Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Одалживание денег частному лицу, наследование долга». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Давать физическим лицам небольшие суммы денег взаймы можно и по устной договоренности, однако я рекомендую всегда фиксировать это письменно. В противном случае разобраться с неплательщиком в суде будет проблематично (пункт 1 статьи 162 Гражданского кодекса РФ).
Б.Д. одолжил Б.С. 60000 рублей, не составив при этом никаких письменных документов. Когда Б.С. отказался возвращать долг, кредитор обратился в суд. В подтверждение передачи денег он представил SMS-переписку с недобросовестным заемщиком. Несмотря на то, что в ней как раз обсуждался вопрос возврата спорного займа, суд отказал заявителю, и долг так и не был выплачен.
Как должен называться документ о предоставлении денег в долг — расписка или договор займа? В принципе, допустимы оба варианта. На практике суды часто имеют дело с долгами, подтвержденными только расписками. Однако я рекомендую все же заключить договор займа, а вот факт передачи денег зафиксировать распиской.
Если же договор заключен не был, то расписка, для того чтобы быть принятой судом, должна содержать в себе все признаки договора. Нужно ли заверять договор займа у нотариуса? Такой обязанности у сторон нет. Однако если вы дали в долг крупную сумму денег, нотариальное удостоверение лишним не будет.
Нельзя указывать в договоре займа, что долг будет возвращен не деньгами, а вещами или товаром.
Одалживание денег частному лицу, наследование долга
Перед тем как одолжить денег, необходимо определиться с суммой займа, сроком его возврата и размером процентов за пользование денежными средствами.
Вы можете дать деньги в долг под любую устраивающую вас процентную ставку или выдать беспроцентный займ, главное — указать это в договоре.
Кроме того, допустимо предусмотреть размер вознаграждения в твердой сумме — например, записать, что «заемщик обязуется выплатить заимодавцу вознаграждение за пользование денежными средствами в размере 2 тысячи рублей».
Если в договоре займа между гражданами на сумму свыше 5 тысяч рублей, а также в договоре с участием индивидуального предпринимателя или юридического лица не указана процентная ставка, она будет считаться равной 8,25%.
Помимо этого, стоит задуматься о включении в договор займа требования о выплате процентов за просрочку возврата долга. В этом случае, если заемщик не вернет деньги в срок, он должен будет оплатить каждый день задержки. Например, если договор займа заключен в Центральном федеральном округе, не выплаченный вовремя долг вырастет на 9,49% годовых.
При желании договором можно предусмотреть иной размер процентов (пункт 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ). В случае если вы боитесь инфляции, включите в договор займа условие об индексации суммы долга и начисленных процентов. При отсутствии такого условия просить в суде об индексации будет бессмысленно.
По решению суда предприниматели К.Т. и К.Е. взыскали с ООО «Канкар» невыплаченный долг в размере 7287 руб. Исполнять это решение ООО «Канкар» не торопилось. Тогда К.Т. и К.Е.
повторно обратились в суд с заявлением об увеличении взысканных денежных средств.
Однако суд не стал пересматривать их размер, ссылаясь на то, что ни в действующем законодательстве, ни в соглашении между взыскателем и должником нет условия об индексации.
Если вы не согласовали с заемщиком срок возврата долга, по закону он должен вернуть деньги в течение 30 дней с момента требования о возврате (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).
Не устанавливайте слишком большую процентную ставку. В противном случае договор займа может быть признан недействительным в связи с его кабальностью для заемщика.
Если вы хотите, чтобы одолженные деньги были потрачены на строго определенные цели, рекомендую заключить договор целевого займа.
В таком договоре указываются условия использования заемщиком полученных средств — например, на учебу, лечение, покупку автомобиля.
При этом лицо, одолжившее деньги, получает возможность контролировать их использование (пункт 1 статьи 814 Гражданского кодекса РФ).
Если деньги будут потрачены не по назначению, кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов (п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ). Однако для этого в договоре обязательно должен быть указан срок, на который выдан займ.
В судебной практике был случай: общество одолжило санаторию деньги на строительство медицинского центра.
Когда заимодавец решил проверить, на что они потрачены, и запросил финансовые документы, санаторий отказался что-либо показывать.
После того как повторный запрос остался без ответа, со стороны общества последовало обращение в суд. Изучив дело, суд обязал санаторий досрочно вернуть заемные средства и уплатить проценты.
Пожалуй, залог — лучший способ одолжить денег и в дальнейшем не переживать об их судьбе. При установлении залога имущества в случае, если заемщик отказывается вернуть долг, вы вправе получить его из стоимости заложенного имущества (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ). Факт предоставления денег под залог имущества требует согласия обеих сторон и фиксируется в договоре.
Проще всего установить залог на движимую вещь, которая принадлежит заемщику, — мобильный телефон, ювелирное украшение, машину.
Все характеристики данной вещи (марка, цвет, размер, модель, серийный номер, а главное, ее стоимость по оценкам заемщика и заимодавца) указываются в договоре.
Обычно заложенное имущество остается у его владельца, однако последний не вправе распоряжаться им (например, продать) до полного возврата займа.
Если вы все же решили установить залог на недвижимое имущество (земельный участок, квартиру, гараж и так далее), необходимо заключить договор об ипотеке. Он составляется письменно в одном экземпляре и подлежит государственной регистрации согласно пункту 1 статьи 10 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Укажите в ипотечном договоре характеристики заложенного имущества (например, место расположения, общую площадь, кадастровый номер), а также его стоимость.
По общему правилу, она должна равняться стоимости долга на момент его возврата, то есть включать в себя не только размер одолженных денежных средств, но и проценты, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, и так далее (статья 337 Гражданского кодекса РФ).
Можно предусмотреть в договоре условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество — в этом случае такое имущество можно будет изъять, арестовать и затем продать в счет уплаты долга.
ООО «Русфинанс Банк» выдало гражданину кредит в размере 497516 рублей на приобретение ГАЗ-3302 под залог данного автомобиля.
Когда заемщик перестал отдавать долг, банк обратился в суд с требованием взыскать непогашенный займ в размере 484663 рубля.
Для этого истец просил продать заложенный автомобиль по начальной цене 451000 рублей. Суд удовлетворил данное требование, и автомобиль ГАЗ-3302 был продан.
Если задолженность по займу составляет менее 5% стоимости предмета залога, а просрочка — менее трех месяцев, суд может отказать в требовании арестовать и продать заложенное имущество.
Долг по наследству по расписке
Безусловно, устный договор займа является достаточным поводом к тому, чтобы долг спросить. Но представим ситуацию, когда гражданин А. дал гражданину Б. сумму в 50 000 руб., причем сделал это без свидетелей и без расписки. Гражданин Б. умер, не заплатив по долгу. Может ли гражданин А.
получить долг с наследников? Увы, доказать наличие долговых обязательств умершего не получится ни лично, ни в суде. Попытка же подделки расписки или привлечение знакомых в качестве свидетелей (если они таковыми не являются) будет караться по закону. И на суде этот факт обязательно вскроется.
Иными словами, если наследнику предъявляют долг, но не предъявляют подтверждение долга, он не обязан платить по нему. И ни один суд не сможет присудить выплату долга в подобных обстоятельствах.
Чтобы попытаться спросить что-то с наследников, необходимо удостовериться в том, что они являются законными правопреемниками умершего. Но нотариус вряд ли будет оглашать список наследников, которые приняли наследство.
И получается, что дело придется сразу передавать в суд, поскольку иные способы не дадут однозначного ответа о принятии наследства.
Суд запросит документы и установив, что потенциальные наследники не приняли наследство, откажет в удовлетворении иска.
Принятие наследства включает в себя понятие не только переход к наследникам прав, но и принятие долгов наследодателя. Долги распределяются пропорционально между лицами, вступающими в наследство.
Существует два вида долгов:
- Первый вид долгов связан со смертью наследодателя. К таким долгам относится, в частности расходы на погребение, расходы на исполнение завещания и т.д.
- Второй вид обязательств — это непосредственно долги самого наследодателя. Долги, вытекающие из договорных обязательств (договора купли-продажи, кредитного договора, долги по коммунальным платежам и так далее).
Долги к наследникам переходят солидарно (т.е. кредитор имеет право требовать исполнения обязательства от всех наследников сразу, либо же обратиться за исполнением к одному наследнику). Следует помнить, что в любом случае наследник несет ответственность только в пределах доли принятого имущества.
В законодательстве РФ несовершеннолетний может быть участником наследственных правоотношений в 2-х случаях: по закону или по завещанию.
В случае если завещание написано в пользу несовершеннолетнего, то необходимо помнить, что к ним в порядке универсального правопреемства (переходят, не только права, но и обязанности) передаются и долги наследодателя.
В данном случае наследование обладает некоторыми специфичными моментами:
- От имени несовершеннолетнего в наследство вступают его законные представители (родители, опекуны, попечители).
- До 14 лет заявление на принятие наследства подают его представители.
- С 14 — до 18 лет несовершеннолетние подают заявление самостоятельно, но необходимо согласие опекунов, попечителей или родителей.
Большее значение играет способ принятия наследства. Малолетние вправе совершать действия по принятию самостоятельно в случае фактического принятия наследства (например, если несовершеннолетний проживает в жилом помещении, находившемся в собственности наследодателя). Таким образом, это является юридическим фактом принятия наследства.
Из вышесказанного следует, что несовершеннолетний может без заявления родителей принять наследство в некоторых случаях.
Нередко, на практике возникают случаи, когда гражданин в своем завещании хочет указать право требования с одного из своих должников (например, по договору займа, по договору поставки). И возникает справедливый вопрос, имеет ли на это он право?
В состав наследственного имущество входят все имущество, принадлежащее на день открытия наследства, к ним относятся и все права и обязанности умершего гражданина по этому имуществу. В том числе и права требования долговых обязательств. Поэтому право требования возврата долгов с должников так же перейдет в наследственную массу.
В соответствии с гражданским процессуальным кодексом, в случае, если одна из сторон процесса выбивает из участия (например, в случае смерти) в спорном или установленном решении суда правоотношений суд допускает замену стороны правопреемником, кем и будет являться наследник имущества.
Наследование долгов и обязательства
Бремя оплаты коммунальных платежей полностью лежит на собственнике жилого помещения. Согласно действующему законодательству, при наследовании имущества умершего к наследникам переходят полностью, как права, так и обязанности умершего лица.
Поэтому и бремя оплаты коммунальных услуг так же переходит в массу наследуемого имущества. Если наследников несколько, то обязанности распределяются пропорционально между ними.
Собственные задолженности наследодателя (к примеру: алиментные условия, платёж за наказание, компенсирование повреждений здоровья или жизни, и другие) не подходят для перехода по наследию, потому что, они отменяются при смерти особы.
В законе общепринятый режим и период требования кредиторами всех долгов по наследию. Время утверждается в рамках периода срока давности. Во время приёма наследия кредитодатель не исключено может представить его запросы к персоне, какая будет выполнять завещание, или же к унаследованному имуществу.
Уже говорилось об этом, в завещание входят задолженности, так же сюда относятся задолженность в банке (кредит). Деньги в договорах никуда не пропадают, а все ещё относятся к самому наследству. Документация по кредиту работает без привязанности к должнику, в связи с этим долг не прекращается даже после смерти.
Пример:
«Приват Банк» подал документы для судебного разбирательства с гражданином Бойко В. Н. о возврате денег за долг по банковской сделке. Товарищ Бойко В. Н. заключил договор с «Приват Банком» по поводу денег взаймы.
Деньги не были полностью погашены, и небыли выполненные договорные условия с банком, в связи со смертью гражданина Бойко В. Н. . «Приват Банк» указал в судебном требовании, чтобы личности принявшие наследие погасили задолженность денежного кредита. Принял наследие, по документам завещания, родной сын Бойко С.В. .
Закон для лиц не достигших совершеннолетия, говорит о возможности участия в принятии наследства, может быть в двух вариантах: по завещанию и по закону.
Когда оставлено наследство по завещанию, человеку не достигшему 18 лет, нужно знать, что он берет на себя не только имущество, но и, в наследство идут так же и долги.
В наследстве по завещанию есть некоторые особенные нюансы:
- За человека, не достигшего 18 лет берут обязанности по принятию наследства берут его законные опекуны.
- До того пока не исполнится четырнадцать, документы для получения права на наследство оформляют законные родители.
- В возрасте от четырнадцати до восемнадцати, наследники должны подавать документы индивидуально, но им нужно одобрение родителей.
Иногда, в жизни бывают ситуации, в которых особы в личном завещании может написать спрос с людей которые ему должны (пример: по контракту долга). Хотелось бы узнать имеет ли юридическую силу его требование?
К имуществу относится все что есть на данный момент, а именно на день принятия наследства, так же вместе с ними вам достаются права и требования к этому имуществу. Так же прилагается все долговые условия. Так сказать наследники имеют силу требовать возвращения задолженностей с людей задолжавших умершему.
В связи с законом, когда, один наследник отказывается от наследия или не может взять наследие(пример: умер наследник) суд должен постановить другого имеющего право вступить в наследство, он и станет владельцем имущества.
Есть всего лишь 1 метод которым законно можно отказаться от уплаты — это не принятие самого наследства.
В течении пол года, это время за которое принимается наследство. Так же как и приняли наследство, можно и отказаться от наследства в документальном порядке.
Лица не достигшие 18 лет должны иметь разрешение людей которые официально представляют их.
В связи с этим, людям принимающим наследство нужно сделать:
- Иметь информацию о задолженностях до того как примут свое решение;
- Посчитать сумму всего долга и оценить наследуемое наследство в денежном эквиваленте, и понять в какой степени разумно будет принять наследство.
Подробнее наследовании долгов, можно узнать из этого видео:
Судебная практика показывает, что по вопросам наследования кредитов суд обычно встает на сторону кредитора. По общим правилам долги по кредитам передаются наследникам, так как банковским организациям все равно, кто именно будет погашать основной долг и проценты, и они не соглашаются в добровольном порядке аннулировать кредит (если только речь не идет о небольшой сумме).
Задолженность наследодателя по кредиту может быть взыскана с наследников:
- в добровольном порядке;
- через суд по исполнительному листу.
Вместе с наследуемым имуществом нередко переходят долги по коммунальным платежам.
Наследнику следует учитывать, что в случае принятия наследства он должен погасить образовавшуюся задолженность в полном объеме. При этом не имеет значения, проживали ли наследники в квартире в момент образования коммунальной задолженность.
Законодательство не содержит условий для уменьшения задолженности по коммунальным услугам за унаследованную квартиру.
Стоит учитывать, что аналогичным образом обстоят дела с налоговой задолженностью. Так, в общем случае долги перед бюджетом аннулируются со смертью физлица, но если у него есть наследники, то они обязаны оплатить такой долг.
Достаточно часто банки в целях минимизации убытков продают задолженность по кредитам коллекторам. Те зачастую используют полулегальные схемы воздействия на наследника и пытаются вынудить его погасить долги за наследодателя всеми способами.
В случае если наследник не вступал в права наследования, не являлся поручителем по кредиту или отказался от наследства, требования погасить долг не имеют под собой правовых оснований.
В такой ситуации нужно пригрозить коллекторам обращением в правоохранительные органы и попросить их предоставить требования в письменной форме (обычно на это они не соглашаются, так как понимают, что действуют незаконно).
Если звонки продолжаются, то нужно постараться их записать и позаботиться о присутствии свидетелей при разговоре. Затем можно обратиться в прокуратуру с заявлением о вымогательстве.
Таким образом, долги и кредиты наследодателя входят в наследственную массу вместе с другим имуществом. В обязанности наследников входит оплата по долгам наследодателя: таких, как кредиты и займы, задолженность по ЖКХ и прочие доли, которые не связаны с личностью покойного (алименты и компенсации вреда). Долги наследуются в пределах стоимости унаследованного имущества. За наследниками закреплено права отказа от наследства и вместе с ним – от долгов.
В том случае, если долги превышают стоимость самого имущества, на такое правопреемство следует ответить отказом.
Главным образом необходимо удостовериться в том, что за бывшим владельцем не значится солидная задолженность по банкам и другим финансовым организациям.
Ст. 1175 ГК РФ определённо конкретизирует настоящую дилемму – оплачивать необходимо. Законодательством учтено то, что преемники, приобретая имущество, получают не только лишь полномочия на собственность наследодателя, однако и его долги по кредитам и займам.
Материальная ответственность, включающая в себя задолженности в финансовых организациях и долговые обязательства перед физическими лицами, никак не может быть прервана в связи с кончиной заёмщика.
Задолженность умершего передаётся к его преемникам вне зависимости от обстоятельств перехода права собственности согласно завещанию или закону. Уровень родственных отношений также не влияет на это.
Правопреемник может не прибегать к услугам нотариуса по части вопроса документально оформления наследства. Однако, все же принятие имущества и использование его в своих целях, подтверждает то, что родственник умершего является титульным собственником.
То есть, по сути, входит в полномочия наследования. В подобной ситуации он также должен оплачивать задолженности покойного в финансовых структурах.
Платить обязаны все без исключения преемники, которые обрели имущество наследодателя. Любой из них обязан выплачивать задолженность в рамках установленной доли собственности, которую приобрёл по правопреемству.
Обратите внимание! Уплата таких долгов может стать очень проблематичным и лишенным смысла действием в извлечении вещественной выгоды. Поэтому в столь ответственном деле, как правопреемство, следует взвесить несколько раз все за и против, прежде чем приступить к оформлению документов.
Долговая расписка является ли наследством?
Преемники несут ответственность пред заимодавцами бывшего собственника вне зависимости от причины наследования. В исключительном случае, если оформляется отказ в получении наследства, то ответственность по задолженностям умершего родственника снимается.
В согласовании с законодательством (ст.1175 ГК РФ) обязанность по оплате задолженностей наследодателя лимитируется границами цены на собственность умершего, передающейся в результате наследования.
К примеру, если наследуется имущество ценой 700 тыс. руб., а задолженность умершего родственника достигает более 1 миллиона, в таком случае преемник отчитывается согласно долгам в объеме полученного наследства, то есть 700 тыс. рублей.
Причем предусматривается номинальная цена унаследованной собственности, приобретенной правопреемником, на дату кончины прежнего владельца.
Если унаследованной суммы недостаёт для закрытия задолженностей, в этом случае они не смогут быть погашены за счёт денег преемника. При возникшей ситуации совершается списание долгов умершего вследствие неосуществимости выполнения обязательств.
Зачастую преемниками согласно завещанию или закону оказываются не достигшие совершеннолетия лица. Кроме унаследования собственности умершего, ими принимаются и его долговые обязательства.
При передаче наследства несовершеннолетним правопреемникам, за них имущество получают легитимные представители, которые несут ответственность на законных основаниях до достижения ими восемнадцати лет.
Это могут быть отец или мать, опекуны, госучреждения (детские дома и интернаты).
Если наследнику уже исполнилось четырнадцать лет, то до совершеннолетия ему дается возможность лично написать заявление нотариусу о принятии имущества. Однако на данную процедуру необходимо согласие его легитимных представителей.
Обязанности по уплате долгов умершего, в случае наследования лицами, не достигшими совершеннолетия, передаются к их легитимным представителям.
И если целесообразнее оформить отказ от наследства, в таком случае проделать это смогут только легитимные представители несовершеннолетних с разрешения органов опеки и попечительства.
В случае если кредитная задолженность превосходит стоимость наследуемого имущества, есть предел при покрытии долговых обязательств, который не должен превышать установленной оценки.
Помимо того преемники должны понимать то, что закрытию подлежит только та часть задолженности, которая имелась в распоряжении на период кончины получателя займа или ссуды, не более.
Штрафные начисления, добавленные банком уже после его кончины, в тот период, в который кредитная организация занималась поиском преемников, а те в свою очередь принимали наследство, не подлежат уплате по закону.
Многие нерадивые финансовые предприятия, обладая данными о кончины заёмщика, преднамеренно продолжительный период не требуют от преемников выполнять условия по закрытию кредита.
Вместе с тем не упускают возможности наложить штрафы и пени по просрочке согласно условиям кредитования и продолжают начислять проценты.
При таком раскладе преемники не должны исполнять условия банка – выплачивать прибавленные проценты и производить платежи за незаконные штрафные санкции.
При наличии у наследуемого кредита поручителя, в зависимости от принятия решения финансовой организации, она имеет право потребовать возврата займа с этого ответственного лица или с самих правопреемников.
Поручитель, в свою очередь, после того как рассчитается с кредитной организацией, вправе в судебном порядке запросить с преемников возврат потраченных денежных средств.
Общеизвестно, что условия кредитования существуют следующие:
- залоговые займы;
- без залоговые кредиты;
- с наличием поручителя;
- кредиты без поручителя.
Касаемо, без залоговых кредитов. Зачастую финансовые организации, стремясь защитить себя, настоятельно просят, чтобы их клиент оформил страховку своей жизни и здоровья.
В данной ситуации немаловажно, чтобы фирма страхования дала подтверждение смерти, наступившей в результате случая, прописанного в договоре. Тогда правопреемники избавляются от прямых обязанностей разрешать вопросы, связанные с проблемами задолженности наследодателя.
Переходят ли долги по наследству: кредиты, долговые расписки и займы
Правопреемник, унаследовавший имущество, в совокупность к которому прибавляются обязанности по возрасту кредита, должен выплачивать по банковскому договору задолженность наследодателя в соответствии с теми условиями, равно как и покойный заемщик.
Внимание важно! Обязательство оплачивать задолженности по займу в кредитных организациях у преемников появляется сразу же после вступления в наследство. Это следует помнить!
К примеру, вступив в правопреемство, дети заодно с материальными ценностями родителей наследуют и их кредиты, вне зависимости от того, согласно завещанию или закону они являются теперь новыми собственниками.
Все равно должны выплачивать займы покойного родителя в предустановленном объеме. График погашения кредита остается неизменным.
В некоторых случаях, по согласованию с финансовой организацией, правопреемник берет на себя обязательство о разовом закрытии кредита полностью.
Подобное разрешение вопроса нередко осуществляется преемником, если сумма долга незначительна. Кредитная организация предоставляет соглашение с соответствующими требованиями, в случае если она при преждевременном закрытии долга не несет финансовых издержек.
Итак, поговорим о том, передаются ли долги по наследству. Статья 1175 ГК РФ носит название «Ответственность наследников по долгам наследодателя» и закрепляет те категории обязательств, которые могут быть переданы по наследству другим людям.
Наследник отвечают по долгам наследодателя по закону и по завещанию в пределах стоимости наследуемой ими собственности.
По общим правилам подлежат наследованию следующие виды долгов:
Ответственность наследников по долгам наследодателя несут абсолютно все наследники: по завещанию, по закону, по представления и т.д.
Когда к наследованию приступает лишь один наследник, не возникает сложностей в определении его объема наследования. Он вынужден наследовать все. Но когда наследников несколько, долги должны быть соответствующим образом распределены между ними.
В таком случае действуют следующие правила распределения объема наследуемых обязательств:
Принудительное наследование имущества, имущественных прав и обязательств законодательством не предусмотрено. Никто не может заставить наследника принять наследство, если он того не желает.
Если долг наследодателя равен и практически равен стоимости наследуемого имущества, целесообразнее от него отказаться.
Для этого требуется совершение определенных действий, в частности:
Ответственность наследников по долгам наследодателя
Получив в наследство квартиру, дом, комнату или иную жилую площадь, наследник также получает букет долгов по коммунальным платежам, которая сформировалась за время ее неуплаты наследодателем. Это обязательства придется погасить.
Узнать заранее информацию о их наличии можно у управляющей компании, которая обслуживает данный дом.
Отказ от обремененного наследства возможен и допустим в рамках закона. Если долг умершего наследодателя (или его часть) равен или превосходит по размерам долю в наследстве, целесообразнее от такого подарка судьбы отказаться.
Для этого необходимо в шестимесячный период с момента открытия наследства в письменном виде оформить отказ от наследуемой части имущества, подписав заявление об отказе. С отчуждением наследуемых ценностей с преемника будет автоматически снята и обязанность по выплате задолженности покойника.
Отказаться можно как в пользу другого наследника, так и передав свою долю в часть общей наследственной массы. Важно лишь помнить, что сделать это необходимо, пока нотариус ведет наследственное дело, на что законом отводится полгода со дня смерти завещателя.
Если все наследники откажутся от своих долей, выморочное имущество будет передано муниципалитету, и уже органу самоуправления придется решать вопрос с погашением долга.
Получение наследниками не только имущества, но и долгов усопшего родственника является довольно распространенной ситуацией. Узнав о положенной доле наследства, не стоит терять голову. Важно убедиться, что почивший член семьи не оставил после себя задолженностей. Для этого следует навести справки в нотариальной конторе и поинтересоваться у людей, близко знавших покойного.
Если долг все же имеется, следует взвесить все за и против – возможно, его размер незначителен в сравнении с положенной долей наследства. Однако если выгода от принятия наследного имущества после уплаты по финансовым обязательствам окажется совсем небольшой (или же долги покроют собой все ценности умершего), вероятно, стоит отказаться от наследства, чтобы уберечь себя от притязаний со стороны кредиторов.
Не всегда получается так, что родитель оставляет в наследство только свое движимое и недвижимое имущество — иногда «в дополнение» к квартире наследник получает массу долгов. Особенно неприятно, когда об этом становится известно уже после смерти близкого родственника. В такой ситуации нужно отбросить сентиментальность и заняться решением свалившихся на голову вопросов. Итак, переходят ли долги по наследству детям? Если да, то как можно сгладить ситуацию, уменьшить ее пагубные последствия?
Начнем с самого главного: в соответствии со ст. 323 ГК РФ, долги по наследству передаются. Но это актуально только в том случае, если сын или дочь должника были, по отношению к долговым обязательствам, солидарными должниками. Другими словами, они должны были выступить созаемщиками или же поручителями по займу.
В остальных случаях задолженность передается согласно статье 1175 Гражданского Кодекса РФ. Там не только дается однозначный ответ на тему того, передаются ли кредиты по наследству (да, но с ограничениями), но также дополнительно даны разъяснения по теме того, в каких случаях передача долговых обязательств допустима и в отношении каких кредитов это возможно. Приводим перечень, взятый из текста закона:
- Кредитные долги. К этой категории относятся все виды кредитов — кредитки, дебетовые карты с овердрафтом, ипотека, потребительские займы и т.д.;
- Долги перед физическими лицами;
- Договорные долги, возникшие в результате заключения договора купли-продажи, аренды или найма;
- Задолженность по коммунальным платежам и других услуг ЖКХ;
- Налоговые задолженности в независимости от того, по какому налогу возник долг;
vВсевозможные пеня, комиссии, штрафы и неустойки. Правда, считаются только те штрафные санкции, что были начислены при жизни должника-наследодателя.
Наследование денежного требования (долга к наследодателю)
В независимости от причины вступления в наследование — по завещанию ли или закону — если наследников несколько, имущество и долги делятся по определенному принципу. Вкратце это можно описать так:
- Принятие наследства не терпит компромиссов. Наследник может либо оформить полный отказ от всего наследуемого имущества и долгов, либо же принять все ему причитающееся;
- Все наследники становятся солидарными должниками, так что при регулировании споров судьи и кредиторы начинают руководствоваться статьями 321-326 ГК РФ;
- Законом запрещается уплата долгов сверх той доли, что была унаследована должником. Более того, кредитор не имеет права требовать с наследника непосредственно его имущество в уплату долга. Это значит следующее: если наследник получил 500 000 рублей в наследство и 1 млн рублей в виде задолженности, кредиторы смогут потребовать от наследника только 500 000 рублей.
Внимание: если один наследник погасил долги за всех, он имеет право требовать со своих солидарных содолжников выплат для полного возмещения уплаченного «излишка». Такие выплаты производятся в порядке регресса.
Даже несовершеннолетний наследник по закону обязан вступать в наследование, если ему полагается доля. Правда, если вместе с имуществом переходят и долги, в соответствии со ст. 28 ГК РФ, заниматься выплатами по ним обязаны родители ребенка.
Отсутствие родителей не освобождает от наследования, т.к. в таком случае на себя принимают ответственность опекуны или попечители ребенка.
Кроме того, при желании, законные представители малыша вправе полностью отказаться от наследства, доставшегося ребенку. Для этого придется сначала заручиться письменным разрешением из органов опеки и попечительства. После этого можно уже написать стандартный письменный отказ от наследства.
К сожалению, в некоторых случаях от наследства больше головной боли, чем пользы. Такое бывает в случаях, когда долг «съест» всю или большую часть наследуемого имущества. Тогда нужно срочно искать ответ на вопрос, как избежать долгов по наследству.
Во всех ситуациях без исключения либо сам наследник, либо его законный представитель (если наследник является несовершеннолетним) вправе отказаться от наследования. Для этого нужно:
- В течение полугода со дня начала процедуры вступления в наследование нужно написать заявление в произвольной форме об отказе от прав наследника. Оформить отказ можно даже в том случае, если наследник узнал о долгах уже после вступления в наследство, главное — успеть подать заявление в полугодовой срок;
- Документ следует заверить у нотариуса, который принял на себя это наследственное дело;
- В зависимости от желаний заявителя, отчуждаемые наследственные права могут быть переданы какому-то конкретному наследнику, либо же в общее наследственное имущество;
- Конечно, допускается и косвенный отказ от наследства посредством игнорирования возможности вступления в него. Но такой вариант менее надежен. Чтобы обезопасить себя с юридической точки зрения, лучше все-таки оформить отказ.
Вот и все. Если все наследники оформят отказ, имущество вместе с долгами будет передано муниципалитету, который, в свою очередь, начнет заниматься регулированием спора.
Раньше проверка задолженности была настолько сложной, что большинство наследников предпочитало рискнуть и проверить долговые обязательства умершего родственника уже по факту вступления в наследство. Но с 2014 года, когда были внесены поправки в Федеральный Закон от № 218 «О кредитных историях» от 30.12.2004г, все изменилось.
Согласно п. 6 ст. 6 Закона № 218, нотариусы, занимающиеся наследственным делом, теперь вправе обращаться в Национальное Бюро Кредитных Историй с целью получения выписки. Так проверяется наследственная масса умершего. НБКИ обязано предоставить нотариусу выписку в течение 3-х рабочих дней с момента обращения.
Итак, чтобы проверить наличие долгов, достаточно лишь попросить нотариуса проверить информацию в НБКИ. В подавляющем большинстве случаев он и сам сделает это без ваших просьб, но это случается не всегда — не будет лишним перестраховаться. Так вы получите достаточную информацию о долговой нагрузке наследодателя, опираясь на которую, вы сможете определить, стоит ли вступать в наследование или же нет.
Наследование долгов: условия и особенности
Nataliya, Москва 13.10.2020Раздел: Консультации по задолженности
Возможно ли взыскать долг с ответчика в судебном порядке , если имеется только договор займа , подписанный обеими сторонами? Спасибо.
Денис, Москва 29.08.2020Раздел: Консультации по задолженности
Может ли заимодавец взыскать с меня деньги по договору займа, если я их ему вернул наличными, а способ возврата займа по договору займа указан безналичный? Он подал иск в суд и утверждает, что в установленном договори порядке деньги от меня не получал.
По закону, кредитор обладает правом потребовать возмещения долга:
- Сразу после смерти заёмщика.В таком случае, поскольку наследники могут вступить в права владения собственностью покойного только спустя 6 месяцев, финансовые претензии направляются не им, а на имя нотариуса. В них выдвигается требование погасить кредитные обязательства из наследуемой массы.
- Также долговые требования могут предъявляться и по закрытия наследственного дела, но в этом случае претензии направляются уже к лицам, вступившим в права наследования. Закон определяет сроки, в течение которых возможно предъявление требований о погашении долга покойного. Они составляют три года со дня смерти заёмщика.
Банковские организации, не получив вовремя сведений о кончине заёмщика, автоматически начисляют за неуплату штрафы. Из-за этого, к моменту закрытия наследного дела, сумма изначальной задолженности значительно вырастает. Подобный вариант, конечно, не устраивает потенциальных наследополучателей. Но, с юридической точки зрения, банки действуют на основании заключённого кредитного договора.
Сегодня кредиты доступны лицам пенсионного возраста, практически без возрастных ограничений. Смерть должников, соответственно, не становится исключительным прецедентом.
Этот естественный ход вещей, вошедший в практику социальных отношений, не получил надлежащей правовой базы и регулируется по усмотрению кредиторов, коллекторских компаний или судов.
Субъекты, взыскивающие за финансовые задолженности, начинают процедуру погашения обязательств с наследников, опираясь на статью 1175 ГК РФ.
Если завещатель оставил недвижимость, которая находится в залоге, вступивший в наследство получает не только объект, но и долги по данному кредиту.
Иногда такие долги полностью поглощают стоимость недвижимости, что оставляет единственный выход – передачу прав на сбыт недвижимости банку, для погашения остатка долга.
Превышение вменяемых получателю завещания выплат, в сравнении со стоимостью отчуждённого в его пользу объекта, законом не допускается.
У получателя недвижимости по завещанию остаются два варианта:
- вступление в права на недвижимость, с условием погашения кредита;
- отказ от получения недвижимости.
В случае отказа от права собственности на имущество допускается наложение обременения в виде ареста на квартиру, что позволит кредитору добиться ее сбыта в счёт погашения. Если к моменту смерти, недвижимость попала под арест – её принятие не допускается без решения суда.
Передаются ли долги по наследству?
Если должник не оставил завещательного распоряжения, отчуждение вещных прав происходит в адрес близких родственников в порядке очерёдности (см. Обязательная доля в наследстве).
В этом случае претенденты из числа супругов, родителей и детей оповещаются о наличии обременения на квартиру или дом, что даёт им право выбора получения обременённого имущества с последующим расчётом или отказа от него.
Если законные наследники первой очереди отказались от вступления в вещные права на недвижимость, процедура допускает передачу объекта претендентам второй очереди.
Последовательно принятые решения допускают, что граждане из числа претендентов каждого вида очереди, вправе отказаться от объекта.
Лицо, выступающее в роли поручителя, несёт долю ответственности по долгам. В случае недобросовестности плательщика, она передаётся ему.
Такое положение вещей законно. Оно не подлежит сомнению в том случае, когда поручитель оказался близким родственником покойного или стал субъектом завещательного распоряжения.
Но в ситуации, когда имущество отчуждается в сторону законных преемников, поручитель не получает взыскания за прекращение платежей. Ситуация при наличии поручителя ничего не меняет в обстоятельствах дела, для заинтересованных в получении имущества родственников или банка.
То же – при заведомом составлении завещательного распоряжения.
Роль поручителя выступает на первый план только тогда, когда заёмщик скрывается от возврата полученного кредита.
Срок, отпущенный на нотариальное оформление прав, к обозначенным случаям не относится.
Существенное значение имеют положения договора, на основании которого выдавалась ипотека на квартиру. Если в договоре сформулировано непротиворечивое положение о том, что поручитель несёт ответственность только в случае недобросовестности заёмщика, то с его смертью поручитель снимает с себя всякую гарантию, предоставляемую умершему лицу, за возврат средств.
Если такое положение отсутствует, допустима пролонгация гарантий поручителя в сторону правопреемников. Но непосредственное взимание не возвращённой суммы, в его адрес не допускается.
Наличие страховки на полученные инвестиции, гарантируют только те страховые случаи, которые предусматривались рамками страхового соглашения.
Если умерший заблаговременно застраховал свою жизнь в условиях получения кредитного финансирования, его долги списываются в результате наступления страхового случая.
Если страховая документация оформлена, но в ней предусмотрены иные положения, стоит опереться на них и рассмотреть целесообразность их использования. К страховой компании недопустимо применять требования, не рассматриваемые в договоре (см. Страхование квартиры).
Иногда банки, лишившиеся возврата инвестиций, вынуждены разыскивать потенциальных наследников.
Если они не найдены, оставшаяся в залоге квартира переходит к кредитору в порядке, предусмотренном законом. Для этого потребуется признание прав на сбыт имущества и погашение долга в судебном порядке.
Квартира, приобретённая в ипотеку, остаётся в собственности банка до полного погашения остатка внесённых в неё инвестиций.
При отсутствии претендентов на квартиру, она выставляется на торги (см. Квартиры с аукциона).
При наличии таковых, после получения нотариально удостоверенного свидетельства, правопреемник вступает в право расчёта, с разрешением использования квартиры по усмотрению, исключая право на вступление в имущественные сделки.
Для этого с инвестором заключается новый договор по ипотеке, в которой продолжает участвовать наследник. После погашения ипотеки, обременение снимается, а жильё переходит во владение гражданина.
Согласно статье 1174 ГК РФ, для кредиторов умершего дан перечень очерёдности взыскания средств с лиц, претендующих на завещательное распоряжение или законное вступление в права.
В числе приоритетов – расходы на медицинское обслуживание лица перед смертью, далее:
- расходы, связанные с похоронами;
- оформление документации, с выплатой средств нотариусу и душеприказчику;
- затраты на исполнение завещания.
Только после того, как данные расходы произведены, допускаются притязания на взыскание со стороны заинтересованных лиц и уполномоченных организаций.