Что делать если коллекторы звонят родственникам должника

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать если коллекторы звонят родственникам должника». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Чтобы ответить на вопрос о законности звонков родственникам гражданина, нужно заглянуть в ст. 4 закона, который сегодня регулирует деятельность коллекторов. В частности, там говорится о параметрах взаимодействия взыскателей с третьими лицами. При этом, под третьими лицами закон понимает членов семьи неплательщика, родственников, проживающих с должником лиц, соседей и иных лиц.

Закон допускает звонки коллекторов третьим лицам, но это должно обязательно происходить при соблюдении двух важных условий.

Первое условие. У коллекторов должно быть согласие самого должника, разрешающее взыскателям в случае возникновения просроченной задолженности обращаться к третьим лицам, например, родственникам или коллегам по работе.

Второе условие. Третье лицо не высказывало своего несогласия по поводу разговоров с коллекторами относительно долга неплательщика.

Эти два условия должны выполняться одновременно.

Мы убедились в том, что звонки третьим лицам прописаны в законе. Как показывает практика, согласие заемщика на звонки третьим лицам кредиторы получают еще до возникновения просроченной задолженности. Обычно это происходит на этапе утверждения кредитного соглашения, когда вместе с иными документами гражданин подписывает согласие на взаимодействие с иными лицами.

Что касается несогласия третьих лиц, то оно, по мнению специалистов, может быть выражено, как в устной, так и в письменной форме. Если явного несогласия нет, то коллекторы могут продолжать свои телефонные разговоры.

Давайте рассмотрим несколько вариантов, которые помогут остановить телефонные набеги коллекторов в отношении родственников.

Во-первых, проявить инициативу может сам родственник, которому поступают звонки. Если он в ходе беседы отчетливо сообщит о своем несогласии обсуждать долги, которые к нему не относятся, то коллекторы должны будут немедленно прекратить взаимодействие с этим лицом.

Во-вторых, должник может направить специальное уведомление кредитору. В данном документе гражданин сообщает об отзыве предоставленного согласия на взаимодействие с третьими лицами. Такое право должника предусмотрено законом. И он может воспользоваться своим правом в любое время без ограничений.

В – третьих, можно совсем отказаться от взаимодействия с коллекторами. Сделать это можно уже через 4 месяца после возникновения просроченной задолженности. При полном отказе гражданина от сотрудничества коллекторы не могут звонить должнику, приходить к нему домой. Звонки родственникам также теряют экономический смысл, если сам должник официально заявил, что больше не будет общаться на эту тему. При таком раскладе коллекторам остается только готовить иск в суд.

Если коллекторы нарушают права гражданина, то он всегда может направить жалобу в Федеральную службу судебных приставов, которая сегодня следит за порядком на рынке взыскания. Сделать это можно в онлайн-режиме на сайте ведомства.

В январе 2020 года стало известно об обращении к приставам жительницы Бурятии, которая жаловалась на избыточное число звонков от коллекторов. Пытаясь вернуть 70 тыс. рублей, взыскатели вышли за рамки допустимого числа контактов. Как выяснили приставы, коллекторы могли в день звонить до 12 раз, в неделю – до 22 раз. Они составили протокол и направили его в суд. В суде выслушали стороны и оштрафовали коллекторскую организацию на 50 тыс. рублей.

Детали еще одного дела стали известны в феврале этого года. Тогда гражданка также пожаловалась приставам на избыточное число звонков со стороны коллекторов. Приставы, как обычно, составили протокол и направили в суд. В суде представители компании заявили, что не превышали допустимого числа звонков. По их словам, в рамках телефонных переговоров был только один контакт, все остальные соединения были лишь извещениями автоинформатора.

Но суд посчитал, что нужно принимать во внимание сам факт звонка, независимо от того, какие сведения передавались в ходе соединений. В результате компания получила штраф в размере 55 тыс. рублей.

Понравилось? Нравится!

Давайте рассмотрим, как на такое положение вещей смотрит наше официальное законодательство. Какие с этой точки зрения есть рекомендации, что делать, если коллекторы звонят родственникам должника в 2019 году.
В принципе, 4 статья 230 ФЗ дает небольшую лазейку, с помощью которой при наличии контактов в начальном договоре кредитования, звонки допускаются. Но это весьма специфический нюанс. Ведь уже 7 статья 152 ФЗ прямо запрещает разглашать любые сведения, представляющие собой тайну. В конкретно этом случае, все собранные компанией данные, подлежат защите. И их нельзя распространять. Это не только конкретика по кредиту или положение дел у заемщика. Это даже его возраст, паспортные цифры, присвоенный в результате проверки скоринговый балл, детали из его кредитной истории. Все подлежит законной защите.

А вот 15 статья закона о «Потребкредите» уже рассказывает нам, что служба взыскания, занимающаяся своей деятельность не только в составе кредитора, но и посредством договора аутсорсинга, не вправе вести диалог с другими людьми. Получается, даже пообщаться с мамой клиента нельзя. Как можно отметить, есть несколько противоречивых моментов. Чем и пользуются сотрудники, поэтому коллекторы названивают родственникам. Но однозначно можно сказать, что это деяние все же противоправное. Просто иногда сложно доказуемое. Если не происходит никаких нарушений, кроме непосредственно общения. А вот при наличии сопутствующих противоправных деяний, ситуация меняется.

Существует ряд советов, базовый перечень, прекрасно работающий при любом взаимодействии со взыскателями. Его следует знать образованному современному человеку. Ведь заранее не известно, когда возникнет нужда. Даже если гражданин не планирует вести кредитных отношений в ближайшем будущем, это вполне могут сделать его друзья и близкие без оповещения. И со службой взыскания он все равно стоит познакомиться.
Советы выглядят так:

Ведите себя сдержанно. Психологическое давление – это излюбленное оружие современных взыскателей. Они постараются вывести Вас из состояния равновесия, стабильности. Вам, напротив, необходимо удержаться в нем.
Сразу поясните собеседнику, что Вы отлично владеете вопросом и законом в данной тематике. Укажите номера статей и ФЗ, благодаря которым Вы не должны терпеть этих контактов. И сообщите о своем намерении передать разговор компетентным органам.
Фиксируйте все диалоги. В 2019 году стоит тщательно сохранить общение не только со взыскателями, но и представителями власти. Да и в принципе, запись никогда не будет лишней. Даже если она не пригодится впоследствии. А так у Вас будет отличное доказательство и для суда, и для полиции. Только предупредите о том, что ведется фиксация разговора в самом начале беседы. Не стоит записывать это тайно.

Самый простой вариант – это заявление со стороны самого гражданина, которого беспокоят звонками. Разумеется, кое-какие меры может принять и заемщик. Все же, это он втянул близких в такую проблему, они не должны сами решать ее. Но им это будет сделать куда проще. Ведь клиент способен повлиять на агентство только с помощью судебного процесса. А если дело уйдет в суд, то там же будет и решаться вопрос о неоплате самого займа. Это не нужно никому. Поэтому рекомендуется предпринять активные действия пострадавшему.

Первым шагом будет визит в компанию. Связаться можно и удаленно, когда время ограничено и хватает своих дел. И отправить онлайн-запрос, либо в письменном виде подать заявление об удаление всех сведений о нем, как о частном лице. Ведь он не является заемщиком, не брал никаких кредитов. Информацию о нем хранить незаконно. Даже если сотрудники уверяют, что не будут ее распространять, разглашать. Далее ждем решения от руководства. В случае если наши требования удовлетворяются, должно поступить официальное письменное заверение. Справка, что вся информация была изъята из архива и больше не будет использована. На слово компании не верим.

Здесь работает принцип субсидиарной ответственности. Как только происходит нарушение долговых обязательств, поручитель мгновенно становится ответственным лицом. И он вынужден оплачивать задолженность. А если он этого не делает, то становится точно таким же уклонистом. И к нему будут применяться соответствующие меры взыскания. В отличие от других близких, эта персона должна не только выслушивать претензии. От нее еще могут требовать погашения. И кстати, в судебном порядке поручитель также призывается к ответу, несет расходы в равной доле.

Тут принципиально важная цель для взыскателей – банальная попытка опозорить гражданина перед начальством и коллегами. Сообщить, что у него есть непогашенные долговые обязательства, что он не может справиться с кредитами, беден. И это грубое нарушение. Кристально ясно, что происходит разглашение тайны персональных данных.

Если вместо нормального, даже вежливого общения поступают угрозы, то действовать нужно в ином русле. Возможно, Вы столкнулись с «серой» контрой, работающей на не совсем легальных основаниях. А также может просто конкретный менеджер, закрепленный за Вами, оказывает излишнее служебное рвение, не понимая, что нарушает закон. Поэтому рекомендуется на первых порах просто сделать замечание. Поставить человека на место. Напомнить, что беседа полностью фиксируется, ведется запись. Что оскорбления не допускаются даже Уголовным Кодексом РФ.

Учитывайте, что никогда не стоит отвечать руганью на ругань. Как только Вас оскорбили, оппонент нарушил закон. Уже проиграл Ваше незримую схватку характеров. Но если Вы пуститесь в ответные оскорбления, то просто сбалансируете ваши шансы. Просто предупредите, сообщите, что не потерпите такого общения, будете жаловаться в компетентные органы. Не сработает замечание, положите трубку и переходите к активным действиям.

Далеко не каждый человек, взяв кредит, сталкивается с коллекторами. К услугам коллекторских агентств банки прибегают тогда, когда у них появляются сомнения в том, что кредит будет погашен.

Основные причины этого заключаются в том, что у заемщика образовалась просрочка по платежам больше трех месяцев, и он игнорирует звонки из банка, а также письменные извещения с требованием оплатить кредит. При этом возможны два варианта взаимодействия коллекторов с должником.

Формально коллекторы могут общаться только непосредственно с самим заемщиком или человеком, который является поручителем по кредиту (ведь в случае неоплаты кредита основным заемщиком, именно поручитель берет на себя обязательства по его погашению).

Однако очень часто при подписании кредитного договора, в него вносится пункт о согласии заемщика на то, что информация о кредитной задолженности может быть раскрыта третьим лицам; либо заемщик сам дает письменное согласие о возможности разглашения данной информации. В таком случае звонки коллекторских агентств абсолютно законны.

Часто у людей, столкнувшихся со звонками коллекторов, возникает вопрос — откуда они узнали номер телефона. В законе, регламентирующем деятельность коллекторских агентств, нет пункта, запрещающего им получать необходимую информацию, при условии того, что данные способы являются законными. Рассмотрим самые основные из них.

Заемщик сам оставил номера телефонов своих родственников при оформлении кредитного договора.
Социальные сети. Достаточно часто в своем профиле в социальных сетях люди указывают родственные связи и свои контактные телефоны, поэтому нет ничего удивительного, если через профиль заемщика коллекторы выходят на его родственников.
В случае если заемщик не выходит на связь, сотрудники коллекторского агентства могут начать выяснять местонахождение должника и его родственные связи через соседей, друзей и коллег по работе.

Что делать если коллекторы угрожают родственникам должника

В случае если звонки коллекторских агентств доставляют неудобства родственникам должника, можно воспользоваться следующими способами.

Сам заемщик может обратиться в банк и коллекторское агентство с заявлением об отмене согласия на раскрытие информации по его кредитной задолженности третьим лицам.
Родственники самостоятельно могут обратиться в банк с заявлением об отказе от взаимодействия с представителями коллекторского агентства. При написании заявления необходимо указать свою фамилию, имя, отчество, паспортные данные, адрес и контактный телефон. Само заявление должно содержать информацию о том, что человек отказывается от взаимодействия с сотрудниками коллекторского агентства путем личных встреч, звонков, sms и других видов текстовых сообщений на тему возврата задолженности, которая не имеет к нему отношения. Данное заявление можно отправить в банк и в коллекторское агентство заказным письмом по почте, через нотариуса, либо принести лично и попросить поставить печать о приеме заявления.

Прошли те времена, когда коллекторы угрожали жизни и здоровью заемщика. В настоящее время деятельность коллекторских агентств закреплена на законодательном уровне. И банки, выбирая для сотрудничества коллекторские агентства, тщательно следят за выполнением ими закона, боясь потерять свою репутацию.

Сейчас коллекторское агентство – это официальная организация, в обязательном порядке включенная в государственный реестр и имеющая лицензию на право осуществлять взыскание задолженности с населения. Все действия, которые имеет право совершать коллектор в отношении заемщика, также прописаны в законе и в случае нарушения этих действий можно обратиться в банк, выдавший кредит, Центробанк РФ, прокуратуру.

Самым простым способом оградить своих близких от навязчивых звонков коллекторов является заявление об отмене согласия на общение кредитора с третьими лицами, и обращение заемщика в банк для решения вопроса о рефинансировании кредита.

Может ли родственник или друг нести ответственность за кредит
По каким правилам должны совершаться звонки
Что делать, если Вам позвонили по кредиту друга или родственника
Как быть, если Вашим друзьям звонят коллекторы
Коллекторские агентства нарушают правила

Несмотря на кажущуюся странность ситуации, связь коллекторов с родственниками или друзьями заемщика вполне законна, но в том случае, если есть согласие должника на передачу персональных данных третьим лицам либо если иное предусмотрено ФЗ. Банки считают, что на должника могут повлиять его родные, так что при заполнении договора требуют обязательно указать их номера. Если задолженность переходит к коллекторскому агентству, оно сначала пытается связаться с самим человеком, имеющим задолженность, и только если попытки безуспешны, пробует связаться с ним с помощью родственников. Звонки близким законны, но регулируются большим количеством правил, которые агентства не должны нарушать. Если агентства звонят на работу родственникам или еще по какому-нибудь телефону, номер которого они знать не должны, они нарушают законодательство.

Звонок от агентства, даже если Вы являетесь родителем или ребенком заемщика, еще не значит обязательств отвечать по задолженностям, принадлежащим не Вам. Недобросовестные коллекторы могут попробовать убедить человека в обратном, но такое поведение противоречит законодательству, добросовестные же организации, наоборот, заинтересованы в легальных способах освободить человека от обязательств. Впрочем, есть и случаи, в которых третьи лица действительно несут ответственность, но их не так много.

Поручительство. Поручитель по кредиту — лицо, которое соглашается брать на себя финансовые обязательства, если сам заемщик по какой-то причине не сможет вернуть средства. Обычно поручителем становится близкий друг или родственник. Если Вы не брали на себя этой ответственности и не подтверждали это официально, заключив договор с банком или коллекторский агентством, то за задолженность другого человека Вы не отвечаете.

Супружество. Супруги могут нести обязательства за кредиты друг друга, и эти обязательства разделяются при разводе вместе с совместно нажитым имуществом. Каждый случай в семейной сфере довольно сложен: обычно в таких ситуациях лучше обратиться к юридической консультации.

Наследство. Наследуя имущество человека, обремененного задолженностями, человек берет на себя и его обязательства. Если же Вы отказались от наследства или вообще не являетесь наследником, финансовое бремя к Вам не переходит.

Коллекторы звонят по кредитам родственников: что отвечать

Деятельность коллекторских агентств регулируется законодательством, чтобы обезопасить самого заемщика и его знакомых от агрессивных средств взыскания. В законе 230-ФЗ прописаны правила, согласно которым звонки могут совершаться:

с 8 до 22 часов в будни;
с 9 до 20 в выходные и праздничные дни.

Время рассчитывается по часовому поясу региона, где живет клиент. Звонить могут не чаще раза в день или двух раз в неделю, а за месяц должно быть совершено не более 8 звонков. Коллекторы не имеют права сообщать не соответствующую истине информацию (например, убеждать в Вашей ответственности за кредит друга), угрожать, разглашать сведения, покрытые банковской тайной.

Сохраняйте спокойствие. Вы не имеете долга и не должны за него отвечать. Если Вы желаете помочь знакомому, который оказался в сложной жизненной ситуации и не в состоянии выплатить средства, ответьте коллекторскому агентству. Добросовестная организация, ведущая себя в соответствии с кодексом этики НАПКА, заинтересована в том, чтобы помочь человеку освободиться от обязательств. Наведите справки и, если коллекторы ведут себя в соответствии с законодательством, свяжитесь с близким и уведомите его. Если же человек Вам незнаком (например, Вы получили номер недавно, и Вам звонят вместо старого владельца), сообщите об этом коллекторскому агентству. Вас должны исключить из списка звонков.

Если Вы пытаетесь понять, как сделать, чтобы коллекторы не звонили друзьям и родственникам, попробуйте собрать информацию. Агентство, действующее в соответствии с правилами, скорее всего, пойдет Вам навстречу, если Вы свяжетесь с его представителями и сообщите о своем желании сотрудничать. Вам могут предложить гибкий график погашения или прощение части задолженности. К примеру, так поступает ЭОС, действующее исключительно в интересах клиента.

Многим интересно, что делать, если коллекторы предпринимают то, на что не имеют права:

звонят слишком часто или после требования удалить номер из базы;
сообщают недостоверную информацию, грубят, угрожают;
разглашают сведения, защищенные банковской тайной;
связываются по номерам, которые не должны знать.

В таком случае Вам стоит обратиться в органы, регулирующие деятельность коллекторских агентств. Добросовестные, лояльные законодательству агентства никогда так не поступят: будут действовать только в соответствии с законом, чтобы помочь человеку погасить задолженность и избавиться от обязательств.

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Ситуации, в которых коллекторы звонят другим лицам, являющимся родственниками должника, отражены выше. Основаниями становится то, что человек выступает поручителям по соглашению, заключенному с банком. Если должник оставлял контактные номера и среди них есть телефон этого человека. Когда представители указанных организация не могут другими способами дозвониться до заемщика, то они беспокоят родственников, просят передать сообщение.

При наличии первого условия устанавливается, что коллектор вправе потребовать от человека, которому позвонит, оплатить задолженность. Поэтому удивляться и возмущаться в этом случае не нужно. Требования агентства отвечают законам. Аналогичные правила распространяются на ситуацию, когда человек является правопреемником должника. К нему переходят правомочия на имущество заемщика, а также его долги. Обращают внимание, что отказаться от наследственной массы получится только в полном объеме.

Предусматривается, что отказ касается не только имущества, но и обязательств. Коллекторы имеют обязанность уведомить гражданина о наличии долга в короткие сроки. Если за полгода после гибели заемщика информация о задолженности не передана человеку – обращаться поздно. При позднем обращении получить долг не удастся, обязательство аннулируется.

Если говорить о поручителях – коллекторы правомочны звонить за получением долга. Поэтому прежде чем подписать договор поручительства требуется несколько раз подумать, насколько гражданин уверен в заемщике. Если он окажется ненадежным – отвечать будет лицо, с кем подписан указанный договор.

В перечисленных ситуациях не рекомендуют противиться и не разговаривать с коллекторами. Единственный выход – найти вариант погашения долга. Сделать это можно в некоторых ситуациях при обращении в банк. Когда гражданин не является злостным должником, банковская организация часто идет навстречу и соглашается сократить сумма штрафов и неустоек, насчитанных в результате просрочки. Если поручитель вносит средства за заемщика – в дальнейшем он может обратиться в судебный орган и потребовать денег у этого человека.

Звонить указанные организации могут женам/мужьям заемщика или лицу, который выступает в качестве поручителя по договору. В такой ситуации законодатель становится на сторону коллектора. Связано с тем, что при поручительстве к гражданину переходят обязательства по уплате долга. Происходит это, если заемщик не вносит платежи по кредитам. Аналогичные правила распространяются на супругов.

В ситуации, когда звонки постоянно поступают на сотовый – можно внести коллектора в черный список. Указанный способ самый простой, который поможет избавиться от надоедливых компаний. Номера, с которых поступают звонки, могут меняться – тогда придется сменить направления действий. Необходимо избегать паники. Во время разговора рекомендуется сказать, что ведется запись. Это окажет влияние на коллекторов.

Требуется спрашивать у звонящего фамилию, инициалы, чтобы иметь представление о том, на кого жаловаться при возникновении спорной ситуации.

Указать потребуется на знание действующего законодательства. В частности, речь должна идти о правах коллекторских агентств. Необходимо сказать, что они не вправе звонить родственникам должника. Такие положения закреплены в законах.

Можно пригрозить уголовной ответственностью. Она установлена за разглашение личной информации. Своими действиями компании позорят имя и честь человека. Законодатель установил ответственность за эти действия. Обращение в правоохранительные органы осуществляется, если действия носят незаконный характер. К примеру, звонки в ночное время.

Требовать возмещения долга могут только у лиц, выступающих поручителями по соглашению.

Если родственник не является поручителем или созаемщиком должника, достаточно направить в адрес коллекторского агентства заявление о прекращении звонков, СМС и письменных уведомлений в его адрес, мотивировав требование ч. ч. 5, 6, 7 ст. 4 закона №230-ФЗ.

Заявление подается в письменном виде, одним из трех способов:

Лично – при явке в офис агентства. На копии заявления секретарь/делопроизводитель обязан проставить штамп входящей корреспонденции с указанием номера в журнале регистрации входящей корреспонденции и числа приема заявления.
Через нотариуса.
По почте — заказным письмом с уведомлением о вручении.

Со времени резкого ограничения способов взаимодействия с должником и значительным расширением прав последних, коллекторы начали более осмотрительно относиться к соблюдению прав лиц, с которыми им приходится работать. Количество коллекторских агентств, имеющих государственную аккредитацию, сократилось с десятков тысяч до 296, включенных в Реестр ФССП.

Несмотря на это, количество жалоб на действия коллекторов только в ФССП возросло до 14040 в первом полугодии 2019 года. Это на 37% больше, чем в прошлом году. Следует отметить, что 65% жалоб касаются лиц, представляющихся коллекторами, но не включенных в государственный реестр ФССП. По существу, продолжается практика криминального рэкета «черными коллекторами».

Из поступивших жалоб тех, кто решил пожаловаться на коллекторов за звонки, только 1 448 признаны обоснованными. Это свидетельствует о том, что 9 из 10 жалующихся злоупотребляют своими правами или не понимают смысла закона №230-ФЗ.

Прежде чем подать жалобу, следует внимательно изучить положения закона, или обратиться за консультацией к юристу. Рассмотрение жалоб и проверка их обоснованности отвлекает значительное количество работников ФССП от непосредственных обязанностей, с которыми они и так плохо справляются.

Получая полномочия от банка или же полностью выкупая права по кредиту, коллекторские агентства имеют право на следующие действия в рамках закона:

Сообщить должнику, а также его поручителям, чьи данные значатся в договоре, о сумме задолженности, причинах ее возникновения (просрочки, проценты и пр.), возможных способах погашения.
Предложить условия реструктуризации долга.
Звонить на личный телефон заемщика, а также по другим телефонным номерам, которые клиент банка указал при составлении договора. Связываться с должником любыми другими способами с помощью им же предоставленных контактов: писать смс и сообщения на электронную почту, письма по адресу проживания или работы, оставлять телеграфные или голосовые сообщения.
Проинформировать заемщика о возможных правовых последствиях, которые возникнут в случае непогашения кредита в установленные сроки. К ним относятся: штрафы, начисление пени, передача дела в суд и пр.

Что делать, если коллекторы звонят родственникам и знакомым?

Звонок от коллектора мало кого обрадует, особенно, если человек даже представления не имеет, о каком кредите идет речь.

К сожалению, многие непрофессиональные фирмы готовы воспользоваться любым способом давления на должника.

Для этого они контактируют с родственниками, друзьями или коллегами заемщика, пытаясь угрозами или манипуляциями вынудить их повлиять на разрешение ситуации. Что же об этом говорит закон?

Если коллекторы нарушают требования закона, их действия можно обжаловать в местное подразделение службы судебных приставов (ФССП). Эта инстанция с 2017 года ведет реестр коллекторов и осуществляет надзор за их деятельностью.

Свое заявление можно направить:

лично обратившись в местное подразделение ФССП;
оформив обращение на сайте ФССП;
позвонить по телефону доверия ФССП.

Официальная жалоба должна быть направлена в письменной форме. В то же время сообщить о противоправных действиях коллекторов можно и устно – достаточно позвонить по телефону доверия. Первый вариант – самый надежный и эффективный, особенно если должник или его родственники хотят привлечь коллекторов к ответственности. С другой стороны, позвонить – это более оперативно. Но не факт, что реакция будет столь же оперативной, как звонок.

При поступлении должнику и (или) его родственникам угроз обязательно следует писать заявление в полицию или прокуратуру. Если угрожают убийством, физической расправой, только подача такого заявления обеспечит принятие оперативных мер реагирования, вплоть до привлечения к уголовной ответственности.

При агрессивных действиях коллекторов, оскорблениях, угрозах и т.п. целесообразно действовать в комплексе мер. Одно и то же заявление или жалобу можно адресовать сразу в несколько инстанций: ФССП, прокуратуру и полицию. Обращение можно направить и в НАПКА (национальную коллекторскую ассоциацию), в том числе электронно – на сайте организации есть специальная форма. Заявление будет действенным, если коллекторы состоят в НАПКА. Перечень участников есть на сайте.

Требовать погашения долга с родственников коллекторы, как и кредитор, не вправе. Если звонят, угрожают и требуют деньги – с высокой долей вероятности будет состав преступления вымогательства. Такие уголовные дела возбуждаются и расследуются органами МВД. Необходимо, опять же, написать заявление в полицию.

Новое законодательство действует полноценно с января 2017 года. Поэтому далеко не все коллекторские организации еще имеют право работать официально, а многие, даже те, кто работает официально, беспрекословно соблюдают правила и требования. По статистике ФССП, количество жалоб на действия коллекторов постоянно растет, и важно, что резко увеличилось и количество организаций, привлеченных к разным видам ответственности. Поэтому можно сказать, что действующие юридические инструменты работают, и работают эффективно. Отстоять свои права – вполне реально.

Можно сделать вывод, что звонки являются оправданными, если должник указал родственников и их телефоны в договоре с банком и сами родственники не возражают против такого взаимодействия. Также звонки сотрудников коллекторского агентства будут соответствовать законодательству, если родственники являются наследниками должника либо поручителями по его кредиту.

Часто коллекторы звонят родственникам, чтобы узнать, где находится должник. Статья №230-ФЗ детально регулирует взаимодействие, направленное на возврат долга. Является ли таким взаимодействием выяснение местонахождения должника – вопрос спорный.

Но вас не могут принуждать к общению против вашей воли. Поэтому вы имеете право отказаться от такого общения: вы – не должник и не обязаны что-то пояснять коллекторам. Если звонки продолжаются, можно подать письменную жалобу в ФССП (Федеральную службу судебных приставов) и/или прокуратуру. Сейчас это можно сделать онлайн на сайтах этих организаций. Также в ФССП можно обратиться лично либо позвонить по телефону доверия.

Поскольку родственники, как правило, не имеют непосредственного отношения к проблемному кредиту, звонки нарушают и статью №152-ФЗ «О защите персональных данных». Это тоже является поводом для обращения в правоохранительные органы.

А если во время звонков поступают угрозы, особенно жизни и здоровью, следует немедленно обращаться в полицию. Коллекторы будут привлечены не только к административной, но и к уголовной ответственности.

Коллекторы также не имеют права вводить родственников должников в заблуждение, например, делать заведомо ложный вывод об уголовной ответственности должника, а тем более его родственников. За подобные действия предусмотрена административная ответственность.

Как сделать чтобы банки и коллекторы не звонили знакомым и родственникам

Общаться с близкими должника, действуя в рамках правового поля, коллекторы могут в трех случаях:

родственник указан в качестве поручителя или является наследником;
номер отмечен в кредитном договоре как контактный;
отсутствуют альтернативные способы связаться с должником и коллекторам необходимо оставить ему сообщение;

Отметим, что в первом случае коллекторы уполномочены звонить, но и требовать от родственника погашения задолженности. Поэтому не стоит удивляться подобным требованиям.

Дело в том, что с точки зрения закона, получатель наследства становится владельцем не только недвижимости или материальных ценностей, но и всех долгов усопшего. Задача коллекторов сводится к тому, чтобы уведомить наследника о наличии долгов в кратчайшие сроки. Если сделать этого не удалось, спустя полгода, когда завещание получит юридическую силу, без извещения о задолженности она будет нивелирована.

В ситуациях, когда должник указывает в договоре номер телефона одного из родственников либо коллекторы своими силами его находят, они могут поговорить с близкими заемщика в телефонном режиме. Однако уточним, что делать это разрешается ограниченное количество раз и лишь с целью отыскать необходимого им человека.

Коллекторы не имеют полномочий к принуждению третьи лица выплачивать задолженность. Также они не могут называть размер долга и прочие данные. Все, что они могут сделать — попросить своего собеседника передать должнику информацию о необходимости возврата кредита или сообщить сведения о его местонахождении.

В попытке заставить должника исполнить обязательства по кредиту, коллекторы начинают звонить не только ему, но и его родственникам. Сделать это они имеют право в том случае, если члены семьи являются созаемщиками или поручителями либо когда в заключенном договоре есть не только номер родственников, но и пункт о согласии на общение с третьими лицами по вопросам займа.

Но и тут есть свои нюансы. Согласно Закону № 230-ФЗ, коллекторам запрещено беспокоить звонками следующие категории граждан:

инвалидов I группы;
лиц, проходящих лечение в больнице;
беременных женщин;
людей после 70 лет;
женщин, воспитывающих ребенка до 1,5 лет.

Таким образом, донимание родственников заемщика звонками без законных на то оснований является превышением полномочий сотрудников агенства, и такие действия подлежат обжалованию.

В соответствии со ст. 12 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)” (далее — ФЗ № 353) кредитор вправе совершить уступку прав требований по договору кредитования третьим лицам — коллекторскому агентству, которое представляет собой организацию, зарегистрированную в установленном законом порядке и оказывающую содействие и помощь во взыскании долгов коммерческим организациям (в основном, банковским).

Банковские организации обращаются к коллекторам обычно, если размер задолженности достигает достаточно весомой суммы, и либо могут заключить договор на оказание услуг, по которому агентство имеет право истребовать долг в пользу банка за соответствующее вознаграждение, либо полностью передает долг по кредиту с правом истребования долгового обязательства в пользу коллекторского агентства. Следовательно, коллектор — это служащий коллекторского агентства, который совершает на основании закона действия, направленные на возвращение заемщиком задолженности по кредитному договору с учетом начисленных процентов и неустойки. Коллекторы взаимодействуют с должником согласно ст. 4 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” и используют для этого:

телефонные переговоры и личные встречи;
письма с требованием о возврате долга, отправленные посредством почтовой связи;
голосовые, текстовые и иные сообщения.

Действия коллекторов направлены не только на возврат долга по кредиту с недобросовестного плательщика, но и на предотвращение увеличения суммы задолженности. Таким образом, если должник получил уведомление с требованием вернуть долг по договору кредитования либо ему поступают телефонные звонки с таким требованием от коллекторов, необходимо уточнить, передал ли банк его долговое обязательство третьему лицу.

Если родственникам звонят коллекторы

Законом четко определено, что коллектор обязан хранить предоставленную банковскую тайну и персональные данные должника при уступке прав кредитором, в ином случае он может понести ответственность за их разглашение. Так, совершая телефонные звонки родственникам, коллектор не вправе передавать сведения о должнике без его прямого согласия (например, сведения о просроченной задолженности) и руководствоваться в своих действиях правилами, установленными ч. 3 ст. 6 ФЗ № 230-ФЗ. В ином случае коллекторское агентство можно привлечь к уголовной ответственности в соответствии с ч. 2 ст. 183 УК РФ за незаконное разглашение или использование сведений, которые составляют банковскую тайну, без согласия должника.

Обратите внимание! Ответственность за звонки родственникам должника в неустановленном законом порядке либо по иным основаниям, нарушающим права заемщика, предусмотрена ст. 14.57 КоАП РФ и влечет наложение штрафа на виновных лиц.

Если должнику либо его родственникам звонит коллектор, то необходимо предпринять ряд действий:

уточнить название коллекторского агентства, Ф.И.О. звонившего, так как такие сведения должны быть предоставлены в обязательном порядке. Если коллектор отказывается предоставить интересующую информацию, то разговор может быть закончен;
сообщите коллектору, что разговор записывается, даже если запись на самом деле ну производится, в таком случае это может уберечь от некорректного поведения звонившего;
не сообщать никаких данных, которые могут быть использованы в дальнейшем против должника, никто не может быть уверен, что разговаривает именно с коллектором, а не с мошенником;
потребуйте письменное уведомление о том, что произошла уступка прав требования кредитором, только в этом случае можно будет продолжить общение;
в случае, когда телефонные звонки поступают постоянно и не по причинам, по которым коллектор имеет право связаться с родственником, следует написать заявление в Федеральную службу судебных приставов с требованием о привлечении коллекторского агенства к административной ответственности;
в некоторых случаях написать заявление в коллекторское агентство об отказе взаимодействия.

Следовательно, при настоятельных звонках родственникам, должнику необходимо предпринять ряд мер, чтобы оспорить противоправные действия коллекторов, а для этого лучше сразу обратиться к квалифицированному юристу для быстрого урегулирования ситуации.

Коллекторское агентство — это ни в коем случае не государственное учреждение, это частная организация, работники которой достаточно подкованы в юридических тонкостях и психологии. Чаще всего, в штате фирмы работают бывшие сотрудники внутренних дел, юристы и служащие силовых структур в прошлом.

Согласно закону №230-ФЗ, или попросту говоря «Антиколлекторскому закону», который вступил в силу 1 января 2017 года — каждое коллекторское агентство имеет право осуществлять свою деятельность, только если соответствующим образом зарегистрировано в специальном государственном реестре.

когда задолженность составляет более полугода
при крупной сумме просроченного долга
если заемщик игнорирует письма и звонки банка
если заемщик и банк не смогли достигнуть соглашения о снижении процентов по выплатам

Нужно понимать, что банк никогда не будет сначала подавать в суд на должника, поскольку, велика вероятность, что суд признает необходимость выплаты только самого долга, без учета штрафов и пени за просрочку.

Во втором случае, банк может «продать долг» коллекторам — по договору переуступки прав. Фактически, это означает, что должник теперь должен не банку, а коллекторам.

Существуют определенные условия, при которых представители банка или коллекторского агентства могут совершать звонки и каким-либо образом разглашать информацию о заемщике третьим лицам, в том числе родственникам и работодателю. А именно:

заемщик подписывал документ о согласии на общение с третьими лицами по поводу его займа (часто в кредитном договоре это прописано мелким шрифтом)
заемщик давал письменное согласие на разглашение и подписывал отдельный документ

То есть, если в кредитном договоре указано, что банк или третьи лица могут общаться с Вашими родственниками по вопросам задолженности — звонки на их номера вполне законны.

Что делать, если коллекторы звонят родственникам?

Чужие долги: почему так происходит, что они вас касаются?
На что коллекторы имеют право согласно закону?
Если звонят коллекторы по чужому кредиту, куда жаловаться?
Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами и помощь опытного юриста.

1. Звонок должнику

В случае, когда заемщик имеет задолженность по кредиту, он может ожидать звонков или СМС-уведомлений от коллекторов. Однако такие звонки могут совершаться только в определенное время. В рабочие дни с восьми часов утра и до десяти часов вечера, а также в выходные и нерабочие праздничные дни с девяти часов утра до восьми часов вечера по местному времени местожительства заемщика.

Коллекторы, зачастую, пренебрегают этими правилами. И делают это сознательно, поскольку осведомлены о том, что законодательством не предусмотрено за такие действия никаких санкций. Именно поэтому «телефонный терроризм» коллекторов процветает уже много лет.

В январе 2017 года вступил в действие закон 230-ФЗ о защите прав и интересов должников. В нем ограничивается количество звонков и СМС-сообщений, которое коллекторы имеют право направить должнику в течение месяца. Так, работник кредитной организации может позвонить заемщику до восьми раз в месяц и отправить не более 16 сообщений.

Однако коллекторы обходят это правило, стараясь звонить с «серых» мобильных номеров. Реестр коллекторских организации и надзор за их деятельностью ведет Федеральная служба судебных приставов. Потому, если взыскатели нарушают режим звонков, заемщику следует обратиться в ФССП, собрав предварительно необходимую доказательную базу. К доказательствам относятся аудиозаписи, детализация звонков и т. д.

В случае, когда коллекторы используют в своей работе подставные телефоны, сделать это будет непросто, поскольку в ответ на запрос регулятора взыскатели укажут звонки только со своих фиксированных телефонов, и приставы не увидят вызовов с подставных мобильных телефонов.

На вопрос, имеют ли право коллекторы звонить должнику, мы ответили. Поговорим же теперь о том, как заемщику вести себя со взыскателями. Представим ситуацию, что платежи по кредиту просрочены, договориться с банком не удалось. Следовательно, заемщик может ожидать звонка от коллектора.

Прежде всего, ему следует подготовиться к разговору и внимательно изучить свой кредитный договор. Если договор не содержит пункт, в котором банк прописал возможность передать задолженность третьим лицам, то общаться с коллекторами не стоит, поскольку в этом случае любой их звонок или личная встреча являются противозаконными. Если в договоре этот пункт присутствует, заемщику следует пообщаться с коллекторами, соблюдая при этом несколько правил:

Не поддаваться на провокации, соблюдать спокойствие и не сообщать собеседнику личные данные. Если действия коллектора скоординированы банком, все необходимые сведения у него и так имеются.
Заемщик должен уточнить у звонившего: Ф. И. О., должность и название организации, в интересах которой он действует. Все полученные данные необходимо зафиксировать на бумаге. В дальнейшем желательно позвонить в компанию и поинтересоваться, действительно ли работает у них такой человек. Не лишним будет ознакомиться в Интернете с отзывами об этой компании. Если представитель коллекторской организации отказался представиться и предоставить информацию и себе, продолжать с ним разговор необязательно.
Должнику необходимо контролировать не только свои эмоции, но и речь, поскольку коллекторы всегда записывают разговоры. В суде грубые высказывания и оскорбления со стороны заемщика могут быть использованы против него.
Бесполезно давить на жалость в разговоре с коллекторами, они просто выполняют свою работу. Самым правильным для должника будет спокойно и обстоятельно сообщить звонившему о своем намерении по поводу долга.

Важно помнить: если коллектор пытается договориться и получить деньги, значит, он не желает доводить дело до суда. Ему выгоднее решить вопрос мирно.