Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Субсидии молодым учителям на приобретение жилья». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Чтобы принять участие в государственной программе требуются:
- паспорт;
- СНИЛС;
- свидетельство о заключении или расторжении брака (если имеется);
- трудовая книжка;
- военный билет (для мужчин);
- справка 2-НДФЛ, подтверждающая уровень дохода;
- письменное согласие второго супруга на получение кредита;
- документы, касающиеся приобретаемой недвижимости (кадастровый, технический паспорта, выписка из ЕГРП, договор купли-продажи, долевого участия или строительного подряда, в зависимости от выбранного направления).
Вопросами предоставления субсидий для учителей на покупку или строительство жилья занимаются местные исполнительные власти. Поэтому заявление на участие в государственной программе со списком перечисленных документов подается в местную администрацию.
Особенности, условия и принципы жилищной программы для учителей
Реализация программы льготной ипотеки привлекает молодых педагогов ничуть не меньше, чем шанс получения субсидии.
Предоставленные банками условия ипотечного займа являются выгодными по сравнению с прочими программами кредитования:
- Процентная ставка по займу не превышает порог в 8,5% для жилья на вторичном рынке (готовое жилье в многоквартирном доме), либо порог в 10,5% для жилья на первичном рынке (в доме, готовящемся к сдаче в эксплуатацию)
- Процентная ставка по кредиту на строительство или приобретение жилого дома не превышает порог в 10,5%
- Сумма первоначального взноса составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья. Заемщик самостоятельно определяет порог вносимой суммы, ориентируясь на собственные пожелания и финансовые возможности
- У будущего заемщика есть возможность отказаться от участия в договорах страхования.
- При расчете доступной суммы займа есть возможность включить до 4 созаемщиков (считая самого учителя)
- Ипотека предоставляется на период до 30 лет.
При определении платежеспособности будущего кандидата к рассмотрению принимается только справка 2-НДФЛ и официальная заработная плата. Но если у учителя имеются дополнительные доходы, они также будут учтены.
Если молодой специалист хочет воспользоваться льготой на ипотечное кредитование, ему стоит придерживаться следующего порядка действий:
- Обратиться в органы самоуправления по месту жительства с целью получения консультации. Дело в том, что проект частично финансирует Министерство образования и науки и участие региона в программе должно быть согласовано и подтверждено договором.
- Собрать пакет документов и оформить заявление на регистрацию в программе социального ипотечного кредитования.
- Получить сертификат участника.
- Отправиться в кредитное учреждение для оформления ипотеки.
При выборе банка опираться на собственные предпочтения не получится — Агентство по ипотечному жилищному кредитованию не оставляет особого выбора и рекомендует только один или несколько банков-партнеров.
В 2018 году банковские учреждения продолжат предоставлять ипотеки преподавателям на выгодных условиях. Таким образом, для большинства учителей в возрасте до 36 лет остается возможность получения льгот от государства при оформлении жилищного займа.
Отдельного внимания заслуживает вопрос получения субсидий. Средства на софинансирование ипотеки для учителей предусмотрены только в тех субъектах РФ, что включили суммы субсидий в бюджетные программы в 2016-2018 году.
Но отсутствие субсидий вовсе не запрещает участие в программе социальной ипотеки, если у молодого педагога имеются собственные средства на уплату первоначального взноса.
В апреле 2019 г. был одобрен нормативный акт об “ипотечных каникулах”. Согласно ему заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный полугодовой период, в пределах которого граждане обретут возможность приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Указанные правила станут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и для уже существующих кредитных правоотношений.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Государство берёт на себя часть расходов, когда молодой педагог решает оформить кредит. Эта помощь является существенной поддержкой педагогов с маленьким окладом. Государство может погасить до сорока процентов от цены за квартиру.
Цены на недвижимость, вследствие этой программы, становятся приемлемыми. Теперь молодые учителя смогут приобрести квартиру.
Благодаря ссуде, можно оплатить процентную ставку по займу, а также погасить первый взнос. Материальная сторона зависит от региона России. Размер субсидий, требования, порядок предоставления устанавливают местные чиновники.
Льготная ипотека для молодых учителей в 2020 году
Департамент образования установил определенные правила:
1) Педагог должен быть не старше 35 лет. Необходимо, чтобы он был гражданином РФ. У него не должно быть собственной жилплощади.
2) Положительный ответ могут получить педагоги, чей стаж превышает год.
3) Рекомендательные письма и хорошие характеристики.
4) Предпочтение будет отдаваться сельским педагогам, а также тем у кого в семье есть несовершеннолетние дети.
5) Кандидат должен обладать платежеспособностью.
В конце 13 года со Сбербанком был заключен договор. Теперь это учреждение предоставляет ипотеку молодым учителям на определенных условиях. Эта программа дарит педагогам возможность купить квартиру. Выбрать они могут новую жилплощадь, в старом доме или же ту, которая только начала строиться.
Требования:
— программа подготовлена для учителей, работающих в государственных высших и средних учебных заведениях;
— первый взнос равен двадцати процентам от стоимости жилья;
— солидарная обязанность по ипотеке может быть возложена на родителей, супруга(у), а также на родственников.
Несколько форм льготной ипотеки:
— Кредит на специальных условиях. Оплата жилплощади до сорока процентов
— Наилучшая цена при продаже квартиры
— Кредит, с помощью которого может быть уплачена часть ипотеки;
Подобные виды ссуд нормализуют квартирную, а также финансовую ситуации в стране.
Преимущества
— проценты: от 8.5% до 10.5% в год.
— взнос: 10% — 30%
— срок: до 30 лет
— возможность освобождения от страхования
При досрочном возврате кредита, клиент может внести оставшуюся часть. Предусматривается подобное лишь в данном виде ипотечного кредитования.
Необходимо предоставить:
— паспорт РФ, страховой номер индивидуального лицевого счета, идентификационный номер налогоплательщика. Необходимо сделать копии документов, но сотруднику потребуется показать оригиналы.
— трудовую книжку (+ копию)
— справку с места работы
— военный билет
— заполненную анкету
— свидетельство о браке/разводе, свидетельства о рождении детей, документы, подтверждающие получение материнского капитала и прочее.
- До обращения в горадминистрацию следует изучить кредитную историю. Если история не совсем чиста, банк имеет право отказать в кредите.
- Подготавливать необходимые документы не следует, пока административные сотрудники не начнут оформлять бумаги.
- Для первого взноса педагог имеет право использовать материнский капитал.
- Необходимо узнать в банке имеется ли у них договор по предоставлению определенных программ.
- Педагоги могут использовать и другие виды социальной помощи.
Здесь мы приводим небольшую последовательность действий при обращении к сотруднику администрации.
-Необходимо подать заявление
-Уточнить информацию о сотрудничестве банка с администрацией
-При положительном ответе начать подготовку по сбору документов
-После тщательной подготовки следует:
-Составить план по заключению сделок
-После получения денег и покупки недвижимости, оформить акт приёма-передачи. В Росреестре необходимо зарегистрировать жилплощадь.
Данный вид кредитования выгодно отличается от других программ, позволяющих купить жильё.
| Ставка по кредиту равна 8,5% при покупке вторичного жилья | Если жильё приобретается с нуля или дом, где предполагается купить квартиру, только строится, или задумано возведение жилья своими силами, то ставка вырастает до 10,5% |
|---|---|
| Размер первоначального взноса равен 10% | При отсутствии нужной суммы можно воспользоваться субсидией |
| Время погашения займа | Можно рассчитать на 30 лет |
Льготы на покупку жилья в ипотеку для учителей и педагогов
Субсидии – это форма помощи со стороны государства в решении квартирного вопроса.
Такая помощь позволит преподавателям, вступившим в проект ипотечного кредитования на льготных условиях:
- Внести сумму первоначального взноса или какой-то процент от него;
- Погасить часть процентов по ипотечному займу;
- Погасить часть или остаток тела кредита.
Банк начнёт работу с клиентом по вопросу социального кредитования только после того, как будут представлены необходимые для этого бумаги:
- Паспорт, подтверждающий как личность, так и прописку. Представить следует ксерокопию, а в банке показать сам паспорт для сравнения;
- Копия трудовой книжки (всех страниц);
- Справка о доходе с места постоянной работы. Если учитель работает ещё в другом учреждении, необходимо представить соответствующий трудовой договор и справку о зарплате с этого места работы;
- Военнослужащим – военный билет;
- Анкета (получается в банке);
- Свидетельство о семейном положении (если таковое имеется) и другие.
Фотогалерея:
Обращаясь к сотруднику администрации по месту проживания для включения в программу льготного кредитования для учителей, педагог должен следовать определённым маршрутом:
- Предъявить специалисту заявление.
- Выяснить, какие финансовые учреждения работают по этому проекту.
- По одобрении своего заявления и получения сертификата, приготовить требуемые документы для банка.
Видео по теме:
Подать заявку на оформление кредита можно в банковском отделении или дистанционно. В каждом из случаев потенциальному получателю денег нужно будет заполнить анкету на требуемый займ и собрать оговоренный пакет документов. Чтобы сэкономить время, стоит подумать об этом заблаговременно и учитывать, что часть бумаг имеет ограниченный период действия. В каждом кредитном учреждении действует своя политика, которая устанавливает срок на рассмотрение заявки. Обычно он не превышает 2-5 рабочих дней. После рассмотрения банки сообщают о принятом решении, обычно действительном в течение трех месяцев. Если в оформлении ипотеки участвует материнский капитал, субсидия или другой вид поддержки, срок чаще всего увеличивают. По заявкам, которые клиенты отправляют дистанционно, решение является предварительным, поскольку принимается с учетом указанных в системе сведений. Как только заемщик предоставляет полный перечень бумаг, оно вполне может измениться на окончательное.
Уровень дохода обычного учителя в подавляющем большинстве случаев не позволяет купить собственное жилье за свои средства. Поэтому улучшить жилищные условия работники образования могут только с финансовой помощью. Если обратиться к родственникам возможности нет, на помощь всегда придут банки. Доступная ипотека для учителей предлагается сразу несколькими банками, при этом в каждом из них действуют свои правила и выдвигаются определенные требования к заемщикам.
Сбербанк. Финансовая организация готова предложить несколько вариантов получения ипотеки для учителей в 2020 году: в частности особые условия действуют для зарплатных клиентов. Можно получить ипотеку и воспользоваться государственной субсидией, а также принять участие в программе кредитования для молодых семей, если на получение ипотеки претендует семья педагогов, при этом одному или обоим супругам меньше 35 лет.
ВТБ 24. Банк предлагает два варианта программ, в которых могут поучаствовать преподаватели. Первый предполагает покупку готового жилья на стандартных условиях, второй — приобретение недвижимости, находящейся в залоге у банка. При этом финансовая организация готова предоставить жилищный займ на очень длительный срок — до 50 лет. Это позволяет минимизировать финансовую нагрузку и сделать размер ежемесячного платежа комфортным даже при небольшой зарплате.
Мособлбанк. Возможно несколько вариантов кредитования. Первый — стандартная ипотека для начинающих учителей с небольшим первоначальным взносом и сниженной процентной ставкой. Второй — ипотечное кредитование на классических условиях, без каких-либо особых преференций для педагогов. Третий — система кредитования с обеспечением займа при помощи имеющейся недвижимости, в данном случае процентная ставка будет минимальной из всех вариантов.
АИЖК. Финансовая организация предлагает самые привлекательные условия ипотеки для учителей, однако выдвигает ряд условий и ограничений. Требования касаются возраста — участие в программе доступно педагогам в возрасте до 35 лет, места работы — получить ипотечный кредит могут только сотрудники муниципальных образовательных учреждений. Наиболее выгодные ставки действуют на покупку вторичного жилья.
Помощь государства молодым специалистам: что про это надо знать
Для того чтобы принять участие в программе ипотеки для работающих в государственных или негосударственных образовательных организациях учителей, необходимо собрать ряд документов. Отнестись к этому нужно максимально ответственно: от того, насколько полным и удовлетворяющим требованиям банка будет пакет документов, зависит судьба заявки. Если у специалистов кредитного учреждения не возникнет сомнений в платежеспособности и ответственности заемщика, можно с высокой долей вероятности рассчитывать на положительное решение.
Все, что нужно предоставить:
- Анкета, заполненная и подписанная заявителем.
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о наличии регистрации на территории страны.
- Подтверждение трудовой занятости — копия трудовой книжки, заверенная подписью и печатью работодателя.
- Справка о заработной плате с основного места работы.
- Если имеются места работы по совместительству, необходимо предоставить договор и справку о доходах.
- Свидетельство о заключении или расторжении брака (если имеется).
- Свидетельства о рождении всех детей, не достигших 18-летнего возраста.
- ИНН и СНИЛС.
- Другие документы, которые могут потребоваться банку (зависит от конкретного банка, список необходимо уточнять).
Для многих работников образования самым реальным способом улучшить жилищные условия и переехать в собственное жилье является ипотека для учителей. Финансовые организации благожелательно относятся к представителям сферы образования и предлагают различные варианты ипотечного кредитования с лояльными условиями. При этом у программ есть как очевидные преимущества, так и ряд недостатков.
- Возможность использовать материнский капитал или государственную субсидию для внесения первого взноса.
- Возможность подать заявку онлайн — например, при использовании сервиса ДомКлик от Сбербанка, что значительно ускорит процесс рассмотрения.
- Возможность выбрать комфортный размер ежемесячного платежа и длительный срок кредитования, чтобы с выплатами не возникало проблем.
- Наиболее высокая вероятность одобрения, если учитель работает или решает переехать в сельскую местность, а также имеет несовершеннолетних детей.
- Минимально возможная процентная ставка.
- Возможность освободиться от обязательного страхования (зависит от условий конкретного банка).
Заявки на получение ипотеки подаются при личном посещении банка или через официальный сайт кредитно-финансовой организации. Сбербанк предлагает своим клиентам дополнительную возможность подачи заявки через сервис «ДомКлик». Одобрение по анкетам-заявкам, полученным банком в режиме онлайн, носит предварительный характер. Окончательное решение принимается после изучения пакета документов и беседы с клиентом.
В среднем, на рассмотрение заявки уходит 3-5 рабочих дней. После одобрения, у заёмщика есть 3 месяца, чтобы подыскать жильё, удовлетворяющее требованиям банка. Если кредитование выполняется с привлечением материнского капитала, сроки перечисления денежных средств увеличиваются. Это обусловлено тем, что решение по этому вопросу принимает Пенсионный Фонд.
Бюджетниками являются государственные гражданские и военные служащие, а также работники организаций, которые финансируются за счет средств федерального, регионального или местного бюджета. Учредителями таких организаций выступают органы исполнительной власти в сфере образования, здравоохранения, социального обслуживания населения, культуры, науки и др. Поскольку существует множество федеральных и региональных программ, в том числе и по жилью, предусматривающих поддержку данной социальной группы, в целях их реализации к бюджетникам могут относить представителей различных категорий работников, в зависимости от условий конкретной программы.
В большинстве субъектов РФ действуют жилищные программы для различных категорий бюджетников: учителей, врачей и др. В качестве примера можно рассмотреть Целевую программу «Жилье работникам бюджетной сферы», действующую в Санкт-Петербурге. Для участия в данной программе требуется быть работником бюджетной сферы не менее пяти лет, быть признанным нуждающимися в улучшении жилищных условий совместно с членами семьи. Помощь предоставляется путем продажи жилья из госжилфонда по цене, установленной Правительством Санкт-Петербурга и предоставления рассрочки оплаты остатка стоимости на срок до 10 лет.
Подобные программы создаются по инициативе органов власти субъекта РФ в соответствии с Федеральным законом «Об общих принципах организации законодательных (представительных) и исполнительных органов государственной власти субъектов РФ», а также законодательством в области жилищной политики региона (в Санкт-Петербурге это Закон от 26 апреля 2006 года N 221-32 «О жилищной политике Санкт-Петербурга» и Закон от 7 июля 2004 года N 409-61 «О содействии Санкт-Петербурга в улучшении жилищных условий граждан»).
Субсидия на жилье молодому учителю
Государственная программа по предоставлению учителям льготной ипотеки предусматривает несколько форм помощи. Они отличаются для каждого региона Российской Федерации и имеют свои особенности. В большинстве случаев местные органы власти имеют право использовать следующие виды помощи:
- Выделение денег из бюджета региона. Эти средства направляют на частичную компенсацию стоимости покупаемой квартиры или дома. Как правило, величина такой помощи составляет не более 40% от общей суммы.
- Продажа недвижимости из муниципального фонда по фиксированной стоимости. В этом случае местные власти имеют право устанавливать доступную цену на определённые объекты недвижимости, которая будет значительно ниже рыночной.
- Предоставление кредита, который направляется на погашение процентов.
Социальная ипотека для учителей предусматривает получение займа на льготных условиях в любом крупном банке страны.
При этом все издержки кредитной организации покрываются за счёт региональных или федеральных бюджетных средств. Благодаря действию такой государственной программы, преподаватели школы или вуза имеют несколько важных преимуществ.
Среди них выделяются следующие:
- Сниженная процентная ставка по ипотеке.
- Уменьшение итоговой стоимости покупаемого дома или квартиры.
- Выдача 10% от общей суммы займа авансом.
- Половина средств первоначального взноса возвращается преподавателю из бюджета.
- Срок действия ипотечного договора может составлять до 30 лет. Это позволяет значительно снизить не только величину обязательной ежемесячной платы, но и нагрузку на семейный бюджет заёмщика.
- Учительский кредит, в отличие от стандартного потребительского, оформляют без оплаты страховки. Однако такое преимущество можно получить, если внести авансом не менее 30% от общей стоимости покупаемой недвижимости.
Жильё учителям по специальной программе может быть доступно только в том случае, если претендент соответствует всем предъявляемым требованиям.
Если хотя бы одно условие не будет выполнено, то преподаватель может взять ипотечный кредит только на общих условиях.
Перечень требований к потенциальным участникам программы:
- Профессия. Претендовать на льготную ипотеку могут только лица, ведущие преподавательскую деятельность в государственных образовательных учреждениях.
- Стаж. Учителя, которые хотят получить государственную помощь, должны работать в своей профессии не менее 3 лет. При этом нужно преподавать более 1 года в нынешнем образовательном заведении. Исключения делаются только для молодых педагогов, которые начали свою трудовую деятельность менее 3 лет назад. Им достаточно набрать стаж 1 год.
- Репутация. Претендент на льготы должен добросовестно выполнять свои обязанности и иметь положительные отзывы руководства. Кроме этого, важным преимуществом учителя может стать отсутствие каких-либо жалоб или штрафов.
- Регион проживания. Преподаватель имеет право подавать документы на получение государственной субсидии только в том регионе России, где ведёт трудовую деятельность. При этом покупаемое жильё также должно находиться на территории этого округа.
- Платёжеспособность. Размер заработной платы молодого учителя должен быть таким, чтобы денег хватало не только на погашение кредита, но и на покупку продуктов питания, одежды, бытовых предметов.
- Кредитная история. Претендент на получение государственной помощи не должен иметь каких-либо задолженностей перед государством. Кроме этого, должны отсутствовать просрочки по предыдущим кредитам.
- Возраст. Оформить социальную ипотеку молодым специалистам или учителям можно только в том случае, если возраст заёмщика не превышает 35 лет. В противном случае преподаватель не сможет претендовать на льготы.
- Отсутствие собственной квартиры или нормальных условий проживания. Получить поддержку государства можно, если претендент живёт в помещении, где на одного члена семьи приходится менее 18 квадратных метров.
Перед оформлением социальной ипотеки на приобретение жилья необходимо изучить важные нюансы процесса. Они помогут избежать проблем и снизят вероятность принятия комиссией негативного решения.
Некоторые особенности:
- Размер финансовой помощи определяется индивидуально для каждого конкретного случая. Во время расчётов принимается во внимание число квадратных метров на каждого члена семьи учителя.
- Оформить социальную ипотеку можно только в банках, которые заключили договор с агентством по ипотечному жилищному кредитованию.
- Получение льгот на покупку недвижимости можно оформить только один раз в жизни.
- Участие в государственной программе не лишает молодого учителя возможности получать какие-либо другие льготы.
- Повысить вероятность принятия положительного решения можно только при наличии хорошей кредитной истории и необходимых денег в бюджете.
Жилье бюджетникам: субсидии, жилищные программы и другая помощь государства
Для того чтобы иметь шанс оформить социальную ипотеку, необходимо собрать полный пакет документов. Отсутствие одной или нескольких бумаг может стать законным основанием для отказа. Чтобы этого не произошло, нужно подготовить такие документы:
- оригинал и копию паспорта;
- индивидуальный номер налогоплательщика;
- страховой номер индивидуального лицевого счёта;
- бумаги, подтверждающие наличие у претендента гражданства Российской Федерации (необходимы только в тех случаях, когда отсутствует соответствующий штамп в паспорте);
- копию правильно заполненной трудовой книжки;
- анкету, бланк которой можно получить в отделении выбранного банка;
- военный билет (только для преподавателей мужского пола);
- свидетельство о заключении или расторжении брака;
- свидетельство о рождении каждого ребёнка;
- сертификат, подтверждающий факт участия в социальной программе.
Обладатель сертификата участника государственной программы подаёт заявку на получение кредита. Однако далеко не всегда решение банка будет положительным.
Отказ может последовать на основании одной из причин:
- Плохая кредитная история. Если претендент на получение займа раньше брал кредит и допускал просрочки платежей, то финансовое учреждение может отказать в выдаче займа.
- Малое количество баллов по скорингу (банковская система оценки клиентов). Если у преподавателя низкий рейтинг, то в выдаче кредита ему будет отказано. На этот показатель влияют все данные потенциального заёмщика (возраст, наличие семьи и детей, платёжеспособность и многие другие).
- Неправильно составленное заявление, собраны не все документы, указанная информация не соответствует действительности. Во всех этих случаях банк имеет законное основание отказать в оформлении социальной ипотеки.
- Задолженности по алиментам, наличие неоплаченных штрафов и кредитов в других банках. Если клиент не выплатил какие-либо долги, то с большой долей вероятности ему откажут в выдаче денег. Все финансовые учреждения активно обмениваются информацией о нарушителях, поэтому они не пропустят даже самую незначительную задолженность.
- Судимость по любой статье. В большинстве случаев банки не хотят связываться с бывшими преступниками, поэтому шансы на получение кредита будут минимальными.
- Отсутствие у учителя прописки в регионе, где работает выбранный банк. Как правило, кредитные организации следят за этим фактором и стараются не заключать договоры с клиентами из других городов.
- Низкая платёжеспособность. Все финансовые учреждения требуют предоставить справку о доходах заёмщика. Отказать в льготной ипотеке могут только в том случае, если доход учителя менее чем в 2 раза превышает ежемесячный платёж.
- Подделка документов. Категорический отказ будет получен в случае самостоятельной корректировки информации в официальных бумагах. Если факт такого нарушения будет выявлен, то потенциальный заёмщик должен будет понести административную или уголовную ответственность.
- Возможность досрочно погасить задолженность перед банком. Довольно часто кредитные организации отказывают клиентам, которые соответствуют всем критериям. Это происходит только в тех случаях, если сотрудники банка определяют тот факт, что заёмщик может выплатить долг раньше положенного срока. В этом случае прибыль финансового учреждения будет значительно ниже.
Социальная ипотека — это хорошая возможность для учителей улучшить жилищные условия или обзавестись собственным жильём.
Если правильно подать заявку и оформить необходимые документы, то можно избежать каких-либо трудностей и максимально быстро справить новоселье.
Взять ипотеку в банковской организации не так легко, как многие считают. Чтобы получить положительное решение, необходимо потратить много сил и времени. Кроме того, банк может не согласиться выдать ссуду. Например, не стоит рассчитывать на то, что вам предоставят заемные средства, если вы относитесь к группе риска. Эта категория граждан нечасто получает одобрение на покупку жилья по ипотеке.
Сюда относятся и педагоги, которые только начали работать. Почему так происходит? Дело в том, что неопытный специалист, только что окончивший высшее учебное заведение, чаще всего не может рассчитывать на достойную зарплату. И банковская организация не будет брать на себя такой риск и выдавать заемные средства в крупном размере.
[offer]
Многие уверены, что заработная плата преподавателей сейчас точно такая же, как у работников других сфер, а иногда даже и выше. Это действительно так, но только в больших городах. Если вы не проживаете в крупном регионе, то все далеко не так радужно.
По этой причине раньше ипотека для молодых учителей была практически недоступна, ведь банковские организации отказывали им в выдаче денежных средств из-за низкой заработной платы. Ведь человек попросту не сможет вернуть заем с процентами. Более того, проблемой для преподавателей был и первый взнос, ведь не у каждого из них была сумма в необходимом размере.
В результате небольшая заработная плата не просто делала профессию непопулярной, но также не позволяла получить ипотеку молодым учителям.
Сегодня положение дел улучшилось. Однако если вы хотите купить собственную квартиру или улучшить жилищные условия, не стоит изучать веб-сайты банковских организаций, чтобы найти там кредитный продукт, имеющий такое название. Дело в том, что ипотека для молодых учителей 2019 представляет собой государственных социальный проект. При его реализации целевые субсидии предоставляются из бюджета того региона, где педагог проживает. При этом в разных регионах госпрограмма действует по-своему.
Региональные власти используют один из трех способов, чтобы помочь молодому специалисту:
- выдача денежных бюджетных средств с целью компенсировать стоимость квартиры. Чаще всего выдаваемая сумма составляет не более 40 % от цены на жилье;
- реализация социального жилья по более низкой стоимости. Региональные власти продают квартиры из муниципального фонда, при этом стоимость на жилище фиксированна;
- выдача заемных денежных средств, чтобы человек мог погасить проценты по ипотеке для молодых учителей.
Прежде всего начинающему работнику образовательной сферы следует посетить администрацию города, в котором он проживает, чтобы уточнить, какие особенности имеет государственная программа помощи молодым специалистам в его регионе.
Говоря понятным языком, вне зависимости от способа реализации госпрограммы предоставление помощи в получении ипотеки для молодых учителей действует так:
- региональные власти каждый год фиксируют размер субсидируемых средств, которые предоставляются педагогам, планирующим приобрести жилье;
- человек подает документацию, чтобы получить бюджетные деньги;
- после рассмотрения и одобрения заявки комитетом в местной администрации выдается сертификат на получение денежных средств;
- педагог идет в банковскую организацию с этим сертификатом, чтобы оформить ипотеку на льготных условиях.
Стоит отметить, что местные власти стремятся помочь молодым учителям получить ипотеку, ведь только так можно сделать профессию более популярной, а также обеспечить работников образовательной сферы собственным жильем.
Госпрограмма способствует сохранению ценнейших кадров. Ведь из-за того, что государственная поддержка отсутствовала, многие начинающие педагоги уходили с работы, чтобы попробовать себя в других областях.
Кстати, в некоторых регионах России строятся жилые комплексы – специально для работников образовательной сферы. Региональные власти сообщают педагогам о том, какие условия участия в госпрограмме существуют и как получить государственные субсидии.
Ипотека для молодого специалиста – учителя представляет собой программу, при которой существенная часть расходов на покупку жилья компенсируется. Использовать выделенные деньги можно, чтобы внести первоначальный взнос либо погашать ипотечное кредитование. Кому предоставляется госсубсидия? Читайте далее, чтобы узнать об основных требованиях к участникам госпрограммы и правилах оформления документации.
Чтобы получить ипотеку для молодого специалиста – учителя, первое, что стоит сделать, это удостовериться, что вы подходите под выдвигаемые требования.
- Человек должен проработать в сфере образования достаточно долго. Госпрограмма создана для тех, кто работает учителем, преподавателем или научным сотрудником. Стаж трудовой деятельности в этой сфере — от 3 лет, причем на последнем месте работы – от 1 года. Однако если вы только закончили педагогический университет или институт, будет достаточно стажа в 1 год.
- Положительная характеристика с места работы. Чтобы поучаствовать в госпрограмме, заемщик не должен иметь нареканий по исполнению своих прямых обязанностей на работе. В противном случае получить ипотеку молодому учителю будет непросто.
- Место, где человек работает и живет. Получить ипотеку может каждый молодой учитель, проживающий на территории нашей страны. Но деньги региональные власти предоставят только на приобретение квартиры в своем территориальном округе. К примеру, если человек живет в Санкт-Петербурге, то купить жилье в Новосибирске, используя бюджетные средства, не получится. Получить ипотеку для молодых учителей будет проще, когда специалист проживает в сельской местности, ведь региональные власти стремятся привлечь как можно больше работников образовательной сферы и готовы предоставить бюджетные средства.
- Достаточная заработная плата. Заемщик должен быть способен вносить платежи каждый месяц, чтобы погасить ссуду.
- Хорошая кредитная история. В получении ипотеки для молодых учителей будет отказано, если человек просрочил платеж по другому кредиту, не вернул заем, то есть его кредитная история испорчена. Прежде чем обращаться в администрацию, следует узнать свою кредитную историю.
- Основному заемщику должно быть не более 35 лет. Только в этом случае молодому учителю предоставят ипотеку.
- У человека не должно быть жилья, находящегося у него в собственности. Получить господдержку смогут только те специалисты, у которых нет своей квартиры, либо нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
Ипотека для молодых учителей в 2019 году предназначена для тех, кто живет в помещении размером меньше 18 м2. Данный норматив действует для Москвы и Московской области, но он является ориентиром и для многих регионов. Однако в вашей области нормативы могут быть другие, эту информацию следует уточнить в администрации.
Как получить квартиру от государства бесплатно учителю
Ипотеку для молодых учителей в 2019 году получится оформить только после того, как заемщик подготовит пакет требуемых документов. Прежде чем обратиться в банковскую организацию, удостоверьтесь, что все бумаги имеются:
- документ, удостоверяющий личность, СНИЛС, ИНН, а также документация, подтверждающая, что человек зарегистрирован в России. Потребуются дубликаты всех перечисленных документов, при этом работник банка потребует как копии, так и оригиналы, чтобы сверить их;
- если эта информация не указана в паспорте, потребуется документ, подтверждающий то, что заемщик является гражданином РФ;
- дубликат трудовой книжки;
- справка о размере зарплаты с места работы. Когда человек работал по совместительству, необходимо трудовое соглашение, а также справка о заработной плате с этого места работы;
- если педагог — мужчина, потребуется военный билет;
- свидетельство о браке (разводе), о рождении детей, а также сертификат, свидетельствующий о том, что вам был предоставлен маткапитал;
- сертификат участника госпрограммы;
- заполненная анкета, оформить которую можно в банковском учреждении.
Помимо вышеперечисленных документов, может потребоваться и другая документация, все зависит от конкретной ситуации и требований банка.
Какой пакет документов предоставляется в администрацию:
- дубликат документа, удостоверяющего личность;
- дубликаты свидетельств о браке, о рождении детей;
- характеристика с места работы, а также прошение о том, чтобы вам предоставили субсидию;
- документ, который подтверждает, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий.
Как сделать так, чтобы вам 100 % предоставили ипотеку для молодых учителей? Для этого необходимо в определенной последовательности совершить некоторые действия. Уточнить, какие именно, можно в администрации вашего города. Стандартно, чтобы получить ипотеку для молодого специалиста – учителя, необходимо:
- Подготовить требуемую документацию, оформить заявление на участие в госпрограмме.
- Предоставить документы работнику органов местного самоуправления.
- Подождать, пока документация будет проверена на достоверность и подлинность.
- Получить положительный ответ.
- Как только вас утвердят участником госпрограммы, необходимо получить сертификат.
- Изучить все банковские учреждения, в которых предоставляется ипотечный кредит.
- Подобрать кредитную организацию, где условия предоставления ипотеки для молодых учителей наиболее выгодные.
- Собрать и отдать банковскому работнику документацию, которая потребуется, чтобы оформить заем. Обязательно приложить сертификат.
- Выбрать дом или квартиру, который вы хотите приобрести.
- Отправить в банковскую организацию документацию на жилье, оформить договор.
- Подписать акт приема-передачи объекта, затем отправить документ в Росреестр.
Ипотека для молодых учителей обладает некоторыми особенностями, о которых нельзя забывать, если вы решили оформить кредит. Чтобы собрать все нужные для получения займа документы, потребуется время. Рекомендуется заблаговременно узнать, подходите ли вы под условия предоставления субсидии.
Также следует уточнить, имеются в региональном бюджете ассигнования, за счет которых предоставляются субсидии. Чаще всего в предоставлении ипотеки для молодых учителей отказывают именно по этой причине.
Следует также ознакомиться с информацией на официальном сайте администрации, там должны содержаться данные о том, заложены ли средства для финансирования госпрограммы. Также можно проконсультироваться у сотрудника администрации.
Все, что вы будете делать для того, чтобы получить ипотеку для молодых учителей, следует осуществлять через АИЖК. Данное агентство работает только с проверенными банками, предоставляющими ипотечные кредиты и ведущими свою деятельность на территории нашей страны.
Именно поэтому, прежде чем подавать заявление в банковское учреждение, следует проверить, работает ли оно с АИЖК.
Если вы оформляете ипотеку для молодых учителей, будьте готовы к тому, что придется уплачивать первоначальный взнос в размере 10–30 % от стоимости жилища. Если вы выплатите большую часть взноса, то можно будет не оформлять страховку кредита. А учитывая то, что заем берется на длительное время, на этом можно существенно сэкономить.
Когда человек оформляет ипотеку для молодых учителей, он также вправе участвовать и в других региональных и муниципальных программах. Например, может получить маткапитал и другие льготы, использовать бюджетные деньги за рождение третьего ребенка.
Помимо госпрограммы для молодых учителей, можно использовать и другие способы, чтобы снизить затраты по ипотечному кредитованию:
- Погасить заем либо проценты по нему за счет маткапитала. Воспользоваться им можно после того, как у человека появятся дети, либо при усыновлении второго ребенка.
- Рефинансировать кредит, когда снизится ключевая ставка Центробанка. В случае снижения ключевой ставки финансовые учреждения реализуют кредиты с низкими процентами. Но не каждый банк вспомнит о клиентах, которые уже имеют кредит. Заметили, что банк снижает ставки? Оформляйте заявление, чтобы вам сделали перерасчет ставки по ипотечному кредиту. В случае, если вам будет отказано, обратитесь в другую банковскую организацию, где вам рефинансируют кредит. Конечно, в этом случае придется потратить время, силы и деньги, однако ваши старания окупятся.
- Рефинансировать ипотечный кредит под 6 %, если у вас появился второй ребенок либо вы его усыновили (до 2022 г.). Когда преподаватель приобрел жилье в новостройке, по всем критериям он может стать участником государственной программы, тогда следует посетить другое финансовое учреждение, собрав всю необходимую документацию. В этом случае становится возможным получить сниженную ставку на срок 3–8 лет. Банковская организация, которая предоставила изначально ипотечный кредит, не имеет аккредитации для участия в госпрограмме? Тогда рефинансируем кредит в аккредитованном банке, чтобы получить льготу.
- Получить налоговый вычет с заработной платы. Смысл этого в том, что, когда человек официально трудоустроен, он осуществляет налоговые выплаты в размере 13 %. Государство может вернуть часть уплаченных налогов, когда человек воспользуется заработанными деньгами для приобретения квартиры. Налоговый вычет от стоимости жилища означает, что вы можете получить до 260 тыс. руб. Муж и жена имеют право объединиться и получить 520 тыс. руб. Кроме того, от суммы процентов по ипотечному кредиту можно вернуть до 390 тыс. руб.
Подведем итоги. Ипотека для молодых учителей — действенный вариант, чтобы сэкономить на получении заемных средств на покупку жилья. Данная госпрограмма дает возможность на льготных условиях обзавестись собственной квартирой. Критерии получения льготного займа для педагогов точно такие же, как и для обычной ипотеки. Главное, чтобы молодой учитель подходил по возрасту, у него был достаточный стаж работы, а также имелся сертификат на участие в госпрограмме льготного кредитования.
Государство оказывает помощь учителю во время получения ипотеки, компенсируя разницу при оплате первого взноса при помощи средств из фонда региональных бюджетов. Такое субсидирование — это существенная помощь преподавателю с низким среднемесячным доходом.
Льготная ипотека для учителей в 2020 году — это погашение государством определённой части (до 40%) от стоимости квартиры или дома. Благодаря этому цена на жильё получается доступной, и любой молодой учитель сможет позволить себе купить квартиру по ипотеке, выплачивая небольшие ежемесячные проценты. Кроме этого ссуду в виде льготной ипотеки можно потратить не только на погашение первого взноса, но и для оплаты процентной ставки по займу.
В каждом регионе РФ существуют свои особенности предоставления такой материальной поддержки молодым специалистам. Власти региональных бюджетов определяют размеры субсидий, механизм их предоставления и требования к участникам программы на получение помощи.
Ипотека для молодых учителей: знакомимся с нюансами программы
На 2020 год общероссийских правил по ипотечной поддержке учителей не существует. Есть программа «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». В её рамках работали подпрограммы для бюджетников, в том числе для учителей. За счёт федерального бюджета компенсировалась половина первого взноса, ставка снижалась до 8,5% годовых. На таких условиях давали кредит учителям в возрасте от 21 до 35 лет, отработавшим в школе от 3 лет.
Программа изначально была рассчитана на длительный срок, и в неё регулярно вносятся изменения. Последняя версия актуальна на 2020 — 2025 гг. И в ней нет условий льготной ипотеки для учителей. С 2018 года средства на это не выделяются — федеральная подпрограмма приостановлена.
Но это не значит, что льготной ипотеки больше не существует. Просто всё решается в регионах. Субъекты РФ принимают свои законы об ипотечном кредитовании учителей. Как правило, сфера их действия шире — они распространяются на несколько категорий бюджетников. Там описаны требования к заёмщикам, условия участия, размер субсидии. И зачастую это даже выгоднее отменённой федеральной программы. Узнать конкретную информацию можно в районной администрации, в региональном министерстве образования, из публикаций в СМИ или у себя на работе.
Суть поддержки в том, что местный бюджет безвозмездно выделяет учителю часть денег на покупку жилья. Помощь может быть оказана в разных формах, например:
- снижение процентной ставки (до минимума 5,5%);
- компенсация первого взноса (от 20 до 100%);
- денежный сертификат, который можно использовать для первого взноса или регулярных платежей;
- беспроцентная рассрочка.
По льготной программе получить ипотеку можно только один раз. Взятый ранее кредит рефинансировать не получится.
Выбор нового жилья чаще всего ограничен. Это может быть квартира в новом или строящемся доме, вторичное жильё. Иногда только из социального фонда города. В любом случае выбор объекта согласуется с кредитором — банком или администрацией города. Основное правило — в новой квартире должно быть достаточно площади для проживания всех членов семьи. К примеру, одному учителю помогут купить однокомнатную квартиру. Если у него есть семья, это уже 2, 3 и больше комнат с тем расчётом, чтобы на человека приходилось не менее 10 – 14 м2. Конкретные нормы устанавливаются в регионах.
Кредит выдаётся максимум на 30 лет, но региональной программой могут быть установлены и другие сроки выплаты. Ориентироваться стоит на них.
Если учитель хочет воспользоваться льготным ипотечным кредитованием, тогда ему необходимо обратиться в отдел местной администрации за получением дальнейших инструкций и консультации. Такой льготный кредит должен действовать в данном регионе, финансироваться МОН РФ и на него должны быть заложены ассигнования.
Когда кандидатура утверждена, потенциальный заёмщик должен собрать пакет документации и бланков и подать заявление в качестве участника программы.
Важно: После рассмотрения заявления, участнику выдаётся сертификат, с которым он направляется в банковское учреждение.
Учитель должен знать, что такая социальная ипотека оформляется только в банках партнёрах, с которым у региональных властей заключены договора. Поэтому молодой учитель самостоятельно не может выбрать банк.
Если молодой специалист хочет воспользоваться льготой на ипотечное кредитование, ему стоит придерживаться следующего порядка действий:
- Обратиться в органы самоуправления по месту жительства с целью получения консультации. Дело в том, что проект частично финансирует Министерство образования и науки и участие региона в программе должно быть согласовано и подтверждено договором.
- Собрать пакет документов и оформить заявление на регистрацию в программе социального ипотечного кредитования.
- Получить сертификат участника.
- Отправиться в кредитное учреждение для оформления ипотеки.
При выборе банка опираться на собственные предпочтения не получится — Агентство по ипотечному жилищному кредитованию не оставляет особого выбора и рекомендует только один или несколько банков-партнеров.
Департаментом образования выдвигаются требования для кандидатов на получение социальной ипотеки. К ним относятся:
- Возраст потенциального заёмщика не должен превышать 35 лет. У него должно быть российское гражданство и у педагога не должно быть в собственности жилья, то есть ему действительно нужна квартира.
- Получить одобрительный ответ на получение займа могут учителя со стажем работы более 1 года и постоянно проживающие в данном регионе.
- Наличие рекомендательных писем от руководства с места работы и положительные характеристики. Учитель не должен иметь каких-либо взысканий по должностным обязанностям.
- Во время отбора кандидатур отдаётся предпочтение педагогам, которые работают в школах сёл и деревень или решили переехать в сельскую местность, а также учителям, имеющим несовершеннолетних детей.
- Потенциальный заёмщик должен быть платежеспособным, то есть проценты по займу не должны превышать 45% от доходов. Учитывается не только заработная плата, но и другие доходы: поощрения и премии на работе, гранты, материнский капитал и другое.
Льготная ипотека для учителей и молодых преподавателей в 2019 году
Чтобы получить субсидию на покупку жилья в 2020 году молодым учителям нужно знать, что:
- Большое значение для АИЖК и банка имеют положительные характеристики от руководства с места работы.
- Приоритет при финансировании получают специалисты, работающие в сельской местности или готовые переехать туда из городов.
- Ипотека для молодых специалистов не лишает возможности принимать участие в других государственных программах.
- Перед подготовкой документов следует проконсультироваться в местной администрации по вопросу бюджетного финансирования. Поскольку субсидии выдаются лишь при наличии в региональном бюджете достаточного количества средств. Если денег хватать не будет, то финансирование планируется на следующий год. За это время подготовленные документы устареют и собирать их придется заново.
Не все банки участвуют в программе льготного кредитования. Поэтому желательно заранее ознакомиться со списком банков, выдающих ипотеку при субсидии учителям на покупку жилья.
Приведем инструкцию, как действовать учителю для получения денег на жилье. Алгоритм такой:
- Обращение в администрацию с заявлением на участие в льготной ипотеке. Работник уполномоченной службы проверяет претендента на факт соответствия требованиям.
- Передача необходимого пакета бумаг и ожидание их рассмотрения.
- Получение сертификата на участие в соцпрограмме. Впоследствии бумага передается в банковское учреждение.
- Уточнение перечня банков, которые выдают социальную ипотеку и подача заявки в 3-5 финансовых учреждений, предлагающих выгодные условия.
- Подготовка бумаг для оформления кредита. Стоит учесть, что размер займа ограничивается прибылью работника. Важно, чтобы платежи не превышали 40-45% прибыли в месяц.
- Поиск подходящей квартиры и передача кредитору бумаг на недвижимость. Далее планируется день подписания договора.
- Оформление акта приема-передачи. Информация о новой покупке направляется в Росреестр.
В разных субъектах предоставляются дополнительные льготы для педагогов.
Но для каждого региона есть общее:
- Низкая процентная ставка;
- Субсидирование первоначального взноса;
- Возможность на протяжении большого срока гасить займ.
Общими являются и условия вхождения в проект:
- Профессия по диплому – учитель;
- Возрастной ценз: не старше 35 лет;
- Необходимость в улучшении жилищных условий;
- Место работы – образовательное учреждение (учитель или воспитатель дошкольного учреждения);
- Стаж трудовой деятельности – не менее одного года;
- Российское гражданство;
- Платёжеспособность.
Предпочтение при выборе кандидата отдаётся педагогу, работающему в сельской местности или имеющему несовершеннолетних детей.
Льготная ипотека для молодых учителей является реальной возможностью для приобретения жилья молодыми специалистами в образовательной сфере.
Она имеет ряд преимуществ перед другими видами кредитования:
| Особенности | Описание |
| Сниженная процентная ставка по кредиту | Это даёт возможность приобрести квартиру намного ниже первоначальной стоимости |
| Невысокий размер первоначального взноса | Есть возможность оплатить его из субсидии |
| Время выплаты кредита | До 30 лет. Есть возможность раньше срока погасить займ без комиссии, при условии, что вносится не менее половины суммы |
К ним относятся учителя, проработавшие в данной должности не менее 3 лет и не достигшие возраста 30 лет.
Основным преимуществом программы является сниженная процентная ставка и удобные условия погашения.
Субсидия может быть использована в качестве первоначального взноса или для оплаты кредита на протяжении всего срока кредитования.
Кто может получить льготы от государства на покупку жилья
Например, Сбербанк предлагает оформить ипотеку на следующих условиях:
| Процентная ставка | 11,4%, независимо от вида покупаемого жилья |
| Кредит выдается на срок до 30 лет | минимальный период кредитования – 1 год |
| Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс.руб. | максимальная зависит от региона (в Москве она составляет 15 млн.руб., в отдаленных областях – 8 млн.руб.) |
| Кредит выдается | только в рублевом эквиваленте |
| Отсутствует комиссия | за выдачу займа |
| Первоначальный взнос | в размере 20% необходимо внести самостоятельно |
| Заемщику потребуется | самостоятельно оплатить услуги и недвижимости |
| Страхование жилья обязательно | другие виды – по желанию |
| Процентная ставка может быть повышена до 12,4% | при любом нарушении и отказе от страхования |
Поэтому информацию нужно уточнять перед обращением и подачей заявки.
Оформить кредит можно только в банках, являющихся партнерами АИЖК.
В каждой организации действует определенная программа. Рассмотрим несколько из них:
В качестве первоначального взноса по любой программе можно использовать средства .
Особенности:
| Первоначальный взнос составляет от 10% стоимости жилья | если заемщик вносит 30% и более, то он освобождается от обязательного страхования |
| В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал и государственную субсидию | размер субсидии определяется индивидуально. Он зависит от нормы площади, рассчитанной на человека, количества человек в семье и других факторов |
| Погасить кредит необходимо до достижения пенсионного возраста | это условие соблюдается практически всегда, поскольку максимальный возраст заемщика по программе для молодых учителей составляет 35 лет, а срок кредитования – 30 лет |
| Оформить социальную ипотеку можно только в банке, который сотрудничает с АИЖК | данную информацию необходимо уточнить перед обращением к кредитору |
| Учителя, воспользовавшиеся данной программой, не лишаются других субсидий | они могут принимать участие в других региональных и государственных программах |
| Участие в программе не избавляет от необходимости соблюдения условий договора | квартира будет конфискована в случае отсутствия выплат по кредиту |
| Учителя с плохой кредитной историей не смогут приобрести жилье в кредит | банки очень тщательно проверяют сведения о заемщиках, и скрыть данную информацию не получится |
| Перед тем как собирать документы, необходимо обратиться в администрацию города и оформить | дальше нужно уточнить, возможно ли воспользоваться субсидией в данный момент. Если в региональном бюджете отсутствует ассигнование, то придется дожидаться следующего финансового года |
| Сельские учителя пенсионного возраста рассчитывать на ипотеку не могут | возраст более 35 лет станет помехой |
| Согласно условиям программы | после получения кредита учитель должен проработать в данной сфере еще не менее 5 лет |
Данный вид кредитования выгодно отличается от других программ, позволяющих купить жильё.
| Ставка по кредиту равна 8,5% при покупке вторичного жилья | Если жильё приобретается с нуля или дом, где предполагается купить квартиру, только строится, или задумано возведение жилья своими силами, то ставка вырастает до 10,5% |
| Размер первоначального взноса равен 10% | При отсутствии нужной суммы можно воспользоваться субсидией |
| Время погашения займа | Можно рассчитать на 30 лет |
Принимается во внимание региональный стандарт нормы жилплощади на человека. Обычно от 14 до 18 квадратов. Показатель умножается на число совместно проживающих. Получается итоговая площадь необходимого жилья.
Городская или областная рыночная стоимость 1 кв. м. перемножается с общесемейным метражом. От итога высчитывается процент полагающейся субсидии. На показатель влияют: состав семьи, уровень жизни, льготная категория. В большинстве регионов субсидия составляет 30-70% от рыночной стоимости просчитанного стандарта.