Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека Сбербанк Без Первоначального Взноса 2020 Год». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Ипотека от Сбербанка выдается на жилую недвижимость различного типа, включая квартиры в многоквартирных домах, относящихся к первичному или вторичному рынку недвижимости. На покупку загородного дома, коттеджа, части дома. На самостоятельное загородное строительство объекта жилого назначения, на покупку участка под застройку. Таким образом, перед заявителем открывается широкий горизонт возможностей.
Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке
На этой странице, Вы найдете калькулятор, который поможет рассчитать все финансовые нюансы при подаче заявки на ипотечный кредит от Сбербанка. Калькулятор поможет рассчитать размеры стартового и последующих платежей с учетом общей суммы долга, периода погашения и других нюансов. При помощи калькулятора можно рассчитать собственные финансовые возможности и исключить возможные риски при подаче заявки.
Ежемесячный платеж:
Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:
Величина переплаты:
Бывает ли ипотека без первоначального взноса?
Кому подойдёт. Тем, у кого уже есть недвижимость в собственности: квартира, дом, земля или гараж. То есть, в отличие от стандартной ипотеки, заголом по кредиту будет та недвижимость, которой вы уже владеете, а не та, которую покупаете.
Условия. Заёмщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент погашения. На последнем рабочем месте вы должны работать не меньше 6 месяцев. Муж или жена будут созаёмщиком, если собственность не разделена по брачному договору. Нужно учитывать, что сумма такого кредита в СберБанке ограничена 10 млн ₽ или 60% оценочной стоимости залоговой недвижимости.
Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.
Кому подойдёт. Родителям, у которых есть сертификат на материнский капитал — его полностью или частично можно использовать как первоначальный взнос. Материнский, или семейный капитал — это государственная мера поддержки семей, в которых есть дети. С 1 марта 2020 года его можно получить уже с рождения первого ребёнка — 466 617 ₽. За второго ребёнка ещё 150 000 ₽, то есть всего 616 617 ₽. Если материнского капитала не хватит на первоначальный взнос, можно добавить свои накопления.
Условия. К заёмщику требования стандартные, но банк попросит показать государственный сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.
- Полностью обойтись без первоначального взноса не получится — придётся потратить на него либо материнский капитал, либо заложить недвижимость.
- Если вы родитель или военный, или имеете право на другие льготы — воспользуйтесь ими.
- Не берите потребительский кредит для первоначального взноса. Чем меньше больших и дорогих долгов, тем лучше.
В рамках программы «Молодая семья» можно оформить кредит на квартиру без собственных вложений.
Основные требования:
- на семью из двух людей приходится 42 м2 площади квартиры, из трех человек — по 18 м2 на каждого;
- жилье не соответствует санитарно-техническим нормам;
- пара с детьми вынуждена проживать с больным родственником;
- претендентам на льготу до 35 лет.
При соблюдении требований заемщик получает 30-70% от стоимости недвижимости на первоначальный взнос или выплату процентов.
Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — советы потенциальным заемщикам
Напрямую военнослужащему получить ипотеку без первоначального взноса не получится. В данном случае существует только один вариант — накопить. Ежемесячно участниками программы НИС начисляются 23 334 рубля на именной счет. За несколько лет можно накопить на первоначальный взнос по ипотеке, а в дальнейшем использовать их в счет ежемесячных платежей.
Важно! Максимальная сумма кредита на приобретение жилья составляет 2 502 000 рублей.
Взять ипотеку без первоначального взноса могут следующие категории граждан:
- Семьи, у которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.
- Женатая пара до 35 лет.
- Военнослужащие — участники накопительно-ипотечной системы
- Семьи, у которых появился второй малыш после 1 января 2007 года.
Общие требования к соискателям:
- Гражданство РФ и наличие постоянной прописки на территории страны.
- Возрастные ограничения — от 21 года до 70 лет на момент последнего платежа. По льготным программам возрастной диапазон может меняться.
- Стаж работы не менее полугода на текущем месте. Общий трудовой — более 1 года.
- Уровень дохода соответствует требованиям. Он официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
- У клиента есть созаемщик и поручитель. Они повышают доверие кредитора, поскольку их доход также принимается к учету.
По военной ипотеке заемщик должен быть военнослужащим и участником накопительно-ипотечной системы.
Для оформления нецелевого кредита соискателю необходимо предоставить в залог недвижимость (дом, квартира, участок, гараж и т. д.).
Требования по программе «Молодая семья»:
- площадь квартиры на двоих 42 м2, на троих — по 18 м2 на каждого;
- условия жизни не отвечают санитарно-техническим нормам;
- семья живет с тяжелобольным человеком;
- претендентам до 35 лет.
Для получения материнского капитала необходимо родить второго малыша после января 2007 года.
Ипотечные ставки и максимальные суммы кредитов на квартиру без первоначального взноса на 2020 год
| Максимальная сумма (руб.) | Срок | Ставка | |
| Ипотека с господдержкой для семей и детей | 12 млн | До 30 лет | 6 % |
| Ипотека с материнским капиталом | 70 млн | До 30 лет | От 8,5 % |
| Военная ипотека | 2, 502 млн | До 20 лет | 9,5 % |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | 10 млн | До 20 лет | От 13 % |
«Сбербанк» ипотека — Ипотечный калькулятор 2020 года
- Ипотека Сбербанка 2020 на вторичное жилье
- Ипотека на новостройку (квартира в новостройке)
- Ипотека в Сбербанке на строительство частного дома
- Ипотека Сбербанка на дом с земельным участком
- Ипотека на земельные участки под ИЖС
- Ипотека под залог имеющейся недвижимости
- Ипотека с Господдержкой для молодых семей с детьми
- Ипотека для молодой семьи в 2020 году, Госпрограмма
- Ипотека под материнский капитал в 2020 году
- Военная ипотека Сбербанка, условия предоставления
- Ипотека по двум документам, без подтверждения доходов
- Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке
Это тоже – целая история. Здесь придется действовать, как при обычной ипотеке, только все процедуры, которые проделывает со своей квартирой продавец, придется провести вам. Что надо сделать?
✓Во-первых, придется провести оценку недвижимости. С этим могут помочь в Сбербанке, естественно, за определенную плату. А можно нанять иную оценочную компанию, но только ту, чей отчет примут в Сбербанке.
✓Во-вторых, надо будет застраховать передаваемое в залог имущество на весь срок действия кредитного договора. Оформить полис можно на сайте ДомКлик, либо в любом отделении Сбербанка.
После полного погашения кредита банк снимает обременение с объекта недвижимости, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью. Делается это автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно. Однако напомнить банку о том, что пора отдавать недвижимость из залога лишним не будет.
Вся процедура занимает около месяца. А потом следует проверить, что обременение снято. Например, заказать выписку из ЕГРН на сайте Росреестра.
Сегодня в Сбербанке вполне реально взять ипотеку и без первоначального взноса. Ее заменяет Кредит под залог недвижимости. Правда вам придется оставить в залог банку уже имеющееся в собственности квартиру или дом.
Суммы, которую дает банк, вполне хватит для того, чтобы купить маленькую квартирку даже в Москве. Правда, где-нибудь на окраине.
Срок кредитования тоже довольно длительный.
А вот процентная ставка, к сожалению, будет несколько выше, чем при обычной ипотеке с большим первым взносом.
Для того, чтоб не копить деньги для первоначального взноса, можно попробовать воспользоваться госпрограммами поддержки или иными законными способами.
- Будут ли снижаться ставки по ипотеке после решения ЦБ
- «ДомКлик» от Сбербанка запустил сервис подбора недвижимости в новостройках по всей России
- Сбербанк сохранит скидки по ипотеке до 2021 года
- Ставки по ипотеке в банке ДОМ.РФ в 2020 году снизились до 1,6%
- Сбербанк в 2020 году снизил ставки по ипотеке: новые проценты и условия
Как взять ипотеку Сбербанка без первоначального взноса в 2020 году
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Ипотечные программы призваны упростить покупку жилья. Они рассчитаны на работу как с первичным, так и со вторичным рынком недвижимости.
На величину переплат влияет процентная ставка, определяемая:
- наличием/отсутствием справок, подтверждающих доход заемщика;
- наличием/отсутствием зарплатной карты СберБанк.
- величиной первоначального платежа;
- величиной «тела кредита» и сроками его погашения;
- готовностью застраховать переданное в залог имущество;
- участием в государственных программах и т.д.
Перечень документов, требующихся от заемщика, зависит от того, будет ли он подтверждать свои доходы и трудовую занятость. Подтверждение повышает вероятность одобрения банком заявки и ускоряет процедуру рассмотрения.
Гражданин, подготовивший справку об уровне своих доходов, отправляет в кредитующую организацию:
- заявление-анкету (скачать образец можно на сайте);
- российский паспорт с регистрационной отметкой
- справку о месте регистрации – если прописка временная.
Удостоверение личности и документ, подтверждающий доходы, кредитор требует и от заемщика, и от созаемщика.
Бывает и так, что заемщик отказывается предоставлять данные о своих доходах. В таком случае гражданин предоставляет:
- заявление-анкету;
- российский паспорт с регистрационной отметкой;
- второй документ для подтверждения личности:
- водительские права;
- заграничный паспорт;
- военный билет/удостоверение военнослужащего;
- страховое свидетельство ОПС.
Часто молодым супругам не удается накопить не только на само жилье, но и на первоначальную выплату. Чтобы внести первичный платеж, необязательно откладывать деньги десятилетиями. Заемщики могут воспользоваться альтернативными способами:
- Государственная поддержка. В сфере ипотечного кредитования государство предлагает гражданам два варианта финансовой помощи:
- льготы молодым семьям: для супругов моложе 35 лет. Семье должен быть присвоен статус «нуждающейся в улучшении жилищных условий». Он дает право встать в очередь на жилье в местной администрации. Если документы одобряют, заявителям выдается субсидия – ее размер зависит от количества членов семьи.
- материнский капитал: средства маткапитала полагаются супругам с рождением второго ребенка (и всех последующих). Деньги можно вложить и в первую уплату, и в частично-досрочное погашение кредитных обязательств. Маткапитал используется как при покупке квартир в новостройке, так и для «вторички».
- Дополнительная сделка: выручить средства на первоначальную выплату поможет продажа активов. Часто люди обращаются к т.н. «альтернативным сделкам» – продают старую квартиру и на вырученные средства оформляют ипотеку на новую. На продажу актива отведены 2-3 месяца – столько времени в среднем требуется банку на принятие решения по заявлению.
Некоторые люди, планирующие оформить ссуду, берут заем на 1-й взнос. Такую стратегию нельзя назвать выигрышной. Наличие незакрытого кредита – одна из причин для отказа в одобрении анкеты. С точки зрения сотрудника банка, заявитель, обремененный кредитными обязательствами, является ненадежным клиентом. Перед подачей документов рекомендуется отдать все долги и уменьшить лимит по кредитным картам.
Чтобы убедиться в том, что банк сочтет потенциального заемщика достойным доверия, нужно знать собственную кредитную историю. Банковские сотрудники обращают внимание на следующие недочеты:
- просрочка по кредитам и кредитным картам;
- несвоевременная уплата штрафов и налогов;
- информация о недавнем банкротстве;
- действующее исполнительное производство;
- судебные разбирательства – в прошлом или настоящем.
Калькулятор автоматически рассчитывает порядок кредитования на основании четырех параметров, в их числе:
- кредитная программа;
- цена недвижимого объекта;
- первая выплата;
- продолжительность.
В соответствии с заданными значениями система указывает потенциальному плательщику следующие данные:
- величина ежемесячного платежа;
- сумма кредита (цена жилища минус 1-й платеж);
- процентная ставка;
- требуемый уровень дохода.
Следует учитывать, что указанные цифры являются приблизительными. Точные условия кредитования заемщик сможет узнать от сотрудников Sberbank – при подписании договора в офисе
Понравилась статья? Оцени!
Ипотека без первоначального взноса от Сбербанка России
Кроме Сбербанка еще несколько крупных российских банков предлагают своим клиентам воспользоваться возможностью оформления кредита на покупку жилья без начальных вложений. Ниже мы приведем список этих банков и условия, предлагаемые ими:
- Сбербанк: от 12%, до 30 лет, до 30млн руб.
- ВТБ 24: от 11,6%, до 20 лет, до 15млн руб.
- Россельхозбанк: от 9,8%, до 30 лет, до 20млн руб.
- Газпромбанк: от 10,55%, до 45 лет, до 60млн руб.
- Промсвязьбанк: от 11,7%, до 25 лет, до 30млн руб.
- Металлинвест: от 13,4%, до 25 лет, до 8млн руб.
- Банк Возрождение: от 11,6%, до 30 лет, до 15млн руб.
Это – основные банки, предоставляющие право оформления жилищного кредита без внесения собственных средств. Они различаются – имеют свой подход и требования к клиентам.
Сбербанк полностью не предоставляет ипотеку без первоначального взноса по традиции, но многие ипотечные программы дают возможность воспользоваться льготными условиями, при которых 15-20% человек оплатит сам.
Программа направлена:
- на займ, входящий в программу федеральной поддержки заемщиков;
- на ипотеку военнослужащим;
- на ипотеку по материнскому капиталу.
- на ипотеку рефинансирования, где займы иной организации.
Сбербанк в большинстве случаев одобряет займы гражданам, которые имеют зарплатные карты банка, а также депозитные счета.
Получить ипотеку на квартиру могут:
- семьи. Возраст мужа или жены до 32 лет.
- не имеющие жилой недвижимости в собственности;
- граждане, стоящие в очередях (подразумевается очередь на квартиру).
- заемщики других банков, готовых перевести и переоформить свой кредит.
Под готовым жильем следует понимать жилую недвижимость вторичного рынка: квартиры, дома, таунхаусы, коттеджи и другие.
Условиями для заключения ипотечного кредитования служат:
- Процент – от 7,4%.
- Первоначальный взнос – 15%.
- Сумма кредитования – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 80% от оценки квартиры.
- Залоговая сделка – приобретаемый объект.
- Приобретение страховки.
Ипотека на строящийся дом или квартиру
Сбербанк предлагает приобретение строящегося дома или квартиры у застройщиков по сниженным процентам – от 7,4 до 10%. При этом первоначальный взнос снижен до 15%, а процентная ставка едина.
Сбербанк предлагает ипотеку на строительство частного дома своими руками. Для такой программы банк разработал определенные условия:
- Первый взнос – минимум 25%.
- Процент – 12,25%.
- Выдаваемая сумма – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 75% от оценки недвижимости.
- Залог – строящийся дом или земельный участок.
- Приобретение страхового полиса.
Как оформить ипотеку Сбербанка онлайн без первоначального взноса в 2020 году
Условия для военнослужащих при ипотечном кредитовании для покупки первичного и вторичного жилья:
- Процент – 9 – 10,9%.
- Максимальный размер займа – от 2 млн. 220 тыс. руб.
В данном случае подтверждать платежеспособность не нужно. Приобретение страховки на жизнь заемщика не предусмотрено.
- Анкета.
- Паспорт и его ксерокопия.
- Копия трудовой книжки.
- Справка с места работы, указывающая среднюю зарплату, работу более полугода на этом месте.
- Наличие сертификата на материнский капитал.
- Для военнослужащих необходим сертификат участника НИС.
- Копия договора кредитования в другом банке для заемщиков по программе рефинансирования.
Желаете оформить ипотеку по одной из программ? Обратитесь в ближайший центр ипотечного кредитования Сбербанка. Сотрудники отделения расскажут, как оформить заявку и какие документы необходимо собрать.
Заявка рассматривается до 5 рабочих дней. Банк результат пришлет на мобильный телефон смс-сообщением. С момента одобрения кредита заемщику дается 90 дней для поиска подходящего жилья, подготовку пакета документов и обращение в банк для оформления кредитного договора.
В программе «Сбербанк Онлайн» оформить заявку на ипотеку нельзя, но на официальном сайте банка можно заполнить анкету на выдачу жилищного займа, руководствуясь подсказками.
Покупателям, желающим получить жилищный займ без первоначального взноса, банк выдвигает ряд условий:
- Период жилищного займа — не более 30 лет;
- Валюта ипотеки — рубль;
- Допускается погашение жилищного займа раньше срока;
- Ипотека разрешается только на готовое жильё или недвижимость в процессе строительства у конкретных застройщиков;
- Предоставление залога на время кредитования;
- Страхование недвижимости заемщика.
Изменения в пунктах влияют на изменение ставки по жилищному кредиту.
Ставка по займу на жилье различается для каждой категории заемщиков. Например, при условии применения материнского капитала процентная ставка будет от 6,5%; рефинансирование ипотеки предусматривает ставку от 9%; для военнослужащих — от 8,8%, участникам федеральной программы гос поддержки семей — от 5%.
На процентную ставку влияет не только отношение к одной из перечисленных групп, но и индивидуальные особенности каждого случая. Поэтому покупатель вполне может рассчитывать на снижение ставки по ипотеке.
Есть несколько путей, позволяющих взять ипотеку и не платить взнос. Возможность участия в программе открывает следующее:
- Воспитание ребёнка или детей как мать или отец-одиночка. Возраст соискателя не должен превышать 35 лет. Хотя бы один ребёнок должен быть на момент обращения несовершеннолетним.
- Обучение представителей молодой семьи, неимеющей жилплощади, в одном из вузов страны.
- Молодая семья не имеет своего жилья.
- Участие в федеральных программах.
- Длительное стояние в очереди на получение жилплощади.
- Использование жилищных сертификатов.
- Предоставление в банк дополнительного залога.
- Использование денег, находящихся на счету НИС.
- Использование материнского капитала.
Каждый вариант имеет нюансы, с которыми необходимо заранее ознакомиться.
Оформление ипотеки без первоначального взноса в СберБанке
Ипотека без первоначального взноса в СберБанке позволяет оформить кредит на недвижимое имущество и потратить только ту сумму, которой в данный момент располагает заемщик. Услуга доступна не всем категориям заемщиков и предоставляется только при соответствии определенным критериям.
Ипотека с государственной поддержкой. Первую сумму вносит государство, размер взноса определяется индивидуально. Заемщику потребуется только платить проценты и погашать оставшуюся часть ипотеки.
Кредит на любые цели под залог недвижимости. Кредит можно использовать в том числе на покупку жилья, то есть по факту такой кредит — это ипотека без первоначального взноса. При этом цель подтверждать не нужно, банк не будет интересоваться, куда именно будут потрачены деньги.
Ипотека с использованием материнского капитала. Пользуется популярностью у молодых семей с детьми — банк помогает приобрести квартиру в новостройке или на вторичном рынке недвижимости, при этом первоначальный взнос частично или полностью можно внести материнским капиталом.
Ипотека для военнослужащих. В этом случае первоначальный взнос за заемщика также вносит государство, помогая приобрести собственное жилье.
Ипотека для постоянных клиентов. Если заемщик является постоянным клиентом, он может рассчитывать на более лояльные условия, в том числе с большой долей вероятности ему будет доступно льготное жилищное кредитование.
Кроме того, ипотека совершенно без первоначального взноса в СберБанке доступна людям, которые уже имеют ипотечный кредит в стороннем банке и хотят рефинансировать его.
Для того чтобы заемщику стала доступна ипотека без какого-либо первоначального взноса в СберБанке, необходимо выполнить несколько требований. Главным из них является необходимость застраховать объект покупки и возможные риски — таким образом банк исключает вероятность собственных финансовых потерь в случае невыплаты ипотеки. Кроме того, ипотечный кредит без первоначального взноса выдается только в рублях, существуют ограничения по возрасту заемщика и сроку действия кредита.
В список основных документов входят:
- Анкета заемщика, заполненная грамотно и полностью.
- Оригинал паспорта с отметкой о наличии регистрации на территории Российской Федерации.
- Подтверждение с места регистрации — если у человека нет постоянной прописки, а есть только временная регистрация.
- Копия трудовой книжки с печатью организации и подписью работодателя.
- Справка с работы с указанием размера заработной платы, заверенная бухгалтерией и подтверждающая стаж работы в организации не менее 6 месяцев.
Дальнейший список зависит от категории заемщика, которого интересует ипотека без первоначального взноса в СберБанке. Молодые семьи предоставляют сертификат на материнский капитал, военнослужащие — документ, подтверждающий право на льготы, и так далее.
Жилищное кредитование в крупнейшем банке страны пользуется популярностью у многих заемщиков. Финансовая организация спокойно переживает все кризисы и делает клиентам максимально выгодные предложения. При этом, как и у любого кредитного учреждения, в СберБанке есть положительные и отрицательные стороны. Каждый заемщик самостоятельно принимает решение исходя из анализа преимуществ и недостатков банка.
Плюсы
- Наличие государственной поддержки, благодаря чему банк устанавливает сниженные ставки и участвует в федеральных программах.
- Прозрачная схема расчетов без скрытых комиссий за оформление и обслуживание кредита.
- Понятные требования к потенциальным заемщикам.
- Возможность полностью или частично погасить ипотеку досрочно, причем приходить в офис банка для этого не потребуется.
- Возможность получить ипотеку даже при отсутствии официального дохода.
- Скидки на ипотечное кредитование для клиентов банка.
- Быстрый процесс сделки благодаря электронному оформлению документов.
Минусы
- Базовая ставка действует только для ограниченного количества заемщиков — сотрудников и зарплатных клиентов Сбербанка.
- При недостаточном, с точки зрения банка, доходе возрастает ставка и уменьшается срок кредитования.
- Обязательное страхование жизни заемщика, в противном случае увеличивается ставка.
- Самая дорогая по сравнению с другими финансовыми учреждениями страховка кредита.
- Доступность ипотеки только для граждан РФ.
- Отсутствие отлагательных условий и индивидуального подхода к заемщику.
Таким образом, доступная ипотека даже без минимального первоначального взноса в СберБанке «имеет как достоинства, так и недостатки. Однако для многих заемщиков обращение в банк с государственной поддержкой является наиболее реальным способом стать владельцами собственного жилья.
Льготы по кредиту на приобретение жилья доступны военнослужащим гражданам, участвующим в течение 3 лет в накопительной жилищной программе. В этом случае на счет заемщика на протяжении указанного срока переводятся отчисления, которые при оформлении ипотеки используются как стартовый капитал. Остальные поступления денег идут на погашение, собственные финансы плательщика не затрагиваются.
Имеется несколько нюансов.
| Параметр | Условия Сбербанка |
| Минимальная ставка | 9,5% |
| Период кредитования | До достижения гражданином 45 лет |
| Минимальный лимит | 15 тыс. руб. |
| Максимальная сумма | 2,4 млн руб. |
| Подтверждение платежеспособности | Не нужно |
| Страхование жизни | Не требуется |
Жителям Москвы оформляется социальная ипотека, если они встали в очередь. В этой ситуации квартира приобретается на заемные средства и находится в муниципальной собственности. Программа рассчитана на лица с московской пропиской и гражданством РФ. Понадобится подтвердить наличие стабильного заработка. Становление на очередь с целью получения жилья должно быть произведено до 1 марта 2005 г.
У программы имеется 2 разновидности:
- Ипотека по сниженной ставке.
- Перевод целевых денег кандидату на оплату стартового взноса по жилищному займу на покупку квартиры.
Важно! Изначально заявление нужно подать в Управление департамента жилищного фонда. Затем на претендента заведут личное дело и определят параметры жилплощади на основании уровня дохода семьи.
В филиале Сбербанка заполняется анкета в течение трех будних дней. После этого в Агентстве тоже придется заполнить анкету и собрать необходимый пакет документов.
Один комплект бумаг подготавливается для Агентства, а другой отдается в банк.
В Агентстве предъявляются:
- свидетельства (о браке и рождении детей);
- код идентификации;
- документ из Управления департамента^
- сведения паспорта.
Часто граждане решают приобрести жилье за счет ипотеки после появления в семье второго либо третьего ребенка. Таким клиентам доступна программа, подразумевающая произведение первого взноса с помощью маткапитала. Переводом денег по сертификату занимается ПФР.
У этой разновидности ссуды имеется несколько преимуществ:
- льготы при оформлении доступны парам, недавно вступившим в брак;
- заявка от каждого претендента обрабатывается индивидуально;
- если супруги привлекут к подписанию договора созаемщиков, доступная сумма может повыситься;
- паре выдается кредитка мгновенного типа (лимит до 150 тыс. руб.), либо именная (доступно до 200 тыс. руб.).
Ипотека может выдаваться Сбербанком при залоговом обеспечении имеющегося имущества. Важное отличие этой программы в том, что кредит не является целевым. Одобренную сумму можно тратить на любые нужды без предоставления отчетов банку.
Получить у Сбербанка этот вид ссуды доступно на период до 20 лет. Размер годовой ставки по процентам составляет от 14%. Он выше того, что установлен по другим программам (примерно на 3%). Однако этот вид продукта поможет купить квартиру в кредит без первоначального взноса. Доступная сумма займа составляет в этом случае 60% от рыночной цены приобретаемой недвижимости.
Подать заявление доступно также с целью погашения уже оформленного жилищного займа, другими словами — для перекредитования.
У этой разновидности займа выделяется ряд нюансов.
| Параметр | Условия Сбербанка |
| Доступный размер ссуды | От 500 тыс. руб. до 5 млн руб., но не больше ранее выданного кредита |
| Лимит суммы | До 80% цены квартиры |
| Базовая ставка на объекты новостроек | 10,9% |
| Российское гражданство | Подтверждается документально |
| Постоянное место работы и доход | |
| Возраст заемщика | 21–55 лет (если претендент — женщина) или до 60 лет (при заявлении на выдачу займа от мужчины) |
| Кредитная история | Только положительная |
| Стаж | На текущей работе — от 6 месяцев, а общий период — от года |
Если претендент удовлетворяет всем требованиям, остается только собрать необходимые бумаги и обратиться в отделение финансового учреждения.
Оформление ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке
Сбербанк предоставляет заемщику возможность оплатить услуги страховой компании с помощью «тринадцатого платежа». В сумму входят все начисления за прошедший год. Поскольку обычно величина достигает размера обязательного взноса по ипотеке, то ее итоговый объем выделяется в отдельную оплату, которая производится в конце каждого года.
Ниже приводится таблица с общими характеристиками жилищного займа без стартового платежа.
| Критерий | Условия Сбербанка |
| Валюта ипотеки | Рубль |
| Возрастное ограничение | 21–75 лет |
| Для военнослужащих заемщиков | До 45 лет на момент выплаты долга |
Дополнительно для претендентов на получение любого вида займа установлено 2 требования: гражданство РФ и постоянная прописка в том же регионе, где расположено отделение Сбербанка.
Совсем без первого взноса можно взять только кредит на любые цели под залог недвижимости, под 11.3%, до 10 000 000 рублей, на срок от 1 года до 20 лет. Но – нужна недвижимость, которую можно отдать в залог.
Можно взять ипотеку с первым взносом, на который не нужно копить – ипотека с маткапиталом и военная ипотека. Ипотека с материнским капиталом от обычной ипотеки для недвижимости на первичном/вторичном рынке ничем, кроме использования материнского капитала в качестве первоначального взноса, не отличается. У военной ипотеки – свои условия: 7.9% ставки, максимальная сумма – 3 141 000 рублей, срок – до 25 лет. Первоначальный взнос в данном случае за вас внесет Росвоенипотека.
Какие ипотеки можно взять без первого взноса?Какую недвижимость банк предлагает купить в ипотеку?
По кредиту на любые цели под залог недвижимости можно взять вообще что угодно – на то он и нецелевой. По ипотеке с материнским капиталом можно взять жилой дом/квартиру/таунхаус/апартаменты на первичном или вторичном рынке. По военной ипотеке – готовое или строящееся жилье.
На каких условиях можно взять кредит?
- Нецелевой кредит: ставка – от 11.3%, срок – от 1 до 20 лет, сумма – до 10 000 000 рублей. Нужен залог имеющейся недвижимости.
- Ипотека с материнским капиталом: ставка – от 4.1%, срок – от 1 до 30 лет, сумма – от 300 000 рублей до 60 000 000 рублей.
- Военная ипотека: ставка – 7.9%, срок – от 1 до 25 лет, сумма – до 3 141 000 рублей.
Что банк требует от заемщиков?
Гражданство – РФ. Минимальный возраст – 21 год, предельный возраст на момент погашения – 75 лет. Трудовой стаж: от полугода на текущем месте, от 1 года общего стажа за последние 5 лет. Ипотеку дают только физлицам.
Какие у банка требования к покупаемой недвижимости?
- По нецелевому кредиту требований нет.
- По военной ипотеке и ипотеке с материнским капиталом (покупка жилья на первичном рынке) – новостройка или строящаяся квартира должна находиться в пределах РФ.
- По ипотеке с материнским капиталом (покупка жилья на вторичном рынке) – жилье находится в пределах РФ, дом не подлежит сносу или расселению, не находится в аварийном состоянии, все перепланировки – согласованы и узаконены, для участка должно быть межевание, не должно быть рисков утраты права собственности.
Какие документы нужно предоставить банку?
- Стандартный пакет: паспорт, заполненная анкета, второй документ на выбор, справка о доходах.
- Для нецелевого кредита – документы на объект залога.
- Для материнского капитала – свидетельство из ПФР и выписка со счета.
- Для военной ипотеки – справка из Росвоенипотеки, выписка из фонда.
Как снизить ставку по ипотеке?
- Оформить страхование – минус 1%.
- Использовать сервис электронной регистрации от ДомКлик – минус 0.3%.
- Покупать квартиру у партнеров банка – минус 0.3%.
- Быть зарплатным клиентом – минус 0.5%.
Как оплачивать ипотеку?
Вам нужно каждый месяц перечислять на счет в Сбербанке деньги, их будут снимать в счет погашения. Перечислять можно вручную и автоматически. Вручную – переводом с карты/счета на карту/счет, через банкомат или терминал, зачислением наличных в кассе банка. Автоматически – настроить автоплатеж, при котором деньги будут переводиться сами через заданный временной интервал, или создать платёжное поручение в бухгалтерии на своей работе, чтобы часть зарплаты автоматически уходила на погашение.
Какие у банка штрафы за просрочку?
Только неустойка – ключевая ставка Центробанка, которую начисляют на весь период просрочки.
Как досрочно погасить ипотеку?
Сбербанк позволяет досрочно погашать ипотеку (полностью или частично) без предварительного уведомления банка. Вам нужно зайти в офис и написать заявление о досрочном погашении (это можно сделать в Сбербанк Онлайн). Если гасите частично, в заявлении дополнительно укажите, будете сокращать срок или ежемесячный платеж. Отдали заявление, зачислили деньги, дождались списания. Все, осталось получить обновленный график платежей или справку о том, что ипотека полностью закрыта.
Программы «Рефинансирование недвижимости», «Военная», «С материнским капиталом» – это 3 уникальных предложения для граждан Российской Федерации, позволяющих получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2020 году.
Банк дает возможность молодым семьям, не имеющим своего жилья вместо первого взноса использовать частично или полностью материнский капитал. Также клиент может взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке при условии доступности ему льготного жилья и долго нахождения очереди на его получение.
На положительный результат по заявке на ипотеку без взноса влияет:
- безупречная кредитная история;
- наличие зарплатной карты в банке;
- размер ссуды и срок её полной выплаты;
- уровень материального дохода заемщика.
На сайте находится калькулятор ипотеки Сбербанка без первоначального взноса, он позволяет ввести нужную денежную сумму, срок и указать дополнительные условия и рассчитать следующие показатели:
- процентная ставка;
- размер ежемесячной выплаты;
- общая сумма переплаты.
Заявки рассматриваются быстро, в течение 2-5 дней заемщику придет оповещение о результате. Если ипотека не одобрена, сотрудники предложат взять кредит на первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке.
Часто ищутПо категориям заемщиков в Сбербанке
- Для многодетных семей
- Для молодой семьи
- Для пенсионеров
- Для учителей
Калькулятор в Сбербанке
- Ипотечный калькулятор
- Ипотечный калькулятор для молодой семьи
- Ипотечный калькулятор досрочного погашения
- Ипотечный калькулятор с материнским капиталом
Ипотечные программы в Сбербанке
- С господдержкой
- Льготная
- Социальная
- Военная
- На земельный участок
По типу использования в Сбербанке
- На частный дом
- На комнату в коммунальной квартире
- На квартиру
- На строительство дома
Сбербанк в популярных городах
- В Москве
- В Омске
- В Новосибирске
- В Санкт-Петербурге
- В Екатеринбурге
- В Краснодаре
Сбербанк в крупных городах
- В Тюмени
- В Казани
- В Уфе
- В Воронеже
- В Красноярске
- В Челябинске