Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оформление автокредита юридическим лицам». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Если заявителем по автокредиту выступает юридическое лицо, то в первую очередь, производится оценка состояния бизнеса заёмщика. Особое внимание уделяется следующим показателям:
- организация функционирует не менее 6 месяцев (это одно из самых лояльных требований, так как большинство банков сотрудничают с компаниями, существующими, как минимум, 1 год);
- соответствие оборотов фирмы (например, обороты малого бизнеса не могут превышать 480 млн рублей);
- наличие расчётного счёта в банке-кредиторе (не все банки так категоричны: можно иметь счёт в одном из них, а кредит оформить — в другом);
- хорошая кредитная история (наличие просрочки по действующему кредиту — существенное препятствие для оформления нового. Более того, многие банки кредитуют только при условии, что у юридического лица будет единственный кредит);
- безубыточная деятельность (оценивается на основе подтверждающей финансовой отчётности);
- предприятие зарегистрировано на территории РФ.
Если в качестве заёмщика выступает ИП, то требования будут следующими:
- возраст заёмщика на момент подачи заявки — от 21 года до 55 лет;
- наличие паспорта гражданина РФ;
- постоянная регистрация в регионе нахождения банка;
- ИП зарегистрирован не ранее 6 месяцев назад;
- деятельность предпринимателя не приносит убытков.
Где взять автокредит для юридических лиц или лизинг — ТОП-12 банков
Автокредит для юридических лиц — специфический банковский продукт, который выдаётся на особых условиях. Его особенностями выступают:
- срок возврата денег не превышает 5 лет (а большинство банков ограничивают его до 3 лет);
- наличие первоначального взноса (как минимум, 10% от суммы авто. Чтобы получить минимальную процентную ставку, необходимо внести не менее 30%);
- залог, которым выступает покупаемый автомобиль (регистрационные документы на последний остаются у кредитора, без воли которого вы не вправе самостоятельно осуществлять сделки с транспортом — продавать, обменивать, закладывать и т. д.);
- комиссия за выдачу средств (до 2% от стоимости автомобиля);
- обязательное оформление КАСКО (без этого условия кредит одобрен не будет. Часто размер страховки включён в стоимость кредита).
Требования к покупаемому автомобилю разные. Однако, есть общие критерии, на которые кредитные специалисты обращают внимание. К ним относят:
- новизну автомобиля (более благосклонны кредиторы к только выпущенным автомобилям. Если вы приобретаете подержаное транспортное средство, то срок его эксплуатации в большинстве случаев не может превышать 5 лет);
- марку средства передвижения (некоторые кредитные организации сотрудничают с конкретными марками автомобилей, а для других это не играет роли. Имеет значение и страна выпуска авто. Более низкие проценты предусмотрены на покупку иномарок);
- класс автомобиля (например, кредитная программа захватывает только легковой транспорт);
- максимальную стоимость (к примеру, кредитная программа ограничена суммой в 1 млн рублей);
- вес транспорта (к примеру, до 3,5 тонн).
Для получения кредита на автомобиль будут затребованы следующие документы:
- паспорт заявителя, а также уполномоченных лиц фирмы, которые будут иметь доступ к кредитным средствам;
- учредительные бумаги;
- свидетельство о регистрации налогоплательщика в ФНС;
- лицензии и патенты на деятельность компании;
- налоговая декларация, заверенная ФНС;
- бухгалтерский баланс за предыдущий отчётный год (в некоторых случаях срок составляет 1 квартал);
- справки об отсутствии долгов перед налоговой службой и взносами во внебюджетные фонды;
- выписка по расчётным счетам (если таковые открыты в другом банке);
- при наличии действующих займов необходимы справки о состоянии кредитных счетов;
- документы, подтверждающие право собственности на занимаемое фирмой помещение, или договор аренды (в последнем случае банк будет интересоваться сроком этого договора).
Могут понадобится иные документы. К примеру, бумаги на дополнительный залог (если им выступает имущество помимо покупаемого автомобиля).
После одобрения кредитной заявки и регистрации договора купли-продажи автомобиля необходимо отнести пакет документов кредитору, подтверждающий проведённую сделку:
- договор купли-продажи;
- паспорт ТС;
- свидетельство о регистрации ТС;
- бланки страхования по ОСАГО и КАСКО.
Пошаговая инструкция для оформления автокредита юридическими лицами выглядит следующим образом:
- выберите банк исходя из наиболее выгодных условий кредитования;
- уточните условия выдачи средств и узнайте требования к заёмщику (включая перечень документов);
- соберите пакет документов;
- посетите автосалон или выберите транспорт, бывший в пользовании;
- сообщите о своих предпочтениях банковским специалистам, которые оценят авто и расскажут, соответствует ли ваш выбор условиям кредитной программы;
- в это время банковский эксперты изучают поданные вами документы и проводят оценку финансовой устойчивости фирмы;
- далее вам сообщат решение;
- если заявка одобрена, то составляется договор залога на приобретаемый автомобиль;
- необходимо внести первоначальный взнос;
- если в процессе кредитования привлекается поручитель, то ему также нужно собрать документы и предоставить их в кредитную организацию;
- оформите страхование транспорта по ОСАГО и КАСКО;
- подпишите договор на выдачу денежных средств;
- открывается счёт, с которого вы сможете перевести средства продавцу (на этот же счёт впоследствии нужно вносить ежемесячные платежи согласно графику);
- далее вы покупаете автомобиль, ставите его на учёт (в течение 10 дней) и передаёте банку копии регистрационных документов.
Как взять автомобиль в кредит для юридических лиц и ООО
При оформлении автокредита большинство кредиторов запрашивают первоначальный взнос. Это гарантирует финансовую устойчивость заёмщика и снижает риски по возврату выданных средств. Однако, кредитные программы постоянно обновляются, и в них появляются новые условия.
К примеру, некоторые региональные кредитные организации дают возможность своим клиентам оформить автокредит без первоначального взноса. Однако, условия его выдачи в таком случае станут более жёсткими. Это будет заключаться в следующем:
- повышенная процентная ставка;
- срок возврата кредита сократится;
- может потребоваться дополнительное имущество в качестве залога;
- для оформления заявки придётся привлекать поручителей
Сравнивая предложения для физлиц и организаций, можно найти больше различий, чем сходств в параметрах программы. И те, и другие, с помощью автокредита получают средства в банке для целевого расходования на приобретение автомобиля, правда условия и требования банка выглядят совсем иначе:
- Расширенный пакет документов для юридических лиц, когда физлицам доступны программы покупки по 2 документам.
- Процентная переплата у компаний гораздо выше, что вызвано рисками кредитного учреждения и отсутствию гарантий финансовой стабильности будущего заемщика.
- Крупные лимиты, исчисляемые десятками миллионов рублей. Компания вряд ли захочет связываться с приобретением бюджетного автомобиля в кредит – один процесс согласования займет слишком много времени. Одалживая у банка несколько миллионов рублей на авто, которое будет активно эксплуатироваться для нужд бизнеса, клиент несет повышенную ответственность по рискам, ведь многомиллионный долг влечет солидную переплату.
В то же время, кредит на машину является оптимальным выходом, когда организация остро нуждается для получения прибыли в транспортных средствах. Используя кредитные машины, компания не только расплачивается с кредитором, но и зарабатывает собственную прибыль.
Кредит организации выдается под залог имущества или товара. При этом, размер займа может быть больше, чем для обычных граждан.
Юридическим лицам понадобится подготовить финансовые документы. Специалисты рекомендуют обращаться за займом в банк, где у компании открыты счета — в этом случае условия могут оказаться выгоднее, пакет документов меньше, а размер кредиты выше.
Владельцы бизнеса могут взять кредит на автомобиль, либо выбрать автолизинг. Каждый финансовый продукт имеет свои преимущества и недостатки:
- При оформлении лизинга первоначальный взнос может составить от 5%. Для автокредита же ставка — до 15%.
- В лизинге не требуется дополнительное финансовое обеспечение займа. В качестве залога выступает только транспортное средство.
- Заявка на лизинг рассматривается в течение 1-3 дней, пакет документов — минимальный. Процесс оформления кредита на организацию занимает гораздо больше времени.
- Лизинг позволяет снизить расходы на уплату налога на прибыль.
При наличии положительной кредитной истории и финансового обеспечения у компании, автокредит будет более рациональным решением. В противном случае, удобнее и выгоднее оформить лизинг на транспортное средство.
При подаче заявке на автокредит от юридического лица, учитывается следующее:
- Организация должна быть зарегистрирована на территории РФ.
- Предприятие осуществляет деятельность от 1 года.
- Финансовый оборот компании соответствует требованиям банка.
- Организация имеет хорошую кредитную историю.
Некоторые банки дополнительно предъявляют наличие открытого счета у них. В кредите могут отказать юридическому лицу, несущему убытки — их отсутствие подтверждается финансовой отчетностью.
Индивидуальный предприниматель также может оформить автокредит, если соответствует следующим требованиям:
- Возраст от 21 до 60 лет.
- Наличие российского гражданства.
- Регистрация в качестве ИП не менее 6 месяцев.
- Наличие прописки в регионе, где располагается филиал банка.
Кроме того, могут понадобиться бумаги, подтверждающие, что деятельность ИП не приносит убытков.
Автокредит оформляется на новое или подержанное авто (не старше 5 лет и ограничения по пробегу). Приобрести автомобиль обычно можно у автосалонов-партнеров банка (там могут быть ограничения по классу, марке и модели авто).
Для оформления автокредита, юридическому лицу необходимо подготовить следующие документы и копии:
- паспорт руководителя или доверенного лица;
- устав или другой учредительный документ;
- лицензию на осуществление деятельности;
- свидетельство о регистрации в налоговом органе (выписка из ЕГРН);
- налоговую декларацию;
- справки о взносах в бюджетные и внебюджетные фонды;
- документы, подтверждающие право собственности или аренды помещения, где располагается компания.
- выписки со счетов.
Сотрудники банка могут потребовать также дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность компании и хорошую кредитную историю. Если в качестве залога выступает не только транспортное средство, но и другое движимое или недвижимое имущество, то понадобятся документы на него.
При обращении в банк, где открыты счета юридического лица, список документов может быть уменьшен. Это связано с тем, что большинство бумаг, в том числе локально-правовые акты, лицензия и пр., есть в базах данных финансовой организации.
В случае, когда транспортное средство является залогом, в банк необходимо отдать ПТС, договор купли-продажи, страховые полисы. Страховку КАСКО необходимо продлевать ежегодно, иначе банк может пересмотреть и увеличить ставки регулярных платежей.
Перед тем, как оформить автокредит, юридическое лицо должно оценить все плюсы и минусы займа. Среди достоинств этого вида автокредитования отмечают:
- невысокие процентные ставки;
- возможность приобрести несколько транспортных средств на один займ;
- ограничение залога только купленным автомобилем (другое имущество не нужно);
- возможность досрочного погашения кредита без штрафов и комиссий;
- лояльные условия оформления постоянным клиентам финансовой организации.
К недостаткам получения автокредита на компанию относят: большой пакет документов, длительный процесс оформления договора, первоначальный взнос не менее 30% от стоимости авто, иногда — требование поручительства (для ИП).
Обзор условий 12 банков по выдаче автокредитов для юридических лиц и 2 предложений по лизингу. Какие существуют требования к заемщикам и автомобилям для получения кредита, а также плюсы и минусы автокредитования.
| Название банка | % ставка | Сумма кредита, руб. |
| Сбербанк | от 12,1% | до 50 млн. |
| ВТБ 24 | от 11,8% | до 50 млн. |
| Альфа банк | от 12,5% | до 40 млн. |
| Россельхозбанк | от 9,6% | до 7 млн. |
| Росбанк | от 12,79% | до 100 млн. |
| Транскапиталбанк | от 15% | до 30 млн. |
| Уралсиб | от 13,1% | до 170 млн. |
| Металл Инвест Банк | до 13,25% | до 60 млн. |
| Совкомбанк | от 17% | до 1 млн. |
| Банк Русский Стандарт | от 15% | до 50 млн. |
| Московский Кредитный Банк | от 12,5% | до 300 млн. |
| Восточный Экспресс Банк | от 10% | до 10 млн. |
Мы также рекомендуем вам вариант покупки автомобиля в лизинг. Зачастую это выгоднее, чем брать кредит.
Самые выгодные предложения по лизингу с гос. поддержкой предлагают:
Авто в кредит для юридических лиц можно оформить с помощью целевого займа, коим является автокредит, или других кредитных программ. К примеру, Сбербанк имеет специальное предложение «Бизнес-Авто», средства по которому вы сможете потратить только на транспорт. А Совкомбанк предлагает два кредитных продукта — «Супер плюс» и «Кредит под залог авто», не имеющие целевого назначения. В первом случае не требуется залог, а во втором он обязателен.
Если вы хотите купить средство передвижения стоимостью до 5 млн рублей, то можно обратиться в ВТБ 24 за экспресс-кредитом «Коммерсант». Для получения более крупной суммы целесообразнее оформить заявку на «Оборотное кредитование».
Несмотря на то, что цель обоих типов автокредитов одна – займ денег на покупку транспортного средства, программы кредитования для юридических и физических лиц существенно отличаются. Во-первых, процентные ставки для компаний намного выше, чем для граждан. Это связано с тем, что ведение бизнеса связано с рисками: вероятность банкротства компании выше, чем банкротство физического лица. Во-вторых, юридическим лицам необходимо предоставлять в банк намного больше документов и отчетностей. В-третьих, программы кредитования юр. лиц предусматривают крупные суммы, на которые компании смогут покупать спец. технику или целый автопарк.
Оформление автокредита юридическим лицам
- Автокредитование
- Все о ОСАГО
- Все о КАСКО
- Автострахование
- Налоги на авто
- ДТП — что делать?
- Все о каршеринге
- Штрафы
- Регистрационные действия
- Общение с ГИБДД
- В помощь водителям
- Рассчитать транспортный налог
- Рассчитать ОСАГО
- Рассчитать КАСКО
- Рассчитать автокредит
- Рассчитать расхода топлива
- Калькулятор растаможки авто
Сравнивая предложения для физлиц и организаций, можно найти больше различий, чем сходств в параметрах программы. И те, и другие, с помощью автокредита получают средства в банке для целевого расходования на приобретение автомобиля, правда условия и требования банка выглядят совсем иначе:
- Расширенный пакет документов для юридических лиц, когда физлицам доступны программы покупки по 2 документам.
- Процентная переплата у компаний гораздо выше, что вызвано рисками кредитного учреждения и отсутствию гарантий финансовой стабильности будущего заемщика.
- Крупные лимиты, исчисляемые десятками миллионов рублей. Компания вряд ли захочет связываться с приобретением бюджетного автомобиля в кредит – один процесс согласования займет слишком много времени. Одалживая у банка несколько миллионов рублей на авто, которое будет активно эксплуатироваться для нужд бизнеса, клиент несет повышенную ответственность по рискам, ведь многомиллионный долг влечет солидную переплату.
В то же время, кредит на машину является оптимальным выходом, когда организация остро нуждается для получения прибыли в транспортных средствах. Используя кредитные машины, компания не только расплачивается с кредитором, но и зарабатывает собственную прибыль.
Если нужны средства на приобретение легкового или грузового автомобиля для вашего бизнеса, то сделать покупку поможет нецелевой экспресс-кредит от Райффайзенбанка. Используйте полученные кредитные средства на покупку транспорта. Оформите заявку онлайн и узнайте решение в день обращения.
17,9%
фиксированная ставка 17,9% при сроке кредитования от 4 месяцев до 1,5 лет, 18,9% при сроке от 1,5 до 3 лет
до 2 млн ₽
без залога и комиссии за выдачу
2 дня
максимальный срок оформления
Требования и возможности оформления автокредита юридическим лицом
Чтобы получить автокредит, юрлицо, как и обычный гражданин, обязано подать заявку в выбранный банк. Делается это обычно в офисе кредитно-финансового учреждения, куда следует предоставить пакет документов:
- свидетельство об учреждении фирмы (или регистрации ИП);
- финансовую документацию;
- учредительные документы;
- личные документы учредителей или ИП;
- могут потребоваться также выписки со счетов;
- кредитный отдел банка для вынесения решения вправе затребовать стратегию развития предприятия, чтобы проанализировать ее и убедиться в надежности заемщика и прибыльности его долгосрочных проектов.
Финансовое учреждение проверяет платежеспособность клиента и состоятельность его бизнеса. Также обычно предъявляются требования:
- ИП/юрлицо зарегистрированы в РФ;
- бизнес действует не менее года (или больше – зависит от банка);
- предприятие не убыточно;
- ИП или руководитель не находятся в розыске, под следствием, и не имеют иных проблем с законом.
После рассмотрения всех предоставленных бумаг выносится решение о предоставлении ссуды выбранным способом – кредитом, инвесткредитом или лизингом. Некоторые банки позволяют подать заявку в электронном виде, после чего с клиентом связывается менеджер для уточнения деталей.
за три шага
Заполните заявку, в день обращения получите предварительное решение (в течение 5 минут вам придет информация в СМС-уведомлении)
Дождитесь звонка от сотрудника банка и получите финальное решение. Документы банку — только после принятия положительного решения
Приходите в банк только для подписания кредитного соглашения. Максимальный срок от заявки до получения займа — 2 дня Если у вас нет расчетного счета в Райффайзенбанке, то срок увеличивается до 3 дней
С такими предложениями выступают разные банки. Ниже представлен сравнительный обзор основных вариантов автокредитования бизнеса:
| Банк | Условия | Суммы (в рублях) | Онлайн заявка |
|---|---|---|---|
| ВТБ | От 6.9% | До 150 млн. | Кредит, лизинг |
| Сбербанк | От 9,6%: условия по лизингу устанавливаются индивидуально. | До 1 млрд. | Лизинг, кредит |
| «Альфа-Банк» | Зависит от решения банка. По лизингу на легковые ТС – от 14.7%, на спецтехнику — индивидуально | От 20 млн. | Лизинг, кредит для бизнеса |
| «Россельхозбанк» | Устанавливается отдельно по каждому клиенту | До 85% стоимости техники | Кредит |
| «Уралсиб» | Устанавливается индивидуально | До 170 млн. | Кредит, лизинг |
Сбербанк имеет отдельное подразделение, занимающееся вопросами лизинга.
Требования к покупаемому автомобилю разные. Однако, есть общие критерии, на которые кредитные специалисты обращают внимание. К ним относят:
- новизну автомобиля (более благосклонны кредиторы к только выпущенным автомобилям. Если вы приобретаете подержаное транспортное средство, то срок его эксплуатации в большинстве случаев не может превышать 5 лет);
- марку средства передвижения (некоторые кредитные организации сотрудничают с конкретными марками автомобилей, а для других это не играет роли. Имеет значение и страна выпуска авто. Более низкие проценты предусмотрены на покупку иномарок);
- класс автомобиля (например, кредитная программа захватывает только легковой транспорт);
- максимальную стоимость (к примеру, кредитная программа ограничена суммой в 1 млн рублей);
- вес транспорта (к примеру, до 3,5 тонн).
Чтобы получить автокредит, юрлицо, как и обычный гражданин, обязано подать заявку в выбранный банк. Делается это обычно в офисе кредитно-финансового учреждения, куда следует предоставить пакет документов:
- свидетельство об учреждении фирмы (или регистрации ИП);
- финансовую документацию;
- учредительные документы;
- личные документы учредителей или ИП;
- могут потребоваться также выписки со счетов;
- кредитный отдел банка для вынесения решения вправе затребовать стратегию развития предприятия, чтобы проанализировать ее и убедиться в надежности заемщика и прибыльности его долгосрочных проектов.
Финансовое учреждение проверяет платежеспособность клиента и состоятельность его бизнеса. Также обычно предъявляются требования:
- ИП/юрлицо зарегистрированы в РФ;
- бизнес действует не менее года (или больше – зависит от банка);
- предприятие не убыточно;
- ИП или руководитель не находятся в розыске, под следствием, и не имеют иных проблем с законом.
После рассмотрения всех предоставленных бумаг выносится решение о предоставлении ссуды выбранным способом – кредитом, инвесткредитом или лизингом. Некоторые банки позволяют подать заявку в электронном виде, после чего с клиентом связывается менеджер для уточнения деталей.
Как оформить автокредит для Юр. лиц. в 2020 году
Обзор условий 12 банков по выдаче автокредитов для юридических лиц и 2 предложений по лизингу. Какие существуют требования к заемщикам и автомобилям для получения кредита, а также плюсы и минусы автокредитования.
В каком банке взять автокредит для юридических лиц
| Название банка | % ставка | Сумма кредита, руб. |
| Сбербанк | от 12,1% | до 50 млн. |
| ВТБ 24 | от 11,8% | до 50 млн. |
| Альфа банк | от 12,5% | до 40 млн. |
| Россельхозбанк | от 9,6% | до 7 млн. |
| Росбанк | от 12,79% | до 100 млн. |
| Транскапиталбанк | от 15% | до 30 млн. |
| Уралсиб | от 13,1% | до 170 млн. |
| Металл Инвест Банк | до 13,25% | до 60 млн. |
| Совкомбанк | от 17% | до 1 млн. |
| Банк Русский Стандарт | от 15% | до 50 млн. |
| Московский Кредитный Банк | от 12,5% | до 300 млн. |
| Восточный Экспресс Банк | от 10% | до 10 млн. |
Мы также рекомендуем вам вариант покупки автомобиля в лизинг. Зачастую это выгоднее, чем брать кредит.
Самые выгодные предложения по лизингу с гос. поддержкой предлагают:
Авто в кредит для юридических лиц можно оформить с помощью целевого займа, коим является автокредит, или других кредитных программ. К примеру, Сбербанк имеет специальное предложение «Бизнес-Авто», средства по которому вы сможете потратить только на транспорт. А Совкомбанк предлагает два кредитных продукта — «Супер плюс» и «Кредит под залог авто», не имеющие целевого назначения. В первом случае не требуется залог, а во втором он обязателен.
Если вы хотите купить средство передвижения стоимостью до 5 млн рублей, то можно обратиться в ВТБ 24 за экспресс-кредитом «Коммерсант». Для получения более крупной суммы целесообразнее оформить заявку на «Оборотное кредитование».
Если заявителем по автокредиту выступает юридическое лицо, то в первую очередь, производится оценка состояния бизнеса заёмщика. Особое внимание уделяется следующим показателям:
- организация функционирует не менее 6 месяцев (это одно из самых лояльных требований, так как большинство банков сотрудничают с компаниями, существующими, как минимум, 1 год);
- соответствие оборотов фирмы (например, обороты малого бизнеса не могут превышать 480 млн рублей);
- наличие расчётного счёта в банке-кредиторе (не все банки так категоричны: можно иметь счёт в одном из них, а кредит оформить — в другом);
- хорошая кредитная история (наличие просрочки по действующему кредиту — существенное препятствие для оформления нового. Более того, многие банки кредитуют только при условии, что у юридического лица будет единственный кредит);
- безубыточная деятельность (оценивается на основе подтверждающей финансовой отчётности);
- предприятие зарегистрировано на территории РФ.
Если в качестве заёмщика выступает ИП, то требования будут следующими:
- возраст заёмщика на момент подачи заявки — от 21 года до 55 лет;
- наличие паспорта гражданина РФ;
- постоянная регистрация в регионе нахождения банка;
- ИП зарегистрирован не ранее 6 месяцев назад;
- деятельность предпринимателя не приносит убытков.
Автокредит для юридических лиц — специфический банковский продукт, который выдаётся на особых условиях. Его особенностями выступают:
- срок возврата денег не превышает 5 лет (а большинство банков ограничивают его до 3 лет);
- наличие первоначального взноса (как минимум, 10% от суммы авто. Чтобы получить минимальную процентную ставку, необходимо внести не менее 30%);
- залог, которым выступает покупаемый автомобиль (регистрационные документы на последний остаются у кредитора, без воли которого вы не вправе самостоятельно осуществлять сделки с транспортом — продавать, обменивать, закладывать и т. д.);
- комиссия за выдачу средств (до 2% от стоимости автомобиля);
- обязательное оформление КАСКО (без этого условия кредит одобрен не будет. Часто размер страховки включён в стоимость кредита).
Требования к покупаемому автомобилю разные. Однако, есть общие критерии, на которые кредитные специалисты обращают внимание. К ним относят:
- новизну автомобиля (более благосклонны кредиторы к только выпущенным автомобилям. Если вы приобретаете подержаное транспортное средство, то срок его эксплуатации в большинстве случаев не может превышать 5 лет);
- марку средства передвижения (некоторые кредитные организации сотрудничают с конкретными марками автомобилей, а для других это не играет роли. Имеет значение и страна выпуска авто. Более низкие проценты предусмотрены на покупку иномарок);
- класс автомобиля (например, кредитная программа захватывает только легковой транспорт);
- максимальную стоимость (к примеру, кредитная программа ограничена суммой в 1 млн рублей);
- вес транспорта (к примеру, до 3,5 тонн).
Для получения кредита на автомобиль будут затребованы следующие документы:
- паспорт заявителя, а также уполномоченных лиц фирмы, которые будут иметь доступ к кредитным средствам;
- учредительные бумаги;
- свидетельство о регистрации налогоплательщика в ФНС;
- лицензии и патенты на деятельность компании;
- налоговая декларация, заверенная ФНС;
- бухгалтерский баланс за предыдущий отчётный год (в некоторых случаях срок составляет 1 квартал);
- справки об отсутствии долгов перед налоговой службой и взносами во внебюджетные фонды;
- выписка по расчётным счетам (если таковые открыты в другом банке);
- при наличии действующих займов необходимы справки о состоянии кредитных счетов;
- документы, подтверждающие право собственности на занимаемое фирмой помещение, или договор аренды (в последнем случае банк будет интересоваться сроком этого договора).
Могут понадобится иные документы. К примеру, бумаги на дополнительный залог (если им выступает имущество помимо покупаемого автомобиля).
После одобрения кредитной заявки и регистрации договора купли-продажи автомобиля необходимо отнести пакет документов кредитору, подтверждающий проведённую сделку:
- договор купли-продажи;
- паспорт ТС;
- свидетельство о регистрации ТС;
- бланки страхования по ОСАГО и КАСКО.
Пошаговая инструкция для оформления автокредита юридическими лицами выглядит следующим образом:
- выберите банк исходя из наиболее выгодных условий кредитования;
- уточните условия выдачи средств и узнайте требования к заёмщику (включая перечень документов);
- соберите пакет документов;
- посетите автосалон или выберите транспорт, бывший в пользовании;
- сообщите о своих предпочтениях банковским специалистам, которые оценят авто и расскажут, соответствует ли ваш выбор условиям кредитной программы;
- в это время банковский эксперты изучают поданные вами документы и проводят оценку финансовой устойчивости фирмы;
- далее вам сообщат решение;
- если заявка одобрена, то составляется договор залога на приобретаемый автомобиль;
- необходимо внести первоначальный взнос;
- если в процессе кредитования привлекается поручитель, то ему также нужно собрать документы и предоставить их в кредитную организацию;
- оформите страхование транспорта по ОСАГО и КАСКО;
- подпишите договор на выдачу денежных средств;
- открывается счёт, с которого вы сможете перевести средства продавцу (на этот же счёт впоследствии нужно вносить ежемесячные платежи согласно графику);
- далее вы покупаете автомобиль, ставите его на учёт (в течение 10 дней) и передаёте банку копии регистрационных документов.
На сегодняшний день каждое ООО нуждается в спецтехнике и транспортных средствах для расширения производства, или замены старого оборудования на более новое и современное.
Для таких компаний банки разрабатывают специальные программы автокредитования, условия которых значительно выгоднее, нежели для физических лиц.
Средняя ставка по выплате автокредитов для ООО составляет 10 процентов годовых.
Различие в автокредитовании физических и юридических лиц:
- Стоимость ссуды. ООО приносит значительно больший доход, нежели индивидуальное предпринимательство. В связи с этим, сумма займовых средств для юр. лиц превышает цены потребительских автокредитов до 30-40%. В среднем, фирмы оформляют кредит на 20 млн рублей и более;
- Рассрочка. Средний срок автокредитования физ. лиц не превышает 5 лет. Для ООО, время погашения задолженности подбирается в индивидуальном порядке, в зависимости от суммы займовых средств;
- Минимальный срок автокредитования ООО – 7-10 лет;
- Процентная ставка по автокредиту. Доходы частных лиц нестабильны. Организации, в свою очередь, являются наиболее платежеспособными клиентами. Ежедневная прибыль гарантирует возврат денежных средств банку в полном объеме;
- Требования к приобретаемому транспорту. В большинстве случаев, физические лица покупают легковые автомобили для личного пользования. ООО могут приобретать грузовую спецтехнику, строительные погрузчики, коммерческие авто, оборудование и другие виды ТС.
Одинаковыми критериями автокредитования физических и юридических лиц являются оформление страховки, а также передача автомобиля банку под залог.
Условия автокредитвания ООО:
- ссуда выдается на определенный срок, который не может превышать 10 лет
- деньги перечисляются на счет ООО в национальной валюте;
- процентная ставка по автокредиту от 9,3% до 20%, в зависимости от банка и срока погашения задолженности;
- при оформлении потребуется большой пакет документов, в основном –справки о ежемесячной прибыли;
- обязательным условием является проверка финансового баланса ООО;
- подтверждение цели покупки авто.
Если ссуда превышает отметку в 15 млн рублей, руководителю ООО или ответственному сотруднику потребуется предоставить банку стратегию развития компании за последние 2 года.
Величина процентной ставки зависит от цены займовых средств, ежемесячной прибыли ООО и срока автокредитования. Также при оформлении потребуется внести первоначальный взнос и дополнительные комиссионные.
Приобретаемые ТС становятся предметом залога, который в случае не возврата ссуды переходят банку. Пользоваться техникой предприятие может с момента подписания кредитного договора.
Для того чтобы оформить автокредит на ООО, организация должна приносить ежемесячную, стабильную прибыль и не иметь задолженностей перед другими кредиторами.
Также учитывается репутация юридического лица на рынке и стаж предпринимательской деятельности.
Недавно открывшаяся фирма может рассчитывать на автокредит большой суммы только в том случае, если поручителем по займу выступит крупное ООО с безупречной кредитной историей.
Требования к заемщикам по автокредиту выдвигаются следующие:
- собственник ООО должен быть гражданином РФ;
- возраст дебитора от 25 — 65 лет;
- успешная реализация деятельности фирмы не менее полугода;
- прибыль – не менее определенной суммы (зависит от стоимости приобретаемого автомобиля);
- безупречная кредитная история.
Помимо требований к дебиторам, приобретаемые автомобили (спецтехника) также должны соответствовать определенным характеристикам, а именно:
- Марка, цвет, объем двигателя и вид ТС не имеет значение. Приобрести возможно как новые автомобили, так и подержанные. Единственное условие – перед приобретением необходимо провести независим экспертизу состояния авто. Оно должно быть исправным;
- Возраст авто – до 5 лет;
- Обязательное страхование имущества (оформление полиса ОСАГО или КАСКО на авто).
Для того чтобы оформить автокредит необходимо подобрать подходящую программу выдачи займа, а также банк, который предоставляет наиболее выгодные условия для клиентов — юридических лиц.
Порядок действия для оформления ссуды для ООО:
- Выбор продавца, а также необходимого авто соответствующих характеристик;
- Получение согласия от кредитора;
- Сбор документации;
- Подписание кредитного договора;
- Оформление страхового полиса;
- Открытие лицевого счета в банке;
- Получение займовых средств;
- Оформление сопутствующих документов по сделке купли – продажи (договор, регистрация в ГИБДД).
Пакет документов для оформления автокредита юридическим лицам:
- протокол собрания учредителей ООО. Письменное согласие собственников;
- свидетельство о регистрации компании;
- лицензия на осуществление деятельности ООО;
- копии удостоверения личности соучредителей;
- бухгалтерский отчет по прибыли ООО за последние полгода;
- справка из налоговой об отсутствии задолженностей перед государством;
- справки об отсутствии или наличии иных кредитных обязательств.
Оформление автокредита юридическим лицам: рассматриваем по пунктам
Автокредиты для юридических лиц часто выдаются на более выгодных условиях и с более низкими процентными ставками, чем по стандартным программам для физлиц. Но перечень документов, который потребуется собрать для их получения, более внушительный.
Проще всего получить автокредит для бизнеса в том банке, в котором у компании открыт расчетный счет или уже есть действующая кредитная линия. Банк, в котором компания находится на расчетно-кассовом обслуживании, предлагает самые выгодные условия автокредитования. Займы предоставляются на условиях пониженных процентных ставок и при предоставлении минимального пакета документов.
Для того чтобы взять автокредит, компании нужно будет пройти детальную проверку и предоставить расширенный пакет документов. Его можно разделить на три крупные группы. Это учредительные (регистрационные), бухгалтерские (финансовые) и информационные документы по бизнесу.
Учредительные документы потребуется предъявить только в том случае, если компания берет автокредит в стороннем банке. В их число входят:
- протокол собрания учредителей;
- свидетельства о регистрации и постановке на учет в ФНС;
- устав;
- лицензии (при наличии);
- платежные документы, подтверждающие оплату уставного капитала;
- выписка из ЕГРЮЛ (или ЕГРИП – для ИП).
В некоторых случаях потребуется приложить копии паспортов учредителей, директора и главного бухгалтера.
Если у компании есть действующий расчетный счет в банке, то обычно все регистрационные документы передаются для проверки в момент открытия расчетного счета, и их копии уже есть в отделе для юрлиц.
При оформлении автокредита с поручительством физлиц (собственников бизнеса) им нужно приложить документы, подтверждающие личность и размер доходов.
Сегодня получить автокредит для юридических лиц можно далеко не в каждом банке. Например, такие предложения есть в Сбербанке, Росбанке, Транкапитал Банке, ВТБ 24.
В Сбербанке действует специальная программа «Бизнес-Авто». По ней заемщик может купить грузовое авто, спецтехнику, легкий коммерческий автотранспорт и пр. Автокредит предоставляется компаниям с оборотами до 400 млн р.
работающим не менее полугода. Срок кредита – до 96 месяцев, процентная ставка – от 19,97%. Сумма автокредитования составляет от 150 тыс.р. Первоначальный взнос – от 20%.
Преимуществом предложения Сбербанка является отсутствие комиссий за выдачу автокредита.
http:
В Росбанке автокредиты юрлицам предоставляются по программе «Автокредит для бизнеса». Она позволяет купить новое легковое или грузовое авто, спецтехнику российского или иностранного производства. Автокредиты выдаются на сумму от 150 тыс. р. до 60 млн р. на срок до 3 лет. Процентная ставка установлена в размере 26,95%, но добросовестные заемщики могут рассчитывать на ее снижение.
В Транскапитал Банке автокредиты выдаются только представителям малого бизнеса с годовым оборотом до 400 млн р. Автокредиты выдаются на срок до 5 лет и на сумму до 30 млн р. Минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости ТС.
В ВТБ 24 автомобиль можно приобрести в рамках кредита «Целевой». Он позволяет получить от 4 млн р. на срок до 5 лет. Аванс за машину должен составлять не менее 15%. Комиссия за оформление кредита – от 0,3%.
Получение кредитов юрлицами, в том числе и автокредитов, требует детального изучения бизнеса экспертами кредитора.
Для этого представить предприятия должен предоставить большое количество документов, которые условно можно разделить на три группы:
- учредительные документы компании, то есть документы, на основании которых ведется деятельность организации;
- бухгалтерские документы, подтверждающие доходы организации и прибыльность бизнеса;
- документы, носящие информационный характер.
Первая группа документов (учредительные) необходима в случае получения кредита в банке, где не обслуживается счет кредитуемой организации.
В пакет документов входят:
- протокол собрания учредителей компании, на основании которого создано предприятие;
- документы об оплате уставного капитала;
- устав компании;
- свидетельство о регистрации;
- выписки, подтверждающие регистрацию предприятия;
- лицензии на ведение основной деятельности;
- копии паспортов учредителей компании, главного директора и главного бухгалтера предприятия.
Для подтверждения финансового состояния предприятия потребуются:
- бухгалтерский баланс предприятия за последний отчетный период;
- справка из налоговых органов об отсутствии задолженности перед бюджетом;
- налоговая декларация с пометкой о ее правомерности;
- детальная расшифровка основных оборотных фондов организации;
- данные по имеющимся задолженностям;
- справки об отсутствии или наличии иных кредитных обязательств.
По усмотрению кредитного учреждения могут потребоваться и иные различные документы о подтверждении тех или иных факторов.
В некоторых банках требуются договора предприятий:
- о производстве и реализации продукции на период пользования заемными средствами;
- на аренду основного имущества, включая недвижимость и так далее.
Эти документы подтверждают намерение организации продолжать свою деятельность в течение срока действия кредитного договора.
Как оформить автокредит для юридических лиц
Чтобы взять автокредит, ООО должна получать стабильную прибыль и не иметь долгов по другим кредитам. Обращают внимание на репутацию и стаж предпринимателя. Большую сумму малоизвестная организация может получить, если за нее поручится крупная фирма.
К заемщику предъявляют такие требования:
- Собственником ООО должен быть гражданин России.
- Возраст 25-65 лет.
- Срок успешной деятельности не меньше 6 месяцев.
- Кредитная история, не испорченная случаями неуплаты и просрочки.
Кредит на авто оформляется с использованием таких бумаг:
- Учредительские документы предприятия, на основании которых ведется деятельность.
- Бухгалтерские документы о доходах предприятия и рентабельности бизнеса.
- Свидетельство о регистрации предприятия.
- Удостоверения личности всех участников бизнеса.
- Документальные сведения о задолженностях предприятия, если они есть.
- Лицензионные документы на право ведения деятельности.
Также могут запросить информацию о том, какую продукцию реализует предприятие, является ли ООО арендатором имущества.
Оформление автокредита для бизнеса состоит из таких действий:
- Нужно выбрать банк, предлагающий хорошие условия, а также узнать, какие условия он ставит перед заемщиком.
- Собрать документы.
- Выбрать транспортное средство.
- Поставить в известность банковских сотрудников. Они оценят машину и сообщат, соответствует ли она условиям программы.
- Эксперты банка изучат документы, оценят устойчивость фирмы и сообщат решение.
- В случае одобрения заявки составляют договор залога на транспортное средство.
- Дальше вносят взнос, если он предусмотрен условиями. Если брать кредит без взноса, то нужно быть готовым к высокой процентной ставке и коротким срокам возвращения кредита.
- Если кредит оформляют с поручителем, то он должен собрать документы и предоставить их банку.
- Оформить страховку автомобиля.
В конце подписывают договор, открывают счет для перевода денег продавцу, покупают машину и ставят ее на учет.
Получить автокредит юридические организации могут от различных банков, отличающихся ставками, требованиями к предприятию, условиями оплаты, сроками и другими нюансами.
| Банк | Размер ссуды, руб. | Ставка, период пользования | Первоначальный взнос |
| Сбербанк | От 150000 | 10,79%, 1-7лет | Зависит от стоимости транспорта |
| Транскапиталбанк | 500000-30000000 | 18%, 5 лет | 20% |
| Росбанк | 150000-200000 | 19,38%, от 3 месяцев до 3 лет | 15-20% |
| Меткомбанк | 300000-50000000 | 15,5%, срок до 5 лет | 0% |
| ВТБ24 | От 850000 и до необходимой суммы | 16,5%, от 6 месяцев до 5 лет | 15% |
| Уралсиб | 300000-185000000 | 17%, 6 месяцев – 5 лет | 15% |
Размер отсрочки, процентные ставки, период погашения в разных кредитных организациях отличаются.
Условия кредитов на покупку автомобиля для юридических лиц и ИП
Когда пакет документации подготовлен и подходящая компания выбрана, можно переходить непосредственно к процедуре оформления автокредита для юридических лиц. Манипуляция осуществляется в соответствии со следующей схемой:
- Компания выбирает необходимую технику.
- Представитель учреждения подает заявку в банк и дожидается решения компании.
- Потенциальный заемщик, получивший положительное решение по заявке, подготавливает пакет необходимой документации.
- Правитель организации повторно посещает выбранную компанию и передает необходимые бумаги. И здесь же происходит подписание кредитного договора.
- Заемщик вносит первоначальный взнос, если он необходим. Подтверждающие этот факт документы нужно предоставить в банк.
- Кредитное учреждение перечисляет денежные средства на счет продавца. Когда действие выполнено, покупатель сможет получить документы на купленную в кредит машину и оформить ее в соответствии с действующим законодательством РФ.
- Передать документы на машину в банк. Здесь они будут храниться до полного расчета по взятым обязательствам.
Когда автокредит для юридических лиц получен, заемщик должен начать погашение обязательств в соответствии с установленным кредитным графиком. Нарушение схемы возврата долга чревато применением штрафов и пеней. Если организация в течение длительного промежутка времени не возвращает долг, банк может обратиться в суд и инициировать банкротство фирмы.
Организаций, специализирующихся на кредитовании юридических лиц, не так много. Подбирая подходящий автокредит, заемщик должен обратить внимание на предложения следующих компаний:
- ВТБ 24. В компании можно получить до 5 млн. руб. под 14% годовых. Вернуть деньги нужно в течение 5 лет. Дополнительно компания сможет оформить лизинг на железнодорожный, воздушный и водный транспорт.
- Уралсиб банк. Компания может выдать до 170 млн. руб. под 13,1% годовых. Потребуется первоначальный взнос. Его размер составляет минимум 15%. Расчет по обязательствам должен быть произведен в течение 5 лет.
- Авангард. В компании действует программа бизнес экспресс. Предложение позволяет получить до 4 млн в руб на 5 лет. Максимальная ставка по предложению не может быть выше 19,7%.
- Меткомбанк. Учреждение может предоставить до 50 млн руб на срок до 5 лет. Ставка по предложению составляет 15,5%. Первоначальный взнос компанией не обязателен. Однако заемщик может предоставить его по собственному желанию.
- Транскапитал. Максимальный кредитный лимит в компании достигает 30 млн руб. Расчёт с учреждением осуществляется в течение 60 месяцев. Размер процентной ставки составляет 18%, а величина первоначального взноса минимум 20%.
Если организация хочет оформить автокредит для юридических лиц, совокупный анализ действующих предложений позволит подобрать наиболее выгодный тарифный план.
На сегодняшний день каждое ООО нуждается в спецтехнике и транспортных средствах для расширения производства, или замены старого оборудования на более новое и современное. Для таких компаний банки разрабатывают специальные программы автокредитования, условия которых значительно выгоднее, нежели для физических лиц. Средняя ставка по выплате автокредитов для ООО составляет 10 процентов годовых.
Различие в автокредитовании физических и юридических лиц:
Для того чтобы оформить автокредит на ООО, организация должна приносить ежемесячную, стабильную прибыль и не иметь задолженностей перед другими кредиторами. Также учитывается репутация юридического лица на рынке и стаж предпринимательской деятельности. Недавно открывшаяся фирма может рассчитывать на автокредит большой суммы только в том случае, если поручителем по займу выступит крупное ООО с безупречной кредитной историей.
Для того чтобы оформить автокредит необходимо подобрать подходящую программу выдачи займа, а также банк, который предоставляет наиболее выгодные условия для клиентов — юридических лиц.
Порядок действия для оформления ссуды для ООО:
- Выбор продавца, а также необходимого авто соответствующих характеристик;
- Получение согласия от кредитора;
- Сбор документации;
- Подписание кредитного договора;
- Оформление страхового полиса;
- Открытие лицевого счета в банке;
- Получение займовых средств;
- Оформление сопутствующих документов по сделке купли – продажи (договор, регистрация в ГИБДД).
Пакет документов для оформления автокредита юридическим лицам: