Документы оформления ипотечного кредита

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Документы оформления ипотечного кредита». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Следует иметь в виду, что порой первоначально озвученного перечня документов может оказаться недостаточно. В процессе принятия решения по кредиту банку могут понадобиться дополнительные сведения. В таком случае он запросит требуемую информацию. Например, она может касаться финансового положения, вследствие чего потребуется предоставить документальное подтверждение наличия недвижимости, дорогостоящего имущества, выписки со счета в банке и так далее.

Чем больше документов, подтверждающие ваши доходы, будет предоставлено в банк, тем выше шансы на получение ипотечного кредита.

Получение ипотечного кредита – это серьезная финансовая операция, требующая тщательной подготовки и наличия пакета документов. Требования к ним регламентируются, как законодательством РФ, так и внутренним банковским законом.

Следует принять во внимание, что некоторые справки имеют ограниченный срок действия, поэтому собирать их надо непосредственно перед подписанием договора.

Перечень основных документов для оформления ипотечного кредита включает:

Заполненную анкету. Ее бланк можно взять в банковском учреждении, скачать на официальном сайте или заполнить форму онлайн. Анкета одновременно является и заявкой на предоставление ипотечного кредита.
Паспорта заемщика и созаемщиков, а также поручителей, если таковые имеются. Дубликаты всех страниц документа можно сделать заранее, но также их могут скопировать в банке.
ИНН. Копи ИНН прилагается к пакету документов, но, возможно, сотрудники банка захотят увидеть оригинал.
СНИЛС.
Ксерокопии всех страниц трудовой книжки, каждая из которых должна быть заверена компанией, где работает заемщик. Если заемщик работает по трудовому договору, то понадобится его заверенная копия.
Справка о заработной плате 2-НДФЛ за 6 месяцев или один год. Ее требуют не все банковские учреждения, поскольку уровень доходов можно найти в базе данных, зная ИНН. Следует учесть, что справка о заработной плате действительна только в течение одного месяца.
Если приобретаемое жилье было выбрано заранее, то на него также собираются документы, указанные в законе (экспертная оценка, выписка об отсутствии задолженностей и аресте и т. д.).
Мужчины младше 27 лет должны иметь военный билет.

В зависимости от вида ипотечного кредита, клиентам банковского учреждения, кроме основных документов, понадобятся дополнительные. Это могут быть различные социальные программы, ипотеки для льготных категорий населения.

Также различается пакет документов для первичного и вторичного жилья.

Для участия в программе для молодых семей необходимо, чтобы одному из родителей было не более 35 лет и не менее 21 года. Лучше, чтоб под этот критерий подходили оба супруга. В семье обязательно должен быть один ребенок или несколько. Одинокая мать или отец с детьми, также будут считаться молодой семьей.

Молодые родители предоставляют в банк такие дополнительные документы: свидетельства о заключении брака и рождении (усыновлении) всех детей, бумаги на залоговое имущество. Также понадобятся справки, подтверждающие тот факт, что у семьи есть деньги на первоначальный взнос (например, Сбербанк предлагает оплатить не менее15-20% от суммы ипотеки). Это может быть выписка с банковского счета, сертификат на материнский капитал, и др. Если поручителями выступают родственники молодой пары, то необходимы документы, указывающие на родство.

Для участия в программе Военная ипотека, военнослужащий должен сначала подать рапорт о желании приобщиться к ней. Полученное свидетельство об участии он приносит в банк вместе с основным пакетом документов. Супруга военнослужащего должна заранее дать свое согласие для участия в программе.

Сотрудники банковского учреждения могут дополнительно запросить сведения об образовании, наличии квартир, машин, земельных участков, дополнительном доходе. Также военнослужащий дает письменное согласие об обработке его данных. Трудности в этом плане могут возникнуть у сотрудников секретных служб. Военные, служащие по контракту, приносят его заверенную копию.

Некоторые банки выдают на льготных условиях ипотечные кредиты врачам, учителям, ученым. Под эти критерии не попадают абсолютно все представители этих профессий. Их перечень можно уточнить у менеджеров финансовых учреждений. Если заемщик подходит по всем критериям, то он дополнительно приносит в банк:

Заявление на участие в социальной программе кредитования, порядок которого оговорен в статуте финансового учреждения.
Копии документов о наличии соответствующей квалификации.
Свидетельство о браке/разводе.
Согласие на обработку персональных данных.
Свидетельства о рождении детей.
Автобиографию с фото (4х6).
Ксерокопию диплома о полученном высшем образовании и последующих курсах повышения квалификации, аспирантуре, ординатуре.
Характеристики с места работы.
Сведения о написании научных работ, проведении исследований, публикациях в научных профессиональных изданиях.

Это максимальный перечень дополнительных документов для льготных категорий, в разных банковских учреждениях он может отличаться. Также по сниженным процентным ставкам ипотечные кредиты могут выдаваться сотрудникам МВД, юристам, нотариусам.

Они приносят документы (удостоверения, справки), подтверждающие их принадлежность к профессии.

Разберем комплект документов для одобрения заявки заемщикам, которые не относятся к льготным категориям (бюджетники, зарплатники, военные, молодые семьи и др.). Они получают ипотеку на стандартных условиях. Приведенный перечень универсальный, в некоторых банках какие-то документы не потребуются:

Заявление-анкета. Не нужно искать стандартной формы, лучше заполнить ее онлайн на сайте конкретного банка или лично в офисе организации.
Паспорт. Необходимо предоставить копии своего паспорта и созаемщиков, если они будут участвовать в сделке. Как правило, требуются первые страницы и страницы с регистрацией. Но, например, Совкомбанк примет копии только всех страниц паспорта.
Для мужчин призывного возраста – военный билет или справка о полученной отсрочке от службы в армии.
Свидетельства о браке и о рождении детей. Супруг/супруга в обязательном порядке выступает в качестве созаемщика по ипотеке.
Документ, который подтверждает факт работы в конкретной должности на конкретном предприятии или организации (трудовая книжка, справка от работодателя, контракт, трудовой договор). Копия должна быть заверена работодателем.
Справка с подтверждением дохода за последние полгода (форма банка или 2-НДФЛ). 2-НДФЛ оформляется на месте работы в бухгалтерии. Она должна отвечать требованиям налоговой службы, поэтому проверьте актуальность на момент подачи.

Наемные работники чаще используют справку по форме 2-НДФЛ. Но в некоторых случаях может оказаться более выгодной форма банка, так как она позволяет включить дополнительные доходы (например, сдача в аренду имущества, пенсия и прочее). А это, в свою очередь, поможет взять кредит на более привлекательных условиях.

Некоторые банки требуют и второй документ, удостоверяющий личность. Например, в Сбербанке, если заемщик получает ипотеку без подтверждения своих доходов, то дополнительно с него могут запросить на выбор (копию):

водительские права,
удостоверение военнослужащего,
загранпаспорт,
СНИЛС и др.

Документы, которые подаются на рассмотрение банка в оригинале, не должны иметь исправлений, обязательно наличие даты выдачи, подписи должностного лица и печать организации.

Многие банки дают льготные условия кредитования заемщикам, которые получают зарплату на счет или карту банка-кредитора. В этом случае не надо предоставлять документы, подтверждающие трудовую занятость.

В России продолжает действовать льготная ипотечная программа для семей, у которых после 1 января 2018 года родился второй, третий и т. д. ребенок. В Дом.рф ставка составляет 5,25 %, а для жителей ДФО – 5 %.

Обязательными документами являются свидетельство о браке (если родитель один воспитывает детей, то свидетельство не нужно) и о рождении детей.

В качестве первоначального взноса может использоваться материнский капитал. В этом случае дополнительно нужны:

сертификат на маткапитал;
справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

Документы необходимые для оформления ипотеки: полный список

Не все банки готовы выдать ипотечный кредит ИП и владельцам бизнеса. Это считаются одни из самых рискованных категорий заемщиков. Те банки, которые идут на этот шаг, ужесточают требования. Часто нужно поручительство или залог имеющегося имущества. Комплект документов тоже будет отличаться от стандартного.

Для ИП дополнительно к паспорту:

Налоговая декларация за 1 или 2 года (по требованию банка) с отметкой о принятии (штамп налогового органа, почтовая квитанция об отправке, уведомление о получении при электронной отправке и др.).
Заверенная нотариусом копия свидетельства о государственной регистрации заемщика в качестве ИП.

Для владельца бизнеса:

Сведения о деятельности компании.
Бухгалтерская документация в зависимости от режима налогообложения (например, баланс, отчет о финансовых результатах, книга доходов и расходов).
Дополнительно могут потребовать налоговые декларации по уплате налогов, решения о выплате дивидендов и прочие документы, из которых банк получит полную картину финансово-хозяйственной деятельности предприятия.

Перечень касается продавца, покупателя и покупаемого объекта. Потребуется:

Паспорт продавца.
Документы, удостоверяющие право на недвижимость (свидетельство о гос. регистрации, основание для возникновения права собственности).
Договор купли-продажи объекта.
Выписка из ЕГРН.
Кадастровый/технический паспорт объекта.
Отчет об оценке жилья, который составляет независимый оценщик. У банка есть список аккредитованных компаний. Рекомендую воспользоваться услугами оценщика из этого перечня.
Согласие супруга(и) на продажу объекта или заявление, что на момент оформления права он не состоял в браке. Необходимо заверить у нотариуса.
Согласие от супруга(и) заемщика на оформление залога на покупаемое жилье, заверенное у нотариуса.
Если в семье есть дети, то необходимо согласие от органов опеки.

Дом неотделимо связан с земельным участком, поэтому комплект документов для строительства будет касаться больше земли:

Свидетельство гос. регистрации права собственности на землю.
Основание возникновения такого права (например, договор дарения, купли-продажи, наследования и прочее).
Выписка из ЕГРН.
Кадастровый паспорт участка.
Смета на строительство от компании-застройщика.
Разрешение на строительство.
Договор с подрядчиком на строительство жилого дома.

Для военнослужащих банки предлагают оформить кредит на льготных условиях. Чтобы принять участие в программе, заемщик должен написать рапорт. Ему выдают свидетельство, которое он добавляет к стандартному пакету документов. Жена должна дать письменное разрешение на оформление военной ипотеки.

Банковские служащие могут запросить сведения о наличии другой недвижимости, машин, или земельного участка, или диплом об образовании. Военнослужащий должен дать согласие на обработку своих персональных данных.

Чтобы принять участие в этой программе один из супругов или оба должны быть моложе 35 лет. Подать заявку могут лица, достигшие 21 года. Другое обязательное условие — наличие одного или нескольких детей. Мать или отец, воспитывающие ребенка в одиночку, подходят под определение молодой семьи.

Банку понадобятся следующие документы:

свидетельство о регистрации брака;
свидетельство о рождении или усыновлении детей;
бумаги на залоговое имущество.

У молодых родителей попросят подтверждение наличия средств на оплату первоначального взноса. Это выписка с лицевого счета, сертификат на маткапитал. Если у пары поручителями выступают родственники, они должны подтвердить свое родство.

Не все банковские организации готовы одобрить ипотеку этой категории граждан. Для кредиторов их источник дохода не считается надежным. Если банки принимают заявку, они выдвигают жесткие условия для ее получения. Также они запрашивают более расширенный пакет документов.

Индивидуальные предприниматели вместе с паспортом должны предоставить:

налоговую декларацию с отметкой о принятии;
копия свидетельства о постановке заемщика на учет в реестр как владельца ИП.

От бизнесменов банк просит:

данные о деятельности организации;
финансовая отчетность. Справки оформляют с учетом выбранной системы налогообложения.

Кредиторы могут запросить налоговые декларации, справки о выдаче дивидентов. Это необходимо, чтобы банк имел представление о финансовом положении заемщика.

Важно! Обычно ипотеку выдают ипотеку под залог имеющегося имущества или под поручительство.

В этом варианте продажей занимается застройщик. Для приобретения жилого помещения в новом доме банку нужно показать:

документы, подтверждающие основания на появление прав собственности на квартиру;
справка, подтверждающая права владения земельного участка;
разрешение на строительство;
выписка из ЕГРН на земельный участок;
проектная декларация;
договор на долевое участие в строительстве дома.

Также понадобится письменное разрешение от супруга на оформление залога. Документ должен быть заверен нотариально.

В этом случае понадобится расширенный перечень документов. Чтобы банк одобрил ипотеку на покупку вторичного жилья, нужно предоставить:

паспорт продавца;
справки, в которых указано право собственности на недвижимость;
договор купли-продажи жилого помещения;
выписка из ЕГРН;
кадастровый или технический паспорт квартиры.

Дополнительно привлекают независимого эксперта, который проводит оценку жилья. У банка есть перечень организаций, прошедших аккредитацию. Также понадобится письменное согласие, заверенное нотариально, на проведение операций с недвижимостью. Если в семье есть дети, не достигшие 18 лет, нужно получить согласие социальных органов на продажу жилья.

После одобрения заявки заемщику следует оформить право собственности на приобретенную недвижимость. Некоторые банки предлагают помочь с этой процедурой за определенную сумму. Если покупатель решил все сделать самостоятельно, ему придется собрать:

Заявления ото всех участников сделки.
Паспорта всех заявителей.
Ипотечный договор.
Договор купли-продажи с использованием заемных средств.
Закладная.
Квитанция об оплате госпошлины.

Пока заемщик не погасит задолженность перед банком, квартира или дом будут иметь статус залогового имущества. После закрытия ипотеки необходимо сделать отметку в реестре. Некоторые банковские организации делают это автоматически.

Если придется делать все самостоятельно, нужно подать заявление и документы в МФЦ:

заявления от заемщика и банка на снятие обременения;
паспорта всех собственников жилого объекта;
документарная закладка;
договор ипотеки.

Получение ипотеки — трудоемкий и хлопотный процесс. На каждом этапе нужно собирать новые документы. Банки стараются помочь заемщикам, предлагая электронные услуги, разрабатывают специальные Интернет-площадки. Подробный перечень документов заемщик сможет посмотреть на официальном сайте банка.

Документы для оформления ипотеки

Обязательный документ — общегражданский паспорт. В некоторых банках могут запросить документ, где будет подтверждение регистрации в том регионе, где потенциальный заемщик планирует покупать недвижимость.

Второй документ для удостоверения личности банк утверждает внутренним регламентом. У некоторых компаний — это может быть один или два документа на выбор. У других составлен целый перечень, и клиент может выбрать любой из вариантов, который подходит ему. Если, например, у заемщика нет водительского удостоверения, то он может использовать СНИЛС. Если банку подходит заграничный паспорт, то заемщик может принести только два паспорта и больше не предоставлять никаких других документов, удостоверяющих личность.

Полный список документов, который подходит потенциальному кредитору, размещен на официальном сайте банка. Либо перечень можно уточнить у сотрудника контакт-центра по горячей линии.

Адвокаты и нотариусы, которые хотят получить одобрение ипотеки, собирают:

Лицензию для предоставления своих услуг.
Трудовую книжку, которая оформлена с указанием всех периодов работы.
Основной государственный регистрационный номер — ОГРН.
Идентификационный номер налогоплательщика — ИНН.
Справку 2-НДФЛ, если налоги отчисляют через налогового агента.
Декларацию, поданную в налоговый орган за предыдущий год.
Годовой баланс с данными об адвокатской или нотариальной практике.
Квитанции или платежные поручения, где видны все уплаченные налоговые платежи в бюджет.

Кроме обязательных, банк может запросить и дополнительные документы:

банковскую выписку по расчетному счету за полгода или более длительный период;
пояснительную записку или информационную справку, где описана деятельность конторы;
справку из банка, где указан текущий остаток на расчетном счете на момент обращения за ипотекой;
ксерокопии и оригиналы патента, лицензии или сертификата, выданного на имя заемщика;
устав учреждения и штатное расписание.

Чтобы подать документы на предварительное рассмотрение ипотеки, можно предоставить сканированные копии всех перечисленных документов. Кредитному комитету банка может быть достаточно такого варианта для предварительной оценки потенциального заемщика. Но после одобрения заявки, понадобится принести оригиналы всех документов.

На всех бумагах должны быть проставлены даты составления, четко видны реквизиты, стоять печати и другие обязательные атрибуты. На справках должны стоять данные лица, их подписавшего: ФИО, должность и подпись. Некоторые справки ограничены по сроку действия, поэтому их приносят последними либо предоставляют повторно.

Государственную поддержку в РФ получают семьи, в которых родился второй и последующий дети, начиная с 01.01.2007 года. С 2020 года программа работает и после рождения или усыновления первого ребенка с начала текущего года. Главное условие — наличие российского гражданства у родителя и ребенка.

Сумма сертификата на материнский капитал дает право на 466, 617 тыс. рублей на первенца и 150 тысяч на второго ребенка. В общей сложности семьи с 2020 года могут получить 616,617 тыс. рублей. В дальнейшем сумму планируют индексировать на коэффициент инфляции. Программу запланировано продлить до 2026 года.

Если сертификат на материнский капитал уже получен и выбрана ипотека с его использованием, то банку-кредитору понадобится:

оформленная анкета, которая разработана банком для этого вида ипотеки;
паспорт, где стоит отметка о регистрации, если он временная, то документ по месту пребывания;
подтверждения доходов, в зависимости от того, какой вид занятости у заемщика;
свидетельства о браке и рождении детей;
разрешение банку на запрос и анализ персональных данных, такое право дают при любом виде кредитования;
уведомление из ПФР о неиспользованной сумме материнского капитала;
сертификат на маткапитал;
подтверждение суммы на первоначальный взнос, который предусмотрен по программе кредитования — 10-20 или 30% от стоимости жилья.

Банки принимают иногда документы к рассмотрению без сертификата на маткапитал. Из удостоверений личности и документов на детей кредитору итак видно это право. Но если заявка на ипотеку будет одобрена, то принести оригинал сертификата все равно придется. Поэтому подавать документы в ПФР на маткапитал можно параллельно с пакетом на ипотеку.

Список документов, необходимых для оформления ипотеки

Особо занятые клиенты или те, у кого силён страх перед любыми юридическими тонкостями доверяют оформление ипотеки брокеру, чтобы не заниматься этим вопросом самостоятельно. Такой специалист найдет подходящую программу банка, изучит все документы заемщика, проверит наличие льгот и подберет несколько вариантов жилья под запросы клиента. Но все эти вопросы потенциальный заемщик способен решить сам.

Без помощи брокера сложнее обойтись, если:

подбор и покупка жилья проходят в незнакомом городе;
несколько банков уже отказали в выдаче ипотеки, не стоит рисковать еще больше, получая отказы в других банках, потому что это неминуемо отразится на кредитном рейтинге;
нет времени и желания вникать в детали и принято решение заплатить за услуги опытного специалиста.

Граждане иногда обращаются к брокерам, потому что знают: банки устанавливают для их клиентов более выгодные ставки, чем тем, заемщикам, которые приходят сами по себе.

—

Сумма кредита — до 12 млн ₽ в Москве и Московской области, до 10 млн ₽ в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, до 5 млн ₽ в регионах.

—

Срок кредита — до 30 лет.

—

Первоначальный взнос — от 15%.

—

Ставка 6,19%

—

Ставка 5,99% при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и Московской области, от 5 млн ₽ в Санкт-Петербурге и Ленинградской области; от 2,5 млн ₽ в регионах

—

Оформление заявки по 2 документам, по ставке 6,5% и с первоначальным взносом от 30%.

—

Ипотека в надежном банке. Альфа-Банк входит в список надежных банков России

—

Личный онлайн кабинет Для получения решения банка

—

Онлайн оформление. В отделение вы придете только для подписания документов

—

Досрочное погашение без визитов в банк. В мобильном или интернет-банке

Общие условияТребования к заёмщикуТребования к объектуПогашение кредитаСсылкиОписание•

Подача заявки и документов – онлайн.

•

Рассмотрение заявки – 1-3 дня.

•

Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.

•

Первоначальный взнос – от 20% для готового и строящегося жилья. Для оплаты взноса можно использовать материнский капитал. Но не менее 10% всей стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами.

•

Сумма кредита – от 600 тыс. до 20 млн рублей.

•

Процентная ставка – от 5,99% для строящегося жилья и для готового жилья по сделкам с договором купли-продажи от Застройщика.

•

Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.

Собираем документы для ипотеки с Выберу.ру

К личным документам, запрашиваемым банком при подаче заявления, можно отнести:

Паспорт заемщика, его копия;
Документы об образовании (диплом, аттестат и другие);
Бумаги о семейном статусе заемщика: свидетельство о заключении или расторжении брака, справка о смерти супруга(и), заявление об отсутствии супруга(и);
Свидетельства о рождении имеющихся детей, если ребенок достиг 14 лет, то нужна копия его паспорта.

На документах, подтверждающих доход, основывается решение банка дать положительное или отрицательное решение по ипотеке. Поэтому следует собрать как можно больше справок по зарплате, пособиях, пенсии, подтверждающих доход, а также бумаги, подтверждающие наличие в собственности имущества и ценных бумаг. В таком случае можно добиться от банка положительного решения и более выгодных условий.

Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 30 % от доходов заемщика. В некоторых банках эта сумма может быть не больше 45 % доходов. Поэтому для положительно решения важно собрать документы, подтверждающие все доходы.

Жилье, приобретаемое в ипотеку, является предметом залога для банка. Поэтому банк может одобрить жилье, имеющее ценность на текущий момент и на кредитуемый период. Кредитные организации не рассматривают жилье под снос, с деревянным перекрытием, в аварийном состоянии, квартиры в ветхих домах.

Недвижимость под ипотеку может быть на первичном или на вторичном рынке. От того, какое жилье приобретается зависит набор документации по объекту недвижимости.

При покупке жилья на вторичном рынке понадобятся следующие документы:

Копии бумаг, подтверждающих права собственника на жилье. Это может быть договор купли-продажи, приватизации, дарения и т.д.;
Копия кадастрового паспорта, полученная в БТИ;
Справка о том, что в квартире нет прописанных или выписка из домовой книги;
Справка об оценке рыночной стоимости недвижимости;
Копия паспорта продавца квартиры;
Копии паспортов и свидетельств о рождении собственников квартиры;
При наличии прописанных несовершеннолетних детей потребуется справка от органов опеки на отчуждение недвижимости.

Банки обычно кредитуют строителей, по которым у них уже есть вся документация. Если застройщик не имел ранее отношений с банком, то нужно собрать следующий пакет документов по строительной организации:

Договор участия в долевом строительстве;
Копии учредительной документации застройщика;
Копия приказа (решения) о продажи квартиры заемщику с указанием размеров, технических характеристик и стоимости;
Бумаги, подтверждающие право застройщика строить и продавать объект строительства.

Документы для получения ипотеки

Кроме перечисленных бумаг для обеспечения гарантии возврата денег по ипотеке банк может запросить:

Справки их наркологического и психиатрического диспансеров;
Справку, подтверждающую кредитную историю;
Военный билет, копия (для мужчин);
СНИЛС;
ИНН.

Сделка

Решение банком после подачи всех документов дается обычно в течении 2-3 дней, иногда недели. После одобрения банком суммы кредита и самой недвижимости происходит подписание договора с банком. На этом этапе необходимо предоставить в банк:

Договор купли-продажи;
Полис о страховании квартиры.

После того ка все бумаги подписаны происходит регистрация объекта недвижимости в собственность.

Ипотека – популярный и, тем не менее, очень сложный вид займов. Его огромный плюс в возможности получить квартиру сразу же, не откладывая деньги долгие годы. Ипотека легко решает «квартирный вопрос», однако также легко найти подходящий ипотечный кредит и оформить его – не так просто.

Дело лишь отчасти в финансовой нагрузке. Многие не могут решиться на получение кредита после одного взгляда на список условий и требуемый пакет документов. Однако не стоит бояться банковской бюрократической машины.

Основных условий для заемщиков всего шесть.

Первое – гражданство. Для получения ипотечного кредита нужно иметь гражданство.
В некоторых банках есть послабления для граждан Украины, Казахстана и других регионов бывшего СССР. Некоторые банки, такие как ВТБ и Райффайзенбанк предоставляют ипотечные кредиты для иностранных граждан на 1,5−2% выше, чем для россиян.
Второе условие – прописка. Заемщик должен быть прописан на территории РФ. Впрочем, некоторые банки принимают заявки с временной регистрацией или вообще без нее.
Возраст заемщика – это третье условие. Ипотеку можно получить в возрасте с 21 года до 70 лет. В этот период человек считается наиболее работоспособным и платежеспособным. В разных банках, впрочем, период может разниться – например, от 18 лет до 75. Впрочем, очень редко банки выдают ипотеку молодым людям в возрасте до 25 лет, так как существует вероятность, что молодой мужчина пойдет в армию – и выплачивать кредит будет некому.
Уровень заработной платы – четвертое условие. Дело в том, что совокупный доход – тот, что человек получает на основном, дополнительном месте работы, предпринимательства, от вкладов и ежемесячных дивидендов, пенсий и ценных бумаг, — должен обеспечивать не только оплату займа, но и жизнь заемщика и его семьи. Существует правило, которое определяет, что ежемесячный платеж не должен составлять более 60% дохода, ежемесячно получаемого гражданином. Это требование призвано обеспечить и комфортное проживание, и возврат долга банку.
Пятое условие – привлечение созаемщиков и поручителей, и оно чаще других отпугивает заемщиков. Поручитель необходим на тот случай, если заемщик не сможет обслуживать кредит – тогда выплатой долга займется его поручитель. И не всем хочется брать на себя ответственность за чужие долги. Вариант с созаемщиком – хороший вариант для супружеских пар. Если основной заемщик имеет недостаточный для одобрения кредита доход или же недвижимость покупается в совместную собственность, то банк будет рассматривать доход, стаж и кредитную историю двух привлекаемых лиц. В этом случае шанс одобрения займа увеличивается.

Перед подачей документов в банк, необходимых для получения ипотеки на квартиру, убедитесь, что они не просрочены. Если была изменена фамилия, она должна фигурировать во всех документах.

Созаемщик и поручитель предоставляют такой же пакет бумаг, как и заявитель при оформлении ипотечного кредита. Он включает:

Документы, позволяющие удостоверить личность. В данном случае нужно сделать ксерокопии всех страниц паспорта
Нужен второй документ, это могут быть права на управление транспортным средством;
Молодым людям до 27 лет необходимо представить военный билет;
Свидетельство о браке, а также брачный договор (при его наличии);
Диплом об образовании. Он, как правило, нужен, если заемщик проходит по особой программе для работников бюджетной сферы;
Когда есть дети, нужны их свидетельства о рождении;
ИНН и СНИЛС.

Это не весь пакет документов для ипотечного кредита. Банку важно убедиться в платежеспособности клиента, поэтому необходимо предоставить дополнительные справки.

Не важно, собираются ли документы для ипотеки в Сбербанк или иной банк, потребуется еще несколько важных документов, а именно:

Трудовая книжка с отметкой работодателя, что человек продолжает работать на этом же месте;
При наличии нескольких трудовых договоров, нужны все копии приказов о том, что заявитель принят на работу по совместительству;
Справка 2-НДФЛ;
Учредителям организации потребуется выписка из ЕГРЮЛ, сведения из банков, обслуживающих организацию;
Документы об отсутствии задолженностей перед налоговой;
Для ИП нужно свидетельство, выдаваемое при постановке на учет. При лицензировании деятельности нужна лицензия, налоговая декларация за прошлый год;
Фрилансеры предоставляют справку 3-НДФЛ.

Владельцы ценных бумаг, другой недвижимости, автомобилей, дорогих вещей предоставляют документы о праве собственности.

Пакет документов для ипотечного кредита может показаться внушительным. Запаситесь терпением и не торопитесь, подойдите тщательно к его сбору. Всегда указывайте максимально правдивую информацию, так как в банке работает служба безопасности. Она тщательно проверяет любые бумаги. При обнаружении неточностей, в ипотечном кредитовании откажут.

Какие документы необходимы для ипотечного кредита?

При предоставлении документов для ипотеки в Сбербанк или любой другой банк, финансовое учреждение должно быть уверено в том, что квартира действительно стоит указанных денег. Сотрудники банка должны убедиться в том, что если клиент не будет вносить платежи по кредиту, банк сможет реализовать квартиру для возвращения собственных средств.

Данный перечь предоставляет потенциальным клиентом не зависимо от того, какая ипотечная программа была выбрана: на новое жилье, на вторичное, военная ипотека, ипотека для молодой семьи.

Пакет документов для ипотеки непременно должен включать:

Справку, предоставленную БТИ. В ней указывается оценочная стоимость квартиры;
Кадастровый паспорт;
Износ строения не должен превышать 60%. В таком случае банк видит, что нет угрозы расселения;
План жилья и его технический паспорт;
Документ об оценке рыночной стоимости квартиры. Оценка проводится обычно аккредитованной банком фирмой. Надо сказать, что покупателю такая оценка тоже полезна. Он сможет понять, не завышает ли продавец реальную стоимость жилья.

Если говорить об оценке, она может стать неплохим рычагом при ведении переговоров с продавцом.

Важно понимать, что ипотека для банка – это рискованная сделка, поэтому тщательно проверяется не только платежеспособность заемщика, но и жилье.

В короткие сроки непросто собрать документы, поэтому важно учесть, что срок действия некоторых бумаг весьма ограничен. Их не нужно готовить заранее.

Многие банки сегодня предлагаю оформить ипотечный кредит по программе «Военная ипотека». Воспользоваться предложением могут, соответственно, военнослужащие. Им придется в первую очередь оформить рапорт о намерении принять участие в программе «Военная ипотека», затем определиться банком и далее собрать основной перечень документов.

Если потенциальный заемщик — военнослужащий женат, нужно письменное согласие супруги на оформление ипотечного кредита. Преимуществом будет наличие высшего образования и дохода у супруги, поэтому документы, подтверждающие эти сведения, также нужно принести в банк.

Для получения ипотечного кредита вам нужно будет представить следующие документы:

Копия трудовой книжки, официально заверенная. Цель предоставления: показать кредитной организации стабильность своего трудоустройства. На момент предоставления копии общий трудовой стаж должен составлять не менее 6 месяцев; также, нередко банки обращают внимание на величину трудового стажа на последнем месте работы: клиентам, которые часто меняют работу, может быть отказано в предоставлении кредита.
Копия трудового договора, включая все приложения. Если ваш работодатель является частным предпринимателем, эти копии необходимо предварительно заверить в органе городской или районной администрации.
Копия диплома об образовании. Если у вас имеется диплом о высшем образовании, этот факт может увеличить объем предоставляемого кредита.

Владельцам бизнеса в стандартный пакет на ипотеку придется добавить следующий перечень документов:

устав предприятия и прочие учредительные бумаги;
свидетельство Идентификационный номер налогоплательщика — цифровой код, который присваивается физическому или юридическому лицу, свидетельствующий о постановке на налоговый учет.»>ИНН и Основной государственный регистрационный номер — государственный регистрационный номер записи о создании или первом представлении юридического лица.»>ОГРН;
справки из банков, держателей счетов относительно объема движения средств за последние полгода, а также об отсутствии ограничений;
справка из ФНС об отсутствии долгов по уплате налогов и сборов во внебюджетные организации;
копия бухгалтерской отчетности за последний налоговый период с отметкой специалиста налоговой инспекции;
кроме этого, необходима копия налоговой декларации, также за последний налоговый период.

В принципе, это вся необходимая документация, которую обязан представить владелец бизнеса, но нужно помнить, что каждое кредитное учреждение может формировать свой список с некоторыми изменениями и добавлениями.

Кроме этого важно разбираться, какие документы нужны заявителю для получения ипотечного кредита в зависимости от его статуса и ситуации. Дополнительно придется подать:

Пенсионерам — пенсионное удостоверение из федерального фонда. Свидетельство о накопительной пенсии, инвестированной в частные фонды, не подойдет.
Копия сберегательного счета из другого банка, на счету которой имеется до 15% от суммы ипотеки.
Также можно предоставить в качестве доказательства документы, свидетельствующие о наличии векселей, акций, облигаций, и прочих ценных бумаг, приносящих официальный дополнительный доход.
Копии всех кредитных договоров, если они существуют, чтобы банк мог увидеть реальную финансовую картину, существующую в семье потенциального заемщика на текущий момент.
При наличии созаемщиков (а такой вариант доступен для проверенных клиентов или в молодых семьях, когда заемщику меньше до 35 лет) потребуются необходимые доказательные справки о родстве.
При наличии льгот требуется доказательство принадлежности к соответствующей категории заемщиков. Например, свидетельства о рождении малолетних детей.
Претендуя на ипотеку, как молодая семья, важно отдавать себе отчет, что банк, в первую очередь, будет предоставлять возможность получить льготное жилье семьям из молодых работающих родителей, у которых есть дети. Для них и первая очередь, и минимальный первоначальный взнос, не более 10%.

Ипотека – это необычный кредит, это целевой займ на приобретение объекта недвижимости. Оформляется он на довольно длинный период времени, в объект недвижимости на протяжении всего срока кредитования является предметом залога банка, предоставившего ссуду.

Это дополнительная гарантия кредитного учреждения в том, что заемщик не сможет в полной мере распоряжаться имуществом до полного погашения займа и обязательно выплатит ипотеку до конца.

В сравнении с иными видами кредитных продуктов ипотека имеет отличительные особенности, такие как:

Пошагово порядок оформления ипотеки представляет собой алгоритм обязательных действий, последовательность которых должна быть в обязательном порядке соблюдена.

В процессе этой процедуры заемщику приходится взаимодействовать с банком, страховой компанией, продавцом жилья или застройщиком, собственным работодателем и иными учреждениями и инстанциями.

Как оформляется ипотека, можно всегда уточнить у менеджеров банка или на специальных электронных ресурсах сети Интернет.

Какие документы нужны для оформления ипотеки, зависит от ипотечной программы и требований банка. Поэтому рекомендуется заранее уточнить полный перечень документации, которая потребуется для оформления договора. Ведь некоторую из них заемщик может просто не иметь возможности собрать.

Как правило, банки требуют следующие обязательные документы:

Правила оформления ипотеки диктуют заемщикам необходимость оценки вторичного жилья. Банки кредитуют заемщиков на приобретение вторичного и первичного жилья, домов, апартаментов и даже комнат. Условия кредитования для различного вида имущества имеют разные ставки и суммы займа.

Если заемщик приобретает квартиру в новостройке, он должен обратиться за покупкой только к аккредитованным банком застройщикам. Если речь идет о приобретении вторичного жилья, необходима его обязательная предварительная оценка.

Прибегнуть к помощи оценщиков стоит денег, но без этого не получить одобрения банка.