Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кем выдается лицензия на страховую деятельность». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Лицензии могут выдаваться только компаниям, которые соответствуют требованиям Банка России, согласно закону от 27.11.1992 №4015-1:
- С уставным капиталом в размере не менее 300 млн. рублей. Исключение – компании, которые осуществляют деятельность исключительно в сфере медицинского страхования. Для них лимит составляет 120 млн.
- Формируют страховые резервы. Это капитал, необходимый для исполнения обязательств перед владельцами полисов. Точный размер зависит от конкретного случая и рассчитывается с учетом типа полиса, конъюнктуры рынка и особенностей самой организации.
- Предоставляет данные о финансовой деятельности. Учитываются сведения о движении собственных средств, возможном увеличении размера уставного капитала, наличии дополнительных резервов. Анализ возможен исходя из документов внутреннего аудита, бухгалтерии и сведений ФНС России.
Получение лицензии на страховую деятельность: кем выдается и требования в 2021
Документ обязан включать в себя следующие положения:
- наименование надзорного органа – Банка России;
- юридическое наименование организации и ее адрес;
- деятельность и вид страховых услуг;
- регистрационный номер юр.лица в Росреестре;
- номер лицензии, дата выдачи и срок действия;
- номер в реестре субъектов страхования РФ.
В документе могут быть отображены иные важные сведения, которые не противоречат указаниям Банка России. Образец страховой лицензии ниже.
Согласно ст. 32.5 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, срок действия выдаваемых Банком России лицензий для страховщиков не ограничен. Началом действия разрешения принято считать дату, следующую за днем одобрительного решения о выдаче документа.
Действие лицензии на страховую деятельность прекращается в следующих случаях:
- Закрытие или реорганизация юридического лица. В первом случае финансовая организация полностью прекращает свою деятельность, во втором – входит в состав более крупной компании.
- Отзыва. Он возникает по решению суда или страхового надзора – Банка России. Лицензия может быть приостановлена, а затем возобновлена, или отозвана окончательно. В последнем случае страховщик прекращает свою деятельность по причине отзыва разрешения.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Покупать полис в компании с отозванной лицензией не рекомендуется, даже если вы раньше пользовались услугами этого страховщика. Деятельность фирмы в таком случае является незаконной. Владельцы полисов не могут рассчитывать на компенсацию при наступлении страхового случая, так как официально компания прекратила свою деятельность по причине отзыва лицензии.
Процесс получения разрешения на страховую деятельность в РФ состоит из нескольких этапов. После его получения страховщик может представлять услуги в рамках программы неограниченное время, если иное не прописано в документе Банка России.
Список документов отличается в зависимости от того, кто обращается за выдачей лицензии на страховую деятельность. Согласно закону «Об организации страхового дела в РФ», соискатели на выдачу лицензии по (пере)страхованию должны представить:
- Заявление.
- Чек об оплате госпошлины (платежное поручение, иной подтверждающий документ).
- Устав предприятия, информацию о его утверждении.
- Сведения о руководстве компании, включая данные об учредителях, акционерах и директорах по отдельности.
- Заключение аудиторов.
- Справки, подтверждающие соответствие условиям для обеспечения выбранного варианта предоставления страховых услуг. Это финансовые отчеты о внесении средств акционеров, бумаги из ФНС и бухгалтерии. Требуется, чтобы сравнить достаточность объема капитала для осуществления страховой деятельности после предполагаемого получения лицензии.
- Бизнес-план.
СПРАВКА! Если за получением обращаются представители общества взаимного страхования (ОВЗ), вместо финансовых отчетов они приносят список всех членов с указанием имущественных интересов участников.
Список справок для брокеров и других посредников упрощен. В нем нет документов об аудите, бизнес-плана и справок из ФНС. Но посредники для получения лицензии на страховую деятельность обязаны принести документ о наличии собственного капитала в размере 3 млн. рублей. Это деньги, используемые у брокеров в качестве банковской гарантии.
Рассмотрением заявки о выдаче лицензии или отказе в ее получении занимается надзорный орган – Банк России. Государственный регулятор выполняет функции в сфере страхового надзора с 2013 года.
Банк России рассматривает возможность выдачи документа в течение 30 дней. После принятия решения по вопросу страховщик получает уведомление в течение 5 дней, независимо от того, выдал ли Центробанк лицензию либо отказал в заявлении.
При положительном решении компания получает письменное уведомление. Оригинал документа высылается заказным письмом на юридический адрес фирмы. При отказе у страховщика есть 30 дней, чтобы внести правки и повторить попытку.
Наличие чека об уплате государственной пошлины – обязательное условие при подаче заявки. Допускается представлять следующие документы в качестве подтверждения факта платежа:
- Чек.
- Банковский ордер.
- Платежное поручение.
- Копию справки, подтверждающей онлайн-оплату.
- Иные чеки установленного образца с указанием реквизитов, плательщика-страховщика и суммы.
Если представители органа страхового надзора обнаружат, что финансовая организация осуществляет продажу полисов без разрешения Банка России, к компании могут быть применены различные меры взыскания вплоть до ликвидации в судебном порядке по факту мошенничества.
Штраф и запрет на проведение ряда операций в страховом деле – минимальные меры взыскания для нарушителей порядка осуществления страховой деятельности в РФ. Размер штрафа зависит от конкретного случая. Запрет связан с реализацией полисов и сопутствующих услуг по конкретной отрасли страхования, по которой у страховщика нет официальной лицензии.
Проведение проверки может быть случайным процессом, или напротив, вызвано многочисленными жалобами клиентов.
Требования к руководящему аппарату этой финансовой организации очень строгие:
- Гендиректор должен иметь соответствующее высшее образование и более 2 лет стажа работы на руководящей должности страховой организации.
- Главбух – должен иметь, кроме образования, стаж работы более лет, 2 из которых в данной сфере.
- У руководящего состава не должно быть моментов, при которых отзывалась лицензия у организаций, где они до этого работали.
- Ни у кого из работников не должно быть и намека на судимость.
Лицензия представляет собой гербовый бланк, на котором указываются:
- порядковый номер;
- выдавший орган;
- дата выдачи;
- вид разрешенной СД;
- название организации (полное и сокращенное);
- почтовый адрес;
- ОГРН и ИНН;
- срок действия;
- подпись зампредседателя;
- печать;
- реестровый номер.
Лицензия на страховую деятельность от лидеров
Перед тем как отправлять запрос, вы должны знать в каких случаях могут отказать в выдаче лицензии и исправить досадные неточности:
- если в документах не совпадают данные;
- допущены ошибки и опечатки;
- есть судимость;
- грозит банкротство или выявлено шаткое финансовое положение;
- экономическое обоснование недостаточно;
- квалификация руководителей не соответствует требованиям.
Заполнять бланк заявления нужно внимательно, чтобы данные совпадали с документальными.
Если вы планируете начать бизнес в области страхования, то вам первым делом необходимо подумать о разрешительной документации. Речь идет о лицензии на страховую деятельность, которая позволяет юридическим лицам на законных основаниях оказывать свои услуги клиентам. Чтобы получить ее, компании необходимо пройти через проверку контролирующих органов: сдать учредительные документы, подтвердить свою квалификацию и получить право на дальнейшую работу.
Специалисты группы «МИП» предлагают вам профессиональную помощь в получении лицензии на страховую деятельность.
|
Вид услуги |
Подробная информация |
Стоимость |
|
Беседа с юристом с обсуждением вопроса оформления лицензии |
Страховая деятельность регулируется законодательством Российской Федерации, и малейшие нарушения караются внушительными штрафами. В связи с этим лучше заранее заручиться поддержкой профессионального юриста. Специалисты компании «МИП» проконсультируют вас по любому вопросу в области страхования и получения лицензии. |
От 3 000 |
|
Юридический анализ документов страховой компании |
Чтобы стать обладателем лицензии на страховую деятельность, соискателю необходимо предоставить в лицензирующий орган свои учредительные документы. Если они не будут в порядке, в выдаче разрешения будет отказано. Наши юристы помогут вам подготовить документы. |
От 7 000 |
|
Рекомендации по пакету бумаг, подаваемых в лицензирующий орган |
Помимо внутренней документации страховой фирмы необходимо подать и дополнительные справки. Наш опытный адвокат подскажет на консультации, какие именно бумаги необходимо собрать, в какие учреждения нужно обратиться и многое другое. |
От 10 000 |
|
Взаимодействие с органом лицензирования по доверенности клиента |
Клиенты юридической группы «МИП» имеют возможность доверить своим защитникам ведение дел в органе лицензирования страховой деятельности. Адвокаты сдают документы, разрешают текущие вопросы, получают разрешение. |
От 13 000 |
|
Услуги по оформлению лицензии на страховую деятельность «под ключ» |
Вас интересует, где можно получить правовую помощь по оформлению страховой лицензии под ключ? Отвечаем: в юридической фирме «МИП». Данным вопросом занимаются опытнейшие специалисты, которые имеют постоянную практику и отработанные методы. Юристы действуют в тесном контакте с клиентом. |
От 30 000 |
Нужно особо подчеркнуть, что разрешение выдается далеко не всем фирмам, работающим на рынке страхования. Чтобы получить заветный документ, организация должна соответствовать определенным требованиям. Укажем основные моменты:
- Сотрудниками фирмы должны быть люди, имеющие высшее образование в области страхования;
- Большую часть персонала страховой компании должны составлять работники со стажем, превышающим три года;
- Важный момент – размер уставного капитала страховой организации, он должен быть не меньше 120 млн. рублей;
- Руководитель страховой фирмы должен не только иметь соответствующее образование, но и опыт работы в указанной сфере – не меньше двух лет;
- Руководство страховой фирмы подвергается тщательной проверке на предмет нарушений законодательства в области финансов (не выдается лицензия на деятельность при наличии судимости).
Важно знать: От размера уставного капитала страховой компании зависит спектр оказываемых ею услуг. К примеру, если он равен 120 млн., то фирма может страховать гражданскую ответственность, риски предпринимателей и др. При размере капитала в 480 млн. разрешается страхование жизни.
Начиная с 2013 года, лицензии на страховую деятельность выдает только Банк России. Этот орган имеет широкий спектр полномочий, среди которых – приостановка и ограничение деятельности организаций. Перечислим наиболее важные функции, которые выполняет Банк России в сфере страхования:
- Регулирует составление единого реестра страховщиков;
- Ведет формирование реестра страховых брокеров;
- Занимается разработкой и выпуском нормативных актов в области страховой деятельности;
- Приостанавливает, ограничивает, отзывает страховые лицензии.
Банк России, выступающий в качестве лицензирующего органа, строго относится к поступающим заявкам и тщательно проверяет документацию от заявителей. Если страховая фирма не будет соответствовать хотя бы одному требованию, предъявляемому по законодательству, то в выдаче разрешения будет отказано.
Лицензирование страховой деятельности в РФ
Пожалуй, один из самых сложных этапов в получении разрешения на ведение страховой работы, – это подготовка и сбор документов для Банка России. Соискателю предстоит собрать внушительный пакет бумаг, куда входят:
- Учредительные документы страховой фирмы;
- Информация о размере уставного капитала страховой организации;
- Подтверждение, что страховая фирма зарегистрирована в качестве юрлица;
- Списки акционеров и протоколы их собраний;
- Финансовая отчетность страховой компании и учредителей;
- Полная информация о руководителях страховой фирмы и сотрудниках бухгалтерии;
- Образцы договоров страхования, список оказываемых услуг;
- Порядок расчета страхового тарифа.
Выше указаны далеко не все бумаги, которые необходимы для оформления лицензии на страховую деятельность. Сотрудники лицензирующего органа могут запросить дополнительные документы, которые должны быть представлены по первому требованию.
Важно знать: Что касается сроков действия лицензии, то она выдается на три года либо бессрочно. В последнем случае документ перестает действовать по решению Банка России, если будут выявлены нарушения со стороны страховщика.
Рассмотрим порядок оформления и подачи документов:
- Соискатель должен заполнить бланк заявления. Обратите внимание, что на каждый вид страховой деятельности нужно будет направить отдельный бланк.
- Перед отправкой бланков и документов следует тщательно проверить их на неточности и наличие искаженной информации.
- Не забудьте о государственной пошлине, необходимо заплатить 4 тысячи рублей.
- Доверьте сдачу документации в Банк России профессиональному юристу, он еще раз перепроверит все бумаги и сдаст их в лицензирующий орган.
- Остается только ждать ответа, который должен поступить в течение одного месяца. После этого сведения о вашей фирме появятся в едином реестре страховщиков.
Остановимся чуть подробнее на реестре страховщиков. Это список фирм, которые на законных основаниях ведут свою работу, им выдано разрешение лицензирующего органа. Он находится в свободном доступе на сайте Банка России. Здесь можно ознакомиться с полной информацией о страховщике. Если лицензия у компании приостановлена или отозвана, то эти сведения будут отображены на сайте.
Как уже было сказано выше, лицензирующая структура имеет право отказать в выдаче разрешения в связи с неточностями в документации (опечатки, несоответствие данных действительности), несоответствием требованиям (наличие судимости, недостаточная квалификация, финансовая нестабильность). Кроме того, Банк России может аннулировать или приостановить выданную лицензию на страховую деятельность. Приостановка осуществляется при наличии нарушений со стороны страховщика, лицензия возобновляется после их устранения. Также ее могут полностью отозвать в случае выявления фактов мошенничества и систематических нарушений страхового законодательства РФ.
Приходите в юридическую группу «МИП», если вам необходимо получить лицензию на страховую деятельность. Наши специалисты имеют ряд преимуществ: большой опыт работы в данной области, оказание помощи под ключ, ориентированность на клиента, ответственность и исполнительность. Юристы отлично разбираются в документации и гарантируют доверителям полную конфиденциальность.
Страховые организации защищают права физических и юридических лиц при наступлении всевозможных страховых случаев. Лицензии выдаются по решению лицензирующего органа:
- страховым брокерам;
- перестраховщикам для перестрахования;
- страховым организациям;
- обществам взаимного страхования.
Лицензию на страхование выдает кто
Соискатель лицензии на ведение страховой деятельности для ее получения должен соответствовать всем требованиям, установленным Законом № 4015-I, обходится минимальным участием иностранных инвесторов. Юридические лица, желающие заниматься страховой деятельностью, соискатели лицензии, должны иметь:
- определенный минимальный объем уставного капитала — зависит от вида страхования;
- установленную законом организационно-правовую форму;
- высокий уровень подготовки кадров в сфере страхования;
- не более 49% участия иностранных инвесторов в уставном капитале.
Чтобы субъекту страхового дела, включая общества взаимного страхования, получить лицензию для осуществления деятельности по взаимному, добровольному или обязательному страхованию, необходимо представить в орган страхового надзора:
- заявление на выдачу лицензии;
- документ о регистрации в качестве юрлица, которому необходима лицензия;
- пакет учредительных документов;
- информацию о составе участников или акционеров;
- протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов, утверждении на должности единоличного исполнительного органа;
- подтверждение оплаты уставного капитала в полном размере;
- экономическое обоснование осуществления видов страхования;
- сведения о страховом актуарии;
- правила страхования по различным видам предусмотренного законодательством страхования с образцами применяемых документов;
- положение о формировании страховых резервов;
- информацию о руководителях, главном бухгалтере, ревизоре соискателя;
- заключение аудитора при необходимости.
В соответствии с действующим законодательством РФ, установлена определенная форма лицензии, содержащая реквизиты:
- наименование юрлица-страховщика, владеющего лицензией, юридический адрес;
- территория осуществления субъектом страхового дела страховых операций;
- наименование отрасли, видов и форм проведения страховой деятельности с приложением, в котором указан вид страхования, доступный для деятельности страховщика;
- регистрационный номер субъекта страхового дела согласно госреестра страховщиков;
- подпись руководителя, гербовая печать федерального органа по надзору за страховой деятельностью, которым выдается лицензия;
- номер, дата выдачи лицензии.
Осуществление страховой брокерской деятельности подразумевает получение лицензии соискателем на посредническую деятельность в страховании. Для получения нужно подать следующие документы в орган страхового надзора:
- заявление на выдачу лицензии;
- учредительные документы соискателя;
- документы о госрегистрации ИП или юрлица;
- документы о квалификации сотрудников страховой брокерской организации или ИП-страхового брокера;
- типовые договоры для осуществления страховой брокерской деятельности.
В случае, если страховая компания является дочерней по отношению к иностранной основной организации или доля участия иностранных инвесторов составляет более 49%, на территории России она не получает лицензии, поскольку не имеет права заниматься:
- страхованием жизни;
- обязательным государственным страхованием;
- страхованием имущественных интересов муниципалитетов и государственных организаций;
- имущественным страхованием при поставках, выполнении подрядных работ для государственных нужд.
Лицензирование деятельности страховых организаций — сложный правовой вопрос. Мы рекомендуем для получения лицензии и решения всех вопросов о выдаче необходимых документов обратиться за помощью к нашим юристам.
Как оформить лицензию на осуществление страховой деятельности?
Лицензия на проведение страховой деятельности является документом, удостоверяющим право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории Российской Федерации при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче такой лицензии. Лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, страховой брокерской деятельности выдается субъектам страхового дела Федеральной службой страхового надзора (ФССН) при Министерстве финансов РФ.
Порядок лицензирования деятельности страховых организаций определен гл. 32 «Лицензирование деятельности субъектов страхового дела» Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Постановлением Правительства РФ «Об утверждении правил лицензирования деятельности страховых медицинских организаций, осуществляющих обязательное медицинское страхование» от 29.03.94 г. № 251 (с изм. и доп. от 19.06.98 г., 03.10.2002 г., 14.10.2005 г.) и Приказом Минфина РФ «Об утверждении Положения о требованиях к заявлению, сведениям и документам, предоставляемым для получения лицензии на осуществление деятельности субъектов страхового дела» от 11.04.2006 г. N° 60н.
Лицензии выдаются на осуществление добровольного и обязательного личного страхования, имущественного страхования, страхования ответственности и перестрахования, если предметом деятельности страховщика является исключительно перестрахование по видам страховой деятельности. При этом в лицензиях указываются конкретные виды страхования, которые страховщик вправе осуществлять.
Лицензия выдастся по установленной форме и содержит следующие реквизиты:
- наименование юридического лица-страховщика, владеющего лицензией, его юридический адрес;
- наименование отрасли, формы проведения и вида (видов) страховой деятельности, с указанием в приложении вида (видов) страхования, на проведение которого имеет право страховщик;
- территория, на которой страховщик и его филиалы намерены осуществлять страховые операции;
- подпись руководителя (или заместителя руководителя) и гербовая печать федерального органа по надзору за страховой деятельностью;
- регистрационный номер по государственному реестру страховщиков;
- номер лицензии и дата ее выдачи.
Срок действия лицензии на проведение страховой деятельности не имеет ограничения, если это специально не предусмотрено при выдаче.
Для получения лицензии на осуществление добровольного и (или) обязательного страхования, взаимного страхования соискатель лицензии предоставляет в ФССН следующие документы:
- заявление о предоставлении лицензии;
- учредительные документы;
- документ о государственной регистрации в качестве юридического лица;
- протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов соискателя лицензии и утверждении на должности единоличного исполнительного органа, руководителя (руководителей) коллегиального исполнительного органа;
- сведения о составе акционеров (участников);
- документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере;
- документы о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями субъекта страхового дела, аудиторское заключение о достоверности их финансовой отчетности за последний отчетный период, если для таких лиц предусмотрен обязательный аудит;
- сведения о единоличном исполнительном органе, руководителе (руководителях) коллегиального исполнительного органа, главном бухгалтере, руководителе ревизионной комиссии (ревизоре);
- сведения о страховом актуарии;
- правила страхования по видам страхования, предусмотренным законодательством, с приложением образцов используемых документов;
- расчеты страховых тарифов с приложением используемой методики актуарных расчетов и указанием источника исходных данных, а также структуры тарифных ставок;
- положение о формировании страховых резервов;
- экономическое обоснование осуществления видов страхования.
Для получения лицензии на осуществление перестрахования соискатель лицензии обязан предоставить в ФССН указанные документы, за исключением сведений о страховом актуарии, правил страхования, расчетов страховых тарифов.
Для получения лицензии на осуществление страховой брокерской деятельности соискатель лицензии предоставляет в орган страхового надзора следующие документы:
- заявление о предоставлении лицензии;
- документ о государственной регистрации в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя;
- учредительные документы соискателя лицензии — юридического лица;
- образцы договоров, необходимых для осуществления страховой брокерской деятельности;
- документы, подтверждающие квалификацию работников страхового брокера и квалификацию страхового брокера — индивидуального предпринимателя.
Соискатели лицензии, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам или имеющие долю иностранных инвесторов в своих уставных капиталах более 49%, в дополнение к перечисленным документам представляют согласие в письменной форме соответствующего органа по надзору за страховой деятельностью страны места пребывания на участие иностранных инвесторов в уставных капиталах страховых организаций, созданных на территории РФ, или уведомляют ФССН об отсутствии требования к наличию такого разрешения в стране места пребывания иностранных инвесторов.
Страховые организации защищают права физических и юридических лиц при наступлении всевозможных страховых случаев. Лицензии выдаются по решению лицензирующего органа:
Кто занимается лицензированием страховой деятельности в РФ
Лицензирование страховой деятельности в РФ осуществляется по решению лицензирующего органа — Банка России, который занимается также:
- ведением Государственного реестра страховщиков и объединений страховщиков;
- ведением реестра страховых брокеров;
- разработкой методических и нормативных документов, касающихся страхования.
Статьей 32 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее — Закон № 4015-I) определен перечень документов, представляемых в орган страхового надзора субъектами страхового дела, для получения лицензии.
Банк России вправе действие лицензии:
- приостановить — наложить запрет до устранения нарушений деятельности субъектов страхового дела на заключение новых договоров, продление действующих по всем видам страховой деятельности для перестрахования. По ранее заключенным договорам страховщик обязан работать;
- ограничить — наложить мораторий до устранения установленных в деятельности субъектов страхового дела нарушений условий лицензии на заключение новых договоров и продление действующих договоров по видам страхования или на конкретной территории.
Лицензию субъекта страхового дела Банк России на территории России может отозвать. Это означает, что лицензия прекращается по решению лицензирующего органа вместе с деятельностью юрлица, останутся лишь его обязательства по действующим договорам страхования.
Соискатель лицензии на ведение страховой деятельности для ее получения должен соответствовать всем требованиям, установленным Законом № 4015-I, обходится минимальным участием иностранных инвесторов. Юридические лица, желающие заниматься страховой деятельностью, соискатели лицензии, должны иметь:
- определенный минимальный объем уставного капитала — зависит от вида страхования;
- установленную законом организационно-правовую форму;
- высокий уровень подготовки кадров в сфере страхования;
- не более 49% участия иностранных инвесторов в уставном капитале.
Чтобы субъекту страхового дела, включая общества взаимного страхования, получить лицензию для осуществления деятельности по взаимному, добровольному или обязательному страхованию, необходимо представить в орган страхового надзора:
- заявление на выдачу лицензии;
- документ о регистрации в качестве юрлица, которому необходима лицензия;
- пакет учредительных документов;
- информацию о составе участников или акционеров;
- протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов, утверждении на должности единоличного исполнительного органа;
- подтверждение оплаты уставного капитала в полном размере;
- экономическое обоснование осуществления видов страхования;
- сведения о страховом актуарии;
- правила страхования по различным видам предусмотренного законодательством страхования с образцами применяемых документов;
- положение о формировании страховых резервов;
- информацию о руководителях, главном бухгалтере, ревизоре соискателя;
- заключение аудитора при необходимости.
В соответствии с действующим законодательством РФ, установлена определенная форма лицензии, содержащая реквизиты:
- наименование юрлица-страховщика, владеющего лицензией, юридический адрес;
- территория осуществления субъектом страхового дела страховых операций;
- наименование отрасли, видов и форм проведения страховой деятельности с приложением, в котором указан вид страхования, доступный для деятельности страховщика;
- регистрационный номер субъекта страхового дела согласно госреестра страховщиков;
- подпись руководителя, гербовая печать федерального органа по надзору за страховой деятельностью, которым выдается лицензия;
- номер, дата выдачи лицензии.
Обратите внимание!
Срок действия лицензии не ограничен, если иное не установлено при выдаче. Ее действие прекращается вместе с существованием субъекта страхового дела.
Служба Банка России по финансовым рынкам осуществляет ведение Реестра лицензий и публикует информацию о выдаче, прекращении, приостановке лицензий на официальном сайте ЦБ РФ.
Особенности лицензирования страховой деятельности в России
Осуществление страховой брокерской деятельности подразумевает получение лицензии соискателем на посредническую деятельность в страховании. Для получения нужно подать следующие документы в орган страхового надзора:
- заявление на выдачу лицензии;
- учредительные документы соискателя;
- документы о госрегистрации ИП или юрлица;
- документы о квалификации сотрудников страховой брокерской организации или ИП-страхового брокера;
- типовые договоры для осуществления страховой брокерской деятельности.
В случае, если страховая компания является дочерней по отношению к иностранной основной организации или доля участия иностранных инвесторов составляет более 49%, на территории России она не получает лицензии, поскольку не имеет права заниматься:
- страхованием жизни;
- обязательным государственным страхованием;
- страхованием имущественных интересов муниципалитетов и государственных организаций;
- имущественным страхованием при поставках, выполнении подрядных работ для государственных нужд.
Лицензирование деятельности страховых организаций — сложный правовой вопрос. Мы рекомендуем для получения лицензии и решения всех вопросов о выдаче необходимых документов обратиться за помощью к нашим юристам.
Начиная с 2013 года, лицензии на страховую деятельность выдает только Банк России. Этот орган имеет широкий спектр полномочий, среди которых – приостановка и ограничение деятельности организаций. Перечислим наиболее важные функции, которые выполняет Банк России в сфере страхования:
- Регулирует составление единого реестра страховщиков;
- Ведет формирование реестра страховых брокеров;
- Занимается разработкой и выпуском нормативных актов в области страховой деятельности;
- Приостанавливает, ограничивает, отзывает страховые лицензии.
Банк России, выступающий в качестве лицензирующего органа, строго относится к поступающим заявкам и тщательно проверяет документацию от заявителей. Если страховая фирма не будет соответствовать хотя бы одному требованию, предъявляемому по законодательству, то в выдаче разрешения будет отказано.
Пожалуй, один из самых сложных этапов в получении разрешения на ведение страховой работы, – это подготовка и сбор документов для Банка России. Соискателю предстоит собрать внушительный пакет бумаг, куда входят:
- Учредительные документы страховой фирмы;
- Информация о размере уставного капитала страховой организации;
- Подтверждение, что страховая фирма зарегистрирована в качестве юрлица;
- Списки акционеров и протоколы их собраний;
- Финансовая отчетность страховой компании и учредителей;
- Полная информация о руководителях страховой фирмы и сотрудниках бухгалтерии;
- Образцы договоров страхования, список оказываемых услуг;
- Порядок расчета страхового тарифа.
Выше указаны далеко не все бумаги, которые необходимы для оформления лицензии на страховую деятельность. Сотрудники лицензирующего органа могут запросить дополнительные документы, которые должны быть представлены по первому требованию.
Важно знать: Что касается сроков действия лицензии, то она выдается на три года либо бессрочно. В последнем случае документ перестает действовать по решению Банка России, если будут выявлены нарушения со стороны страховщика.
Рассмотрим порядок оформления и подачи документов:
- Соискатель должен заполнить бланк заявления. Обратите внимание, что на каждый вид страховой деятельности нужно будет направить отдельный бланк.
- Перед отправкой бланков и документов следует тщательно проверить их на неточности и наличие искаженной информации.
- Не забудьте о государственной пошлине, необходимо заплатить 4 тысячи рублей.
- Доверьте сдачу документации в Банк России профессиональному юристу, он еще раз перепроверит все бумаги и сдаст их в лицензирующий орган.
- Остается только ждать ответа, который должен поступить в течение одного месяца. После этого сведения о вашей фирме появятся в едином реестре страховщиков.
Остановимся чуть подробнее на реестре страховщиков. Это список фирм, которые на законных основаниях ведут свою работу, им выдано разрешение лицензирующего органа. Он находится в свободном доступе на сайте Банка России. Здесь можно ознакомиться с полной информацией о страховщике. Если лицензия у компании приостановлена или отозвана, то эти сведения будут отображены на сайте.
Лицензирование страховой деятельности в РФ – обязательное мероприятие, без прохождения которого запрещено начинать работу в сфере страхования. Если у страховой организации нет лицензии, то ей нельзя формировать денежно-материальные фонды, выдавать страховые полисы, принимать оплату от клиентов, вести иную работу в страховой отрасли.
Нормативно-правовые акты, порядок, принципы, особенности, цены, перечень услуг, обязанности и права сторон, а также другие нюансы, связанные с выдачей лицензии на осуществление страховой деятельности, прописаны в ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», в главе №32. Вопросы лицензирования этой сферы также затронуты в нескольких Постановлениях российского Правительства, в приказах Министерства финансов.
Важно! Лицензия на оказание страховых услуг выдается для обеспечения защиты интересов граждан, охраняемых объектов, финансовой деятельности организаций. Лицензирование в сфере страхования позволяет минимизировать ущерб, который потенциально могут нанести государству и его гражданам недобросовестные фирмы, некачественно и незаконно оказывающие услуги в сфере страхования.
Порядок лицензирования страховой деятельности в РФ
Согласно порядку лицензирования страховой деятельности, получение лицензии обязательно, если компания осуществляет работу по оказанию услуг в сфере личного, добровольного страхования, страхования имущества, ответственности.
Важно! Если организация занимается перестрахованием, не оказывая населению и предприятиям иных услуг, то ей выдается разрешение на ведение деятельности только по перестрахованию.
В лицензии страховой компании, которую она получила от лицензирующих органов, перечислены виды страхования, в рамках которого страховщику официального разрешено оказывать услуги физ. и юр. лицам. Срок действия подобного разрешения ограничен (если требуется продление, необходима подача новой заявки со сдачей всей требуемой документации).
Нет необходимости получать лицензию некоторым страховым фирмам, которые оказывают услуги исключительно в следующих направлениях:
- анализ, изучение, прогноз, оценка страховых рисков;
- установление размеров причиненного ущерба, нанесенного вреда;
- определение размера денежной компенсации по выданным страховым полисам;
- оказание консультационной помощи частным лицам, организациям, предприятиям, муниципальным органам;
- проведение исследований.
Отдельно выделяется работа страховых брокеров и агентов. Лицензия страхового брокера выдается согласно ст. 32 ФЗ «Об организации страхового дела», аналогичное разрешение агентам получать нет необходимости.
Брокер выступает в качестве независимого эксперта, который располагает сведениями по различным страховщикам и другим представителям отрасли.
Со своими клиентами в области брокерской деятельности работает на основе заключенного договора, представляет их интересны, выполняет поручения.
Важно! Любая страховая деятельность, связанная с оформлением полисов ОСАГО, со страхованием имущества, жизни людей, подлежит лицензированию.
По условиям лицензирования страховой деятельности, подача заявки на получение соответствующего разрешения осуществляется в Центробанке РФ.
Это основной и единственный в стране орган, занимающийся надзором за страховой деятельностью.
Осуществляемый страховой надзор позволяет предупредить, обнаружить, пресечь нарушения регламентов, законодательно-нормативных и правовых актов (присутствуют полномочия и по применению мер государственного принуждения к соблюдению закона).
При необходимости, Центробанк РФ приостанавливает действие лицензий, делает их ограниченными, отзывает разрешения у юридических лиц.
Лицензия дает право страховщику осуществлять страховую деятельность. Право предоставляется органом надзора – Центробанком России. При выдаче лицензии Центробанк РФ ограничивает возможность ведения профессиональной страховой деятельности для компании-заявителя только на определенной территории.
Перед подачей заявления, подготовкой документов страховщик-соискатель лицензии должен проверить свою деятельность на соответствие основным требованиям (при их несоблюдении в выдаче разрешения будет отказано):
- официальная регистрация юридического лица в России;
- наличие уставного капитала, размер которого регламентирован Центробанком РФ (для каждого вида страхования устанавливается индивидуально);
- полное исполнение законодательно установленных нормативных отношений между собственными средствами страховой компании и предполагаемыми размерами полученных страховых премий;
- исполнение ограничений по параметрам уровня ответственности по перечню предполагаемых рисков.
Важно! Профессиональная деятельность субъектов страхового дела в РФ подлежит обязательному лицензированию, за исключением организаций и фирм, которые анализируют, оценивают страховые риски, занимаются определением размеров причиненного ущерба, оказывают консультационную помощь сторонам страховой деятельности, проводят исследования.
Закон №172 от 2003 г., регламентирующий организацию страховой сферы в нашей стране, классифицирует все виды деятельности, для которых необходимо получение разрешения. Этот перечень охватывает двадцать три вида.
В частности, получение документа позволяет застраховать жизнь клиента:
- на случай наступления каких-либо обстоятельств, например, смерть, достижение конкретного возраста;
- на условиях регулярной страховой выплаты по финансовой ренте;
- от наступления болезни или несчастного случая.
Кем выдается лицензия на страховую деятельность
Чтобы получить разрешение, компания-соискатель должна перед подачей заявления осуществить подготовку:
- учредительной документации;
- свидетельства о госрегистрации организации как юридического лица;
- протоколов собраний, где утверждалась учредительная документация и кандидатуры на руководящие должности;
- списка акционеров;
- документации об уставном капитале;
- документации о госрегистрации юр. лиц, которые учредили компанию, при необходимости с аудиторским заключением, подтверждающим их последнюю финансовую отчетность;
- данных на руководство компании, главбуха, ревизора;
- материалов о страховых актуариях;
- правил по планируемым видам страховки с образцами договора;
- механизма расчета страхового тарифа;
- положения, регламентирующего создание страхового резерва;
- экономического обоснования проведения заявленных страховок.
На сегодняшний день существуют разрешения временные и с неограниченным сроком действия. Первые выдаются на запрашиваемый срок, максимум на трехлетний период.
При отсутствии нарушений у компании временная лицензия может быть продлена. После получения положительного решения о лицензировании соискатель уплачивает госпошлину в размере 4000 рублей.
Ранее страховой надзор осуществлялся Федеральной службой страхового надзора (ФССН), но ее деятельность в 2011 году была упразднена, в результате чего все функции по выдаче лицензий на страхование имущества, жизни, ответственности и т. д. были переданы Центробанку РФ. Заявление и собранную документацию соискатели обязаны предоставить в местные региональные отделения этого органа.
Отказ со стороны Центробанка РФ в выдаче лицензии бывает мотивирован различными причинами. Законодательно предусмотрены следующие причины для выставления официального отказа в выдаче разрешения:
- сдача неполного пакета требуемой документации;
- несоответствие сданных документов перечню, приведенному в федеральном законодательстве;
- наличие в сданной документации искаженной, недостоверной, неполной информации;
- несоответствие настоящей профессиональной деятельности компании-соискателя видам страхования, на которые выдается лицензия;
- несоответствие устава законодательным требованиям;
- отсутствие факта оплаты госпошлины;
- несоответствие величины уставного капитала законодательным требованиям.
Лицензирование страховой деятельности
В случае если компания или индивидуальный предприниматель, которые получили лицензию, допустят нарушение законодательства в области страхования, то Банк России сможет ограничить действие лицензии или приостановить ее действие.
В случае обнаружения такого правонарушения Банк России выносит предписание, в котором содержится требование об устранении нарушения. Если несоответствия не будут устранены или организация или предприниматель не направят документы, свидетельствующие об устранении нарушения, то Банк России имеет право приостановить или ограничить действие лицензии.
Ограничение действия лицензии означает, что страховая организация не сможет заключать отдельные виды договоров со страхователями.
Приостановление действия лицензии означает, что страховщик не имеет права заключать договоры по всем видам страхования, предусмотренным в лицензии.
При этом информация об ограничении или приостановлении действия лицензии публикуется в вестнике Банка России. Публикации в вестнике Банка России можно также найти на официальном сайте ЦБ РФ.Б
Ограничение или приостановление действия лицензии снимается после полного исключения нарушений.
Информация о возобновлении действия лицензии также публикуется в вестнике Банка России.
Орган страхового надзора имеет право отозвать лицензию в случае не устранения нарушений, которые явились основанием для приостановления или ограничения действия лицензии.
В этом случае страховая организация или индивидуальный предприниматель прекращает свою деятельность по страхованию.
Также Банк России имеет право отозвать лицензию в случае неоднократного нарушения норм законодательства в течение года (под неоднократностью подразумевается нарушение законодательства два или более раза) или в случае, если страховая организация в течение 12 месяцев не приступит к осуществлению страховой деятельности.
Отзыв лицензии также может быть осуществлен по заявлению самой страховой организации.
Чтобы не попасть в сеть мошенников, важно проверить наличие лицензии. Уточнить, если у страховой компании разрешение можно на официальном сайте Центрального Банка России. Информация находится в свободном доступе и постоянно обновляется.
Документ, разрешающий страховую деятельность (СД) в России выдается узкому кругу юридических лиц. Основные требования к соискателю лицензии:
- юридическая форма организации;
- наличие образования в области страхования;
- опыт работы более 3 лет;
- Уставной капитал не менее 120 млн. руб.;
- для возможности страховать жизни граждан Уставной капитал должен составлять не меньше 480 млн. руб.;
- для организации компании по узкопрофильному страхованию (например, медицинскому) достаточно 60 млн. руб. Как открыть страховую компанию с нуля вы узнаете в публикации по ссылке.
Нужно особо подчеркнуть, что разрешение выдается далеко не всем фирмам, работающим на рынке страхования. Чтобы получить заветный документ, организация должна соответствовать определенным требованиям. Укажем основные моменты:
- Сотрудниками фирмы должны быть люди, имеющие высшее образование в области страхования;
- Большую часть персонала страховой компании должны составлять работники со стажем, превышающим три года;
- Важный момент – размер уставного капитала страховой организации, он должен быть не меньше 120 млн. рублей;
- Руководитель страховой фирмы должен не только иметь соответствующее образование, но и опыт работы в указанной сфере – не меньше двух лет;
- Руководство страховой фирмы подвергается тщательной проверке на предмет нарушений законодательства в области финансов (не выдается лицензия на деятельность при наличии судимости).
Специфика этой отрасли заключается в том, что организация должна создать страховой фонд и иметь очень крупную сумму на своем счете. Многомиллионный оборот фиксированных страховых взносов контролируется ЦБ РФ, чтобы избежать коррупции и крупномасштабных хищений, доверенных клиентами страховых взносов.
Именно поэтому получить лицензию СД на возможность страховать, из десяти соискателей может только один. Но, на рынке страхования существуют определенные страховые формы, при которых необходимо иметь официальное разрешение (ст 32 ФЗ №234 от 23.07.2017).
Лицензию на СД должны получить:
- Страховые компании – на страхование (личное, жизни, имущества).
- Перестраховочные организации.
- Общества взаимного страхования.
- Страховые брокеры.
- организации медстраха.
- НПО.
- компании, занимающиеся страхованием грузоперевозок.
- организации, которые занимаются страховкой в сфере сельского хозяйства.
- конторы специализирующиеся на страховании рисков (финансовая сфера).
Начиная с 2013 года, лицензии на страховую деятельность выдает только Банк России. Этот орган имеет широкий спектр полномочий, среди которых – приостановка и ограничение деятельности организаций. Перечислим наиболее важные функции, которые выполняет Банк России в сфере страхования:
- Регулирует составление единого реестра страховщиков;
- Ведет формирование реестра страховых брокеров;
- Занимается разработкой и выпуском нормативных актов в области страховой деятельности;
- Приостанавливает, ограничивает, отзывает страховые лицензии.
Банк России, выступающий в качестве лицензирующего органа, строго относится к поступающим заявкам и тщательно проверяет документацию от заявителей. Если страховая фирма не будет соответствовать хотя бы одному требованию, предъявляемому по законодательству, то в выдаче разрешения будет отказано.