Рассмотрение иска банка по кредитному договору

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рассмотрение иска банка по кредитному договору». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Каждая финансовая организация имеет право при невыполнении заемщиком обязательств инициировать судебный процесс. Дорожащие своей репутацией банки отказываются от сотрудничества с коллекторскими агентствами и все вопросы с должниками решают исключительно через суд.

На заметку. При просрочках по ипотеке и по кредитам с залоговым обеспечением в суд подают практически все банки, так как их цель — реализовать залог, а сделать это можно только по решению суда.

Чаще всего с заявлением о выдаче судебного приказа или с исковым заявлением в суд по потребительским кредитам обращаются:

Сбербанк — лидер по количеству судебных споров, выигрывает около 70% исков.
ОТП Банк и Альфа-Банк — выигрывают 63% и 58% исков.
ВТБ24 — при просрочке свыше 3 месяцев подает иски без лишних разбирательств.
Хоум Кредит — ждет погашения долга около 6 месяцев, напоминает о просрочке звонками и письмами, после чего уже обращается в суд.
Восточный Экспресс, Райффайзенбанк, Газпром, МТС-Банк и Банк Москвы — подают заявление в суд, предварительно осуществив все этапы досудебного урегулирования.
Русский Стандарт, Траст, Тинькофф, Ренессанс, ДельтаКредит и ЮниКредит Банк — инициируют судебное разбирательство в основном по займам, сумма которых превышает 500 тыс. руб.

Мелкие банки и наращивающие собственные активы финансово-кредитные организации при небольшой сумме задолженности обращаются в суд с заявлением о выдаче судебного приказа или отдают предпочтение переуступке долга коллекторам.

Да, могут. Законодательством РФ за злостное уклонение гражданина от погашения кредиторской задолженности ст. 159, 177 и 315 УК РФ предусмотрена уголовная ответственность как в виде штрафов, обязательных и принудительных работ, так и в форме ареста, ограничения и лишения свободы.

За неуплату кредита предусмотрен:

Арест на срок до 6 месяцев.
Лишение свободы на срок до 2 лет.
Лишение свободы на срок до 10 лет при мошенничестве в сфере кредитования при сумме свыше 6 млн руб.

На практике дело до тюрьмы доходит редко. Лишение свободы — крайняя мера и зависит она исключительно от решения суда. Неплательщики по кредитам чаще всего получают исправительные работы.

На заметку. Чтобы избежать ареста — достаточно начать платить по счету. Если платить нечем — уголовная ответственность исключается по умолчанию.

Срок просрочки и сумма задолженности, заставляющие банк инициировать судебное разбирательство, зависят от внутренней политики кредитора и от региона.

Весомыми причинами для обращения финансово-кредитной организации в суд являются нарушения графика платежей (регулярные просрочки или полное прекращение выплат), а также других существенных условий кредитного договора (обязательство уведомлять банк о смене места жительства, работы, финансового положения и др.).

Обратиться в суд банк может двумя способами:

Подать заявление о выдаче судебного приказа. В этом случае банк в сжатые сроки и при минимальных расходах со своей стороны требует принудительно взыскать с должника сумму задолженности. Кредитору достаточно подать заявление, а суд уже вынесет приказ. Если финансовая организация решила рассмотреть дело в приказном порядке, то узнать об этом вы сможете только по факту, т.е. получив на руки копию судебного приказа. При отмене приказа заемщиком в течение 10 дней банк имеет право повторного обращения с аналогичным требованием в суд, но уже в порядке искового производства.
Подать иск с требованием возврата суммы долга и (или) досрочного расторжения кредитного договора. Этот путь для банка более длинный и затратный. В известность о начале искового производства вы будете поставлены повесткой с указанием времени и места предварительного слушания. К тому же при исковом производстве суд может по вашему ходатайству пересмотреть сумму претензий и уменьшить штрафы либо отменить их, исключить комиссии, снизить тело кредита на сумму страховки.

Чтобы свести к минимуму неприятные для себя последствия от обращения банка в суд по кредитной неуплате, вам следует знать о тонкостях судебного производства и тщательно подготовиться к роли ответчика. Помните, что при вашей активной позиции суд вероятнее всего удовлетворит иск банка частично, а не в полном объеме.

Одной из особенностей при обращении банка в суд является его право заявить ходатайство о применении обеспечительных мер по сохранности средств и имущества должника до исполнения судебного решения. Это означает, что судебные приставы могут осуществить блокировку счетов и наложить арест на имущество намного раньше, чем решение по делу будет принято.

Избежать суда по просроченному кредиту можно, если:

Полностью погасить задолженность, обратившись за помощью к родственникам.
Договориться о рефинансировании кредита, закрыв полностью старый долг.
Суметь договориться с финансово-кредитной организацией о смягчении условий кредитования путем реструктуризации и найти оптимальный для двух сторон выход из сложившейся ситуации.

В любом случае вам необходимо будет уведомить банк об изменившихся финансовых обстоятельствах. Не затягивайте обращение к кредитору. Любые переговоры ведите в письменном виде.

Будьте готовы к тому, что на конструктивный диалог идут далеко не все банки. Чем больше сумма вашей задолженности и чем дольше вы не платите, тем выше вероятность судебного разбирательства.

Важно! Принять решение о реструктуризации — это право банка, а не обязанность. Ваша задача — предоставить убедительные доказательства того, что со временем финансовое положение должно улучшиться и вы сможете рассчитаться с долгом.

Договориться с банком о создании лояльных условий при погашении просроченного кредита в досудебном порядке удается не всегда. При наличии просрочек кредиторы если и идут на процедуру реструктуризации, то к общей сумме задолженности добавляют штрафы и неустойки, комиссии и платежи за отдельные услуги. Т.е. предоставляют неподъемные условия для заемщика.

В такой ситуации важно обратиться к суду с просьбой пересмотреть суммы штрафов и произвести их перерасчет.

Приказное производство — самый востребованный инструмент при судебном взыскании задолженности по кредитам и займам. Этот упрощенный формат судебного разбирательства проходит без присутствия сторон. Кредиторов он привлекает своей простотой, меньшими судебными расходами и сжатыми сроками в сравнении с исковым производством.

При приказном производстве предполагается согласие должника с требованиями кредитора, поэтому такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банку. А вот для должника он весьма невыгоден:

Суд не вправе уменьшить сумму неустойки при рассмотрении заявления о выдаче судебного приказа.
Истечение срока исковой давности не является препятствием для вынесения судебного приказа.
Вы узнаете о наличии решения по вашему делу уже постфактум. Копия приказа будет направлена по указанному банком адресу заемщика заказным письмом с уведомлением о вручении. Бывают и ситуации, когда должник узнает о существовании судебного приказа уже от судебного пристава-исполнителя.
Если в суд не поступят в установленный законом срок возражения от должника, то судья выдает банку экземпляр судебного приказа для его предъявления к исполнению.

Важно! Чтобы своевременно и достойно противостоять действиям банка вам следует знать и понимать особенности упрощенного порядка взыскания долгов.

Все начинается с судебной повестки, которая приходит на адрес вашей регистрации. Имейте в виду, что банк не обязан уведомлять заемщика об обращении в суд, так что уведомления от банка о том, что он собирается подать на вас в суд можете не ждать.

Если вы проживаете не по тому адресу, который указан в кредитном договоре, то суд вынесет решение по вашему делу заочно и затем к вам нагрянут приставы. Суд не обязан вас разыскивать, так что регулярно проверяйте почту по адресу регистрации.

Если вам пришла повестка в суд, это еще не факт, что банк действительно обратился за помощью к государственным органам. Факт подлинности такого документа стоит поставить под сомнение. Этот документ может быть очередной «пугалкой» недобросовестных коллекторов, которые таким способом добиваются, чтобы вы прибежали к ним, предложили решить дело миром и попросили не втягивать вас в судебные тяжбы.

Еще одним способом извещения участника судебного процесса является телефонограмма. То есть телефонный звонок в ваш адрес, от помощника судьи, который рассматривает ваше дело, или из канцелярии суда. Если вас известили о предстоящем судебном заседании таким способом, то стоит уточнить у собеседника:

Наименование и адрес суда;
Номер дела;
Фамилию судьи.

Проверить достоверность сведений и в первом, и во втором случае вы сможете на сайте суда. Для этого нужно воспользоваться поиском в разделе «Судебное делопроизводство», выполнив несколько нехитрых действий. Рассмотрим их последовательность на примере поиска гражданского дела на сайте Армавирского городского суда Краснодарского края.

Судебное слушание проводится в суде по месту регистрации заемщика. Если сумма задолженности меньше 50 000 рублей, то иск будет рассматривать мировой суд, если больше, то федеральный.

Когда иск поступает в суд, судья рассматривает его и принимает решение о приеме иска к производству, либо отклоняет иск по предусмотренным законом причинам.

При положительном решении судья назначит дату предварительных слушаний. На предварительном судебном заседании суд обязательно предложит сторонам пойти на уступки и заключить мировое соглашение. Если вы не сумеете договориться с представителем банка или условия мирового соглашения будут для вас неприемлемы, то судом будет определена дата судебного разбирательства.

Как подать в суд на банк по кредиту и выиграть дело

Обращаться к судье принято «уважаемый суд», либо «ваша честь». Отвечая на вопросы судьи необходимо вставать. При ответе не нужно жонглировать нормами права, спорить с судьей и зачитывать многостраничные отзывы. Судья умеет читать. И если вы подали отзыв (возражение) на исковые требования истца, он изучит его самостоятельно. Говорите четко, понятно и только по делу. Это лучший вариант поведения в судебном процессе.

К судебному заседанию необходимо тщательно готовиться. Если вами подано ходатайство, например, о снижении суммы задолженности на сумму незаконно начисленных штрафов, то вы должны обосновать свои доводы. Например, указать, что кредитным договорам не предусмотрено начисление штрафов и предоставить свой расчет задолженности.

Не жалуйтесь судье на жизнь. Ваши беды суду неинтересны, и на решение судьи не повлияют. Хотя использовать способы, чтобы убедить судью принять вашу сторону, возможно.

Нужно составить возражение на иск банка. В документе следует обозначить все нарушения, которые были допущены со стороны банка, дословно и последовательно описать причины спора с кредитным учреждением. Обычно это несвоевременная уплата долга, либо незаконное стремление банка взыскать с должника проценты и неустойку.

Возражение на исковое заявление от банка нужно направлять всегда, с учетом того, что судебный процесс – это спор процессуально равных сторон. При завышенном размере неустойки необходимо оформлять ходатайство о применении ст. 333 и 404 ГК РФ, чтобы доказать вину кредитора в чрезмерном размере неустойки. Суд не вправе применить правило о снижении неустойки, если это не будет заявлено ответчиком.

С иском в банк, с целью выигрыша суда по долгу, может обратиться и сам заемщик. В качестве предмета иска гражданину следует указать требования о расторжении или изменении условий кредитного договора, если ранее они были изменены банком в одностороннем порядке. Подобное может касаться увеличения размера процентной ставки по кредиту без согласования с заемщиком.

Отдельного спора требуют ситуации, когда банк располагает собственным отделом взыскания просроченной задолженности и своими действиями причиняет клиенту моральный и материальный вред. Такие обстоятельства подлежат отдельному доказыванию.

Исковое заявление следует оформлять по правилам, обозначенным в ст. 131-135 ГПК РФ. В нем следует обозначить:

— наименование суда;
— информацию об истце – его Ф.И.О., место регистрации, контактные данные;
— сведения об ответчике – наименование банка, его юридический адрес;
— данные о законных представителях;
— цену иска, если требования подлежат оценке.

В описательной части заявления следует подробно изложить существо спора. Истцу нужно давать ссылку на пункты договора, нормативные акты и последовательно излагать события спорной ситуации. В исковом заявлении можно заявлять ходатайства, в том числе об истребовании документов, если истец по каким-либо причинам не может их самостоятельно получить.

В просительной части важно точно сформулировать просьбу к суду. Заранее следует провести подробные расчеты по иску. К заявлению следует приложить следующие документы:

— копию паспорта истца;
— копию кредитного договора;
— платежные документы;
— другие письменные данные, на которых истец основывает свои требования;
— квитанцию об оплате госпошлины, ее размер зависит от заявленной цены иска;

Если интересы истца предоставляет представитель, то его полномочия должны быть подтверждены нотариальной доверенностью.

Универсального способа выиграть суд у банка не существует, так как ход судебного процесса зависит от обстоятельств конкретной ситуации. Если кредитный договор законен и суд не усмотрит в споре нарушений прав заемщика, то вероятность положительного исхода дела будет не очень высокой. В ответственной ситуации рекомендуется заручиться поддержкой компетентного юриста.

Обычно иски на банки подаются в случае грубых нарушений интересов и прав. Несмотря на контроль деятельности со стороны государственных органов, многие учреждения действуют только в собственных интересах, нарушая обязательства перед клиентами.

Заемщик или его представитель может подать в суд на банк по кредиту на следующих основаниях:

В договоре есть дополнительные, заведомо невыгодные условия, отмеченные мелким шрифтом;
Изменения процентной ставки в период действия договора;
Начисление дополнительных комиссий и штрафов, о которых не шло речи в изначальных соглашениях;
Навязывание платных или невыгодных клиенту услуг (необязательного страхования, платного обслуживания финансовых продуктов и т. д.);
Нарушение закона при взаимодействии с клиентом, взыскании просроченной задолженности;
Нарушение условий договора займодавцем или его представителями;
Игнорирование запросов заемщика на реструктуризацию, рефинансирование кредита без основательных причин.

Обращение к судебным органам заемщиками – редкое явление. Некоторые банки привыкли к безнаказанности и беззастенчиво пользуются юридической неграмотностью клиентов.

Вне кредитных отношений с банками тоже возникают спорные моменты:

Сбор комиссий за пользование банковскими услугами;
Самовольное снятие средств со счетов клиента;
Отказ в возврате денег, отмене ошибочных операций;
Снижение процентов по вкладу;
Отказ обналичивать, выдавать вклад клиенту, если это не предусмотрено условиями договора;
Комиссии при переводах средств в другие банки.

Поводом для заявления в суд на банк может стать практически любое нарушение закона и прав клиента, которое не получилось решить в претензионном порядке.

Узнать о необходимости явиться на суд можно после получения соответствующей повестки. Чтобы удостовериться в подлинности документа можно посетить сайт судебного органа и уточнить дату процесса в расписании заседаний.

Иногда сотрудники кредитной компании самостоятельно предупреждают должника о поданном иске. Лицо, участвующее в деле в качестве ответчика, может получить звонок от судебного секретаря, которому требуется уточнить дополнительную информацию.

Если вам стало известно о том, что банк подал в суд, вы не обязаны мириться с ролью ответчика и можете составить встречный иск.

Встречный иск – юридический инструмент, используемый для защиты прав и интересов ответчика. Он составляется как ответ на первоначальный иск, направленный на взыскание с должника определенной суммы (тела долга, процентов, штрафов, пеней).

Встречное исковое всегда направлено на удовлетворение только финансовых требований ответчика. Законодательно ответчик имеет право заявлять встречные требования, независимо от этапа рассмотрения судебного дела. Главное успеть составить и подать заявление до вынесения окончательного решения по заявленным финансовым учреждением требованиям.

Подразумевает переговоры для заключения мирового соглашения. До судебное урегулирование конфликта – необязательный этап, гражданин вправе сразу обращаться к суду. Но попытки решить спор по обоюдному согласию пройдут быстрее и дешевле судебного разбирательства.

В претензионном порядке клиенты банков подают официальные запросы письменно, реже устно. Рекомендуется сохранять доказательства попыток решить вопрос в до судебном порядке. В случае игнорирования или необоснованного отказа в исполнении требований клиентов, это станет дополнительным подтверждением нарушений.

Физическому лицу нужно будет основательно подготовиться перед тем, как подать заявление. Подготовка включает сбор доказательств и документов, правильное составление иска, оплату государственной пошлины. Если истец проведет подготовку неправильно, составит заявление с нарушениями, суд просто не станет рассматривать его и отклонит иск. В сети есть образцы заявлений, но лучше составить текст самостоятельно, чтобы он отвечал конкретной ситуации.

Споры с банками: в каком суде рассматриваются? Как себя правильно вести?

Нужен для подтверждения факта отношений и нарушений со стороны банковской структуры. К иску прикладывают:

Договор;
Квитанции о платежах и переводах;
Уведомления о передаче заказных писем;
Другие письменные подтверждения нарушений.

Также предоставляются справки, выписки по счету, расшифровки телефонных звонков, в зависимости от обстоятельств дела.

Условия предоставления кредита определяются на основании договора с банком. Среди прочих обстоятельств, в кредитном договоре оговаривается:

Порядок внесения регулярных платежей по кредиту — суммы и сроки (график);
Последствия просрочки.

Как правило, существенная просрочка исполнения обязательств по кредитному договору дает банку право потребовать досрочного погашения кредита. Должнику даётся определённое время на сбор денег. Но обычно его недостаточно для человека, который и так испытывает финансовые трудности. Поэтому вслед за истребованием кредита следует суд.

По статистике, основная масса судебных дел против заемщиков связана именно с нарушением сроков возврата кредита.

Другими основаниями могут стать досрочное истребование кредита в связи с нарушением других обязательств, которые заёмщик принял по кредитному договору.

Также кредит могут истребовать досрочно в случае, если предоставленное обеспечение в виде заложенной квартиры, автомобиля и т.п. было утрачено или его состояние существенно ухудшилось.

Мнение экспертаКомментирует юрист Александр ВасильевДля выяснения вопроса о том, на каких основаниях банк может подать в суд на заемщика, нужно внимательно изучить кредитный договор. Особого внимания заслуживает раздел о его досрочном расторжении. Именно в нем приводятся основания, по которым банк вправе истребовать кредит до истечения срока, на который он был предоставлен.

Право банка обратиться в суд может быть ограничено в соответствии с законом. К примеру, по предоставленным потребительским кредитам гражданам банк вправе потребовать досрочного возврата, если просрочка по совокупности составила более 60 календарных дней за последние полгода (ст. 14 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)».

Это ограничение применяется, если потребительский кредит был предоставлен сроком более, чем на два месяца. Займы с меньшим сроком можно истребовать досрочно при просрочке от 10 дней.

При этом должнику необходимо предоставить разумный срок на возврат средств — 30 дней или 10 дней соответственно.

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает ограничения на взыскание долга в период ипотечных каникул (ст. 6.1-1 Закона).

Мнение экспертаКомментирует юрист Александр ВасильевВ дополнение к постоянным ограничениям, предусмотренным законом, существуют также и временные, введённые на период эпидемии COVID-19.Банк России издал рекомендации кредитным учреждениям в этот период не взыскивать досрочно кредиты и не начислять пени и штрафы, если заёмщик болен Ковид-19. Вместо этого рекомендовано проводить реструктуризацию долга такому заемщику.

Вместо того, чтобы проводить процедуру взыскания самостоятельно, банк может уступить долг коллекторской организации. Коллекторы могут также работать как агенты банка по взысканию, действуя от его имени.

Согласия должника на уступку коллекторам не требуется. Однако банк обязан уведомить о совершенной уступке должника в течение 30 рабочих дней (ст.9 Федерального закона № 230-ФЗ от 3 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности).

Коллекторское агентство проводит работу с должником по возврату долга. Однако в своей деятельности они обязаны соблюдать ряд требований, установленных законом. Действующее законодательство защищает должников от слишком назойливых попыток истребования задолженности.

В случаях, когда судебный приказ был отменён, или сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, для судебного взыскания кредита необходимо исковое заявление.

Оно подается в суд общей юрисдикции по месту жительства должника, если иное место рассмотрения спора не предусмотрено кредитным договором. Если сумма долга менее 50 тысяч рублей, заявление рассматривает мировой судья (ст. 24 ГПК РФ).

В заявлении взыскатель долга указывает все обстоятельства дела — размер накопленной задолженности, период просрочки, ранее предпринятые меры по возврату и т.п.

Законом установлен срок исковой давности для взыскания долгов — 3 года с момента просрочки. Его пропуск не лишает банк права обратиться в суд. Однако должник может заявить о пропуске срока, и процесс прекратится (подробнее об этом здесь).

После принятия дела к рассмотрению проводится судебное разбирательство. Стороны вызываются в заседания, где могут представить суду свои мысли по поводу рассматриваемого дела.

Срок рассмотрения дела у мирового судьи по закону составляет 1 месяц, в суде общей юрисдикции — 2 месяца (ст. 154 ГПК РФ). Но на практике эти сроки нередко нарушаются.

В период рассмотрения спора суд по ходатайству истца может принять обеспечительные меры в виде наложения ареста на банковские счета или имущество должника. Это обеспечивает, чтобы судебное решение в будущем исполнялось.

Дополнительно к сумме задолженности по кредиту, с заемщика могут взыскать госпошлину и иные расходы, понесённые в связи с судебным взысканием долга.

Мнение экспертаКомментирует юрист Александр ВасильевСудебное решение вступает в силу в течение 1 месяца после его вынесения, если его не обжалует какая-либо из сторон (ст. 209 ГПК РФ). В случае обжалования дело будет рассматриваться в судах вышестоящих инстанций, и только потом решение вступит в законную силу.

После того, как судебное решение вступает в законную силу, взыскатель может получить исполнительный лист. На основании этого документа будет проводиться принудительное взыскание присуждённых сумм.

Получать исполнительный лист на судебный приказ не требуется. Он имеет силу исполнительного документа сам по себе (ст. 121 ГПК РФ).

Исполнительный документ передаётся взыскателем, или непосредственно судом, в подразделение службы судебных приставов по месту жительства должника. Также документ можно предъявить непосредственно в банк, в котором открыт счет должника.

Получив исполнительный документ, судебный пристав возбуждает исполнительное производство. На первом этапе должнику предоставляется время на добровольное исполнение судебного решения — 5 дней (п. 12 ст. 30 Федерального закона «Об исполнительном производстве»).

После этого пристав начинает принудительное исполнение: Выявляет имущество должника; Накладывает аресты и обращает взыскание на денежные средства, иные доходы; Взыскивает исполнительский сбор; Осуществляет иные действия, предусмотренные Федеральным законом № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Если это предусмотрено договором, взыскание задолженности может производиться и без суда. Для этого кредитный договор должен содержать прямое указание на возможность взыскания средств с должника на основе исполнительной надписи нотариуса.

В соответствии с позицией Роспотребнадзора, высказанной в ряде писем, заемщику должна быть предоставлена возможность отказаться от этого условия. Банк не вправе его навязывать.

Это объясняется тем фактом, что внесудебное взыскание выгодно, прежде всего, банку. Должник же лишён возможности представлять возражения и вести процесс так, как мог бы сделать это при рассмотрении дела в суде.

Судебное взыскание долгов по кредиту имеет ряд особенностей, которые невозможно изложить в одной статье. Обратитесь к юристу и получите точный ответ на ваш вопрос.

Банки обращаются в суды с требованиями о возвращении долгов. Вместе с иском предоставляется копия договора, расчет долга. Загруженность судей приводит к поспешности вынесения решений, поэтому желательно явиться на суд с готовыми аргументами.

В частности, сохраненные квитанции, подтверждающие оплату долга. Некоторые банки стараются ввести в заблуждение суд относительно того, сколько должен клиент на самом деле и должен ли вообще.

Имеющиеся возражения излагаются на бумаге и готовятся заранее. Копия предварительно сдается в канцелярию.

Примерная схема:

название суда;
ФИО судьи;
номер дела;
ответчик;
истец.

Если имеются справки, их прилагают к возражению и перечисляют в приложении к возражению.

Если возражение основано на неправильном расчете задолженности, ответчик прилагает свой. Судьи редко владеют математическими навыками. Ответчик должен уметь все доходчиво объяснить.

Споры с банками по кредитам — сложная категория дел, и готовиться к ним надо с помощью специалиста, разбирающегося в нюансах кредитного законодательства и судебной практики.

ВС объяснил судам, как следует рассматривать дела по кредитным договорам

Нужно изучить полученный документ (повестку) — на предмет ее действительности. Практика такова, что нередко кредитор направляет должнику похожий бланк с целью ускорить погашение долга. Настоящая судебная повестка в суд по кредиту с банком должна быть:

выполнена «от руки» на специальном бланке ф. 31;
иметь оттиск судебного штампа;
цвет пасты для оттиска – синий;
иметь номер и дату составления;
содержать информацию о дате, месте и времени заседания;
подписана секретарем суда;
адресована конкретному лицу (указаны ФИО).

Дополнительно проверить действительно ли банк подал исковое заявление в суд и вам предстоит участие в процессе можно проверить на сайте конкретного суда, указанного в повестке. Поиск можно провести по реквизитам судебной повестки: номеру, дате и ФИО судьи.

Если кредитор решил взыскать долг принудительно и банк все же подал на заемщика в суд, то первостепенным будет вопрос о целесообразности обращения за помощью к юристу. Привлечение представителя – адвоката – для участия в процессе имеет плюсы и минусы. Основной минус – оплата услуг юриста. Все же квалифицированная правовая помощь в России стоит недешево. Однако экономия на услугах представителя зачастую приводит к проигрышу процесса. Гражданское судебное разбирательство сложно для самостоятельного освоения обывателю.

Плюсами работы представителя можно назвать:

снижение исковых требований в большинстве случаев – минимизация итоговых расходов;
использование возможностей для выигрыша;
составление и заявление ходатайств, положительно влияющих на процесс для ответчика;
достижение договоренности с кредитором – получение рассрочки;
полноценная защита интересов ответчика в суде;
всестороннее разбирательство в корне вопроса, а не поверхностно.

Изучая судебную практику, стоит отметить, что выиграть суд у банка по кредитному делу очень и очень сложно, если к защите не привлекался профессиональный юрист. Экономия на расходах при оплате представительских услуг разумна лишь при условии, что сумма иска меньше, чем счет, выставленный юристом за работу.

Какой срок давности иска по кредитному договору?
Иск о взыскании задолженности по кредитному договору.
Как правильно подавать в суд самостоятельный иск на банк по кредитному договору.
Взыскание денежных средств по кредитному договору это неимущественный иск?
Банк подал иск о взыскании задолженности по кредитному договору. По каким основаниям.
Подать иск по договору
Долг по кредитному договору
Дела по кредитным договорам
Задолженность по кредитному договору
Проценты по кредитному договору

6 декабря 2016

Обобщение судебной практики по искам банков о взыскании задолженности по кредитным договорам, по искам об оспаривании условий кредитных договоров

В соответствии с планом работы Самарского областного суда на 2 полугодие 2014 года проведено обобщение судебной практики по искам банков о взыскании задолженности по кредитным договорам, по искам об оспаривании условий кредитных договоров за истекший период 2014 года.

I. Подведомственность и подсудность споров, связанных с взысканием банками задолженности по кредитным договорам, по искам об оспаривании условий кредитных договоров

1) Подведомственность дел, связанных с взысканием банками задолженности по кредитным договорам.

При решении вопроса о подведомственности дел, связанных с взысканием банками задолженности по кредитным договорам с граждан, судебная практика, с учетом норм процессуального права, исходит из того, что дела этой категории подведомственны судам общей юрисдикции, в том числе в случаях, когда заемщиком выступает юридическое лицо, а гражданин, привлеченный в качестве соответчика, является поручителем или залогодателем.

Суд по кредиту: что делать, если банк призывает к ответу?

Если долг действительно имеет место, то очевидно, что судебное разбирательство грозит выдачей кредитору исполнительного документа, на основании которого тот может взыскать задолженность.

Возбуждается исполнительное производство на основании соответствующего Федерального закона, приставы:

удерживают часть доходов;
могут арестовать и реализовать на торгах имущество;
ограничивают должника в некоторых правах, например, осуществлять регистрационные действия с транспортными средствами.

Это при условии, если у должника имеется в собственности какое-то имущество, есть доход.

Если банк требует что-то лишнее, то нужно подготовить возражения на иск. В зале судебного заседания необходимо заявить о том, что требования истца неправомерны, нужно ссылаться на нормы законодательства, которые нарушены.
Если требования банка правомерны, то, пожалуй, нужно признать, что задолженность, указанная в иске, имеет место. Это во-первых. Во-вторых, нужно сослаться нас ст. 333 Гражданского кодекса РФ и попросить суд снизить размер неустойки. В-третьих, можно попробовать договориться с банком о заключении мирового соглашения, которое будет утверждено судом.
Если срок давности (3 года) по нескольким или всем платежам вышел, можно ссылаться на это. В данном случае, суд обязан отказать в удовлетворении иска. Внимание: должник сам должен заявить об истечении срока давности. Суд по своей инициативе не может прекратить производство по делу, выявив данное обстоятельство.

Таким образом, в зависимости от ситуации, есть вариант избежать взыскания хотя бы части долга.

Вариант, который напрашивается сам собой: не допускать образования задолженности. К сожалению, это не всегда реально.

Если долг образовался, то нужно вступать в переговоры с кредитором, просить о реструктуризации. Например:

уменьшить ежемесячный платеж;
растянуть срок исполнения обязательства;
устроить «каникулы» должнику.

Банк не обязан идти на уступки должнику, но может это сделать. Главное — найти компромисс. Если уполномоченный представитель банка поймет, что лучше предоставить должнику льготы, чем потерять деньги, то, вероятно, какое-то мировое соглашение заключить удастся.

В итоге, суд по кредиту может пройти даже без участия должника и кредитора, если же дело рассматривается в рамках искового производства, заемщику нужно сделать все возможное, чтобы заплатить банку как можно меньше.

Суд с банком по просроченному кредиту в большинстве случаев завершается победой истца, то есть кредитной организации. Это неудивительно: отказываясь платить (независимо от причины), ответчик нарушает свои обязательства. Естественно, суд в таких случаях защищает интересы банка, поэтому самое распространенное в практике решение — взыскание задолженности в полном объеме — тело кредита со всеми процентами, штрафами и пенями. Типичный пример — история индивидуального предпринимателя из Тюмени, который взял в известном банке кредит на сумму 1,2 млн рублей, погасил его не полностью и в итоге был вынужден выплатить еще большую сумму[1].

После суда с банком по кредиту и вынесения решения о принудительном взыскании долга будет составлен исполнительный лист. Истец направит его в службу судебных приставов. Не позднее чем через три дня после этого начнется исполнительное производство[2]. Если за пять дней ответчик не погасит долг добровольно, к нему явятся судебные приставы. Они опишут имущество и наложат на него арест для последующей реализации. Ипотечную квартиру продадут с торгов, даже если это единственное жилье. Залоговый автомобиль ожидает та же участь. Арестуют и все банковские счета должника. Если этих средств окажется недостаточно для удовлетворения требований кредитора, долг будет выплачиваться из зарплаты (до 50% ежемесячно). Разумеется, работодатель получит соответствующее уведомление.

Но при определенных условиях суд с банком по кредиту может окончиться в пользу ответчика. Конечно, это не означает полное освобождение от финансовых обязательств, которые были нарушены. Но, если ответчик будет действовать грамотно, можно рассчитывать на значительное уменьшение суммы долга. Судебная практика знает немало примеров, когда представителю должника удавалось добиться льготных условий погашения кредита.

Клиентка одного из банков оформила два кредита и вскоре перестала вносить регулярные платежи по ним. Просрочки составили восемь и шесть месяцев соответственно. Банк подал в суд на взыскание кредита. Попутно выяснилось, что у этой гражданки имелось три непогашенных займа в других организациях. Ответчица представила в суд документы, которыми подтверждалось, что первый кредит был взят ею для лечения ребенка-инвалида. Остальные займы она оформила с целью погашения текущей задолженности. Также женщина доказала, что находится в затруднительном финансовом положении. Суд встал на ее сторону, в итоге условия погашения кредитов были пересмотрены. В частности, размер штрафов сократился на 70%[3].

Возможные варианты решения суда в пользу ответчика:

реструктуризация займа, то есть пересмотр условий погашения на более выгодные для должника;
снятие штрафных санкций (заемщика обязывают погасить только основной долг) или их значительное уменьшение;
отсрочка исполнения требований кредитора.

Есть еще один способ минимизировать потери (пожалуй, самый «рабочий») — банкротство. Это оптимальный вариант при сумме задолженности, которая превышает стоимость имущества. Если суд признает должника несостоятельным, его собственность будет реализована, а остаток долга аннулируется. С этого момента у кредиторов больше не может быть никаких претензий по делу.

Если принятое решение суда не устроило ответчика, он имеет право подать апелляцию. Согласно ГПК РФ сделать это можно в течение месяца[4].

От правильности действий должника зависит исход процесса. Большую ошибку совершают те, кто, получив повестку, пытаются скрыться от правосудия: заседание пройдет и без участия ответчика, дело наверняка решится в пользу банка — и вскоре можно ждать визита приставов. Чтобы избежать этих неприятных последствий, нужно действовать активно и обдуманно.

Первое, что необходимо предпринять, если банк подал в суд за неуплату кредита, — ознакомиться с заявлением и другими материалами дела. Ответчик имеет на это полное право. Оригиналы документов выносить из суда нельзя, но вы можете сделать копии. Главное, что представляет интерес, — это расчет суммы взыскания. Иногда банки необоснованно завышают требования к ответчику, и этим можно воспользоваться, чтобы выиграть дело.

Анализ материалов требует высокой юридической грамотности. Не имея опыта в таких делах, трудно правильно составить возражение на исковое заявление. Шансы на успех существенно возрастут, если обратиться за помощью к кредитному адвокату. Он изучит документы и на основании детального анализа подготовит возражение или ходатайство о сокращении размера взыскания.

Кроме копий материалов дела стоит собрать все документы, способные подтвердить, что ваше финансовое положение ухудшилось с момента оформления кредита. Это могут быть сведения с места работы об увольнении или сокращении заработной платы, справка с биржи труда, выписка из больницы (в случае болезни или травмы, приведшей к нетрудоспособности). Подготовьте также квитанции о внесении платежей по кредиту и любые данные, свидетельствующие о том, что вы пытались решить проблему с задолженностью (например: заявление с просьбой о реструктуризации, переписка с сотрудниками банка). Все эти документы в руках опытного юриста поспособствуют успешному исходу дела.

Что делать, если банк подал в суд на взыскание кредита: мои действия

Мы уже упоминали о банкротстве как о законном способе освободиться от непосильных притязаний кредиторов. Это один из самых подходящих вариантов для тех, у кого образовалась большая задолженность. Если она превысила 500 000 рублей, а период просрочки банку составил более трех месяцев, должник обязан сам подать на банкротство. При сумме долга до полумиллиона рублей должник вправе обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Также это может сделать и кредитор.

Но юристы не рекомендуют доводить ситуацию до того, чтобы процедуру банкротства инициировал банк. Так исход вряд ли будет благоприятным для ответчика: он рискует потерять все свое имущество. Если взять дело в свои руки — а точнее, доверить его юристам, специализирующимся на списании долгов, — можно полностью избавиться от непогашенного кредита.

В случае признания должника банкротом суд назначит процедуру реализации имущества. Единственное жилье (если оно не в ипотеке или залоге), автомобиль, необходимый для работы, личные вещи, награды останутся в собственности гражданина. Остаток долга будет аннулирован, даже если это очень крупная сумма.

Если банк подал в суд за невыплату кредита, выиграть дело все же реально. Главное — найти юриста с большим опытом работы в этой сфере. Тогда велика вероятность, что размер взыскания уменьшат. А при крупной сумме долга лучшим выходом может стать процедура банкротства.

Суд с банком — дело серьезное, и для надежности лучше обратиться в крупную и известную юридическую фирму. Примером может послужить федеральная юридическая сеть «ОК Банкрот». Ее руководитель Дмитрий Владимирович Инкин рассказывает об особенностях работы компании и советует, как вести себя должникам:

«Если банк взыскивает кредит через суд, не нужно впадать в панику. При грамотной юридической поддержке у вас хорошие шансы на уменьшение суммы долга. Тем, у кого нет возможности платить по кредиту, мы рекомендуем банкротство как способ полностью избавиться от финансовых обязательств. Наши юристы знают все о списании долгов: они уже помогли клиентам освободиться от задолженности на общую сумму более 6,5 млрд рублей.

Но, прежде чем решиться на процедуру банкротства, нужно оценить риски. Не все юристы об этом говорят, а между тем без тщательного экономико-правового анализа есть вероятность проиграть дело. В «ОК Банкрот» хорошо понимают положение должников. Каждого нашего клиента волнует, действительно ли спишут долги, что будет с имуществом, окупятся ли средства, вложенные в оплату услуг юриста. Именно поэтому, прежде чем подавать исковое заявление в суд, мы всегда проводим экономико-правовую экспертизу документов и на основании этого прогнозируем результат.

Специалисты нашей компании выполняют весь комплекс услуг по списанию долгов. Это значит, что вам не придется самостоятельно собирать документы, составлять и подавать заявление, искать финансового управляющего — все это сделаем мы.

Стоимость процедуры начинается от 66 000 рублей, поскольку при оформлении банкротства необходимы официальные платежи: вознаграждение финуправляющему, уплата госпошлины, компенсация расходов за публикации. Если у клиента нет возможности оплатить услуги юристов сразу, мы идем навстречу и предоставляем беспроцентную рассрочку».

Не существует перечня финансовых компаний, которые со 100 % вероятностью пойдут в суд, а не к коллекторам. Тем не менее практика показывает, какие банки чаще всего становятся истцами по долговому делу:

Сбербанк;
ВТБ24;
Раффайзенбанк;
Газпромбанк;
МТС-Банк;
Альфа-банк.

Из организаций, которые редко ходят по судам, можно отметить Тинькофф и Русский Стандарт.

Итак, банк решил идти в суд. Об этом заемщик должен быть уведомлен заранее, но мало кто воспринимает всерьез угрозы.

Если финансовая организация направила иск с требованием рассмотреть дело в приказном порядке, должник узнает об этом по факту, получив копию судебного приказа. О начале искового производства ответчика ставят в известность приглашением (повесткой) на предварительное слушание.

К звонкам из канцелярии суда лучше отнестись настороженно. Это не та форма уведомления, которую предусматривает закон. Наоборот, подобными уловками пользуются банки и коллекторы для психологического давления на должника.

По ст. 14 ФЗ № 353 от 2013 г., в случае нарушения заемщиком сроков выплаты кредита более чем на 2 месяца в течение последнего полугода банк может потребовать у него всю сумму единовременно и(или) расторгнуть договор.

О своем решении он должен уведомить клиента и дать ему не менее 30 дней на исполнение. Таким образом, фактически право обращаться в суд у банка возникает после 3-месячной просрочки.

Подача искового заявления — привилегия банка, а не обязанность. Некоторые финансовые учреждения тянут до последнего (почти до окончания срока давности), чтобы общий размер задолженности вырос из-за процентов и штрафов.

Суд с банком: как быть, если на должника подан иск?

Подача искового заявления прекращает начисление неустойки по кредиту и, по сути, разрывает договор. Ответчик становится должен всю сумму сразу вместе с процентами и штрафами, которые набежали за период просрочки.

Судебное разбирательство по кредитным договорам в 90 % случаев заканчивается в пользу банка. Для должника это означает начало исполнительного производства в его отношении, то есть:

арест банковских, зарплатных, социальных счетов;
списание части дохода в пользу кредитора;
арест и ограничения в распоряжении имуществом;
реализацию имущества;
запрет выезда за границу;
ограничение в праве управлять авто.

Исковое производство по кредитам проходит все стадии, предусмотренные ГПК:

после получения заявления арбитр возбуждает гражданское дело, о чем рассылает уведомления всем участникам процесса. Ответчику дается время на подготовку возражений, позиции, ознакомления с материалами дела;
на определенную дату назначается предварительное слушание — встреча судьи с истцом и ответчиком. Если должник признает свои обязательства уже на этом этапе, арбитр выносит решение без дальнейших разбирательств;
если ответчик готов побороться за свои интересы, назначается время первого заседания. Слушание может быть отложено из-за неявки сторон. Обычно после 2 перенесенных заседаний 3-е проводится без их участия;
если решение принято в пользу банка, через 30 дней (необходимых для подачи апелляции и вступления акта в законную силу) он получает исполнительный лист.

Последний шаг — направление исполнительного листа в ФССП. Как правило, ответчику дается краткий период (до 5 дней) для добровольного выполнения требований. Затем пристав проводит поиск и арест его имущества и счетов.

Если вас вызывают в суд по кредиту, и вы не знаете, что делать в данной ситуации, то внимательно изучите материал, изложенный в данной статье.

Любое серьезное нарушение заемщиком условий кредитного договора дает банку право обращения в суд с требованием взыскания задолженности. Но, как правило, поводом становится значительная просрочка выплат по кредиту и накопление долга. Итак, что же делать, если банк подал в суд за неуплату кредита, и что может решить суд в данной ситуации?

Банки по-разному подходят к определению для себя достаточных условий для судебного взыскания задолженности.

Для кого-то фактором становится 2-3-месячная просрочка, а некоторые финансовые учреждения пребывают в ожидании добровольного погашения заемщиком долга и до истечения срока действия кредитного договора.

В любом случае для обращения банка в суд по поводу взыскания задолженности действует 3-летний срок исковой давности.

В зависимости от суммы требований предусмотрены два варианта судебного взыскания:

На основании судебного приказа мирового судьи. Приказ имеет силу судебного решения и исполнительного документа одновременно. Это самый быстрый способ разрешения вопроса и перехода к принудительному взысканию долга, если заемщик не предпримет меры по отмене судебного приказа.Обратиться с требованием о выдаче приказа и взыскании долга банк вправе при условии заявления требований на сумму до полумиллиона рублей.Ранее, до июня 2016 года, эта сумма была в 10 раз меньше, поэтому, скорее всего, приказное судопроизводство в перспективе должно стать основным способом судебного взыскания кредитных долгов.
На основании решения суда первой инстанции.Обратиться в суд в порядке искового производства банк вправе при сумме иска 500 млн рублей и более, а также в случае принятия мировым судьей решения об отмене ранее выданного судебного приказа на основании поступившего возражения заемщика.