Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Если расчетных счета в разных банках а исполнительный лист один». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Чтобы не прогадать с тем, как быстрее будет исполнено судебное решение, необходимо трезво оценить ситуацию и собственные возможности по взаимодействию с банками, которые для физических лиц не всегда складываются просто и требуют значительных усилий и времени. Кроме указанных факторов, потребуются минимальные познания в области исполнительного производства, чтобы мотивировано противостоять отказу банка, который может последовать в двух случаях:
- неправильного составления заявления о приеме ИЛ;
- сомнения в его подлинности.
Предъявлять в непосредственно, минуя службу приставов, следует тогда, когда взыскатель уверен в наличии у должника денежных средств, драгоценных металлов или других денежных активов (ценных бумаг) хранящихся в конкретном банке.
Это важный момент, поскольку, в отличие от пристава, физическое лицо не может подать заявление сразу в несколько банков, обеспечив блокирование возможности распоряжаться денежными средствами, рассредоточенными между несколькими кредитными учреждениями.
Это ограничение обусловлено тем, что предъявлять к взысканию можно только оригинал ИЛ, а не его копию. Пристав может не предъявлять документа в банк, а вынести постановление, которое является основанием для исполнения судебного решения, и разослать его в десятки различных банков.
На это уходит время, зато вероятность выявления мест хранения денежных средств – гораздо выше.
Исполнительный лист в несколько банков
Неудобство самостоятельного взыскания путем предъявления требований, минуя судебного пристава, заключается в том, что получив из ФНС сведения о счетах, взыскатель получает информацию только о номерах, но не о суммах, наличествующих на этих счетах.
Предъявлять лист к взысканию, можно только по одному счету на выбор. Это большой риск для взыскателя. На счете может не оказаться денег или их будет недостаточно для удовлетворения требований. Страшного в том, что взыскатель ошибется в выборе счета – нет.
Он после получения ответа из банка о невозможности исполнения судебного решения ввиду отсутствия средств на указанном счете, не утрачивает права на повторное предъявление листа или передачу его на исполнение приставу, но на это уйдет больше времени, чем на самостоятельное предъявление.
Составление бумаги не требует специальных познаний. Можно воспользоваться готовым образцом, которых множество на различных юридических сайтах, но лучшее решение, взять за образец шаблон, размещенный в базе «Документы» информационно-правовой системы «Гарант» и аккуратно вписать в шаблон собственные данные и наименование должника, реквизиты счетов и исполнительного документа.
Причин, по которым может быть приостановлено исполнение по листу, может быть несколько:
Наложение ареста на счет судебным приставом по другому исполнительному документу. Придется урегулировать вопросы приоритета взыскания с ФССП, наложившей ограничения;
Исчерпание средств до полного удовлетворения требований. В этом случае они продолжат поступать взыскателю, по мере поступления на счет должника,
Полное исполнение обязательства. Некоторые взыскатели не следят за тем, в каком размере поступают деньги. Особенно в том случае, если платежи носят регулярный характер, например, по алиментам или возмещению вреда жизни или здоровью. Если обязательство исполнено полностью – платежи прекращаются, а исполнительный лист возвращается взыскателю.
Заявление в банк по исполнительному листу должно попасть в банк, где у должника открыт расчетный счет.
Решение суда имеет особую силу и за его выполнением следят приставы, однако их работа далеко не всегда выполняется так быстро, как нам этого хочется, приходится обжалование бездействия судебного пристава исполнителя.
Самый эффективный способ это сделать – это подача исполнительного листа в банк. Естественно, нужно выбирать тот банк, где у должника есть счет.
В случае, когда номер счета Вам не известен – Вы всегда можете обратиться в налоговый орган за информацией об открытых счетах должника (данная информация предоставляется по предъявлению исполнительного листа на взыскание).
Достаточно узнать принадлежность должника к определенному отделению налоговой по адресу государственной регистрации. Налоговая служба не обязана предоставлять подобного рода информацию посторонним лицам.
Поэтому нужно будет показать документальное решение суда, чтобы подтвердить будущее предъявление исполнительного листа в банк должника.
Перед использованием такой возможности нужно учесть, что данный способ работает только для юридических лиц и частных предпринимателей. Последние обязаны сообщать все данные об открытых и закрытых счетах в налоговую. Любое нарушение сразу же приводит к штрафу.
Если у должника есть открытые счета, то деньги оттуда просто вернутся к вам. Если же они отсутствуют или полностью пусты, то вам нужно будет искать скрытые источники дохода, обратить взыскание на заложенное имущество должника и неофициальные накопления.
Подача заявления в банк о предъявлении исполнительного листа — один из самых эффективных способов максимально быстро получить денежные средства. Вы сэкономите свое время, если сразу соберете необходимый пакет документов.
При обращении в банк лично вам необходимо иметь при себе:
- два экземпляра заявления (один передается в банк, второй остается у вас — на нем сотрудник банка поставит печать, фиксирующую факт и день подачи заявления)
- исполнительный лист в оригинале
- копию судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ
- копию паспорта (первый разворот и страница с пропиской).
Если от вашего имени обращается поверенный, то у него при себе должна быть доверенность и ее копия, а также копия паспорта. Копия доверенности прикладывается к заявлению, оригинал предъявляется сотруднику банка на обозрение.
В том случае, если рассмотрение дела не ограничилось лишь первой инстанцией, то к заявлению следует приложить все имеющиеся судебные акты по вашему делу. Их вы можете получить в суде первой инстанции подав заявление. Получив заверенные надлежащим образом судебные акты приложите их к заявлению в банк.
После получения заявления банк обязан незамедлительно исполнить требования исполнительного листа. Не позже трех дней с момента предъявления документов денежные средства должны быть списаны со счета организации — должника.
Подача заявления в банк о предъявлении исполнительного листа — один из самых эффективных способов максимально быстро получить денежные средства. Вы сэкономите свое время, если сразу соберете необходимый пакет документов.
При обращении в банк лично вам необходимо иметь при себе:
- два экземпляра заявления (один передается в банк, второй остается у вас — на нем сотрудник банка поставит печать, фиксирующую факт и день подачи заявления)
- исполнительный лист в оригинале
- копию судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ
- копию паспорта (первый разворот и страница с пропиской).
Если от вашего имени обращается поверенный, то у него при себе должна быть доверенность и ее копия, а также копия паспорта. Копия доверенности прикладывается к заявлению, оригинал предъявляется сотруднику банка на обозрение.
В том случае, если рассмотрение дела не ограничилось лишь первой инстанцией, то к заявлению следует приложить все имеющиеся судебные акты по вашему делу. Их вы можете получить в суде первой инстанции подав заявление. Получив заверенные надлежащим образом судебные акты приложите их к заявлению в банк.
После получения заявления банк обязан незамедлительно исполнить требования исполнительного листа. Не позже трех дней с момента предъявления документов денежные средства должны быть списаны со счета организации — должника.
Может быть ситуация, когда у должника есть несколько расчетных счетов открытых в разных кредитных организациях. Например, на каждом из них в отдельности недостаточно средств для исполнения требований взыскателя, а если списать деньги сразу с нескольких счетов, то решение суда будет исполнено.
При таких обстоятельствах возможны два варианта:
- предъявление исполнительного документа в службу судебных приставов. Судебный пристав примет решение с каких счетов и в каком размере списать денежные средства в счет погашения требований;
- предъявить лист в кредитную организацию, а после частичного исполнения содержащихся в листе требований, отозвать исполнительный лист и предъявить его в другую кредитную организацию.
Одновременно подать документы в несколько банков невозможно, так как оригинал исполнительного листа выдается судом в одном экземпляре, а копии, даже если они нотариально заверенные, банком не принимаются.
Дополнительные экземпляры или копии исполнительного листа в связи с наличием разных расчетных счетов у должника судом не выдаются. Таким образом, единственный возможный и наиболее рациональный вариант: предъявить исполнительный документ в кредитную организацию, дождаться частичного исполнения требований, после чего произвести отзыв исполнительного листа и предъявить его в другой банк.
Если расчетных счета в разных банках а исполнительный лист один
г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5
остановка транспорта Гагарина
Трамвай: А, 8, 13, 15, 23
Автобус: 61, 25, 18, 14, 15
Троллейбус: 20, 6, 7, 19
Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67
Федеральная налоговая служба, в которой заемщик стоит на учете, может дать такую информацию.
Порядок действий таков:
- Узнать, к какому именно территориальному подразделению ФНС относится должник
- Подать соответствующее заявление, чтобы получить информацию о наличии у заемщика расчетных счетов в банках и других финансовых организациях
- Приложить копию исполнительного листа
- Получить запрашиваемую информацию.
Ответа от налоговой придется ждать в течение 3 дней.
В отличие от юрлиц, обычные граждане нашей страны не должны сообщать обо всех своих открытых счетах в НИ, а потому отследить их будет проблематично.
Если заемщик является клиентом сразу нескольких банков, и неизвестно, по какому счету ведутся операции, то следует попытаться найти платежные документы, выданные при каких-либо расчетных операциях с должником, и взять реквизиты из них.
Скорее всего, это именно тот счет, которым заемщик пользуется активно.
Далее нужно действовать таким образом:
- Подать в банк заявление вместе с копией документа. Необходимо уточнить, в каком именно отделении принимают подобные бумаги.
Заявление подается и подписывается в двух экземплярах. На второй копии необходимо попросить проставить штамп о принятии, этот документ взыскатель оставляет себе.
- Финансовая организация обработает заявление и составит инкассовое поручение. Срок исполнения – 3 дня.
Перед тем, как подать исполнительный лист в банковскую организацию, нужно выяснить, как часто должник перечисляет средства на данный расчетный счет и будет ли суммы на нем достаточно для погашения долга.
Другие юридические вопросы:
Как не платить кредит банку законно?
Кто платит кредит при разводе?
Как выиграть суд с банком по кредиту?
Что делать если не можешь платить кредит?
Могут ли посадить за неуплату кредита?
Заявителю необходимо подготовить определенный пакет документов:
- Заявление о взыскании долга
- В случае привлечения адвоката или юриста требуется доверенность на него
В заявлении следует указать следующую информацию:
- Сведения о взыскателе: ИНН, ОГРН, КПП, адрес месторасположения, номер телефона, номер счета, куда будет перечислены взысканные средства. Если вы являетесь физлицом, то указываются ФИО, гражданство, данные паспорта, адрес прописки и проживания, ИНН, реквизиты счета для получения денег.
- Основание для изъятия денег со счета должника (основанием в данном случае служит исполнительный лист), следует указать номер, серию и наименование органа, его выдавшего.
Если на счетах находится лишь часть суммы долга, то оставшуюся вы получите по мере поступления денег на них.
Исполнительный лист помещается в картотеку. Если в течение 1-2 месяцев денежные средства не поступили на ваш счет, то стоит отозвать исполнительный лист из банковского учреждения и доверить возврат средств судебным приставам.
Они могут не только получить сведения о наличии счетов, но и отследить движение средств, проконтролировать своевременность их списания банком.
Обратиться в банк должника взыскатель вправе на основании некоторых законодательных актов. Вот они:
- Федеральный закон № 229 (п. 1, ст. 8, ст.70).
- Соответствующее положение, принятое Центральным Банком РФ (№ 285 – П).
Все условия, на которых требования обратившегося взыскателя должны быть выполнены, четко обозначены в указанных документах. Там же имеется разъяснение относительно правил исполнения и предписанных сроков. Информация касается не только банковских, но и кредитных учреждений.
Чтобы получить причитающиеся средства, кредитору предстоит заняться розыском счетов своего оппонента. Причем последние должны иметь положительный баланс.
Если в качестве ответчика на суде выступало юридическое лицо, обнаружить необходимые сведения будет не сложно. Главное, чтобы статус предприятия был зарегистрирован официально. Это объясняется законом, который предписывает всем организациям сообщать данные о своих действующих счетах в Налоговую инспекцию региона, где была зарегистрирована фирма.
Информация обновляется в течение 7 дней после совершения каких-либо манипуляций с банковскими счетами. Это означает, что ИФНС РФ располагает максимально свежими сведениями о налогоплательщиках.
Действующее законодательство обязывает Налоговую предоставить взыскателю все требуемые данные касаемо конкретного должника. Для получения сведений кредитор должен:
- Установить подразделение ИФНС РФ, на учете в котором числится нужное юридическое лицо.
- Подготовить соответствующее заявление. текст прошения должен разъяснять причину обращения.
Ходатайство подкрепляется ксерокопией исполнительного документа. Дубликат следует предварительно заверить у нотариуса.
После выполнения указанных манипуляций кредитор получит желаемые бланки с информацией. Закон отводит налоговой инспекции трое суток после принятия заявления для подготовки документов.
Располагая нужными сведениями, кредитор может взыскать свои деньги по исполнительному листу через банк. Процедура выглядит следующим образом:
- Составить официальный запрос, изложив суть вынесенного судом вердикта. В документе необходимо обозначить просьбу изъять деньги со счетов неплательщика и перевести их заявителю.
- Подкрепить обращение исполнительным листом.
- Убедиться, что работник банка зафиксировал полученные им бумаги в специальной тетради.
- После руководством будет составлено инкассовое распоряжение с учетом всех требований.
- В течение 3-х суток на расчетный счет взыскателя перечислят денежные средства.
Заявление в банк по исполнительному листу должно попасть в банк, где у должника открыт расчетный счет.
Решение суда имеет особую силу и за его выполнением следят приставы, однако их работа далеко не всегда выполняется так быстро, как нам этого хочется, приходится обжалование бездействия судебного пристава исполнителя.
Самый эффективный способ это сделать – это подача исполнительного листа в банк. Естественно, нужно выбирать тот банк, где у должника есть счет.
Актуальность лицензии можно . Если лицензия отозвана, вы увидите такую картину:
- данные о счетах должника из налоговой инспекции приоритетны. По закону банки обязаны в 3-дневный срок информировать налоговую об открытии, закрытии счетов, изменении реквизитов. То есть в большинстве случаев это будет самая что ни на есть актуальная и официальная информация о счетах. Ну, кроме случая, когда должник оперативно закроет какой-то из своих счетов;
- учтите информацию о хозяйственной деятельности должника.
- учтите территориальное расположение банка. Когда отделение одного из банков должника есть в вашем городе, проще сначала отнести исполнительный лист туда. Если взыскать через этот банк не получится, тогда вы в любой момент сможете забрать исполнительный лист и обратиться в другой банк;
- обратите внимание на давность информации. Например, если в вашем договоре с должником 2008 года указан один банк, а на новом сайте должника выложены другие реквизиты, возможно, приоритет стоит отдать более свежей информации о счете;
Чтобы обратить взыскание на денежные средства должника, которые находятся в банке, взыскателю нужно направить в банк:
- на взыскание денежных средств или на их арест; оригинал исполнительного документа; представителя, если он подписал заявление в банк.
Такие правила содержатся в статье 8 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон об исполнительном производстве).
В заявлении нужно указать: реквизиты банковского счета взыскателя, на который нужно перечислить денежные средства; Ф. И. О. взыскателя-гражданина, гражданство, реквизиты документа, который удостоверяет личность, место жительства или место пребывания, данные миграционной карты и документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в России, а также ИНН (если есть); наименоваение взыскателя – юридического
Все это приведет к тому, что у дебитора начнутся сложности не только с кредиторами (взыскателями), но и с уплатой налогов, с выплатой заработной платы и т.п., поскольку пополнения оборотного капитала за счет поступления платежей от контрагентов происходить не будет.
Все деньги будут уходить кредиторам (взыскателям). В результате, чтобы попытаться сохранить возможность ведения своей деятельности, задолжавшая организация с высокой долей вероятности начнет открывать новые расчетные счета, на которые будет просить перечислять денежные средства своих контрагентов. Как только новые расчетные счета станут известными судебным приставам и кредиторам (взыскателям), фирма-должница откроет еще один или несколько счетов и т.д.
В связи с этим, обычно, имеет смысл предъявлять исполнительный лист в тот банк, в котором должником открыт последний из имеющихся на данный момент счетов. Вероятность наличия денег на данном счете обычно гораздо выше, нежели чем на самом «древнем» счете.
Если направить имеющийся исполнительный лист в банк, где по предположениям заемщика у должника есть счет, с большой вероятностью это будет пустой тратой времени. Банковские сотрудники не имеют законного права предоставлять информацию о своих клиентах и их счетах при обычном запросе. Поэтому в первую очередь нужно достоверно узнать, где именно у неплательщика открыты счета, а затем составить и подать соответствующее заявление с пакетом бумаг.
Для предъявления исполнительного листа в банк должника должно быть составлено заявление с приложением соответствующих документов. То есть у вас на руках уже должен быть оригинал самого листа (даже заверенная нотариусом копия не допускается), ответ из налоговой службы.
Заявление должно содержать в себе полную информацию о личности взыскателя (Ф. И. О., данные паспорта, ИНН, место проживания, а для юридических лиц также государственный регистрационный код).
Сегодня есть несколько равноценных вариантов, как предъявить исполнительный лист банку должника:
- предъявить при личной явке в отделение, убедившись, что заявление зарегистрировали и поставили подпись, дату на вашем экземпляре;
- отправить почтой заказным письмом с обратным уведомлением о получении и описью вложений.
В любом случае на руках заявителя должно остаться документальное доказательство того, что заявление, исполнительный лист и прочие прилагаемые бумаги действительно были переданы в банк должника.
Предъявление листа в банк — как не ошибиться
Если задолженность не погашается даже частично со стороны банка должника дольше двух недель от даты передачи исполнительного листа, следует направить запрос, чтобы узнать причину бездействия.
Довольно часто денег либо попросту не хватает, либо судебный пристав наложил арест на счет неплательщика в пользу другого кредитора. В этих случаях имеет смысл забрать лист и подать его в другой банк, если известно, что счет у должника не один и в разных банковских организациях.
Отзыв заявления с исполнительным листом после его подачи в банк возможен. Оснований для этого немного, например, добровольный возврат денег должником, недостаточная денежная сумма на счету в этом банке, арест счета не в вашу пользу.
Чтобы отозвать заявление, нужно подать еще одно, где указывается причины отзыва. Документ составляют в произвольной форме, придерживаясь лишь стандартной структуры размещения реквизитов (куда, кем подается, название документа, текст, дата, подпись). Подается такой отзыв либо при личном визите в банк, либо почтой, что медленнее.
Со стороны банка отказать в отзыве могут лишь в том случае, если требования уже частично или полностью были удовлетворены. В ином случае заявитель получает исполнительный лист обратно.
Документ теряет свою силу через 3 года, поэтому его нужно предъявить банку не позднее срока его действия.
По завершении судебного производства истец получает на руки исполнительный лист (далее – ИЛ). Данный документ можно предъявить к исполнению в ФССП, либо самостоятельно обратиться в банк должника. Это право взыскателя закреплено в Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Взыскатель имеет право распорядиться ИЛ по своему усмотрению. Следует помнить, что документ выдается в едином экземпляре. Если взыскатель принимает решение о самостоятельном предъявлении исполнительного листа в банк, то обращение в Федеральную службу судебных приставов в то же время невозможно. Данное ограничение является мерой по защите прав должника.
Срок предъявления ИЛ ограничен и составляет 3 года. Это закреплено в ч. 1 ст. 21 Федерального закона № 229-ФЗ.
В случае если взыскатель принимает решение о самостоятельном предъявлении листа, ему понадобится уточнить информацию о состоянии счетов должника. Если у должника открыты счета в нескольких банках, то придется потратить время на ожидание ответа в каждом из них. Предъявлять ИЛ единовременно можно только в один банк, поэтому важно следить за сроками, чтобы не допустить их пропуска.
Действующим законодательством РФ не ограничивается возможность передачи исполнительного документа (далее – ИД) приставам в случае его неудачного самостоятельного предъявления.
В случае если должник является банкротом, то судебным приставом-исполнителем прекращается исполнительное производство в соответствии с ч. 4 ст. 69.1 Федерального закона № 229-ФЗ. Далее копии документов направляются должнику и взыскателю, а оригиналы финансовому управляющему. После этого взыскателю необходимо включить свои требования в реестр требований кредиторов. Делается это в судебном порядке.
Так, у взыскателя есть 2 месяца на подачу заявления. Документ необходимо направить арбитражному управляющему и в арбитражный суд, который рассматривает дело о банкротстве. Если это не сделать в течение двух месяцев с того момента, как было опубликовано сообщение о признании должника банкротом, то требования заявителя удовлетворят после всех кредиторов третьей очереди.
Исполнительный лист в банк должника: составление, подача, отзыв заявления
Процедура проводится в соответствии с порядком, который закреплен в ст. 8 Федерального закона №229-ФЗ. Так, потребуется два документа, для того чтобы предъявить исполнительный лист:
- заявление о взыскании;
- оригинал ИЛ.
Заявление оформляется по стандартной форме:
- ФИО взыскателя;
- реквизиты (карта или счет), на которые будут зачислены средства;
- паспортные данные;
- адрес регистрации;
- ИНН.
В случае если взыскатель является гражданином другого государства, то в заявлении указываются данные миграционной карты. А также допускается подача заявления и ИЛ по доверенности.
Документы можно доставить лично либо почтой. Если документы возвращаются без исполнения или с неполным исполнением, на оборотной стороне ИЛ должны присутствовать следующие отметки:
- дата, полная сумма осуществленных перечислений;
- подпись главного бухгалтера (либо заместителя);
- печать банка.
Кредитное учреждение обязано:
- внести данные об ИЛ в регистрационный журнал;
- проверить, регистрировал ли должник счет в данном банке;
- в случае подтверждения информации необходимая сумма списывается и перечисляется по реквизитам, указанным взыскателем в заявлении.
В случае необходимости банк может подать запрос в суд для проверки информации, изложенной в ИЛ и заявлении. Срок проверки – 7 дней.
Если средств на счете недостаточно, списания происходят в несколько этапов по мере появления средств. Взыскатель также имеет право отозвать ИД. При наличии нескольких кредиторов списания производятся в порядке, зафиксированном в ст. 855 ГК РФ.
Для списания денежных средств истцу (взыскателю) необходимо совершить следующие действия:
- получить в суде исполнительный лист и заверенную печатью суда копию решения по делу, на основании которого исполнительный лист выдан;
- написать заявление в банк, где у должника открыты расчетные счета (их можно узнать, например, из заключенного с ним договора);
- предъявить эти документы в банк должника.
Заявление обязательно должно быть составлено в двух экземплярах – на втором нужно получить отметку банка о вручении им документов. В заявлении указываются все необходимые реквизиты сторон, а также исполнительного листа и судебного решения (наименование суда, дата, номер дела и т. д.), и главное – номер расчетного счета должника и счета взыскателя.
Если на расчетном счету должника денежные средства имеются, то в течение трех рабочих дней банк их списывает в пользу истца. Если денег на счете достаточно для удовлетворения требований истца, то на этом весь процесс взыскания долга заканчивается.
В случае недостаточности денег списываются имеющиеся средства, а исполнительный лист возвращается с отметкой о том, что он частично исполнен, если денег нет совсем – то с отметкой о неисполнении. В такой ситуации возможны два варианта: либо все-таки придется обращаться к судебным приставам, либо, если известны расчетные счета в других банках – предъявлять исполнительный лист туда.
Получив исполнительный документ, банк проверят остатки денег на счете должника. Если средств недостаточно для полного погашения долга, то взыскателю перечисляются доступные средства. В дальнейшем по мере поступления денег на счет этого клиента банк производит удержания и перечисления до того момента, пока судебная задолженность будет полностью погашена.
Интересно, что согласно закону «Об исполнительном производстве» в ситуации, когда у должника имеется несколько счетов в одной кредитной организации, объем списаний с каждого счета определяет пристав. На практике в случае передачи ИД непосредственно в банк, кредитная организация определяет порядок списания самостоятельно. Обычно списания производятся в первую очередь с расчетных и зарплатных счетов, затем с депозитов и в последнюю очередь со счетов, с которых происходят погашения по кредитам.
Обращение в банк с исполнительным листом из суда
1. Исполнительный документ о взыскании денежных средств или об их аресте может быть направлен в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем.
Статья 8 ФЗ об исполнительном производстве
5. Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.
Статья 70 ФЗ об исполнительном производстве
В моей практике встречались банки, которые сами быстро и без проблем исполняли решения суда. Например, можно было отнести исполнительный лист на взыскание денег со Сбербанка в местное отделение Сбербанка. На следующий день на счет приходили взысканные деньги. А Балтинвестбанк, например, вообще платил без всякого исполнительного листа: они просто звонили сразу после вступления решения суда в силу и просили платежные реквизиты.
Уточнить возможность исполнения решения в добровольном порядке вы можете, например, у юриста банка, который присутствует в судебных заседаниях.
Однако политика банка может меняться. Плюс нельзя исключить фактор недобросовестности, например, если банк находится на грани отзыва лицензии, у него финансовые проблемы, и ему уже все равно. Поэтому если у вас нет информации о том, исполняет ли ваш банк решения добровольно, либо если в вашем городе нет больше отделения банка, есть
Банк является таким же юридическим лицом, как и другие организации. У него, как и у всех, есть счет, на котором хранятся деньги. Только этот счет (корреспонденский, к/с) открыт в специальном подразделении Центрального банка РФ — расчетно-кассовом центре (РКЦ). Если вы сдадите свой исполнительный лист туда, РКЦ в принудительном порядке спишет деньги с коррсчета банка на ваши реквизиты.
Как узнать, в какой РКЦ Банка России надо обращаться?
1. Найдите реквизиты вашего банка.
Они могут быть указаны в вашем договоре с банком (вклада, кредитном и др.). Также реквизиты всегда можно посмотреть на официальном сайте банка. Обычно это раздел О банке —> Реквизиты.
Кроме судебных приказов, исполнительных листов или постановлений приставов в бухгалтерию могут поступать иные документы — заявления работников на удержания или нотариально удостоверенные соглашения об уплате алиментов.
Такие документы могут приносить примерные отцы семейств, состоящие в браке и проживающие совместно с супругой и детьми. Делается это, чтобы «заблокировать» удержания из зарплаты по другим исполнительным документам — от банков, налоговой, ЖКХ.
Обязан ли бухгалтер удерживать из зарплаты алименты на основании таких документов или документы госорганов имеют приоритет? Давайте разбираться.
Исполнение решения суда через банк ответчика
ЗВОНИТЕ В ЕКАТЕРИНБУРГЕ +7 (343) 383-59-64
Чем мы можем Вам помочь?
Исполнительный лист в банк должника передается взыскателем самостоятельно в том случае, если он хочет ускорить процедуру удержания денежных средств, не прибегая к помощи судебных приставов. В этой статье читатель найдет информацию о том, как предъявить исполнительный лист в банк должника, а также о том, какие документы необходимо к нему приложить.
Исполнительный лист — это документ, на основании которого производится удержание денежных средств с должника в пользу кредитора. Основанием для его выдачи является соответствующее решение, вынесенное судом и вступившее в законную силу.
Взыскать средства в счет погашения задолженности можно:
- передав исполнительный лист в службу судебных приставов;
- самостоятельно обратившись в банковскую организацию, в которой у предприятия-должника открыт расчетный счет (ч. 1 ст. 8 закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229).
Для удержания средств с должника взыскатель может использовать любой из указанных способов. При этом последовательность, в которой он может обращаться в перечисленные органы, законом не устанавливается. Это значит, что он вправе подать заявление сначала в банк, а затем к приставам или наоборот.
Подавая заявление, стоит помнить о том, что взыскание средств может осуществляться только в течение срока предъявления исполнительных листов к производству. Согласно правилу, установленному ч. 1 ст. 21 ФЗ № 229, этот срок составляет 3 года с момента вынесения соответствующего судебного решения. Это значит, что спустя указанное время обращение как к судебным приставам, так и в банк не имеет смысла — право на взыскание средств с должника аннулируется.
О том, как отозвать исполнительный лист из банка, читайте материал КонсультантПлюс. Если у вас еще нет доступа к системе КонсультантПлюс, вы можете оформить его бесплатно на 2 дня.
Перед обращением в банк с заявлением о взыскании денежных средств кредитору необходимо выяснить, в каком кредитном учреждении у должника открыты счета. В соответствии с п. 1.1 ст. 86 НК РФ банковская организация обязана предоставлять сведения об открываемом для предпринимателя счете в налоговую инспекцию в течение 3 дней с момента его открытия.
На основании получаемых сведений налоговая инспекция формирует базу счетов, используемых предпринимателями. Эта информация составляет банковскую тайну и не предоставляется посторонним лицам без уважительной причины. Согласно ч. 8 ст. 69 ФЗ № 229 сведения о принадлежащих конкретной организации банковских счетах могут быть предоставлены участнику судебного процесса, являющемуся владельцем исполнительного листа. В соответствии с ч. 10 ст. 69 ФЗ № 229 запрашиваемая информация должна быть направлена в адрес заявителя в течение 7 дней с момента получения ФНС соответствующего заявления. Основанием для раскрытия таких сведений является представленная в налоговый орган копия исполнительного листа.
Ответ налоговой службы на поступивший запрос может содержать сведения:
- о наличии открытых счетов;
- банках, в которых они открыты.
Информация о том, имеются ли средства на этих счетах, а также об их сумме заявителю не предоставляется. Получить такие сведения можно, обратившись в банк, открывший счет должнику. Далее исполнительный лист передается в банк. Как подать исполнительный лист в банк, расскажем далее.
Порядок взыскания по исполнительному листу через банк
Согласно ч. 2 ст. 8 ФЗ № 229 к документу должно быть приложено заявление, содержащее следующую информацию:
- реквизиты счета заявителя, на который должны быть перечислены удержанные средства;
- если заявитель — физическое лицо: его Ф.И.О., гражданство, реквизиты паспорта или иного документа, удостоверяющего личность, адрес проживания, ИНН, а также (при необходимости) реквизиты миграционной карты и документа, на основании которого заявитель проживает на территории России;
- если заявитель — юридическое лицо: его наименование, ИНН, ОГРН, место госрегистрации и адрес регистрации.
В соответствии с п. 2.3 Положения ЦБР «О порядке приема…» от 10.04.2006 № 285-П банк обязан выполнить предписания, изложенные в исполнительном листе, в течение 3 дней с момента его получения.
Стоит учитывать тот факт, что в банк одновременно могут обратиться несколько взыскателей, требования которых будут удовлетворяться в последовательности, определенной ст. 855 ГК РФ. Сначала погашаются задолженности, возникшие в результате причинения вреда жизни и здоровью взыскателя. Затем — задолженности по зарплате и налоговым платежам. Требования, поступившие от взыскателей иных частных долгов, удовлетворяются в последнюю очередь с соблюдением календарной очередности. Это значит, что взыскатель, подавший заявление с требованием о списании средств со счетов должника раньше остальных, первым получит причитающуюся ему компенсацию.
В соответствии с ч. 5 ст. 70 ФЗ № 229 уведомить заявителя о действиях, совершенных в отношении счетов клиента, банк обязан в течение 3 дней с момента выполнения заявленного требования.
После осуществления взыскания на исполнительном листе проставляется соответствующая отметка с указанием даты исполнения. Сам документ передается в орган, которым он был выдан. Если средств, размещенных на счетах должника, оказалось недостаточно для удовлетворения требований кредитора в полном объеме, на листе проставляется отметка, содержащая сведения о сумме произведенной выплаты (ч. 10.1 ФЗ №229).
За неисполнение предписаний, установленных судом, банковская организация может быть привлечена к ответственности в соответствии со ст. 332 АПК РФ.
У взыскателя есть возможность отозвать заявление и исполнительный лист, переданные для исполнения в банк. Это делается в случае, когда должник добровольно вернул долг, либо обнаружен иной счет в другом банке, на котором лежит большая сумма денежных средств. Право содержится в п. 1 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229.
Для отзыва заявления в банк предоставляется еще одно заявление, в котором указано, что исполнительный документ отзывается на основании указанной выше нормы. При этом ни один законодательный акт форму такого документа не содержит. Это позволяет сделать вывод, что документ составляется в произвольном виде.
В него могут быть включены следующие данные:
- О наименовании должника и кредитора и их данных.
- О переданном в банк исполнительном документе.
- О реквизитах решения суда, на основании которых производится принудительное взыскание.
- О сумме средств, подлежащих взысканию.
- Непосредственно указание на отзыв заявления со ссылкой на причину, побудившую взыскателя к осуществлению таких действий.
Заявление передается в банк, либо направляется по почте. Рекомендуется передавать его лично, чтобы избежать ситуации, когда банк уже исполнил требования о перечислении средств, а такое взыскание более нецелесообразно для взыскателя.
Далее банковская организация изучает заявление, рассматривает его и принимает решение об удовлетворении требования об отзыве, либо о невозможности его удовлетворения (в случае, если требования исполнительного документа уже исполнены).
Последним шагом будет процедура передачи заявления о взыскании обратно взыскателю. Одновременно с заявлением возвращается исполнительный лист.
Таким образом, взыскатель вправе предъявить исполнительный лист непосредственно в банк. Такая процедура зачастую более быстрая, нежели взыскание средств через приставов. Однако предварительно требуется подать заявление в налоговую инспекцию, чтобы узнать, есть ли у должника банковские счета. Затем необходимо понять, есть ли на счетах деньги, путем подачи заявления в банковскую организацию. Таким образом, процедура требует некоторых усилий, но если у должника на счетах есть деньги, то их можно получить достаточно быстро.
Выяснив информацию о банковских счетах, еще раз обдумайте, предъявить официальное заключение самостоятельно, или предоставить работу приставам, потому что одновременно подать можно только оригинал акта, но р/с у другой стороны могут быть открыты в нескольких организациях.
Тогда как пристав может арестовать средства сразу во всех организациях. Если полученный результат запроса отрицательный, передавайте юридическую бумагу приставам.
- Предоставить образец заявления на предъявление исполнительного листа в банк.
- Предоставить по месту выполнения взыскания подлинник документа или дубликат вместе с двумя ходатайствами.
- Если пакет документов, передает доверенное лицо истца, уполномоченное действовать от его имени, к бумагам прикладывается доверенность на предъявление исполнительного листа в банк — образец.
- Проверяется точность материалов и официального заключения на предмет фальсификации, при малейшем подозрении на недостоверность, документы тут же возвращаются истцу или представителю.
- Принятые в дело бумаги фиксируются в журнале.
- Ходатайства в присутствии истца или представителя подписываются, проставляется отметка, с указанием даты приема и проштамповываются.
- Оригинал документа и копия ходатайства остаются по месту выполнения процедуры, другая передается взыскателю или доверенному лицу.
- Учреждение в течение рабочего дня, компонует инкассовое поручение, списывает деньги и переводит средства на счет истца согласно ст. 8 229-фз.
- Взыскатель в срок до трех дней получает информацию в случае незамедлительного исполнения банком требований по исполнительному листу.
- В случае если, средств недостаточно, то требования документации будут выполнены не полностью, но деньги истцу все равно перечисляются. Инкассовое поручение будет перемещено в карточку к р/с другого лица, и по мере прихода денежных средств из банка которые будет перечислены истцу до абсолютного удовлетворения претензии.
- Если счет другой стороны пуст, притязания деловой бумаги не могут быть выполнены, следовательно, инкассовое поручение переместится в карточку к счету другой стороны в ожидании притока активов, которые будут переводиться истцу до полного погашения долга.