Можно ли рефинансирование в одном и том же банке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли рефинансирование в одном и том же банке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Граждане, оформившие в банках крупные кредиты, знают, что в ряде случаев они могут претендовать на проведение рефинансирования (перекредитования) в сторонней финансовой организации. Множество банков предлагает подобные программы. Основная цель их – снизить тяготы долгового бремени для заемщика.

Перевод долга в иной банк бывает заманчив, но сопряжен с большим количеством манипуляций. Необходимо сделать запросы в свой банк, собирать существенный пакет документов, чтобы предъявить его новому кредитору. Естественно, что в рассматриваемой ситуации граждане рассчитывают на перекредитование в своем банке.

Такая процедура заключается в оформлении нового договора кредитования по остатку долга с новыми условиями выплат. Т. е. банк выдает новый кредит с иными условиями, и полученными деньгами гасится задолженность по старому. Рефинансирование практикуется, но не так часто, как хотелось бы заемщикам. Причина у этого проста – банкам невыгодно пересматривать условия выдаваемых ими же кредитов, для этого имеется реструктуризация.

Осуществляя рефинансирование, можно рассчитывать, что по новому кредиту будет осуществлено:

• Уменьшение процентной ставки.
• Увеличение общего срока погашения и, как следствие, уменьшение ежемесячного платежа.
• Изменение валюты, в которой производятся выплаты.

Чтобы понять, возможно ли осуществить рефинансирование в своем банке, необходимо в первую очередь ознакомиться с условиями своего кредитного договора. Возможно, в него включен пункт, согласно которому банк изначально отказывается пересматривать условия кредита. Если никаких упоминаний в соглашении не имеется, нужно на официальном сайте организации ознакомиться с основными банковскими программами. Возможно, среди таковых имеется и план рефинансирования.

Как рефинансировать займ в одной и той же КФО

Рассчитывать на рефинансирование кредита в своем банке не стоит лицам, имеющим задолженности по выплатам на текущий момент или не осуществлявшим платежи в срок ранее. Остальные причины отказа соответствуют тем, при которых банки не оформляют кредитов:

• Неподходящий возраст заемщика.
• Отсутствие обеспечения.
• Низкий уровень дохода.

У этих двух понятий есть общие черты – оба они приводят к тому, что для заемщика меняются условия кредитования в лучшую сторону, т.е. уменьшается ежемесячный платеж, снижается процентная ставка и т.д. Однако есть и отличия, в частности: для того, чтобы банк принял у клиента заявку на реструктуризацию его долга, заемщик должен иметь на то серьезные причины.

Чаще всего за данной услугой обращаются по следующим причинам:

• экономия средств, когда ставка по новой программе значительно ниже, чем по прежней
• консолидация – то есть, объединение нескольких займов, оформленных в разных кредитно-финансовых учреждениях
• изменение валюты займа на более удобую для потребителя
• продление сроков погашения с целью снижения ежемесячной кредитной нагрузки.

Ставки по долгосрочным кредитам, таким как ипотека, обычно ниже, чем по краткосрочным. Поэтому иногда есть смысл оформить один большой займ на большой срок для погашения нескольких краткосрочных долгов.

Можно ли рефинансировать кредит в том же банке

Получение рефинансирования кредита в своем банке возможно, но не всегда. Если у банка отсутствует программа перекредитования собственных займов, он не сможет пойти навстречу желаниям клиента.

Рефинансирование своим клиентам предоставляют почти все крупные российские банки:

• Сбербанк.
• Тинькофф.
• ВТБ24.
• Росбанк.
• Альфа-Банк.

Чтобы кредитная организация вынесла положительный вердикт по рефинансированию имеющего долга, у клиента должны быть уважительные причины на перекредитацию.

К серьезным факторам относятся:

• потеря кормильца;
• рождение ребенка, декрет;
• призыв в армию;
• существенные проблемы со здоровьем, приведшие к интенсивному лечению;
• утрата работы по причинам не зависящих от заемщика (сокращение и прочее).

Независимо от характера проблемы, ее необходимо подтвердить документально, предоставив банку соответствующий документ: врачебную справку о состоянии здоровья, справку о доходах с работы или справку из Центра занятости.

Банк отказывает в перекредитовании по разным причинам. Основанием для отказа является:

• клиент не отвечает критериям рефинансирования, имеет плохую кредитную историю;
• низкая кредитоспособность заемщика, отсутствие стабильной и достаточно хорошей зарплаты;
• для получения прошлого займа использовался материнский капитал;
• со дня оформления первого кредита не прошло 3-6 месяцев или до окончания первичного кредитного договора остается больше 3-6 месяцев;
• отсутствие прописки по месту расположения банка;
• действующий заем оформлен без залога на недвижимость или без поручителя, существенное падение стоимости залога (квартиры, автомобиля и прочее);
• просрочка долга по текущему кредиту более 6 месяцев;
• возраст заемщика старше 75 лет;
• клиент хочет повторно оформить рефинансирование;
• незаконная перепланировка квартиры, внесенной в залог;
• отсутствие страховки;
• развод, когда бывшие супруги выступали созаемщиками, и их имущество не было разделено в рамках закона.

Если банковое учреждение отказывает в рефинансировании, дальнейшие действия заемщика зависят от характера отказа:

• Отрицательная кредитная история. Постараться ее улучшить, оформив несколько кредитов на маленькую сумму и вовремя выплатив их.
• Просрочка долга по текущему займу. Сначала погасить имеющийся долг, а затем своевременно проплачивать ежемесячные платежи на протяжении 3-6 месяцев.
• Низкий доход. Рассмотреть с банком вариант внесения в залог недвижимости или поискать поручителя.
  Иногда банк идет навстречу, давая разрешение на перекредитование, если клиент докажет, что на данный момент он финансово несостоятелен по действующим условиям кредитного договора.
• Снижение стоимости заложенной недвижимости. Попробовать договорится с банком о дополнительном внесении суммы, чтобы размер займа не превышал 90% от стоимости залога.
• Незаконная перепланировка квартиры. Узаконенная перепланировка недвижимости не является основанием для отказа в рефинансировании ипотеки.
• Отсутствие страхового полиса. Клиент должен застраховать свое здоровье и жизнь.

Благодаря программе рефинансирования заемщик:

• Избавляется от возрастающих долгов за просрочку без каких-либо дополнительных финансовых взысканий со стороны банковской организации.
• Экономит на переплате, получив уменьшение месячного платежа.
• Возможность соединения нескольких займов в один кредит, погашение долга одноразовой суммой.
• Оформляет новый кредит на более привлекательных условиях.
• Получает уменьшение суммы ежемесячных платежей.
• Освобождается от первичных кредитных условий, которые больше его не удовлетворяют.
• Сохраняет хорошую репутацию своей кредитной истории.

Список преимуществ перекредитования не исключает предполагаемые минусы данного мероприятия.

Риски присутствуют, но в минимальном количестве:

• Необходимость заново собирать нужные документы, выстаивать в очередях, ожидать решения банка.
• Оформляя договор на выгодных условиях для клиента, банк зачастую навязывает страховку.
• Оформление нового договора по кредиту является платным, банк снимает определенную комиссию.
• Ожидаемая выгода от процедуры для клиента может оказаться не такой значимой, как предполагалось.

Банковское учреждение тоже имеет некоторые риски – несение убытков в случае не погашения займа клиентом и лишнюю работу в виде обращения в суд, если человек взявший кредит не будет корректно выполнять обязанности заемщика.

Рефинансирование: можно ли перекредитоваться в том же банке?

Изначально рефинансирование задумывалось как инструмент для привлечения заемщиков других банков. Поэтому проще оформить перекредитование в стороннем банке, чем в том, в котором уже брался кредит.

Существует несколько причин, почему «родной» банк не может предоставить возможность воспользоваться данной программой в полной мере:

• Снижение прибыли. После перекредитования своего клиента банк теряет часть доходов.
• Юридический аспект. Введены законы, запрещающие банкам массово уменьшать ставки собственным заемщикам.
• Проблемы с ЦБ. Банк, оформляющий рефинансирование своему клиенту, должен подать Центральному банку документы, подтверждающие платежеспособность заемщика и минимизированный риск потерь.

Рефинансирование в своем банке – специальная банковская программа, позволяющая оформить новый кредит с целью погашения предыдущего. Для его получения следует иметь серьезные причины и знать, в каких случаях банк может отказать в перекредитовании.

Рефинансирование рефинансированного кредита – обычная процедура. Нет в ней ничего таинственного и загадочного. Перекредитование происходит на стандартных условиях, ведь заемщик только лишь хочет сменить финансовую организацию, в которой уже является клиентом, на новую, предлагающую более выгодные ему условия.

Нельзя забывать, что повторное рефинансирование доступно только заемщикам с хорошей кредитной историей. Если бы эту услугу банки предоставляли всем без разбора, были бы должники, бегающие из одного банка в другой, и они нигде не отличались бы платежеспособностью – это никому не нужно. Каждый банк хочет завоевать хорошего, исправно платящего по кредиту клиента.

Финансовые организации конкурируют между собой, поэтому каждая старается предложить потенциальному клиенту наиболее выгодные условия, что и является поводом для ухода от одного банка к другому. Например, некоторые организации предлагают по программе рефинансирования составление индивидуального графика выплат по кредиту – это заманчивое предложение для многих заемщиков, которые недовольны текущим графиком кредитных платежей, очень интересно.

Преимущества в повторном рефинансировании, несомненно, есть, иначе бы услуга перекредитования не была востребованной. Как было сказано выше, многие банки предлагают индивидуальные условия клиентам, а это и нужно людям, заинтересованным в первом или повторном рефинансировании, ведь они идут на этот шаг как раз потому, что текущие кредитные условия их не устраивают. Перечислим некоторые возможности, представляющиеся заемщику за счет перекредитования:

• объединить несколько кредитов;
• избежать различных комиссий;
• изменить залоговый объект;
• продлить или уменьшить срок кредитования;
• снизить на несколько процентов тарифную ставку;
• изменить сумму ежемесячного платежа.

Ситуация с преимуществами и недостатками следующая: для одного клиента увеличение срока погашения кредита – это преимущество, для другого недостаток. Повторное рефинансирование – это подбор выгодных условий для конкретного клиента. Поскольку в данном вопросе понятие «выгодные условия» субъективно, то и в привычной форме, по пунктам, расписать плюсы и минусы повторного рефинансирования нельзя.

Главное условие для рефинансирования рефинансированного кредита – хорошая кредитная история заемщика. Это значит, что он, как клиент финансовой организации в прошлом, должен был отличаться платежеспособностью. Если хоть в одном из банков, клиентом которого был гражданин, желающий оформить повторное рефинансирование, он заявил о себе как о нежелательном клиенте, то есть не платил исправно взносы, то в заключении договора на рефинансирование рефинансированного кредита ему будет отказано. И вряд ли получится найти такой банк, который, закрыв глаза на плохую кредитную историю, заключит с нежелательным клиентом договор.

Можно написать мини-инструкцию к действию после нахождения кредитора.

1. Нужно явиться в офис кредитной организации.
2. Обратиться со своим вопросом к сотруднику банка.
3. Обговорить детали предоставления новой ссуды.

Третий пункт включает в себя более подробное знакомство с условиями перекредитования, если они вам импонируют, можете переходить к заполнению заявления, которое предоставит вам менеджер.

Список документов, которые потребуется для оформления рефинансирования, вам скажет менеджер. В разных банках требования могут быть свои, однако, само собой, понадобятся следующие документы:

• заполненная анкета (заполняется в банке);
• паспорт с пропиской;
• справки с места работы;
• кредитный договор.

Также нужно будет получить в банке, который предоставил вам услугу рефинансирования, справку, в которой будут отражены ваши личные данные, сумма оформленного кредита, кредитные условия и прочие подробности. Чтобы ее получить, нужно прийти в свой банк и сказать представителю: собираюсь оформить повторное рефинансирование, мне нужна справка. Вас поймут и справку выдадут.

Если рефинансируется повторно ипотечный кредит, набор документов будет отличаться. Лучше все же самостоятельно уточнять у представителя банка пакет документов, потому что, как говорилось, условия у всех организаций могут быть разные.

Банком проверяется предоставленная клиентом информация, затем принимается решение. Уведомляют обычно банки о своем решении, а также назначают день сделки, путем телефонного звонка клиенту. Рассмотрение заявки на рефинансирование рефинансированного кредита обычно происходит в течение одного или нескольких рабочих дней, максимум – одна неделя.

Как уже было написано выше, рефинансирование ипотеки в том же банке, где был оформлен первоначальный кредит, вполне возможно. Однако стоит отметить, что кредитные учреждения для своих клиентов оказывают подобную услугу неохотно, а иногда и вовсе отказывают.

Дело в том, что перекредитование предполагает существенное изменение первоначальных условий предоставления ипотечного займа. При этом считается, что необходимость в подобной процедуре является следствием ухудшения платежеспособности получателя средств. В связи с этим снижается и качество такого кредита, что требует создания дополнительных резервов под рефинансируемый ипотечный заем.

Однако, если смотреть с точки зрения клиента, то предпочтительнее воспользоваться такой услугой именно в своем банке, так как это позволит сэкономить время, а также избежать расходов по выплате комиссий за обслуживание.

Рефинансирование заемных средств в банке-кредиторе

Как говорилось выше, такой может быть политика банка – не перекредитовывать свои кредиты. Заставить его никто не может. Также нужно проверить, соответствуете ли вы и ваши займы программе.

Основные причины, почему банки не рефинансируют свои кредиты, заключаются в невыгодности данной процедуры с финансовой точки зрения для самого кредитора. Плюс бумажная волокита – нужно принять заявление, рассмотреть его, изучить досье заемщика, подписать с ним новый договор. Все это задействует ресурсы, за которые нужно платить.

Другие причины, по которым можно получить отказ, кроются в условиях программы того банка, где брал кредит конкретный заемщик.

К примеру, многие предъявляют требования к срокам оформления (сколько времени прошло с момента оформления и сколько еще осталось), отсутствию просроченной задолженности, размеру остатка долга, количеству рефинансируемых займов, тому, подвергался ли займ ранее реструктуризации.

мотивация для банка – нежелание потерять клиента, который может перекредитоваться в другом финансовом учреждении. Но ваш кредитор все равно до последнего будет тянуть, не желая рефинансировать потребительский кредит, чтобы не терять проценты. Ведь еще не факт, что заемщику хватит времени и терпения для хождения по другим банкам, куда придется представлять новый пакет документов.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Поэтому, если вы хотите рефинансировать свой ипотечный кредит (или любой другой, но достаточно крупный и выданный под невыгодный процент), обратитесь в другой банк. Заполните заявку и получите ответ.

А далее, с ободренной заявкой на руках, посетите кредитный отдел своего банка и сообщите специалисту о своем намерении провести рефинансирование у конкурентов. Как минимум, вам предложат написать заявление на снижение процентной ставки.

Ведь возможность потерять клиента уже станет более чем реальной.

У этих двух понятий есть общие черты – оба они приводят к тому, что для заемщика меняются условия кредитования в лучшую сторону, т.е. уменьшается ежемесячный платеж, снижается процентная ставка и т.д. Однако есть и отличия, в частности: для того, чтобы банк принял у клиента заявку на реструктуризацию его долга, заемщик должен иметь на то серьезные причины.

К ним относятся такие события, как:

• потеря работы не по вине заемщика (например, сокращение),
• потеря кормильца,
• рождение ребенка и уход в декрет,
• прохождение воинской службы,
• ухудшение здоровья заемщика, повлекшее за собой серьезное медицинское вмешательство.

Все эти причины, по возможности, нужно подтвердить документально, т.е. предоставить справку с работы или из Центра занятости, принести справку от врача о состоянии здоровья и т.д.

Однозначно нет. Банку невыгодно рефинансировать свой кредит, так как ему придется заместить хороший дорогой займ на более дешевый. Кредитор стремится удержать клиента, который исправно платит, но это можно сделать и без перекредитования.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Например, предоставить какие-либо бонусы, докредитоваться в необходимом размере, но по более низкой ставке (как у банков-конкурентов), выгодные условия для получения кредитов в будещем.

Причем по своей инициативе вам какие-либо привилегии предлагать не будут, их могут озвучить только в том случае, если вы являетесь постоянным и надежным клиентом с беспроблемным займом, по которому вы озвучили свое желание перевестись в другую фирму.

Есть и исключение из правила – Сбербанк России. Он разрешает своим клиентам рефинансировать кредит, оформленный здесь, но только при условии того, что он будет объединен с долгами от сторонних компаний. К примеру, если у вас есть потребительский займ в Сбербанке и кредитка в Ситибанке, то их можно будет объединить в одну сумму под более низкий %.

Какие предлагают условия:

• ставка от 11,5% годовых,
• максимальная сумма – до 3 миллионов рублей, для зарплатных клиентов – до 5 миллионов,
• срок действия нового договора – до 5 лет,
• возможно объединение до 5-ти различных задолженностей в одну,
• можно получить дополнительную сумму сверх долга на личные нужды.

Рефинансирование кредита в своём банке: возможности и варианты

Чаще всего за данной услугой обращаются по следующим причинам:

• экономия средств, когда ставка по новой программе значительно ниже, чем по прежней
• консолидация – то есть, объединение нескольких займов, оформленных в разных кредитно-финансовых учреждениях
• изменение валюты займа на более удобую для потребителя
• продление сроков погашения с целью снижения ежемесячной кредитной нагрузки.

Ставки по долгосрочным кредитам, таким как ипотека, обычно ниже, чем по краткосрочным. Поэтому иногда есть смысл оформить один большой займ на большой срок для погашения нескольких краткосрочных долгов.

Рефинансирование считается очень полезной и эффективной процедурой, приносящей экономический результат. Причины, по которым люди обращаются в банки уже за повторной услугой:

• технические аспекты сотрудничества с банковской организацией, занимающейся выдачей кредитов, больше не подходят клиенту;
• процентная ставка по условиям договора со значительным превышением среднерыночного показателя;
• ежемесячные выплаты, превосходящие запланированные;
• клиентом было подсчитано, что комиссионный процент превысил сумму кредита, за чем последовали значительные переплаты.

Если должник имеет обязательства, но в другом банке находит для себя более выгодные условия, позволяющие погасить кредит, он может написать заявление. Но перед тем как оформить повторное рефинансирование, следует узнать о его особенностях.

При наличии хорошей кредитной истории, есть шанс рефинансирования кредита. Для этого будущий заемщик начинает поиски банка, который предложит не только более выгодные условия, но и возможность перекредитоваться вновь. Когда такой банк будет найден, следует лично обратиться в офис для уточнения деталей. Не рекомендуется заниматься оформлением в онлайн-режиме, так как речь идет о крупных суммах.

Бумаги и справки, требуемые для оформления новой сделки в каждом банке, — индивидуальные, в зависимости от проверки анкеты. Классический список документов:

• заполненное в банке заявление-анкета;
• паспортные данные с пропиской;
• информация с места работы;
• договор кредитования с предыдущего банка.

В сделке участвуют два банка и заявитель. Кредитное учреждение, предоставившее услугу рефинансирования рефинансированного кредита, выдает справку с отраженными личными данными, суммой оформленного займа, кредитными условиями и прочими подробностями. Для ее получения нужно обратиться в свой банк и сообщить представителю о намерении в повторном рефинансировании и требуемой справке. Отказать специалисты не имеют права.

Можно ли рефинансировать рефинансированный кредит

Рефинансирование кредита — это фактически смена одной кредитной организации на другую: должник берёт заём у другого банка, как правило, на более выгодных условиях, чтобы погасить имеющийся кредит.

Не стоит путать рефинансирование и реструктуризацию:

• при реструктуризации вы общаетесь с тем же банком, где взяли первый кредит, вам могут изменить условия займа или перевести на другой кредитный продукт;
• при рефинансировании кредит в одном банке полностью погашается деньгами, полученными в другом.

Банки устанавливают алгоритм самостоятельно. Чаще всего процесс проходит в 4 этапа.

Среди банковских кредитных программ выберите подходящее вам предложение. Изучите как можно больше вариантов и уделите особое внимание условиям рефинансирования кредита: требованиям к заёмщикам, ставкам и сопутствующим платежам.

Определившись с программой, оставьте заявку на странице рефинансирования на сайте выбранного банка или зайдите в отделение и сообщите менеджеру, что хотите получить средства для погашения действующего кредита.

Для предварительного одобрения банк потребует пакет документов. Обычно это анкета с заявкой на заём, паспорт, СНИЛС, ИНН и учредительные документы юридического лица или ИП.