Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Стоп листы банков проверка контрагента». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Если ваш банк перестал вас кредитовать, то скорее всего вы и так в его стоп-листе. Но для того, чтобы узнать это точно, вы можете спросить у кредитного специалиста напрямую. Можно также посмотреть меню интернет банкинга. Вдруг эта информация не является секретной?

Если вам не отвечают, то необходимо направить официальный запрос в банк. Как это сделать подробно может быть написано на сайте самого банка. Примерный план подачи таких запросов есть в Гражданском кодексе. В Законе о защите прав потребителя.

Хорошо, если в вашем банке работают знакомые люди. Они вполне могут посмотреть по корпоративной базе, не являетесь ли вы нежелательным должником.

Как посмотреть стоп лист банков и выйти от туда?

Давайте сразу отметим, что точно взять стоп лист банков, посмотреть там свою личность и все узнать невозможно. Дело в том, что все банки используют информацию из многих источников.

Кроме того у них есть личные стоп-листики, где они собирают людей по известным только им самим критериям.

Поэтому не стоит тратить лишние силы. Если вам отказывают во многих местах безосновательно, то, скорее всего, самое страшное уже случилось.

Добиться чего-то через суд или скандал не получится. Необходимо подумать о том, как вообще исправить ситуацию, став снова хорошим заемщиком.

Прежде всего, он нужен, чтобы исключить случаи мошенничества клиентов, а также для соответствия требованиям законодательства. Желающих пользоваться банковскими возможностями и услугами достаточно много. Некоторые клиенты ведут сомнительный бизнес, занимаются легализацией (отмыванием) доходов, полученных незаконным способом, пытаются обойти налоги и проч. Чтобы не привлекать на себя острый взор главного регулятора, банки постепенно начинают проводить «зачистки» в клиентском составе.

Некоторые клиенты и не подозревают, что их занесли в стоп-лист. Только постоянные отказы в обслуживании, кредитовании и проч. заставят задуматься о том, не внес ли банк в свой стоп-лист. Получить прямой ответ в банке вряд ли получится. А если клиент обслуживался во многих банках, то найти, кто и когда внес в свой черный список, практически нереально.

Как было сказано выше, ЦБ до апреля этого года даст банкам свой стоп-лист с предписанием не обслуживать клиентов из этого списка. На текущий момент не разработан механизм выхода из этого списка. Единственный выход обслуживаться, находясь в этом списке, это смена юридического лица с условием, что данные о собственниках бизнеса сюда не были внесены. Для физлиц все намного сложнее. Банк вносит всю личную информацию и исправить ее нереально.

Исключить себя из стоп-листа ЦБ пока возможно только на основании судебного решения. Однако, подобных судебных практик было мало. После исключения из стоп-листа к клиенту будет применяться повышенное внимание к проводимым операциям, а проверка документов будет проводиться с особой педантичностью.

Выйти из стоп-листа банка можно, если не откладывать эту ситуацию в дальний ящик. При первых запросах или претензиях стоит идти на диалог и предоставлять все требуемые документы. Если есть сложности в предоставлении документов (например, коммерческая тайна), то стоит в письменном виде обосновать это.

Если банк требует закрытия расчетного счета, то нужно попросить письменное обоснование и попробовать договориться мирным способом. Если это не помогает, то можно обращаться в суд. Стоит отметить, что судебные тяжбы банки не любят. Если их в это втянуть, то можно выиграть дело, но вновь получить отказ в последующем обслуживании.

Курс ЦБ

75.86

€

90.46

Биржевой курс

76.03

€

90.93

\r\n\r\n

Под действие «антиотмывочного» закона подпадают обслуживающие бухгалтерии, адвокаты, нотариусы, аудиторы, страховщики, банки, которые проводят сделки с недвижимостью, работают с денежными средствами, банковскими счетами и ценными бумагами клиента (далее — субъекты закона № 115-ФЗ).

\r\n\r\n

Если перечисленные организации планируют работать с клиентом-физлицом, то они должны установить его ФИО, гражданство, дату рождения, реквизиты, адрес регистрации и другие сведения, удостоверяющие личность. У юридического лица нужно запросить наименование, организационно-правовую форму, ИНН, ОГРН, адрес юридического лица и ряд других данных. А также детально проверить всех его бенефициаров (владельцев бизнеса).

\r\n\r\n

Кроме того, всех потенциальных и существующих клиентов следует проверять по различным спискам — террористов и экстремистов, санкционным спискам, перечню публичных должностных лиц, списку недействительных паспортов и проч.

\r\n\r\n

Собранные документы и сведения нужно хранить не менее пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом. Кроме того, необходимо не реже одного раза в год обновлять сведения о клиентах. А если возникнут сомнения в достоверности и точности ранее полученной информации, то обновить данные нужно в течение семи рабочих дней.

Нет, компания не попадет в банковский черный список. Есть только три решения банка, которые приведут к черному списку: отказ в переводе денег, отказ в открытии счета или одностороннее расторжение договора. Из-за других ограничений, которые банк вводит против компании, в черный список не внесут. Например, не будет таких последствий, если банк:

заблокирует личный кабинет;
снизит лимит на переводы физическим лицам;
снизит лимиты на снятие наличных;
откажет в пере выпуске карты и в обслуживании имеющихся карт, заблокирует их.

Центробанк рассылает сведения о том, какие компании и на каком этапе оказались в списке «неблагонадежных». Банки могут узнать название организации, увидеть ее реквизиты и один из трех «кодов отказа» (в счете, в переводе, расторжение договора). Банк, сделав отказ по результатам проверки, передает информацию об этом в Росфинмониторинг, который упорядочивает сведения и информирует Центробанк, а тот, в свою очередь, производит ежедневную рассылку всем банкам страны.

Попасть в черный список может любая компания, если она вызовет подозрения у банка и он откажется с ней работать. Черный список – это перечень клиентов, которым банк отказал в открытии счета, переводе денег или расторг с ними договор в одностороннем порядке. Это может произойти, когда компания только подает запрос на открытие счета или потом, когда компания уже работает со счетом. Проверять клиентов – обязанность банка, которую возлагает на него Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ).

Банкиры не сообщат компании, что внесли ее в черный список. Закон им запрещает распространяться об этом (п. 6 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001г. № 115-ФЗ). Но компания сама догадается, что оказалась в числе нежелательных клиентов. Компания в черном списке, если банк:

отказывался проводить операции;
сам расторг договор;
не захотел принимать на обслуживание.

Если банки не хотят работать с компанией, можно попробовать выяснить причину. Сделать это можно двумя способами:

попросить сотрудника банка неофициально сообщить причины отказов;
потребовать письменное обоснование. Банкиры предупреждают, что подробным оно не будет. Банк лишь сошлется на закон № 115-ФЗ. Но, если документ есть у вас на руках, можно просить ЦБ разобраться в ситуации.

Внимание! Проверьте вашу компанию на признаки подозрительности, из-за которых банк может включить ее в черный список.

Подозрительными для банка выглядят компании, которые:

не выплачивают зарплату сотрудникам и не перечисляют НДФЛ и страховые взносы или же перечисляют в таком размере, который не соответствует среднесписочной численности сотрудников, реальным оборотам по счету и свидетельствует о занижении реальных сумм зарплаты;
установили фонд зарплаты сотрудникам из расчета ниже официального прожиточного минимума;
платят со своего счета НДФЛ, но не перечисляют страховые взносы;
не имеют на счете остатков денежных средств или они незначительны по сравнению с объемами обычных операций компании;
перечисляют деньги со счета на цели, которые не имеют отношения к их виду деятельности. При этом нет платежей в рамках ведения хозяйственной деятельности компании, например оплаты аренды, коммунальных платежей, закупки канцтоваров;
имеют резкое увеличение оборотов по счету или превышение заявленного максимального оборота денег по счету;
получают деньги от покупателей за товары, услуги с выделением НДС и практически в полном объеме списывают их в пользу контрагентов по объектам, которые НДС не облагаются (например, заем, обеспечение обязательств, реализация лома и другие необлагаемые операции).

Полный список признаков можно найти в Методических рекомендациях Центрального Банка России № 5-МР от 16.02.2018г. и № 18-МР от 21.07.2017г.

Банки учитывают черный список, когда решают, стоит ли переводить деньги, открывать счет, расторгнуть договор. Это не значит, что банк обязательно откажется сотрудничать с компанией. Он не вправе это сделать только на основании черного списка. Нужны дополнительные основания неблагонадежности. Например, если нет данных о деятельности компании или у банка есть основания полагать, что компания подает недостоверную информацию. Однако черный список будет весомым аргументом в пользу отказа (информационное письмо ЦБ от 15.06.2017г. № ИН-014-12/29).

Если не обжаловать отказ банка, то компания попадет в черный список как неблагонадежная. Об этом узнают все банки. Многие откажутся с ней работать. К сведению! Попадание в «черный список» в среднем занимает 2-3 дня с момента отказа банка – столько времени информация проходит всю цепочку.

Те организации и ИП, которые попали в банковский «черный список», столкнулись либо с невозможностью дальнейшего банковского обслуживания, либо с существенными ограничениями. После многочисленных жалоб бизнесменов в ноябре 2017 года Центральный Банк России выпустил рекомендации, позволяющие банкам удалять своих клиентов из «черного списка» (см. Методические рекомендации ЦБ от 10.11.2017г. № 29-МР). С 30 марта 2018 года вступили в законную силу поправки в Федеральный закон от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Изменения были внесены Федеральным законом от 29.12.2017г. № 470-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Данные поправки предусматривают порядок, позволяющий клиентам выйти из черного списка. Основное достижение внесенных изменений – возможность клиентам самостоятельно восстанавливать свою «запятнанную честь».

Приведем основные моменты нового закона и механизма «реабилитации» клиентов:

Кредитные организации будут обязаны не просто уведомлять клиентов об отказе в открытии счета или проведении операции, но и о причинах этого.
По факту отказа с указанием причин клиент получит право предоставить в банк документы, которые помогут ее устранить.
Банк будет обязан рассмотреть эти документы и в срок не позднее 10 рабочих дней сообщить клиенту об устранении оснований для отказа либо о невозможности такого устранения.
Если причины отказа, по мнению банка, устранить невозможно, клиент может обратиться с заявлением и всеми имеющимися документами в специальную межведомственную комиссию, созданную при ЦБ РФ.
Комиссия, изучив позицию обеих сторон конфликта, занимает позицию одной из них и в течение 3 рабочих дней сообщает о своем решении и банку, и клиенту.
Если ЦБ поддерживает клиента, то банк обязан исполнить решение регулятора и направить соответствующее сообщение об исключении клиента из «черного списка».
По решению председателя межведомственной комиссии либо лица, председательствующего на заседании межведомственной комиссии, при рассмотрении жалобы может присутствовать заявитель и (или) его представитель. (п. 3.7. Указание Банка России от 30 марта 2018 г. № 4760-У).То есть теперь есть возможность попасть на рассмотрение собственной жалобы! Как это будет работать и как повлиять на решение председателя, чтобы участвовать в рассмотрении материалов пока не ясно. Но, думаю, что будет нелишним в тексте жалобы указать, что вы считаете необходимым ваше присутствие на рассмотрении материалов жалобы, чтобы проверка была наиболее эффективной, готовы предоставить всю информацию и ответить на все вопросы комиссии.
Решение межведомственной комиссии обязательно для всех банков! Соответственно, клиентам, восстановившим свое честное имя, дадут доступ к банковскому обслуживанию. Если же они были внесены в черный список, то их оттуда удалят.
Повторно одни и те же вопросы межведомственная комиссия по выводу из черного списка по115 ФЗ не рассматривает. Поэтому, прежде чем обращаться с жалобой, необходимо понимать, что дальнейшее обжалование решения в данной комиссии по данному вопросу будет невозможно. При написании жалобы надо предоставить все данные и выложиться на все 100%.
Для обращения в межведомственную комиссию есть перечень необходимой информации, которую необходимо представить. Данный перечень приведен в Приложениях 1 и 2 Указания Банка России от 30 марта 2018 г. № 4760-У.

Как уже отмечалось ранее, возможности «обеления» попавших в черный список «отказников» предусмотрены изменениями, которые были внесены в Федеральный закон №115 законопроектом № 313457-7 в марте 2018 года. Их ранее озвучил Центробанк России в Методических рекомендациях № 29-МР от 10.11.2017 г. Итак, алгоритм действий клиента по выходу из «черного списка» выглядит следующим образом:

Выяснение причины отказа.Можно узнать, почему компанию занесли в список, подав в кредитную организацию соответствующий запрос. Теперь банк при информировании об отказе обязан озвучивать и его причину.
Предоставление объяснительных документов.Если причина для отказа не обоснована и может быть объяснена, клиент представляет документы, рассмотрев которые, банк получает основания пересмотреть свое решение, принятые по результатам проверки.

Важно! Подавать объяснительные документы нужно именно в банк, отказавший в операции или открытии счета. Только он может дать информацию об исключении из черного списка. Даже если с «проблемным» клиентом согласны сотрудничать другие банки, он останется в списке, пока не уладит вопрос с отказавшей кредитной организацией.

Рассмотрение документов и/или сведений.Кредитная организация должна подробно рассмотреть предоставленные клиентом объяснения. Для этого закон предоставляет 10 дней со дня подачи.
Доведение решения до клиента.По результатам рассмотрения клиент должен получить один из двух вариантов ответа от банковской структуры:

— основания для отказа устранены (в этом случае банк отзывает отказ и направляет эти данные в Росфинмониторинг, клиент вправе вновь полноценно сотрудничать с банком);

— основания для отказа устранить невозможно (клиент остается в черном списке).

Апелляция.Если решение банка не устроило клиента, он может обратиться в межведомственную комиссию Центрального Банка России. Для этого подается сама жалоба и копия пакета документов.

Если компания решила оспорить отказ банка, то ей надо обратиться с жалобой в тот же банк. В отказе банк должен указать причины такого решения. Задача компании-клиента – обосновать, что на самом деле причин для отказа не было, и собрать документы, которые подтвердят это.

Если банк отказал в открытие расчетного счета или отказал совершить ту или иную операцию клиента (перевести деньги и т.п.), клиенту необходимо представить в банк дополнительные документы, подтверждающие его благонадежность. В зависимости от причины отказа (кода отказа), зависит пакет документов, которые необходимо представить в банк.

Стоп-лист, или черный список должников по кредитам в России – это общее название для совокупности факторов, полученных из различных источников проверки. Нахождение в черном списке должников – неправильная формулировка запроса. При обращении за новым кредитом клиент подает в банк заявку. Производится оценка его данных при помощи скоринговой системы.

При наличии открытых просрочек, с каждым днем (неделей или месяцем) просрочки, скоринговый бал снижается, становясь критически низким.

Именно отказы из-за низкого скоринга и наличие открытых просрочек, которые отражаются в отчетах по БКИ, полученных банком, можно считать стоп-фактором для получения нового кредита. Обойти скоринговую систему у заемщика с просрочкой в банке не получится.

Обычно эти программные решения вшиты даже на сайтах банков. Отсюда и следуют отказы, которые приводят к тому, что клиент считает себя занесенным в черный список.

множественные подачи в банки по разной работе, либо несовпадение в анкетных данных;
выявлено использование клиентом поддельных документов;
клиент обращался в банки по сделанной работе (купленные документы или работа черных брокеров);
клиент имел в прошлом судимость по статье “Мошенничество” связанной с кредитными делами;
обращение в банк по чужим документам.

Рассмотрим вопрос о том, имеют ли коллекторы черный список должников. У каждой компании он собственный. Между собой они этими сведениями не делятся, да и узнать о наличии ваших данных в их базах не получится. В работе коллекторы используют те же инструменты проверки заемщика, что и банки – запрос в БКИ и проверку клиента в базе ФССП.

Как мы уже узнали из предыдущих абзацев, не существует единого списка для людей, имеющих просрочки. Поэтому для выяснения ситуации и проверки собственных персональных данных потребуется собрать несколько отчетов, которые позволят выяснить полную картину кредитной истории заемщика.

Первым этапом сбора документов должно стать обращение в ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй.

В заключение поговорим, как быть, если вы попали в разряд должников. В отчетах содержатся сведения об открытых просрочках, скоринговый бал критический и ситуация неутешительная. Получить кредит кажется невероятным. Так ли это? Не так.

Даже если у вас просрочки в четырех базах (четырех БКИ), остаются микрозаймы или кредиты под залог имеющегося имущества. Они лояльнее относятся к кредитной истории заемщика.

Если у вас заняты не все базы (просрочки только в Equifax или ОКБ), обратитесь в банки, работающие только с базой Русского стандарта, или с НБКИ.

Обратитесь за помощью к посредникам. Только остерегайтесь черных брокеров или откровенных мошенников. В России пока не так много белых брокеров, и их перечень можно найти на сайте АКБР. Данные компании -профессиональные игроками рынка, и окажут квалифицированную помощь.

Черный список банка – это база клиентов, которым банки отказывают в обслуживании, так как их подозревают в совершении мошеннических сделок или нарушении закона. Информация в этом списке строго конфиденциальна. Другим лицам персональные сведения из него не передают.

У каждого банка свои критерии, внесения в черный список, поэтому определить причину довольно сложно. Кроме этого, ненадежный клиент может попасть даже в несколько списков в зависимости от того, какие услуги ему оказывает банк, или как взаимодействуют банк и клиент.

Клиент может попасть в черный список банка не только при возникновении нарушений. В него могут занести даже тех, кто вызывает подозрение службы безопасности или специалистов банка.

Например, заемщик регулярно берет кредиты и погашает их в течение короткого периода или вступает в постоянные споры с банком по каким-либо аспектам. Таких клиентов тоже могут включить в базу данных. Скорее всего, при очередном обращении, банк откажет в выдаче займа, потому что задача кредитора получить прибыль, а с таким заемщиком невыгодно сотрудничать. А с теми, кто слишком глубоко копается в сути или создает конфликты, банки тоже предпочитают не связываться.

Главные критерии для внесения в черный список банка:

Просрочки по займам, отказ в выполнении обязательств по договору комплексного банковского обслуживания.
Наличие неоплаченных задолженностей по налогам, выплате алиментов, штрафам, оплате коммунальных услуг.
Наличие судимостей, особенно в сфере экономических преступлений.
Предоставление ложной информации, в том числе и документов, в которых указаны неверные данные.
Наличие подозрений об участии в каких-либо махинациях.
Нахождение в состоянии банкротства на данный момент или раньше.
Наличие еще не выполненного судебного решения о взыскании задолженности с клиента.
Принятые в отношении клиента ограничения судом, приставами и другими уполномоченными органами.
Недееспособность или психическая болезнь.
Агрессия, неадекватное поведение, посещение офисов банка в нетрезвом виде, под действием психотропных или наркотических веществ.

Любая из этих причин приведет к внесению клиента в отдельную базу данных. Каждый банк формирует свой расширенный перечень критериев. Некоторые финансовые учреждения могут вносить в стоп-листы за малейшие провинности, другие – только после наличия повторных нарушений. В ряде компаний из списка извлекут тех клиентов, которые «исправились» и не повторяют ошибки, в других – поблажек не дают.

Также клиента могут внести в черный список в самом начале сотрудничества, если он не прошел проверку. У каждого финансового учреждения свой регламент, как оценивать гражданина, в том числе и по его внешнему виду. Проверка банка может быть с подвохом, когда клиенту предоставляют мнимое право выбора: сказать правду или соврать. Например, создают ситуацию в виде случайной ошибки сотрудника банка, если клиент ее не исправит и решит предоставить ложную информацию, его включат в черный список. Могут проводить и психологические проверки на выявление лжи в каких-либо словах гражданина.

Если клиент вызвал подозрения или нарушил закон 115-ФЗ, его включат в черный список в ЦБ РФ. Выйти из него в разы сложнее, чем из базы данных неблагонадежных клиентов внутри банка. Для начала выясните причину внесения в черный список в обслуживающем банке или в том, где было отказано в проведении операций. Напишите заявление и соберите документы, из которых будет видно, что отказ безоснователен.

Банк рассмотрит поданные документы, и после этого возможны 2 варианта развития событий:

Банк отменит отказ и направит сведения в Росфинмониторинг. Там учтут данные по клиенту и исключат гражданина из черного списка, в который он попал по закону 115-ФЗ.
Банк признает основания для отказа существенными. Если клиент не согласится с таким решением, он может подать апелляцию в Центробанк, где проведут дополнительное расследование. Если при повторном рассмотрении запроса клиента признают добросовестным, в течение нескольких месяцев его исключат из черного списка.

После внесения поправок в ФЗ-115 банки обязали давать пояснения всем клиентам, которых вносят в черный список. Поэтому самый простой и надежный способ из него выйти – выяснить, какие операции и действия вызвали сомнения у банка и исправить их. После этого гораздо легче избежать повторного попадания в базу данных неблагонадежных клиентов.

Организации попадают в черный список банка, если нарушают ФЗ-115 и их подозревают в легализации доходов и содействию терроризму. Если у банка возникают сомнения в проводимых операциях, сотрудник приостанавливает движение по счетам клиента до выяснения всех обстоятельств. По этому закону проверяют как юридических, так и физических лиц. Его нарушения приводит к попаданию в черный список ЦБ РФ любого клиента банка.

Компаниям могут отказать в выдаче карты, открытии счета, выполнении ряда других операций, которые относятся к обслуживанию юридических лиц. Но клиента не вносят в черный список без дополнительной проверки и попытки прояснить ситуацию. Для начала сотрудники банка запросит дополнительные подтверждения.

Операции, которые могут вызвать сомнение у сотрудника банка и повлечь занесение в черный список:

Регистрация нового юрлица с большими оборотами с самого начала деятельности фирмы. Может быть вполне легальное объяснение, бизнес был подарен или передан по наследству.
Контракт, который не соответствует прямой деятельности. Например, адвокатская контора платит за строительные материалы. Если она прояснит, что строит новое здание для офиса, сомнения развеются.
Расчеты с фирмами, которые внесены в черные списки. Как правило, на такие операции устанавливают лимиты по сумме или другие ограничения. Если возникнут более серьезные опасения и поводы для проверки, отправитель средств тоже может попасть в список неблагонадежных.
Нехарактерные или непонятные по сути платежи.
Снятие наличных. Любые наличные операции компаний от 100 000 рублей находятся под бдительным контролем банков.
Счета в нескольких банках, а оплата налогов только через один из них. В этом случае придется отчитываться о перечислениях в бюджет перед другими банками.
Нет операций по основной деятельности компании.

Полный перечень операций указан в ФЗ-115.

В большинстве случаев ситуацию можно урегулировать диалогом с клиентом. Но если он не идет на контакт, банк приостановит движение и передаст информацию в Росфинмониторинг, что приведет к внесению компании в черный список Центробанка.

Стоп-лист банков – о чем должен знать каждый заемщик?

Помимо просрочек платежей и несоблюдения условий договора причиной попадания в стоп-лист банка может стать судимость, особенно за финансовые махинации и мошенничество. Такие люди сразу попадают в список, для них навсегда выставляется запрет на получение займа. Также в стоп-лист заносятся люди с видимыми тюремными наколками, даже если судимость погашена. Обычные татуировки тоже банкам не нравятся — скрывайте их, если есть возможность.

Попасть в банковский список можно в том случае, если вы пришли подавать заявку в нетрезвом виде. Клиенты, производящие впечатление неадекватных людей, также рискуют угодить в черный список. Сотрудник банка делает соответствующую отметку в документах.

Также представители банка оценивают поведение клиента при визите в сопровождении родственников или друзей. Если человек, который пришел вместе с заемщиком, оказывает явное влияние на принятие решения последним, клиента могут добавить в стоп-лист.

Бывают ситуации, когда клиент банка попадает в стоп-лист не по своей воле. К примеру, если сотрудник финансовой организации сам заполняет анкету, он может намеренно исказить данные, чтобы «подогнать» клиента под требования банка. Если несоответствие данных будет обнаружено, заемщик попадет в черный список.

Вина в этом случае в мотивации (зарплате и премии) банковского сотрудника. Есть специальные нормы, по которым нужно выполнить план на месяц, вот банковские специалисты и «подгоняют» клиентов под нужные параметры.

Попасть в стоп-лист можно в результате ошибок, допущенных при заполнении анкеты. Как вы сами понимаете, речь идет не о грамматических ошибках. Если клиент неправильно указал фамилию или ошибся с названием улицы, причем неоднократно, это вызовет подозрения у представителя банка. Ошибки в номере телефона или других данных также могут стать причиной занесения клиента в черный список.

При визуальной оценке банковский служащий проверяет соответствие внешнего вида социальному статусу и месту работы человека. Если клиент работает учителем, а приходит в банк с немытыми волосами или в грязной одежде, это сигнал для представителя кредитора. Несоответствие облика занимаемой должности – еще одна из причин попадания в стоп-лист.

В 2017 году Банк России выпустил перечень финансовых операций, которые считает подозрительными. Финмониторинг отслеживает операции клиентов: проверяет платежи и переводы, отчисления в налоговую, запрашивает документы, если операция кажется подозрительной.

Финмониторинг может посчитать обнальщиком того, кто регулярно снимает дневные лимиты или получает и сразу обналичивает переводы.

Низкая налоговая нагрузка. Вызывают подозрение те, кто:

не платит налоги со счета. Например, ООО обслуживается в трех банках, а налоги платит с одного. Банк это видит, блокирует счет и начинает проверки;
перечисляет меньше 0,9 % оборота;
зарплата сотрудников ниже прожиточного минимума;
переводит деньги физлицам и не платит НДФЛ.

Нецелевые платежи. Если работать не по своим ОКВЭДам, финмониторинг начинает проверку по 115 ФЗ. Владелец парикмахерской не может получать перевод за партию запчастей.

Партнеры-однодневки. Когда у фирмы ненадежные партнеры, финмониторинг подозревает, что бизнесмен отмывает деньги. Что считается подозрительным:

по юридическому адресу партнера зарегистрирован несколько фирм;
руководитель компании одновременно возглавляет и другие организации;
счет партнера похож на транзитный: на него переводят деньги и тут же отправляют кому-то еще.

Чтобы у финмониторинга не возникало вопросов, предприниматели обязаны проверять контрагентов, иначе могут попасть под блокировку.

Иногда компания работает честно, но попадает в черный список. Так происходит, когда банк не понимает, на что идут деньги клиента и как он платит налоги.

В конце 2017 года Центробанк выпустил поправки к 115 ФЗ и объяснил, как выйти из списка.

Когда банк замораживает счет или не хочет обслуживать, он выдает юрлицу письменное объяснение своего решения.
Компания собирает документы, чтобы показать, что работает законно. Это могут быть платежки из налоговой, договоры с партнерами, товарные чеки за покупки наличными.
Банк рассматривает документы в течение десяти рабочих дней и либо принимает доказательства, либо нет.
Если банк решает, что клиент работает честно, он говорит Росфинмониторингу удалить его из черного списка.
Если банк снова не верит, клиент может подать жалобу в Центробанк.
Центробанк рассматривает аргументы обеих сторон и за двадцать дней выносит финальное решение.
Если решение в пользу клиента, банк удаляет фирму из черного списка и продолжает обслуживать.

Закон не запрещает банкам работать с компаниями из черного списка, а только рекомендует тщательно их проверять. Если фирма остается в списке, она пробует открыть счет в другом банке или закрывается.

От блокировки счета или отказа банка не застрахован никто, но можно снизить риск попадания в черный список. Для этого нужно:

Обналичивать при необходимости и не снимать лимиты каждый месяц. Когда ИП или ООО снимает наличные со счета, финмониторинг не знает, на что дальше идут деньги и подозревает фирму в отмывании доходов. Наличных не должно быть больше 30 %. Чем меньше наличных, тем меньше подозрений.

Платить налоги не меньше, чем положено в среднем по отрасли. Если со счета не платят налоги, или если их меньше 0,9 % от оборота, могут заподозрить махинации. Если счета в нескольких банках, платить отчисления надо с каждого.

Проверять партнеров. Чем больше у контрагента сомнительных операций, тем больше подозревают и другую сторону.

Работать по своим ОКВЭДам и не делать нецелевых платежей. Нецелевые платежи считаются у банков сомнительными операциями. Поэтому стоит добавить в ОКВЭДы все виды работ, которые фирма планирует выполнять, и заполнять цель переводов или платежей. Писать не «Оплата по договору», а указывать что это за договор, с кем и на какие услуги.

К тому же ЦБ опубликовал Методические рекомендации № 29-МР от 10.11.2017 «О подходах к учету кредитными организациями информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доведённой Банком России до их сведения, при определении степени (уровня) риска клиента».

Мы как юридическое лицо так же были проверены обслуживающим нас банком, где было выявлено 3 наших контрагента попавших в список:

комус — поставщик канцтоваров
контур — услуги по сдаче отчётности
строительная компания клиента

Со слов сотрудницы банка, в список попадают компании в следующих случаях:

Сумма налогов уплаченных за год менее 4% (мин 1%)
Более 40% контрагентов компании находятся в черном списке
Сумма наличным не превышает 30% от оборота
Данные внутренних служб банков и надзора в лице Росфинмониторинга

Виктор Геращенко, в 1998—2002 годах глава Центробанка России

«А судьи кто? В такие списки может попасть любой, пусть даже списки будут сотни раз сверены с судебными решениями. История ЮКОСа показала, что рассчитывать на нашу правовую систему не стоит. К тому же нарушения у лиц из списка могут быть разные, а разглашение их имен портит репутацию всем одинаково».

Раньше Вы могли просто «бросить» компанию и дождаться, пока ее исключат из ЕГРЮЛ. С июля 2017 года, если не произвести ликвидацию правильно, руководителей и собственников такой фирмы внесут в чёрный список ФНС. Им запретят регистрировать новые компании или приобретать доли в существующих на протяжении 3 (трех) лет.

Это сделано с целью повысить достоверность ЕГРЮЛ. Федеральный закон от 30.03.2015 №67-ФЗ запретил вносить в реестр лиц, которые ранее были собственниками и руководителями в не действующих ныне фирмах, только если бизнес не был ликвидирован по всем правилам.

Представьте, фирма фактически прекратила деятельность: не сдает в течение календарного года отчётность в налоговый орган и не проводит операции хотя бы по одному банковскому счету. Тогда она признается недействующей и исключается из ЕГРЮЛ. После этого снять трехлетний запрет нельзя. Обжалование в суде не поможет, единственный выход – доказать, что компания все же функционировала.

Последствий может быть много: работать с таким партнером все равно, что находиться рядом с миной замедленного действия. Рано или поздно она рванет, вопрос в том, когда именно. Вот что может случиться:

вы просто-напросто лишитесь своих денег. Например, оплатите партию товара, после чего неблагонадежный поставщик сделает вам ручкой и исчезнет с горизонта. Это возможно в случае прямого мошенничества, когда юрлицо или ИП создается специально для реализации преступных схем;
банк может заблокировать расчетный счет. Бывает, когда вы работаете с фирмами-однодневками. Если банк заподозрит что вы обналичиваете деньги или входите в цепочку незаконного обнала, он имеет право заморозить счета на основании Федерального закона № 115 ФЗ. Плохо то, что вы можете и не знать о проделках контрагентов. Ваш бизнес чист, а вот один из участников цепочки платежей выводит деньги в черный нал. Попадет в этой ситуации всем;
вами может заинтересоваться Федеральная налоговая служба. Принцип примерно тот же, что и в предыдущем случае, только причина придирки не обналичивание денежных средств, а уклонение от уплаты налогов. Кто-то из ваших контрагентов незаконно оптимизирует налоговые платежи, а вас могут заподозрить в участии в схеме уклонения от уплаты налогов;
можно не получить оплату за товар или оказанную услугу. Продадите, сделаете работу, а денег не дождетесь потому, что связались с мошенниками, которые изначально не собирались ничего платить.

Документы по Положению ЦБ РФ №639-П

В сведениях, которые граждане получают из «агентства ОБС», оно же «сарафанное радио», есть доля истины. Банки действительно ведут и общую базу заемщиков, и учет индивидуальной информации по каждому клиенту, будь то физическое или юридическое лицо, вкладчик или должник. Для этих нужд используется особая компьютерная программа, позволяющая почти мгновенно увидеть всю историю взаимоотношений клиента и банка.

С июня 2017 года кредитные организации начали работу по проверке своих клиентов по новым спискам ЦБ РФ. Так, в соответствии с Положением Банка России от 20 июля 2016 года № 550-П кредитные организации обязаны учитывать эту информацию при определении степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также при принятии решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) и о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентом. Представляется, что «открытие» доступа кредитным организациям к информации, например, об отказе юридическому лицу в открытии счета в банках, будет способствовать введению в оборот таких терминов, как «серая репутация клиента», «черная репутация клиента», «сомнительный клиент», «клиент с дурной репутацией», по аналогии, как это сейчас происходит с кредитными историями заемщиков. То есть, если до июня 2017 года факт отказа клиенту в открытии счета в конкретном банке был известен только этому конкретному банку и, соответственно, данному клиенту, то с момента опубликования данных реестров (доступных исключительно кредитным организациям), весь «шлейф» истории предыдущих отказов станет известен всем кредитным организациям России. Теоретически, при активном соблюдении антиотмывочного законодательства банками, человек или организация, которая один раз попадет в рассматриваемый список может оказаться «персоной нон грата» для всех кредитных организаций и некредитных финансовых организаций.

Конечно, каждый предприниматель понимает, что это очередной инструмент борьбы с фирмами-однодневками и номинальными руководителями и учредителями. Но, здесь возникает и другой вопрос. А можно ли будет клиенту выйти в дальнейшем из этого списка. В ответ на этот вопрос Банк России опубликовал второй официальный комментарий о применении, так называемых «черных списков» Банка России, предусмотренных Положением Банка России от 20.07.2016 г. №550-П «О порядке доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом» (далее – Положение №550-П). Так, в Вестнике Банка России 15 ноября 2017 года были опубликованы Методические рекомендации Банка России от 10.11.2017 г. №29-МР «О подходах к учету кредитными организациями информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доведенной Банком России до их сведения, при определении степени (уровня) риска клиента». В указанном документе ЦБ сообщает, что анализ информации об отказах, получаемой от Федеральной службы по финансовому мониторингу, а также поступающих в Банк России обращений лиц, в отношении которых имели место случаи отказов по основаниям, предусмотренным Федеральным законом №115-ФЗ, свидетельствует о том, что ряд кредитных организаций принимает решения об отказе в проведении операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) (далее — решение об отказе), а также решения о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентом, руководствуясь обстоятельствами, напрямую не связанными с риском ОД/ФТ клиента. Банк России акцентирует внимание на необходимости исключения случаев принятия решений об отказе или решений о расторжении договора банковского счета (вклада) на основании таких обстоятельств и разработал для кредитных организаций семь методических рекомендаций.

Рекомендации Банка России для некредитных финансовых организаций и кредитных организаций

1. Обеспечить взаимодействие с клиентами в целях своевременного представления ими надлежащим образом оформленных документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона №115-ФЗ, в частности, путем оперативного доведения до их сведения информации о видах необходимых документов и сроках действия этих документов.

2. Принимать меры по своевременному обновлению сведений о клиенте (например, в случае истечения срока действия паспорта гражданина Российской Федерации при достижении таким клиентом возраста двадцати или сорока пяти лет), заблаговременно информировать клиента о приближающихся сроках окончания срока действия документа, удостоверяющего личность клиента.

При этом достижение клиентом соответствующего возраста, требующего замены документа, удостоверяющего личность, не является самостоятельным основанием для установления наличия риска ОД/ФТ клиента или его операций.

3. Принимать решение об отказе в проведении операции по результатам анализа такой операции на предмет наличия признаков, указывающих на риск ОД/ФТ.

4. Анализировать признаки, указывающие на наличие риска ОД/ФТ в отношении конкретной операции, в комплексе; принимать решения об отказе при выявлении причин, создающих риск ОД/ФТ, в отношении конкретной операции клиента (например, вид осуществляемой клиентом деятельности не рекомендуется принимать во внимание как единственный фактор, влияющий на оценку риска клиента, без проведения комплексного анализа операций, совершаемых таким клиентом).

Прежде чем заключать сделку с новым контрагентом, ответьте на несколько вопросов:

1

Узнать, входит ли пользователь в черный список Сбербанка России, можно несколькими способами:

отправить запрос в бюро кредитных историй;
обратиться к сотруднику банка;
посмотреть базу ФССП;
воспользоваться порталом «Госуслуги».

Первый способ подойдет клиентам, у которых открыты счета в нескольких банках. Реестры БКИ собирают информацию со всех финансовых учреждений и хранят ее в течение 10 лет с момента последнего обновления данных пользователя. Запрос отправляется в письменном виде лично или по почте.

Проверка по межбанку по ОГРН компании

Финансовые организации действительно содержат единую базу клиентов, с которыми уже работали. В банковский стоп-лист может попасть и физическое, и юридическое лицо. Работой над черным списком в банках занимается служба безопасности, она же отсеивает нежелательных клиентов с испорченной кредитной историей или фальшивыми справками.

Черный список выстраивается по определенной иерархии, и самые худшие клиенты занимают верхние строчки рейтинга:

Злостные неплательщики с открытыми кредитами;
Заемщики, оплачивающие кредит с периодическими просрочками;
Клиенты, проявившие себя в роли мошенников, предоставляя недостоверные данные или фальшивые документы.

Весь этот список почета отссылается в НБКИ, а после этого, попадает в другие банки. Соответственно, каждый финансист будет в курсе, где и как клиент «грешил» с кредитами.

Стоп-лист, как таковой, является ограничением для клиента в различных услугах, часто – в кредитовании. Клиент, попадающий в черный список единственного банка, с вероятностью в 100%, переместится в тот же перечень у большинства банков в стране. Еще хуже, если физическое лицо из стоп-листа открывает собственную организацию и пытается получить заем – даже в качестве юридического лица в кредите будет отказано.

Обнаружить, что кредитная банковская карта на стоп-листе, достаточно неприятно. Посетив банк, выяснить, что занесен в черный список, еще неприятнее. Для исправления ситуации следует предпринять ряд действий, способных помочь службе безопасности организации удалить клиента из стоп-листа:

Выполнить кредитные обязательства;
Погасить штрафы и пени (если банковская карта на стоп-листе, делать это наличными в терминалах);
Пообщаться с сотрудниками банка на предмет отсутствия претензий;
Подтвердить достоверность персональных данных на хранении в банке;
Продолжать использование услуг организации (открыть счет, сделать вклад, и т.д.).

Примерное поведение, своевременная оплата задолженностей и полное погашение просрочек через некоторое количество времени снимут мораторий с большинства услуг банка, а после – вычеркнут из стоп-листа совсем. У разных банков время проверки поведения клиента разное, но зависит от количества нарушений по договорам, размера задолженностей и иных факторов.

После исключения из стоп-листа, клиенту следует понимать, что к нему все же будут применяться завышенные требования как в количестве документов, так и в педантичности их проверки. После выхода из стоп-листа брать новые займы рекомендуется только, будучи в полной уверенности успешного погашения.

Законопроект предполагает создание черного списка граждан и компаний, которым кредитные организации ранее отказали в обслуживании из-за подозрений в нарушении «антиотмывочного» закона.

Росфинмониторинг и Центробанк по поручению правительства разрабатывают законопроект, предусматривающий создание публичного перечня подозрительных клиентов банков — тех граждан и компаний, которым ранее банки отказали в обслуживании.

Поправки будут внесены в «антиотмывочный» закон (115-ФЗ) и закон «О банках и банковской деятельности». Поисковик по подозрительным клиентам будет публичным и банки смогут использовать его в качестве риск-ориентировки при обслуживании частных и корпоративных клиентов. Пока что банки ведут подобные списки самостоятельно и эту информацию не распространяют.

С прошлого года банки вправе отказать гражданам и компаниям в проведении операций при возникновении подозрений о том, что транзакции направлены на отмывание преступных доходов либо финансирование терроризма.

У банков также есть право расторгать договор банковского вклада, счета, если клиент неоднократно осуществляет подозрительные операции. Если банки понимают изначально, что частный или корпоративный клиент с большой долей вероятности будет совершать сомнительные операции, то кредитная организация вправе сразу отказать ему в заключении договора вклада/банковского счета.

В основном происходит отказ в проведении сомнительных операций. Однако (хоть и на порядок меньше) существует немало случаев отказа от заключения договора с клиентом либо от продолжения работы с ним. Применение этих мер, с одной стороны, соответствует международным стандартам, а с другой — способствует санации банковского сектора от «серых» и «черных» схем, от реально и потенциально связанных с криминалом клиентов и в целом лежит в русле реализации проводимой сейчас ЦБ политике по созданию непреодолимых барьеров на пути грязных денег в экономику.

Но понятно, что клиент, которому отказали в обслуживании в одном банке, может пойти в другой, в третий, в четвертый. Хотя бы по причине неосведомленности о клиенте. Информация об операциях, в которых отказано, и о клиентах, с которыми расторгнут договор или которым отказано в подписании соглашения, поступает от кредитных организаций в Росфинмониторинг. Эти сведения должны быть публичными.

Будет ли черный список или поиск по нему доступен общественности, а не только банкам, пока не решено. Что основным условием эффективной профилактики незаконных финансовых операций является информированность банков о том, кто их совершает.

Поэтому по поручению правительства финансовая разведка и Банк России работают над законопроектом, устанавливающим возможности ведения перечня клиентов, с которыми банки прекратили деловые отношения на основании применения правил внутреннего контроля. Важно, чтобы банки, получив доступ к подобному списку, кто бы его ни вел (в отношении этого нет сейчас определенной позиции), ориентировались на эти данные.

Но при этом банки должны помнить, что само по себе нахождение в этом перечне не является определяющим основанием для принятия решения в духе «такой клиент нам не нужен». Банки должны изучить этого клиента, его деятельность. Список в данном случае играет роль только риск-ориентировки. А последнее слово остается за кредитной организацией.

Более того, Росфинмониторинг полагает, что органам банковского сообщества, например ассоциациям, следует вести собственные списки.

Поправка, предоставляющая соответствующие права организациям банковского сообщества, также готовится в настоящее время в рамках озвученного пакета.

Подобные перечни должны существенно повысить информированность кредитных организаций о мерах, предпринятых их коллегами, что не только будет способствовать очищению финансового сектора, но и обеспечит конкурентное равенство. Поскольку в противном случае, когда информация о рисковых клиентах остается эксклюзивными сведениями той или иной кредитной организации, другие, столкнувшись с этим клиентом и не обладая сведениями об их неблагонадежности, приняв их на обслуживание, окажутся перед возможностью финансовых и репутационных потерь.

В Росфинмониторинге утверждают, что на теневой сектор экономики приходится до 40% денежной массы. По последним данным ЦБ, объем сомнительных операций банковских клиентов в 2013 году достиг 1,5 трлн рублей, в полтора раза превысив показатель 2012 года.

В конце сентября и начале октября 2017 года в банках начали появляться черные списки организаций и предпринимателей, обслуживание которых прекращено, а взаимодействие не желательно.

К тому же ЦБ опубликовал Методические рекомендации № 29-МР.

Со слов сотрудницы банка, в список попадают компании в следующих случаях:

Сумма налогов уплаченных за год менее 4% (мин 1%)
Более 40% контрагентов компании находятся в черном списке
Сумма наличным не превышает 30% от оборота
Данные внутренних служб банков и надзора в лице Росфинмониторинга

1

Размер налогов и других платежей в бюджет меньше 0,9% от дебетового оборота, то счет, в большой вероятностью, заблокируют.
Со счета не платят зарплату работникам клиента;
НДФЛ и взносы либо сам размер зарплаты не соответствует среднесписочной численности сотрудников;
Фонд заработной платы установлен из расчета ниже прожиточного минимума;
Перечисляется НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;
Нет остатка средств на счете или он маленький по сравнению с объемами обычных операций;
Платежи не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности;
Нет связи между основаниями зачисления денег на счет и их последующего списания;
Произошло резкое увеличение оборотов по счету;
Нет платежей, обычных для бизнеса: например, аренды, коммуналки, закупки канцелярских товаров и др.;
Средства зачисляются на счет от контрагентов по договорам с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС. Банк посмотрит на других своих клиентов, которые занимаются аналогичным бизнесом. И сравнит, что у них происходят с НДС в аналогичных ситуациях;
Банк проводит контроль идентификатора устройства клиента на предмет его совпадения с идентификаторами устройств других клиентов банка, в том числе тех клиентов, счета которых были закрыты в рамках реализации «противолегализационных» мероприятий. Проверяются совпадения:— IP-адреса, МАС-адреса, номера телефона и т.д;
Отношение объема получаемых за неделю наличных денег к оборотам по банковским счетам 30 % и больше;
С даты создания юридического лица прошло менее двух лет;
Деятельность клиента, в рамках которой поступают деньги на счет и списываются с него, не создает обязательств по уплате налогов. Или налоговая нагрузка минимальна;
Деньги поступают на счет от контрагентов, по банковским счетам которых идут транзитные операции;
Поступление от контрагента средств на счет клиента происходит с одновременным поступлением денег от того же контрагента на счета других клиентов;
Деньги идут на счет суммами, как правило, не превышающими 600 тыс. руб.;
Снятие наличных денежных средств регулярно: как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех — пяти дней со дня поступления;
Наличные денежные средства снимаются в сумме не больше 600 тыс. руб., либо в сумме, равной или незначительно меньшей установленного банком лимита на день;
Наличные денежные средства снимаются в конце операционного дня с последующим снятием в начале следующего операционного дня;
У клиента несколько корпоративных карт, и с их использованием преимущественно проводятся операции по получению наличных денежных средств.

Первый список банки получили от Росфинмониторинга (ЦБ РФ), который включает организации которым отказали в обслуживании в рамках «антиотмывочного» законодательства. Попавшие в эту базу компании могут столкнуться с трудностями при попытках открыть счета и проведении финансовых операций.

Банки и некредитные финансовые организации (негосударственные пенсионные фонды, страховые компании, брокеры, ломбарды, микрофинансовые организации, управляющие компании и др.) имеют право отказать клиенту в обслуживании, если его операции попадают под признаки отмывания денег или финансирования терроризма.

Однако нельзя исключать, что некоторые клиенты могут попасть в список в результате формального подхода или субъективной оценки со стороны кредитных организаций, а так же есть шанс открыть счет в другом банке.

Только с начала 2017 года банки заблокировали своим клиентам уже почти 500 000 счетов. И если до этого большинство банков старались анализировать сомнительные операции, и только потом отказывали в обслуживании, то теперь они не хотят брать на себя риски.

Проверьте себя на наличие в черном списке сайте Росфинмониторинга.
Если вы, или ваша организация или ИП находитесь в «черном списке», но считаете, что с вами поступили несправедливо, обязательно пишите жалобу на действия банка в ЦБ. По вашей жалобе будет проведена дополнительная проверка. И это ваш шанс вырваться из этого замкнутого круга.
Если вас нет в черном списке, но банк не дает вам работать, регулярно блокируя ваши операции, то он поступает противозаконно. У вас 2 выхода: 1. Писать жалобу в ЦБ. 2. Поменять банк.

Примечание: Банк России и Росфинмониторинг совместно разработали механизм исключения банковских клиентов из черных списков. Теперь банки должны будут рассматривать жалобы предпринимателей на отказ в обслуживании и восстанавливать сотрудничество, если деятельность клиента не связана с финансированием терроризма или легализацией доходов, полученных преступным путем.

На начало 2018 года, самый нормальный банк, это Райфайзен, все остальные скрипят и требуется «звонкая монета».

Уже около полумиллиона компаний попали в черный список ЦБ РФ. Их подозревают в незаконном обороте денежных средств, хотя многие из этих компаний являются законопослушными налогоплательщиками и никогда никаких законов не нарушали.

Если по мнению банка компания провела сомнительную операцию, то банк сообщает об этом в ЦБ и Росфинмониторинг.

Сообщения поступают и в случаях, когда банк отказал компании в заключении договора на обслуживание, как ненадежному и подозрительному клиенту или расторгнул с неё договор в одностороннем порядке.

Кредитная история представляет собой информацию, собранную из различных банков касательно исполнения клиентом взятых на себя обязательств.

Состав кредитной истории и её использование регламентируется Федеральным законом «О кредитных историях» №218-Ф3 от 30.12.04 г. Хранится вся информация в БКИ – бюро кредитных историй.

Сама кредитная история может быть как плохой, так и хорошей. Каждая имеет свои отличительные черты. Хорошая кредитная история формируется, если субъект:

ранее не единожды брал займы на различные суммы;
отсутствуют просрочки длительностью более, чем 3 месяца;
судебные дела, связанные с невыплаченным вовремя кредитом, отсутствуют.

Важной особенностью является то, что даже если заемщик выплатит кредит самостоятельно при наличии просрочек и погасит своевременно все задолженности по пени, штрафам, его кредитная история все равно будет испорчена.

Редко, но все же случаются ситуации, при которых кредитная история испорчена по вине банка. Это возможно из-за неправильно поданных данных или по иной причине.

В такой ситуации следует обратиться в соответствующее бюро с документальным подтверждением отсутствия просрочек или иным обоснованием ошибочности содержащихся в базе данных.

Сама кредитная история состоит из трех основных частей:

закрытой;
основной;
титульной.

Часть под названием «закрытая» содержит следующие данные:

наименование источника формирования;
информацию о пользователе истории.

Основная часть содержит все сведения, касающиеся взятых заемщиком обязательств:

информацию и ежемесячных платежах;
даты погашения и выдачи кредита.

В титульной части присутствуют данные различного рода касательно субъекта, являющегося предметом кредитной истории. Им может быть лицо как физическое, так и юридическое.

Данная часть позволяет с легкостью идентифицировать субъекта. В ней размещена только та информация, которая разрешена действующим Федеральным законом.

К кредитной истории могут получить доступ:

Субъект	При оформлении запроса с его стороны, предоставляется для ознакомления
Пользователи	Если имеется письменное разрешение со стороны субъекта
ЦККИ	Центральный каталог кредитных историй
Судья	Если ведется судопроизводство по уголовному делу

Справка о кредитной истории предоставляется только на законных основаниях. Иначе получить её или какую-либо иную информацию невозможно. Так как подобного рода данные являются конфиденциальными.

Стоп листы банков проверка контрагента

Как посмотреть стоп лист банков и выйти от туда?

Стоп-лист банков – о чем должен знать каждый заемщик?

Документы по Положению ЦБ РФ №639-П

1

Проверка по межбанку по ОГРН компании

1

Похожие записи:

Добавить комментарий Отменить ответ