Единственное жилье при банкротстве родителей банкрота

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Единственное жилье при банкротстве родителей банкрота». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

На самом деле, у Васи есть всего два варианта действий. И оба не отличаются перспективами.

Вариант №1: ничего не делать.

В этом случае судебные приставы рано или поздно найдут квартиру. Но продать единственное жилье они действительно не могут. Чего не скажешь о наложении ареста.

После внесения в Росреестр запрета на рег. действия станет невозможным продать квартиру, передать ее в залог, подарить и т.д. Если Васю не устроит такой расклад, он может попытаться оспорить арест через суд. Неизбежным результатом станет проигрыш дела с одновременным улучшением навыков Василия по жонглированию юридическими терминами.

Но основная проблема ареста заключается не в том, что он абсолютно законен. А в том, что теперь судебный пристав физически не в силах прекратить исполнительное производство: у должника арестовано имущество, за счет которого теоретически можно рассчитаться с кредиторами. То, что это нельзя сделать в текущий момент, не означает, что квартиру нельзя будет продать через 10-20-30 лет: «Вдруг должник еще какую-то недвижку прикупит?!»

» data-prop.id=»137″>

И вот Вася получает пожизненное исполнительное производство. Да, ему есть где жить. И это единственный приятный момент во всей истории. Потому что после смерти Василия наследники вместе с квартирой получат и его долги. Конечно, долги будут уменьшены до рыночной стоимости квартиры. Но это вряд ли обрадует наследников, которым теперь придется либо выставить недвижку на торги (если у них она будет не единственным жильем), либо гасить долг из своей зарплаты/пенсии.

Аналогично обстоит дело, если Васю начнут банкротить как физ. лицо. В этом случае единственное жилье так же не будет выставлено на торги, но при этом и долг по субсидиарке не спишется. И по завершении банкротства кредитор просто получит испол. лист и заново пропустит Васю через судебных приставов по вышеописанной схеме.

Таким образом, Василию, жизнерадостно утверждающему, что «единственное жилье не отберут», в конце надо добавлять «по крайней мере, при жизни».

Вариант №2. Срочно переоформлять квартиру!

С учетом описанного ранее шаг достаточно логичный. Квартира дарится детям и проблема с пожизненным арестом вроде бы решена!

Да, именно так и обстояло дело еще пару лет назад. Сделки по отчуждению единственного жилья никто не оспаривал, т.к. возвращать должнику недвижимость, обладающую иммунитетом, не окупало усилия: все равно с ним дальше ничего не сделаешь. Но законодательство не стоит на месте. Особенно когда дело касается интересов главного кредитора страны — налоговой.

И вот в 2019 году кредиторы начинают банкротить Васю. Затем находят неграмотную сделку по выводу единственного жилья. Оспаривают ее, возвращая имущество должнику, и… вуаля! Квартира лишается иммунитета, включается в конкурсную массу и продается с торгов. А вырученные деньги распределяются между кредиторами.

Теперь поговорим, при каких условиях возможен этот вариант развития событий и как его избежать. Если вы решили пойти по первому варианту: не рисковать и осчастливить наследников долгами ? дальше можно не читать. Текст ниже только для азартных ребят, выбирающих сопротивление до последнего.

Как защитить единственное жилье должника

Прописывайтесь, живите и платите за недвижимость, которую хотите сохранить. Делайте все, чтобы у суда не было сомнений в важности и нужности для вас этой недвижимости.
Чтобы сохранить нежилое помещение в качестве единственного жилья, нужно оформить его как жилое через органы администрации.
Не забываем, что в сохранении недвижимости могут помочь близкие, в том числе супруг. Главное ? озаботьтесь этим моментом заранее, особенно если есть что терять.
Если у вас остались вопросы или нужно грамотно защитить активы ? вы знаете куда обращаться.

Информация в статье актуальна на дату публикации на нашем сайте igumnov.group.

Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте в гости.

Самарин Дмитрий

юрист “Игумнов групп”, спец по банкротствам юридических и физических лиц, юрист-технолог

Специализация: индивидуальное сопровождение процедур банкротства физических и юридических лиц; оспаривание сделок, организация торгов.

Единственное жильё должника — это принадлежащая ему по праву собственности жилая недвижимость, забрать которую не имеют права ни при каких обстоятельствах. Однако здесь есть ряд оговорок:

жилплощадь является единственной зарегистрированной на должника и доступной для проживания недвижимостью;
на жилплощади нет обременения или каких-либо ограничений на использование.

В частности, дом или квартира банкрота не должны находиться в залоге или в ипотеке — только в этом случае единственное жилье при банкротстве гражданина останется у него. Ипотечное жилье имеют право забрать при установлении факта финансовой несостоятельности.

На практике нередко встречаются случаи, когда у должника есть единственное жилье, но прописан и проживает он по другому адресу: к примеру, у родителей, членов своей семьи.

В этом случае его право на полноценное пользование единственным жильем всё равно будет сохранено, и даже пустующая квартира должника не подлежит изъятию. Но, чтобы пресечь излишнюю активность кредиторов, перед началом банкротства физлица лучшим вариантом станет прописаться на единственной принадлежащей должнику жилплощади.

Если должник владеет двумя и более объектами недвижимости, то в процессе банкротства с «лишними» квартирами или домами придётся всё-таки расстаться. Они будут оценены и выставлены на торги, а выручка распределяется между кредиторами должника для оплаты задолженностей.

Перед банкротством должников волнует вопрос: можно ли заранее продать недвижимость и сохранить вырученные от продажи средства. Да, так можно сделать, но с двумя условиями:

продавать недвижимость по рыночной стоимости, не дарить, не переписывать;
часть денег следует потратить на расчеты с кредиторами, а часть можно сохранить.

Также нежелательно продавать имущество родственникам. Дело в том, что банкротство физ. лица предусматривает возможность оспаривания и признания недействительными заключенных в течение последних трех лет сделок с имуществом. Даже если оно продано по нормальной цене, кредиторы захотят будут оспаривать сделку — это затянет процесс, и ваш покупатель рискует лишиться приобретенной недвижимости. А деньги ему никто не вернет.

Единственное жильё банкрота — это принадлежащая ему на законных основаниях жилая недвижимость, которую не может быть взыскана ни при каких обстоятельствах. Однако здесь есть ряд условий:

жилплощадь официально признана пригодной для проживания;
в собственности должника зарегистрирован только один объект недвижимости;
недвижимость не является предметом залога.

В связи с жизненными обстоятельствами должник может не проживать в своем единственном жилье, а жить у родственников или снимать квартиру. Такие обстоятельства не лишает его пустующую недвижимость имущественного иммунитета.

Единственная пригодная для жилья недвижимость подлежит исключению из конкурсной массы вне зависимости от того, на кого из супругов она оформлена.

Если в браке было нажито несколько объектов недвижимости, то на них распространяется режим совместного владения. Значит, за банкротом и его супругом будет оставлено только одно жилое помещение – какое именно решает суд. Вся остальная недвижимость (вне зависимости от того, на кого она формально оформлена) будет выставлена на торгах. После окончания этапа реализации имущества второму супругу вернут половину вырученной на торгах суммы, а доля банкрота целиком уйдет на погашение долговых обязательств.

Подача заявление на банкротство стала очередной попыткой гражданина освободиться от долга, необоснованно сохранив в собственности спорную квартиру. Арбитражный суд учел решение московского суда и передал дело на рассмотрение в Судебную коллегию. Г‑н Фурщак А.В. понял, что продажа его «единственного жилья» неизбежна и через третье лицо полностью погасил реестровое требование кредитора. Дело о банкротстве было завершено.

Законодательная база России в достаточной мере защищает право граждан на единственное жилье. Добропорядочные должники могут не волноваться за сохранность своей единственной жилой недвижимости. Риск утраты такого имущества напрямую связан с вопросом фиктивности и преднамеренности банкротства.

Банкротство граждан: когда отнимут единственное жилье

Как уже было сказано, залоговая недвижимость во время банкротства заемщика при ипотеке отходит залогодержателю. Даже если она является единственным жильем гражданина. И вариантов, позволяющих его сохранить, практически нет — максимум, можно растянуть срок его реализации. Но тем самым будет отсрочен и момент списания долгов, завершения процедуры банкротства.

Реализация единственного жилья должника при нахождении его в залоге производится следующим образом:

При реализации до 80% от полученных средств будет перечислено залогодержателю.
Финуправляющему будет выделено вознаграждение в виде 7% от стоимости имущества.
Остальная часть средств будет пропорционально поделена между кредиторами.

Единственным рабочим способом сохранить недвижимость станет введение процедуры реструктуризации задолженностей с последующим неукоснительным соблюдением разработанного плана погашения долгов. Это позволит банкроту полностью сохранить все свое имущество. Однако шансы на реструктуризацию при банкротстве есть не у всех должников.

Поскольку не являющаяся залоговой единственная квартира (или дом) банкрота исключается из конкурсной массы, на нее не распространяются ограничения в части запрета на заключение сделок. И на вопрос, можно ли продать единственное жилье, ответ только положительный — банкрот не ограничен в правах распоряжения этим имуществом.

Должник в ходе процедуры банкротства вправе обменять или продать объект недвижимости, купив на вырученные средства новый. Но есть ряд нюансов:

если стоимость нового жилья будет выше цены проданной недвижимости, у суда вполне закономерно возникнет вопрос, откуда у банкрота деньги и почему он не погасил ими часть задолженностей перед кредиторами;
если стоимость новой квартиры или дома меньше стоимости проданного жилья, то кредиторы не вправе претендовать на оставшуюся сумму — она находится в безраздельном распоряжении банкрота и может быть потрачена им по своему усмотрению;
не стоит злоупотреблять своим правом и пытаться спасти имущество от реализации, подарив единственное жилье перед банкротством, затем купив другую недвижимость и объявив ее единственной — такая схема легко выявляется, а должнику за это грозит признание в ложном банкротстве.

Нередко встречаются случаи, когда должник продал единственное жилье перед банкротством. Если финуправляющим будет определено, что оно действительно является единственным, то такая сделка не будет оспорена. И полученные средства банкрот сможет потратить, как он посчитает нужным.

Признаком жилища является его изолированность и пригодность по пожарным, санитарным и другим нормам. Жилье представляет собой недвижимость. Это квартиры в многоквартирных домах, комнаты, частные дома или их части. Единственным жильем считается объект капстроительства, который выступает для жизни определенного лица и его семьи единственным пригодным и возможным.

К членам семьи согласно Жилищному кодексу РФ относят:

супруга(гу);
детей;
родителей.

Иные лица (бабушка, брат, тетя и пр.) являются родственниками, хоть и живут с должником в одном доме.

Иждивенцев, родственников и прочих граждан в некоторых обозначенных случаях могут приравнять к членам семьи (по судебному решению).

Жилую недвижимость, которая должникам принадлежит на правах собственности и является их единственным жильем не могут у них отобрать. Но существуют некоторые оговорки:

это единственная доступная для его проживания недвижимость, где он зарегистрирован;
на ней нет обременений или ограничений.

Недвижимость не должна быть заложена или в ипотеке. Лишь тогда по итогам процедуры банкротства вы останетесь при своем единственном жилье. Ипотеку вправе отобрать только если установят что гражданин финансово несостоятелен.

Если эти условия не соблюдены, единственное жильё — неприкосновенно. Это гарантирует Конституция РФ.

Единственное жилье при банкротстве физлица: что с ним будет?

В 2018 году решением Верховного Суда РФ был создан прецедент, согласно которому представилась возможность взыскивать единственную квартиру.

Важно учесть такие нюансы:

Если приобретение жилья и прочие операции с ним приносят имущественный вред кредитору, то угроза, что его взыщут при банкротстве серьезная.
Если единственная недвижимость заложена или находится в ипотеке, то ее в обязательном порядке при банкротстве реализуют.
Если должник хотел скрыть имущество путем дарения нескольким гражданам, чтобы один из принадлежащих ему объектов признали единственным жильем, то скорее всего его признают виновным в фиктивном банкротстве и реализуют имущество, не списав задолженность.

Финансовый управляющий не может преступать закон — сам он не решает изымать или нет единственное жилье у должника и тех, кто проживает с ним. Изъять и реализовать его можно лишь по решению суда, если есть серьезные сомнения по поводу фиктивного банкротства или нахождения имущества под залогом.

Распространены случаи, когда должники продают перед банкротством единственное жилье. Если финуправляющий определит, что недвижимость реально была единственной, эту сделку не оспорят. Тогда банкрот может тратить полученные средства на свое усмотрение.

Но бывает, что единственное жилье продают задолго до начала процедуры собственного банкротства. Что угрожает должнику в этом случае? Так, сделки, совершенные в период до 3-х лет до того, как суд принял заявление о признании должника банкротом попадут под подозрение. То есть , в зону интересов кредиторов.

Первый этап взыскания недвижимости должника – это наложение ареста. Арест не позволит ему осуществлять залог, куплю-продажу со своей собственностью.

Осуществляя на практике свои полномочия, судебный пристав налагает арест, вносит в реестр соответствующую информацию, а затем описывает арестованное имущество. Однако, изъять или обременить единственное жилье все равно нельзя.

Так как единственная недвижимость банкрота, которая не находится в залоге из конкурсной массы исключается, ограничения по запрету заключения сделок на нее не распространяются.

В ходе банкротства должник имеет право продать или обменять объект недвижимости, а на вырученные деньги купить новый. Однако нужно учитывать следующие моменты:

если цена новой квартиры или дома окажется выше стоимости проданной, судья задастся вопросом — откуда средства у банкрота и почему он не гасит ими часть долга перед кредиторами;
если цена нового жилья меньше чем цена проданной недвижимости, то кредиторы не имеют права претендовать на остаток суммы (этими деньгами банкрот может распоряжаться и тратить на свое усмотрение);
не нужно злоупотреблять своими правами и спасать имущество от реализации – дарить единственную жилплощадь до банкротства, потом покупать другое жилье и объявлять его единственным (эту схему просто выявить, но должнику за нее будет грозить признание в фиктивном банкротстве).

Единственное жилье при банкротстве физического лица

На практике не исключена также возможность предоставления должнику более скромного жилья взамен единственного дорогого.

Так, по делу № А 60-56649/2017 собранием кредиторов принято решение реализовать его жилье, предоставив ему новое в другом районе данного населенного пункта.

По другому делу кредиторы предоставили должнику квартиру размером 31 кв. м взамен его почти в 150 кв. м (дело № А 60-56649/2017), а житель Свердловской области получил вместо пятикомнатной квартиру площадью 31 кв. м (№А 60-56649/2017).

Несмотря на неприкосновенность единственного жилья, законодательством предусмотрены случаи, когда продажа такого имущества возможна. Отбирают ли единственное жилье?

Да, единственная квартира может пойти под продажу, если выступает предметом залога или ипотеки.

Например, вы взяли кредит под залог квартиры. При банкротстве физ. лица квартира будет включена в конкурсную массу и в дальнейшем реализована в торгах. Порядок следующий:

суд вводит реализацию имущества;
залоговый кредитор (банк, выдавший кредит под залог жилья) заявляет о требованиях (подает в суд кредитный договор, составленный под залог квартиры);
квартира включается в конкурсную массу;
проводится оценка и опись жилья;
финансовый управляющий организует торги и осуществляет продажу единственного жилья;
после продажи 80% от вырученных средств поступают залоговому кредитору, остальные распределяются на судебные расходы, на погашение требований других кредиторов.

Не имеет значения:

прописаны ли малолетние дети в ипотечном жилье;
сколько времени платился кредит по ипотеке;
на кого оформлена недвижимость, нажитая в браке — на должника или супругу.
если ипотечное жилье классифицировано как единственное
квартира куплена с использованием материнского капитала или разделена на доли с третьими лицами.

Ипотечная квартира подлежит реализации, вне зависимости от перечисленных факторов.

Если вы взяли ипотеку и не хотите потерять ее в банкротстве, можно пройти реструктуризацию долгов через суд. Реализация единственного жилья должника в таком случае не нужна. Вы получите возможность рассчитаться по обязательствам в срок до 3-х лет без банковских процентов, пеней и штрафов.

Если в ходе процедуры банкротства финуправляющий установит, что жилье гражданина относится к категории единственного, то никаких ограничений в пользовании нет. Должник вправе:

остаться жить на жилплощади;
продать или подарить квартиру;
сдать её в аренду.

Причем интересоваться у финуправляющего, можно ли продать единственное жилье, банкроту не нужно. Достаточно того, что оно исключено из конкурсной массы.

О том, как работает финуправляющий, читайте здесь.

Отмена сделок с единственным жильем — процедура довольно редкая. Достаточным для этого основанием является уличение гражданина в попытке стать банкротом фиктивно или преднамеренно, либо причинение имущественного вреда кредиторам. Процедура отмены сделки выглядит следующим образом:

Финуправляющий анализирует заключенные в течение последних 3 лет сделки должника.
При выявлении сокрытия имущества подает в суд заявление об отмене сделки
(о признании недействительной).
Суд рассматривает ходатайство и выносит соответствующее решение, которое может быть обжаловано сторонами.

Подробнее о формировании конкурсной массы и оценке имущества финуправляющим вы можете узнать из этого материала.

Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов, а самый верный способ сохранить имущество должника — избежать банкротства. Все недвижимое имущество должника включается в конкурсную массу и подлежит реализации с торгов.

Законом оговорено, что в случае банкротства можно потерять денежные средства и активы должника, мебель и бытовую технику дороже 10 тыс. руб., предметы роскоши, дорогостоящую одежду, автомобиль, недвижимое имущество и права требования на него (договор долевого участия), землю, гараж, дачу и т. д. При этом в случае банкротства не могут изъять личные вещи, игрушки, детскую одежду, предметы быта, инструменты для заработка и другое подобное имущество.

Банкротство граждан: когда отнимут единственное жилье?

— Если же банкротство неизбежно и у должника есть имущество, то все это имущество будет реализовано финансовым управляющим с торгов, а деньги выплачены кредиторам. Исключение — единственное жилье. Также на усмотрение суда можно исключить из конкурсной массы автомобиль, если доказать, что этот автомобиль является единственным источником дохода должника или должник является инвалидом и этот автомобиль — единственный способ его передвижения. То же самое касается и земельного участка для осуществления фермерской деятельности, если у должника единственный источник дохода — фермерская деятельность.

— Ситуации, при которых у должника может быть изъято единственное жилье, встречаются в настоящее время довольно часто. Это возможно в случае, если суд установит в действиях должника признаки недобросовестного поведения и злоупотребления правом. В частности, это могут быть попытки уклониться от исполнения обязательств по оплате долга, создание видимости наличия обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на единственное жилье, и действия по сокрытию имущества от обращения на него взыскания. При рассмотрении дела негативными факторами для суда будут являться факты, свидетельствующие, что должник искусственно придает квартире статус единственного жилья: например, никогда не проживал ранее в квартире, а регистрируется в ней уже в рамках процедуры банкротства; либо добровольно отказывается от права пользования жилым помещением, а впоследствии пытается доказать, что она является его единственным жильем. Также однозначно суд не оставит должнику единственную квартиру, но приобретенную за счет денежных средств, полученных преступным путем, что установлено соответствующим приговором суда.

Еще один существенный момент, который будет учитывать суд при определении возможности оставить единственную квартиру должнику, это то, насколько непосредственные характеристики квартиры, такие как ее площадь, стоимость, месторасположение, размер коммунальных платежей и т. д., соответствуют уровню нормального существования гражданина. Все чаще в судебной практике стали встречаться случаи, когда кредиторы взамен единственной большой дорогостоящей квартиры принимают решение о приобретении для должника квартиры, соответствующей минимально допустимым нормам в соответствующем регионе, а дорогую продают в рамках дела о банкротстве.

Должник до процедуры банкротства может продать квартиру знакомому лицу. «Однако важно понимать, что в данном случае все равно сохраняется риск признания такой сделки недействительной: например, если суд установит, что должник проживает в проданной квартире, сделка совершена между близкими родственниками, нерыночная цена реализации и т. д.», — поясняет Маджар.
В рамках процедуры банкротства остается возможность договориться с кредиторами о реструктуризации долга на более щадящих условиях. В случае подтверждения реальной возможности выплаты долга по согласованному графику суд, по словам Маджар, с большей долей вероятности согласится утвердить такую процедуру.
В случае если квартира также будет являться единственным жильем для супруги и детей должника, в том числе с выделенными им в собственность долями, вероятность ее изъятия также существенно снижается, приводит пример юрист.

Единственное жилье – это недвижимость жилого типа, которая принадлежит должнику в соответствии с правом собственности. Обычно, отнимать такое жилье никто не имеет права. Однако существует парочка «но»:

Недвижимость является единственной пригодной для жилья и принадлежащей должнику;
К недвижимости нельзя применить любые ограничения к эксплуатации.

Единственное жилье при банкротстве: могут ли забрать?

В случае с ипотечным кредитованием, как уже можно понять, дела обстоят с точностью до наоборот. Если жилплощадь находится «в заложниках» у банковской организации, есть все законодательные основания, чтоб отнять ее, независимо от того, единственная она или нет, и независимо от любых иных обстоятельств. Даже если вы вложили в улучшение жилья собственные деньги. Даже если пойти вам больше некуда, а у вас на руках младенец. В ходе процедуры банкротства банк имеет все возможности отнять у вас квартиру или дом и продать в счет погашения задолженности.

Единственный шанс на спасение заключается в следующем. Потребовать реализации квартиры, которая находится в залоге, способен исключительно тот банк, который предоставил ипотеку. А заявить о соответствующих требованиях в судебную инстанцию заимодавец способен только в сроки, установленные законодательно. Это говорит о том, что, если упомянутые сроки банк упустит, в таком случае будет упущен и их шанс потребовать изъятия и продажи залоговой жилплощади. И тогда квартира, купленная в ипотеку, останется с задолжником на совершенно законных основаниях.

Подобные случаи действительно имеются в судебной практике. В качестве примера можно взять дело о признании несостоятельности, которое рассматривалось в 2016-м году столичным Арбитражным судом. Сбербанк России, предоставивший ипотечный кредит, сделал попытку потребовать реализации жилья, приобретенного за эти кредитные средства. Однако случилось так, что все сроки занесения в реестр кредиторских требований были безнадежно упущены. В результате сложившейся ситуации судья вынес окончательное решение в пользу задолжника. Он был не только официально признан неплатежеспособным, но и получил законное право оставить при себе ипотечное жилье.

И хотя таких случаев десятки, в сравнении со стандартным исходом их крайне мало. И такая удача улыбается далеко не каждому задолжнику. По обыкновению, подача соответствующей заявки в реестр кредиторских требований – это едва ли не первое, что делают банковские организации, «в заложниках» у которых находится ипотечная жилплощадь. И потому чаще всего выходит так, что эта недвижимость отнимается и продается, чтоб покрыть хотя бы часть долга.

И все же, даже в таком случае не стоит опасаться процесса признания собственной несостоятельности. У нее есть и свои плюсы. К примеру, возможность составить программу реструктуризации либо же и вовсе полностью или хотя бы частично списать задолженность, являющуюся источником большой головной боли для обеих сторон судебного процесса.

Упоминая банкротство, следует заметить желание властей сделать этот процесс не таким хлопотным для конкретных слоев населения. Известно, что сейчас ведется работа над законопроектом, который возможно скоро будет принят. В соответствии с ним, воспользоваться всеми плюсами упрощенного банкротства смогут люди с задолженностью меньше семисот тысяч рублей.

Но есть и другие условия. К примеру, в последние полгода должен был зарабатывать не больше пятидесяти тысяч. А общее количество всех заимодавцев у должника должно быть не больше десятка.

В соответствии с упрощенной процедурой предполагается, что окончательное решение будет принято буквально за несколько дней, исключая проведения долгих судебных заседаний и «столкновений» сторон. Да и нужных бумаг собирать придется уже на порядок меньше.

Основные этапы, по которым отнимается жилплощадь при банкротстве должника

Банковская организация направляет требование о конкретной сумме долга и его погашении;
Если эти требования не будут выполнены, банк направляет исковое заявление в соответствующий суд;
Далее судья выносит собственное решение о взыскании собственности задолженного. В данном случае, речь идет о квартире либо доме;
Упомянутое решение суда вступает в свою силу на протяжении тридцати дней. При условии, что это решение не будет обжаловано. Если же нет, банк получает исполнительный лист и взыскание собственности начинается;
Заложенная собственность (жилплощадь) распродается на публичном аукционе. Стоимость ее назначается соответственно с судебным решением. Если же собственность никто так и не купил, назначается новый аукцион, а жилплощадь снижается за счет определенной скидки. К слову, в таком случае, собственность будет продаваться даже ниже, чем ее текущая рыночная ценовая категория.

В соответствии с этим, если сумма долга гораздо больше, чем сумма тех средств, которые удалось выручить за жилплощадь, задолжник все еще остается должен банку. И банковская организация имеет право погасить оставшуюся часть задолженность посредством остальной собственности, которая имеется у задолжника.

Наряду с заявлением о признании собственного банкротства, которое потом направит в арбитраж, будущий банкрот обязан составить список собственности, которой обладает конкретно он. В этот перечень входят личный транспорт, ювелирные украшения и прочие вещи, имеющие ценность. Все это будет изъято и реализовано на аукционе. А вырученные деньги будут переданы для погашения долга банкрота. Обязательное условие – непосредственно факт того, что эта собственность принадлежит именно будущему банкроту, должен быть подтвержден документами.

Но, к примеру, предметы быта отобрать никто не сможет. Как и вещи, которые принадлежат другим жителям квартиры. Чтоб не возникло неприятных ситуаций, лучше подготовить все бумаги заранее.

Множество самых разных юридических компаний одна за другой предлагают разрешить конфликты с банковскими организациями. Да, разумеется, поддержка опытного и действительно знающего юриста будет действительно важна. Но и самому будущему банкроту стоит кое-что понимать:

Нет причин уходить от прямых встреч с банковскими представителями. Напротив, будет куда разумнее пойти на диалог и попытаться «полюбовно» разрешить сложившуюся ситуацию. К примеру, договориться о реструктуризации долга, либо об отсрочке части выплат;
Допускается своими силами выставить жилплощадь на продажу по собственной цене. Важно помнить о том, что ежемесячно ее ценовая категория падает на сумму ежемесячной выплаты. Стоит также помнить о том, что в самом начале ипотечного кредита должник оплачивает проценты, а не сам кредит;
От продажи жилья по судебному постановлению выигрывают не задолжник и даже вовсе не банк, а приближенные к ним структуры. Вот почему, если у должника начались финансовые сложности и какое-то время отчислять деньги на погашение кредита не выйдет, будет разумнее самостоятельно обратиться именно в банк;
Следует также помнить о том, что, в случае с ипотечным долгом, не существует бывших супругов. Если жилплощадь была куплена в браке, а брачного контракта не составлено, задолженность точно также разделяется между супругами.

Юрист сможет поделиться этими и другими тонкостями банкротства физлица.

Единственное жильё должника при банкротстве — это недвижимость физического лица, которая принадлежит ему по праву собственности и которую уполномоченные органы не вправе забирать. Однако необходимо учитывать некоторые нюансы.

Какими особенностями должно обладать единственное жильё, чтобы его не отобрали при оформлении процедуры несостоятельности:

Оно является единственным, оформленным на должника.
Оно доступно для проживания.
Оно не обременено.
Нет запретов на использование.

Если должник имеет единственное жильё, но зарегистрирован по другому адресу, то его право на недвижимость сохраняется за ним, даже при условии, что дом пустует, его не могут забрать.

Банкротство физлиц: как не потерять имущество

Реализация имущества, если оно единственное, в соответствии с российским законодательством невозможна. Иное недвижимое имущество супругов входит в конкурсную массу, а затем оценивается и в дальнейшем ставится на публичные торги. После того как будет проведена процедура продажи собственности, супругам будут возмещены денежные средства в пропорциональных частях.

На практике супруги часто заключают брачное соглашение, чтобы при оформлении несостоятельности сохранить общее имущество. Однако если данное соглашение было заключено в течение последних 3 лет, то уполномоченный сотрудник обязательно его попытается оспорить в судебном порядке.

Купленная по ипотеке квартира имеет особенный статус, так как на неё физическое лицо не имеет права собственности до момента погашения ипотечной задолженности. Гражданин имеет право пользоваться данной квартирой, однако продать ее нельзя. При банкротстве могут забрать единственное жильё, находящееся в ипотеке, на основании Федерального закона «Об ипотеке» Российской Федерации. Поэтому задолжавшему лицу потребуется расстаться с ипотечной недвижимостью в ходе процедуры несостоятельности.

Реализация предмета залога также имеет определённые особенности. Его начальная цена определяется арбитражным управляющим при проведении согласования с кредитором. Если цена залога не устраивает хотя бы одну из сторон, то соответствующий вопрос передаётся в арбитражный суд. Взыскание залога осуществляется только на определённых основаниях.

На каких основаниях взыскивается залог:

Срок просрочки превысил 3 календарных месяца.
Размер задолженности превысил 5% от стоимости предмета договора.

При реализации единственного жилья должника, которое является залоговым, при банкротстве 70% от реализуемой суммы предоставляется кредитору, 20% направляется на погашение иных требований по договору с кредитором, а 10% нужны на арбитражные расходы.

Отбирают ли недвижимость, если она единственная? Нет. Однако существуют определённые исключения. Изъятие не единственного жилья при банкротстве не только допускается российским законодательством, но также и предписывается им. Недвижимость, относящуюся к единственной, изъять нельзя, если она не является заложенной или ипотечной.

Статья 61 ФЗ №127 говорит о том, что даже во время процедуры банкротства должник сохраняет право распоряжения своим единственным жильем. Сделки, совершенные в любое время, не подлежат оспариванию. Однако, если недвижимость приобретена в ипотеку, то она находится в залоге у банка. В отношении заложенной квартиры этот закон не действует.

При стандартной процедуре банкротства финансовый управляющий вначале проводит реструктуризацию и составляет новый график платежей. Прекращается начисление пени и процентов, должник дается время для погашения долгов или для выхода на нормальный график платежей. Если эти меры не дают желаемого эффекта, переходят к этапу реализации всего имущества (включая ипотечную квартиру) выставляют на торги.

Вырученная сумма идет на погашение 80% долга по ипотеке, остаток — на выплаты другим кредиторам в порядке очередности. Если что-то останется, средства переводятся должнику. После этого суд может признать вас несостоятельным и все непогашенные долги списать.

Если квартира должника признана единственным жильем, то она исключается из конкурсной массы. На нее прекращает действовать запрет на заключение сделок. После этого вы можете даже сами продать свое жилье, купив новое, а разницу в стоимости использовав по своему усмотрению.

Если вы получившийся положительный остаток не пустите на погашение долгов, суд вправе задать вам ряд неприятных вопросов. Однако принудительно изъять эту разницу между стоимость проданного и приобретенного жилья кредиторы не могут.

Юристы компании «Банкирро» помогут максимально безболезненно пройти через процесс банкротства. Обращаться к специалистам стоит заранее.

Заберут ли единственное жилье при банкротстве по ипотеке

Сейчас поговорим, о том, какие сделки с единственным жильем не могут быть оспорены в интересах кредиторов, а если таковые иски и подаются, то суд отказывает в их удовлетворении.

Отчуждение жилого помещения может происходить в результате заключения договоров:

купли-продажи;
дарения;
мены;
пожизненной ренты;
вклада в уставный капитал
иные сделки, крайне редко встречающиеся на практике.

Наиболее часто, конечно, встречаются купля-продажа и дарение.

Целью оспаривания сделок в рамках дела о банкротстве является возврат в конкурсную массу того имущества, которое может быть реализовано для удовлетворения требований кредиторов.

Как вы уже поняли, анализируя сделки, финансовый управляющий не имеет права не проверить, являлось ли спорное имущество единственным жильем должника (выписки из реестра прав, сведения о регистрации по мести жительства и пребывания, данные управляющих компаний о потребленных ресурсах, опросы соседей участковыми уполномоченными и т.д.).

Если данное обстоятельство сомнения не вызывает, то обращение по оспариванию таких сделок, как правило, нецелесообразно и не осуществляется.

А что делать управляющему, если единственное пригодное для проживания жилье должника было продано им не по рыночной, а по заниженной цене?

Есть ли необходимость в спаривании такой сделки в интересах должника и кредиторов? Скорее нет, так как кредиторы при возврате жилья все равно не получают пополнения конкурсной массы, а могут получить и еще одного кредитора-конкурента, которому должник будет вынужден возвращать деньги, полученные ранее за такую продажу.

Одна из сторон соглашения об уплате алиментов на детей – банкрот. Как быть?
Ранее в блоге нашей команды неоднократно…

Подробнее…
Молния! Пенсионеры-банкроты получают пенсию полностью. Можно не жить на прожиточный минимум в банкротстве!
Федеральным законом от 3 октября 2018 года №…

Подробнее…

Доверяя нам, будьте уверены: если мы беремся за что-то, то относимся к делу с полной самоотдачей. Мы не возьмемся за то, что не является нашим профилем. Мы не будем делать вид, что Ваша тема — наш профиль, если это не так. Хирург должен заниматься хирургией, а стоматолог — улыбками людей. И мы точно знаем: в юриспруденции специализация не менее важна.

Какие есть ограничения в банкротстве

Единственное жилье не подлежит изъятию, его не включают в общую конкурсную массу и не рассматривают в качестве источника покрытия долга. Исключением являются ситуации, возникающие относительно собственности, находящейся под залогом, или взятой в ипотеку.

В 99% случаев при таком варианте банкротства физических лиц квартира или дом изымаются, они становится частью собственности, которая продается на торгах. Залоговое имущество может быть передано залогодержателю, но только при условии наличия у него преимуществ перед остальными кредиторами (кредитор первой очереди). Залоговая собственность может быть продана или реализована любыми другими путями.

Если квартира находится в ипотеке, то ее изымают, передают конкурсному управляющему, а тот в свою очередь, проводит продажу жилья с торгов. Вырученная сумма возвращается на счет залогового кредитора, но только при том условии, что он был единственным держателем долга. Ту часть долга, которая погашена не была (не хватило средств от продажи собственности) судом списывается.

Пример: Гражданин Юлаев П. Л. оформил ипотеку в 2016 г. В 2018 г. он потерял работу и рассчитаться с банком не смог. В результате, ипотечное жилье было арестовано, должник выселен, а собственность продана. При этом стоимость жилища превысила величину долга, поэтому часть вырученных средств была возвращена должнику.

Стоит повториться и сказать, что, взыскание на единственное жилье должника не налагается, оно не продается ни при каких условиях, помимо тех, что уже были озвучены.

Пример: Гражданин Романов Д. Е. взял кредит на покупку загородного дома. Спустя некоторое время финансовое положение его семьи значительно ухудшилось, появились долги, из-за невозможности оплатить которые, физлицу пришлось обратиться к Арбитражу с просьбой о признании себя банкротом. При составлении описи имущества, в документ были включены все ценные вещи, движимое и недвижимое имущество, за исключением квартиры. Поскольку проживать в загородном доме после его ареста, гражданин не может, суд признал квартиру единственным жильем. Ее не забрали в конкурсную массу, даже, несмотря на отсутствие необходимой для покрытия всех долгов суммы.

Основным последствием банкротства считается утрата прав на имущество, взыскание долга. При этом, на должника налагаются определенные ограничения. Так, при подписании важных финансовых документов, взятии кредитов, получении ссуд, обанкротившееся лицо обязано информировать об этом всех заинтересованных лиц.

Родственники ответственны за действия должника только при поручительстве. Имущество жены и мужа, не связанных брачным договором, признается общим, поэтому реализуется с торгов на тех же основаниях, что и личная собственность. Изъять собственность, не принадлежащую должнику, нельзя. Если речь идет о долевой собственности, то изымается та ее часть, владельцем которой является должник.

Пример: Гражданка Юлина Н. Г. проживает в доме, принадлежащем ее родителям, она прописана по конкретному адресу, но собственностью не владеет, поэтому такое жилье к общей массе не причисляют. Но могут изъять личные вещи должника, представляющие определенную ценность (купленную на его средства технику, мебель).

Единственное жилье при банкротстве физического лица – не изымаемый вид имущества, единственное, что остается у должника, помимо средств для проживания, в случае признания его банкротом и продажи собственности с торгов. Изъять единственное жилье должника в пользу кредиторов могут только, если оно куплено в ипотеку или заложено.

Если судебный процесс завершен и суд признал гражданина банкротом, никаких ограничений по распоряжению имуществом нет. Человек имеет полное право продать жилье после банкротства, даже если оно единственное.

Причины указаны в законодательных актах. Единственная жилая собственность, не находящаяся в залоге у кредитора, не может быть продана за долги.

После того, как дело будет закрыто, со счетов банкрота снимаются все ограничения. Следка может совершаться по любым условиям расчета.

Эксперты рекомендуют пользоваться услугами тех банков, которые не были включены в реестр кредиторов во время банкротства.

При этом стоит помнить, что, если в сделке купли-продажи третьей стороной выступает банк, банкрот обязан предупредить его о своем статусе. Как повлияет эта информация на соглашение неизвестно. Но, как правило, при продаже единственного жилья банки благосклонны к банкротам.