Страховые компании сотрудничающие со сбербанком по ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховые компании сотрудничающие со сбербанком по ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Для сотрудничества с банком страховой компании необходимо подходить по нескольким требованиям:

Опыт работы в страховой сфере от 3 лет.
Лицензированная деятельность.
Отсутствие судебных слушаний.
Соблюдение норм, законов и требований РФ.
Отсутствие долгов перед банками или клиентами.
Ответственное исполнение обязательств перед двумя сторонами.
Отсутствие банкротства.

Банк-кредитор заблаговременно обсуждает возможность сотрудничества с организацией-страховщиком. Затем подписывается договор сотрудничества. Компания по страхованию с этого момента считается аккредитованной.

Под аккредитацией страховой компании следует понимать заключение соглашения, когда заемщик может обращаться за услугами в фирму при ипотечном кредитовании или потребительском заеме.

Аккредитованные компании на основе договора с банком применяют определенный оговоренный тариф. Сбербанк устанавливает 0,15% от суммы кредита. Выше этого процента страховая компания не может поднимать ставку. Полис выдается на год, затем продлевается.

При страховании ипотечной недвижимости полис действует весь период кредита. Работает он и на момент приватизации и получения ссуды. Заемщик имеет право выбрать для себя любую страховую компанию, прошедшую аккредитацию банком, несмотря на то, что Сбербанк предлагает свои услуги в первую очередь.

Страховые компании, участвующие в страховании имущества

Выдавая кредиты, банк принимает на себя определенные риски. Одним из способов их минимизации является страхование. Поэтому для кредитной организации важна надежность их партнеров. Те страховщики, которые имеют аккредитацию, являются надежными и проверенными. Сбербанк сам проверяет их устойчивость и платежеспособность.

Также банку важно, чтобы условия предоставления страховой услуги были такими, когда любой клиент может получить то, что ему требуется. Поэтому перечень составляется таким образом, чтобы любой заемщик мог найти ту услугу, которая ему нужна, и при этом быть уверенным, что оказана она будет в лучшем виде.

При получении ипотеки страхование обязательно: необходимо приобрести полис на объект залога. Но есть и добровольные виды страхования. Эти услуги могут оказывать только аккредитованные страховые компании. В их надежности можно не сомневаться. Ведь прежде чем стать партнером такой серьезной кредитной организации, все они прошли тщательную проверку. Поэтому клиентам можно не опасаться, что при наступлении страхового случая у них возникнут проблемы с погашением кредита.

Особенностью работы Сбербанка в 2020 году выступает возможность получения комплексных страховых услуг, предложение которых размещено непосредственно на официальном сайте головного банка по указанному выше адресу. Количество предлагаемых крупнейшим банком страны страховых программ чрезвычайно велико. Более того, постоянно появляются новые продукты, предлагаемые клиентам как дочерними структурами Сбербанка, так и другими аккредитованными в банке страховыми компаниями.

Условия страхования жизни и здоровья, предлагаемые различными компаниями при оформлении кредита в Сбербанке, могут весьма заметно отличаться. Этому способствует и тот факт, что величина тарифа привязывается к страховой сумме, которая также варьируется по желанию клиента, в отличие от ипотеки, где присутствует понятная и определенная при оценке стоимость недвижимости. В результате, цена страховки варьируется в пределах от 0,75% до 3-4% от стоимости страховой суммы и определяется индивидуально для каждого кредитного продукта и клиента.

Клиентам Сбербанка непосредственно на официальном сайте финансовой организации предлагаются следующие страховые программы:

Мультиполис «Без забот». Уникальное предложение, включающее практически все виды страховки;
Защита дома. Предназначена для получателей ипотечных кредитов;
Защита близких. Обеспечивает гарантии клиентам в случае получения ущерба для здоровья их родных и близких людей;
Страхование от несчастных случаев и болезней. Пользующаяся спросом разновидность страхования жизни и здоровья. Востребована, благодаря низкому уровню тарифов и большому количеству страховых случаев, включаемых в полис;
Страхование путешествующих. Красноречивое название страхового продукта не требует дополнительных пояснений;
Страхование для владельцев пластиковых карт Сбербанка. Относительно новый страховой продукт, который пользуется популярностью на рынке. Это объясняется большим количеством выпушенных банком кредитных и дебетовых карт;
Накопительное и инвестиционное страхование жизни. Эти виды страховки предлагаются привилегированным категориям клиентов финансовой организации, которые пользуются услугами пакетов «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер».

Большая часть компаний, описанных выше в рамках перечня аккредитованных Сбербанком для ипотечного страхования организаций, допущены кредитным учреждением и до оформления страховки жизни, здоровья и других видов полисов. В это число входят АльфаСтрахование, ВСК, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, СОГАЗ, ВТБ Страхование. Кроме того, в число аккредитованных входят следующие компании:

Сбербанк страхование жизни. Дочерняя структура головного банка по итогам 2019 года возглавила рейтинг участников страхового рынка страны. Компания собрала за год почти 32 млрд. рублей страховых премий, что заметно больше всех конкурентов. Немалую роль в этом сыграло активное лоббирование интересов СК со стороны Сбербанка, обладающего самой крупной в России клиентской базой;
Зетта Страхование. Компания замыкает топ-30 рейтинга по объему собранных в 2019 году страховых премий. Среди главных достижений организации – предложение клиентам более 9 десятков различных страховых программ;
Либерти Страхование. Находится на 40-м месте среди крупнейших участников страхового рынка РФ. Входит в одноименную международную страховую группу, что обеспечивает компании надежную финансовую базу и стабильное положение, выгодно отличающее организацию от многих российских конкурентов;

В 2020 году Сбербанк работает с ведущими страховыми компаниями России. Организации оказывают клиентам банка услуги по страхованию имущества, передаваемого в залог, защите жизни и здоровья заемщика. Полный перечень представлен в таблице.

Наименование СК	Страхование жизни и здоровья	Защита залогового имущества	Электронное информирование банка
Сбербанк Страхование	+	+	+
ВСК	+	+	+
Абсолют Страхование	+	+	+
Ингосстрах	+	+	+
ВТБ Страхование	+	+	+
Альянс	+	+	+
СК АСКО-Центр	+	+
РЕСО-Гарантия	+	+	+
САК Энергогарант	+	+	+
Росгосстрах	+	+
Зетта Страхование	+	+
СОГАЗ	+	+	+
СК Независимая страховая группа		+
АИГ		+
РСХБ-Страхование		+
Страховая Бизнес-Группа		+
АльфаСтрахование	+	+	+
СК ПАРИ	+	+	+
СК Гранта		+
Группа Ренессанс Страхование	+	+
Сбербанк Страхование жизни	+
СК Гранта	+

Все перечисленные страховые компании аккредитованы в Сбербанке, заемщики могут выбрать любую из них.

Внимание! Сбербанк выдвигает жесткие требования к страховым компаниям, и реестр аккредитованных организаций периодически меняется. Актуальный список рекомендуется уточнять непосредственно перед оформлением кредитного договора.

Аккредитованными называют страховые компании, которые прошли проверку в банке. Если для заемщика оформление полиса – гарантия защиты в случае наступления страхового случая, то для кредитора риски сохраняются. Поэтому в процессе аккредитации СК предоставляет в Сбербанк полный пакет документов:

учредительные документы и лицензии;
проект договора с клиентом и различные анкеты и формы для заполнения;
финансовую отчетность.

Также к компании Сбербанк выдвигает ряд требований:

срок ведения деятельности более 3 лет;
отсутствие просроченной задолженности по страховым выплатам в пользу клиентов, перед кредитным компаниями;
не являться банкротом, не находиться на стадии ликвидации;
соответствие финансовых показателей нормативным значениям;
отсутствие судимости у учредителей, владельцев и руководства компании.

Компании, которые соответствуют всем критериям, успешно проходят аккредитацию в Сбербанке. Заемщики могут обратиться за оформлением страховки в любую из них и не сомневаться в исполнении СК своих обязательств.

Внимание! Если выбранная страховая компания не входит в список одобренных, страховой полис Сбербанк не примет. Однако СК может предоставить необходимые документы и пройти проверку.

Список страховых компаний Сбербанка по страхованию ипотеки

Наиболее простой вариант – оформить договор страхования по ипотеке или кредиту непосредственно в Сбербанке. Банк имеет право предоставлять услуги аккредитованных партнерских компаний самостоятельно, и заемщику не потребуется специально посещать обслуживающий офис СК. В банковском учреждении клиент получит исчерпывающую консультацию по включенным рискам и ставкам, условиям договора. При обращении в филиал страховой организации напрямую полис может стоить дешевле, но появляется необходимость затратить больше времени.

Клиенты Сбербанка могут оформить договор в любом филиале аккредитованного страховщика. Как правило, при первом посещении специалист помогает определиться с типом услуги, поясняет, какие документы необходимы. При повторном визите подписывается соглашение, и заемщик получает оригинал полиса. Его впоследствии и запросит Сбербанк.

Сегодня распространен и альтернативный вариант – оформление договора в удаленном режиме из дома, офиса или через смартфон. На официальном сайте СК можно подать документы, заполнить заявку и получить полис в электронном формате. Минус такого способа – не все страховые предоставляют такую возможность. Плюс – доступность услуг организаций, работающих в дистанционном режиме.

Последний вариант – воспользоваться онлайн-сервисом ДомКлик от Сбербанка России. Этот многофункциональный ресурс разработан для удобства при оформлении ипотеки, через него можно выбрать объект недвижимости, заполнить заявку, загрузить скан-копии документов и многое другое. А также приобрести полис одной из предложенных страховых компаний.

Внимание! Важно помнить, что страхование – процесс сложный и имеет свои нюансы. Перед покупкой полиса рекомендуется проконсультироваться и в банке, и в СК и только после этого подписывать договор. В противном случае полис кредитор может отклонить, выявив какие-либо несоответствия требованиям.

Нередко клиенты банка интересуются, можно ли обратиться в неаккредитованную страховую компанию, услуги которой дешевле. Возникает много вопросов по поводу правомерности в ограничениях.

Требования для Сбербанка не завышены и не противоречат законодательству. Заемщик имеет право заключить договор с абсолютно любой страховой, которая:

соответствует установленным требованиям;
предоставляет грамотно составленный договор, положения которого не противоречат законодательству, и учитывает интересы всех сторон;
готова предоставить по запросу полный пакет документов для проверки.

Чтобы воспользоваться услугами выбранной компании, заемщик должен написать заявление в банк. Срок рассмотрения документа – не более 30 дней. Если ответ положительный, можно застраховать ипотеку по выгодному тарифу.

Внимание! Не рекомендуется в обход условий покупать полис в неаккредитованной компании, чтобы застраховать ипотеку от Сбербанка. Банк имеет право не принять его и потребовать оформить договор с проверенной организацией.

Партнеры Сбербанка – безусловные лидеры в своей отрасли, которые окажут услуги на лучшем уровне в сравнении с конкурентами. На практике наличие полиса не обеспечивает отсрочку по оплате кредита или полное его погашение третьей стороной. Если наступил страховой случай, необходимо собрать подтверждающие документы, обратиться к страховщику и оформить бумаги должным образом. Без бумаг банк не будет ждать и потребует оплаты регулярного взноса.

Компании, аккредитованные Сбербанком, уже прошли длительную процедуру проверки, являются надежными и платежеспособными. Клиенты могут быть уверены, что защита их интересов не фикция, а полезная услуга.

Рассмотрим основные пункты страховки жизни ипотечного заемщика и их различие в данных страховых компаниях:

Страховые риски. Тот и другой полис учитывают наступление смерти и установление нетрудоспособной группы инвалидности заемщика.
Удобство оформления. Покупка полиса доступна через интернет, посещать офис компании для этого не нужно. Это особенно актуально для продления имеющейся страховки. Электронный полис полностью соответствует своему бумажному аналогу.
Полис «Абсолют Страхование» может включать условие активного отдыха, занятий спортом и дополнительные пункты, необходимые заемщику. Стоимость от этого увеличится, но будет покрывать расширенный перечень страховых случаев.

Страховщик вправе затребовать у клиента подтверждение данных, указанных в анкете. Это могут быть медицинская экспертиза, выписка из амбулаторной карточки, справки из психоневрологического диспансера и другие врачебные документы. От клиента, оформляющего страховку, понадобятся:

Паспорт.
Ипотечный договор.
При продлении полиса – справка о состоянии ссудной задолженности.
Анкета, содержащая полные и достоверные сведения о себе. Если впоследствии, после наступления страхового случая, выяснится, что ипотечный заемщик указал ложную информацию, например, на тот момент был неизлечимо болен, в выплате откажут.
Заявление от клиента, которое является приложением к договору с «Абсолют Страхование». Документ оформляется в офисе компании или электронным путем.

Перечень бумаг, которые имеет право запрашивать страховая компания, достаточно широкий. Они касаются самого кредита, состояния здоровья, характера работы заемщика, его увлечений и прочие.

Полис страхования заемщика (созаемщика, поручителя) предполагает выплату при следующих обстоятельствах:

Смерть.
Нетрудоспособная группа инвалидности.

Страховка оформляется каждый год, ее стоимость зависит от размера задолженности перед банком. Соответственно цена полиса постепенно уменьшается.

Если в первый год вы купили финансовую защиту, но потом отказались от нее, процентная ставка поднимется. Банк пересчитает график выплат, а ежемесячный платеж станет больше.

Можно с уверенностью сказать, что полис финансовой защиты жизни и здоровья при ипотеке нужен всегда, особенно если речь идет о больших суммах. Исключением могут стать случаи, когда клиент не подходит под условия страховки (например, является пенсионером) или планирует в ближайшие месяцы выплатить кредит.

♦
Пример

К примеру, заемщик по ипотеке погиб в результате аварии. У него осталась жена с двумя несовершеннолетними детьми…

По закону долг по жилищному займу теперь переходит супруге погибшего, однако она его не может оплачивать по причине нахождения в декрете. Банк инициирует процедуру отчуждения имущества, и квартира идет с молотка для погашения ипотеки.

Если бы заемщик оформил полис страхования своей жизни, ситуация обернулась бы сосем по-другому. Страховая компания после проверки всех подтверждающих бумаг погасила бы жилищный кредит. Вдова с двумя маленькими детьми осталась бы проживать в той же самой квартире, но уже без ипотечного долга.

Любой случай, который подпадает под определение «страхового», должен быть документально зафиксирован. Таким правом обладают государственные структуры, устраняющие последствия чрезвычайных происшествий и расследующие их причины. После этого нужно уведомить банк и страховую компанию, что произошло несчастье.

Чтобы получить компенсацию следует выполнить ряд шагов:

1. Для выплаты заемщик или представители его семьи должны обратиться в «Абсолют Страхование» с письменным заявлением. После получения документов страховая компания дает своему клиенту подробные указания, как ему следует поступить дальше, какие еще бумаги собрать.

Список страховых партнеров Сбербанка по ипотеке

Конкретные тарифы будут зависеть от того, в какой именно компании заемщик решил приобрести страховку.

Например, в Сбербанк-страховании тарифные ставки следующие:

на защиту жизни в рамках продукта “Защищенный заемщик” – от 0,3 до 2,7 % (зависит от возраста застрахованного лица, пола и оставшегося долга, самый высокий тариф – для мужчин пожилого возраста);
имущества – от 0,25 до 0,4 % (зависит от типа перекрытий жилплощади);
титульное – не осуществляется.

Заемщику придется в обязательном порядке застраховать ипотеку, страхуют которую множество компаний, но не все из них аккредитованы Сбербанком.

Вот с какими страховыми работает Сбербанк на постоянной основе:

ООО СК «Сбербанк страхование»;
САО «ВСК»;
ООО СК «ВТБ Страхование»;
ПАО «САК «Энергогарант»;
ООО «Абсолют Страхование»;
АО «АльфаСтрахование»;
СПАО «Ингосстрах»;
СПАО «РЕСО-Гарантия»;
ООО «СФ «Адонис»;
ООО «СК «Гранта»;
ООО «Зетта Страхование»;
ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
АО «СОГАЗ»;
АО СГ «Спасские ворота»;
АО СК «Альянс»;
АО «Страховая бизнес группа»;
ООО «СК «Независимая страховая группа»;
АО «СК «РСХБ-Страхование».

Страховые, включенные в вышеуказанный список страховых компаний по ипотеке, кроме последних 4-х, в рамках ведения электронного документооборота уведомляют Сбербанк о том, что такой-то договор был заключен. Это значит, что заемщику не нужно нести в банк полис или другие удостоверяющие приобретение защиты на имущество документы – страховщик все сделает сам.

Аккредитованных Сбербанком компаний по страхованию жизни заемщиков меньше на 2 шт., чем имущества:

ООО СК «Сбербанк страхование жизни»;
ООО СК «Сбербанк страхование»;
ООО «Абсолют Страхование»;
ООО «СФ «Адонис»;
АО «АльфаСтрахование»;
АО СК «Альянс»;
САО «ВСК»;
ООО СК «ВТБ Страхование»;
ООО «СК «Гранта»;
ООО «Зетта Страхование»;
СПАО «Ингосстрах»;
СПАО «РЕСО-Гарантия»;
АО «СОГАЗ»;
АО СГ «Спасские ворота»;
ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».

Важно! О факте оформления страховки жизни заемщику необходимо самостоятельно уведомить банк.

Многие страховые компании, аккредитованные Сбербанком 2021 для ипотеки, хотя и находятся в “высшей лиге”, но все же нередко нарушают законы и условия договора сторон. В связи с этим, в интернете можно найти огромное количество отрицательных отзывов, оставленных недовольными клиентами по ипотеке. Хотя есть и небольшая доля положительных.

Вот, например, заемщик пишет о проблемах с расторжением договора, заключенного со Сбербанк-страхованием, являющимся СК по страхованию квартиры из перечня аккредитованных Сбербанком. Суть в том, что при рефинансировании ипотеки Сбербанка и, соответственно, после ее досрочного погашения отказывают не только в возврате премии, но даже и вообще в расторжении договора.

Заемщики довольно часто интересуются, что именно влияет на стоимость страхового договора. Для каждого случая цена будет выставляться в индивидуальном порядке.

Стоимость зависит от таких факторов:

Возраст и пол заемщика. Для клиента молодого возраста затраты на полис будут меньше, чем у представителя старшего поколения. В молодости проблем со здоровьем гораздо меньше, соответственно, риски страховой компании в таком случае сокращаются. Происходит также разделение по гендерному типу заемщиков. Женщине страховка обойдется дешевле, чем мужчине.
Общее состояние здоровья. Наличие любых серьезных заболеваний приведет к увеличению стоимости страховки. Фактор наследственности также увеличит данный параметр сделки.
Наличие лишнего веса. Любой клиент с явным превышением нормы массы тела является рискованным для страховой компании. Лишние килограммы ведут к появлению различных заболеваний. Страховщик заранее просчитывает индекс массы тела потенциального клиента. В случае превышения общепринятых норм сумма страхового полиса будет увеличена.
Род деятельности. Не избежать повышения стоимости страховки представителям опасных профессий. Самым оптимальным вариантом для страховщика считается представитель офисной сферы. В таком случае риск получения производственных травм сводится к минимуму.
Образ жизни. Наличие вредных привычек станет поводом к увеличению стоимости страховки. В предложенной анкете необходимо заполнить сведения о количестве выкуриваемых в день сигарет и о пристрастии к спиртным напиткам. Любителям экстремальных видов спорта также придется отдать большую сумму за страхование жизни. У них слишком велик риск получить травмы при прыжке с парашютом или скалолазании.

Аккредитованные Сбербанком страховые компании

Невозможно заранее ответить на вопрос о том, сколько будет стоить страхование приобретаемой недвижимости. В этом случае оказывают свое влияние сразу несколько факторов:

Тип жилого помещения. Страховщик обратит внимание на то, для какой цели приобретается жилье. Помещения, которые сдаются в аренду, не особенно радуют сотрудников страховой компании. Владелец в таком случае мало заинтересован в сохранности дома или квартиры.
Дата постройки здания. Конечно, страховые компании любят работать с новыми домами. Владельцам квартир в старых домах полис обойдет значительно дороже. Некоторые страховщики могут отказать в сотрудничестве, если период постройки здания более 65 лет.
Качество строительных материалов. Здесь существенную роль играет материал, который использовался при создании несущих конструкций здания. Например, жильцам панельных домов полис обойдется дешевле, чем жильцам деревянных домов. Деревянные конструкции подвержены повреждениям в большей степени.
Источники открытого огня. Любителям домашних каминов или печей предстоит заплатить повышенный тариф страховки. Данные факторы несут прямую угрозу повреждения или утраты имущества.

Есть факторы, которые могут значительно снизить стоимость страхового полиса:

Наличие сигнализации.
Установка защитной системы от наводнения.
Монтаж пожарной сигнализации.

Все эти меры говорят о том, что владельцы квартиры обеспокоены вопросом сохранности имущества.

Специалисты и опытные заемщики предоставляют такие рекомендации по экономии средств при покупке страхового полиса:

Не стоит оформлять страховку в самом Сбербанке. Сотрудник банка будет в навязчивой форме предлагать данный вид услуг. Будьте готовы к тому, что подобные уговоры могут носить агрессивный характер. Однако не стоит воспринимать озвученную менеджером информацию. Нерешительность заемщика может стоить дополнительных трат. Скажите о том, что вам требуется время для обдумывания полученных сведений. Можно обратиться в другие аккредитованные компании, которые окажут страховые услуги по более выгодному тарифу.
В качестве основного заемщика лучше делать женщину. Страховщики могут значительно снизить тариф страхования для женщин пола. Это связано с меньшим риском получения увечий.
Не стесняйтесь спрашивать о скидках для постоянных клиентов. Это касается тех граждан, которые оформляют КАСКО или ОСАГО у одного страховщика каждый год. Возможно, на страхование квартиры будет предложена дополнительная скидка. Довольно много страховщиков сразу идут на уступки, чтобы не потерять постоянного клиента.
Спросите об акциях или выгодных предложениях. Не стоит ожидать того, что менеджер буквально сразу обрадует клиента большой скидкой. Задача страховщика —заключить договор на максимально возможную стоимость. Однако при настойчивом упоминании о скидках некоторые готовы снизить стоимость страхового тарифа до 15%. Особенно сильно влияют на страховщика слова о том, что отсутствие скидок заставит вас обратиться в другую компанию.

Оформленная страховка имеет ограниченный период действия. Как правило, срок составляет 1 год. Поэтому ипотечному заемщику предстоит обращаться в страховую компанию ежегодно до момента полного погашения долга.

При обращении в любую аккредитованную компанию будет выставлено примерно одинаковая стоимость страхового полиса. Данный параметр составляет около 0,25% от общей суммы сделки с кредитором. Стоит учесть, что стоимость будет озвучена с ориентиром на остаток.

Важно! Сумма страховых взносов с каждым годом будет становиться меньше благодаря выплате ипотечного долга.

Для проверки общего состояния здоровья клиента страховые компании запрашивают медицинскую документацию. Как правило, сотрудники банка обязывают потенциального заемщика пройти медицинскую комиссию. Наличие каких-либо заболеваний станет поводом для увеличения стоимости полиса. Поэтому в данном случае ценовой диапазон может составлять от 0,3 до 1,5% от суммы ипотеки.

Организация выступает в роли дочерней компании одноименного банка. Данный страховщик представляет ряд программ для ипотечных заемщиков. Стоимость полиса будет зависеть от возраста клиента, а также качества строительных материалов, используемых при постройке дома.

Компания зарекомендовала себя в качестве надежного партнера на страховом рынке. Есть возможность оформления полиса в онлайн-режиме. Такой вариант оформления документации может подарить клиенту дополнительную скидку до 10%.

Однако следует вспомнить и о некоторых недостатках в деятельности данной компании:

Навязывание услуг в агрессивной форме.
Довольно высокие тарифы на покупку полиса.
Могут сообщать непроверенную информацию о других страховых компаниях. Например, что иные фирмы не выплатят страховку при наступлении страхового случая.

Оформить полис вы сможете непосредственно в банке при подписании кредитной документации. Вам будут доступны услуги дочерних компаний финансовой организации – Сбербанк страхование жизни и Сбербанк страхование. Или же самостоятельно обратиться к списку страховщиков Сбербанка по ипотеке.

Если вы выбираете второй вариант, нужно уточнить возможность заказа полиса через сайт страховой компании. Как правило, удаленное оформление проводится только в отношении залогового имущества. Страхование жизни и здоровья требует гораздо более глубокой оценки и расчета стоимости, поэтому без участия страхового представителя не обойтись.

Что влияет на стоимость ипотечной страховки предмета залога:

Остаток долга на данный момент. Он же будет считаться суммой покрытия, если наступит страховое событие.
Вид объекта недвижимости, его местоположение, технические характеристики.

Какие факторы учитываются при расчете стоимости финансовой защиты заемщика:

остаток задолженности. Можно застраховаться и на большую сумму, тогда при наступлении несчастного случая разница будет выплачена страхователю или его наследникам;
срок погашения ипотеки;
возраст страхуемого человека;
риски. Стандартно в полис входит защита при наступлении смерти или инвалидности 1, 2 группы, однако его можно расширить по условиям страховой компании;
профессия клиента. Чем она опаснее, тем выше коэффициент применяется;
состояние здоровья. При некоторых заболеваниях в оформлении полиса откажут.

Для заемщика обращение к списку страховых компаний для Сбербанка по ипотеке – гарантия выплаты при наступлении страхового случая. Хотя большинство уверены, что финансовая защита – простая формальность, на самом деле она многое значит. К примеру, заемщик скончался, а погасить его долг родственники не могут. Банк через суд реализует квартиру, семья потеряет жилье, а уже уплаченные в счет ипотеки деньги им никто не вернет.

Практика показывает, что ценовая политика страховых компаний мало чем отличается. Поэтому можно не беспокоиться о стоимости полиса, в конце концов выйдет примерно одна и та же цифра. Если же вы хотите подобрать недорогие страховые компании Сбербанка, сравните условия с помощью калькулятора на сайтах страховщиков.

Страхование жизни в списке аккредитованных для ипотеки Сбербанка требует личного обращения в страховые компании.

По отзывам заемщиков наиболее высокие расценки предлагают собственные страховые компании Сбербанка. Но, как правило, времени на поиск выгодного предложения нет. Клиенты обращаются к знакомым страховым агентам или оформляют полис прямо в банке при подписании кредитного договора. Если компания исключена из списка для страховки ипотеки Сбербанка, вас обязаны предупредить об этом.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Пользуясь услугами агентов, не прошедших аккредитацию Сбербанка, люди подвергаю себя риску стать жертвой страхового мошенничества. Если же оформить полис в компании, рекомендованной банком, можно полностью себя обезопасить от форс-мажорных обстоятельств. Различают несколько видов страхования, нацеленных на сохранение и защиту:

Банковских вкладов.
Операций по пластиковым картам.
Кредитов (ипотеки, в том числе).
Жизни и здоровья заемщика.
Залогового имущества.

Некоторые продукты предполагают обязательное страхование, например, когда берется целевая ссуда на приобретение жилья или иной недвижимости, автомобиля и т.д. Добровольное оформление страхового договора позволяет снизить ставку по кредиту, а также вызывает доверие со стороны Сбербанка. А это увеличивает шансы скорейшего одобрения заявки на выдачу займа.

Страховые компании (СК) гарантируют возмещение убытков после пожара, потопа, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц и т. д. Добровольное страхование предполагает оформление полиса, на основании которого СК гарантирует погашение обязательных платежей по ипотеке в период утраты трудоспособности. Это необходимо, если заемщик перенес болезнь или травму, и не может нормально работать, а значит, не имеет средств рассчитаться по кредитным обязательствам перед Сбербанком.

Если имущество, формирующее залог, придет в негодность по причине наступления страхового случая, организация, выдавшая полис, полностью погасит Сбербанку остаток ипотечного долга.

Сумма страхового покрытия зависит от количества ситуаций, предусмотренных договором. Чтобы защитить капиталовложения и избавить себя от рисков, необходимо:

Подписать страховой договор.
Отплатить обязательный взнос.
Уведомить Сбербанк и страховщика.
Предоставить необходимую документацию.

Главное условие – наступление страхового случая, предусмотренного подписанным соглашением. Сбербанк не будет требовать погасить образовавшуюся задолженность в результате полной утраты залогового имущества, если полис оформлен аккредитованной организацией из списка, приведенного ниже.

При расчете страховой суммы главным параметром является цена страхуемого объекта, если речь идет о залоге. Для недвижимости, покупаемой за деньги Сбербанка, она варьируется в пределах он 0,3% до 0,5%. Разбег зависит от условий полиса и выбранного страховщика. Если требуется перестраховаться на случай утраты платежеспособности, придется заплатить от 0,75% до 3,0%. Иногда, если покрытие предполагает обширный перечень страховых случаев, процент может увеличиться.

При оформлении кредитной сделки данный шаг не является обязанностью. Это право, и если соискатель им воспользуется, ставка по ссуде снижается, а степень доверия Сбербанка увеличивается. Полный перечень рекомендованных организаций включает порядка 15 наименований. Список не является статичным, и постоянно пополняется новыми партнерами. Однако есть страховые компании, постоянно сотрудничающие с Сбербанком, например, «Абсолют страхование», АО «Альфастрахование», СПАО «Ингосстрах». Лучшая альтернатива – дочерние подразделения банка.

Заставить застраховаться Сбербанк не может. Однако за ним сохраняется право поднять ставку по кредиту на один или более процентных пунктов при отсутствии полиса. Данной мерой финансовая организация исключает риски, возникающие в случае, когда заемщик в результате болезни или травмы становится инвалидом первой или второй нерабочей группы. Отсутствие возможности нормально зарабатывать не позволяет своевременно погашать ссуду. Вместо должника это делает страховая компания.

Страхование жизни и здоровья клиента при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке имеет свои положительные и негативные характеристики. Предварительное изучение основных нюансов поможет заемщику избежать распространенных ошибок и оценить целесообразность покупки полиса.

Чтобы определить целесообразность сотрудничества с тем или иным страховым агентом, необходимо изучить предлагаемые условия. К рассмотрению принимайте организации, рекомендованные Сбербанком. Так, полис от САК «Энергогарант», ООО «Абсолют страхование», АО «Сбербанк страхование» обойдется в 0,70- 3,45% от суммы, определенной клиентом. Это в случае, если речь идет о жизни и здоровье заемщика, которая определяется в индивидуальном порядке, обговаривается, согласовывается, фиксируется с договоре.

Разработан целый ряд программных продуктов, которые обеспечивают финансовую безопасность заемщиков Сбербанка:

Мультиполис «Без забот». Универсальность выражена в обширном перечне страховых услуг «на все случаи жизни».
Защита дома. Комплекс, специально разработанный Сбербанком для ипотечных клиентов.
Защита близких. Предполагает внесение в полис не только претендента на заем, но и его родственников, членов семьи.
От несчастных случаев и болезней. Особенности – низкая тарификация, выгодная для соискателей, а также широким покрытием.
Для путешествующих. Само название уже говорит о том, что такая страховка идеально подходит для людей, предпочитающих активный отдых или тех, кто часто ездит в командировки.
Для держателей пластиковых карт Сбербанка. Продукт защищает средства на кредитных и дебетовых карточках, а также операции, производимые при помощи кредиток.

Для привилегированных клиентов Сбербанка разработана специальная накопительная и инвестиционная страховка жизни, которая доступна для владельцев пакета «Первый» или «Премьер». Условия получения статуса привилегированного пользователя смотрите в соответствующем разделе сайта.

Банк, включая организацию в список партнеров, проводит тщательный анализ финансовой устойчивости по 13-и критериям. Интересы кредитора и должника идентичны. Если пойдет что-то не так, и выплаты станут проблематичными, банк должен получить свои деньги, а заемщик избавлен от долговых обязательств. На основании данных аккредитации отобраны страховщики, гарантирующие выплаты, если должник станет неплатежеспособным, и не сможет своевременно вносить обязательные платежи согласно графику.

Список страховых компаний аккредитованных Сбербанком по ипотеке

Задача банка – обезопасить залоговое имущество от утраты и порчи, что приводит к снижению оценочной стоимости. Это может произойти в результате возгорания, затопления, результата деятельности третьих лиц. Квартиры страдают от техногенных катастроф, взрывов газа, других несчастий. Поэтому оформление ипотечного полиса – обязательное требование. Тогда в случае наступления страхового случая затраты погашает агент, а не кредитор, и тем более не созаемщики.

Но оказалось, что я могу сэкономить на страховании. Для этого достаточно сменить страховую. Я узнал об этом случайно: сидел в очереди в банке, а девушка рядом поделилась со мной этой информацией. Она даже дала мне визитку с номером телефона страховщика.

Я решил позвонить и узнать детали. Страховой менеджер сделала примерный расчет. Экономия по двум страховкам была около 1500 Р. На следующий день я позвонил в банк. Оказалось, что на сайте банка есть списки аккредитованных страховых компаний — я мог выбрать любую и заключить договор с ней.

Полис гарантирует, что если заемщик потеряет здоровье либо покинет этот мир, деньги банку компенсирует страховая компания. Поскольку учитывается как срок, так и сумма ипотеки, финансовое учреждение стремиться обезопасить себя.

Страховка также предотвращает ситуацию, когда заемщик после наступления неприятной ситуации обременяет своих родственников и наследников кредитной задолженностью. При заболевании страховщик вместо гражданина станет платить взносы до момента восстановления трудоспособности при получении от него соответствующих доказательств.

Банк никогда не навязывает такую услугу, ее выбирает добровольно заемщик. Для финансистов это важнейшее правило, поскольку страховка становится никчемной, если ее оформляют вынужденно. Но без страховки получить ипотеку запрещено по закону. Когда присутствует залог, также не получится обойтись без предъявления справки о страховании. Невозможно и продлить страховку имущества, предоставляемого в залог.

Рассмотрим, из чего состоит структура ипотеки, что финансовое учреждение добавляет в долг к стоимости квартиры:

Цена квартиры;
Годовая ставка процентов;
Обслуживание счета;
Страховой полис;
Работа оценщика;
Добровольное страхование.

Можно примерно посчитать все эти затраты. Если гражданин приобрел через ипотеку однокомнатную квартиру за 3500000 рублей при ставке в 9% и сроке кредитования 15 лет, то его заем выглядит так:

Цена квартиры — 3500000;
Оценка — 12000;
Сумма процентов — 1763000;
Обслуживание — 211000;
Страховка жилья — 54860;
Добровольное страхование — 109720.

Всего кредит в Сбербанке без заключения полиса страхования составит сумму 5650580. Общая переплата — 2150580.

Где дешевле застраховать ипотеку от Сбербанка?

Страховой полис, связанный с ипотекой, оформляется СК на год, а затем продлевается до момента закрытия кредита. Когда до завершения выплат остается три недели, банк высылает компании сведения о сумме оставшегося долга. По ней СК выполняет пересчет взноса.

Какие критерии влияют на сумму страхования жизни:

Возраст;
Профессия;
Наличие хронических заболеваний.

Согласно законодательству, заемщик при получении ипотеки, обязан застраховать собственную жизнь. Сделать это разрешено в любой СК. Обычно при обращении сотрудник Сбербанка рекомендует оформить услугу у них.

Если гражданин желает воспользоваться иной СК, ему предлагают перечень 37 аккредитованных компаний, сотрудничающих со Сбербанком. При обращении к иной структуре возрастает риск получить отказ в ипотеке. Но сотрудники большинства страховых компаний, у которых отсутствуют договоренности со Сбербанком, непременно станут уверять в отсутствии проблем при получении займа. Они заманивают клиентов более дешевыми полисами.

Заемщик имеет право по закону самостоятельно выбрать страховую компанию. Когда при кредитовании он решает оформить полис, банк обязан предложить ему различные варианты, а уже сам гражданин из них выберет самый приемлемый.

Нельзя оформлять страховку до момента одобрения банком ипотеки. Когда Сбербанку не подойдет страховая компания, заемщик просто потеряет свои сбережения. Если гражданин заключает страховой договор заранее в СК, сотрудничающей с финансовой компанией, такой шаг позволяет сэкономить деньги. Также после этого можно надеяться на скидку в 1% с ипотеки. Если не продлевать ежегодно такой полис, эта скидка перестанет действовать.

Страховая компания, рассматривая заявление заемщика, нередко назначает его медицинское обследование. Оно включает такие мероприятия:

Осмотр терапевта;
ЭКГ;
Исследование крови.

Когда здоровье заемщика желает быть лучшим, в страховке отказывают или повышают стоимость полиса.

При просрочках выплат СК имеет право отказаться погашать кредит. Поэтому платить ипотеку и страховку требуется неукоснительно до момента наступления страхового случая, чтобы не лишиться страховых выплат, одновременно добавив себе штрафные санкции. Страховщик также вправе несколько задержать выплаты при страховой ситуации, если на разбор обстоятельств необходимо больше времени.

Ваша недвижимость, которая до выплаты ипотечного кредита находится в залоге у банка, страхуется от потери или повреждения после пожара, залива, взрыва бытового газа, стихийных бедствий и других форс-мажорных ситуаций.

Для получения и оформления ипотеки этот вид страхования обязателен. В критической ситуации страховая компания возьмет на себя материальную ответственность — это защитит вас от долговых обязательств. Банк также будет уверен, что сможет вернуть свои кредитные средства обратно — ведь банк выдает в долг заемщику не свои деньги, а средства других вкладчиков, которые он должен вернуть им с процентами.