Рефинансирование Ипотечного Кредита Лучшие Предложения 2020

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование Ипотечного Кредита Лучшие Предложения 2020». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Чтобы оформить рефинансирование, необходимо собрать документацию. Если вы — зарплатный клиент одного из банков, при обращении в него достаточно будет следующего списка:

паспорт гражданина РФ;
свидетельство СНИЛС и ИНН;
если договор заключает мужчина младше 27 лет, также потребуется военный билет.

Остальным категориям дополнительно понадобится подтвердить свою занятость и доказать наличие стабильного дохода. В этом плане данный инструмент вообще мало чем отличается от первичного оформления ипотеки:

нужна будет копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
справка о доходах за год (подойдет 2-НДФЛ или по форме банка).

Также для ипотечного кредита нужно будет собрать бумаги по прежнему займу: подписанное кредитное соглашение, график или выписку по платежам. Этот пакет практически идентичен в любом финучреждении, но, перед тем как запустить процедуру, лучше отдельно ознакомиться с установленными в финорганизации требованиями.

Президент страны поручил государственным органам до конца 2024 года обеспечить снижение ставок по ипотеке до уровня 8% и ниже. Но, судя по всему, данный показатель может быть достигнут и раньше намеченного срока.

Центробанк России снизил ключевую ставку сразу на рекордные 0,5 п.п. Это повлекло за собой массовое понижение процентов по ипотеке коммерческими банками.

Вам тяжело выплачивать ипотеку, взятую несколько лет назад, из-за очень высоких процентов по этому кредиту? Решить вашу проблему сможет только рефинансирование ипотеки. Данный банковский продукт представляет собой кредит на кредит, он является целевой ссудой, выдаваемой на погашение уже имеющейся ипотеки. Оформление такого кредита позволяет клиенту добиться более низкой процентной ставки, а также пересмотреть сроки кредитования. В наши дни оформить рефинансирование можно в различных крупных банках России.

ТОП-7 лучших предложений по рефинансированию ипотечных кредитов в 2020 году

В 2020 году рефинансирование ипотеки других банков можно выгодно оформить в различных организациях. Лучшие предложения по такому кредитованию сформировали такие банки России:

Сбербанк. Предлагает ставки от 9,5%. Максимальная сумма по кредиту составляет 5 миллионов рублей.
ВТБ. Имеет ставку до 13,5%. Рефинансирование может быть выдано на программы других банков.
Газпромбанк. Ссуду дают под залог недвижимости, она также может быть оформлена по ставке 9,5%.
Райффайзенбанк. Позволяет объединить в одну ссуду ипотеку и несколько других более мелких кредитов. Процентная ставка в этой организации составляет 11,99%.

Также неплохие условия рефинансирования ипотеки могут предоставить Тинькофф, Альфа-Банк и некоторые другие организации. Ваша задача — сравнить их предложения и выбрать именно то, которое будет наиболее выгодным для вас.

Рефинансирование – это кредит на погашение другого кредита. Предположим, вы взяли ипотеку под 12%. За 2 года ставка у всех банков упала, и все теперь платят 8%, а вы – 12. Естественно, вас это не устраивает. Тут и приходит на помощь рефинансирование – вы берете новую ипотеку под 8% в новом банке, получаете деньги, этими деньгами полностью погашаете (досрочно) старую ипотеку, платите % новому банку.

Что такое «Рефинансирование»?Что требуется от заемщика для рефинансирования ипотеки?

Рефинансирование – это такой же кредит, как и обычная ипотека. Поэтому для того, чтобы его получить, нужно подходить под «стандартные» требования: гражданство РФ, постоянная работа, адекватный доход, подходящий возраст. Кроме этого, есть еще и требования к рефинансируемой ипотеке – обычно она должна быть взята 6+ месяцев назад и до ее окончания должно оставаться 3+ месяца.

Какие документы необходимы для рефинансирования?

От заемщика: паспорт, анкета банка, второй документ на выбор, свидетельство из ЗАГСа о браке (если есть), справка о доходах и трудовая книга.
Документы по рефинансируемой ипотеке: договор с банком, справка об отсутствии задолженностей, график платежей.

Как рассчитать условия рефинансирования ипотеки?

Так же, как и для обычной ипотеки – берете оставшуюся сумму кредита, берете срок и новую процентную ставку, считаете переплату и ежемесячный платеж. Можно посчитать все самостоятельно, но мы крайне рекомендуем воспользоваться нашим калькулятором рефинансирования – не запутаетесь в формулах и не допустите ошибку.

Как выбрать выгодное рефинансирование?

В первую очередь смотрите на ставку – если она не выгодна, то рефинансировать ипотеку в этом банке нет смысла. Если ставка устраивает – смотрите на дополнительные условия, вроде страхования. Иногда бывает так, что новый банк отказывается принимать старое страхование – придется заключать новое, дополнительные расходы. Наконец, смотрите на обслуживание – иногда стоит «потратить» лишний процент, чтобы получить удобное приложение, наличие рядом офиса и дружелюбную техподдержку, идущую клиенту навстречу.

Какие исходные данные нужны для расчета рефинансирования ипотеки?

Старый процент, новый процент, желаемый срок, оставшуюся сумму, минимальный первоначальный взнос. Кстати, некоторые банки позволяют взять дополнительные деньги, которые вы можете потратить на свое усмотрение – если хотите этим воспользоваться, закладывайте дополнительные деньги в оставшуюся сумму.

В чем преимущество онлайн-калькулятора для расчета рефинансирования ипотеки?

В том, что вы будете уверены в своих расчетах. Да, есть формулы для самостоятельного расчета рефинансирования, но этот самый расчет займет минимум 10 минут для одного рефинансирования. А на рынке есть масса предложений, и вам нужно будет произвести этот расчет 10-20 раз. Время тратится, вероятность ошибки увеличивается. Поэтому лучше воспользоваться нашим онлайн-калькулятором – вам нужно просто ввести исходные данные и получить результат, машина произведет все расчеты за вас (для этого их, в общем-то, и создавали).

Что влияет на условия кредитования?

Те же факторы, что и для обычной ипотеки – доход заемщика, его кредитная история, возраст, место работы, поведение в соцсетях и так далее. Глобально на условия рефинансирования влияет ключевая ставка ЦБ РФ и ситуация на рынке, но вы на эти параметры повлиять не сможете.

Как снизить величину регулярного платежа по ипотеке?

Если вы еще не заключили договор на рефинансирование, снизить ставку можно в момент заключения – предоставьте максимальную информацию о своих доходах и всех сбережениях. Желательно, чтобы эти сбережения хранились на счетах банка, в котором вы оформляете рефинансирование. Кроме того, переведите зарплату в этот банк – зарплатным клиентам обычно предлагают более выгодные условия рефинансирования.

Если вы уже заключили договор и выплачиваете ипотеку, единственный вариант для вас – частичное досрочное погашение с уменьшением платежа.

Как уменьшить срок рефинансирования ипотеки?

Так же, как и ежемесячный платеж. Если вы еще не заключали договор – берите рефинансирование в новом банке на меньший срок, это не запрещено. Если вы уже заключили договор – частичное досрочное погашение с уменьшением срока.

В России ипотека предоставляется по ставкам в среднем от 8% до 10% годовых. Вы сможете примерно рассчитать итоговую ставку, с учетом указанных ниже условий. Часто самые выгодные ставки по ипотеке можно получить, даже не подозревая о них. Дело в том, что наиболее крупные скидки почти во всех банках предоставляются зарплатным клиентам. Поэтому, если рефинансирование не требуется оформлять срочно, то найдите такой банк, в котором будут самые низкие ставки для зарплатных клиентов, и переведите зарплату на его карту. Однако стоит понимать, что работодатель может отказать в переводе заработной платы в другой банк.

Следующим фактором, снижающим ставку, является страхование жизни и здоровья. В большинстве банков оформление страховки при подаче заявки на рефинансирование снизит процентную ставку на 1-2%. Однако, стоимость страховки иногда может быть больше, чем сэкономленные проценты. Кроме того, страховка выдается на ограниченный период, а значит ее придется продлевать, пока кредит не будет закрыт.

В 2020 году рефинансирование жилищного займа под самый выгодный процент доступно семьям с двумя и более детьми. Чтобы перекредитоваться под 6% годовых, в семье должен родиться второй или последующий ребёнок с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.

Выбирая программу рефинансирования, рассчитайте потенциальную выгоду. Многие заёмщики не учитывают страховые взносы в новом банке. Если они существенно выше, клиент может проиграть на перекредитовании, вместо того чтобы сэкономить. Кроме того, при переходе в другой банк возможны дополнительные расходы на оценку жилья.

Также обращайте внимание на требования к рефинансируемому займу. Чаще они выглядят следующим образом:

отсутствие просроченной задолженности на дату подачи заявки;
отсутствие просрочек в течение последних 12 месяцев;
срок действия не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора;
остаток времени до окончания срока действия кредитного договора – не менее 90 календарных дней;
отсутствие ранее проведённой реструктуризации за весь период займа.

Ставки на перекредитование, как правило, ниже, поскольку банки заинтересованы в привлечении клиентов других финансовых организаций. В среднем они колеблются в диапазоне от 8 до 12%.

В каком банке лучше делать рефинансирование ипотеки

Рассмотрим несколько банковских программ рефинансирования ипотеки. В ФК Открытие заёмщикам доступна сумма от 0,5 до 30 млн. Ставка будет увеличена на 2% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности.

ВТБ предлагает фиксированную процентную ставку при перекредитовании на весь срок ипотеки. Обратите внимание, что минимальный процент действует только для бюджетников. Для остальных ставка выше. Срок кредита – до 30 лет, сумма до 30 млн руб.

Кредит Европа Банк предлагает кредит от 500 тыс. до 20 млн руб. Срок – от 3 до 30 лет.

Рефинансирование ипотеки других банков

Чтобы найти выгодные предложения по рефинансированию ипотеки, воспользуйтесь поиском. В фильтре укажите сумму займа, желаемый срок погашения. В выдаче сайт покажет выгодные банковские продукты. Чтобы видеть только предложения, актуальные для вашего местоположения, выберите регион.

По каждому ипотечному кредиту помимо рассчитанной системой суммы ежемесячного платежа доступна следующая информация:

тип недвижимости (квартира/дом/земля);
рынок недвижимости (первичный/вторичный);
форма выдачи ссуды;
срок рассмотрения заявки;
порядок погашения (аннуитетный/дифференцированный);
необходимость подтверждения дохода;
обеспечение;
требования к возрасту, регистрации и стажу заёмщика.

Средний балл — 2,68

ВТБИпотека

Проценты по кредитуНадежность банкаПозиции в различных рейтингахРазмер ежемесячного платежа

Кроме снижения процентной ставки, к целям рефинансирования относятся: возможность изменения срока погашения, смена валюты кредита, смена заемщиков или необходимость поменять банк на более удобный, например, на тот, где открыта зарплатная или личная карта заемщика, т.к. банки иногда предлагают акции и скидки для зарплатных клиентов или активных пользователей банковских карт.

Ставки по кредитам в целом и ипотечным в частности имеют тенденцию к снижению, что способствует уменьшению нагрузки на бюджет россиян. Премьер-министр Михаил Мишустин поручил упростить порядок рефинансирования ипотечных кредитов и наладить информирование клиентов банков о самой такой возможности.

Универсального совета в вопросе рефинансирования ипотеки не может быть – нужно считать каждый индивидуальный случай отдельно. Часто встречается мнение, что если заемщик выплатил больше половины кредита с аннуитетными платежами, то рефинансировать его бессмысленно, поскольку тело практически не погашено. Однако такой подход не всегда верен.

Если ставка по новому кредиту меньше, то рефинансирование все же может быть выгодным. Нужно сравнивать оставшийся к выплате процент по текущей ипотеке с потенциальными – по рефинансированной, и не забыть добавить траты на переоформление.

Справка. В аннуитетных платежах разное соотношение процентов и тела кредита. Хоть сам платеж каждый месяц одинаков, в его структуре сначала процентов больше, а основного долга меньше, а к концу выплат – наоборот. Проценты в данном случае начисляются на остаток долга. Противоположность аннуитетным платежам – дифференцированные – встречаются в ипотечных договорах не так часто.

Рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке могут только клиенты других банков. Банк предлагает такие ставки:

7,99%	Зарплатным клиентам или держателям премиального пакета услуг при сумме ипотеки от 3 млн. р. при рефинансировании только ипотеки
8,19%	Базовая ставка при рефинансировании только ипотеки
9,99%	Для рефинансирования ипотеки + потребительских кредитов и получения дополнительной суммы на личные расходы.

До регистрации обременения на Райффайзенбанк ставка вырастет на 2%.

На рефинансирование можно взять от 1 до 26 млн. рублей и до 80% от цены ипотечной квартиры. Кредитование допускается сроком до 30 лет.

Первым делом нужно подать заявку на рефинансирование. Лучше сделать это онлайн – так быстрее, и кроме того некоторые банки предоставляют дополнительные выгоды при удаленном обслуживании. Например, банк Открытие делает скидку -0,5 п.п. к процентной ставке при подаче заявки онлайн.

Рассмотрев анкету, банк пришлет предварительное одобрение. Затем нужно будет предоставить дополнительные документы по списку, который озвучит персональный менеджер.

Затраты на рефинансирование могут достигать 100 000 рублей. Цены напрямую зависят от суммы непогашенного кредита, стоимости квартиры:

комплексное страхование (конструктив + жизнь) – 40-60 тысяч;
отчет оценщика – около 10 тысяч рублей;
расходы на нотариуса – около 5 тысяч рублей;
госпошлины в Росреестр за регистрацию и получение выписок – около 3 500 рублей;
справки из банков – 2-3 тысячи рублей.

К расчетам нужно прибавить повышенный процент по кредиту на период переоформления залога.

По времени рефинансирование может отнять от 1 до 4 месяцев в зависимости от расторопности служащих.

Рефинансирование ипотеки — это оформление нового кредита с целью закрытия действующего ипотечного договора. Недвижимость переходит в залог новому банку, а условия кредитования становятся более выгодными для заемщика.

Ипотеку рефинансируют чтобы:

снизить процентную ставку и уменьшить переплату по кредиту;
изменить срок выплат;
изменить валюту кредитования;
объединить несколько кредитов в единый займ и совершать один платеж в месяц.

В оценку включены только крупные банки. В частности, находящиеся в ТОП-100 рейтинга по объему собственных активов. Другие параметры, в том числе региональная сеть, не играли роли на возможность попадания в рейтинг.

Информация взята с официальных сайтов кредитных организаций. Основной параметр, который принимался во внимание – минимальный заявленный процент по программе рефинансирования ипотеки.

Учитывались почти все возможные скидки относительно ставки. В частности, отдельным группам клиентов, за оплату разовой комиссии, онлайн-оформление, крупную сумму займа, постоянный оборот средств на карте этого же банка и т.п.

Выбирать лучшее предложение по рефинансированию ипотеки будем оценивая 4 критерия:

Выгодность условий. Насколько низкая процентная ставка предлагается, какое страхование обязательное, сопутствующие расходы.
Удобство оформления. Сюда относятся требования банков к действующей ипотеке и непосредственно к заемщику (необходимость подтверждения дохода, трудовой стаж, минимальный доход).
Отзывы клиентов. Только люди, уже прошедшим все этапы рефинансирования, способны больше всего рассказать о предложении банка. Конечно, это зачастую субъективное мнение основанное на эмоциях, но мы постараемся как можно лучше и объективнее их оценить.

За каждый из критериев будем выставлять оценку. Максимально можно получить 10 баллов. Просуммировав все выставленные оценки мы сможем определить лучшее предложение по рефинансированию ипотеку других банков в 2019 году. Поехали!

Сбербанк позволяет рефинансировать ипотеку, а вместе с ней и другие кредиты и даже получить некоторую сумму денежных средств на личные цели. Но в этом случае базовый процент будет несколько выше. При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика +1%; до погашения задолженности в другом банке +1%; до оформления залогового имущества в пользу банка +1%.

Базовая процентная ставка — от 7,9% годовых как при рефинансировании только ипотеки, так и при условии объединения с другими кредитами.
Максимальная сумма предложения — 5 000 000 ₽ в регионах и 7 000 000 ₽ в Москве и Московской области, но не более 80% от рыночной стоимости залогового имущества. На погашение других кредитов: 1 500 000 ₽, а также на цели личного потребления: 1 000 000 ₽
Срок кредитования — до 30 лет.

В ВТБ можно рефинансировать ипотеку по различным программам согласно условий которых ставка варьируется от 7,4% до 8,2%. По условиям предложения страхование жизни и трудоспособности заемщика не является обязательным, но при отказе от него +1,0%. За перевод денежных средств не берется комиссия, но за представление интересов в Россреестре придется оплатить определенную сумму.

Процентная ставка — от 8% годовых для «зарплатных» клиентов ВТБ, самая низкая — от 7,4% годовых для семей ребенком, рожденным в 2020 г. и для клиентов других кредитных организаций от 8,2% годовых .
Максимальная сумма — 30 млн ₽, но не более 80% от стоимости недвижимости.
Срок кредитования — до 30 лет.
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Предложение рефинансирования от Газпромбанка позволяет вместе с ипотекой объединить и потребительские кредиты других банков. Базовый процент уваливается на +0,5% при отказе от личного страхование и +0,5% если клиент получает зарплату не в Газпромбанке. До перевода залоговой недвижимости +1,0-2,0%.

Базовая процентная ставка — 8,3% годовых.
Максимальная сумма — 45 млн ₽, но не более 90% залогового имущества.
Срок кредитования — до 30 лет.

Рефинансирование ипотеки

Предложение рефинансирования от Россельхозбанка можно назвать лучшим для льготных категорий заемщиков. Для всех остальных же процент более высокий и увеличивается на 1% при отказе от личного страхования.

Процентная ставка — от 8,5%, но зависит от статуса заемщика, наличия страховки, суммы ипотеки и типа залогового имущества.
Максимальная сумма — 20 млн ₽.
Срок кредитования — до 30 лет.

Альфа-Банк по условиям предложения по рефинансированию предлагает достаточно низкий процент по ипотеке, но при условии полного страхования (заемщика, имущества и титула). При отказе от любого из них +1%. Зато есть возможно перекредитовать ипотечный долг другого банка без подтверждения дохода.

Процентная ставка — 7,99% годовых.
Максимальная сумма — 50 млн ₽.
Срок кредитования — до 30 лет.

Предложение Росбанка о рефинансировании ипотеки, взятой в другом банке, предусматривает полное страхование. При отказе от любого из видов страховки процент увеличивается на +1-4%. Также доступно перекредитование без подтверждения дохода, но при нем +1,5% к базовой ставке.

Процентная ставка — 6,19%-9,94% годовых.
Максимальная сумма — до 80% от рыночной стоимости недвижимости.
Срок кредитования — до 25 лет.

Рефинансирование, или перекредитование существующего кредита — это та же ипотека. Она позволяет полностью или частично погасить уже оформленный кредит за счет нового на более выгодных условиях. Благодаря рефинансированию заемщик может снизить ставку по кредиту, уменьшить или увеличить срок выплаты ипотеки, сократить размер ежемесячного платежа.

Лучшие предложения рефинансирования ипотеки 2020 года

В Сбербанке приводят пример рефинансирования ипотеки: при текущем кредите под 11%, остатке долга по ипотеке в 2 млн руб. и сроке до погашения кредита семь лет сумма ежемесячного платежа составляет 34,2 тыс. руб.

При рефинансировании этого кредита снижении ставки до 9% годовых сумма ежемесячного платежа снизится до 32,1 тыс. руб. Таким образом, экономия в месяц составит порядка 2,1 тыс. руб., а экономия на весь оставшийся срок выплаты ипотеки — 176 тыс. руб.

Можно обратиться с заявлением о снижении ставок и в банк, где изначально взят ипотечный кредит. Рассмотрение заявления может занять до 90 рабочих дней. Изменение условия в текущем банке называется реструктуризацией, а не рефинансированием. Однако банки часто отказывают в изменениях условия по текущему ипотечному договору. Если банк не откажет, то снижение ставок не потребует сбора всех документов снова и оформления страховки.

В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.

В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.

В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.

Решение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Также необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Так как это, по сути, новый кредит, клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.

Это требует определенных затрат. Например, госпошлина за регистрацию залога составит 0,5–1 тыс. руб., отчет об оценке квартиры обойдется в 5,5 тыс. руб. (в зависимости от объекта и его месторасположения), за новую страховку придется заплатить около 1% от суммы кредита, за выписку из ЕГРН — 750 руб., а за нотариальное согласие супруга на сделку — еще примерно 2,5 тыс. руб. Также, возможно, понадобится оплатить ячейку или оформление аккредитива в банке, за перевод денежных средств из одного банка в другой могут взять процент или фиксированную сумму.

На время переходного периода новый банк (до регистрации нового залога) устанавливает для заемщика повышенный процент, добавляя к текущей ставке 2% годовых, приводят пример риелторы из «Бест-Новостроя». Делается это с тем, чтобы стимулировать заемщика более оперативно собрать все справки и документы, поясняют они.

Еще одним стоп-фактором может стать имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период. После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее такая опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

ТОП-9 лучших предложений рефинансирования ипотеки

Семье нетрудно получить выгодную ипотеку на квартиру вместо ссуды, оформленной ранее. Для этого надо:

Сравнить условия, на которых может быть предоставлена новая ипотека в различных банках. Обратить особое внимание нужно на то, какие предполагает рефинансирование ипотеки ставки, минимальные суммы платежа, прочие условия погашения. Чтобы рассчитать затраты на новый ипотечный кредит, вы можете использовать встроенный калькулятор ипотеки на сайте банка.
Собрать документы на ипотеку.
Подать заявку на рефинансирование. Это может быть как онлайн-заявка на ипотеку, так и стандартная анкета-заявление, которую можно получить в отделении банка.
Дождаться, пока банк рассмотрит ваше заявление. В среднем это занимает 5 дней.

Если кредитная организация одобрит вам рефинансирование, нужно будет обратиться в банк и подписать кредитный договор. Новая выгодная ипотека будет переоформлена для вас за несколько минут. После этого вы сможете выплачивать жилищный кредит уже по новым ставкам.

Оформить рефинансирование ипотечного кредита на первичную или вторичную недвижимость в России можно на таких условиях:

низкая ставка от 1.2%;
срок кредитования – до 30 лет.

Дополнительные условия рефинансирования ипотеки, включая размер первоначального взноса, необходимость оформления залогового имущества, предоставления поручителей, определяются для каждого клиента в индивидуальном порядке.

Чтобы оформить ипотечное рефинансирование, нужно подготовить пакет документов. Среди них:

Документы на ипотеку, оформленные в том банке, в котором вы обслуживались ранее.
Паспорт, ИНН заявителя и созаемщика или же поручителя по кредиту на недвижимость.
Справка о доходах.
Документы на приобретенную квартиру.
При наличии – документы на залоговое имущество.

Документы вам нужно будет подать непосредственно в отделение банка, в котором вы хотите получить рефинансирование ипотеки на квартиру или же на дом.

Выгодно рефинансировать ипотечный кредит можно в различных банках. Среди таковых: Сбербанк, ВТБ, Транскапиталбанк и другие. Чтобы понять, в каком банке лучше оформить перекредитование, нужно изучить программы рефинансирования различных кредитных организаций, сопоставить их и выбрать лучшую из них. Так вы сможете определить, где взять рефинансирование ипотеки на самых лучших условиях. Обратите внимание – у большинства банков есть специальные программы, адресованные многодетным семьям, военным. По ним может быть выкуплена как новостройка (к примеру, модная квартира-студия), так и вторичная недвижимость. Используйте именно их, если вы принадлежите к одной из этих социальных групп.

Как выгодно рефинансировать ипотеку в 2020 году

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке не менее выгодно, чем в Сбербанке или ВТБ 24. Да, процентная ставка чуть выше — 10,5% при наличии комплексного ипотечного страхования, но зато сумма кредита значительно выше:

до 85% от стоимости приобретаемого жилья, находящегося в залоге у банка или
до 26 млн. рублей.

При отказе заемщика страховать свои жизнь и здоровье, процентная ставка повысится на 0,5 пункта до достижения им 45 лет и 1 месяца на момент одобрения заявки и на 3,2 пункта, если заемщик старше указанно возраста.

Кредитные средства предоставляются в валюте РФ на счет заемщика, открытый в Райффайзенбанке. Период выплат по ипотеке колеблется от 1 года до 30 лет.

Заявка на рефинансирование рассматривается от 2-х до 5-ти рабочих дней. Банк заранее предупреждает клиентов о возможности возникновения следующих ситуаций:

Запрос дополнительной документации.
Изменение срока кредитования.
Изменение суммы кредита к одобрению.

Рефинансирование ипотеки Газпромбанком осуществляется на следующих условиях:

Ставка – от 9,5%. Действует только при страховании жизни и трудоспособности заемщика. К процентной ставке прибавляется еще один пункт до момента перехода закладной на недвижимость в Газпромбанк. Указанная процентная ставка не распространяется на потребительские кредиты под залог недвижимости.
Сумма заемных средств: от 500 тысяч рублей до 60 млн. в Москве и Санкт-Петербурге, до 45 млн. в остальных регионах РФ. Если говорить о процентном соотношении, то сумма займа не должна быть меньше 15% и больше 85% от цены жилья, находящегося в залоге у банка.
Период кредитования: от 12 месяцев до 30 лет.

Отдельно стоит сказать о страховании. При перекредитовании ипотеки в указанной банковской организации обязательно не только страхование недвижимости, но и титульное страхование (в случаях, предусмотренных банком). У Газпромбанка нет аккредитованных страховщиков, принимается страховой полис любой компании, отвечающей требованиям банка.

Заявка на рефинансирование может быть подана как через интернет, так и непосредственно в любом офисе банка. Срок рассмотрения заявки – от 1 до 10 рабочих дней.

С 21 августа 2017 года в банке УРАЛСИБ вступили в силу изменения, касающиеся условий рефинансирования ипотеки. Для удобства клиентов и самого банка в целях определения уровня процентной ставки введены следующие тарифы:

Тариф «Доверительный» — процентная ставка 9.9%. Данный тариф распространяется на: сотрудников ГК «Роснефть»; работников бюджетной сферы; действующих заемщиков банка; клиентов, у которых был кредит в УРАЛСИБ с положительной кредитной историей, зарплатников банка.
Тариф «Стандартный» — ставка 10.4%. Распространяется на всех остальных.

Процентная ставка увеличивается на 2 пункта до момента госрегистрации ипотеки. При этом если с момента предоставления новой ипотеки прошло более 60 дней, и она до сих пор не зарегистрирована, то будьте готовы к росту ставки сразу на 3%.

Аналогичное увеличение ставки ожидаемо, когда:

В течение 60 дней в УРАЛСИБ не представлены документы о погашении ипотеки у прошлого кредитора.
В течение 60 дней заемщиком не подтверждено целевое использование кредитных средств.

Вне зависимости от тарифного плана, при рассмотрении заявки на рефинансирование ипотеки особое внимание уделяется коэффициенту «Кредит/Залог». Его величина должна быть от 0,8 до 0,2 п. п. Чтобы высчитать данный коэффициент необходимо поделить сумму основного долга по действующей ипотеке на оценочную стоимость объекта недвижимости.

Кредит выдается на период от 3 до 30 лет, в сумме от 300 000 до 50 млн. рублей. Окончательные сроки кредитования и размер заемных средств напрямую зависят от платежеспособности будущего заемщика.

Агентство ипотечного жилищного кредитования в 2020 году также предоставляет заемщикам возможность рефинансировать действующую ипотеку на выгодных условиях:

Период кредитования: от 36 мес. до 30 лет.
Сумма займа при перекредитовании: минимум – 300 тысяч рублей, максимум – 80% от цены покупаемого жилья (или до 20 млн. рублей для Москвы, Московской области и СПБ; до 10 млн. рублей для других субъектов РФ).
Возможна смена состава заемщиков и залогодателей. Один из них должен остаться неизменным. Замена залогодателей возможна только при условии смены одного из собственников.

Переменная процентная ставка — еще один бесспорный бонус при перекредитации ипотеки в АИЖК. Процент в данной ситуации будет зависеть от суммы кредита по отношению к цене покупаемого жилья:

5% — до 50% от цены объекта недвижимости.
7,5% — от 51% до 70% от цены объекта недвижимости.
10% — от 71% до 80% от цены объекта недвижимости.

Любая программа по рефинансированию действующей ипотеки вне зависимости от кредитора имеет как преимущества, так и недостатки. Прежде чем перейти в другой банк убедитесь, что это для вас действительно выгодно, просчитайте все возможные риски. Не всегда низкий процент в рамках перекредитации говорит о выгодности предложения. Зачастую, существует много подводных камней, о которых лучше узнать заранее.

Для начала следует понять одну простую вещь: рефинансирование оформляется не в том банке, где у вас оформлен кредит, а в сторонней банковской организации. К примеру, если у вас ипотека от Сбербанка, то обращаться нужно в ВТБ и наоборот.

У своего первоначального кредитора нужно получить справку о размере ссудной задолженности на текущий момент. После этого возьмите договор действующий, паспорт, справку о доходах и копию трудовой книжки, после чего обращайтесь в отделение выбранного вами банка для заполнения заявки.

Как вы уже наверняка знаете, для семей, где с 1 января 2018 года родился второй или третий ребёнок, предлагают оформление жилищного кредита под сниженную процентную ставку в 4-6% годовых. При этом данный процент действовал только в 2018-ом, а уже начиная с 2019-го года многие банковские учреждения начали выдавать жилищные кредиты под 4,5-5%.

Примечательно, что воспользоваться таким предложением можно не только в том случае, если вы только планируете брать ипотеку, но и в тех ситуациях, когда договор уже подписан и действует. Важно, чтобы это был кредит на жилье на первоначальном рынке, его сумма не превышала 8 млн. рублей (для регионов – 3 млн. рублей), была оформлена личная страховка.

Где можно перекредитоваться:

Росбанк – процентная ставка от 3,2% в год,
Примсоцбанк – от 4%,
Возрождение, Промсвязьбанк, Центр-инвест – от 4,5%,
Россельхозбанк – от 4,6%,
Санкт-Петербург – от 4,69%,
Банк ДОМ.РФ, Банк Финсервис, Джей энд Ти Банк, ИТ Банк,
Таврический Банк и другие – от 4,7%,
Всероссийский Банк Развития Регионов, Металлинвестбанк – от 4,8%,
Александровский, Банк Зенит, Совкомбанк – от 4,9%.

Как видите, это реальная возможность сэкономить. Конечно, ставки указаны при оформлении личного страхования, так что расходы нести все равно придется, но даже разница в 2-3 процентных пункта достаточно сильно облегчит вам выплаты.

Цель рефинансирования для плательщика – получить новую ссуду взамен старой на других, более выгодных условиях, чем в предыдущей финансовой организации. Например, если:

снижается общая сумма переплаты;
уменьшается ежемесячный платеж;
несколько кредитов объединяют в один;
сокращается срок выплаты задолженности.

Совет. Оформлять ипотеку стоит только в ситуации, когда условия нового договора вам подходят больше. Не забывайте учитывать дополнительные расходы: переоформление страховки, оценку недвижимости, перерегистрацию залога в Росреестре.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Ранее займы под залог недвижимости выдавались по 12% годовых и выше. Нынешние процентные ставки стартуют от 8%. Рефинансирование позволяет перевести задолженность по жилищному кредиту и права залогодержателя от одного банка к другому на выгодных условиях.

Популярность перекредитования обуславливают уменьшение покупательской способности и рост просроченной задолженности населения. Все это способствует тому, что в 2020 году, как и в прошлом, на рынке ипотечного финансирования наблюдаются две явные тенденции: планомерное снижение процентных ставок и, как следствие, рост числа сделок по перезаймам.

Эксперты прогнозируют, что в нынешнем году количество россиян, подавших заявку на рефинансирование жилищных ссуд, возрастет вдвое, по сравнению с 2019. Сейчас один из благоприятных периодов для перекредитования займов, выданных в 2015–2017 годах, но процедура потребует временных и денежных издержек. Поэтому следует просчитать все плюсы и минусы, исходя из конкретной ситуации с жилищной ссудой.

На сегодня лидерами ипотечного рефинансирования стали Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Популярность этих финансовых учреждений обусловлена активной работой с государственными органами по исполнению социальных программ, частными застройщиками, широким ассортиментом продуктов перекредитования, гибким подходом к клиентам.