Страховой брокер по каско

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховой брокер по каско». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Суть работы брокера – в предоставлении комплекса преимуществ. Удобный сервис, поиск выгодных тарифов, консультации по надежности тех или иных страховых компаний. Рассмотрим, как реализованы эти особенности.

В первую очередь, деятельность страховых агентств – предоставление широкого выбора различных автостраховок. И поиск оптимальной для покупателя.

Суть работы брокера – предоставление широкого выбора
различных автостраховок на выгодных условиях

КАСКО у брокера или в агентстве – какие плюсы?

Сотрудничество со всеми серьезными страховщиками дает возможность выбора. Страховой брокер делает расчет КАСКО по разным организациям, сравнивая условия. Выделяет важные параметры и структурирует их, избегая путаницы в обилие предложений.

Знание последних изменений во внутренней политике всех СК экономит время. Ведь часто клиент узнает о нюансах уже на этапе подписания договора.

Выбрав программу, можно доукомплектовать ее необходимыми опциями, избежав лишних. Как в конструкторе. При самостоятельном поиске ради одной необходимой услуги приходится доплачивать за несколько ненужных, которые идут в пакете.

Агентства досконально знают процесс. Понимание принципов формирования тарифов поможет скомплектовать страховку так, как удобно покупателю.

Выбрав программу, можно доукомплектовать ее необходимыми
опциями, избежав лишних. Как в конструкторе.

Страховые брокеры. Плюсы и минусы

Если коротко – для всех, кроме крупных корпораций. Для частных лиц и организаций обратиться в брокерскую фирму – хороший выбор. Это выгоднее, экономит время, помогает подобрать оптимальные условия. Организации среднего уровня пользуются услугой брокеров по организации тендера среди СК. Из всех полученных предложений выбирается наиболее интересные. Что дает возможность заключить гораздо более выгодную сделку.

Брокер не приравнивается к штатному сотруднику страховой фирмы. Основное отличие состоит в том, что брокер сотрудничает не с одним, а с несколькими, порой, десятками страховщиков.

Агент же является представителем только одной компании. Из этого отличия плавно вытекают и другие.

Брокер	Агент
Организационно правовая форма: ИП, ОАО, ООО. Нужна лицензия.	Частное лицо. Деятельность по трудовому договору. Лицензия не требуется.
Участвует в процессе досудебного урегулирования конфликта между фирмой и клиентом, помогает с подготовкой иска.	Всегда выступает в интересах страховой компании.
Может советовать менее дорогие услуги страхования других фирм-партнеров.	Работает только с одной компанией.
Несёт ответственность перед клиентом.	Несёт ответственность перед компанией.

Брокер	Страховая компания
Является посредником между двумя сторонами. Следит за соблюдением прав и обязанностей.	Предоставляет услуги по страхованию.
Следит за правовыми аспектами возмещения ущерба и всячески содействует этому.	Исполняет обязательства по возмещению ущерба.
Работа в интересах клиента.	Соблюдение собственных интересов.
Работает за процент от проданных услуг.	Получают большую часть стоимости от продажи услуг.
Может продавать услуги разных страховщиков.	Продвигает только свои услуги.

Имеет ли брокер финансовую выгоду, осуществляя посредничество? Конечно, да.

Он заключает договор на оказание услуг (в данном случае продажи продуктов) со страховой компанией. Фирма передает на реализацию брокеру пакеты ОСАГО со скидкой по сниженной стоимости в 20-25%.

Брокер же продает страховые продукты по рыночной или чуть заниженной цене.

Процент с продаж для себя он определяет самостоятельно. Чем больше брокер продает страховых продуктов, тем больше в нем заинтересованность компании. А значит, ниже цена пакетов под реализацию.

Оформление страховки КАСКО через брокера

Обращение к профессионалу своего дела всегда положительно сказывается на заключении сделки.

У обращения к брокеру для приобретения страхового продукта есть следующий ряд преимуществ:

Крупная компания, которая несколько лет предоставляет брокерские услуги на рынке страхования, всегда располагает специалистами. Квалифицированные сотрудники действительно отлично ориентируются во множестве предложений страховщиков и могут предоставить клиенту информацию о всех значимых нюансах договора комплексного страхования.
Авторитетные брокерские организации имеют возможность влияния на страховые компании. Это означает, что собственник транспортного средства получит всестороннюю юридическую поддержку. Брокер сможет грамотно защитить интересы своего клиента на любом этапе действия полиса КАСКО. Помощь будет предоставлена и в случае открытия судебного разбирательства.
В некоторых случаях посредник готов предоставить автовладельцу скидку на оформление договора комплексного страхования транспортного средства.

К сожалению, брокерский бизнес в России не получил должного распространения. Автомобилисту будет достаточно трудно найти качественного брокера, который будет ответственно выполнять свои обязанности, опасаясь потерять престиж фирмы.

Автокредитование
Все о ОСАГО
Все о КАСКО
Автострахование
Налоги на авто
ДТП — что делать?
Все о каршеринге
Штрафы
Регистрационные действия
Общение с ГИБДД
В помощь водителям

Рассчитать транспортный налог
Рассчитать ОСАГО
Рассчитать КАСКО
Рассчитать автокредит
Рассчитать расхода топлива
Калькулятор растаможки авто

Чтобы купить полис КАСКО, следует обратиться в страховую компанию (СК) или к посреднику. Выбрав страховой продукт, нужно оплатить его стоимость. После этого ваши риски будут застрахованы.

Однако следует учитывать, что лица, оформляющие страховку, получают зарплату в виде определенного процента от размера собранных страховых премий (стоимости полисов). Они могут вам предложить только те продукты, которые продает их компания. Понятно, что зарплата сотрудников СК зависит от количества заключенных договоров и они не заинтересованы в предупреждении клиентов о возможных подводных камнях. У страховых брокеров обычно таких минусов нет.

Перед тем как ответить на вопрос, приобретать ли КАСКО у брокера – да или нет, следует проанализировать плюсы и минусы данного варианта. К несомненным достоинствам относятся:

Сокращение затрат времени и сил на выбор и оформление страховки.
Помощь посредника в спорах со страховщиком по страховым случаям.
Возможность получения скидки на полис. За счет своего вознаграждения в 15-20% от страховой премии брокеры часто предлагают скидки в 5-10% водителям, имеющим длительный стаж безаварийной езды.

Основным недостатком является возможность столкнуться с мошенниками. Рынок брокерских услуг в сфере страхования в России развит недостаточно, поэтому происходят следующие случаи обмана:

Брокер имеет возможность, продав клиенту полис, присвоить всю страховую премию, не передав сведения о заключенном договоре страховщику. Естественно, никаких выплат по таким договорам СК производить не станет, договор будет признан недействительным. А недобросовестные конторы, собрав максимум денег, просто ликвидируются. Добиться возмещения затрат в этом случае сложно даже через суд.
Некоторые посредники игнорируют потребности клиентов, предлагая им не самые выгодные варианты страховки, а те, по которым их вознаграждение будет выше.

Обращаться следует только к тем брокерам, которые имеют положительную репутацию на протяжении длительного времени.

Страховые брокеры по КАСКО – это посредники между СК и страхователем при заключении договора на страховку автомобиля. За счет наличия необходимой информации и связей они могут подобрать выгодный вариант страхования и защитить интересы клиента в дальнейшем. Однако недобросовестный посредник способен обмануть клиента, поэтому основанием для выбора конкретного брокера должна служить его безупречная репутация.

Каковы же положительные и отрицательные черты брокеров в автостраховании и когда рекомендуется прибегать именно к посредническим услугам?

В большинстве случаев услугами брокера при оформлении страхового полиса КАСКО пользуются:

молодые автовладельцы, впервые купившие транспортное средство и не знающие основных принципов и правил работы страховых компаний;
автовладельцы, не имеющие свободного времени на оформление документов для защиты имущества и дальнейшее сотрудничество со страховой организацией;
люди, которые затрудняются с выбором страховой компании для длительного сотрудничества.

Неоспоримыми плюсами сотрудничества со страховыми брокерами являются:

экономия времени и сил на самостоятельный подбор страховой программы КАСКО. Квалифицированный специалист постоянно владеет достоверной информацией и помогает клиенту с выбором страхового продукта;

Кроме этого брокер способен объяснить все нюансы страхового договора, что позволит страхователю избежать большого количества ошибок.

брокер с большим опытом работы и высокой степенью надежности имеет влияние на страховые компании, с которыми сотрудничает.

Данный фактор помогает избегать серьезных проблем с выплатой страхового возмещения. В некоторых ситуациях брокер помогает не только в досудебном разбирательстве с автостраховщиком, но и в подготовке к судебному заседанию.

при оформлении КАСКО через страхового брокера можно получить скидку на полис. Особенно часто скидки предоставляются водителям, имеющий большой стаж безаварийной езды или автовладельцам, являющимся постоянными клиентами брокерской компании.

Однако перед обращением к посреднику необходимо выяснить и возможные отрицательные моменты сотрудничества, к которым относятся:

сложность подбора добросовестного брокера. В отличие от страховых компаний посредники практически не несут никакой ответственности перед клиентами;

Достаточно часто брокерские компании ликвидируются, получив максимальную прибыль от своей деятельности. В этой ситуации добиться «правды» даже через суд будет достаточно сложно.

наличие мошенников, которые взимают плату со страхователя, но не передают ее страховой организации. В этой ситуации заключенный договор на автострахование будет не действительным и автовладелец не сможет получить страховое возмещение;
недобросовестные брокеры предлагают клиентам страховые продукты тех компаний, которые больше платят за распространение полисов. При этом интересы клиента посредником практически не учитываются.

Брокерская деятельность в области автострахования в России считается мало развитой, что способствует распространению мошенников. Поэтому при выборе посредника рекомендуется быть предельно внимательным.

Агенты из страховых компаний действуют в интересах страховой компании, а брокеры — в интересах страхователя

Страховой брокер – это индивидуальный предприниматель, который является посредником между страховой компанией и её клиентом.

Википедия говорит, что страховой брокер – это самостоятельный участник страхового рынка, который за определенную плату оказывает брокерские услуги в страховой или перестраховой сфере с учетом интересов обращающихся к нему клиентов.

В деятельность брокеров страховых компаний входит полное ведение клиентов и выполняют они такие виды услуг:

Консультируют клиентов по всем видам страховых программ.
Занимаются поиском страховщика, предлагающего выгодные и подходящие условия для обратившегося клиента.
Формируют страховой продукт с учетом потребностей клиента.
Подготавливают и оформляют документацию, необходимую для подписания страхового договора.
Подготавливают и оформляют необходимые бумаги, чтобы клиенту был возмещен материальный ущерб, полученный при страховом происшествии.
Размещают страховые риски по договорам перестрахования и сострахования.
Оценивают страховые риски перед заключением страхового договора.
Объясняют порядок действий клиентам, когда наступает страховое событие.
Инкассирует страховые платежи и возмещение по условию договора страхования (такое полномочие есть только у юридического лица).

Справка! На сегодняшний день на территории РФ можно найти не только универсальных посредников. Еще есть страховые брокеры отдельно по ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев ТС), страховые брокеры по КАСКО (добровольное страхование автомобиля от возможных рисков) и т.д.

Рынок страхования в Европе и США присутствует очень длительный период, поэтому на сегодняшний день у них очень развита, известна и распространена страховая брокерская деятельность. Подобные компании относятся там к среднему и даже крупному бизнесу.

На территории РФ, наоборот, из-за того, что стремительное развитие страховой отрасли началось совсем недавно, страховые брокеры представляются единичными лицами или небольшими фирмами.

Сегодня мало кто из простых граждан понимает отличие агента от брокера, так как в часто всех интересует результат. Практика показывает, что договора по-прежнему заключают в офисах страховщиков.

Посредников избегают с целью сэкономить деньги, так как не понимают смысла и сути их работы.

За границей 20% страховых полисов оформляется через брокеров, а многие компании не занимаются прямыми продажами. В Англии такой практики придерживаются все страховщики.

Брокерские компании имеют многолетнюю историю, тогда как в России не более 10 лет.

Спрос на услуги брокеров в нашей стране вырос из-за увеличения доходов граждан и объективной необходимостью защитить и сохранить нажитое имущество, антиквариат, драгоценности.

Работать брокером можно после получения лицензии и при включении в Единый государственный реестр субъектов страхового дела.

Соответствующих документов об образовании быть не может так, как в российских ВУЗах и ССУЗах нет специальности «Брокер страховой компании», обучение проводят страховые компании, выдавая сертификаты или удостоверения.

Важно! У брокера должна быть действующая лицензия Федеральной Службы страхового надзора, статус индивидуального предпринимателя и членство в саморегулируемой организации (СРО).

При выборе специалиста играют роль профессиональные и личные качества.

Брокер, прежде всего психолог, который умеет общаться с клиентами, понимать и выявлять потребности, улавливать перемены в настроении и внимательно слушать. Преимуществами в работе являются стрессоустойчивость, умение запоминать и работать с большим объемом информации, позитивный настрой и уверенность в успехе.

Конечно, играет роль презентабельный внешний вид, так как в нашей стране до сих пор встречают по одежке.

Если знакомые пользовались услугами такого специалиста и были удовлетворены качеством услуг, попросите контактные данные или самостоятельно выберите компанию на сайте СРО, ознакомьтесь в интернет с отзывами, и заключите договор. В реестре указана контактная информация.

На сайте СРО есть реестр исключенных членов, у которых лицензия была отозвана или прекращено членство в СРО. При отсутствии лицензии брокерская деятельность запрещена. СРО меняют по своему усмотрению и продолжают работать.

До подписания договора с брокером позвоните в страховые компании, которые предложены и узнайте условия, чтобы сравнить стоимость, уточните, действительно ли такой специалист или компания с ними сотрудничают.

Есть лица, которые специализируются на одном продукте — страховые брокеры ОСАГО или КАСКО, но это ограничивает их доход, поэтому все расширяют перечень услуг.

Сейчас популярны страховые интернет брокеры. Главное преимущество для граждан в более упрощенном выборе, так как они могут узнать многую информацию без посещения офиса посредника. При выборе стационарного или дистанционного брокера рекомендуется всегда выполнять следующие действия:

Досконально изучить сайты нескольких страховых брокер.
Просмотреть брокерский портфель клиентов.
Определить насколько глубоко посредник разбирается в необходимом виде страхования.
Найти отзывы бывших или действующих клиентов.

Также, следует учесть, что опытный брокер должен вести свою деятельность на страховым рынке минимум 3 года и иметь в наличии договора с несколькими страховщика, так как до их заключение последние обычно проводят тщательную проверку посредников.

Страховой агент от брокера в первую очередь отличается тем, что работа первого осуществляется на основе трудового договора (договора подряда) с определенным страховым агентством, а второй – независимое ни от какой компании в юридическом плане лицо. Агент заинтересован в реализации именно той услуги, которую предлагает его прямой работодатель, а деятельность брокера направлена на продажу самого выигрышного и надежного продукта для обратившегося человека.

К главным преимуществам страхования через брокера, на которые гражданам нужно обратить внимание относится:

Опытные работники брокерских учреждений могут компетентно ответить на любой вопрос, связанный со всеми условиями и правилами страхования у страховщиков-партнеров. Они помогают выбрать из многочисленных предложений именно то, которое больше всего подходит под запрос обратившегося клиента.
Надежные брокеры, у которых есть большая клиентская база, при необходимости могут оказать серьезное влияние на страховщика и отстоять интересы своего клиента в конфликтной и тяжелой ситуации. Это означает, что они могут сопровождать его не только до того, как будет подписан договор страхования, но и после.
Многие брокеры дают своим клиентам, оформляющим полис, приличную скидку. Связан этот приятный бонус с их комиссионным вознаграждением.

Однако, найти хорошего страхового брокера, дорожащего своей репутацией и независимого от фирм-страховщиков, не так уж просто. В большинстве случаев такие посредники преследуют цель – получить прибыль по максимуму. Кроме этого, к недостаткам страхования через брокера относятся следующие моменты:

Довольно непросто найти компетентного брокера, так как сегодня часто встречаются случаи, когда за них выдают себя страховые агенты. При этом у них отсутствует специальная лицензия ФССН, дающая право вести подобную деятельность. Проще говоря это партнеры страховых компаний (известны случаи, когда организовывались даже псевдоброкерские фирмы с настоящей лицензией).
Из первого пункта следует, что риск стать жертвой мошенников не маленький.
Типичные брокеры, как правило, предлагают обратившимся клиентам именно ту фирму, которая им выплачивает самую высокую процентную ставку от сделки. При этом они даже дают неплохие скидки благодаря получаемым большим комиссионным. Для клиента в этом случае риск заключается в том, что чаще всего посредникам большое вознаграждение предлагают только фирмы, приближающиеся к банкротству, но пытающиеся любыми мерами этого не допустить.
Малокомпетентные брокеры часто ничего не знают о действующих акционных продуктах, бонусах и скидках у страховых компаний.

Полезные ссылки:

Страхование ребенка для занятий спортом и соревнований
Необычные виды страхования и страховые случаи в мире
Стоит ли делать Накопительное Страхование Жизни — сравнение и отзывы
Преимущества НСЖ перед депозитом
Как застраховать беременность (роды) и Сколько это стоит

Кто такой страховой брокер — суть работы, как выбрать и почему он?

Полис добровольного страхования КАСКО – гарантия полного покрытия убытков, независимо от того, кто стал виновником дорожно-транспортного происшествия. Документ также предусматривает защиту с выплатой компенсации в случае реализации дополнительных рисков в виде угона, стихийных бедствий, падения на автомобиль деревьев и т.д.

Перечень страховых случаев определяется индивидуально. Зависит от пожеланий клиента, а также услуг, которые оказывает конкретная страховая компания. Брокер Infull предоставляет для оформления лучшие программы КАСКО – анализирует рынок Москвы и осуществляет подбор страховок на машину по низким ценам. С нами вам не придется тратить нервы и время — все возьмем на себя.

Страховые компании в данный момент не используют услуги брокеров, эта возможность предоставляется только страхователям – потенциальным клиентам страховых компаний. Брокер выступает от лица страхующегося лица, не неся при этом какой-либо дополнительной ответственности перед страховой компанией. Он всё еще имеет обязательства перед страхующимся лицом, определённые договором сотрудничества.

Основная суть работы брокера – снабжение страхователя необходимой правовой информацией и проведение операций, связанных со страхованием. Брокер выступает, как посредник, самостоятельно проводит встречи с сотрудниками страховых компаний, являясь полноправным представителем. В западном правовом пространстве именно брокеры выступают главными лицами в 80% всех сделок по продаже страховых продуктов. В России эта цифра значительно меньше.

На территории Российской Федерации в данный момент запрещена нелицензированная деятельность страховых брокеров. Лицензия на ведение брокерской деятельности в страховой сфере выдаётся на государственном уровне. Все брокеры в страховой сфере входят в единый государственный реестр субъектов страхового дела. Каждый брокер считается финансовой организацией с точки зрения отчётности перед государством.

В отличие от страховых агентов, с которыми брокеров часто путают, последние заинтересованы в том, чтобы продавать страховые продукты клиентам без наценок. Нормальна ситуация, при которой клиент не оплачивает услуги брокера, так как страховые брокеры имеют свой процент с оптовых продаж продуктов компании, которую они, так или иначе, представляют. Важно отметить, что посредничество между клиентом и страховой компанией в таком русле не делает брокера сотрудником компании – он не обязан действовать в её интересах. А законодательно не имеет права работать в интересах клиента и компании одновременно.

Кто такой страховой брокер, чем он занимается и как им стать?

Заказать услуги страхового брокера можно (или нужно) в следующих ситуациях:

вы ищете страховую компанию;
вы готовитесь заключить договор страхования;
вам необходимо составить и подать документы на получения страховых выплат;
вам нужна информация о порядке сотрудничества со страховой компанией;
вам нужны услуги экспертов по оценке ущерба и других специалистов.

Брокер не продает напрямую страховые продукты компании, он лишь уведомляет клиента о возможности приобрести такой продукт. В его обязанности входит полное информирование клиента о преимуществах и рисках предлагаемых страховых продуктов.

В числе основных причин, по которым россияне доверяют страховым брокерам – доступ к объективной рыночной информации, удобные схемы сотрудничества и способность на профессиональном уровне защищать интересы клиентов в любых спорных ситуациях, связанных с получением страховки. Для того чтобы узнать, какие преимущества предоставляют брокеры, достаточно пообщаться с людьми, уже имевшими опыт взаимодействия с такими компаниями. Особенно выгодным во всех отношениях подобное сотрудничество будет для жителей крупных городов с большим количеством страховых компаний (посредник в этом случае экономит не только время, но и деньги клиента).

Самый детальный список страховых брокеров, работающих на территории России, можно найти в негосударственном реестре, который находится в открытом доступе в интернете. Помимо наименований субъектов, реестр содержит такую информацию, как местонахождение компании (с контактной информацией), сведения о лицензии, виды деятельности и оказываемые услуги. Со списком подобных посреднических организаций также предлагает познакомиться соответствующий раздел портала Сравни.ру, в котором приведена таблица брокеров-страховиков с их описанием, рейтингами и отзывами пользователей.

Страховой брокер — это всего лишь помощник в поиске нужной страховой фирмы, посредник при сотрудничестве страхователя со страховщиком. Страхователь – человек, кто желает приобрести страховой сертификат или полис. А страховщик – это компания или агент, которые оказывают услугу страхования. Посредник действует в интересах своего клиента на основании договора по оказанию услуг.

Поскольку сотрудничать специалист может с физическими и юридическими лицами, то в случае представления интересов юридического лица (страховщика) он обязан предупредить об этом своего клиента.

Стоит ли покупать КАСКО через страхового брокера?

У каждой профессии есть свои определенные функции:

Оценочная. Специалист оценивает каждую страховую компанию, ее деятельность, соотношение цены и качества предоставляемых услуг.
Сравнительно-аналитическая. Для подбора самого оптимального варианта нужно провести большую работу, сравнивая разные компании.
Посредническая. Основная задача специалиста – подобрать клиенту лучшего страховщика, выступить в качестве посредника между ними.
Консультационная. Маклер может разъяснять нюансы как постоянным клиентам, так и впервые обратившимся.

СБ действует на основании Федерального закона от 27.11.1992 № 4015-1, который устанавливает обязательства для специалиста перед его клиентами. В их числе:

Неразглашение сведений, являющихся коммерческой тайной, а также персональных данных страхователя.
Обеспечение сохранности денежных средств, что были получены в качестве страховых премий или взносов от клиентов.
Ответственность за сохранность документов, предоставленных клиентом.
Предоставление страховщику отчета об использовании бланков страховых сертификатов, полисов.

Брокер не может нарушать данные пункты.

Иногда буду в статье называть посредника маклером. Маклер занимается посредничеством при страховании, стимулирует заключение сделки.

Суть его работы в том, что маклер выступает независимым экспертом для своих клиентов. У него есть база данных, где собраны сведения о деятельности андеррайтеров (финансовых учреждений, которое гарантирует получение выплат при случае убытков).

На основе интересов страхователя посредник сопоставляет эту информацию с условиями страховых компаний, выбирает оптимальный вариант. Для клиента брокер выступает консультантом, гарантируя соблюдение его интересов.

Брокерские услуги не ограничиваются только подбором компаний. Например, маклер принимает деньги от страхователя и перечисляет их страховщику через специальный банковский счет, предназначенный именно для этой цели. Но это уже после составленного договора.

В целом, полномочия этого специалиста таковы:

Подбирает нужного страхователя, условия страхования или перестрахования. На основании желаний и возможностей клиента посредник анализирует предложения различных страховых организаций, отсеивает неподходящие.
Помогает в оформлении, заключении и сопровождении договора по страхованию.
Занимается внесением изменений в договор.
Оформляет документы по урегулированию требований на страховую выплату.
Взаимодействует со страховщиком в интересах страхователя: передает страховщику информацию о клиенте, объекте, предмете страхования, о желании страхователя воспользоваться страховыми услугами и прикладывает ко всему этому документы.

Такого посредника можно назвать юристом в сфере страхования, ведь в его арсенале имеются различные тонкости, лазейки в работе со страховыми организациями.

Обращаться к ним стоит жителям больших городов, где работает много страховых фирм. В таких условиях клиенту сложно заметить нюансы, на которые опытные посредники сразу обращают внимание.

Но в первую очередь к маклерам стоит обращаться тем, чей страховой полис будет стоить больших денег (страхование бизнеса, например). Риск попасть на мошенников никто не отменял, лучше все же подстраховаться, если не хотите платить дважды.

Страховой брокер — больше, чем посредник

Итак, страховой брокер – это физическое или юридическое лицо, являющееся посредником между страховщиком и страхователем.

Для осуществления своей деятельности брокер должен зарегистрироваться в качестве предпринимателя и получить лицензию в Федеральной Службе Страхового Надзора.

Брокер является независимым участником страхового дела и может представлять интересы или страховщика, или страхователя.

Приоритетными направлениями деятельности брокера в области добровольного автострахования являются:

консультирование обращающихся граждан по имеющимся страховым продуктам. Брокер должен свободно владеть информацией о программах автострахования, действующих в различных страховых компаниях;
подбор наиболее подходящей для клиента программы КАСКО. Поскольку крупные страховые брокеры сотрудничают с десятками разных страховых организаций, то они имеют возможность подобрать для страхователя наиболее подходящий страховой продукт;
адаптирование страховой программы под потребности клиента. Многие страховые организации предлагают страхователям самостоятельно подобрать перечень рисков и дополнительных услуг (конструктор КАСКО);

Страховой брокер так же обязан помочь клиенту определиться с наиболее актуальными рисками и требующимися дополнительными опциями, подробно описав преимущества и недостатки конкретной услуги.

подготовка документов для заключения договора страхования КАСКО. Помощь в составлении заявления на добровольное автострахование;
заключение договоров перестрахования и сострахования;
помощь в получении страховой выплаты: консультирование по необходимому пакету документов, помощь в сборе и корректном оформлении документов;
консультационная помощь при проведении оценки повреждений после страхового события;
разрешение споров со страховыми компаниями (представительство клиента у автостраховщика или в суде);
сбор денежных средств для оплаты страховой премии по заключенному договору (разрешено только в том случае, если брокер зарегистрирован в качестве юридического лица).

Таким образом, страховой брокер не только помогает в выборе программы автострахования и получении полиса, но сопровождает клиента до момента окончания действия страхового договора.

Суть деятельности страхового брокера заключается в обеспечении клиента достоверной информацией и сопровождении при заключении и использовании страхового договора.

Иными словами, страховой брокер, не являющийся сотрудником отдельной страховой организации, имеет возможность известить страхователя обо всех «подводных камнях» того или иного страхового договора, что не может сделать представитель автостраховщика.

Кроме этого брокер подбирает для страхователя договор КАСКО с наиболее подходящими для последнего условиями. За эту деятельность плата с клиента не взимается.

Услуги страхового брокера оплачиваются страховой организацией, с которой клиент заключает договор на добровольное автострахование.

В большинстве случаев услугами брокера при оформлении страхового полиса КАСКО пользуются:

молодые автовладельцы, впервые купившие транспортное средство и не знающие основных принципов и правил работы страховых компаний;
автовладельцы, не имеющие свободного времени на оформление документов для защиты имущества и дальнейшее сотрудничество со страховой организацией;
люди, которые затрудняются с выбором страховой компании для длительного сотрудничества.

Неоспоримыми плюсами сотрудничества со страховыми брокерами являются:

экономия времени и сил на самостоятельный подбор страховой программы КАСКО. Квалифицированный специалист постоянно владеет достоверной информацией и помогает клиенту с выбором страхового продукта;

брокер с большим опытом работы и высокой степенью надежности имеет влияние на страховые компании, с которыми сотрудничает.

при оформлении КАСКО через страхового брокера можно получить скидку на полис. Особенно часто скидки предоставляются водителям, имеющий большой стаж безаварийной езды или автовладельцам, являющимся постоянными клиентами брокерской компании.

сложность подбора добросовестного брокера. В отличие от страховых компаний посредники практически не несут никакой ответственности перед клиентами;

наличие мошенников, которые взимают плату со страхователя, но не передают ее страховой организации. В этой ситуации заключенный договор на автострахование будет не действительным и автовладелец не сможет получить страховое возмещение;
недобросовестные брокеры предлагают клиентам страховые продукты тех компаний, которые больше платят за распространение полисов. При этом интересы клиента посредником практически не учитываются.

Как оформить страховку КАСКО через страхового брокера? В первую очередь необходимо:

подобрать надежную посредническую компанию;
выбрать список услуг, которые требуется получить от брокера.

Сотрудничество между страхователем и страховым брокером осуществляется на основании письменного договора, то есть перед предоставлением услуг стороны обязаны заключить соглашение, в котором указать:

наименование и реквизиты сторон;
предмет договора – подробный перечень услуг, которые будут оказаны брокером в рамках индивидуального соглашения;
стоимость договора – цена, за которую брокер обязуется оказать все перечисленные в предыдущем пункте услуги;
срок исполнения обязательств и срок действия договора;
права, обязанности и ответственность обеих сторон;
порядок расторжения договора.

Образец договора на оказание услуг страховым брокером можно найти по ссылке.

Однако следует учитывать, что лица, оформляющие страховку, получают зарплату в виде определенного процента от размера собранных страховых премий (стоимости полисов).

Они могут вам предложить только те продукты, которые продает их компания.

Понятно, что зарплата сотрудников СК зависит от количества заключенных договоров и они не заинтересованы в предупреждении клиентов о возможных подводных камнях. У страховых брокеров обычно таких минусов нет.

Страховой брокер по КАСКО – это юридическое или физическое лицо (предприниматель), осуществляющее посреднические услуги между страховыми компаниями и их клиентами по приобретению страховых продуктов. В силу специфики своей деятельности они способны помочь клиенту в разрешении ряда проблем.

Например, одним из “узких мест” страхования КАСКО является его сравнительно высокая стоимость, поэтому СК предлагают различные продукты, позволяющие застраховать только наиболее вероятные риски. Допустим, машина паркуется только на охраняемой территории, поэтому риск ее угона существенно снижается. Отказавшись от страховки на случай угона, можно существенно сэкономить на стоимости полиса.

Существуют страховые продукты, содержащие защиту от определенного набора рисков. Ряд компаний предлагает так называемые конструкторы КАСКО.

В этом случае клиент может выбрать риски, которые хочет застраховать. Набор рисков разрешается менять в процессе выбора полиса. Таким образом можно выйти на оптимальный вариант по стоимости.

Но разобраться во всем многообразии предложений без специальной подготовки сложно.

Страховые брокеры работают со множеством страховых компаний. Они отлично ориентируются в имеющихся на рынке продуктах и могут предложить клиенту наиболее подходящий полис КАСКО по оптимальной цене.

Кроме того, прямого интереса в продаже полисов конкретной СК посредники обычно не имеют. Они получат свое вознаграждение в размере 15 – 20 % от страховой премии любого страховщика.

В этом отношении они более свободны, чем работники конкретной страховой компании.

Страховой беспредел, или Как страховщики и их агенты наживаются на каско

Качественная консультация перед приобретением страховки не помещает всем автовладельцам. Но существуют группы людей, которым покупка полиса через посредника рекомендуется особенно.

К ним относятся:

Начинающие автомобилисты, ранее не заключавшие страховых договоров и плохо ориентирующиеся на рынке страхования.
Лица, которые затрудняются в выборе страховщика для длительного сотрудничества.
Владельцы машин, у которых не хватает времени для выбора выгодного полиса и самостоятельного оформления документов.

Первое, что должен сделать автовладелец, который решил обратиться к брокеру, – выбрать надежную компанию.

Если вы не имеете знакомых, которые могут порекомендовать вам брокера, просмотрите отзывы в сети интернет. Положительными особенно не увлекайтесь – часто их заказывают владельцы контор.

Ваш критерий – отсутствие отрицательных отзывов. Обиженные клиенты обычно находят способ сообщить о своем недовольстве в интернете.

Почему же столь важную информацию скрыли в автосалоне и в самой страховой (не только год назад, но и сейчас), но при этом ею охотно поделился брокер? Ответ очевиден: это бизнес. Следите за пальцами. Как пояснил мне в приватной беседе менеджер по страхованию автосалона, агентская комиссия при продаже полиса каско составляет 20–25%. То есть он кровно заинтересован продать вам полис подороже. Причем комиссия ему причитается с каждого проданного страхового документа. Менеджеру ни к чему сообщать вам о решениях Верховного суда. Укажи я год назад в полисе лишь себя, и страховая премия едва ли превысила бы 60 тыс. руб. А это значит:

60 тыс. руб. / 100% х 20% = 12 тыс. руб.

или

84 тыс. руб. / 100% х 20% = 16,8 тыс. руб.

Разница почти 5 тысяч рублей! Какой менеджер от нее откажется? Если вы вдруг подумали, что в самой страховой мне предложили бы более вкусные условия, то не заблуждайтесь — это самый дорогой вариант. Менее сговорчивые продавцы тут тоже сидят на комиссии от работодателя! Пообщались и с ними.

Зарегистрировав своих сотрудников или агентов в системе, вы получите возможность on-line мониторинга всех расчетов КАСКО, сделанных ими.
Потенциальные клиенты не страхуют КАСКО из-за дороговизны? Проанализируйте цены других страховых компаний. Возможно стоит расширить список компаний-партнеров?
Сотрудники call-центра показывают низкие результаты? Теперь Вы знаете, кто из них и в какое время сделал тот или иной расчет. Сравните эти данные со списком клиентов для обзвона и сделайте соответствующие выводы.

Добровольное страхование – это осознанный выбор каждого современного человека. Застраховать автомобиль по КАСКО это один способов защиты собственного бюджета от непредвиденных расходов. В зависимости от различных факторов страховой договор подразделяется на частичный или полный.

Частичное страхование авто по КАСКО подразумевает под собой покрытие расходов, связанных лишь с некоторыми видами убытков. Полный пакет, в свою очередь, предполагает комплексную защиту вашего транспортного средства.

Обычно договор включает в себя возмещение ущерба по причине возникновения следующих факторов:

дорожно-транспортное происшествие;
кража транспортного средства;
противозаконные действия третьих лиц;
катаклизмы природного характера.