Проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Для закупок по 223-ФЗ не существует единого реестра банковских гарантий и банки не обязаны вносить сведения о выпущенных для таких торгов БГ куда-либо.

Поэтому для заключения контракта достаточно передать заказчику гарантию и он при необходимости сам проверяет её легитимность. Для этого он связывается с банком и получает от него подтверждение.

Реестровая банковская гарантия в короткие сроки

Без открытия р/с, без аванса, с оплатой на счет банка

Получить

©ООО МКК «РусТендер»

Как с 1 июля 2018 года проверить банковскую гарантию

Здесь вы можете бесплатно проверить банковскую гарантию. Для этого вам нужно задать такие параметры, как наименование поставщика, банка, сумму гарантии, сроки ее действия, ИНН, номер закупки или др.

Мы работаем для того, чтобы сделать ваше участие в тендерах максимально простым, комфортным и эффективным!

Информацию о банковских гарантиях, используемых участниками тендеров в качестве обеспечения заявки и обязательств по исполнению контрактов, вы найдете с помощью этого реестра.

Особые требования по оформлению независимого банковского обеспечения обязательств представлены в ст 368 ГК России. Данный документ обязан быть оформлен в виде официального бланка, в нем должны быть прописаны:

• место и время выдачи;
• информация о принципале, бенефициаре и гаранте;
• обязательно должны быть отмечены обстоятельства, в случае них требуется выплатить сумму гарантии.

Выдача БГ только лишь по нескольким документам (реквизиты компании и ссылка на контракт (закупку)) или и вовсе без таковых — явный признак мошенничества. Центральным Банком РФ предусмотрены инструкции, согласно которым кредитный отдел банка должен произвести проверку полного комплекта документов. Как правило, такой комплект документов включает в себя:

• учредительные документы;
• бухгалтерскую отчетность;
• налоговые декларации;
• заявку со ссылкой на закупку или контракт;
• расшифровку информации по ключевым статьям бухучета.

Важный момент: Без предоставления подлинников документов настоящую БГ вам никогда не выдадут. Копии документов требуются лишь для принятия решения о выдаче и оформления БГ, но не для её выдачи.

Довольно часто на глаза попадаются объявления, в которых говорится о выдаче БГ за 1-3 часа. Это также явный признак мошенничества, потому что проверка документов требует определенного времени от 3-х до 7-ми дней.

Перед тем, как оформить БГ, необходимо посмотреть тарифы нескольких банков. Обычно разница между тарифами будет не сильно большой. Если же вам предлагают оформить БГ по цене значительно ниже среднерыночной, то это явный признак поддельной БГ.

Сумма вознаграждения за выданную БГ должна перечисляться на счет банка, который её выдал. В назначении платежа должно быть указано — “Уплата вознаграждения за предоставление банковской гарантии…”. Если же вам предлагают перевести деньги на счет другой организации, то это явный обман. Ни в коем случае не стоит этого делать.

Также обязательно обращайте внимание на реквизиты, указанные в документах, они везде должны быть идентичными. Все подписи должны иметь расшифровку, а печати должны быть четкими и читаемыми.

Одна из самых распространенных схем — использование названий организаций схожих с названиями крупных банков.

Поставщик, который предоставляет Заказчику БГ, может знать, а может и не знать о том, что гарантия поддельная. Однако и в том и в другом случае он подвергает себя большому риску:

Во-первых, Заказчик может потребовать от поставщика замены гарантии в 5-10-ти дневный срок.

Во-вторых, Заказчик может отказаться от заключения контракта или в одностороннем порядке расторгнуть контракт с поставщиком на любом этапе его исполнения, если выяснит, что гарантия фальшивая.

В-третьих, в отношении поставщика может быть возбуждено уголовное дело по статье 159 УК РФ “Мошенничество”.

В-четвертых, сведения о поставщике могут быть внесены в реестр недобросовестных поставщиков. Таким образом, он на два года лишиться возможности принимать участие в торгах.

Вы можете направить официальный письменный запрос в головной офис банка-гаранта с целью подтвердить факт выдачи им БГ по номеру и дате выдачи. Форма такого запроса никак не регламентирована, поэтому может быть подготовлена вами в произвольной форме. Если же вы обратитесь в банк по телефону, то, скорее всего, вам откажут предоставить такую информацию, сославшись на её конфиденциальность.

Как искать информацию в реестре банковских гарантий?

\r\n\r\n

Участие в госзакупках требует определенных денежных вложений. Для участия в торгах они должны внести некоторую денежную сумму в качестве обеспечения заявки, а в случае победы — в качестве обеспечения исполнения контракта. Но вместо этого можно предоставить банковскую гарантию.

\r\n\r\n

Если говорить простым языком, то банковская гарантия — это письменное обещание банка госзаказчику заплатить за заказчика, если он не выполнит свои обязательства.

\r\n\r\n

Сумма обеспечения должна составлять от 5% до 30% начальной максимальной цены контракта (НМЦ). При этом заказчики обязаны придерживаться следующих условий:

\r\n\r\n

\r\n\t
• если НМЦ превышает 50 млн. руб., то обеспечение контракта должно составлять от 10% до 30% НМЦ, но не менее суммы аванса (при наличии в контракте условия об авансе);

\r\n\t

• если величина аванса составляет более 30% НМЦ, то обеспечение контракта должно равняться размеру аванса.

\r\n

\r\n\r\n

Срок действия банковской гарантии, привлеченной для обеспечения заявки, должен составлять не менее двух месяцев. Банковская гарантия, выданная для обеспечения контракта, должна действовать в течение месяца.

\r\n\r\n\r\n

СПРАВКА. Сколько стоит банковская гарантия? Все индивидуально. Стоимость зависит от срока ее действия, степени риска платежа по ней, качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту. Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Участие в госзакупках требует определенных денежных вложений. Для участия в торгах они должны внести некоторую денежную сумму в качестве обеспечения заявки, а в случае победы — в качестве обеспечения исполнения контракта. Но вместо этого можно предоставить банковскую гарантию.

Если говорить простым языком, то банковская гарантия — это письменное обещание банка госзаказчику заплатить за заказчика, если он не выполнит свои обязательства.

Сумма обеспечения должна составлять от 5% до 30% начальной максимальной цены контракта (НМЦ). При этом заказчики обязаны придерживаться следующих условий:

• если НМЦ превышает 50 млн. руб., то обеспечение контракта должно составлять от 10% до 30% НМЦ, но не менее суммы аванса (при наличии в контракте условия об авансе);
• если величина аванса составляет более 30% НМЦ, то обеспечение контракта должно равняться размеру аванса.

Срок действия банковской гарантии, привлеченной для обеспечения заявки, должен составлять не менее двух месяцев. Банковская гарантия, выданная для обеспечения контракта, должна действовать в течение месяца.

СПРАВКА. Сколько стоит банковская гарантия? Все индивидуально. Стоимость зависит от срока ее действия, степени риска платежа по ней, качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту. Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Как проверить банковскую гарантию по номеру через Центробанк

Реестровую запись формируют в следующем порядке:

1. Гарант подписывает электронной подписью и направляет информацию и документы в реестр не позднее одного рабочего дня после того, как выдал БГ поставщику.
2. Казначейство проверяет сведения и документы в течение трех часов.

   2.1. В случае положительной проверки — присваивает уникальный номер реестровой записи.
   2.2. В случае отрицательной проверки — реестровая запись не формируется, казначейство уведомляет об этом банк в течение трех часов.

В течение одного дня после публикации сведений, банк предоставляет поставщику выписку из РБГ. Если в документ вносят изменения, то казначейство обновляет запись и присваивает ей новый номер.

Казначейство ведет закрытый реестр в электронном виде, и если нет такой возможности — в бумажном виде.

Банк в течение одного рабочего дня направляет в ФК сведения и документы о выданной БГ на бумаге или съемном машинном носителе. Казначейство за один рабочий день проверяет документы, формирует реестровую запись и направляет выписку из реестра кредитной организации. Если документы не прошли проверку, то ФК возвращает банку документы с указанием причины.

ФК предоставляет выписку из закрытого РБГ гаранту, принципалу, заказчику-бенефициару и госорганам. Запрос на выписку нужно направлять в территориальный орган ФК.

Не забывайте, что подделка гарантии — это преступление, и, закрывая глаза на тревожные звоночки, вы потакаете нарушителям закона.

Конечно, от ошибки не застрахован никто. Если вы вовремя выясните, что выданная вам банковская гарантия — фальшивка, вы можете в течение 10 дней заменить ее настоящей и возбудить уголовное дело по 159 статье УК РФ. Вы потеряете время, но восстановите свое доброе имя. Если же вы сознательно предоставите фальшивую банковскую гарантию, заказчик может:

• Отказаться от заключения договора и внести ваше предприятие в реестр недобросовестных поставщиков (РНП).
• В одностороннем порядке расторгнуть контракт и, опять же, внести вас в реестр недобросовестных поставщиков.
• Расторгнуть контракт по соглашению сторон.
• Возбудить дело по ст. 159 УК РФ («Мошенничество»).

Избежать внесения в РНП в этом случае будет очень сложно, вам придется объяснять ФАС причины такого положения дел, предоставить договор с недобросовестным брокером и доказательства того, что вы уже обратились к блюстителям закона по вопросу преследования мошенников, с которыми вас угораздило связаться.

Как бы то ни было, фальшивая банковская гарантия — пятно на репутации, которое может навсегда закрыть вам доступ к тендерам и весьма существенно навредить вашему бизнесу. Не рискуйте — если вам нужна банковская гарантия, обращайтесь в банк напрямую. А если вы хотите сэкономить время и свести риск отказа к минимуму — работайте только с проверенными брокерами.

Дать совет по выбору фирмы, способной оказать содействие в предоставлении банковской гарантии, мы попросили Андрея Тюрина — эксперта консалтинговой компании КСК групп:

«На рынке немало брокерских компаний, и вопрос о том, как выбрать достойную при таком многообразии, вполне закономерен.

В первую очередь, советую обращать внимание на время работы организации на рынке услуг такого рода. Ведь, если компания открылась лишь в прошлом году, велик риск, что она окажется однодневкой, штампующей поддельные или «серые» гарантии. Поэтому выбирать лучше из «долгожителей» рынка.

Другим важным критерием является количество сотрудников в компании, их опыт и профессионализм. Наличие положительных отзывов — также немаловажный аргумент в пользу выбора, при этом желательно обращать внимание на уровень клиентов, степень сложности и объемы выполненных проектов.

В свете вышеперечисленных критериев ярким примером может служить работа компании КСК групп, которая присутствует на рынке почти четверть века и на сегодняшний день является стратегическим партнерством, объединяющим 15 консультационных фирм с совокупным штатом более 350 экспертов различного профиля, работающих по единым стандартам.

Направление нашей деятельности — оказание помощи крупному и среднему бизнесу в комплексном решении задач хозяйственного развития и позитивных изменений. Одной из особенно востребованных услуг на сегодняшний день является содействие в получении банковской гарантии.

Компания, желающая обеспечить свои обязательства банковской гарантией, может при обращении к нам быть уверена, что ее заявка будет квалифицированно подготовлена и в течение суток рассмотрена на кредитном комитете банка. Это достигается благодаря профессионализму наших экспертов и выверенной за долгие годы стратегии сотрудничества с банками, которые являются нашими партнерами.

Осуществляя взаимодействие напрямую с руководством кредитной организации, мы не только экономим время на неизбежных бюрократических согласованиях, но и имеем возможность оперативно вносить в документацию все необходимые изменения. Таким образом, анализ и структурирование сделки занимают минимум времени, а получаемые клиентом условия — размер процента, срок действия гарантийных обязательств, требуемое залоговое обеспечение — в большинстве случаев оказываются более привлекательными, чем в среднем по рынку.

КСК групп работает с любыми суммами и видами гарантий. Мы гарантируем отсутствие скрытых комиссий и необоснованных переплат, а постоянные клиенты могут рассчитывать на компенсацию комиссионных банка».

• Обновлен реестр банков, имеющих право выдавать банковскую гарантию для обеспечения заявок и обязательств по 44-ФЗ
• Письмо Минфина России от 07.09.2020 № 24-02-06/78241 «О требовании к уведомлению об отказе в принятии банковской гарантии, направляемом заказчиком лицу, предоставившему ее»
• Обновлен реестр банков, имеющих право выдавать банковскую гарантию для обеспечения заявок и обязательств по 44-ФЗ
• Приказ Минфина России от 22.06.2020 № 118н «О Порядке формирования и направления информации, подлежащей включению в закрытый реестр банковских гарантий, направления Федеральным казначейством выписок и протоколов, а также формах представления …»
• При подписании контракта по 44-ФЗ прикрепили не ту БГ, какие могут быть последствия?

Единый реестр банковских гарантий

• Какие документы нужно прикладывать к заявке на поставку продуктов питания для подтверждения страны происхождения?
• При подписании контракта по 44-ФЗ прикрепили не ту БГ, какие могут быть последствия?
• Может ли Заказчик требовать конкретные показатели в случае если в документации имеется проектно-сметная документация?
• Что делать заказчику, если контракт исполнен неполностью?
• Может ли заказчик при проведении электронного аукциона направить запрос разъяснений участнику?

№ гарантии:
Бенефициар:
Сумма, валюта:
Дата выпуска:
Дата окончания:
Номер бланка:

Есть определенные признаки подлинности гарантийных документов, на которые следует ориентироваться. Они могут быть как прямыми, так и косвенными. Основные критерии, важные при проверке банковской гарантии, следующие:

• Кредитная организация находится в списке банков, имеющих право на выдачу БГ (могут быть исключения для организаций, оформляющих гарантию по 223-ФЗ).
• Ключевые сведения относительно БГ содержатся в соответствующем реестре, расположенном на интернет-портале ЕИС (Единой информационной системы). Эти данные включаются банком в реестр в течение дня, следующего за датой выдачи БГ (те же оговорки по 223-ФЗ, как и в предыдущем случае).
• В гарантийном документе содержатся сведения, предусмотренные во 2-ой и 3-ей частях статьи 45 44-ФЗ (актуально для соответствующей БГ).
• Текст соглашения не содержит требований о предоставлении бенефициаром гаранту судебных актов в качестве подтверждения неисполнения обязательств принципалом.
• Гарантия является безотзывной, что свидетельствует об обязательном выполнении банком условий соглашения и предотвращает возможность отзыва БГ гарантом ни при каких обстоятельствах.
• Текст соглашения отпечатан на официальном бланке кредитно-финансовой организации, указаны все ее реквизиты и номер лицензии.

Существует несколько путей проверки банковской гарантии на соответствие. Они эффективны в равной степени. Можно воспользоваться тем, который представляется наиболее удобным или вызывает больше доверия. К таким способам относятся:

• отправка официального запроса в кредитно-финансовую организацию или ЦБ РФ;
• посещение территориального банковского отделения, выдавшего документ;
• проверка на сайте Центробанка.

Первый вариант оптимально подходит тем участникам соглашения, которые оформляли банковскую гарантию в рамках статьи 44-ФЗ. В этом случае данные внесены в реестр, их несложно найти через поисковый запрос в разделе РБГ на сайте ЕИС. Отыскать нужную информацию можно по номерам реестровой записи, контракта и закупочного извещения, наименованиям банка и поставщика, а также по идентификационному коду закупки (ИКЗ). Если интересующая БГ размещена в реестре, ее подлинность не подлежит сомнению.

Если вопрос касается гарантий, оформленных по 223-ФЗ, вышеупомянутый способ не подойдет. Реестра таких БГ нет, а кредитное учреждение может не входить в перечень, актуальный для обеспечений по 44-ой статье Федерального закона. Как проверить банковскую гарантию в этом случае? Достаточно просто. Нужно отправить официальный письменный запрос в банк о подтверждении подлинности документа по номеру и дате выдачи. Здесь следует учесть, что устный телефонный запрос может быть отклонен на основании сохранения конфиденциальности информации.

Также сделать письменный запрос для подтверждения факта выдачи БГ можно не только в организацию, непосредственно ответственную за оформление гарантии, но и в ЦБ РФ. Он является главным регулятором финансово-кредитных предприятий, работающих на территории России, и имеет полную информацию по их деятельности. Навести справки можно и через сайт Центробанка в разделе, касающемся кредитных организаций.

Реестр банковских гарантий по 44‑ФЗ и 223‑ФЗ

В рамках 44-ФЗ в реестре находятся следующие данные:

• Название, ИНН, юр. адрес гаранта.
• Название, ИНН, юр. адрес принципала.
• Сумма, подлежащая выплате гаранту, в случае несоблюдения принципалом условий, отраженных в соглашении.
• Период действия гарантий.
• Копии документов, кроме бумаг, в которых есть информация, подлежащая внесению в закрытый реестр.
• Прочие сведения и бумаги, список которых отображен в нормативных актах.

Госзаказчики могут пользоваться обеспечением со стороны банков, отвечающих нормам ст. 74.1 НК РФ:

• Наличие лицензии.
• Работа в финансовой сфере — от 5 лет.
• Размер капитала — от 1 млрд р.
• Выполнение установленных нормативов в течение последних 6 мес.
• Отсутствие рекомендаций по улучшению результатов текущей работы.

При этом гарантия должен соответствовать определенным условиям:

1. Данные о гарантии находятся в реестре.
2. В гарантии нет записи о том, что принципал обязан направить гаранту копии судебных решений о неисполнении условий, обеспечиваемых документом.
3. В документе есть пункт о безотзывности, информация о величине гарантии, а также прочие необходимые условия и данные согласно 44-ФЗ.

Существуют следующие варианты объяснения факта отсутствия информации в реестре:

• Технический сбой — обратитесь к кредитору или в техподдержку ЕИС для исправления ошибки.
• Неисполнение банком сроков внесения гарантии в реестр — для решения вопроса обратитесь к кредитору, иначе бенефициар может отклонить такие гарантии.
• Поддельная или неправильная гарантия — нужно написать заявление в МВД для возврата средств и привлечения виновных лиц к ответственности.

Во всех перечисленных случаях необходимо своевременно уведомить бенефициара о выявленной проблеме, чтобы иметь возможность продолжить сотрудничество и не попасть в список недобросовестных исполнителей.

Банковская гарантия для этой сфере является письменной обязанностью кредитной организации уплатить клиенту конкретную денежную сумму, если не будут надлежащим образом выполнены условия в контракте. Чаще всего такие документы применяют, чтобы обеспечить заявки для проведения торгов закрытого типа и тендеров (согласно законодательству). Участвующему не нужно извлекать деньги, которые содержит оборот финансовых средств, также у него есть право надеяться получить еще более масштабные договора, не подвергая риску свой бизнес.

Проверка банковской гарантии по 44‑ФЗ и 223‑ФЗ: практические советы

Датой его возникновения считается апрель 2014-ый год. После того, как ФЗ-44 был принят, обязательной мерой ко всем банкам является размещение БГ в реестре. Эксперты считают, что его появление позволяет снизить вероятность проблем при оформлении государственных договоров (а также муниципальная сфера).

Для области гос. закупок это приносит пользу, так как стало реальным сделать легально учитывать БГ, исключая все возможные методы мошенничества. Сначала данный реестр прошел тестирование в московском регионе.

Сейчас он действует бесплатно для кредитных учреждений (также это относится к гос. заказчикам и поставщикам).

1. Банковское поручительство должно попасть в РБГ не позже одних суток с даты заключения контракта. Деятельность кредитных учреждений по этой сфере контролируется правительством в области:
2. выданных поручительств контролирует правительство в части:
3. Алгоритма публикации данных по БГ.
4. Вспомогательных условий выдачи поручительств.
5. Общего вида и правил выплат по выданным обеспечениям.

Исполнительная власть РФ осуществляет контроль над любыми переменами, реформами (область деятельности системы учитывания БГ).

Что такое банковская гарантия

Как оформить банковскую гарантию

Банковская гарантия: образец

Требование об уплате суммы по банковской гарантии

Реестр банков, выдающих банковские гарантии

Номер реестровой записи банковской гарантии позволяет убедиться в подлинности документа. До 1 июля 2018 года это было легко сделать, так как перечень гарантийных бумаг по закону № 44-ФЗ открыто размещался в Единой информационной системе госзакупок. Сейчас он недоступен для сторонних пользователей, не имеющих отношения к конкретной сделке, если банковская гарантия выдавалась, начиная с 01.07.2018г. Однако и в настоящее время существуют другие способы проверки номера реестровой записи этого документа.

• наименование, место нахождения банка, являющегося гарантом, идентификационный номер налогоплательщика или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера налогоплательщика;
• наименование, место нахождения поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом, идентификационный номер налогоплательщика или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера налогоплательщика;
• денежная сумма, подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований Закона о контрактной системе;
• срок действия банковской гарантии;
• копию банковской гарантии (согласно изменениям, предусмотренным Законом № 140-ФЗ);

Закупочное законодательство разрешает заказчикам проводить торги в закрытой форме. Такая возможность предусмотрена также статьей 448 Гражданского кодекса РФ.

Закрытая закупка – это закупка, предмет и условия контракта которой участники не могут увидеть в ЕИС в свободном доступе. Заказчик сам оповещает поставщиков, которыми заинтересовался, о проведении закупки.

Заключаемые контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну, поэтому требуется предоставить заказчику закрытую банковскую гарантию. Распространенной услугой является предоставление банковской гарантии, который вы всегда можете воспользоваться.

Когда закупка может быть закрытой

44-ФЗ

• Товары, работы и услуги составляют государственную тайну.
• Страхование, транспортировка или охрана ценностей Государственного фонда или музеев.
• Клининг и водители для судей и судебных приставов.

223-ФЗ

C 1 июля 2018 г. закрытые закупки можно делать только в двух случаях:

• Гостайна.
• Есть соответствующее решение Правительства РФ.

Выпустить такую гарантию может любой банк, входящий в список Минфина. Однако, многие из них отказываются рассматривать заявки на гарантии к закрытым видам закупок.

Что такое реестр банковских гарантий

Реестр банковских гарантий (РБГ) – это перечень гарантий, выданных банками в рамках исполнения контрактов по 44-ФЗ «О контрактной системе».

Когда банк выпускает гарантию, он в письменной форме обязуется погасить задолженность третьего лица при невыполнении им условий контракта. В закупках исполнитель может предоставить заказчику банковскую гарантию, например, если у него не хватает собственных средств для обеспечения сделки.

Зачастую поставщик рискует получить поддельную БГ. Внешне она ничем не отличается от настоящего документа: подделка оформляется на официальном бланке, заверяется подписью и печатью. Но, несмотря на визуальное сходство, такой «лжедокумент» не гарантирует выплат — в нем заложены определенные юридические лазейки, позволяющие на законных основаниях отказать заказчику в удовлетворении его требований.

Сумма обеспечения должна составлять от 5% до 30% начальной максимальной цены контракта (НМЦ). При этом заказчики обязаны придерживаться следующих условий:

• если НМЦ превышает 50 млн. руб., то обеспечение контракта должно составлять от 10% до 30% НМЦ, но не менее суммы аванса (при наличии в контракте условия об авансе);
• если величина аванса составляет более 30% НМЦ, то обеспечение контракта должно равняться размеру аванса.

Срок действия банковской гарантии, привлеченной для обеспечения заявки, должен составлять не менее двух месяцев. Банковская гарантия, выданная для обеспечения контракта, должна действовать в течение месяца.

СПРАВКА. Сколько стоит банковская гарантия? Все индивидуально. Стоимость зависит от срока ее действия, степени риска платежа по ней, качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту. Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Для подписания контракта нужен только сам документ банковской гарантии (в электронном или бумажном виде). Поэтому отсутствие выписки не помешает Вам заключить контракт. При оформлении электронной документации может потребоваться получение электронно-цифровой подписи.

Однако, если Вы оформляете гарантию в новом для Вас банке и ещё не уверенны в нем, запросить выписку будет не лишним. Ее наличие подтверждает, что гарантия размещена в реестре и заказчик её увидит.

Также выписку можно получить и из закрытого реестра банковских гарантий, более подробно об этом мы писали в этой статье.

Поставщики могут минимизировать свои риски, соблюдая несколько простых правил.

1. Проверьте, внесен ли банк в специальный список Минфина.

Начиная с июня 2018 года, гарантию можно получить в банке, который отвечает требованиям, утвержденным постановлением Правительства РФ от 12.04.18 № 440 (список таких банков опубликован на сайте Минфина России). До июня гарантии выдавали кредитные организации, отвечающие требованиям статьи 74.1 НК РФ.

СПРАВКА. Банковские гарантии могут выдавать банки с размером капитала не менее 300 млн рублей и кредитным рейтингом не ниже уровня «BB-(RU)» и (или) не ниже уровня «ruBB-».

2. Проверьте проект банковской гарантии до оплаты комиссии. Обратите внимание на наличие всех обязательных реквизитов, которые перечислены в статье 45 закона № 44-ФЗ.
3. Запросите выписку в казначействе.

Вам придет официальный ответ, который подтвердит или опровергнет факт наличия банковской гарантии в реестре.

4. Согласуйте банковскую гарантию с заказчиком.

Законодательство не устанавливает форму банковской гарантии. Поэтому согласуйте текст гарантии с заказчиком. Это повысит шансы на то, что документ будет им принят.

5. Пользуйтесь услугами надежных агентов и посредников.

Деятельность проверенных агентов непосредственно связана с банковскими гарантиями. Они следят за законодательными нововведениями и имеют определенный опыт.

Проверка банковской гарантии: на брокера надейся, а сам не плошай!

Выдавать гарантии и вносить их в реестр имеют право, только банки, входящие в перечни Минфина:

Перечень Минфина по 44-ФЗ

Перечень Минфина по 185-ФЗ

Чтобы рассчитать стоимость гарантии и выбрать лучшие предложение реестровых банков, заполните поля в онлайн калькуляторе и нажмите «рассчитать»

После расчета стоимости Вы сможете выбрать банк и подать на него заявку.

• Все изменения в законодательстве из-за коронавируса
• Антикризисные меры: как сохранить бизнес в период COVID-19
• Запреты и ограничения из-за эпидемии
• Все изменения по проверкам организаций
• Как организовать удаленную и офисную работу во время коронавируса
• Переносы сроков по налогам и сборам
• Как снизить страховые взносы до 15%
• Налоговые каникулы и другие меры поддержки организаций
• Получите доступ на 2 дня ко всем материалам К+

Учет банковской гарантии должен вестись в бухгалтерской службе любой организации. Не имеет значения, в каком варианте она взята: электронном или бумажном. БГ страхует вероятные риски и убытки любой финансовой сделки. Такие риски могут появиться, если поставщик, например, откажется выполнять свои обязательства, прописанные в договоре.

Учет БГ, как было указано, ведется в бухгалтерии компании. При бумажном варианте ведется учет первичных документов: товарная накладная, счет-фактура, передаточный документ.

При электронном варианте документальное подтверждение отсутствует. В данной ситуации, согласно Постановлению ВАС № 14 п.3, применяется система СВИФТ. При этом БК приравнивается к бумажному варианту.

При учете БГ в компании составляются проводки:

• Дт01-Кт76;
• Дт76-Кт51.

В ситуации, когда стоимость актива сформирована, а БГ можно выдать позже, проводки выглядят так:

• Дт91.2-Кт76.

Для того, чтобы подключиться к ЕИС, финансовое учреждение должно выполнить следующие требования:

• сформировать соглашение с госорганами;
• получить цифровую подпись;
• удостоверить подпись;
• подключиться к регламенту, который регулирует взаимодействие между фин учреждениями;
• зарегистрироваться как гарант;
• внести сведения об услугах, которые ранее предоставлялись.

В ЕИС вносится следующая информация:

• наименование банка;
• денежная сумма по гарантии;
• наименование поставщика;
• срок действия документа;
• адрес и расположение фин учреждения;
• ИНН фин учреждения;
• адрес поставщика;
• ИНН поставщика.

Важно! Все документы должны быть заверены электронной подписью лица, уполномоченного на это.

Приказ Минфина России от 22.10.2015 № 164н содержит правила создания и размещения информации для закрытого списка. Алгоритм следующий:

• банк направляет информацию, аналогичную открытому списку, электронно или бумажно в территориальный орган Федерального казначейства;
• казначейство включает БГ в закрытый перечень и присваивает ей индивидуальный номер;
• по запросу банка или поставщика казначейство предоставляет выписку из закрытого перечня об информации.

Подделкой банковских гарантий могут заниматься работники брокерских контор (посредники) и даже банковские сотрудники. Как подделка могут классифицироваться документы, выданные на фальшивых бланках, или банковские гарантии на официальных банковских бланках с указанием обязательств, которые банк не собирается выполнять. В последнем случае это может быть вина как самого банка, так и отдельных его сотрудников. Если такое нарушение выявлено, у кредитной организации могут отозвать лицензию.

Таким образом, чтобы проверить банковскую гарантию, следует:

• убедиться в подлинности банковского бланка и полномочиях лица, выдавшего банковскую гарантию;
• проверить соответствие действительности всех указанных банковских реквизитов;
• проверить надежность заявленных в гарантии обязательств.

Всегда помните:

• подлинная банковская гарантия никогда не выдается без оригиналов документов. Копии принимаются для ее оформления, но не для выдачи;
• банковская гарантия печатается на фирменном бланке банка, с его реквизитами и номером лицензии;
• крупные банковские гарантии, как правило, выдаются под поручительство или залог;
• ни один банк не выдаст вам гарантию без проверки данных, и эта проверка не может занимать один час времени, поскольку требует кропотливой работы специалистов;
• для выдачи банковской гарантии вы должны иметь счет или открыть его в данном банке.

Если вам предлагают привезти банковскую гарантию курьером в офис через пару часов и просят только «сканы» документов, это весомая причина отказаться и обратиться в другое место.

Существуют требования ЦБ РФ, согласно которым для выдачи банковской гарантии требуется идентификация клиента, которую может провести только сотрудник банка, поэтому банковская гарантия не может быть выдана вам курьером по доверенности. Даже если вам выдадут настоящий документ, за подобное нарушение у банка может быть отозвана лицензия, а это сулит проблемы и вам. Поэтому полученную банковскую гарантию также следует проверить.

Если вы получили предложение об оформлении банковской гарантии от брокерской конторы или непосредственно банка, проверьте добросовестность этого предложения.

Зайдите на сайт ЦБ РФ в раздел «Информация по кредитным учреждениям» и введите название или регистрационный номер предложенного вам банка. Если такой банк существует, должна появиться табличка с его названием. Кликнув по названию, вы попадете на страницу банка, где вам надо будет найти данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета. Вам нужен счет № 91315.

Этот счет учитывает обязательства кредитной организации по выданным гарантиям. Сумма на этом счету не должна быть ниже той, что предлагается вам в банковской гарантии. В противном случае есть основания считать, что ваша гарантия нигде не будет проходить по отчетности, оплачивать ее никто не собирается, и банк может даже не знать о ее выдаче. У честно работающих банков показатели по счету № 91315 постоянно растут.

Также следует иметь в виду, что по нормативам ЦБ РФ банки, работающие на территории России, имеют право выдачи банковских гарантий одному принципалу с максимальной совокупной суммой не более 25% от капитала банка. Эта сумма еще уменьшается, если вы уже имеете какие-либо обязательства перед банком.

Чтобы проверить, не предлагается ли вам гарантия на большую сумму, чем это допустимо, найдите на странице банка заголовок «Расчет собственных средств, информация по обязательным нормативам». Вам потребуется форма 134, где в строке № 000 «Собственные средства (капитал)» будут указаны нужные вам показатели на обозначенную вами дату.

Если гарантированная вам сумма превышает 25% от собственных средств банка, это нарушение нормативов, влекущее за собой отзыв лицензии. Поэтому банк не будет отражать в своей отчетности выданную вам гарантию и впоследствии сможет отрицать факт ее выдачи.

Некоторые недобросовестные кредитные организации утверждают, что заказчик может при необходимости направить им запрос, и они подтвердят выдачу гарантии. Однако заказчики, чтобы оградить себя от мошенничества, проводят подобные запросы через ЦБ РФ, и обман, как правило, вскрывается мгновенно. Чтобы до этого не доводить, лучше проверить все раньше.

Убедиться в подлинности документа поможет его проверка в реестре банковских гарантий. До недавнего времени, сделать это было можно на сайте Единой информационной системы (ЕИС) в сфере закупок. Но с 1 июля 2018 года, в соответствии с частью 8.1 статьи 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон № 44-ФЗ), информация о банковских гарантиях, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, не размещается на официальном сайте ЕИС и по данному адресу доступна только по состоянию на 30 июня 2018 года включительно[1].

Реестр банковских гарантий, выданных с 1 августа 2018 года, можно найти на сайте Центробанка. В соответствии с Законом № 44-ФЗ каждый банк, выдавший банковскую гарантию, должен в обязательном порядке включить информацию о ней в данный реестр не позднее одного рабочего дня, следующего за датой выдачи документа.

Вести реестр поручено Федеральному казначейству, которое в течение трех часов с момента включения банком информации и документов обеспечивает в автоматическом режиме их проверку на соответствие Закону № 44-ФЗ и порядок формирования документации[2].

К сведению

С 1 января 2019 года ведется Единый реестр участников закупок (часть 46 статьи 118), в связи с чем для участия в электронных процедурах участники закупок должны пройти регистрацию в ЕИС (части 47 и 48 статьи 118, статья 24.2). Зарегистрированным в ЕИС участникам в личном кабинете, в разделе «Реестр банковских гарантий», доступна информация только о собственнолично полученных банковских гарантиях.

Если вы все-таки получили поддельную банковскую гарантию, вы можете:

• в течение 10 дней оформить получение другого документа;
• обратиться в правоохранительные органы, которые обязаны возбудить уголовное дело по 159 статье УК РФ («Мошенничество»). Тем самым вы предстанете перед законом в качестве потерпевшего и снимете с себя подозрения в попытке участия в мошенничестве при заключении госконтракта.

При получении новой банковской гарантии будьте внимательны и не допускайте прежних ошибок.

Возможность предоставить в качестве финансового обеспечения заявки и/или исполнения контракта банковскую гарантию — отличный шанс для поставщика товаров/услуг принять участие в государственном конкурсе, не изымая существенных сумм из оборотных активов. Необходимо лишь не ошибиться с выбором банка либо обратиться в одну из брокерских фирм, имеющих высокую репутацию на рынке финансовых услуг.

Похожие записи:

• Заявление на выдачу патента 2021
• Ндфл 3 образец заполнения налоговый вычет при покупке квартиры
• Подлежит Ли Телевизор Аресту