 рублей. Поэтому в ситуациях, когда размер долга достигает минимально допустимого уровня, разумно будет отказаться от процедуры.

Если у должника не окажется денежных средств на оплату процедуры, она будет остановлена. По данным Судебного департамента при Верховном суде (ВС) РФ, в первом полугодии 2018 года было прекращено судопроизводство в 2140 делах о банкротстве. Интересно, что в 496 делах его причиной стало именно отсутствие средств, необходимых для возмещения судебных расходов[8].

Итак, принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признание судом несостоятельности может обернуться реализацией недвижимости по заведомо низкой цене. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет обращение к специалистам, чтобы получить развернутую консультацию юриста по вопросам банкротства физических лиц и воспользоваться последующим юридическим сопровождением процесса.

Слово «банкротство» звучит довольно угрожающе: у многих оно ассоциируется с полным разорением и нищетой. В реальности же все совсем наоборот. Признание должника несостоятельным — это законный способ отказаться от выплаты непосильного долга, сохранив необходимое для полноценной жизни имущество. В чем же заключается суть процедуры банкротства физических лиц?

Предположим, человек взял в банке кредит, рассчитывая, что сможет регулярно платить по графику. Но неожиданно появились форс-мажорные обстоятельства — увольнение, болезнь, авария. Словом, по независящим от человека причинам резко сократились его доходы или возросли расходы. В итоге должник больше не может выплачивать кредит. Банк начисляет штрафы, долг растет в геометрической прогрессии, вдобавок начинают беспокоить звонками сотрудники службы безопасности, а затем и коллекторы. Ситуация кажется безнадежной, однако выход есть, и это банкротство.

Говоря кратко, процедура состоит в том, что в арбитражный суд должник подает заявление, в котором просит признать его несостоятельным. При этом он, конечно, указывает причины своей неплатежеспособности и подтверждает их документально. Если суд сочтет доказательства убедительными, он объявит гражданина банкротом и постановит реализовать его имущество, чтобы удовлетворить часть требований кредиторов. Оставшуюся сумму задолженности аннулируют, и ни банк, ни коллекторы не будут вправе требовать ее выплаты.

Из этого объяснения понятны плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица. Положительная сторона в том, что это освобождает должника от требований кредиторов, дает финансовую и моральную свободу. Прекращаются звонки и угрозы, снимается психологическое давление, банкроту больше не нужно переживать за спокойствие своей семьи. Минус же в том, что ради этой свободы придется пожертвовать частью имущества. Но скажем сразу, что все у обанкротившегося не отберут: оставят квартиру или дом, где он живет (если только жилье не в ипотеке или залоге), автомобиль, необходимый для работы (опять же, если он не в залоге), личные вещи.

Ряд обстоятельств обязывает гражданина подать на банкротство. Это ситуация, например, когда кредиторов несколько и притом должник понимает, что, рассчитавшись с одним из них, он не сможет удовлетворить требования остальных. Общая сумма долга при этом не менее 500 000 рублей[1].

Подача заявления на банкротство — законное право гражданина. Причем на признание несостоятельности можно рассчитывать, даже если сумма задолженности не превышает 500 000 рублей. Но, как уже говорилось, должнику придется позаботиться о предоставлении убедительных доказательств своей неплатежеспособности.

Порядок процедуры банкротства физического лица отражен в законе №127-ФЗ. В нем же определены все прочие правовые особенности дел о несостоятельности граждан.

Весь процесс банкротства можно представить как серию последовательных шагов. Знание этого алгоритма поможет сориентироваться в действиях и перестать беспокоиться по поводу их сложности. Расскажем поэтапно, как проходит процедура банкротства физического лица.

Экспертиза

Этим важным шагом нередко пренебрегают, между тем именно с него следует начать процедуру, если должник хочет гарантированно добиться списания долгов. Банкротство не всегда оправданно, более того, иногда оно может быть опасным. Поэтому, прежде чем решаться на осуществление процедуры, нужно тщательно взвесить все за и против, оценить возможные риски и выгоды. Этим занимаются профессиональные юристы, специализирующиеся на банкротстве граждан. Эксперты проанализируют документы должника и вынесут вердикт: стоит ли идти на процедуру или лучше найти другой способ избавления от такой проблемы, как задолженность.

Сбор документов

Пакет документов для банкротства физического лица включает порядка 30 различных справок. Если хотя бы одной бумаги не будет в наличии, суд не примет заявление, и процесс затянется. А это грозит потерей времени и денег. Отсутствие или неправильное оформление некоторых документов может привести к несписанию долгов. Так что к подготовке нужно отнестись ответственно.

Итак, документы для банкротства физического лица (список самых необходимых):

• справки о задолженностях — об их размере, периоде просрочки и так далее (выдаются банком по запросу);
• кредитные договоры или другие документы, на основании которых возникли долги;
• перечень всех кредиторов;
• опись имущества с документами, подтверждающими право собственности;
• выписки по счетам в банках;
• информация о доходах за трехлетний период (справку нужно запросить у работодателя, а если за указанное время должник сменил несколько мест работы, придется обращаться в каждую компанию);
• данные о сделках, заключенных за последние три года;
• справки из ГИБДД, Росреестра, Гостехнадзора, ГИМС МЧС;
• справка из ФНС об отсутствии статуса ИП (в отличие от других документов она действительна только пять дней, поэтому ее рекомендуют получать в последнюю очередь);
• личные документы гражданина (паспорт, свидетельство о браке, ИНН и прочее).

Подача заявления

Заявление вместе с документами на банкротство физического лица подается в местный арбитражный суд лично, по почте или онлайн. Его составляют строго по форме, обязательно включая следующую информацию:

• итоговую сумму задолженности;
• реквизиты банковских счетов, открытых на имя заявителя;
• сведения о судебных процессах в отношении должника, если они есть;
• список кредиторов;
• опись имущества;
• обоснование причин неплатежеспособности;
• данные о СРО, от которой будет назначен финансовый управляющий.

Финансовый (арбитражный) управляющий — обязательная фигура в деле о банкротстве физлица. Он ведет процесс и выполняет важные функции: определяет и оценивает имущество должника, контролирует его счета и сделки, созывает собрание кредиторов и составляет отчеты для них, организует торги, выявляет признаки фиктивного банкротства и прочее. Кандидатуру финуправляющего утверждает суд, но выбрать его (точнее, СРО) должен заявитель. Проблема в том, что специалисты почти никогда не соглашаются работать с гражданами из-за малого размера вознаграждения, а обязать их вести процедуру никто не вправе. Без финуправляющего же юридическая процедура банкротства физических лиц невозможна: дело закроют.

Заявление, составленное не по форме или не содержащее нужных сведений, суд может не принять или оставить без рассмотрения. Тогда процедура затянется.

Суд

Если документы в порядке, суд примет заявление и приступит к его рассмотрению. Этот процесс займет от 15 дней до трех месяцев. По итогам будет вынесено решение о проведении одной из двух процедур: реструктуризации долга или реализации имущества.

Реструктуризацию суд назначит, если выяснится, что положение должника не столь безнадежно. В этом случае погашать долг придется полностью, но на более приемлемых условиях. Если суд вынесет такое решение, заявителю необходимо будет разработать и предоставить план реструктуризации сроком на три года. Далее возможны варианты. Если заемщик исправно платит по графику и своевременно рассчитывается с кредиторами, его права полностью восстанавливаются. Если же суд не утверждает план реструктуризации (например, сочтя невыполнимым) либо должник не соблюдает его условий, вводится следующая процедура — продажа имущества с торгов.

Реализацию имущества суд может назначить и сразу, минуя этап реструктуризации. Это возможно, если должник предоставит убедительные доказательства своей несостоятельности. Процедура длится в среднем около полугода. Все это время будущий банкрот не имеет права распоряжаться своими финансами (этим занимается арбитражный управляющий), а также выезжать за границу. Сумма, вырученная от продажи имущества, распределяется между кредиторами, а остаток долга прощается.

Бывает, пусть и редко, что процедура банкротства в отношении физических лиц завершается заключением мирового соглашения. Это компромиссное решение, которое предполагает взаимные уступки. Кредиторы соглашаются облегчить условия погашения долга в обмен на то, что заемщик все-таки выплатит основную его часть.

Несколько слов о том, сколько стоит проведение процедуры банкротства физических лиц. По закону заявитель обязан уплатить вознаграждение финуправляющему в фиксированном размере 25 000 рублей и госпошлину (300 рублей), а также компенсировать почтовые расходы и расходы на публикацию объявлений в СМИ.

Банкротство физических лиц в 2020: пошаговая инструкция

Пройти процедуру банкротства физического лица самостоятельно возможно лишь в теории, на практике же так мало кто поступает. Каждый, кто хочет быть уверен в получении положительного результата, обращается за помощью к профессиональным юристам. Почему?

Первая причина — это техническая сложность процедуры банкротства физического лица: пошаговая инструкция, приведенная выше, помогает сориентироваться в этапах процесса, но правильная подготовка документов, обращение в инстанции требуют опыта. Сотрудники юридической компании помогут собрать нужные бумаги, составить заявление, будут взаимодействовать с судом — словом, окажут полную поддержку.

Второй момент — поиски финансового управляющего. Суд этим заниматься не станет, а попытки договориться со случайно выбранным специалистом могут обернуться как минимум неоправданными расходами. Лучше всего обратиться в юридическую фирму, в штате которой есть собственные финуправляющие.

Наконец, самое важное — это защита от рисков, связанных с банкротством. К ним относится и оспаривание сделок, и несписание долгов, и потеря жилья, и другие неприятности (вплоть до уголовного преследования). В ходе предварительной экспертизы юристы проанализируют документы кандидата в банкроты: если окажется, что все в порядке, к процедуре можно будет приступить без опасений.

Когда не хватает денег, чтобы рассчитаться с кредиторами, есть смысл подумать о банкротстве. Сегодня это самый разумный способ избавиться от долга, превышающего стоимость имущества. Процедура сложна и сопряжена с большим количеством подводных камней, поэтому, чтобы повысить шансы на удачный исход дела, лучше заручиться поддержкой опытных юристов.

Услуги юридического консалтинга не бесплатны. Должник же — по определению лицо неплатежеспособное, и меньше всего ему хочется рисковать последними деньгами. Ситуацию с выбором компании для юридической поддержки комментирует Дмитрий Владимирович Инкин, руководитель федеральной сети «ОК Банкрот»:

«Потенциальный банкрот всегда хочет быть уверен в том, что деньги на оплату услуг юристов не будут потрачены даром, что долги действительно спишут и требования кредиторов прекратятся. Мы хорошо понимаем страхи наших клиентов и, прежде чем заключить договор, проводим экономико-правовую экспертизу документов. В ходе анализа эксперты «ОК Банкрот» выявляют возможные риски и предлагают оптимальный способ избавления от проблемного долга. Если вам порекомендовали банкротство, значит, можно не сомневаться в том, что исход процедуры будет удачным.

Еще один типичный повод для беспокойства — сомнения в том, что клиенту хватит денег на оплату юридического сопровождения. При обращении в «ОК Банкрот» вы можете заранее рассчитать расходы: мы не скрываем информацию о стоимости услуг и предлагаем ознакомиться с нашими тарифами. Цена процедуры составляет от 66 000 рублей. Также у наших клиентов есть возможность воспользоваться услугой дополнительного страхования. Если из-за форс-мажорных обстоятельств списать долг не удастся, вы получите свои деньги обратно.

«ОК Банкрот» сопровождает клиентов на всех этапах процедуры: от сбора документов до реализации имущества. Мы поможем составить заявление, подберем для вас финансового управляющего и будем представлять ваши интересы в суде.

Профессионализм экспертов «ОК Банкрот» подтверждается фактами: за все время работы мы помогли более чем 5000 граждан списать долги на общую сумму около 6,5 миллиарда рублей».

• копия паспорта,
• ИНН,
• СНИЛС,
• справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
• свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей,
• копия паспорта супруга,
• брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.

• договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,
• расписки о займах у физлиц,
• справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей,
• решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,
• претензии, исковые заявления от кредиторов,
• платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.

• справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
• трудовая книжка,
• выписка с индивидуального лицевого счета,
• справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
• справка из службы занятости о статусе безработного,
• справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
• свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
• сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

• копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, в том числе договоры купли-продажи, дарения, залога и т.д.

• справка о нетрудоспособности, инвалидности,
• сведения о понесенных убытках и пр.

• квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле,
• квитанция об оплате госпошлины,
• квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему,
• заявление о признании гражданина банкротом.

На последнем документе необходимо остановиться отдельно, так как он имеет большое значение для начала прохождения процедуры личного банкротства.

Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:

• заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
• задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
• у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
• должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.

Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.

Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.

Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:

• задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
• нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
• у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
• между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.

Как происходит банкротство физического лица

Процедура подразумевает продажу собственности должника на торгах или прямой продажей. Недвижимость вне зависимости от стоимости реализуется только в ходе торгов. Вырученные деньги направляют на удовлетворение требований кредиторов согласно очередности. Мы подробно рассказали, как проходит процедура реализации в нашей статье. Главное, что спасает должника, — реализации не подлежат объекты, перечисленные в статье 446 ГПК РФ:

-предметы быта (мебель, домашняя техника);

-инструменты и машины, являющиеся единственными источниками дохода;

-приспособления и средства для инвалидов;

-наградные знаки и ордена;

-единственное жилье, не находящееся в залоге или ипотеке;

-топливо, необходимого для комфортного существования в отопительный период.

При банкротстве физлиц будет реализовано принадлежащее должнику имущество: находящееся в его единоличной собственности, принадлежащее по праву долевого участия и общее, нажитое в браке.

Процедура хороша тем, что позволяет списать долги, вне зависимости от того, хватит ли вырученных денег для их полного погашения.

В большинстве дел объявление банкротом физического лица производилось в отношении не имеющего собственности гражданина — и суд списывал задолженности.

Дополнительный плюс реализации — должнику по кредитам оставляют собственность, которую финуправляющий не смог продать, и не забрали кредиторы в качестве отступного.

Оформление банкротства имеет положительные последствия:

-проценты, пени и штрафы перестают начисляться, размер долгов замораживается;

-исполнительные производства прекращают действие;

-коллекторы и приставы получают запрет на любые взаимодействия с должником.

До того, как стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит, помните, что финансы окажутся под контролем. После первого судебного заседания и введения процедуры ограничения не столь радостные, но временные:

-вы обязаны передать финуправляющему банковские карты и доступ к онлайн-банкингу;

-право распоряжаться вашим имуществом переходит к финуправляющему — без его ведома сделки не совершаются;

-из вашего ежемесячного дохода выделяется сумма в размере прожиточного минимума на вас и каждого иждивенца, установленного по региону. Остальные средства перечисляются на спецсчет и для погашения задолженностей.

-суд вправе наложить запрет на выезд за границу. Но не обязан, если нет обоснованных ходатайств. К тому же ограничение без труда снимается — квалифицированный кредитный юрист справится с задачей за 1–2 дня.

После признания несостоятельности и завершения процедур:

-запрет на повторное банкротство сроком на 5 лет;

-в течение 5 лет вы обязаны уведомлять банки о своем статусе при оформлении кредитных продуктов;

-в течение 3 лет запрещено руководить организациями или входить в состав акционеров, владельцев уставного капитала компаний.

Кредитная история заемщика пополнится записью о прохождении процедуры банкротства. Это может вызвать сложности при оформлении займов. Хотя, как показала практика, кредит после банкротства получить вполне реально. Более того, граждане-банкроты после успешного списания долгов берут ипотеку на крупные суммы.

Перед тем как признать себя банкротом помните, что банки более благосклонно относятся к должникам-банкротам, нежели к злостным неплательщикам кредитов.

Последствия ожидают не только самого должника, но и его семью. Процедура затронет супруга. Совместно нажитые квартиры и машины подлежат реализации, даже если оформлены на жену/мужа. Помните об этом перед тем, как объявить себя банкротом. После продажи супруге причитается денежная компенсация, эквивалентная её доле, но омрачить счастливую семейную жизнь продажа общей собственности может легко.

Суть банкротства — это списание долгов банкам, организациям и гражданам. Причем это единственный законный способ списать долги. В этом весомый плюс процедуры.

Также к положительным сторонам банкротства стоит отнести:

-кредитная история не будет безнадежно испорчена, как это происходит при неоплате кредитов;

-при назначении реструктуризации вы сможете погасить долги без продажи имущества, причем условия выгоднее предложений банкиров;

-если имущества не хватит на погашение всех долгов, их все равно спишут.

Но перед тем как обанкротиться, помните и о недостатках процедуры:

-объявить себя банкротом физлицо вправе при соблюдении условий закона. Ведь должны же интересы кредиторов соблюдаться. Если все заемщики спишут кредиты без оплаты, то и банкам будет недалеко до банкротства;

-на признание банкротом уходит 7-10 месяцев. Оспаривание сделок, неполнота сведений, обособленные споры и запросы затягивают процесс минимум на полгода. Такие ошибки приводят к повышенным затратам. Оцените свои силы, решая оформить банкротство самостоятельно;

-также к недостаткам отнесем накладываемые на банкрота ограничения. К счастью, они имеют лишь временный характер. Это отличает банкротство в России от признания некредитоспособности граждан в других странах, где ограничения на банкротов накладываются пожизненно.

Перед тем как стать банкротом, оцените плюсы и минусы банкротства, посчитайте вероятные расходы.

Полная стоимость процедуры признания физлица финансово несостоятельным складывается из следующих затрат:

-госпошлины за рассмотрение судом дела — 300 рублей;

-оплаты услуг финуправляющего — 25 000 за одну процедуру;

-публикации сведений о банкротстве в ЕФРСБ — около 5 000 р.;

-публикации сведений в Коммерсанте — еще около 10 000 р.;

-связанных с подготовкой документов затрат — от 1 до 5 тысяч рублей;

-почтовых расходов — приблизительно 5000 рублей.

Банкротство физических лиц: вся процедура от признаков до последствий.

Практика показывает, что при подготовке к процедуре нужно учитывать следующие последствия и ограничения, возникающие для должника на весь период дела:

• вам предстоит перечислять вознаграждение управляющему;

• распоряжение активами или совершение сделок будет невозможно без его согласия;

• запрещено открывать счета и вклады в банках, а также брать кредиты или займы;

• без положительного решения управляющего не допускается распоряжение по банковским счетам (снятие, перевод и т.д.);

• запрещен выезд за пределы РФ.

Таким образом, процедура банкротства физического лица является крайне затратной, а утверждение судом управляющего практически полностью ограничивает возможность распоряжения активами и деньгами.

Участие в деле управляющего — обязательно. Его услуги нужно оплатить при подаче заявления в размере 25 тыс. руб.

Если вы приняли решение самостоятельно подать на банкротство, то вам пошагово предстоит:

• выявить признаки несостоятельности, неплатежеспособности и недостаточности активов;

• выбрать СРО, из состава которой будет назначен управляющий (эти данные указываются в заявлении);

• оформить заявление в арбитражный суд, а также собрать справки и формы, перечисленные в ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ;

• перевести 25 тыс. руб. на специальный депозитный счет суда;

• направить копии заявления своим кредиторам (доказательства уведомления нужно приложить к заявлению);

• подать пакет документов в арбитраж.

Обратите внимание!

Если факты несостоятельности, которые вы указали, будут подтверждены судом, он примет решение (вынесет определение) о признании заявления обоснованным и начнет процедуру банкротства.

Далее вы пройдете этап реструктуризации. Если эта процедура невозможна, то вас признают банкротом, а имущество реализуют на аукционе. Продажей займется управляющий, а вырученные средства пойдут на погашение долгов перед кредиторами. Когда расчет по долгам завершен, суд примет решение (вынесет акт) о завершении реализации, а вас освободит от оставшихся обязательств.

Банкротство предусматривает три процедуры:

• реструктуризация — вы обязаны подготовить пошаговый план погашения задолженности и представить его в суд;

• распродажа имущества. Но ваше единственное жилье, личные вещи, любимые призы, награды и антиквариат отобрать не смогут;

• мировое соглашение — на любой стадии дела о банкротстве можно договориться о дальнейшем добровольном порядке погашения долгов.

Какая будет использоваться процедура, зависит только от обстоятельств дела.

В заявлении необходимо указать наименование суда, свои данные, информацию обо всех известных кредиторах, сведения о выявленных признаках несостоятельности (размер долга, период просрочки и т.д.), наименование и адрес СРО для назначения финансового управляющего по делу, просьбу к суду о признании банкротом, проставить дату и подпись.

Вместе с заявлением вы можете подать ходатайство об отсрочке оплаты услуг управляющего.

Особые инструкции законодатель дает касаемо пакета документов, которые нужно приложить к заявлению о банкротстве. Перечень включает в себя:

• документы о наличии задолженности — судебные акты, кредитные договоры, постановления судебных приставов, договоры по гражданским сделкам, акты сверки, претензии, расписки и т.д.;

• выписка из ЕГРИП об отсутствии статуса предпринимателя;

• список ваших кредиторов и должников — наименование и личные данные, место их нахождения и т.д.;

• перечень имущества и документы, подтверждающие ваше право собственности на него;

• документы по сделкам, превышающим сумму 300 тыс. руб., за последние три года;

• выписка из реестра акционеров юрлица, если вы владеете акциями;

• данные о полученных доходах и удержанных налогах за последние три года;

• справки и выписки по остаткам на банковских счетах и электронных кошельках, а также по операциям за последние три года;

• копия СНИЛС, свидетельство ИНН;

• свидетельства о браке или его расторжении, о рождении детей.

Представленные документы будут проверяться в суде. Практика такова, что если заявитель предоставляет заведомо ложные или недостоверные сведения, то на освобождение от долгов он может не рассчитывать.

Перечисленные бумаги нужно приложить к заявлению, в противном случае будет принято решением оставить его без движения.

Процедура реструктуризации возможна при условиях, если:

• на момент начала процесса банкротства у вас имеются подтвержденные доходы;

• в предыдущие 5 лет вы не признавались банкротом;

• вас прямо сейчас не судят за экономические преступления;

• за предыдущие 8 лет в вашем отношении не утверждался план реструктуризации долга.

Если суд подтвердит вашу несостоятельность, вы не сможете отказаться от составления пошагового плана реструктуризации.

С момента начала этого этапа, для вас наступают следующие последствия:

• любые требования кредиторов могут предъявляться только в рамках дела и фиксируются в реестре;

• прекращается начисление любых штрафных санкций (пени, проценты и т.д.);

• текущие исполнительные производства приостанавливаются;

• по всем обязательствам, возникшим до обращения в суд, наступает срок исполнения;

• долг перед кредитной организацией признается безнадежным.

Одновременно возникает запрет на совершение любых сделок, превышающих сумму 50 тыс. руб. Их проведение будет возможно только с предварительного согласия управляющего. Это правило распространяется на все виды имущества, ценные бумаги и т.д., в том числе для совершения безвозмездных сделок дарения.

Обратите внимание!

Составленный вами пошаговый план реструктуризации вступает в силу после его утверждения судом. На его подготовку дается не более 10 дней.

Банкротство физических лиц в 2020-2021 — пошаговая инструкция

Ключевым преимуществом банкротства является возможность избавиться от непосильных долгов или реструктурировать задолженность. К минусам можно отнести:

• запрет на распоряжение своим имуществом или деньгами;

• выезд за границу — только с одобрения суда;

• потеря имущества;

• взять новый кредит можно только с указанием о своем банкротстве (в течение 5 лет);

• запрет на повторное банкротство (на 5 лет);

• запрет на управление юрлицом (на 3 года).

Обязательства личного характера сохраняют свою силу даже после банкротства (выплата алиментов, возмещение вреда здоровью и пр.)

Помимо этого, банкротство — дорогостоящий процесс. Только расходы на вознаграждение управляющего составят более 100 тыс. руб. Такие затраты могут оказаться непосильным грузом. Поэтому стоит предусмотреть все возможные последствия перед подачей заявления.

Для утверждения в суде этапа реструктуризации задолженности необходимо разработать план реструктуризации и предъявить его на рассмотрение в суд. Если суд утвердил график реструктуризации, то физлицо не признается банкротом, и в его отношении не наступают все негативные последствия.

Процедура реструктуризации – это единственная процедура, которая позволяет должнику реабилитироваться. При реструктуризации долгов у физлица есть возможность восстановить платежеспособность в течение трех лет. Допустим, за три года должнику удалось погасить весь долг или вернуться к прежнему графику погашения задолженности. В этом случае управляющему следует подготовить отчет о результатах погашения графика реструктуризации и, если он будет утвержден кредиторами и судом, то процедура банкротства прекращается. Но при грубых просрочках в процессе реализации графика в отношении должника введут этап реализации имущества.

Если проект плана реструктуризации не представлен, или он не прошел утверждение судом, то должник объявляется банкротом, и в его отношении вводится процедура реализации имущества. Также не введут этап реструктуризации должнику, которые имеет судимости по экономическим преступлениям.

Процедура реструктуризации задолженности в действительности практически не работает, так как официальные доходы россиян настолько низкие, что их едва хватает на покрытие прожиточного минимума и даже если у физлица остаются какие-либо денежные средства, то их остается недостаточно, чтобы погасить весь график оплаты по кредитам за 3 года. По этой причине судьи сразу приступают к процедуре реализации имущества, минуя этап реструктуризации задолженности. Обычно должники сами ходатайствуют об этом через суд.

В некоторых регионах (например, в Санкт-Петербурге) судьи не торопятся признавать граждан финансово несостоятельными даже при минимальных доходах. Но этап реструктуризации в данном случае имеет технический характер, и спустя полгода гражданина все же признают банкротом, и в отношении него вводится этап реализации.

Хотя процедура банкротства позволяет разработать оптимальный алгоритм погашения задолженности и списать ее часть в виде начисленных пени и штрафов, но перед подачей заявления о своем банкротстве физлицу не стоит забывать о последствиях такого решения. После того как гражданина признают банкротом, для него наступают следующие гражданско-правовые последствия:

1. Субъект не может пройти процедуру банкротства в течение 5-8 лет после получения судебного решения: в течение 5 лет после реализации имущества и 8 лет при реструктуризации задолженности.
2. В отношении него вводится запрет на работу на руководящих должностях в течение 3 лет.
3. Гражданин обязан в течение 5 лет сообщать банку о статусе банкротства при намерении оформить новый заем.
4. Если физлицо признается банкротом, то зарегистрировать новое ИП в течение 5 лет нельзя.

Таким образом, при принятии решения об объявлении себя банкротом должнику следует знать о следующих правилах:

1. Гражданин может объявить себя банкротом при сумме долга более 500 тыс. р. и просрочке по кредитам и другим долгам свыше 3 месяцев. Но заявление о банкротстве допускается передать и при меньшей сумме долга: если сумма долговых обязательств превышает стоимость принадлежащего лицу имущества.
2. Признание гражданина банкротом происходит исключительно в судебном порядке на основании поданного заявления самим должником или его кредиторами.
3. При признании заявления о банкротстве обоснованным арбитражный суд вводит этап реструктуризации задолженности. В рамках данного этапа должник получает возможность выплатить долг в течение 3 лет и не получить статус банкрота.
4. При отсутствии шансов на восстановление платежеспособности должника через этап реструктуризации в отношении должника сразу вводится процедура реализации имущества. В ходе данной процедуры производятся опись и реализация всей собственности должника, и вырученные средства направляются на погашение требований кредиторов.
5. Процедура банкротства является достаточно длительной (от 3-6 месяцев) и дорогой. Минимальные затраты на процедуру составляют от 30-40 тыс. р. В среднем процедура обходится гражданам в 100-200 тыс. р.
6. «Платой» за избавление от долгов станут определенные гражданско-правовые последствия: невозможность занимать управленческие позиции, открывать свой бизнес и получать новые кредиты в течение определенного времени.
7. Должнику необходимо помнить об уголовной ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство.

Федеральный закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» изначально содержал информацию только в части юридических лиц и только 1 октября 2015 года ввели порядок процедуры для физических лиц. Что происходило с людьми до этого лучше и не знать, не понятно как они жили без этого закона.

Банкротство физических лиц — Мега инструкция

1. Государственная пошлина за рассмотрение дела в суде.
   До первого января 2017 г. величина госпошлины за банкротство гражданина составляла 6000 рублей. После указанной даты она была уменьшена в 20 раз, и на сегодняшний день она составляет 300 рублей.Для того, чтобы оплатить её, необходимо зайти на сайт арбитражного суда, который будет рассматривать Ваше дело, найти вкладку «реквизиты для уплаты государственной пошлины», распечатать их и оплатить.Оплатить можно через Сбербанк, в отделении, либо, если у Вас не заблокированы карты, с помощью сбербанк-онлайн.Обязательно, при оплате в отделении банка, возьмите или выпишите свой ИНН, так как сотрудники банка его требуют. Комиссия за оплату пошлины не взимается.
2. Оплата услуг финансового управляющего.
   Ранее, до первого января 2017 г. стоимость услуг составляла 10 000 рублей, потом её повысили до 25 000 рублей.
   Так же, как и в случае с государственной пошлиной, реквизиты для оплаты можно найти на сайте Арбитражного суда, в котором у Вас будет рассматриваться дело.
   Нужно найти вкладку «внесение денежных средств на депозит суда», так как эти деньги вносятся именно на депозит суда, а в дальнейшем оплачиваются финансовому управляющему.
   В назначении платежа нужно указать «Оплата услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства» и вашу фамилию, имя и отчество. При оплате, Сбербанк взимает комиссию 750 рублей, прошу это учесть.
3. Оплата публикации в газете «Коммерсант». Стоимость публикации варьируется от 5000 до 10 000 рублей. Зависит это от количества символов в объявлении. Как правило, чем меньше у Вас название населенного пункта в котором вы родились или проживаете, тем меньше стоимость объявления. Данная публикация обязательна при введении какой-либо процедуры, то есть, публикуется один раз, если в отношении Вас введена одна процедура и два раза, если введены две процедуры.
4. Публикация в ЕФРСБ, то есть в едином федеральном реестр сведений о банкротстве. Здесь, так же, публикуются сведения о введении процедуры банкротства, а также иные сведения, например, о собрании кредиторов, о включении требований кредитора в реестр кредиторов о продаже имущества и так далее. В связи с тем, что вначале процедуры непонятно, сколько именно публикаций необходимо сделать в банкротстве, поэтому стоимость данных публикаций так же варьируется и составляет от 1500 рублей. В нашей практике, как правило, расходы по данной статье не превышают 3000 рублей.
5. Отправка почтовых отправлений. В данном случае отправка почтовых отправлений составляет примерно 1500 рублей. Так как достаточно много запросов направляется финансовым управляющим.
6. Расходы на продажу имущества. Она так же варьируется в связи с тем, что разные площадки берут разную стоимость за опубликования сведений о торгах и, также, стоимость зависит от количества имущества, которое необходимо продавать. И в среднем стоимость расходов составляет 10-15 тысяч рублей.
7. Также хотелось бы отметить, что мы советуем сразу при подаче иска внести на депозитный счет суда 15 000 на расходы, поскольку в разных регионах бывает так, что судьи требуют внесение данных денежных средств в качестве обеспечения того, что расходы по процедуре будут погашены.

Итак, подводя итог сказанному, минимальная стоимость банкротства составит около 40 000 рублей.💸
НО! Сами Вы её провести не сможете без Арбитражного управляющего, а он не готов будет работать за минималку, потому что там вагон и маленькая тележка обязательных действий + ответственность + время представительства в суде.

Если у будущего банкрота вдруг нет денег на дальнейшую оплату процедуры, то она останавливается.⛔

За 2 квартала 2018 года в 2140 делах о банкротстве физических лиц было прекращено судопроизводство, из низ 496 по причине невозможности возмещения денежных средств на оплату судебных расходов.
По данным Судебного департамента при Верховном суде (ВС) РФ

На деле за счет

• количества публикаций
• количества реализованного имущества
• количества кредиторов
• количества собраний кредиторов
• количества суммы задолженности
• количества почтовых отправлений
• количество дней представительства в суде
• количества юристов контролирующих сроки и процесс банкротства, которые помогают арбитражному управляющему

Сумма оказывается в районе 100 000 — 150 000 тысяч рублей. Иногда даже больше.💰
И длиться может целый год.

В соответствии со статьей 197 УК РФ «Фиктивное банкротство» — это чревато административной или уголовной ответственностью ⚖

Уголовная и административная отвественность при банкротве физических лиц

Более подробно можно ознакомиться в статье 197 УК РФ «Фиктивное банкротство»

Фиктивное банкротство, то есть заведомо ложное публичное объявление руководителем или учредителем (участником) юридического лица о несостоятельности данного юридического лица, а равно гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, о своей несостоятельности, если это деяние причинило крупный ущерб.Крупный ущерб в статье 197 УК составляет 1 500 000 рублей (один миллион пятьсот тысяч рублей) в виде

1. реального ущерба
2. упущенной выгоды

Наказывается

• штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей (140 000 — 300 000 р.) или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо
• принудительными работами на срок до 5 лет, либо
• лишением свободы на срок до 6 лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей (80 000 руб.) или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 6 месяцев либо без такового.

Если крупного ущерба нет, то только административная ответственность (ч. 1 ст. 14.12 КоАП РФ).…влечет наложение административного штрафа на

• граждан в размере от одной тысячи до трех тысяч рублей (1000 — 3000 руб);
• на должностных лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей (5000 — 1000 руб.)…

Для тех кто в танке, та основная сумма долга которую брали — это реальный ущерб банку. Они дали Вам денег и вы их не вернули. А вот проценты, которые они должны были получить в будущем от суммы основного долга — это упущенная выгода.

Как вы помните изначально закон писался под юридических лиц и там были коэффициенты финансовой деятельности должника. Они применялись к бухгалтерской отчетности юридического лица. Которую они обязаны вести по закону. А вот физические лица в РФ не обременены ведение бухгалтерской отчетности, поэтому коэффициенты применить нельзя.

Короче. Критериев нет, четкой ответственности, как бы тоже нет. Но не стоит расслабляться, здравый смысл никто не отменял и скидывать все имущество за месяц до подачи заявления не стоит, ведь в таком случае Вас всё-таки могут подтянуть по признакам уголовного преступления. Давайте разберемся почему.

Оспаривание сделок

В продолжении ответственности, но уже не уголовной стоит вспомнить о таких хитроумных гражданах, которые добросовестно набирают кредиты и изначально не собираются банкротиться (как в случай с фиктивным банкротством, где умысел был изначально).

Но из-за различных обстоятельств, в какой-то момент понимают, что выплатить кредит они не смогут. И с целью защиты своего имущества и сбережений от раздербанивания кредиторами начинает «скидывать» свои «активы».

Проще говоря начинает продавать знакомым (и не очень) людям свои квартиры, машины, участки, технику и т.д. Все, что на бумаге принадлежит должнику и может быть продано, для покрытия долга. Конкретно в законе о банкротстве это 2 варианта + 1 общий:

1. подозрительные сделки;
2. сделки с предпочтением 1 кредитору перед прочими;
3. общие основания оспаривания.

Подозрительные сделки

Подозрительная сделка ­– это сделка, совершённая должником в течение 1 года до принятия заявления о признании банкротом или уже после принятия указанного заявления.

Вообщем это такие ситуации когда продают сильно ниже цены по рынку.

Например решили «продать» другу машину за 200 000 рублей по договору, в то время, когда такая машина стоит все 600 тысяч рублей по рыночным ценам (читай посмотрели на авито, авто ру и т.д.). Такая сделка привлечет внимание суда как подозрительная, потому что сделка и так ухудшает ваше и без того плохое положение. То есть вы это сделали специально, а не для того чтобы продать её выгодно или хотя бы обычно.

Суд признает такую сделку недействительной. А теперь представим, что в этом примере не друг, а просто человек, который повёлся на низкую стоимость хорошего автомобиля и купил. Официально по этой цене. У него суд отнимет эту машину, а те деньги, что он передал будущему банкроту будут учтены в общих требованиях наравне с долгами банкам, МФО и т.д. И будет он далеко не первый в этом списке, короче вряд ли он их вообще увидит теперь.

Вывод напрашивается сам собой. Даже если вы не банкротитесь и видите классное предложение от физика и честно хотите купить за ту цену что он предлагает, то Вас по закону могут отнять эту покупку (читай деньги) и вы не сможете сделать ни-че-го.

На случай, если Вы захотите принять участие в заседании или Вам придется принять там участие, вот некоторые рекомендации. 🤐

В судебном заседании, после того, как судья войдёт в зал заседания, Вам необходимо встать. После этого судья проверяет явку лиц в судебном заседании, ознакомит Вас с правами и открывает судебное заседание. В рамках судебного заседания вы обязаны давать пояснения суду так же стоя и только после того, как судья разрешит Вам пояснить те или иные моменты в Вашем деле.

Судья в процессе банкротства, как правило, будет задавать Вам ряд вопросов, чтобы прояснить ту или иную ситуацию.

• Во-первых, как правило, судья уточняет у должника, на что пошли денежные средства. Часто должники залезают в кредиты по причинам того, что кому-то срочно понадобились деньги на лечение, не хватало на машину или квартиру и так далее. Если у Вас та же ситуация, то можно так и ответить на данный вопрос.
  Если же у Вас нет четких позиций, куда вы потратили деньги, то, как правило, все отвечают, что деньги пошли на личные нужны. В данном случае если у Вас есть дети то, что-то пошло на детей, что-то потратили на себя, помогли родителям что-то приобрести и так далее. В данном случае так и нужно отвечать.
• Во-вторых, судья может спросить почему он должен ввести процедуру реализации имущества (если в заявлении о признании банкротом вы это указывали).
  В данном случае необходимо пояснить, что Ваш доход не позволяет полностью погасить задолженность, которая у Вас имеется в течении 36 месяцев.
  Так как процедура реструктуризации долгов и план реструктуризации вводится в случае если должник имеет возможность погасить задолженность в течении 36 месяцев, то под данную процедуру вы не подходите.
  Более того, если у Вас имеется имущество, то вам надо пояснить то, что у Вас имеется имущество, и кредиторы могут частично получить деньги после продажи данного имущества в более короткие сроки.
• В-третьих это другие мелкие вопросы, которые зависят от вашего положения дел. Но, в любом случае, всё сводится к тому, что вы набрали займов или кредитов, объективно рассчитывая на то, что вы СМОЖЕТЕ их гасить. НО в виду жизненных обстоятельств у Вас этого не получилось. Вы, разумеется, предпринимали все возможные способы, чтоб решить проблему с кредиторами, НО компромисса найти так и не удалось.

  Данный вывод должен лечь в основу Ваших ответов на иные вопросы судьи.

Права.

У Вас имеется право

• знакомиться с материалами дела
• делать выписки из них, снимать копии;
• заявлять отводы;
• представлять доказательства и знакомиться с доказательствами, представленными другими лицами, участвующими в деле, до начала судебного разбирательства;
• участвовать в исследовании доказательств;
• задавать вопросы другим участникам арбитражного процесса, заявлять ходатайства, делать заявления, давать объяснения арбитражному суду, приводить свои доводы по всем возникающим в ходе рассмотрения дела вопросам;
• знакомиться с ходатайствами, заявленными другими лицами, возражать против ходатайств, доводов других лиц, участвующих в деле;
• знать о жалобах, поданных другими лицами, участвующими в деле, знать о принятых по данному делу судебных актах и получать судебные акты, а так же обжаловать их.

Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Иными словами, нельзя злоупотреблять ими, так как это ведёт к различного рода санкциям которые предусмотрены законодательством.

В целом, всё, что вы обязаны сделать в ходе судебного заседания будет изложено в определении суда о назначении судебного заседания. В нём будет указано, что Вам дополнительно необходимо предоставить в суд. И в рамках самого судебного заседания вы так же будете давать пояснения, которые касаются тех документов, которые вы будете передавать судье.

Что такое признание физического лица банкротом?

Сразу говорю- молчат не обо всех, а скорей говорят о самых распространенных, но но мало кто говорит 🙊 о тех последствиях, с которыми должник столкнется УЖЕ в процессе банкротства

1. Большинство банков, с момента введения процедуры, блокируют карты и счета банкротов. Вы не имеет право более распоряжаться своими деньгами. Теперь Вы это делаете только через своего Арбитражного управляющего.
2. Вы перестаете получать социальные выплаты и пособия, но это не по закону, а просто потому, что Финансовый управляющий не знает назначение денег.
   Надо доказывать Арбитражнику, что это за деньги, чтобы их не взяли в счет долгов.
   Если уже забрали деньги со счета — Написать в суд ходатайство об исключении имущества из конкурсной массы указанных денег. Все доказательства происхождения берутся в гос. органах, которые Вам их начисляют.
3. С момента начала процедуры вы больше не можете проводить сделки по купле-продаже имущества, передаче имущества в залог, выдавать поручительства.
4. Ограничение на выезд за пределы РФ (по усмотрению суда).
5. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

Из плюсов стоит отметить, что после введения процедуры банкротства, все исполнительные производства приостанавливаются. Также пристав обязан отозвать постановления, которые он отправлял Вам на работу и/или в пенсионный фонд, если вы получаете пенсию.
То есть часть средств по долгам перестают списывать.

Пока длиться процедура 6-8 месяцев (иногда до 12), по закону Вы имеете право получать до 50 000 рублей в месяц через Арбитражного управляющего

Следущий список после вступления в силу решения суда 🔨.

1. В течение 5 лет с даты завершения процедуры банкротства Вы обязаны говорить о факте своего банкротства, если захотите снова взять кредит или займ.
2. В течение 5 лет вы не можете опять подать заявление на банкротство. Если всё-таки возбудят дело о банкротстве по заявлению Вашего кредитора в течение этих пяти лет, то правила о списании долга не применяются.
3. В течение 3 лет после завершения процедуры банкротства Вы не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, то есть быть генеральным директором, главным бухгалтером и тому подобное, то есть занимать должность в которой у Вас есть в подчинении люди.

Банкротство физического лица – это освобождение от финансовых обязательств, исполнить которые не имеется возможности по тем или иным причинам. Для того чтобы процедура банкротства гражданина-должника прошла положительно для заявителя необходимо:

• определить общий размер задолженности;
• проанализировать платежеспособность;
• выбрать финансового управляющего и внести денежные средства на депозит (25 000 руб.) суда за его вознаграждение;
• узнать, как и куда подать заявление о признании своей несостоятельности;
• не игнорировать кредиторов и дебиторов;
• обязательно участвовать в таких процедурах, как реструктуризация долга, а также продажа имущества;
• не пытаться предпринимать каких-либо шагов, которые усугубят финансовую ситуацию.

Физические лица с 1 октября 2015 года в законном порядке получили возможность избавиться от долгового бремени. Порядок процедуры несостоятельности физлиц закреплен в Федеральном законе № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Глава X этого закона посвящена процедуре несостоятельности должника.

В рамках принятого Закона № 127-ФЗ физические лица, а также индивидуальные предприниматели могут быть признаны банкротами. Для этого нужно обратиться в арбитражный суд, чтобы получить официальное подтверждение финансовой несостоятельности гражданина.

1. Законным способом задолженность граждан-должников может быть списана.
2. Возможна реструктуризация долга физических лиц.
3. Прекращается начисление неустоек и процентов по имеющимся обязательствам.
4. Должнику не требуется брать новые кредиты для погашения прежних долгов.
5. Прекращается действие исполнительных документов и ограничения по всем имущественным взысканиям.

Банкротство физического лица: процедура от А до Я

Федеральным законом № 127-ФЗ ст. 213.4 закреплено следующее:

• гражданин обязан подать заявление о признании своей несостоятельности в арбитражный суд, если процесс погашения долгов перед одним контрагентом или несколькими контрагентами приведет к невозможности удовлетворения требований перед другими кредиторами. А размер всех долгов в совокупности составит 500 тыс. рублей и более, не позднее 30 дней (рабочих) с того дня, как должник узнал об этом;
• гражданин имеет возможность добровольно подать в арбитражный суд заявление о признании себя банкротом в том случае, если он предвидит свое банкротство. Есть все основания, которые свидетельствуют о невозможности исполнения денежных обязательств в установленный срок. И при всем этот гражданин-должник должен отвечать всем признакам неплатежеспособности и недостаточности имущества.

Таким образом, после поданного заявления и всех необходимых документов, подтверждающих наличие задолженности, которую нет возможности удовлетворить, суд выносит соответствующее решение о банкротстве физического лица.

Должника признают банкротом, если будут соблюдены следующие условия:

• требования в совокупности к физическому лицу (должнику) составляют 500 тыс. рублей и более, и не исполнены в течение 3 месяцев;
• нет источника дохода, с помощью которого можно рассчитаться по долгам;
• нет имущества, достаточного для погашения задолженности.

Во время процедуры несостоятельности действуют следующие ограничения:

1. Отсутствует возможность распоряжаться самостоятельно своими средствами на счетах и вкладах банков.
2. Ограничение на выезд за пределы территории РФ.
3. Отсутствует возможность распоряжаться своим имуществом. Эта задача возложена на финансового управляющего.

Банкротством называется признание финансовой несостоятельности должника в официальном порядке. Такая возможность у физических лиц существует с 1 октября 2015 года — именно тогда были внесены очередные поправки в Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон №127-ФЗ)[2]. Арбитражными судами принимается около 60 000 решений о банкротстве физических лиц в год[3]. Однако эти цифры могут быть значительно выше, если все должники будут знать и понимать особенности проведения процедуры.

Многие подают заявление о банкротстве только тогда, когда согласно Закону №127-ФЗ обязаны это сделать, — при общей сумме задолженностей свыше 500 000 рублей и просрочках выплат более трех месяцев. Однако объявить себя банкротом можно и добровольно, даже при меньшей сумме долга. Достаточно, чтобы выплаты были просрочены на месяц и более, а сумма задолженности превышала 10% всех долгов. Суд рассмотрит все обстоятельства и, если не найдется предпосылок к возвращению кредитоспособности, должник будет объявлен банкротом.

Какая от этого польза? Во-первых, после введения процедуры банкротства перестают начисляться проценты и пени за просрочку. Во-вторых, с кредиторами должника общается только финансовый управляющий, участие которого обязательно. Долги перестают расти, психологическое давление снижается.

Кстати!
Во время процедуры банкротства кардинально меняется качество диалога с кредиторами. Обычному физическому лицу практически невозможно даже организовать встречу с официальными представителями сразу нескольких организаций, а тем более — заставить себя слушать. Другое дело — финансовый управляющий. Это профессионал, уполномоченный судом вести такие переговоры от лица кредиторов. Но если гражданин сам инициирует процедуру банкротства, то финансовый управляющий будет дружественным.

Что следует иметь в виду? Пока идет процедура банкротства, суд может наложить ограничения на выезды за границу. В последующие пять лет не получится взять кредит (точнее, на протяжении всего этого времени бывший должник будет обязан сообщать банкам и микрофинансовым организациям о произошедшем банкротстве при заявке на кредит). На три года придется забыть о любых управленческих должностях. Сведения о банкротстве вносятся в Единый федеральный реестр (ЕФРСБ) и могут быть проверены любыми заинтересованными лицами, например работодателями.

Иными словами, подать заявление на банкротство — адекватное решение взрослого ответственного человека, которому не хочется скрываться от кредиторов, постоянно жить в стрессе, разрушать свою репутацию и портить отношения с близкими. Давайте посмотрим, что потребуется сделать дальше для получения результата, который вас удовлетворит.

Все юридические процедуры имеют свою логику. Ни одно решение суда не может быть принято без веских оснований. Поэтому последовательность действий должна быть следующей.

1. Юридическая экспертиза

   Прежде чем идти на банкротство, лучше обратиться к экспертам, чтобы узнать обо всех рисках непризнания банкротства и привлечения к административной/уголовной ответственности и исключить их. Экспертиза, с одной стороны, далеко не бесплатная, с другой — позволяет избежать ненужных трат и неприятностей, сэкономить время. Например, может оказаться, что большая часть долгов возникла из-за микрофинансовой организации, договор с которой был заключен на кабальных условиях. Тогда следует разобраться с этой частью проблем: проценты и даже сам долг могут быть списаны без банкротства[4]. Как правило, услуга юридической экспертизы объединена с услугой по сбору документов — для ее осуществления необходимо только выписать доверенность. Это добросовестное предложение, поскольку никакие выводы без документальных подтверждений сделать нельзя.

2. Сбор необходимых документов

   В зависимости от сложности возникшей ситуации сбор документов и экспертиза могут затянуться до нескольких недель. Ниже приведен список документов для банкротства физического лица:

   • общегражданский паспорт, СНИЛС и ИНН (при наличии);
   • свидетельство о браке/разводе/постановление суда о разделе имущества (при наличии этих документов);
   • документы, подтверждающие предбанкротное состояние: выписки со счетов (срок действия — три месяца со дня выдачи), долговые расписки, договоры с кредитными организациями;
   • перечень кредиторов и должников с подробными сведениями о них;
   • опись движимого и недвижимого имущества должника;
   • выписка из реестра предпринимателей, подтверждающая или опровергающая принадлежность к ИП и к учредителям юридического лица (срок действия — 30 дней после выдачи);
   • подтверждение прав собственности: выписка из ЕГРН и документы о сделках с имуществом за последние три года, банковские справки о счетах, выписка из реестра акционеров, документы на исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности и прочее;
   • документы о любых сделках на сумму от 300 000 рублей за последние три года;
   • справки о доходах за последние три года, включая текущий;
   • справки из ГИБДД, Гостехнадзора, ГИМС МЧС, Пенсионного фонда РФ, ФНС;
   • справка из службы занятости о статусе безработного (если актуально);
   • медицинское заключение о нетрудоспособности должника (в случаях возникновения задолженности по причине травмы или болезни);
   • квитанция об оплате госпошлины в размере 300 рублей;
   • квитанция о внесении судебного депозита на выплату фиксированной части вознаграждения финансовому управляющему.

   Поскольку некоторые документы имеют срок действия, лучше всего поручить этот этап профессионалам, которые знают, в каком порядке, где и что оформлять. Неправильная подготовка пакета документов затягивает процедуру банкротства и ставит ее результат под сомнение.

3. Подача заявления

   Действующий образец заявления легко найти и скачать в интернете. Заявление состоит из трех частей:

   1. «Шапка». Здесь необходимо указать наименование и адрес суда, в который подается заявление (по месту постоянной регистрации заявителя); Ф. И. О., адрес постоянной регистрации, ИНН, СНИЛС, телефон и адрес электронной почты заявителя; названия и адреса организаций-кредиторов.
   2. Основная часть. Эта часть должна содержать следующую информацию: о наличии и размерах задолженностей, наличии и ориентировочной стоимости имущества, наличии и размере дохода, о семейном положении и наличии иждивенцев, сделках за последние три года. При наличии объективных причин, по которым возникли просрочки выплат, их тоже следует указать, приложив подтверждающие документы (больничные листы, приказы о сокращении и так далее).
   3. Просительная часть. Пора изложить суть просьбы к суду. Она состоит из двух пунктов: первый — признание заявления о несостоятельности (банкротстве) обоснованным, второй — назначение финансового управляющего — члена выбранной саморегулируемой организации (СРО).

   Для правильного заполнения заявления необходимо располагать определенными сведениями, это:

   • итоговая сумма долга;
   • текущие судебные процессы в отношении заявителя;
   • данные по всем банковским счетам заявителя;
   • название и адрес суда, в который будет подано заявление;
   • СРО, из членов которой будет выбран управляющий.

   К заявлению обязательно прилагаются:

   • перечень кредиторов;
   • опись имущества.

   Заявление может подаваться самим должником или его представителем, действующим по доверенности. Подача осуществляется в личном порядке, онлайн или по почте. Однако следует иметь в виду, что неправильно составленный документ суды могут оставить без рассмотрения или вообще не принять. В определенных законом случаях заявление подают кредиторы или их уполномоченные органы.

   Нередко бывает, что уже на этом этапе заявитель переполнен эмоциями, измучен, что-то недопонимает, вынужден ломать свой привычный жизненный распорядок, не уверен в правильности своих действий. Если подачей заявления в суд занимаются люди, для которых это просто работа, все существенно упрощается.

   После того как заявление и пакет документов приняты, суд рассматривает их от 15 до 90 дней. За это время должно быть принято решение о том, признавать вас банкротом или нет. При положительном р��шении сумма долгов фиксируется, на нее перестают начисляться проценты и пени. Назначается финансовый управляющий. Информация об этом публикуется в издании «Коммерсантъ», а также заносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

   Вконтакте

   Facebook

   Twitter

   Google+

   Одноклассники
   
   

   Похожие записи:

   • Контрольная работа по госту 2021 образец
   • Схема Планировочной Организации Земельного Участка Образец 2020 Образец
   • Штрафы пдд с ноября 2021 года