Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека без первоначального взноса от Сбербанк: можно ли оформить онлайн для покупки дома или квартиры». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Статистика говорит о том, что заёмщики, которые взяли ипотеку с крупным первоначальным взносом, справляются с платежами лучше, чем те, у кого он небольшой или совсем отсутствовал. Получается, что первоначальный взнос — своего рода залог, доказательство того, что ваши намерения серьёзные и у вас хватит финансовой дисциплины, чтобы расплатиться по своим обязательствам.
- Самый верный и выгодный способ — накопить самостоятельно, хотя это может быть трудно и небыстро.
- Можно одолжить нужную сумму у родных, если такая возможность есть.
- И самая рискованная идея — брать потребительский кредит, проценты по которому всегда выше, чем по ипотеке: ваша долговая нагрузка станет слишком высокой, выплачивать два кредита будет тяжело.
Так или иначе, в СберБанке есть ипотечные программы, которые позволяют существенно снизить первоначальный взнос без большого удорожания кредита. Такие программы подойдут не всем, но про них стоит знать.
Кому подойдёт. Тем, у кого уже есть недвижимость в собственности: квартира, дом, земля или гараж. То есть, в отличие от стандартной ипотеки, заголом по кредиту будет та недвижимость, которой вы уже владеете, а не та, которую покупаете.
Условия. Заёмщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент погашения. На последнем рабочем месте вы должны работать не меньше 6 месяцев. Муж или жена будут созаёмщиком, если собственность не разделена по брачному договору. Нужно учитывать, что сумма такого кредита в СберБанке ограничена 10 млн ₽ или 60% оценочной стоимости залоговой недвижимости.
Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.
Кому подойдёт. Родителям, у которых есть сертификат на материнский капитал — его полностью или частично можно использовать как первоначальный взнос. Материнский, или семейный капитал — это государственная мера поддержки семей, в которых есть дети. С 1 марта 2020 года его можно получить уже с рождения первого ребёнка — 466 617 ₽. За второго ребёнка ещё 150 000 ₽, то есть всего 616 617 ₽. Если материнского капитала не хватит на первоначальный взнос, можно добавить свои накопления.
Условия. К заёмщику требования стандартные, но банк попросит показать государственный сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.
- Полностью обойтись без первоначального взноса не получится — придётся потратить на него либо материнский капитал, либо заложить недвижимость.
- Если вы родитель или военный, или имеете право на другие льготы — воспользуйтесь ими.
- Не берите потребительский кредит для первоначального взноса. Чем меньше больших и дорогих долгов, тем лучше.
В рамках программы «Молодая семья» можно оформить кредит на квартиру без собственных вложений.
Основные требования:
- на семью из двух людей приходится 42 м2 площади квартиры, из трех человек — по 18 м2 на каждого;
- жилье не соответствует санитарно-техническим нормам;
- пара с детьми вынуждена проживать с больным родственником;
- претендентам на льготу до 35 лет.
При соблюдении требований заемщик получает 30-70% от стоимости недвижимости на первоначальный взнос или выплату процентов.
Материнский капитал выдается при рождении второго ребенка. Полученный сертификат можно использовать в качестве первоначального взноса при ипотечном кредитовании.
На 2020 год субсидия равна 453 026 рублям.
Использовать материнский капитал можно совместно с государственными программами помощи, подав заявление в Пенсионный Фонд РФ.
Смотрите также: начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка Алексей Трубников рассказывает, как использовать материнский капитал при покупке жилья в ипотеку.
Напрямую военнослужащему получить ипотеку без первоначального взноса не получится. В данном случае существует только один вариант — накопить. Ежемесячно участниками программы НИС начисляются 23 334 рубля на именной счет. За несколько лет можно накопить на первоначальный взнос по ипотеке, а в дальнейшем использовать их в счет ежемесячных платежей.
Важно! Максимальная сумма кредита на приобретение жилья составляет 2 502 000 рублей.
Взять ипотеку без первоначального взноса могут следующие категории граждан:
- Семьи, у которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.
- Женатая пара до 35 лет.
- Военнослужащие — участники накопительно-ипотечной системы
- Семьи, у которых появился второй малыш после 1 января 2007 года.
Ипотечные ставки и максимальные суммы кредитов на квартиру без первоначального взноса на 2020 год
| Максимальная сумма (руб.) | Срок | Ставка | |
| Ипотека с господдержкой для семей и детей | 12 млн | До 30 лет | 6 % |
| Ипотека с материнским капиталом | 70 млн | До 30 лет | От 8,5 % |
| Военная ипотека | 2, 502 млн | До 20 лет | 9,5 % |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | 10 млн | До 20 лет | От 13 % |
Увы, но Сбербанк не предоставляет кредит на вторичку без первоначального взноса.
Если нет денег на первичный взнос (или не хватает) можно использовать три возможных решения с целью обойти это условие:
- Направить материнский капитал на первый взнос — из материнского капитала возможно оплатить 453 000 р. если это будет не менее 10% от стоимости приобретаемого вторичного жилья.
- Государственные субсидии и сертификаты на жилье — вариант для граждан с правом претендовать на материальную помощь государства на улучшение жилищных условий. Можно оплачивать минимальный взнос по жилищному кредиту целевыми финансами или сертификатом.
- Завышение цены на вторичку — договориться с продавцом или независимым оценщиком недвижимости о завышении цены квартиры в договоре. После продавец даёт вам расписку о получении первоначального взноса, вы предоставляете эту расписку банку. Этот метод можно отнести к «серым» т.к. в случае выявления махинации сотрудниками банка вам скорее всего откажут в ипотеке и внесут в «черный список» нежелательных клиентов.
Важно: перечисленные решения не отменят обязательный первоначальный взнос, но помогут избежать затрат из личных накоплений.
Первый платеж на покупку недвижимости может быть внесен не за счет личных средств, а за счет материнского капитала. При рождении второго ребенка государство выдает сертификат на определенную сумму (в 2017 году это 453 тыс. рублей). Эти деньги могут пойти на образование ребенка, на будущую пенсию и на улучшение жилищных условий.
Приобрести жилье на эту сумму практически не представляется возможным, поэтому большинство семей используют ее для оплаты первоначального взноса. В рамках программы «Военная ипотека» заемщик тоже не вкладывает личных средств. Первоначальный взнос оплачивается деньгами, которые в течение 3 лет участия в НИС на его накопительный счет перечисляло государство.
Тем, кто не относится к льготным категориям граждан, ипотека без первого взноса тоже доступна. Получить ее можно при условии предоставления в залог банку ликвидной недвижимости – квартиры, дома, гаража, участка. Программа рефинансирования ипотеки предоставляет возможность перекредитования без уплаты первого взноса с условием, что недвижимость, купленная на заемные средства, будет оформлена в залог.
Получается, компенсировать отсутствие первого взноса в Сбербанке можно двумя способами: воспользоваться государственной поддержкой или предоставить в качестве гарантий платежеспособности недвижимость в залог.
При оформлении ипотеки Сбербанк выдает только сумму, равную стоимости объекта (за вычетом размера первого взноса). Сверх этой суммы получить кредит нельзя, так как размер ссуды устанавливается на основе документа об оценке. Проводить работу должен лицензированный специалист. Сбербанк сотрудничает с рядом компаний, предоставляющих такие услуги и, прежде всего, рекомендует заемщикам выбрать специалиста из их числа.
Однако клиент может заказать оценку у любой другой компании, не являющейся партнером банка. Главное условие – наличие у этой фирмы соответствующей лицензии. Оценка проводится уже после первичного рассмотрения банком кандидатуры заемщика и одобрения ссуды. Для определения стоимости объекта потребуется предоставить ряд бумаг:
- правоустанавливающие документы на жилплощадь;
- технический и кадастровый паспорта;
- сведения о наличии или отсутствии обременения на квартиру.
СПРАВКА: Проведение оценки занимает до 3 дней. Стоимость услуг специалиста в среднем, 3-7 тыс. рублей (зависит от местоположения объекта и сложности проведения работ).
Оформление ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке
Покупка полиса страхования – обязательное условие при получении ипотечного кредита. Страховка залогового имущества распространяется на:
- стихийные бедствия;
- кражи;
- затопления;
- разрушения;
- умышленное уничтожение имущества третьими лицами;
- взрыва.
Застраховать кредитуемый объект можно в одной из компании-партнеров Сбербанка, среди которых «Альфастрахование», «Ресо-гарантия», «Ингосстрах», «Сбербанк-страхование» и пр.
СПРАВКА: Размер страховки определяется по одному из вариантов: от стоимости объекта (в этом случае она остается неизменной в течение всего срока выплат), от остатка задолженности по ссуде (в этом случае ее величина постепенно уменьшается по мере погашения кредита).
Причин, по которым кредитор может отказать в выдаче ссуды без первого взноса, может быть масса. Основной перечень отказов:
- плохая кредитная история;
- низкий уровень зарплаты;
- отсутствие подтверждения размера доходов;
- остаток средств на материнского капитала не позволяет полностью оплатить первый взнос;
- предоставление в анкете ложной информации;
- отсутствие согласия на ипотеку второго супруга;
- большая финансовая нагрузка, не позволяющая ежемесячно вносить установленный банком платеж.
Несмотря на то, что в Сбербанке нет специальных условий по ипотеке без первого взноса, купить жилье, не вкладывая на первом этапе личные накопления, вполне реально.
Кроме военнослужащих, срок погашения у которых завершается по достижении ими 45-летнего возраста, остальные категории заемщиков имеют право на пользование ипотечным кредитом от Сбербанка до 30 лет.
При этом во всех случаях используется аннуитетная схема погашения, условиями которой предполагаются выплаты долга равномерными частями. Вся сумма платежей за установленный период кредитования, включающая тело ипотеки и начисленные проценты, распределяется на все годы пользования с помесячной выплатой и равномерной суммой.
Ипотека от Сбербанка выдается на жилую недвижимость различного типа, включая квартиры в многоквартирных домах, относящихся к первичному или вторичному рынку недвижимости. На покупку загородного дома, коттеджа, части дома. На самостоятельное загородное строительство объекта жилого назначения, на покупку участка под застройку. Таким образом, перед заявителем открывается широкий горизонт возможностей.
Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса?
Ежемесячный платеж:
Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:
Величина переплаты:
Дает ли Сбербанк такую ипотеку? В Сбере нет отдельной программы «Ипотека без первоначального взноса». Это связано с тем, что подобные займы несут повышенные риски и для банка, и для заемщика.
Стопроцентное ипотечное кредитование ведет к очень крупным кредитным платежам, с которыми способны справиться далеко не все клиенты. Если же уровень доходов семьи изменится и заемщик не сможет их осилить, то банк рискует не возместить свои потери в случае продажи залога в период спада цен на рынке.
В Сбербанке можно выбрать программу кредитования под залог уже имеющейся недвижимости, для которой первоначальный взнос не требуется. Оформив кредит можно получить до 60% оценочной стоимости недвижимости (лимит до 10 млн. рублей).
Эту сумму можно потратить на покупку новой квартиры или дома. Ставки по такой программе от 12% годовых в рублях на срок до 20 лет. Максимальная полная стоимость кредита, по данным банка, может достигать 18,94% годовых.
Кроме того существуют варианты внесения первоначального взноса не собственными средствами, а государственными, которые доступны только определенным категориям заемщиков.
Рассмотрим эти варианты более подробно.
Кредит в Сбербанке можно взять по ставкам от 7,4% годовых в рублях, воспользовавшиеся программами:«Приобретение готового жилья – Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья».
Материнский капитал в 2018 году составил 453 тыс. рублей без индексации. Эту сумму можно использовать в качестве первоначального взноса. К примеру, если жилье стоит 3 млн. рублей, то сумма капитала составит целых 15% первоначального взноса по ипотеке. Материнский капитал доступен только семьям, в которых с 2007 по 2021 год родился или был усыновлен второй ребенок либо последующие дети.
Кредит предлагается только военнослужащим-участникам НИС. Его можно взять в Сбербанке по ставкам от 9,5% годовых в рублях на срок до 20 лет. Полная стоимость кредита может достигать 12,93% годовых.
В качестве первоначального взноса (в рамках программы требуется 20%) можно использовать средства ежегодных взносов на накопительные счета военнослужащих.
К примеру, в 2018 году размер взноса предусмотрена на уровне 268,4 тыс. рублей. За годы службы может скопиться приличная сумма, которая может составить большую часть стоимости будущей недвижимости.
Если гражданин официально признается нуждающимися в улучшении жилищных условий, то он может получить, так называемый жилищный сертификат.
Его можно использовать для оплаты первоначального взноса по кредиту или досрочного погашения займа, если ипотека уже оформлена. Получить сертификат не так уж и просто, но претендовать на него могут все желающие «очередники».
Социальная выплата предоставляется в размере, эквивалентном расчетной стоимости жилья, исходя из норматива общей площади, установленного для разных по численности семей. Передав в банк сертификат, можно оформить кредитный договор на покупку жилья на первичном или вторичном рынке по ставкам от 8,6 до 10% годовых в рублях на срок до 30 лет. Первоначальный взнос в этом случае составляет от 15% стоимости недвижимости.
Для молодых семей есть возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий для покупки жилья. Для этого один из супругов должен быть младше 35 лет или нужно быть родителем-одиночкой в возрасте до 35 лет.
В рамках федеральных программ можно погасить до 30% стоимости квартиры. Плюс еще 3% добавляется в том случае, если в семье есть дети. За счет субсидии кредит получается фактически без первоначального взноса. В дальнейшем ипотеку можно взять под стандартные 8,6-10% годовых.
Важно! Сбербанк предлагает большой выбор вариантов кредитования без первоначального взноса. Однако они доступны не всем заемщикам, а молодым семьям, молодым родителям-одиночкам, военнослужащим и нуждающимся в улучшении жилья.
Купить в кредит без начального взноса можно разные виды недвижимости. Главное, чтобы были все правоустанавливающие документы, а к качеству жилья у банка было минимум вопросов. Можно приобрести:
- готовые квартиры;
- жилье в новостройке;
- загородные дома, таунхаусы;
- участки под ИЖС;
- апартаменты и комнаты в квартире.
Если оформляется нецелевой кредит под залог уже имеющейся недвижимости, то кредитор вообще не проверяет, на что заемщик потратит кредитные средства – главное, чтобы он регулярно оплачивал кредитные платежи.
Хотя и есть возможность взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, но для этого необходимо основательно подготовиться к оформлению кредитного договора.
Для этого лучше всего изначально обратиться в офис банка и узнать все основные нюансы, проверив свое соответствие требованиям банка, а также соответствие желаемого жилья, чтобы не тратить зря время на сбор документов, если какой-то параметр на данный момент не удается выполнить. Далее важно четко понимать все эти пункты, чтобы избежать существенных трудностей. Надо понимать, что ипотека – это достаточно серьезный шаг и поэтому подходить к вопросу стоит соответствующим образом.
Если планируется подавать заявление на ипотеку в Сбербанке, то нужно прежде всего проверить свое соответствие основным требованиям кредитующего учреждения. Если какой-то из этих пунктов не будет выполнен, то рассчитывать на одобрение заявки не стоит. К основным параметрам относятся:
- возраст от 21 года и до 55 лет (если речь о женщине) или 60 (для мужчины);
- гражданство РФ;
- наличие официального трудоустройства. Важно также отметить, что на этом месте работы нужно иметь стажа не менее полугода;
- страхование жилья, которое берется в ипотеку, от различных несчастных случаев, а также страхование жизни заемщика.
По негласному правилу также принято считать, что кредит может быть одобрен лишь в том случае, если заявленный ежемесячный платеж не превышает 40% от ежемесячного дохода клиента. Если договор оформляют супруги, то этот показатель может браться суммарно от общего дохода на семью. Но в данном случае один из супругов может и не работать (тот, кто не является основным заемщиков) – это не будет являться явной причиной отказа.
Чтобы оформить подобный кредитный договор необходимо подготовить полный пакет необходимых документов, прежде чем переходить непосредственно к оформлению договора. К основным требуемым документам стоит отнести:
- заполненная анкета;
- паспорт и ИНН;
- справка о доходах с работы;
- копию трудовой книжки.
Если потенциальный заемщик состоит в официальном браке, то документы нужно предоставить обоих супругов.
Для участия в некоторых отдельных программах кредитования потребуется наличие ряда дополнительных документов:
- документы военнослужащего;
- сертификат на материнский капитал;
- договор ипотечного кредитования из другого банка, если планируется рефинансирование.
Далеко не на любую недвижимость можно оформить кредит. Не имеет в данном случае значения: первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке вносится или нет. Оформить ипотечный кредит на вторичное жилье очень сложно. Чаще всего предпочтительнее кредитовать недостроенные объекты или жилье, готовое к заселению.
Каждый случай со вторичным рынком недвижимости рассматривается индивидуально. Прежде всего важным условием является то, что износ жилья должен быть незначительным, а дом – не старше 3 лет.
После того как объект выбран хотя бы примерно, кредитный специалист детально рассматривает предложенный вариант и затем уже озвучивает решение банка. Поэтому лучше всего заранее приготовить сразу несколько вариантов, которые будут предложены банку на рассмотрение.
Оформление ипотечного кредита обычно гораздо более сложное, чем любого другого договора. Это связано с длительным периодом и значительной суммой. Именно поэтому нужно заранее подготовиться к тому, что потребуется крупный пакет документов, а также выполнение всех необходимых условий. Уже после того, как все подготовлено, можно переходить непосредственно к вопросам оформления договора. Но надо быть готовым к тому, что такая процедура будет достаточно длительной.
Чтобы получить ипотечный кредит, стоит прежде всего соответствовать всем требованиям банка. Далее уже переходить непосредственно к оформлению договора. Таким образом, процедуру можно разделить на несколько основных пунктов:
- Уточнение всей необходимой информации. Проверка своих показателей на соответствие требованиям.
- Подготовка требуемого пакета документов, сбор справок.
- Выбор вариантов подходящего жилья. Утверждение конкретного варианта в банке. Если ни один вариант не был одобрен – поиск новых.
- Оформление договора страхования.
- Подписание ипотечного договора.
- Оплата денежными средствами банка счета за квартиру.
Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса
Основным преимуществом новых квартир является низкая цена (стоимость вторичного жилья выше на 30-50%). Некоторые хозяева не хотят жить в квартирах «с историей». Никто не знает, что делали в помещении её прошлые хозяева. «Эффект нового жилья» приносит много положительных эмоций собственникам недвижимости.
Большим плюсом нового жилья являются современные коммуникации, удобная планировка, системы видеонаблюдения и охраняемая парковка. В большинстве новых жилищных комплексов сделан качественный ремонт. Владельцу не придётся тратить деньги на побелку потолков и отделку балконов.
У новостроек есть и свои минусы. Новое жильё обычно располагается на окраинах города в местах с неразвитой инфраструктурой. Жильцам придётся некоторое время терпеть лишения, связанные с отсутствием нормальных дорог, детских садов, больниц и магазинов.
Когда объекты инфраструктуры будут построены, цена новостроек может значительно увеличиться. Некоторые граждане берут ипотечный кредит для дальнейшей перепродажи нового жилья. Кто-то превращает скупку жилья в новостройках в настоящий бизнес, который приносит солидный доход.
Строительство новых домов может затянуться по самым разным причинам. В некоторых случаях имеют место факты мошенничества, которые связаны с действиями недобросовестных застройщиков. Тема обманутых дольщиков остаётся актуальной и по сей день.
Все новые дома подвержены усадке (она может длиться до 7 лет). В результате деформации конструкции многоквартирного жилого комплекса может измениться геометрия потолка и стен. В отдельных случаях появляются трещины. Скрытые дефекты конструкции приводят к непредвиденным последствиям (плохая вентиляция, текущая крыша на последнем этаже и т. д.). Многие жильцы новых домов начинают менять планировки квартир. Шум дрелей, болгарок и другого инструмента может беспокоить хозяина жилого помещения на протяжении нескольких лет после заселения.
Приобретённое вторичное жильё можно использовать по прямому назначению непосредственно после покупки. Новый собственник помещения может сразу зарегистрироваться в квартире. Оформление прописки займёт 1-2 месяца. Старые дома обычно располагаются в районах с развитой инфраструктурой. Хозяину вторички не придётся долго ходить по району в поисках продуктового магазина.
Серьёзным минусом вторичного жилья являются устаревшие коммуникации. Многим домам требуется замена электропроводки, канализационных систем и капитальный ремонт фасада. Некоторые квартиры имеют «нехорошую репутацию». Покупатель не знает, что происходило в квартире несколько лет назад. «Биография» помещения может включать в себя пожары, заливы, уголовные преступления или пьющих жильцов. «Приятным бонусом» для нового хозяина могут стать клопы, муравьи или тараканы.
У некоторых квартир есть большое количество совладельцев. Внезапно нагрянувшие наследники доставят немало проблем потенциальному покупателю помещения. Не нужно забывать и о том, что лица, временно находящиеся в тюрьме или психиатрической больнице, не теряют права пользования жилым помещением. Сделки со вторичным жильём требуют грамотного юридического сопровождения.
Многие граждане ошибочно предполагают, что первоначальный взнос и задаток (или аванс) — это одно и то же определение. Однако в этих понятиях есть существенные отличия:
- Первоначальный взнос — это крупная денежная сумма. Аванс — это небольшие деньги, передаваемые продавцу недвижимости.
- Если первоначальный взнос — это гарантия банка, то аванс — это гарантия продавца, что покупатель не откажется от сделки. Получив аванс, продавец должен снять объект с продажи и ожидать сделки. При заключении договора купли-продажи продавец получает также первоначальный взнос от покупателя.
Ипотечные кредиты — это всегда риск для банков, особенно с учетом того, что деньги даются на длительные периоды. Никто не сможет заранее сказать, как будут обстоять финансовые дела заемщика на протяжении всего этого времени. Поэтому банки стараются максимально себя обезопасить. Для этого есть несколько инструментов:
- оценка приобретаемого имущества;
- страхование жилья;
- получение первоначального взноса от клиента.
Если заемщик вносит большой первый взнос, он может претендовать на снижение процентной ставки. Минимальный взнос или его отсутствие — это повод увеличить процентную ставку по ипотеке.
Специалисты, работающие в сфере ипотечного кредитования, считают, что большая часть проблем с выплатами долга связана с теми кредитами, которые были выданы с нулевыми первоначальными взносами. Следовательно, предоставление возможности клиенту не платить первый взнос — это дополнительный риск для банка.
Первый платеж выгоден не только банку, но и самому заемщику. Выгода состоит в таких факторах:
- Снижение процентной ставки по ипотеке. К примеру, первоначальный взнос в размере 30-50% позволит снизить ставку на 0,5-2,5%.
- Снижение кредитной базы при расчете страховки на недвижимость, стоимость которой составляет 1-2% от общего размера займа.
- Снижение размера ежемесячных платежей.
- Готовность клиента внести первый взнос увеличивает его шансы на одобрение ипотеки. Особенно, если он готов внести 1/3 или 1/2 от общей стоимости.
- Первоначальный взнос повысит шансы на получение ипотеки проблемным клиентам: без официального трудоустройства, без документального подтверждения доходов, без хорошей кредитной истории. Все указанные категории граждан не имеют возможности получить ипотеку без первого взноса.
Ипотека без первичного взноса предоставляется банками довольно редко. Однако у заемщика есть несколько законных способов получить кредит без первой выплаты.
Они созданы государством специально для того, чтобы ипотеку могли брать незащищенные категории граждан. К таким категориям относятся молодые или многодетные семьи.
Если гражданин имеет намерение воспользоваться такой программой, он должен предоставить подтверждающие документы из органов местного самоуправления. Если местная власть даст такое подтверждение, то гражданин будет поставлен в очередь претендентов на получение сертификата. Именно средства этого сертификата при получении ипотеки станут первоначальным взносом по кредиту.
Семейный капитал — это мера государственной поддержки для семей, в которых рождается второй ребенок. Внесение средств материнского капитала в счет первоначального взноса по ипотеке — это распространенная практика по всей России. Программы с использованием средств семейного капитала есть практически в каждом российском банке, Сбербанк не составляет исключения.
Основное преимущество состоит в том, что использовать таким образом материнский капитал можно практически сразу после рождения ребенка. Оформить ипотеку можно, получив соответствующее разрешение из Пенсионного фонда, который уполномочен следить за использованием материнского капитала. Если гражданин уже получил ипотеку без первого взноса (в том числе по льготной программе), средствами материнского капитала он имеет право частично или полностью погасить ее.
Если клиент уже имеет квартиру и берет ипотеку для расширения/улучшения жилищных условий, он может оставить свою недвижимость в залоге у банка и не платить первичный взнос. Это очень выгодно для банков, поэтому проблем с одобрением не будет.
В данном случае рискует заемщик: если он не исполнит свои обязательства, залог останется у банка, а новая квартира будет невыкупленной.
Если клиент хочет предоставить в залог свою квартиру, ему следует подготовиться к таким затратам:
- требуется заключение второго договора и второй закладной. Второй документ оформляется на залог на имеющуюся квартиру, которая останется в залоге у банка.
- необходимо уплатить все госпошлины и сборы.
- за свои средства заказать оценку недвижимости, которая будет оставлена в залоге у банка.
- оформить договор страхования на передаваемый в залог объект.
В данном случае требуется внесение в качестве залога ценностей, имеющихся у клиента:
- ликвидного автомобиля;
- земельного участка;
- ценных бумаг или драгоценных металлов.
Главное условие к перечисленным объектам — их ликвидность. Перед оформлением специалисты банка проводят оценку ликвидности и определяют возможность внесения дополнительного имущества в качестве залога. Сомнительные активы клиента не смогут быть приняты в качестве залога.
Иногда гражданин не имеет личных накоплений и не может воспользоваться ни одним из перечисленных способов. В этом случае получение потребительского кредита и внесение этих средств в счет первого взноса — это единственная возможность купить собственное жилье.
В некоторых банках есть специальные программы по выдаче таких кредитов. Конечно, такой вариант следует рассматривать, как самый крайний. Это связано с двойной финансовой нагрузкой, так как нужно будет выплачивать и потребительский кредит, и ипотеку.
Важно! При оформлении займа на первый взнос существенно возрастает риск для банка. Нет никакой гарантии, что гражданин справится с двумя кредитами одновременно.
При запросах на такую сделку банки проводят тщательное рассмотрение кандидатуры потенциального заемщика, требуют предоставления всех необходимых документов.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Как оформить ипотеку Сбербанка онлайн без первоначального взноса в 2020 году
Для получения ипотеки без первого взноса нужно определиться с программой, по которой будет подаваться заявка.
Сбербанк предлагает претендентам четыре варианта:
- кредит под залог объекта недвижимости с господдержкой;
- рефинансирование продукта другого банка;
- с привлечением сертификата на материнский (семейный) капитал;
- жилищная ссуда для военных.
После выбора следует уточнить все условия выдачи, так как они отличаются от прочих продуктов банка. Особенность указанных программ объясняется также повышенными требованиями к претендентам.
Льготы по кредиту на приобретение жилья доступны военнослужащим гражданам, участвующим в течение 3 лет в накопительной жилищной программе. В этом случае на счет заемщика на протяжении указанного срока переводятся отчисления, которые при оформлении ипотеки используются как стартовый капитал. Остальные поступления денег идут на погашение, собственные финансы плательщика не затрагиваются.
Имеется несколько нюансов.
| Параметр | Условия Сбербанка |
| Минимальная ставка | 9,5% |
| Период кредитования | До достижения гражданином 45 лет |
| Минимальный лимит | 15 тыс. руб. |
| Максимальная сумма | 2,4 млн руб. |
| Подтверждение платежеспособности | Не нужно |
| Страхование жизни | Не требуется |
Жителям Москвы оформляется социальная ипотека, если они встали в очередь. В этой ситуации квартира приобретается на заемные средства и находится в муниципальной собственности. Программа рассчитана на лица с московской пропиской и гражданством РФ. Понадобится подтвердить наличие стабильного заработка. Становление на очередь с целью получения жилья должно быть произведено до 1 марта 2005 г.
У программы имеется 2 разновидности:
- Ипотека по сниженной ставке.
- Перевод целевых денег кандидату на оплату стартового взноса по жилищному займу на покупку квартиры.
Важно! Изначально заявление нужно подать в Управление департамента жилищного фонда. Затем на претендента заведут личное дело и определят параметры жилплощади на основании уровня дохода семьи.
В филиале Сбербанка заполняется анкета в течение трех будних дней. После этого в Агентстве тоже придется заполнить анкету и собрать необходимый пакет документов.
Один комплект бумаг подготавливается для Агентства, а другой отдается в банк.
В Агентстве предъявляются:
- свидетельства (о браке и рождении детей);
- код идентификации;
- документ из Управления департамента^
- сведения паспорта.
Часто граждане решают приобрести жилье за счет ипотеки после появления в семье второго либо третьего ребенка. Таким клиентам доступна программа, подразумевающая произведение первого взноса с помощью маткапитала. Переводом денег по сертификату занимается ПФР.
У этой разновидности ссуды имеется несколько преимуществ:
- льготы при оформлении доступны парам, недавно вступившим в брак;
- заявка от каждого претендента обрабатывается индивидуально;
- если супруги привлекут к подписанию договора созаемщиков, доступная сумма может повыситься;
- паре выдается кредитка мгновенного типа (лимит до 150 тыс. руб.), либо именная (доступно до 200 тыс. руб.).
Ипотека может выдаваться Сбербанком при залоговом обеспечении имеющегося имущества. Важное отличие этой программы в том, что кредит не является целевым. Одобренную сумму можно тратить на любые нужды без предоставления отчетов банку.
Получить у Сбербанка этот вид ссуды доступно на период до 20 лет. Размер годовой ставки по процентам составляет от 14%. Он выше того, что установлен по другим программам (примерно на 3%). Однако этот вид продукта поможет купить квартиру в кредит без первоначального взноса. Доступная сумма займа составляет в этом случае 60% от рыночной цены приобретаемой недвижимости.