Банкротство граждан новый способ перестать бегать от коллекторов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство граждан новый способ перестать бегать от коллекторов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Коллектор (от англ. collecting — собирающий) — это человек, который занимается взысканием просроченных долгов по кредиту, ипотеке. Он уполномочен вести переговоры с должником от лица банка. На практике «выбиванием» долгов чаще занимаются агентства, в их штате есть аналитики, психологи и спортивного телосложения ребята. Задача таких агентств любыми способами вернуть большую часть долга и, чтобы ее достичь, они применяют разные психологические схемы, созданные на основе косвенного запугивания.

21.06.2016 г. Государственная Дума приняла Закон № 230-ФЗ «О коллекторах», который вступил в силу с 01.01.2017 г. С этого момента организация и деятельность коллекторских агентств жестко регламентируется законодательными нормами.

Задать вопрос в Telegram

Общение с представителями коллекторских агентств происходит спонтанно и человек не готов обсуждать свои финансовые дела с посторонними. Поэтому если звонят коллекторы, скажите, что заняты и попросите перезвонить позже. За это время нужно тщательно подготовится к общению.

Изучите договор кредитования на наличие пункта о праве банка передавать долг третьему лицу без уведомления должника по договору цессии. Если такого пункта нет, то у коллекторов нет прав требовать возврата денег. В этом случае нужно направить жалобу в банк с указанием на незаконность действий.

Если такой пункт указан в договоре, тогда нужно готовиться к общению. Установите на мобильный телефон специальные приложения, которые ведут запись разговора. Составьте список вопросов:

полные ФИО, должность и место работы звонящего, а также о кредите в каком банке он говорит;
уточните на каком основании коллектор звонит: банк оформил договор цессии (перепродал долг) или они работают по договору предоставления услуг;
если это договор цессии, — узнайте на какой адрес можно направить корреспонденцию.

В начале разговора предупредите, что ведется запись разговора. Когда звонящий представиться и предоставит полный объем интересующей вас информации, изложите обстоятельства, которые мешают вернуть деньги. Обсудите возможные пути уменьшения долгового обязательства, например, — рефинансировать кредит.

На законодательном уровне установлены условия, которые должны быть соблюдены, прежде, чем коллекторы начнут звонить дебитору или навещать его:

исковой срок по кредитному договору должен быть не просрочен;
конечная дата выплаты основного долга истекла;
задержка обязательного платежа менее 1 месяца.

Законодательный акт прямо запрещает:

использовать ненормативную лексику, оскорбления в адрес должника или его семьи;
угрозы физической расправы, морального унижения;
шантаж или вымогательство;
распространять конфиденциальные данные среди родственников, коллег: сумма долга, кому должен и прочую информацию, указанную в кредитном договоре;
проникновение в квартиру или другую собственность, порча имущества — эти деяния наказываются в соответствии с нормами Уголовного Кодекса.

Коллектор не имеет права скрывать свое имя, фамилию, в штате какого агентства он состоит.

Если вы в договоре указали номера телефонов своих родственников или друзей, то коллекторы имеют право им звонить. Чтобы прекратить звонки, нужно направить заявление об отзыве права использовать эти данные в банк или МФО, где оформлен займ. Заявление составляют в свободной форме и отправляют заказным письмом с уведомлением.

Согласно законодательным актам никакие сторонние организации или лица не имеют права вмешиваться в процессы, которые ведет судебный орган. Поэтому, как только Арбитражный Суд одобрил заявление на инициацию процедуры присвоения гражданину статуса финансово несостоятельным, и назначил дату первого судебного заседания, все звонки, визиты и письменные оповещения коллекторы, банки, частные кредиторы обязаны прекратить.

Перед подачей заявления в Арбитражный Суд одно из обязательных мероприятий — направление уведомлений кредиторам о намерении инициировать процедуру. Копии уведомлений и извещений об их получении адресатами прикладывают к заявлению, поэтому кредитору уже не смогут сказать в суде, что не знали о начале дела о банкротстве.

Если коллекторы продолжают звонить или приходить, нужно составить жалобу и направить в Федеральную Службу Судебных Приставов. Они незамедлительно среагируют и начнут разбирательство.

Коллекторы до, во время и после процедуры банкротства

Многих граждан интересует вопрос: «Подают ли на банкротство коллекторы». По закону инициировать дело может любое заинтересованное лицо. Если банк продал долг по договору цессии коллекторскому агентству, то они имеют право направить заявление о взыскании долгов в судебном порядке или о присвоении гражданину статуса несостоятельного. Если коллекторы «выбивают» долги по договору найма, как представители банка, тогда подать заявление в Арбитражный Суд они не могут.

Не знаете, что говорить коллекторам, — при банкротстве необходимость общения с ними отпадет. Чтобы инициировать процедуру нужно соблюсти следующие условия:

просрочка по обязательным платежам на дату подачи заявления составляет более 90 дней;
общая сумма долговых обязательств превышает полмиллиона рублей.

Согласно вступившему в силу закону, процедура банкротства может быть начата не только заемщиком, но и кредитором. Важным условием обращения в суд с заявлением о банкротстве является неуплата долга гражданином РФ на протяжении трех месяцев, при этом сумма задолженности должна быть не менее 500 000 рублей.

Вести подобные дела будут арбитражные суды.

В связи со вступлением в силу нового закона можно ожидать настоящего “бума” желающих признать себя банкротами, при этом далеко не каждый из заемщиков на самом деле будет не в состоянии выполнять взятые на себя обязательства по оплате долга.

Внимание Возникает резонный вопрос: Можно ли спастись от коллекторов банкротством?

Правда, стремимся предостеречь заемщиков от процедур фиктивного банкротства, ведь начиная с 1 октября, большинство кредиторов существенно усилят

Для этого нужен довольно внушительный список бумаг: документы, подтверждающие наличие задолженности, право собственности на имущество, справка о доходах, справка с места работы, все имеющиеся документы, подтверждающие расходы. Если суд все-таки признает человека банкротом, то ему назначается финансовый управляющий, который занимается продажей имущества.

Новый закон дает надежду кому-то погасить долги благодаря реструктуризации и замораживанию процентов, а кому-то объявить себя банкротом — отдать имеющееся имущество и списать часть обязательств.

Человек, чей совокупный долг достиг 500 000 руб., и он не в состоянии погасить его одновременно перед всеми своими кредиторами, обязан подать заявление в суд о признании себя банкротом .

Обратите внимание — это обязанность, а не право!

Сделать это нужно в течение 30 дней с момента, когда должник узнал ( или мог узнать) о своей финансовой несостоятельности. Штраф за нарушение — от одной до трех тысяч рублей! Что делать, если долг меньше полумиллиона, а избавиться от него очень хочется?

Нужно оценить свои финансовые перспективы и если они плачевны, то обратиться в суд добровольно. Правда, таким добровольцам придется доказать, что они не в состоянии обслуживать свою задолженность.

Как бороться с коллекторами при банкротстве физических лиц: рекомендации юристов

Для таких людей единственным вариантом поддержания платежеспособности является взятие нового кредита для обслуживания старых. Ситуация лишь усугубляется при этом.

Такое сложное финансовое положение в стране и рост просрочки заставили и банки пересмотреть свой подход к кредитованию. Сейчас кредит в банке получить крайне сложно.

Банки одобряют выдачу лишь клиентам с безупречной кредитной историей, высоким доходом, подтвержденным документально, а также с низкой кредитной нагрузкой. Поэтому «круговорот кредитов» для граждан остановился, и наступление просрочек для многих стало неизбежным. Что делать, если нечем платить по кредитам читайте в нашей .

Мы рекомендуем не дожидаться первых просрочек по кредитам и незамедлительно «садиться за стол переговоров»: обратиться в банк за кредитными каникулами, .

Долгое время коллекторские агентства действовали «вне закона»: в правовом поле России не было ни одного документа, регламентирующего их деятельность. Вопиющие случаи с «наездами» на должников заставили задуматься законодателей над вопросом: как бороться с коллекторами.

В 2016 году был разработан и вступил в силу закон, регламентирующий деятельность таких организаций. Речь идет о Федеральном законе № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». С 1 января 2017 года также вступили в силу изменения в отдельные статьи Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В документах четко прописано, что имеют право делать коллекторы, а что нет, какие организации и лица могут заниматься посреднической деятельностью по возврату задолженности.

В 2017 бороться с навязчивыми коллекторами благодаря принятому закону должно было стать проще. Однако теория столкнулась с жизнью и не выдержала ее реалий. Да, большинство приемов коллекторов противоправны. Но, к сожалению, не так просто бороться с коллекторами, даже зная свои права. Ведь манипулирование сознанием должника – это наиболее эффективный способ.

«Обычные способы избавиться от звонков коллекторов: пожаловаться в уполномоченные органы, сменить сим-карту или попытаться объяснить, что ошиблись номером, — не работают. Правоохранительные органы отмахиваются, так как доказать правонарушение трудно, при смене номера начинается активная «отработка» по родным и близким. Нам часто также жалуются: «Звонил коллектор на работу». Почти каждый клиент, обращающийся в нашу компанию, не понаслышке знаком с представителями коллекторского бизнеса. И речь не о случаях годовой давности. Непрекращающиеся звонки, смс, общение тет-а-тет – это реалии людей, чьи долги переданы банками коллекторам. Психологические приемы давления на должника отравляют его повседневную жизнь, заставляя забыть о спокойном сне. Ведь чаще всего граждане не знают, как противостоять таким инструментам – ни юридически, ни психологически. Что делать, если звонят назойливые коллекторы? Лучшее средство – банкротство», — подчеркнул гендиректор НЦБ Дмитрий Токарев.

После признания гражданина банкротом коллекторы сразу отстают от должника. В предшествующие этому полтора-два месяца (этап подготовки заявления для подачи в суд, назначения первого заседания) возьмем на себя взаимодействие с правоохранительными органами, прокуратурой с целью информирования о нарушениях ваших прав со стороны коллекторов.

Среди наших клиентов была мать-одиночка, работающая воспитателем в детском саду. Женщина интеллигентная и деликатная, на которую в силу жизненных обстоятельств навалилась масса проблем, а тут еще и натиск коллекторов, к которому она не была готова. Юристы Национального центра банкротств добились списания долгов, помогли избавиться от коллекторов, из банка ее также перестали беспокоить. Об этом случае мы рассказывали в разделе сайта «Живые истории».

Вести подобные дела будут арбитражные суды.

Когда перестал вносить платежи, ему начали звонить как из кредитных учреждений, так и коллекторы.

Проконсультировавшись с адвокатом, теперь начал процедуру своего банкротства. «Имущества, кроме единственной доли в квартире, нет, а единственное жилье не подлежит взысканию, – описывает свое положение Васильев.

Нам часто также жалуются: «Звонил коллектор на работу». Почти каждый клиент, обращающийся в нашу компанию, не понаслышке знаком с представителями коллекторского бизнеса. И речь не о случаях годовой давности. Непрекращающиеся звонки, смс, общение тет-а-тет – это реалии людей, чьи долги переданы банками коллекторам.

Психологические приемы давления на должника отравляют его повседневную жизнь, заставляя забыть о спокойном сне. Ведь чаще всего граждане не знают, как противостоять таким инструментам – ни юридически, ни психологически. Что делать, если звонят назойливые коллекторы? Лучшее средство – банкротство», — подчеркнул гендиректор НЦБ Дмитрий Токарев.

Банкротство граждан новый способ перестать бегать от коллекторов

Первый звонок от коллектора с предупреждением об неоплаченном долге часто вводит в ступор заемщика. Редко кто бывает готов к такому разговору. Поэтому при первом звонке лучше попросить собеседника перезвонить, сославшись на занятость. К повторному звонку должник может в полной мере подготовиться, изучив свои юридические права и возможности коллекторов.

Первым делом, конечно, нужно определиться с тем, имеет ли право звонить вам коллектор. Для начала следует внимательно прочитать свой кредитный договор. Если в нем нет записи, что банк имеет право передавать долг третьим лицам без согласия должника, то передача долга коллекторам незаконна. Если в кредитном договоре такое право прописано, а вы действительно задолжали деньги по кредиту банку или кредитной организации, то коллекторы имеют право «выбивать» с вас долг, так как он был продан кредитором агентству либо банк специально нанял коллекторов для взыскания долга.
При повторном звонке необходимо попросить звонящего полностью представиться, сообщить название организации и банка. Также нужно уточнить, какое отношение звонящий имеет к просроченному кредиту. Был ли заключен договор цессии (переуступки долга), или банк нанял соответствующую организацию для взыскания просроченного кредита. Чем больше информации вы получите и чем меньше сообщите — тем лучше.
Не лишним будет поставить разговор на запись, о чем предупредить собеседника. Это избавит от лишнего давления и грубости со стороны коллектора. Уверенность в себе, подкрепленная знанием своих юридических прав, это лучшее средство борьбы с коллекторами, так как их основное оружие — это психологическое давление и желание вызвать страх заемщика перед такого рода организациями.
Ясно и четко обрисуйте вашу ситуацию, причины, по которым вы не можете выплачивать кредит и действия, которые вы предпринимали для закрытия задолженности.
Предложите свои варианты решения ситуации. Например, сообщите о согласии рефинансировать кредит. Объясните коллектору, что многократное повторение требований о закрытии задолженности не изменит ситуацию. Пускай вместо того, чтобы впустую звонить и требовать погашения кредита, коллекторы сами ищут и предлагают пути решения проблемы, которые бы вас устроили.

При разговоре с коллекторами нужно говорить кратко, четко и по существу, не вступая в отвлеченные дискуссии. Также не стоит употреблять незнакомые юридические термины, если не уверены в правильности их применения в такой ситуации.

Неприятная ситуация складывается, когда коллекторы звонят по чужому долгу. В попытках «выбить» долг работники коллекторских агентств могут звонить друзьям, знакомым, родственникам должника либо вовсе совершать звонки по ошибке. Чтобы разобраться в том, имеют ли право коллекторы звонить по чужому долгу, необходимо рассмотреть все подобные ситуации.

Часто работники банков или коллекторских агентств звонят просто по ошибке. То есть ваш номер случайно попал в базу должников или сотрудник ошибся при его наборе. В таком случае придется доказывать, что никакого отношения к должнику вы не имеете. Разбираться придется, скорее всего, с банком, так как обычно коллекторов не удовлетворяют объяснения о незнании должника и долга. Для начала следует твердо спросить ФИО должника, банк, который представляет коллектор, а также название и адрес агентства. Далее следует сделать письменный запрос в банк с просьбой о внесении изменений в базу должников. Можно даже съездить в банк лично и взять справку об отсутствии задолженностей. После этого нужно заказным письмом отправить копию справки в адрес агентства. Если и после этого звонки не прекратятся — то нужно жаловаться в правоохранительные органы, Роспотребнадзор или ассоциацию коллекторов.
Другой распространенный случай — звонки начинаются после переезда в новую квартиру или покупки чужой сим-карты мобильного телефона. Это значит, что коллекторы используют уже «вбитые» в базу данные должников, которые теперь устарели. В этом случае нужно действовать также — объяснить коллектору, что никакого отношения к должнику вы не имеете и обращаться в банк за справкой, которая передается в агентство. Если не поможет — обращаться в правоохранительные органы, государственные или общественные контролирующие организации.
Еще одна ситуация — когда имя должника вам знакомо, например, им является знакомый или родственник. Вероятнее всего, при заключении кредитного договора банк попросил дополнительный контактный номер знакомого, и нынешний должник указал ваш телефон. В таком случае следует знать, что никакой юридической ответственности за чужие долги в данном случае вы не несете, даже если должник — близкий родственник. Нужно твердо объяснить коллектору, что никакого отношения к долгу вы не имеете, с должником не общаетесь и помочь в «выбивании» долгов никак не можете. Если не помогает — то нужно действовать так же, как и при ошибочных звонках.

Однако в некоторых случаях звонки коллекторов по чужому долгу вполне правомочны, а коллекторы имеют право звонить и требовать уплату долгов.

Если вы — поручитель долга, а должник уклоняется от его оплаты, то звонки коллекторов вполне законны. В этом случае банк обладает полным правом истребовать долг с поручителя, если заемщик оказался неплатежеспособным. Выступая поручителем при кредите, вы в полной мере разделяете ответственность заемщика перед банком.
Вы — наследник умершего родственника, который имел долги перед финансовыми организациями. По закону вместе с имуществом наследник получает и долги умершего. Для вступления в наследство у наследника есть полгода с момента смерти наследодателя. Если кроме долгов от умершего родственника ничего не осталось, то, естественно, вступать в такое наследство не имеет смысла. А вот если кроме долга осталось и имущество, то потенциальному наследнику придется подсчитывать, выгодно ли ему вступать в наследство. При положительном решении и вступлении в наследство придется разбираться с коллекторами из-за унаследованных долгов.

Еще один сложный случай — коллекторы звонят из-за долга перед банком супруга или супруги. По закону долг может быть признан судом семейным, если деньги были израсходованы на нужды семьи. В таком случае оба супруга несут обоюдную ответственность, даже если кредит оформлял один из супругов самостоятельно. Для признания долга личным, вероятнее всего, придется судиться.

И, наконец, нужно разобрать случай, когда коллекторы звонят родственникам в попытках воздействовать на вас и заставить выплатить долг. По закону агентства имеют право звонить лишь тем родственникам, чьи телефоны вы указали в кредитном договоре. Однако многие коллекторы звонят любым родственникам и пытаются оказать психологическое давление на должника через них. В таком случае следует предупредить родных, чтобы они прямо говорили коллекторам: «Контактов с должником не поддерживаем, где найти не знаем».

Деятельность коллекторских агентств регулируется положениями закона №230-ФЗ от 03.07.2016. Закон регламентирует количество звонков, которое может совершать коллектор, время и режим общения. Коллекторы не имеют права беспокоить должника, если:

просрочка по выплате составляет менее 30 дней;
конечный срок выплаты не истек;
истек срок исковой давности по долгу.

По закону коллекторы могут звонить:

не более 1 раза за 24 часа;
не более 2 раз в неделю;
не более 8 раз в месяц.

При этом учитывается именно переговоры при соединении, а не количество наборов номера. Строго ограничено и время звонков:

с 8 до 22 часов в будние дни;
с 9 до 20 часов — в выходные и праздничные дни.

Время звонка определяется не по месту расположения коллектора, а по месту жительства или нахождения должника. Если коллекторы звонят в ночное время или чаще положенного, то это прямое нарушение закона о коллекторской деятельности.

Каждый раз при звонке коллектор обязан представиться лично, а также обозначить название организации и сказать, интересы какой финансовой организации он представляет. Также коллектор обязан предупредить должника о том, что телефонный разговор записывается. Коллекторы не имеют права звонить со скрытых телефонных номеров и с чужих номеров, которые не имеют отношения к агентству.

Кроме звонков, коллекторы вправе информировать о долге с помощью текстовых сообщений. Их количество также регламентировано:

не более 2 текстовых сообщений в сутки;
не более 4 СМС в неделю и 16 в месяц.

Нарушение режима общения с должником влечет за собой административную ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ. Наказание — штраф от 5 до 50 тыс. рублей, а для коллекторов, внесенных в ЕГРЮЛ — от 20 до 200 тыс. рублей.

Грубость и хамство со стороны коллекторов — распространенная модель поведения со стороны коллекторов. Следует помнить, что задача коллекторов не столько проинформировать вас о долге, сколько оказать психологическое давление и даже сделать вашу жизнь невыносимой, пока вы не сдадитесь и не заплатите долг.

Угрозы со стороны коллекторов попадают уже не только под административную, но и под уголовную ответственность. Такие действия можно классифицировать по ст. 119 «Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью» и ст. 163 «Вымогательство». Однако для подтверждения таких угроз нужны доказательства. Поэтому любые разговоры с коллекторами нужно записывать, благо современные мобильные телефоны без проблем позволяют это делать. Не будет лишним и предупредить коллектора о записи телефонного разговора — тогда, вероятно, никаких угроз с его стороны и не последует.

С записями телефонных угроз можно обращаться в государственные и общественные организации, которые контролируют работу коллекторских агентств, а лучше сразу обращаться в полицию или прокуратору.

Бегство от кредиторов или банкротство: как лучше освободиться от долгов

Защитой от коллекторов называют специализированные юридические компании, которые основным родом деятельности избрали защиту прав должников перед коллекторами. Такие юристы берут на себя бремя общения с коллекторами, помогают строить линию защиты от неправомерных действий профессиональных взыскателей долгов.

Однако антиколлекторские агентства никак не решают главную проблему должника — долг перед финансовой организацией никуда не девается. А услуги антиколлекторских агентств стоят немалых денег, которые лучше потратить на закрытие кредита. Общая же помощь от антиколлеторов невелика — они также действуют в рамках закона о коллекторской деятельности. Любой грамотный человек в состоянии самостоятельно защититься от неправомочных действий коллекторов и выстроить линию поведения при общении с ними.

Самый простой способ избавиться от звонков коллекторов — сменить сим-карту телефона, заблокировать номер коллектора или просто отключить телефон. Никакой юридической ответственности за такие действия должник не несет — закон не обязывает его общаться с работниками коллекторских агентств. В качестве средства избавиться от назойливых звонков данный способ вполне подойдет, однако такое действие не решает главную проблему — долг перед финансовой организацией остается. К тому же отказ от общения с коллекторами может ускорить подачу иска в суд о взыскании задолженности со стороны кредитора. А это уже грозит описью и продажей имущества должника.

Второй вариант — обратиться в так называемые антиколлекторские агентства, которые предоставляют юридические услуги по защите прав должников. Однако следует напомнить, что, как правило, их деятельность не эффективна, к тому же обходится в немалую сумму. Все действия, которые предлагают такие юристы, заемщик может осуществлять самостоятельно.

Третий вариант — заплатить требуемую сумму долга. Однако жизненные обстоятельства складываются иногда таким образом, что погасить задолженность перед банком нет никакой возможности.

Еще один способ избавиться от звонков коллектора — оформление процедуры банкротства физического лица. Это не только избавит от тягостных звонков коллекторов, но и полностью избавит от долгов перед банком или микрофинансовой организацией, что, собственно, и является причиной звонков от коллекторов. Должник может быть признан банкротом исключительно по решению суда, поэтому ему необходима эффективная юридическая помощь. Требуется грамотно собрать документы, составить исковое заявление и подготовить аргументы для судьи.

Чтобы законодательство было на вашей стороне, необходимо знать, какие действия коллекторов можно расценивать как незаконные. К ним относятся:

звонки, смс-сообщения или визиты в период с 22.00 до 8.00 в будние дни и с 20.00 до 10.00 в выходные;
оскорбления, ненормативная лексика;
угрозы, шантаж, вымогательство;
контактирование с родственниками, друзьями, коллегами заемщика;
отказ назвать свои данные, предъявить документы, разрешающие данную деятельность;
разглашение информации, касающейся кредита и являющейся конфиденциальной;
попытка проникнуть в жилище должника (наказывается уголовно).

Под коллекторским агентством подразумевается организация, где работают сотрудники, «выбивающие» долги для банков и других финансовых организаций. Конечно же, прямо закон они не нарушают в большинстве случаев, однако методы их законными назвать нельзя. Нередко должники всеми способами стараются возвратить долги, чтобы только отделаться от коллекторов.

Деятельность коллекторских агентств законодательством не запрещена, однако использовать разные законы для защиты от таких «специалистов» можно.

цель работников коллекторских агентств – это запугать должника, чтобы он потерял самообладание и преследовал единственную цель – избавиться от имеющейся задолженности всеми возможными средствами. Сотрудники коллекторских агентств прибегают к угрозам, хамству, постоянным телефонным звонкам и даже визитам, поэтому в большинстве случаев заемщик рано или поздно сдается.

Если же знать законодательство, то можно избавить себя от назойливых «напоминателей» разными способами.

Банкротство и коллекторы

Прежде всего, необходимо поговорить с представителями банка.

Сообщите им, что вы собираетесь оформлять банкротство физических лиц, и коллекторы тогда оставят вас в покое, поскольку они не имеют права вмешиваться в процесс, которым занимается судебная инстанция.

Банковская организация постарается уговорить заемщика не обращаться в суд, поскольку процедура может надолго затянуться, поэтому будет невыгодной, как самому должнику, так и его кредиторам.

Второй вариант защиты – это подача жалобы на деятельность коллекторов.

Частые звонки и визиты могут расцениваться как вмешательство в частную жизнь, поэтому можно обратиться в полицию или подать заявление на беспокоящих вас коллекторов в прокуратуру.

Зачастую представители бюро, видя, что их «жертва» просто не сдается, заканчивают давление и отказываются от заказа, поскольку проблемы с законом им не нужны.

звонки, смс-сообщения или визиты в период с 22.00 до 8.00 в будние дни и с 20.00 до 10.00 в выходные;
оскорбления, ненормативная лексика;
угрозы, шантаж, вымогательство;
контактирование с родственниками, друзьями, коллегами заемщика;
отказ назвать свои данные, предъявить документы, разрешающие данную деятельность;
разглашение информации, касающейся кредита и являющейся конфиденциальной;
попытка проникнуть в жилище должника (наказывается уголовно).

Представители коллекторских агентств пользуются еще и тем, что большинство должников не имеют специальных знаний, поэтому их легко ввести в заблуждение. Например, коллекторы угрожают забрать машину, наложить арест на продажу имущества, ввести запрет на выезд заграницу и другие превентивные меры, которые создадут дискомфорт заемщику.

На деле, подобные ограничения могут вводить только судебные органы, если инициируется банкротство, а коллекторы таких прав не имеют. Они вообще не являются государственными службами, поэтому полномочиями не наделены. Если должник заявит об этом угрожающим представителям коллекторского бюро, то они могут отказаться от дела, переключившись на более простые случаи.

Необходимо рассмотреть также ситуацию, при которой задолженность перейдет от банковской организации к коллекторскому бюро. Банки прибегают к данному варианту, чтобы не доводить дело до суда, а коллекторы рассчитывают получить проценты и пеню за просроченный долг от заемщика, поэтому обращаются в арбитражный суд самостоятельно.

Продажа долга другому банку или третьим лицам не запрещена, поэтому доказать незаконность подобной операции у должника не получится. Такое право финансовые организации имеют согласно статье 382 Гражданского Кодекса РФ.

С другой стороны, как только ваш кредит перекупили коллекторы, вы должны быть уведомлены письменно об этом, причем письмо должно передаваться лично в руки, и вы своей подписью уведомляете организацию о получении извещения.

В ином случае у должника есть право не платить по кредиту, закон будет на его стороне.

Прежде всего, должник не должен ждать пока процедура его финансовой несостоятельности будет инициирована коллекторским бюро. Следует воспользоваться своим правом обратиться в суд, чтобы оформить добровольное банкротство (согласно федеральному закону № 476). Первоочередная подача заявления обеспечит должнику некоторые преимущества при разбирательстве дела.

Стоит заметить, что если инициировано банкротство, то коллекторы должны оставить должника в покое, дожидаясь решения, которое будет выноситься арбитражным судом. Если они продолжают надоедать заемщику, незамедлительно подавайте жалобу в суд, что будет учтено в процессе разбирательства.

Мирная жизнь любого гражданина может измениться после получения определенной суммы денег в небольшой финансовой организации. Когда у человека возникают трудности с возможностью выплачивать долг, банк пытается разузнать причину прекращения выплат. Отсутствие разъяснительного ответа или безуспешность в попытках получить платеж могут спровоцировать работу коллекторской службы. Дело в том, что банк может продать долг гражданина коллекторам, после чего, все вопросы будут решаться только с ними на законной основе.

Требуется помощь опытного юриста ? ЗВОНИТЕ: +7 (343) 383-59-64

Для борьбы с коллекторами должнику необходимо знать некоторые нюансы законодательства. Чтобы предъявить обвинения в отношении коллекторской работы, физическое лицо должно иметь весомые доказательства для подтверждения этого факта.

К основным способам уличения правонарушений относятся:

запись телефонных разговоров и сохранение СМС, полученных от коллектора;
опись имущества и нотариальная заверенность;
запись данных коллектора;
требование предоставить документы;
проверка наличия печати на документации.

Не все коллекторы законно могут претендовать на задолженность. Не стоит пугаться, если они оперируют в разговорах информацией, которой владеет узкий круг лиц.

В разговорах с коллекторами следует дозировать информацию, которую Вы выдаете, и вести себя осторожно. При обнаружении жестких методов со стороны сотрудников коллекторской службы, нужно немедленно обратиться в полицию или прокуратуру.

Требуется помощь опытного юриста ? ЗВОНИТЕ: +7 (343) 383-59-64

Человек берет в банке или микрофинансовой организации кредит (займ, микрокредит, микрозайм и т.п.), выплачивает задолженность. Затем в силу каких-то обстоятельств теряет возможность платить. Банк в этом случае сначала самостоятельно пытается узнать у должника, с чем связано невыполнение обязательств по договору и будет ли он дальше их исполнять. Если это не приносит результата, банк может продать долг коллекторскому агентству. С этого момента коллекторы могут законно требовать от должника возвращения долга. Мы разобрались, откуда берутся коллекторы, а что конкретно они могут делать?

Все перечисленные выше действия, являются противозаконными. Разберемся, что могут сделать коллекторы с должником, если будут действовать в рамках закона, при наличии долга и корректном оформлении уступки требований.

Коллекторы могут:

требовать выполнения долговых обязательств в рамках действующего законодательства;
Это значит, что коллекторы могут обращаться к должнику с предложениями выплатить долг в досудебном порядке, поскольку это экономически выгоднее для коллектора – не нужно платить госпошлину за подачу иска в суд. Если у должника денег нет, то коллектор может предложить выплатить долг иными методами: как правило, это передача в счет долга имущества – машины, предметов антиквариата, драгоценностей, недвижимости и т.п. Все действия коллектора должны подчиняться закону – никаких угроз физической расправы, звонков в ночные часы.
при невозможности найти компромиссное решение подать иск в суд;
принимать материальные ценности для погашения долга (только при добровольном согласии должника с подписанием соответствующего акта);
утверждать иной график платежей при согласовании его с должником в досудебном порядке;
находиться в жилище должника с его согласия;
обращаться к дееспособным и совершеннолетним членам семьи (родители должника, дети, достигшие 18 лет, муж/жена и т.п.)

Отметим, что если должник проходит в суде процедуру банкротства физического лица, после объявления банкротом этого лица коллекторы лишаются права предъявлять свои требования.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Граждане часто сталкиваются с незаконными действиями коллекторов, когда те напрямую нарушают закон. Существует несколько видов противоправных действий:

отказ назвать свое имя и организацию;
личное оскорбление, употребление ненормативной лексики;
оказание психологического давления (шантаж, вымогательство);
незаконное проникновение в жилище должника;
физическая расправа (при проявлении особо агрессивных форм такого воздействия и причинении вреда жизни и здоровью коллектору грозит уголовная статья);
угроза расправы;
порча имущества должника;
изъятие имущества и денег у должника без законных на то оснований;
требование передачи имущества или денег в размере суммы долга;
включение «счетчика» (когда коллектор под угрозой расправы или с применением силы требует выплаты дополнительных денежных сумм);
звонки и отправка смс по выходным дням с 20:00 до 10:00 и с 22:00 до 08:00 по будням
разглашение банковской тайны (размер долга, размер кредита, период невыполнения обязательств);
намеренные звонки с угрозами родителям, родственникам, друзьям, работодателям должника;
угрозы опекой, возможностью отобрать ребенка, лишением родительских прав;
предъявление требований по чужому долгу и его возмещению;
частые выезды на дом к должнику (разрешена одна встреча раз в семь дней);
наложение ограничений на передвижения должника.

Чтобы понимать, как бороться с коллекторами, нужно знать некоторые тонкости законодательства. В случае нарушения коллектором закона вам нужно будет доказать этот факт, чтобы предъявить обвинения.

Записывайте разговоры, сохраняйте смс-сообщения, не удаляйте переписку по электронной почте и через социальные сети. Сделайте опись имущества и заверьте ее.

Известно много случаев, когда человек не брал кредит, а ему начинают звонить с требованием выплатить долг. Что делать, если вы не должник, и вам угрожают коллекторы по чужому кредиту? Они могут звонить, если в переданном их агентству договоре вы указаны в качестве поручителя или контактного лица. В первом случае действия коллекторов абсолютно законны, во втором они будут законны только тогда, когда вы вступите в права наследства человека, оформившего кредит.

В третьем случае вы никакого отношения к кредиту не имеете, а ваши данные попали в договор ошибочно. Следует выяснить личность взявшего кредит, обратиться в банк за справкой о том, что вы никакого отношения к долгу не имеете, отправить копии этой справки в банк и коллектору вместе с заявлением об ошибочном использовании ваших личных данных.

Законопроект, названный в народе законом о коллекторах (2016), вступит в силу примерно в августе 2016 года.

Он регламентирует деятельность коллекторских служб:

отслеживает методики воздействия на должников;
указывает временные рамки, которые коллекторы должны соблюдать при обращениях к должникам, а также количество таких обращений;
указывает лица, которые имеют право обращаться к должнику;
описывает противоправные действия коллекторов.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Деятельность коллекторских агентств начала законодательно регламентироваться только в 2016 году. Тогда вступил в силу законопроект № 230-ФЗ, прозванный в народе «Законом о коллекторах». Вслед за ним был принят нормативный акт «О микрофинансовой деятельности и МФО». Таким образом, в российском законодательстве появился четкий регламент деятельности коллекторских организаций.

Банкротство физических лиц — козырь в переговорах с банками и коллекторами

Итак, запомните несколько положений – эти действия коллекторы не имеют права осуществлять ни при каких обстоятельствах:

звонить, присылать сообщения или наносить визиты в периоды с 22:00 до 08:00 с понедельника по пятницу, и с 20:00 до 10:00 по выходным дням;
звонить больше чем 2 раза в неделю;
применять шантаж, угрозы или вымогать что-либо;
оскорблять вас, применять ненормативную лексику;
общаться с вашими родственниками, коллегами и друзьями по поводу долга;
отказываться называть свои данные, предъявлять документы, которые позволяют им вести такую деятельность по отношению к вам;
разглашать вашему окружению информацию о кредите;
незаконно входить в ваш дом, без соответствующего разрешения.

Банки прибегают к коллекторам двумя способами:

Заключают договор переуступки права. В таком случае должны смениться реквизиты на оплату. Помните, что если в договоре есть пункт, что банк не имеет права перепродавать ваш долг, то оформление подобного договора с коллекторским агентством будет противозаконным деянием со стороны банка.
Обращаются к коллекторам в форме агентского договора об оказании услуг. В таком случае вы вправе требовать этот документ для ознакомления. Если его нет (чаще всего он отсутствует, а коллекторы терроризируют должника незаконно), это, опять же, основание для обращения в суд.

Смотрели российский фильм «Коллектор»? Думаете: сценарист картины слишком утрировал процесс «выбивания» денег из должника? Да, возможно. Но все же не очень. Часто звучащая там фраза — «загнали в угол» — более чем выражает то, как себя чувствует заемщик, которому постоянно звонят назойливые коллекторы.

Чтобы поданному заявлению был дан ход, необходимо не только чётко и конкретно изложить суть ваших претензий к работе агентства и его конкретных работников, но и обеспечить доказательную базу. Для этого:

записывайте все телефонные переговоры с коллекторами на диктофон;
получите у сотового оператора распечатку звонков и выделите в ней номера, с которых звонят коллекторы;
сохраняйте в памяти телефона все СМС-сообщения, присланные специалистами по выбиванию долгов;
храните электронные и обычные письма и прочие обращения, полученные вами от агентства.

Чем лучше юридически подкован клиент, тем больше у него шансов перевести навязчивый диалог в конструктивное русло. В законе №230–ФЗ чётко прописаны нормы, регулирующие взаимоотношения коллектора с должником. Необходимо знать, что:

предупредить неплательщика о замене взыскателя долга основной кредитор (банк или МФО) обязан заблаговременно, поэтому если данное условие не было соблюдено, а вы узнали об этом только когда начались коллекторские звонки, у вас есть полное право не исполнять предъявляемые требования, а договор цессии обжаловать в судебном порядке;
звонить должнику можно не более 1 раза в сутки, 2-х раз в неделю, 8-ми раз в месяц – превышение лимита запрещено;
совершать звонки разрешено только в период с 08:00 до 22:00 по будням и с 09:00 до 20:00 по выходным и в праздники;
запрещено привлекать к решению проблемы задолженности третьих лиц, в том числе родственников (если только они не являются вашими поручителями);
каждый раз позвонив, коллектор обязан представиться полностью и назвать агентство, в котором работает;
личные встречи с должником возможны только с его согласия на это;
запрещены любые угрозы в адрес неплательщика, его родных и близких, а также любая форма насилия над должником.

При нарушении хотя бы одной из перечисленных норм обращайтесь в правоохранительные органы, подавайте жалобы в прокуратуру, Роспотребназдор, НАПКА, Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Скачать образец жалобы на коллекторов в центробанк

Скачать образец жалобы на коллекторов в полицию

Скачать образец жалобы на коллекторов в прокуратуру

Банкротство физических лиц и коллекторы

Обращение в суд – крайняя мера. Она оправданна лишь в том случае, если расплатиться с долгами реальной возможности нет. Объявление себя несостоятельным должником (банкротом) поможет очистить кредитную историю и деловую репутацию, а также избавиться от коллекторов. На весь период проведения процедуры (а длится она не менее года), им будет категорически запрещено напрямую общаться с должником. Распоряжение счетами и всеми сделками перейдёт к финансовому управляющему.
Однако для запуска процедуры банкротства необходимо собрать достаточное количество доказательств того, что в обозримом будущем должник не сможет погасить задолженность. Придётся заняться поисками финансового управляющего, без которого суд может попросту не принять заявление к рассмотрению. И, кроме того, приготовиться понести определённые финансовые издержки.

Дни, когда коллекторские агентства безнаказанно занимались выбиванием долгов, пуская в ход любые способы и средства, прошли. И хотя их работники по-прежнему не всегда следуют букве закона, должники сегодня имеют гораздо больше возможности отстоять свои права, зная, как раз и навсегда избавиться от коллекторов законным способом.
Если вам в процессе решения проблемы с непогашенным кредитом или невозвращённым займом довелось столкнуться с грубостью и хамством, постарайтесь решить возникший конфликт в юридической плоскости. Фиксируйте все действия. Обращайтесь за помощью к кредитору, а также в правоохранительные и контролирующие органы. Не позволяйте себя унижать или оскорблять, даже если вы кому-то действительно должны. И помните: полномочия коллекторов чётко ограничены законом, выходить за рамки которого никому не рекомендуется.

непосредственно — встречаться лично, звонить по телефону;
слать письма по почте;
присылать телеграммы, СМС, текстовые, голосовые и прочие сообщения по мобильной связи, через интернет.

Если банк хочет взаимодействовать с вами каким-то другим, нестандартным способом, он должен прописать это в письменном соглашении с вами. Отказаться от исполнения этого соглашения вы можете в любой момент, без каких-либо ограничений. Достаточно написать в банк специальное заявление. Это заявление можно вручить лично под расписку, отправить по почте заказным письмом с уведомлением либо передать через нотариуса. С телефонными звонками и другими стандартными способами взаимодействия всё сложнее.

Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами (для должника)
В заявлении укажите, что отказываетесь от взаимодействия с банком / коллекторами иными способами, нежели непосредственно, по почте, телеграфу, сетям электросвязи.

банкроты, в т.ч. те, у кого по решению арбитражного суда введена реструктуризация долгов;
лишенные или ограниченные в дееспособности по суду;
должники, имеющие I группу инвалидности;
должники, находящиеся на лечении в стационаре;
несовершеннолетние должники. Обычно такое бывает, если долги по кредиту достались ребёнку по наследству. Но на эмансипированных детей это правило не распространяется.

Во всех этих случаях отказаться от непосредственного взаимодействия с коллекторами можно сразу, как вы получили подтверждающие документы. Например, решение суда о признании банкротом или лишении дееспособности, больничный лист или выписку из карты, истории болезни и т.п. К сожалению, присылать письма, СМС, писать на электронную почту банк и коллекторы смогут всё равно. Зато не будет звонков и личных встреч.

По закону должник имеет право перевести всё общение с банком и коллекторами на своего представителя. К сожалению, нельзя назначить своим представителем друга, жену, тёщу или обычного юриста. По закону представителем должника по поводу кредитного долга может быть только адвокат. В заявлении о взаимодействии через представителя вам нужно указать ФИО, контактный телефон, почтовый адрес и электронную почту своего адвоката. С даты получения вашего заявления банк и коллекторы обязаны будут общаться с вами только через адвоката.

Будьте внимательны:
При заключении договора с адвокатом и переводе на него всего общения с банком требуйте, чтобы адвокат прописал в договоре конкретные действий, которые будет осуществлять в ваших интересах. Например, проводить переговоры с целью реструктуризации кредита. Если обязанности адвоката не формулировать чётко, есть шанс, что его участие во взаимодействии с банком закончится просто на предоставлении своих контактных данных, а на звонки адвокат отвечать попросту не будет.

Банкротство граждан новый способ перестать бегать от коллекторов

Коллекторы до, во время и после процедуры банкротства

Как бороться с коллекторами при банкротстве физических лиц: рекомендации юристов

Банкротство граждан новый способ перестать бегать от коллекторов

Бегство от кредиторов или банкротство: как лучше освободиться от долгов

Банкротство и коллекторы

Банкротство физических лиц — козырь в переговорах с банками и коллекторами

Банкротство физических лиц и коллекторы

Похожие записи:

Добавить комментарий Отменить ответ