Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли снять деньги с пенсионных накоплений». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Все большее количество людей интересует, можно ли снять свою накопительную часть пенсии до выхода на заслуженный отдых. Накопительная часть пенсии составляет 6% от всех перечислений в Пенсионный Фонд. Для каждого человека открывается специальный счет для таких средств. Также застрахованные лица могут делать взносы как из: средств материнского капитала, так и по программе государственного софинансирования. Подробнее о том, кто и когда может получить НЧП, можете узнать из нашей статьи.
Любой человек может досрочно оформить свою накопительную пенсию. Об этом говорится в действующем законодательстве. Как показывает практика, на деле такой возможностью можно воспользоваться лишь в некоторых случаях, соблюдая следующие условия.
- Граждане, пенсионный возраст которых наступит не позднее, чем через 2 года.
- Лицо, выходящее на пенсию должно быть официально безработным и зарегистрированным в центре занятости.
- Человек, желающий получить досрочную пенсию по состоянию здоровья. Для этого нужно предоставить медицинское заключение, в котором подтверждается то или иное заболевание, которое служит препятствием для выполнения своих профессиональных обязанностей.
- Человек должен иметь трудовой стаж. Для мужчин он должен составлять 25 лет, а женщины смогут рассчитывать на пенсионные начисления после 20 лет работы.
Рассмотрим подробнее конкретные вопросы, встречающиеся наиболее часто.
Можно ли забрать накопительную часть пенсии из НПФ и как это сделать
Когда речь идет о накопительной части выплат, то следует знать, что она существует лишь для тех граждан, которые родились до 1967 года. Единовременные средства могут получить определенные группы граждан.
- Люди, накопительная часть выплат которых составляет менее 5%.
- Инвалиды I, II и III групп.
- Лица, потерявшие кормильца.
- Граждане, которые получают пенсию по программе государственного обеспечения.
Данные категории людей имеют право на досрочное получение своих накоплений. Более подробно о выплатах накопительной части пенсии, узнаете из данной статьи.
Из взносов, отчисляемых с доходов граждан в ПФ, формируется единое пособие, включающее две составляющие – страховую и накопительную части.
Особенности накопительной части состоят в том, что:
на ее формирование выделяется 6 % от общей суммы взносов;
она поступает на индивидуальный счет работника;
гражданин имеет возможность увеличить размер накоплений с помощью личных взносов;
инвестировать эти средства можно в государственный или коммерческий пенсионный фонд;
после выхода на пенсию денежные средства можно получить единым платежом или в виде ежемесячной добавки к пособию;
в случае смерти пенсионера они наследуются его ближайшими родственниками.
Закон о накопительной пенсии предусматривает возможность получения НЧП только после выхода на заслуженный отдых. До этого времени забрать накопления нельзя.
Досрочные выплаты из НПФ возможны для группы лиц, имеющих право на пенсию по льготным условиям. К ним относятся:
- работающие на вредных производствах;
- инвалиды 1–3 группы;
- шахтеры;
- педагоги, учителя;
- работающие на Крайнем Севере;
- служащие МЧС;
- имеющие дело с радиацией, ядами.
Если гражданин, имевший накопления в НПФ, умер, забрать сбережения, включая доходы от инвестирования, могут правопреемники. Основанием для получения накопительных пенсионных средств являются:
- завещание умершего, в котором указано любое физическое лицо;
- родственники первой очереди – дети, супруга, родители (по законодательству);
- при их отсутствии правопреемниками становятся представители второй очереди – сестры, братья, бабушки, дедушки, внуки.
Чтобы обналичить пенсионные накопления, необходимо подать заявление в НПФ в течение 6 месяцев после смерти гражданина. Для открытия наследственного дела нужно представить такие документы:
- заявление;
- паспорт гражданина РФ;
- документ, подтверждающий родство, – свидетельство о браке, о рождении;
- СНИЛС умершего;
- свидетельство о смерти.
Забрать из НПФ единоразовые выплаты можно при выполнении условий, оговоренных законодательством РФ. Возраст гражданина должен соответствовать требованию: начиная с 1967 года рождения и старше. Закон предусматривает денежные выплаты накопительной составляющей в случае:
- получения минимальной пенсии по старости;
- участия в программе софинансирования накоплений;
- ежемесячной накопительной выплаты не более 5 процентов от пенсии по старости с учетом фиксированной части.
Единовременно забрать накопительную составляющую могут граждане, которые имеют:
- сертификат на материнский капитал, используемый для увеличения НЧП;
- пенсию по потере кормильца;
- нетрудоспособность, связанную с инвалидностью;
- недостаточный стаж для страховой пенсии по старости;
- право на социальное государственное пенсионное обеспечение.
Чтобы забрать накопленную часть средств из НПФ, нужно представить пакет документов. Перечень бумаг оговорен фондом, которому гражданин доверил управление пенсионными сбережениями. Для получения единоразовой выплаты необходимо:
- Обратиться лично или через официальный сайт НПФ.
- Оформить заявление.
- Приложить пакет документов.
- Зарегистрировать бумаги.
- Получить расписку в получении.
- Уточнить срок принятия решения.
- Дождаться ответа.
Чтобы сделать возврат накопительной части пенсии, пенсионерам, которые формировали ее в НПФ, необходимо подать в фонд заявление о возврате накоплений. Бланк можно получить при личном обращении или заполнить его на официальном сайте пенсионного фонда. Важные моменты:
- необходимо правильно внести в заявление свои личные данные;
- заполнить документ надо без ошибок, помарок.
Для оформления возврата средств к заявлению необходимо приложить пакет документов. Это:
- паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
- трудовая книжка, договора, подтверждающие стаж работы;
- пенсионное удостоверение;
- СНИЛС;
- выписка о размере пенсии;
- банковские реквизиты, номер счета для проведения оплаты.
Пенсионная система РФ предусматривает определенный порядок действий для того, чтобы начали выплачиваться бессрочные, срочные платежи НЧП. Гражданину необходимо:
- Обратиться в НПФ, куда работодатель отчислял страховые взносы.
- Подать заявление с просьбой, указав вид платежей – бессрочные или срочные.
- Приложить комплект документов.
- Оформить их регистрацию.
- Получить расписку ответственного лица.
- Ждать решения вопроса.
Порядок получения сбережений НЧП установлен Федеральным законом №360-ФЗ от 03.07.16 и постановлением Правительства РФ № 531 от 02.06.15. Существует такой регламент продолжительности выплат:
| Тип |
Период |
Права наследования |
|
Срочная |
246 месяцев |
Правопреемники получают оставшуюся часть накоплений |
|
Бессрочная |
Без предела (до конца жизни) |
Отсутствуют |
Сейчас физические лица имеют право выбирать не только управляющую фирму, что будет инвестировать средства, но и сами фонды. Чем дольше средства находятся под управлением страхового лица, тем это выгодней это окажется для будущих вкладов. Сумма денег будет рассчитываться и в зависимости от выбранного вида выплат.
Основные положения накопительной системы: денежные средства выплачиваются только, когда человек достигнет страхового пенсионного возраста. Выход на пенсию раньше, не дает права получать деньги.
У женщин этот возраст наступает в пятьдесят лет, у мужчин – шестьдесят. Исключением есть ранняя пенсия.
Выйти раньше на пенсию, могут категории людей, работа которых связана с тяжелыми или опасными условиями. Такие Россияне имеют право забрать деньги на руки со своего лицевого счёта, как единовременную выплату.
Как получить свои деньги и чем отличается страховая часть пенсии от накопительной? Все работающие люди, которые получают официальную зарплату, добровольно соглашаются на перевод денег, на накопительный счёт.
Также по своему желанию вы можете этого не делать. Это не те деньги, которые выплачивают в качестве подоходного налога каждый месяц. Исключительно наниматель вносит страховой взнос.
Накопительная часть пенсии ровняется 6% от 22% общего страхового взноса. Деньги из страховой части пособий уйдут на выплаты пенсионерам.
В этой части формируются специальные баллы, которые начисляются по специальным государственным формулам. Страховая часть напрямую зависит от положения в стране. Нестабильная экономическая ситуация уменьшает стоимость баллов. Страховое пособие состоит из базовой части, она индексируется каждый год государством, начисляет 3610 рублей.
Накопительные начисления формируются исходя заявлению, которое после 2014 года человек написал в ПФР (пенсионный фонд России). Если заявление не написано, доля накопительного пособия будет составлять 2%. Оставшиеся 4% никуда не исчезают, они автоматически переводятся на страховую часть. Получить все 6 процентов можно, если подать заявление в НПФ.
Сумму вклада легко просчитать. Размер денежных средств, прямо связан с инвестициями и взносами, поступающими на счёт. К примеру, вы зарабатываете 40 тысяч рублей в месяц. В год эта сумма будет равна 480 000. Из которых 22 процента поступает на личный пенсионный счёт; 16% из этих средств уходит на страховую долю, 6 процентов поступают на НЧ.
В наше время накопительная система стала добровольной процедурой. Люди сами выбирают, когда и в каком размере оплачивать страховые взносы. У вас есть возможность отказаться от данной системы.
ПФ имеет возможность вкладывать накопительную часть пособий на свое усмотрение. Чаще всего это:
- активы;
- счета;
- ценные бумаги.
Она может приносить как прибыль, так и уйти в минус. Это, пожалуй, самый главный недостаток этой системы.
Начиная с 2015 г. вкладчик обязан написать письменное заявление в ПФР, для выбора компании, которая будет распоряжаться накопительным вкладом.
Есть второй вариант – обратиться в НПФ.
Если накопительная пенсия будет меньше 5% по отношению к общему размеру трудового пособия, то тогда всю сумму можно получить сразу.
К этой категории людей относятся: мужчины и женщины, которые родились с 1953 до 1966 год рождения, работали официально. Сумма их вклада не больше 5 тысяч рублей.
Эти денежные суммы выплачиваются по инвалидности или в связи с потерей кормильца.
Преждевременная выплата и ёе сумма определяется самим вкладчиком. Его трудовой стаж должен составлять не менее 10 лет. Особенностью и преимуществом накопительной системы является, возможность получить остаток наследниками (правопреемниками).
Претендентом на выплату может стать любой человек или несколько людей. Если такие люди указаны и прописаны в договоре. Для всех правопреемников гражданин РФ может указать денежную сумму по своей воле. Если не было предоставлено такого заявления, деньги распределяются между наследниками в равной части. В зависимости от порядка очереди.
Деньги, которые были у гражданина бессрочно, передаваться правопреемникам не могут.
Как забрать накопительную часть пенсии из НПФ и получить единовременно
Недавно правительство приняло решение о реформировании системы начисления пенсионных выплат. В последнее время система изрядно устарела, и не дает эффективных экономических результатов.
Также правительство предлагает назначать льготы такие, например как налоговый вычет, за каждый внесенный взнос.
Предполагается возможность досрочного снятия денежных вкладов (не больше 20 процентов).
Решается вопрос о возможности снятия денег при тяжелых жизненных обстоятельствах (болезнь, потеря трудоспособности). Также подготавливается законопроект об отмене общей единственной пенсии. Сейчас пособие для жителей нашей страны делится на страховое и накопительное.
Правительство предлагает создать две отдельные пенсии. Эта реформа будет доступна для лиц, получающих пенсию, и тех граждан, кто будет на пенсии в течение 5 лет. Будет доступна возможность выбора в распределении денег. Можно будет перечислить 6% на НЧ, либо все 16% на страховую часть.
Чиновники предполагают, что развитие новых прогрессивных методов должно начинаться уже сегодня. Чтоб в ближайшие несколько лет пенсионное обеспечение могло выйти на новый уровень.
Будущая пенсионная система позволит гражданам страны самим решать сумму и время страховых взносов. Социологический опрос показал, что жители РФ хотели бы сами решать платить ли им вообще страховой платеж. Подобная реформа предлагалась ранее, как основная идея модернизации пенсионной структуры.
Не каждый вправе получить сразу всю свою накопительную пенсию. А только те, кто:
- Не наработали минимальный стаж (10 лет в 2019 году, 11 — в 2020) или минимального индивидуального пенсионного коэффициента (в 2019 — 16,2, в 2020 — 18,6).
- Ожидает размер накопительной пенсии не более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости — при наличии необходимого стажа и установленной величины ИПК.
Только этим двум категориям граждан можно снять накопительную часть пенсии после выхода на заслуженный отдых одной суммой сразу.
По закону она подлежит выплате ежемесячно с момента выхода гражданина на пенсию. То есть человек способен сделать себе прибавку. Ответ на распространенный вопрос «как снять накопительную часть пенсии после выхода на пенсию» содержится в Федеральном законе от 30.11.2011 № 360-ФЗ. В нем сказано, что любой пенсионер вправе получать свои накопления следующим образом:
- сразу, единовременно в полном объеме (кроме работающих пенсионеров);
- ежемесячно в виде пенсионных выплат;
- в виде накопительной пенсии.
Что касается тех, кто может получить накопительную часть пенсии единовременно, не дожидаясь ухода на заслуженный отдых, то это:
- граждане, которые являются инвалидами I, II, III групп;
- граждане, которые потеряли кормильца (ст. 4 Закона от 30.11.2011 № 360-ФЗ);
- наследники умершего застрахованного лица.
Размер суммы, выплачиваемой единовременно, зависит от того, сколько средств накоплено на личном счете гражданина на день, когда было решено снимать все накопления сразу, единовременно.
Получать всю сумму вправе инвалиды I, II, III групп и лица, которые потеряли кормильца, сразу же после назначения страховой пенсии по инвалидности или по случаю потери кормильца. Это возможно, но при том условии, что на момент достижения пенсионного возраста у инвалида не набирается достаточного страхового стажа или величины индивидуального пенсионного коэффициента для назначения страховой пенсии. Те граждане, которые уже написали ранее заявление на назначение им накопительных выплат, получить их единовременно не смогут.
Регламент действий, как забрать накопительную пенсию из пенсионного фонда, начинается с заявления в территориальный орган ПФР по месту жительства или в НПФ, в который ранее были переданы накопления. Форму заявления находим найти в приложении к приказу Минтруда России от 03.07.2012 № 12н. Заполнить этот документ совсем не сложно, в нем указываем только:
- Ф.И.О.;
- дату рождения;
- паспортные данные;
- адрес проживания;
- данные индивидуального пенсионного счета;
- сведения о представителе застрахованного лица (при его наличии);
- способ получения выплаты;
- реквизиты для ее получения.
Как получить свои пенсионные накопления
Если человек, участвующий в программе накопительного пенсионного страхования, умер, то можно ли снять пенсионные накопления его ближайшим родственникам (наследникам)?
Да, они вправе их получить. В этом случае не играет роли, где находятся средства: в ПФР или НПФ. Наследовать разрешено в том случае, если на момент смерти гражданин еще не ушел на заслуженный отдых по старости, т. е. если это женщина, то ей не исполнилось 60 лет, а если мужчина — 65 лет (это новые нормы возраста с 2019 года, но учтите, что до 2022 года действует поэтапный переход на него).
Если умерший позаботился о наследовании этих средств заранее и оставил в своем Пенсионном фонде заявление на этот счет, то деньги будут распределены среди наследников в соответствии с его распоряжением. В этом случае по воле усопшего наследуют деньги не только родственники, но и посторонние лица.
Если же в фонде нет никакого распоряжения, претендовать на их получение вправе только ближайшие родственники, которые являются наследниками по закону. Средства будут распределены между ними в равных долях. Перед тем, как получить накопительную часть пенсии умершего родственника, проверьте, точно ли вы имеете на это право — то есть являетесь ли вы наследником первой очереди. Это:
- дети, в том числе усыновленные;
- родители, в том числе приемные;
- супруг или супруга умершего.
Тогда наследуют накопления наследники второй очереди. То есть, отвечая на вопрос, можно ли снять накопительную часть пенсии не самого близкого родственника, ответим: «Да, но только если наследников первой очереди у него нет». Получателями в этом случае станут родные братья и сестры, дедушки, бабушки и внуки (вторая очередь).
Для того, чтобы получить деньги, наследники должны обратиться с заявлением в любое отделение ПФР или НПФ, где были размещены средства умершего. Если название НПФ неизвестно, то обратитесь в ПФР, там дадут информацию о размещении средств. Такое заявление следует написать обязательно даже в том случае, если фонд имеет информацию о смерти застрахованного лица.
К заявлению приложите заверенные копии документов о смерти и тех бумаг, которые подтверждают родство (свидетельство о браке, о рождении с указанием родителей и т. п.). Не помешает пенсионная карточка или документ территориального фонда с указанием номера индивидуального лицевого счета умершего. Заявить о желании получить деньги необходимо в течение 6 месяцев после смерти застрахованного лица. Если сделать это позже, получать деньги придется уже в судебном порядке.
Рассмотрение документов фонд проводит в течение 5 дней после получения документов. Если они оформлены неправильно, то их вернут заявителю. Если поданы не по адресу, их перенаправят в нужном направлении, а если все в порядке — возьмут в работу. Получить расчет получится только спустя 6 месяцев после смерти. Такой срок предусмотрен, чтобы все потенциальные наследники имели возможность заявить о себе.
Из взносов, отчисляемых с доходов граждан в ПФ, формируется единое пособие, включающее две составляющие — страховую и накопительную части.
Особенности накопительной части состоят в том, что:
- на ее формирование выделяется 6% от общей суммы взносов;
- она поступает на индивидуальный счет работника;
- гражданин имеет возможность увеличить размер накоплений с помощью личных взносов;
- инвестировать эти средства можно в государственный или коммерческий пенсионный фонд;
- после выхода на пенсию денежные средства можно получить единым платежом или в виде ежемесячной добавки к пособию;
- в случае смерти пенсионера они наследуются его ближайшими родственниками.
В 2014 накопительная часть была заморожена до 2021 года.
Сегодня она может формироваться, если:
- гражданин до 2015 года стал участником программы софинансирования пенсий;
- на ее формирование был направлен материнский капитал;
- осуществляются дополнительные взносы.
Объем денежных средств в накопительной системе в настоящее время составляет около 4 трлн. руб., оставшихся на индивидуальных счетах.
Их увеличение происходит за счет инвестиционной доходности, которая, в среднем, не превышает уровня инфляции. Несмотря на заморозку, накопления можно перевести в один из действующих НПФ.
Многие граждане интересуются, как узнать сумму накопительной части пенсии в Сбербанке.
Клиентам предоставляется несколько вариантов, из которых можно выбрать наиболее удобный.
После заключения договора клиент НПФ получает право на мобильный доступ к счету.
Регистрация в Личном кабинете позволяет:
- получить информацию об остатках на счете и источниках дохода;
- рассчитать величину будущего пособия, указав размер регулярных отчислений.
Дистанционно управлять своим счетом и получать информацию о начислениях можно с помощью сервиса Сбербанк Онлайн. Для доступа к данным НПФ необходимо зарегистрироваться в информационной системе обмена данными с ПФР.
Получить требуемую информацию и документы, подтверждающие зачисленные суммы, можно, обратившись лично в офис НПФ.
Как получить накопительную часть пенсии в Сбербанке?
Согласно действующему законодательству, застрахованное в НПФ Сбербанка лицо может получить накопленные средства при наличии следующих оснований:
- гражданин вышел на пенсию — досрочно или по достижении установленного возраста;
- входит в льготную категорию населения, которой предоставляется государственная поддержка.
При определении размера пособия учитывается весь инвестиционный доход за время действия договора ОПС.
Возможны разные варианты получения накоплений:
- единовременной выплатой;
- помесячно в течение всей жизни;
- на протяжении 10 лет.
Право на единовременную выплату всех накоплений предоставлено:
- лицам, имеющим инвалидность;
- нетрудоспособным гражданам, потерявшим кормильца;
- получателям социальной пенсии из-за отсутствия минимального трудового стажа;
- наследникам владельца накопленных средств, если он умер до момента назначения пособия.
Какой процент накопительной части пенсии в Сбербанке дает возможность получать выплату в течение всей жизни?
Можно ли снять накопительную часть пенсии
Пенсионные накопления образуются из страховых взносов, перечисляемых в обязательном порядке работодателем, добровольных вложений со стороны граждан путем софинансирования пенсий или из других средств. Накопительное обеспечение регулируется законом №424 от 23.05.2016 года.
Накопление пенсионных средств выполняется в Пенсионном фонде РФ или негосударственных организациях, ответственных за данный вид пенсии.
Использовать такие средства допускается различными способами: получить разовую или ежемесячную выплату, доплату к основной пенсии или разовое перечисление, которое предоставляется наследникам пенсионера после его ухода из жизни.
Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по социальным вопросам по телефонам: +7 в Москве, в Санкт-Петербурге, +7 по все России. Звонки принимаются круглосуточно
Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!
Единовременная выплата предполагает, что пенсионер получит средства полностью в качестве одной суммы. Это возможно, когда накопительный сегмент насчитывает менее 5% от основного обеспечения. Вернуть средства из страхового элемента пенсии не допускается.
Размер единовременной выплаты из накопительной части пенсии формируется с учетом следующих средств:
- взносы со стороны работодателя, не включенные в обязательные перечисления на страхование;
- суммы, перечисляемые в добровольном порядке в рамках софинансирования пенсионного обеспечения;
- средства материнского капитала, если они были направлены на данные цели;
- доход, полученный в результате инвестирования данных средств.
Если не выполняются условия, установленные для начисления разовой выплаты, то гражданин может выбрать срочную выплату, которую можно рассчитать на срок от 10 лет, или прибавку к пенсионному обеспечению с учетом накоплений.
Чтобы сделать возврат накопительной части пенсии, пенсионерам, которые формировали ее в НПФ, необходимо подать в фонд заявление о возврате накоплений. Бланк можно получить при личном обращении или заполнить его на официальном сайте пенсионного фонда. Важные моменты:
- необходимо правильно внести в заявление свои личные данные;
- заполнить документ надо без ошибок, помарок.
Для оформления возврата средств к заявлению необходимо приложить пакет документов. Это:
- паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
- трудовая книжка, договора, подтверждающие стаж работы;
- пенсионное удостоверение;
- СНИЛС;
- выписка о размере пенсии;
- банковские реквизиты, номер счета для проведения оплаты.
Выплата пенсионных накоплений при выходе на пенсию осуществляется на основании заявления, заполненного по установленной форме. Получить бланк можно у сотрудника при обращении либо использовать скачанный на официальном сайте ПФР.
Обратите внимание, что в зависимости от выбранного вида накопительной пенсии форма заявки будет незначительно отличаться.
Сколько должно быть на пенсионном счете, чтобы снять деньги на жилье
Чтобы решить, можно ли забрать деньги с бессрочным переводом, нужно дополнительно к пенсионным накоплениям уточнить 5-процентный размер от всей страховой пенсии. Если она превышает 5%, то этот способ расчета допускается.
Если вы получили возможность бессрочной компенсации, то нужно уточнить граничный период выплат, поскольку ежегодно издаются законопроекты, которые оговаривают временные рамки выплат. В среднем, они колеблются в районе 20 лет.
Альтернативой накопительной пенсии будут дополнительные услуги Сбербанка. К таким относятся пенсионные накопительные счета, открыть которые можно на разные сроки от пяти лет. Сняв сбережения в Сбербанке, можно оформить повторное накопление. Страхование жизни – вторая возможность, посредством которой желающие снимут деньги в любой желаемый срок.
С 2002 года на территории нашей страны действует система ОПС (система обязательного пенсионного страхования). В данной системе происходит формирование будущего пенсионного обеспечения работающих граждан.
В соответствии с законодательством Российской Федерации, работодатель обязан каждый месяц уплачивать за своих работников страховые взносы. Это является гарантией того, что в будущем граждане смогут оформить заслуженную пенсию.
Теперь ясно, когда можно получить накопительную пенсию из НПФ, но какие документы для этого нужно предоставить? Можно выделить две условные категории документов — обязательные в любой ситуации и дополнительные в зависимости от обстоятельств. К первым относятся:
- Паспорт предъявителя;
- СНИЛС;
- Трудовая книжка или договор, если пенсионер продолжает вести трудовую деятельность даже после выхода на пенсию;
- Банковская выписка с реквизитами счета, куда поступит накопительная часть пенсии.
Дополнительные документы включают в себя:
- Если пенсию забирает не сам пенсионер, а его доверенное лицо, требуется нотариально заверенная доверенность;
- Если гражданин желает получить пенсию разом, а не помесячно, в обязательном порядке необходим документ, дающий соответствующее основание. Например, это может быть смерть мужа или жены, наступление инвалидности, получение статуса многодетной семьи и т.д. Конкретного списка нет, поскольку законодательство постоянно обновляется и допускает выдачу пенсии в нерегламентированных случаях;
- В случае смерти пенсионера требуется предоставить свидетельство о смерти;
- Если пенсию забирает наследователь после смерти наследодателя, требуется к предоставлению документ, удостоверяющий родство первой или второй степени;
- Наследователю также понадобится завещание от наследодателя, а если оно не было составлено, то свидетельство о праве на наследство: его можно получить только у того нотариуса, который ведает делом о смерти наследодателя.
Как забрать накопительную часть пенсии из НПФ — наличкой, на карту, на счет? По умолчанию деньги переводятся на банковский счет, указанный в заявлении на получение пенсионной выплаты. Если счет привязан к дебетовой карте, то пользоваться деньгами можно сразу же по получению без дополнительных посещений банка.
Но в заявлении можно зафиксировать иные условия. Например, деньги можно получить наличкой в кассе банка, аффилированного руководством НПФ. Чаще всего вкладчики получают деньги через кассы Сбербанка и ВТБ.
Справка: деньги можно получить даже почтовым переводом при содействии Почты России. Однако этот способ сопряжен с расходами, поскольку комиссия за перевод взимаются с клиента Почтой России — таким образом, НПФ к этой комиссии не имеет отношения.
Срок обработки заявки и выдачи денег тоже зависит от выбранного способа перевода. Так, например, стандартное отправление средств на банковский счет занимает в среднем 1-4 месяца. Выдача наличкой занимает на 1-2 месяца больше времени, а почтовый перевод — рекордсмен: до семи месяцев ожидания.
Процедура оформления такая же, только документов придется предоставить больше. Помимо стандартного набора бумаг понадобится:
- Свидетельство о браке или иной документ, удостоверяющий факт брака на момент смерти супруга;
- Свидетельство о смерти супруга;
- Свидетельство о праве наследования или нотариально заверенное завещание умершего.
Обратите внимание: в среднем получение денег по основанию «смерть пенсионера-наследодателя» требует больше времени, чем выплата пенсии в иных случаях.
Можно ли снять деньги с пенсионного фонда Сбербанка
Будущее НПФ в России на данный момент не ясно: начиная с 00-х годов эту сферу со стороны государства контролировали все более активно. Если тенденция продолжится, вполне вероятно, что в перспективе ближайших десятилетий институт негосударственного пенсионного обеспечения деградирует или будет упразднен. Это не узкое место законодательства, но риск, с которым приходится считаться.
НПФ может расходовать средства нецелевым образом или направлять их так, что доходность за год оказывается минусовой. Если второе — законно, то первое в полной мере можно назвать махинацией. Так было, например, в 2019 году был открыт ряд уголовных дел по вопросу неправомерного размещения средств вкладчиков в фонде «Будущее» — четвертому по объему накоплений НПФ в стране. Расследование еще ведется, но сам факт подобного делопроизводства наводит на мысли.
Резюмируя, если вкладчик забирает накопительную часть пенсии из НПФ, не стоит на нее рассчитывать далее. Менее рискованным вариантом было бы изучить альтернативы и ими воспользоваться — например, частное инвестирование.
Правом на снятие накопительной части из НПФ Сбербанка обладают клиенты, заключившие с учреждением договор обязательного пенсионного страхования до того, как вышли на пенсию или достигли возраста назначения социальных выплат из Пенсионного фонда РФ.
В соответствии с Федеральным законом № 75 «О Негосударственных Пенсионных фондах» учреждение вправе выплачивать денежные средства гражданам, которые имеют законные на это основания.
Прежде чем снимать находящиеся в НПФ денежные средства, нужно узнать их сумму. Владелец счёта может воспользоваться любым удобным способом:
- Обратиться в главный офис фонда.
- Зайти в личный кабинет на официальном портале Сберегательного банка.
- Посетить банковское отделение.
Важно! Чтобы иметь возможность ознакомиться со сведениями по взносам в личном кабинете Сбербанка, необходимо прийти в офис финансовой организации для составления заявления о регистрации в системе обмена информацией с ПФ РФ.
Чтобы снять сбережения, хранящиеся в Негосударственном Пенсионом фонде Сбербанка, клиент вправе прибегнуть к удобному для него способу:
- Обратиться в банковский офис.
- Посетить главный офис НПФ Сбербанк России в Москве.
- Направить документы в центральный офис НПФ заказным письмом с описью вложений.
Важно! Перед отправкой собранную документацию заверяют у нотариуса.
Кто и как сможет использовать свои пенсионные накопления? Проект Минтруда
- «Шапка» – наименование территориального банковского отделения, в котором состоит филиал, выбранный заявителем.
- Основная часть. Клиент излагает обращение.
- Номер счёта и реквизиты финансового учреждения, в котором он находится.
- Дата принятия заявления.
- ФИО и подпись лица.
К заявлению прилагают копии документов, заверенные у нотариуса.
Чтобы получить сумму накоплений, проходят несколько стадий:
- Визит в ПФ с целью оформления бумаги о выплате пенсии или права на неё. Иногда выдаётся справка, что гражданин достиг возраста начисления пенсии.
- Передача комплекта документов в находящийся поблизости офис Сберегательного банка. Обращаться можно в любой филиал.
- Составление заявления на выплату накопительной части.
Из взносов, отчисляемых с доходов граждан в ПФ, формируется единое пособие, включающее две составляющие — страховую и накопительную части.
Особенности накопительной части состоят в том, что:
- на ее формирование выделяется 6% от общей суммы взносов;
- она поступает на индивидуальный счет работника;
- гражданин имеет возможность увеличить размер накоплений с помощью личных взносов;
- инвестировать эти средства можно в государственный или коммерческий пенсионный фонд;
- после выхода на пенсию денежные средства можно получить единым платежом или в виде ежемесячной добавки к пособию;
- в случае смерти пенсионера они наследуются его ближайшими родственниками.
В 2014 накопительная часть была заморожена до 2021 года.
Сегодня она может формироваться, если:
- гражданин до 2015 года стал участником программы софинансирования пенсий;
- на ее формирование был направлен материнский капитал;
- осуществляются дополнительные взносы.
Объем денежных средств в накопительной системе в настоящее время составляет около 4 трлн. руб., оставшихся на индивидуальных счетах.
Их увеличение происходит за счет инвестиционной доходности, которая, в среднем, не превышает уровня инфляции. Несмотря на заморозку, накопления можно перевести в один из действующих НПФ.
В законах РФ можно встретить несколько типов выплат средств пенсионных накоплений:
- единовременные выплаты. Вкладчик получает всю сумма сразу, т. е. единым платежом;
- срочные выплаты. Осуществляются ежемесячно в течение конкретного времени (срок не менее десяти лет);
- накопительные пенсии. Денежные средства переводятся ежемесячно в течение всей жизни пенсионера;
- выплата наследникам. Пенсию можно завещать. Наследники имеют право снять её со счёта, если вкладчик умрёт.
Пенсионные накопления – это средства, которые отчисляются в ПФ по ходу трудовой деятельности гражданина. Он может делать это самостоятельно или делегировать задачу работодателю.
Обратите внимание! Получить пенсионные накопления в своё распоряжение можно только по окончанию трудовой деятельности.
В 2020 году пожилые вкладчики начали более активно интересоваться вопросом получения накопительной пенсии. Вероятно, это связано со сложным экономическим положением. Чтобы получить накопительную пенсию необходимо соответствовать всего двум требованиям:
- иметь денежные средства на накопительном счёте в ПФР или НПФ;
- достичь пенсионного возраста.
Обратите внимание! Закон о повышении пенсионного возраста не оказал влияния на накопительную часть пособия по старости. Поэтому выплаты могут получать мужчины в 60 лет, а женщины – в 55 лет.
Для получения выплаты достаточно всего двух условий. Но это ещё не всё. Важно также выбрать способ получения выплат: единовременно, в течение определённого периода или до конца жизни. Тут всё зависит от условий. Пожизненные или срочные выплаты может получать лицо, которое:
- имеет требуемый рабочий стаж – от 11 лет на 2020 год;
- накопило пенсионные баллы в достаточном количестве – от 18,6 на 2020 год (чем выше была зарплата, тем больше можно получить пенсионных баллов; например, если вы получаете 20 000 рублей в месяц, за 1 год накопится 2 балла);
- получает выплаты, составляющие менее 5% от размера страховой пенсии по возрасту (при этом денежные средства должны были быть переведены на счёт в период с 2002 по 2004 год).
Если вкладчик не будет соответствовать хотя бы одному из этих требований, выплата будет произведена единовременно. Т. е. человек получит всю сумму сразу.
Внимание! С 2020 года изменились сроки выплаты накопительной части пенсии. Теперь деньги можно снимать только раз в 5 лет. Годами ранее выплаты осуществлялись ежегодно.
Накопительная часть пенсии в 2020 году
Получение пенсионных накоплений застрахованного гражданина – это ситуация, в которой требуется разобраться отдельно. Тут есть свои нюансы. Ведь наследовать денежные средства возможно не во всех случаях. Наследники могут претендовать на пенсию вкладчика, если ему была назначена:
- единовременная выплата;
- срочная выплата;
К сожалению, если гражданин должен был получать накопительную пенсию в течение всей оставшейся жизни, получить её по наследству не получится.
Наследование пенсионных накоплений производится так же, как если бы вам оставили дом или машину. Всё достаточно просто. До смерти вкладчик мог включить накопления в завещание. Тогда денежные средства отойдут лицам, перечисленным в нём. Если завещание не было составлено, пенсия достанется родственникам первой линии. Т. е. накопления будут поделены между супругом, детьми и родителями. При отсутствии близких родственников денежные средства перейдут наследникам второй линии. К ним относятся братья и сёстры, бабушки и дедушки, внуки и внучки. И так далее.
Для получения материальных средств с пенсионного счёта завещателя, наследникам следует обратиться в ПФР и НПФ. В зависимости от того, где хранились деньги умершего родственника. При обращении в пенсионный фонд требуется представить пакет документов. Вам понадобится взять с собой:
- свидетельство о смерти вкладчика (копию можно получить в отделении ЗАГС по месту жительства умершего);
- документ, который подтвердит наличие родственной связи между вкладчиком и наследником.
Время обращения в пенсионный фонд ограничено шестью месяцами. Как и во всех остальных ситуациях в наследство важно вступить в течение полугода. В противном случае придётся обратиться в суд.
Заявление оформляется по специальной форме. Её можно найти в Интернете. К заявлению прикладываются следующие документы:
- паспорт вкладчика;
- СНИЛС;
- квитанция, которая подтвердит начисление пенсии.
Если возникнет необходимость, сотрудники пенсионного фонда могут запросить дополнительные документы.
Срок рассмотрения заявления на единовременную выплату – до 30 дней с момента подачи документов, на срочную и накопительную пенсию – до 10 дней. Решение с одобрением или отказом отправляется вкладчику по почте. Поэтому в заявке нужно указать фактический адрес проживания.
Сроки выплаты также зависят от способа её получения:
- при назначении накопительной пенсии – в первый раз вкладчик получит выплату до 15 числа следующего месяца. Т. е. если положительное решение было вынесено 10 сентября 2020 года, деньги поступят на счёт до 15 октября 2020 года;
- при назначении единовременной выплаты – денежные средства будут получены вкладчиком в течение 30 дней после одобрения заявки.
Сегодня большинство услуг предоставляются через Интернет. С его помощью можно узнать размер пенсионных накоплений. Для этого можно воспользоваться порталом «Госуслуги». Для получения выписки по накопительному пенсионному счёту необходимо подготовить паспорт и СНИЛС.
- Войдите в личный кабинет на портале «Госуслуги».
- Перейдите в раздел «Услуги».
- Перейдите во вкладку «Органы власти».
- Выберите «ПФР».
- Кликните по разделу «Пенсионные накопления».
Вся информация о накопительном счёте будет представлена в течение пары минут. Выписка станет доступна в личном кабинете. При необходимости её можно распечатать на принтере.
Обратите внимание! Данный способ подходит только вкладчикам, которые держат свои денежные накопления в ПФР. Если ваша пенсия формируется в НПФ, необходимо обратиться напрямую в свою организацию.