Госпрограмма По Автокредитованию На 2020 Год

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Госпрограмма По Автокредитованию На 2020 Год». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

При приобретении в кредит транспортного средства определенной категории и при определенных условиях для покупателя часть долга погашает государство – вот что подразумевает программа льготного автокредитования. По сути это скидка в размере 10% от стоимости машины, которую продавец получает в виде денег из федерального бюджета. А для потребителя льгота означает скидку на оплату первоначального взноса по кредиту.

Льготное автокредитование в 2020 году

Наличие российских паспорта и водительских прав, отсутствие долговых обязательств и другие вышеперечисленные условия относятся к потенциальному покупателю машины. Однако к приобретаемой по субсидии машине тоже есть список требований:

Это должен быть новый автомобиль, выпущенный в 2019 или 2020 году
Стоимость машины не должна превышать 1 миллиона рублей
Автомобиль должен производиться в России – будь то отечественная модели или иномарка с локальной сборкой
Максимальная масса машины ограничена 3,5 тоннами
Минимальная сумма кредита – 50 000 рублей
Можно без первоначального взноса

В качестве альтернативы ограниченным государственным субсидиям автопроизводители стали предлагать подобные программы за свой счет. Volkswagen Terramont, на который не распространяются скидки, к примеру, можно купить как «Семейный» при следующих условиях:

Для клиентов с тремя или более несовершеннолетними детьми
Доступна при предъявлении свидетельства многодетной семьи, соответствующей страницы паспорта или свидетельства о рождении детей
Автомобили 2018 и 2019 года выпуска

Ваш комментарий опубликован.

Провокационные или оскорбительные комментарии запрещены.

Главное, что нужно знать об автодилерах в кризисный период: им совсем не важно, кто в конечном счёте покупает автомобиль — банк, государство или обычный человек. Суть кризисных продаж проста: главное — продать, чтобы машина не стояла на складе. Важно понимать, что государство даёт скидку не на все автомобили, а на самый массовый сегмент — бюджетные городские машины. В рамках программ субсидирования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» на уровне 2019 года сохраняется и максимальная стоимость такой машины — до 1 млн рублей. Но это не навсегда.

Льготные автокредиты в 2020 году: новые лимиты и требования к машинам

Алексей Калачёв

ГК «Финам»

Если под государственную программу потенциальный водитель не попадает, то делать скидку ни один автопроизводитель не будет. Особенность субсидирования госпрограммы «Семейный автомобиль» состоит в том, что у клиента должен быть один несовершеннолетний ребёнок или более. Если нет — крутись как хочешь. Особенность программы «Первый автомобиль» в том, что клиенту автосалона должно быть меньше 30 лет, у него не должно быть активных (действующих) автокредитов за прошедшие два года, а приобретаемый автомобиль — первый в его жизни.

Антон Самохвалов

Руководитель юридической компании «АПМ-Пром. Мониторинг»

Однако отказывать в покупке по госпрограмме клиенту автосалоны и дилеры не имеют права. Единственное, на что может сослаться продавец в отдельно взятом конкретном случае, так это на отсутствие автомобилей в наличии и «неясные сроки поставки» авто в нужной конфигурации. Важно понимать и другое: помощь государства и предоставление скидки — лишь вспомогательный инструмент, необходимый для того, чтобы «взбодрить» продажи на российском рынке. Но конечное решение о предоставлении кредита принимает банк, и если кредитная история испорчена или в 2019 году заявитель уже оформлял автокредит, то в покупке автомобиля по льготной программе могут отказать.

Система требований устанавливается банком-участником программы. Со стороны государства выдвигается основное условие: заемщик должен находиться в официальном браке и воспитывать несовершеннолетних детей. Остальные требования зависят от политики кредитной организации. Список практически в каждом банке выглядит примерно следующим образом:

Гражданство РФ.
Возрастной ценз — 18-65 лет (максимальный возрастной порог может быть увеличен по усмотрению кредитной организации).
Требования к стажу работы — от 1 года (общий) и от 3 месяцев (текущий).
Наличие официального дохода, который подтверждается документально.

Некоторые банки выставляют требования к размеру постоянного дохода. К примеру, в ВТБ минимальный доход не должен быть менее 20 тыс рублей в месяц. Учитывая это, вполне можно резюмировать, что «Семейный автомобиль» является стандартной кредитной программой по части требований, предъявляемым к заемщикам.

Еще одним важным условием является отсутствие действующих кредитных договоров на приобретение автомобиля. Также кредитор может указать в договоре запрет на оформление автокредитов в сторонних банках после того, как заемщик воспользуется льготной программой. Семейный автомобиль с одним ребенком стал доступен с началом 2020 года: ранее льготное автокредитование было доступно только многодетным семьям.

Используется стандартный пакет документов:

паспорт гражданина РФ,
водительское удостоверение,
справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка.

Если факт наличия детей не зафиксирован в паспорте, дополнительно предоставляется оригинал свидетельства о рождении на каждого ребенка.

Отдельные банки могут кредитовать население без подтверждения наличия постоянных доходов. В этом случае процентная ставка будет выше. Поэтому рекомендуется по возможности заключать сделку с полным пакетом документов. Акция «Первый семейный автомобиль» подразумевает передачу транспортного средства в залог кредитной организации.

Клиент обращается напрямую в банк, где ему предлагают выбрать автомобиль для заключения кредитного соглашения.

Здесь действует обратный механизм:

банк заключает сделку,
по ее условиям покупает автомобиль в партнерском дилерском центре с последующей передачей ТС в собственность заемщику.

Какие-либо государственные органы в этой цепочке напрямую не задействованы. Заемщик оформляет самый обычный автокредит, в котором кредитная организация вполне может отказать. Государственная программа не гарантирует того, что по каждой заявке будет вынесено положительное решение, поэтому не все граждане могут рассчитывать на участие в программе.

Гос программа автокредита 2020 «Семейный автомобиль», несмотря на свою эффективность, имеет некоторые недостатки. Первое — в программу включены только отечественные марки автомобилей, которые не пользуются большим спросом у российского потребителя.

Второе — за законодательными формулировками и описанием банковских программ потенциальные клиенты часто упускают одну деталь: речь идет о потребительском кредите, процентные ставки по которому не отличаются от рыночных. Более того, ставка в рамках программы может быть выше обычной, и это условие часто скрывается в официальных источниках.

Третье — по условиям соглашения заемщик обязуется на весь его срок оформить страховой полис КАСКО, а также установить на автомобиль систему навигационную систему ГЛОНАСС. Все это делается за счет автовладельца, поэтому дополнительные расходы могут полностью перекрыть гарантированную льготу.

Государственные программы льготного кредитования дают возможность получить выгоду в размере 10% на покупку нового автомобиля. Для жителей Дальнего Востока скидка составляет рекордные 25%. Правила субсидирования банков определены постановлением правительства России, которое вступает в силу 7 июля. Недополученную часть дохода банкам, предоставляющим льготный кредит, компенсирует государство. Для субсидирования финансовых учреждений в 2020 году в государственном бюджете зарезервировано 22,5 миллиарда рублей.

С 2020 года под действие новых программ льготного кредитования попадают только новые машины с максимальной стоимостью 1,5 млн рублей. Ранее субсидировались транспортные средства ценой только до 1 млн рублей.

Для участия в программе автомобили должны удовлетворять ряду условий:

Машина должна быть произведена в РФ;
Дата выпуска — не раньше 01.01.2019, ПТС должен быть оформлен не ранее 01.12.2019;
Автомобиль должен быть новым (без предыдущих регистраций в ГИБДД);
На автомобиле должна быть установлена система ЭРА-ГЛОНАСС;
Снаряжённая масса автомобиля — не больше 3,5 тонны.

Максимальная стоимость автомобиля: увеличена с 1 млн. руб. до 1,5 млн. рублей.
В список автомобилей, попадающих под условия Гос. Программы попадают Hyundai, Kia, УАЗ.
Количество детей по программе «Семейный автомобиль»: сокращено с 2 до 1 ребенка.
Добавлены новые программы «Медицинский работник» и «Трейд-ин».
Размер субсидии составляет от 10%.

ВТБ начинает выдачу автокредитов по новой программе господдержки

«Первый автомобиль»:
- Водительское удостоверение.
«Семейный автомобиль»:
- Водительское удостоверение.
- Подтверждение наличия ребенка:
  - Свидетельство о рождении ребенка/свидетельство об усыновлении, выданное в РФ или в любом другом государстве (с предоставлением нотариально заверенного перевода на русский язык, если документ не содержит данных на русском языке) и содержащее ФИО заемщика в полях об одном из родителей (а также документы, подтверждающие смену фамилии Заемщика, при необходимости) или информация о наличии детей в паспорте заемщика на стр. 16-17 заверенная печатью государственного органа.
«Работник медицинской организации»:
- Водительское удостоверение.
- Подтверждение принадлежности работодателя к государственной системе здравоохранения (в документе форма организации обязательно должна содержать слова однокоренные с государственный, бюджетный) один из документов на выбор*:
  - Справка 2-НДФЛ**.
  - Служебное удостоверения медицинского работника**.
  - Справка в свободной форме, заверенная подписью и печатью организации, подтверждающая место работы заемщика и принадлежность организации к государственной системе здравоохранения.

* — документы могут быть предоставлены после получения одобрения.
** — Если форма организации не содержит слова однокоренные с государственный, бюджетный, то дополнительно предоставляется справка, заверенная подписью и печатью организации, с подтверждением принадлежности организации к государственной системе здравоохранения.

«Трейд-ин»:
- Водительское удостоверение.
- Подтверждение по автомобилю, сданного в трейд-ин, возраста (старше 6 лет) и срока владения более 1 года* (копия ПТС/свидетельство о регистрации).

* — Документы могут быть предоставлены после получения одобрения.

Приобретаемый автомобиль должен быть произведен в 2019/2020 г., при этом ПТС/ЭПТС должен быть выдан не ранее 01.12.2019 г.
С 01 июля 2020 г. кредитуются автомобили только с ЭПТС.
WMI, марка и модель авто должны строго соответствовать утверждённому списку (см.вложение).
Максимальная стоимость авто = 1,5 млн. руб.
Срок кредита – согласно действующей в Банке программе автокредитования.
Первоначальный взнос – согласно действующей в банке программе автокредитования. Под размером ПВ понимается сумма средств, которую должен внести заёмщик за счет собственных средств (без субсидии государства).

Финансирование Госпрограммы ограничено! Подавайте заявку уже сейчас!

Позвоните по телефону (812) 777-2-777, а мы проконсультируем и удаленно оформим все документы.

Основой текущего направления поддержки являются две подпрограммы. Одна из них нацелена на граждан, которые никогда не имели собственного автомобиля и хотят купить свое первое транспортное средство.

Вторая – рассчитана на граждан с несовершеннолетними детьми. Здесь произошли некоторые изменения с 1 июня 2020 года. Так, если недавно получить льготный автокредит могли граждане с 2 и более детьми, то теперь выдавать ссуды на выгодных условиях будут семьям с 1 ребенком и более. Такое новшество существенно расширяет круг претендентов на автокредиты с господдержкой.

Лица, которые подходят под вышеперечисленные условия, могут получить скидку в 10% от стоимости нового автомобиля. Те граждане, что проживают на Дальнем Востоке, могут получить еще более крупную скидку – на уровне 25%. Претендентам на такую скидку нужно иметь постоянную или временную регистрацию в ДФО. Привилегии в скидке объясняются тем, что Дальневосточный округ заполнен праворульными автомобилями импортного производства. Чтобы мотивировать граждан пересаживаться на отечественные авто, нужны хорошие аргументы.

Льготные автокредиты с 1 июня 2020 года стали доступны работникам медицинских учреждений, входящих в госсистему здравоохранения. Сегодня они находятся на передовой борьбы с коронавирусной инфекцией, поэтому дополнительные льготы от государства будут весьма кстати.

Дополнительной категорией граждан, на которых будет распространяться программа, стали лица, продавшие свою старую машину дилеру по схеме Trade-in. Возраст проданного транспортного средства должен превышать 6 лет. Владеть своим прежним авто гражданин должен не менее 1 года.

Также скидки будут действовать для граждан, которые приобретают в кредит новые электромобили.

Надо отметить, что карантинные ограничения серьезно ударили по автомобильному рынку. По данным НБКИ, в апреле 2020 года число купленных в кредит автомобилей составило всего 17,5 тыс. Если сравнивать этот результат с достижением такого же периода прошлого года, то будет заметен огромный спад на уровне 81%.

Пока еще россияне не привыкли покупать автомобили, не выходя из дома. Хотя в конце апреля появились сообщения о первой онлайн-покупке транспортного средства в кредит. Клиент выбрал автомобиль, используя специальный раздел банка, подал заявку на кредит и подписал необходимые документы с помощью электронной подписи. После оформления бумаг можно связаться с дилером и выбрать способ получения машины, например, доставкой до подъезда проживания или самовывозом.

По мнению экспертов, рынок дистанционных покупок машин будет активно развиваться. Карантинные ограничения лишь ускорят переход граждан в онлайн-сферу.

Реестр МФО
Реестр коллекторов
Узнать кредитную историю
Вопрос юристу
Калькулятор займов
Кредитный рейтинг
Реестр бюро КИ

Вы приобретаете новый автомобиль KIA Rio или Rio X-Line 2020 года производства;
ПТС/ЭПТС должен быть выдан в 2020 г.;
Автомобиль приобретается в кредит. Первоначальный взнос — от 0%. Максимальный срок кредита — до 60 месяцев.

Скидка по программе «Семейный автомобиль» предоставляется, если:

Вы имеете водительское удостоверение;
Вы не оформляли кредиты на покупку транспортных средств в 2019, 2020 гг.;
Вы имеете одного или более несовершеннолетнего ребенка до 18 лет.

Скидка по программе «Первый автомобиль» предоставляется, если:

Вы имеете водительское удостоверение;
Вы, на момент выдачи автокредита, ранее не имели в собственности автомобиль.

Скидка по программе «Автомобиль государственному медицинскому персоналу» предоставляется, если:

Вы имеете водительское удостоверение;
Вы ранее не оформляли кредиты на покупку транспортных средств в 2019, 2020 гг.;
Вы являетесь работником медицинской организации государственной системы здравоохранения.

Скидка по программе «Автомобиль в «трейд-ин» предоставляется, если:

Вы имеете водительское удостоверение;
Вы ранее не оформляли кредиты на покупку транспортных средств в 2019, 2020 гг.;
Вы сдаете автомобиль в счет уплаты части первоначального взноса;
Вы сдаете свой автомобиль возрастом свыше 6 лет при условии владения им не менее 1 года в соответствии с ПТС.

О том, что шансы приобрести машины на выгодных условиях останутся на дольше, чем предполагалось изначально, сообщил Александр Морозов, который занимает пост заместителя руководителя Минпромторга. В правительстве на цели автомобильного кредитования выделили еще 45 млрд рублей.

Ранее программа уже успела себя успешно зарекомендовать, так как в ее рамках было продано свыше 120 тыс. транспортных средств.

По предварительным данным специалисты планируют реализовать свыше 200 тыс. единиц машин. Минпромторг позаботился о том, чтобы организовать повышенный интерес к спросу на автомобили отечественного производства. Для этого используются 2 классические системы займов:

«Семейный автомобиль»;

«Первый автомобиль».

Отдельно стоит выделить программы, предусматривающие использование принципов льготного лизинга. Речь идет о таких направлениях как «Свое дело» и «Русский тягач». Из относительных новинок кредитные эксперты отмечают систему «Доступная аренда». Последняя основывается на интересах тех, кто планирует использовать алгоритм каршеринга, чтобы развивать рынок автомобильных услуг на территории Российской Федерации.

Эксперты из сегмента продаж транспортных средств посчитали, что уровень продажи новых авто в РФ подросли. Основная причина кроется в том, что сработал эффект отложенного спроса, но и активно внедряемое автомобильное кредитование тоже сыграло далеко не последнюю роль. Для удобства потенциальных потребителей используются кредитные программы, которые имеются практически в каждом большом банке страны.

В некоторых случаях представители банковских организаций даже перебираются в автомобильные салоны, чтобы предложить клиентам услугу прямо на месте.

Как сообщают представители Объединенной кредитной организации, предоставление займов на машины стало постепенно выравниваться. Вызвано это тем, что активная стадия карантина стала сходить. В июле граждане смогли дотянуть показатели выдачи кредитов почти до уровня, который был продемонстрирован до начала коронавирусного кризиса.

Единственным существенным камнем преткновения на пути к получению желаемого автомобиля считается возникающие с завидным постоянством сложности при взаимосвязи банка и клиента. Такие трудности оборачиваются тем, что все большему количеству людей отказывают в получении займа.

Как показывает статистика, выдача займа на машины по состоянию на июль увеличилась на 2% в рамках количественного исчисления по отношению с тем же временным интервалом в 2019 году.

Основной принцип программы льготного автокредитования состоит в том, что государство выплачивает банкам выпадающие доходы по сниженным ставкам автокредитов, а автолюбители, благодаря помощи государства, могут оформить автокредит в 2020 году на выгодных условиях, когда банковская процентная ставка по льготному автокредиту уменьшается на 10% при участии в программах господдержки Первый или Семейный автомобиль. Некоторые автосалоны и банки предлагают новые автомобили по этой программе без снижения кредитного процента, однако, пропорционально снижают стоимость автомобиля.

На данный момент скидка в размере 25% действует для жителей Дальнего Востока. Для жителей других регионов она установлена на уровне 10% по гос программам Первый автомобиль и Семейный автомобиль.

Чем программа 2020 года лучше предыдущих
Какие автомобили участвуют в государственной программе
В каких банках можно получить субсидию
Каким условиям нужно соответствовать, чтобы стать участником программы
Как купить лучший семейный автомобиль по госпрограмме: этапы
Что делать, если вы не соответствуете требованиям госпрограммы

Если в вашей семье растет двое и более детей, вы можете купить машину по госпрограмме «Семейный автомобиль». По ней государство субсидирует 10% (25% — для жителей Дальнего Востока) от стоимости машины. Какие условия нужно выполнить, чтобы воспользоваться программой «Семейный автомобиль», в какие банки можно обратиться и какой автомобиль можно купить со скидкой, читайте в материале.

Государственные льготные программы создают в первую очередь для жителей страны. Но с их помощью нельзя приобрести автомобиль, собранный за границей или некоторые распространенные зарубежные марки. Обусловлено это тем, что правительство хочет интегрировать в общество отечественный автопром. Эта цель стоит наравне с поддержкой населения, поэтому купить, например, BMW не выйдет – скидка не распространяется на такие марки.

Обратите внимание!

Оформлением занимаются только банковские сотрудники, поэтому нужно быть внимательным, если кто-то предложит поддержку на зарубежную марку без проверок в банке.

Две основные российские банковские организации поддерживают льготную программу автокредитования и являются основными кредиторами для населения страны.

ВТБ в 2020 году работает с поддержкой обновленных условий кредитов на автомобили. Они выдают суммы на покупку авто до полутора миллионов рублей на все одобренные государством модели машин.

Главное изменение – из текста постановления убрали количество машин, на которые будет предоставлен льготный кредит в течение 1 года.

То есть, раньше, как только это число достигалось, кредиты переставали выдавать, и программа досрочно закрывалась, ещё до конца года. Сейчас же эти ограничения сняты.

Разумеется, это не значит, что будет выдано сколько угодно льготных автокредитов: финансирование, в любом случае, будет ограничено определённой суммой.

Как разъяснили в пресс-службе Минпромторга, изначально в совокупный бюджет льготных программ автокредитования заложено 5 миллиардов рублей – «в автомобилях» это примерно 50 тысяч машин.

Если этих средств не хватит, то выделят дополнительные. Сколько – неизвестно, но, по всей видимости, достаточно для того, чтобы льготные программы действовали до самого конца 2020 года и не завершились досрочно.

Также в постановлении больше не прописано, каким должен быть размер первоначального взноса.

Минимальная стоимость автомобиля, подпадающего под действие госпрограмм, теперь закреплена на отметке 1 000 000 рублей. Это не самое приятное изменение: ведь последние два года по льготному автокредиту можно было приобретать машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Теперь планка существенно снижена, и под действие льготных программ попадёт намного меньше моделей автомобилей.

Ныне действующих программ льготного кредитования покупки автомобиля в Российской Федерации две.

«Первый автомобиль»

По условиям этой программы, льготный автокредит с господдержкой может взять тот заёмщик, который приобретает свою первую в жизни автомашину. Т.е., ранее на его имя никогда не было зарегистрировано ни одного автомобиля.

«Семейный автомобиль»

Участниками данной программы могут стать люди, имеющие двоих или более детей несовершеннолетнего возраста. Автомобиль может и не быть первым в их жизни.

В 2020 году в отношении данной программы введено существенное изменение: к собственным несовершеннолетним детям заёмщика приравнены дети усыновлённые, либо находящиеся под опекой. Соответствующее условие добавлено в текст постановления.

Таким образом, если у человека всего 1 ребёнок, или вовсе нет своих детей, но он при этом он воспитывает детей усыновлённых, или является опекуном несовершеннолетних, то он тоже может воспользоваться льготным автокредитом.

Условия государственной поддержки для обоих вариантов программ совершенно одинаковые: скидка 10% от стоимости автомобиля. Нужно лишь соответствовать прописанным выше требованиям к заёмщику.

Плюсы:

Небольшой первоначальный взнос (10% от стоимости машины);
Реальное снижение процентной ставки (в цифрах оно указано выше, во 2-м разделе статьи), со значительным сокращением итоговой суммы переплат;
Расширенный список участвующих банков (тот, кто оформляет автокредит в том банке, где у него активная зарплатная карта, получает дополнительную скидку и от него).

Минусы:

Сравнительно незначительный период кредитования (только 36 месяцев, на больший срок уже не взять);
Ограничение в стоимости участвующего автомобиля (не более 1 миллиона рублей), снижающее возможность выбора;
Невозможность воспользоваться льготным автокредитом людям, которые не имеют детей и уже когда-либо приобретали автомобиль.

В целом, льготный автокредит является безусловно выгодным для заёмщика – благодаря существенному сокращению суммы переплат банку и, соответственно, реальному снижению собственных расходов на покупку автомобиля.

не заключали в 2017 году кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О кредитных историях», а также обязуются не заключать в 2018 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.

не заключали в году, предшествующем году заключения кредитного договора, кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О кредитных историях», а также обязуются не заключать в текущем году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.

Данное условие изменилось незначительно. Суть его сводится к тому, что человек может принять участие в программе льготного кредитования 1 раз в 2 года.

Например, если водитель хочет получить субсидированный кредит в 2020 году, то он не должен иметь автокредитов от 2019 года, а также не должен заключать новые договоры в 2020-м.

Примечание. Если Вы получали автокредит с государственной поддержкой (или другой автокредит) в 2018 году или ранее, то Вы можете получить еще одну субсидию. Нарушением это не будет.

г) приобретаемый автомобиль произведен:

в 2015 или в 2016 году — для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;
в 2016 или в 2017 году — для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
в 2017 или 2018 году — для автомобилей, приобретаемых в 2018 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2017 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2017 г.;

г) приобретаемый автомобиль произведен:

в 2015 или в 2016 году — для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;
в 2016 или в 2017 году — для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
в 2017 или 2018 году — для автомобилей, приобретаемых в 2018 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2017 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2017 г.;
в 2019 году — для автомобилей, приобретаемых в 2019 году;
в 2019 или 2020 году — для автомобилей, приобретаемых в 2020 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2019 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2019 г.

Также, как и раньше, по программе можно будет купить только новые автомобили. В 2020 году будут доступны к покупке автомобили, которые произведены не раньше 1 января 2019 года и на которые ПТС выдан не ранее 1 декабря 2019 года.

Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017, 2018 и 2020 годах (пока планируется ее действие до 2020 года). Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.

Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.

Фактически государство выделяет средства, которые пойдут на погашение части процентов по кредиту клиента. Погашаемая часть до 2016 года рассчитывалась по следующему принципу: итоговая ставка по кредиту является разницей между изначальной ставкой банка и двумя третьими от действующей ставки рефинансирования. Но в 2017 году часть процентной ставки, которая будет компенсирована государством, была жестко зафиксирована, и теперь составляет 6,7%. Это значительным образом снижает переплату по кредиту, и делает сам кредит гораздо более доступным.

Такая программа действует в России с 2013 года. Основной интерес государства в таком субсидировании, и, собственно, основное ограничение заключается в том, что в рамках кредита на автомобиль с господдержкой список машин включает в основном машины отечественного производителя, и в меньшей степени иностранные марки машин. В итоге государство получает поддержку российской автомобильной промышленности, а клиенты банков получают более выгодные условия по кредиту.

Условия данной программы в 2020 году включает следующие пункты:

стоимость автомобиля, которые клиент будет покупать за кредитные средства, ограничена суммой в 1 450 000 руб. (она увеличилась за год на 450 000 руб.);
на данный момент покупатель машины должен внести самостоятельно 20% от стоимости автомобиля, но в ближайшее время будут предприняты действия для отмены необходимости первоначального взноса;
срок кредитования не может превышать 36 месяцев;
существует общий список автомобилей, который установлен законодательно и которые могут принимать участие в данной программе, но каждый банк может составлять свой список на основании общего списка;
такой тип кредитования всегда оформляется в рублях;
субсидии государства не распространяются на дополнительные затраты, например на страховку, комиссии банку и т.п.;
в настоящее время прорабатывается возможность связи этой программы с программой материнского капитала.

Некоторые банки или автосалоны работают немного по другому принципу и снижают не процентную ставку, а пропорционально уменьшают стоимость нового автомобиля для клиента.

Основным требованием для участия в такой госпрограмме является нахождение автомобиля в специальном списке, который составляет государство ежегодно (ежегодно также определяется выделяемая сумма субсидий). Кроме этого, к автомобилю предъявляются следующие требования:

весить авто должно не больше 3,5 тонны;
покупаемая машина ранее не должна никому принадлежать и не быть ни на кого зарегистрирована.

В остальном к потенциальному клиенту банки предъявляют самые стандартные требования:

гражданство Российской Федерации;
наличие регистрации в регионе работы банка (наличия его отделений);
возраст от 21 до 50-65 лет;
уровень дохода, достаточный для выплаты ежемесячного платежа по кредиту;
стаж на последнем месте работы;
при необходимости поручители или залог (например, залог в виде покупаемой машины).

Стоит также отметить, что государственная программа автокредитования подразумевает жесткий отбор банков, которые могут принимать в ней участие.

Сбербанк установил ставку в 15-17% годовых, которая с учетом льготы снижается до 7,5-9,5%;
В ВТБ можно рассчитывать на итоговую сниженную ставку в 8,5-9,5% годовых, хотя изначально она составляет 16-17%.

Процедура оформления автокредита с государственным субсидированием выглядит следующим образом:

выбор марки автомобиля из разрешенного списка в рамках программы (изучить характеристики, почитать отзывы и т.п.);
подача заявления и документов в банк (или в автосалон, а уже потом в банк);
решение банка;
подписание договора по кредиту
внесение первоначального взноса;
подписание всех документов на автомобиль и завершение процедуры покупки.

Как действует программа? Каждый желающий купить машину по ней получает единовременную скидку в размере 10% от стоимости автомобиля (25% на Дальнем Востоке). Эта субсидия прибавляется к первоначальному взносу, при этом снижая процентную ставку по кредиту.

В программе могут поучаствовать жители крупных городов России, условия и требования в регионах различаются. Так, например, очень выгодно купить автомобиль на Дальнем Востоке – здесь вы получите скидку в 25% от стоимости авто, когда жители других регионов рассчитывают максимум на 1-%-ную скидку.

Для того, чтобы стать участником программы, есть несколько условий:

1. У вас должно быть двое или более детей не старше 18 лет;

2. Наличие у заемщика водительского удостоверения;

3. Возраст заемщика от 18 до 65 лет;

4. Наличие паспорта гражданина РФ;

5. Официальное трудоустройство;

6. Стаж работы на текущем месте от 4-х месяцев;

7. Постоянная регистрация (прописка).

Масса покупаемой машины не должна превышать 3,5 тонны, а стоимость — 1 миллиона 450 тысяч рублей. Автомобиль должен быть новым – 2019 года или конца 2018 года выпуска. Программа распространяется только на новые автомобили, которые не состояли на учете в ГИБДД.

Господдержка автокредитования продлена до 2020 года. С целью развития автомобильной промышленности, правительство РФ субсидирует населению автокредиты на новые автомобили, благодаря помощи банков.

Субсидирование автомобильных кредитов или государственная поддержка автокредитования – это финансовая помощь правительства и Минпромторга автопроизводителям и покупателям в целях поддержки и развития автомобильной промышленности в России.

Автокредиты с господдержкой. На каких условиях выдают с 1 июня 2020 года?

Согласно выявленной статистике Минпромторга за 2018 год, темпы экономического роста в области автокредитования возросли на 20% по сравнению с предыдущим годом. Данный показатель говорит о том, что подобная акция существенно стимулирует экономику и способствует значительным вливаниям средств.

Интересен тот факт, что государство позволяет получить множество бонусов от автодиллеров:

скидка в случае предоставления своего автомобиля в «trade-in»;
прямая скидка от партнера, дополнительные подарки (зимняя резина, коврики);
скидка по действующим программам в автосалоне (к примеру, KIA Finance).

Госпрограмма «Семейный автомобиль» продолжается в 2020 году по уже установленным требованиям к заемщику:

Двое и более детей до 18 лет.
Наличие водительского удостоверения.
Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей.
Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит в 2017-2018 годах.

Помимо этих требований, необходимо соблюдать также и стандартные:

Возраст заемщика (различается по банкам) – от 18 до 65 лет.
Наличие паспорта гражданина РФ.
Официальное трудоустройство.
Стаж работы на текущем месте от 4-х месяцев.
Постоянная регистрация (прописка).
Соответствие клиренс-листу (перечень кредитуемых и некредитуемых областей).

Государство не оглашает выделенный на данную программу бюджет, однако, если сравнивать с минувшим годом, средств хватило на один квартал, было куплено 48 из 58 тыс. машин, отведенных к продаже.

В постановлении от правительства прописываются следующие требования к авто, попадающим под программу «Семейный автомобиль»:

ПТС на автомобиль должно быть выдано не ранее 1 декабря 2017 года.
Наличие номера УВЕОС (устройство вызова экстренных оперативных служб) ЭРА-ГЛОНАСС. В некоторых банках данное требование было отменено в середине января 2018 года.
Масса автомобиля не должна превышать 3,5 т.
Стоимость – до 1,45 млн. рублей.
Программа распространяется только на новые автомобили, которые не состояла на учете в ГАИ.
Собранные на территории РФ. Госпрограмма стремится поддержать и простимулировать отечественный автопром. Создавая такое ограничение, правительство улучшает инвестиционный климат в отрасли.

Именно по этим причинам, самые ходовые Киа Спортейдж или Киа Соренто не подходят под гос. программу, хотя многие источники говорят обратное.

Марки Авто	Модели
Hyundai	Хендай Солярис, Elantra, i40, Tucson, Creta
KIA	Киа Рио, Cerato
Renault	Рено Дастер, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway
Мазда	6, CX-5
Ниссан	Альмера, Terrano, Qashqai, Sentra
Ford	Фокус, Mondeo, Форд Куга, EcoSport, Fiesta
Skoda	Шкода Октавия, Superb, Octavia Combi, Yeti, Шкода Рапид
Тойота	Camry, RAV4
Lifan	Smily, Solano, X50, X60
УАЗ	УАЗ Патриот, Хантер, Пикап
АвтоВаз	Лада Калина, Гранта, Веста, Ларгус
Chevrolet	Niva
Citroen	C4 sedan
Datsun	mi-do, on-do
Mitsubishi	Outlander
SsangYong	Actyon
Geely Emgrand	7, GT, X7
VW Commercial	Polo, Jetta, Тигуан

Государственные программы льготного автокредитования

Сложно сказать, в каком банке будут самые выгодные ставки по кредиту. Огромную роль играет первоначальный взнос заемщика.

В среднем, можно привести небольшую статистику:

ПВ 20-30% — ставка 13,5%;
ПВ 30-50% — ставка 12,5%;
ПВ от 50% — ставка 11,5%.

Также, следует учитывать, что участвующие автосалоны самостоятельно подбирают для себя банковских партнеров, именно у них должны быть самые выгодные условия, по сравнению с иными банками.

При предъявлении справки 2-НДФЛ или налоговой декларации, процентная ставка может быть снижена на 1% (данное поощрение действует не у всех банков).

На некоторый перечень автомобилей имеется индивидуальный банковский тариф, позволяющий снизить ставку на 0,5-1%.

Автокредит с господдержкой 2020 – это возможность приобретения новой или подержанной машины практически в любом российском банке с получением определенных льгот. Эта государственная программа была разработана еще в 2009 году и с тех пор успешно реализуется. Поэтому ее продлили и на 2020 год. Для оформления такого кредита заемщик обязан придерживаться установленных правительством условий.

Большинство российских граждан не могут позволить себе покупку дорогих автомобилей даже при условии использования кредита. Поэтому господдержка автокредитования является для них реальной возможностью обзавестись новым транспортным средством. Специалисты на основе многочисленных исследований делают вывод, что данные программы будут успешно использоваться еще много лет.

Тем не менее существуют факторы, влияющие на снижение объемов государственного субсидирования на ближайшие несколько лет. В первую очередь это:

количество невозвращенных кредитов;
неблагоприятная экономическая обстановка в стране;
достижение целей, для которых было разработано автокредитование с господдержкой.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Госпрограмма автокредитования на 2020 год” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Если машина уже оформлена в кредит по госпрограмме, то процентные ставки повышаться не будут. Поэтому заемщикам не стоит переживать об увеличении кредитных выплат.

Государственная программа по предоставлению льготных условий автокредитования продлена до 2020 года. Перед оформлением займа специалисты рекомендуют ознакомиться с предложениями всех банков и выбрать самый подходящий. Тогда не придется переплачивать проценты.

Чтобы перейти к процедуре оформления программы «Первый автомобиль» в 2020 году, необходимо удовлетворять требованиям, предъявляемым к потенциальным участникам госпрограммы. Получить льготный автокредит имеют право лица, которые:

имеют гражданство РФ;
получили водительское удостоверение;
ранее не являлись владельцами автомобиля;
не брали автокредит.

Дополнительно необходимо выполнить требования банка. Финансовая организация обязательно оценивает платежеспособность, возможные риски и кредитную историю. Необходимо иметь официальное трудоустройство и заработную плату, позволяющую беспрепятственно производить расчёт с организацией. Если человек ранее не брал кредит, компания будет проводить более тщательную проверку. Это связано с тем, что банк не может оценить благонадежность заёмщика.

Возможность использования программы «Первый автомобиль» напрямую зависит от того, с какими организациями сотрудничает автосалон. Среди перечня партнеров компании могут отсутствовать банки, прошедшие аккредитацию для выдачи субсидий. В этом случае автосалон не сможет предоставить гражданину возможность воспользоваться льготным автокредитом, даже если выбор пал на транспортное средство, покупка которого допустима в рамках госпрограммы. Обязать организацию предоставить льготу не удастся.

Чтобы получить субсидию, гражданин должен будет обратиться в другой автосалон или подать заявку напрямую в банк. Предварительно необходимо выяснить, участвует ли компания в госпрограмме «Первый автомобиль». Чтобы осуществить действие, нужно связаться с представителями организации и задать интересующий вопрос.