Споры с банками по кредитам

      Комментариев к записи Споры с банками по кредитам нет

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Споры с банками по кредитам». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

При невозможности мирного урегулирования конфликта остается единственный вариант решения спора – обращение в суд. Инициировать процесс может как сам заемщик, так и банк, желая взыскать долг с неплательщика.

Порядок судебного разбирательства:

  1. Попытка мирного урегулирования спора, составление претензии и ожидание ответа на нее.
  2. Подготовка доказательств нарушений ответчика, составление искового заявления.
  3. Подача иска в суд и участие в судебном процессе.
  4. Получение и исполнение судебного решения по спору.

Заемщик может направить иск в суд по своему месту регистрации. Если инициирует разбирательство банк, то компания может подать заявление в суд, который был указан в договоре кредитования. Подсудность можно изменить по заявлению сторон.

Взыскать кредит с должника можно в ускоренном порядке, путем получения банком судебного приказа. Заемщик при этом участвовать в процессе не будет. При несогласии с вынесенным решением или суммой долга более полумиллиона процесс будет проходить в обычном порядке.

Споры с банком в суде могут затянуться, однако, заемщик имеет высокие шансы на успех. При подаче иска нужно подготовить кредитный договор, чеки об оплате платежей, выписки со счета о движении средств, ответ компании на претензию и иные доказательства нарушения прав потребителей.

Инструкция на случай, если возникли споры с банками по кредитам

Если банк подал на взыскание, то помните: кредитор будет прав в споре, поскольку долг нужно возвращать. Однако, заемщик может подать встречный иск или возражение относительно размера требований. Согласно статье 333 ГК РФ, несоразмерную неустойку (пени, штрафы и проценты) можно снизить.

Положительная судебная практика и при решении других споров, если истцом является заемщик. Опытные юристы могут снизить обязательства, доказать нарушения банка и добиться приемлемого судебного постановления. Например, суд может вынести решение об изменении графика и суммы платежей с учетом материального состояния заявителя.

Возник спор с банком? Попытайтесь обратиться в компанию и урегулировать вопрос мирно. Затем следует составить претензию, указав нарушения кредитора и требования заявителя. И если таким способом не удалось решить спор, то нужно обратиться в суд.

Запомните главное: не стоит избегать банк и боятся суда. В некоторых ситуациях судебное решение – лучший способ урегулировать спор по кредиту. Так можно добиться снижения неустойки, изменения графика платежей и сумм взносов, а также возврата своих денег за навязанные услуги.

Судебная практика по кредитам, по кредитным договорам, банки, банковский договор

При непогашении займов, споры в суде, инициированные финансовым учреждением, основываются на кредитном договоре. Обязательно стоит учитывать, что такие требования суд может рассматривать заочно, что довольно часто осложняет процесс предоставления доказательств.

Лучше всего пригласить с собой на рассмотрение кредитного спора специалиста. Это обусловлено тем, что доказать ошибку банка крайне сложно. К тому же на стороне истца часто работают профессиональные юристы, которые не оставляют простому человеку шансов выиграть дело. Общение с судом возможно только в строго ограниченных рамках, все нюансы которых знают только эксперты.

Если суд, рассматривая спор по кредиту с банком, выносит неблагоприятное для вас решение его можно оспорить в установленном законом порядке. Для этого подается апелляционная жалоба, которая в числе прочего позволяет приостановить исполнение решения по делу. В том случае если подача жалобы в суд второй инстанции не принесла результата, то стоит продолжить обжалование по кредиту и уже в кассационном порядке пересмотреть спор.

Если в суде будет установлено, что права кредитора нарушены то скорее всего должника обяжут в принудительном порядке выплатить долг. В роли примера подобного исхода дела может выступить разбирательство Арбитражного суда Тюменской области № А70-12133/2016. Ответчик не пожелал прибегать к защитным механизмам и в своем решении суд постановил выплатить ему полную сумму ущерба.

Конечно, случаются и выигрыши в подобных спорах, но они носят чисто формальный характер. Так, к положительному исходу дела можно отнести:

  • Перерасчет суммы для погашения.
  • Расторжение дополнительного страхового соглашения.
  • Снижение суммы задолженности на основании статьи 333 ГК РФ.

Такой спор реально выиграть только при несоблюдении истцом процессуальных норм и наличии нарушений в кредитных договорах.

Справедливо будет отметить, что судебная защита своих прав доступна все участникам гражданских правоотношений. А потому споры с банками по кредитам могут быть инициированы и самими заемщиками.

Чаще всего взыскать с банка деньги можно в следующих случаях:

  • Возврат заемных комиссий.
  • Возврат страховых средств.

В первом случае заявление, открывающее спор, подается на основании ФЗ «О потребительском кредите», в котором четко прописано что к заемщику не могут быть применены дополнительные комиссии за пользование средствами.

Во втором должник имеет право расторгнуть договор страхования, который, как правило, заключается вместе с кредитным. Если в ходе спора сторон будет доказано что это соглашение являлось обязательным при оформлении автокредита или любого другого кредита, то оно будет признано недействительным.

Споры с банками по вопросам кредитов занятие не из приятных. Лучше всего не доводить ситуацию до суда и заранее уведомлять финансовую структуру о возможных проблемах. Это позволит вам сэкономить не только свои деньги, но и нервы.

  • Судебные разбирательства с банком
  • Споры с банками по кредитам
  • Судебные споры с банками

Нужно изучить полученный документ (повестку) — на предмет ее действительности. Практика такова, что нередко кредитор направляет должнику похожий бланк с целью ускорить погашение долга. Настоящая судебная повестка в суд по кредиту с банком должна быть:

  • выполнена «от руки» на специальном бланке ф. 31;
  • иметь оттиск судебного штампа;
  • цвет пасты для оттиска – синий;
  • иметь номер и дату составления;
  • содержать информацию о дате, месте и времени заседания;
  • подписана секретарем суда;
  • адресована конкретному лицу (указаны ФИО).

Дополнительно проверить действительно ли банк подал исковое заявление в суд и вам предстоит участие в процессе можно проверить на сайте конкретного суда, указанного в повестке. Поиск можно провести по реквизитам судебной повестки: номеру, дате и ФИО судьи.

Если кредитор решил взыскать долг принудительно и банк все же подал на заемщика в суд, то первостепенным будет вопрос о целесообразности обращения за помощью к юристу. Привлечение представителя – адвоката – для участия в процессе имеет плюсы и минусы. Основной минус – оплата услуг юриста. Все же квалифицированная правовая помощь в России стоит недешево. Однако экономия на услугах представителя зачастую приводит к проигрышу процесса. Гражданское судебное разбирательство сложно для самостоятельного освоения обывателю.

Плюсами работы представителя можно назвать:

  • снижение исковых требований в большинстве случаев – минимизация итоговых расходов;
  • использование возможностей для выигрыша;
  • составление и заявление ходатайств, положительно влияющих на процесс для ответчика;
  • достижение договоренности с кредитором – получение рассрочки;
  • полноценная защита интересов ответчика в суде;
  • всестороннее разбирательство в корне вопроса, а не поверхностно.

Изучая судебную практику, стоит отметить, что выиграть суд у банка по кредитному делу очень и очень сложно, если к защите не привлекался профессиональный юрист. Экономия на расходах при оплате представительских услуг разумна лишь при условии, что сумма иска меньше, чем счет, выставленный юристом за работу.

Данные споры представляют собой разбирательства вытекающие из кредитных договоров между банком (кредитор), гражданином (заемщик) и поручителем, как правило по следующим спорным вопросам:

  • снижение кредитной ставки,
  • изменение залога,
  • финансовых трудностей
  • и иных претензий со стороны банка.

Обычно, спор не удается решить в досудебном порядке, и обычно необходимо обращаться в суд для их разрешения.

Рубрика споры с банками включает в себя ответы на основные спорные вопросы с банком, так же можно воспользоваться юридическими услугами нашей юридической фирмы.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Основные злоупотребления в рамках данных споров: Банки регулярно злоупотребляют своими правами и доминирующем положением, как при заключении договоров, так и во время их исполнения.

  • противозаконное списание денег со счета (Постановление ВС РФ от 26.09.2016 №306-АД16-12308 по делу N А65-156/2016);
  • продажа долгов коллекторским агентствам;
  • навязывание дополнительных услуг, что прямо запрещено законом, например, страхование рисков, причем в конкретной страховой компании;
  • наложение незаконных обязательств (например, об уплате необоснованных комиссий и значительных штрафов за малейшие нарушения договора со стороны заемщика);
  • препятствие в досрочном погашении кредита, как отмечают суды, с целью получения максимальной для себя выгоды в ущерб интересам заемщика (Решение Якутского городского суда республики Якутия по делу 2-7063/2016 ~ М-5054/2016 от 19.05.2016);
  • многие другие нарушения закона.

Оспаривая действия банков, юристы опираются на нормы законов «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1, «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ и судебную практику.

Согласно установленным правилам банки обязаны в полной мере информировать клиентов о предоставляемых услугах, обеспечивать сохранение тайны об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов, не передавать право требования долга физического лица коллекторским агентствам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Верховный суд запретил банкам включать в кредитный договор условие о списании средств со всех счетов гражданина без его отдельного распоряжения (Постановление ВС РФ № 306-АД15-12206 от 04.12.15 по делу № А12-46554/2014).

  1. уменьшения суммы начисленных процентов за пользование кредитом в несколько раз,
  2. возврата излишне уплаченных денег,
  3. переоценки объекта залога,
  4. изменения условий договора,
  5. признания договора с банком недействительным,
  6. возврата денег при отзыве банковской лицензии,
  7. удовлетворения других требований клиента банка.

Как известно, любой банк содержит штат юристов, которые составляют невыгодные для клиентов договоры, имеют огромный опыт участия в судебных заседаниях и как истцы, и как ответчики. Поэтому непрофессионалу отстоять свои права в судебном споре с ним практически невозможно. Тем более, учитывая эмоциональные переживания заемщиков по этому поводу, которые у представителей банка отсутствуют – это их работа.

При возникновении разногласий с банками единственным правильным решением будет обращение за помощью к юристу. Причем благоразумнее делать это вовремя. Так, например, существует практика «засиливания» судебных решений, по причине чего заемщика может не спасти даже высококвалифицированный юрист.

Стоит помнить, что для клиента банка самым выгодными вариантами являются превентивные меры, такие, как экспертиза договоров, а также проведение переговоров и мирное урегулирование спора.

Даже в случае, если банк действует добросовестно, можно договориться о реструктуризации долга и добиться определенных уступок, преимуществ или льгот (например, рассрочки платежей, уменьшения кредитной ставки и т.д.).

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «ВЕСТ» обратилось в Арбитражный суд города Москвы с заявлением о признании недействительными приказов Банка России, отказа в государственной регистрации увеличения уставного капитала, предписаний.

Обстоятельства: Оспариваемыми приказами у заявителя отозвана лицензия и назначена временная администрация в связи с выводом о недостижении минимального размера собственных средств. Основанием для отказа в регистрации послужили неустранение недостатков в представленных документах, отсутствие предварительного согласования с ЦБ РФ увеличения уставного капитала.

Судами первой и апелляционной инстанций был сделан вывод о том, что, несмотря на оплату и внесение в уставный капитал ООО КБ «ВЕСТ» денежных средств в размере 74 млн. рублей, предоставление документов для регистрации изменений в размер уставного капитала, заявитель был лишен возможности воспользоваться правом на приведение размера собственных средств в соответствие с обязательными требованиями.

Не согласившись с вынесенными по делу судебными актами, считая их незаконными и необоснованными, Центральный банк Российской Федерации обратился в суд с кассационной жалобой, в которой просит решение суда первой инстанции и постановление суда апелляционной инстанции отменить и направить дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

Решение: суд кассационной инстанции признал правомерным выводы судов первой и апелляционной инстанций об отсутствии оснований для вынесения в отношении ООО КБ «ВЕСТ» Приказов от 25.02.2010 №ОД-108 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации ООО КБ «ВЕСТ», 25.02.2010 N ОД-109 «О назначении временной администрации по управлению кредитной организацией ООО КБ «ВЕСТ».

Суды обеих инстанций правомерно признали несоответствующими имеющимся в материалах дела доказательствам доводы ответчика о том, что в ООО КБ «ВЕСТ» по состоянию на 01.01.2010 не был достигнут минимальный размер собственных средств в соответствии с требованиями ч. 5 ст. 11.2 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности».

В связи с этим суды признали необоснованным вынесенное 02.02.2010 Московским ГТУ Банка России в адрес ООО «КБ «ВЕСТ» предписание №52-03-16/1322дсп о введении с 03.02.2010 по 03.08.2010 в банке ограничений на проведение отдельных операций в рублях и иностранной валюте.
Учитывая, что оспариваемые ненормативные акты вынесены с нарушением требований законодательства, нарушают права и законные интересы заявителя в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, кассационная коллегия признает правомерными выводы судов первой и апелляционной инстанций о необходимости удовлетворения заявленных требований.

Требование: Общество «Социнвестбанк» обратилось в Арбитражный суд Республики Башкортостан с требованием о признании незаконными действий Центрального банка в лице Национального банка в форме сделанных выводов и заключений, содержащихся в акте проверки от 15.12.2008 №АТ4-24/978ДСП по выявлению ненадлежащих активов в источниках основного капитала общества «Социнвестбанк», по выявлению нарушений обществом «Социнвестбанк» обязательных нормативов, по недосозданию резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности, резервов на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, резервов на возможные потери под прочие активы и других выводов и заключений, в том числе выводов о недостоверности отчетности, вытекающих из вышеуказанных незаконных действий.

Решение: Требование «Социнвестбанк» было удовлетворено судами первой и апелляционной инстанций поскольку оспариваемые выводы и заключения, содержащиеся в акте проверки не соответствуют закону.

В кассационной жалобе Центральный банк в лице Национального банка просит указанные судебные акты в части сделанных Центральным банком в лице Национального банка выводов отменить, производство по делу прекратить. При этом Центральный банк в лице Национального банка ссылался на неправильное применение судами положений законодательства.

Рассмотрев дело, суд кассационной инстанции установил, что удовлетворяя заявленные обществом «Социнвестбанк» требования в полном объеме, суды исходили из несоответствия оспариваемых действий Центрального банка в лице Национального банка требованиям действующего законодательства Российской Федерации, а также наличия нарушений прав и законных интересов общества «Социнвестбанк» в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности. При этом суды правильно указали на наличие оснований для устранения допущенных нарушений прав и законных интересов общества «Социнвестбанк» путем признания акта проверки недействительным. Выводы судов являются правильными, соответствуют материалам дела и действующему законодательству.

В этой связи суд кассационной инстанции установил, что доводы Центрального банка в лице Национального банка, изложенные в кассационной жалобе, о наличии оснований для прекращения производства по делу подлежат отклонению.

Требование: Общество обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с заявлением о признании недействительным предписания Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Свердловской области от 23.03.2011 №10-124/7330ДСП, а также о признании незаконными действий Банка России в форме сделанных выводов и заключений, содержащихся в акте проверки общества в части:

  • реклассификации ссудной задолженности заемщиков;

  • требования о переоценке кредитного риска и создания резерва на возможные потери по ссудам;

  • вывода о несоблюдении нормативных актов Банка России при расчете собственных средств (капитала) заявителя вследствие неверного расчета остаточной стоимости обязательств, а также недосоздания резерва на возможные потери по ссудной задолженности, приведшие к изменению данных отчетности по формам 0409101, 0409117, 0409118, 0409134, 0409135;

  • вывода о несоответствии документов общества, регламентирующих применение банком информационных технологий и обеспечение информационной безопасности, положениям Стандарта Банка России.

Решение:

  1. Требование удовлетворено, так как не доказано повышение кредитного риска в отношении спорных ссуд. Предписано реклассифицировать ссудную задолженность заемщиков в более низкую категорию качества в связи с тем, что часть заемщиков зарегистрирована по адресу массовой регистрации, в кредитных досье отдельных заемщиков имеются нечитаемые копии паспортов руководителей, копии просроченных паспортов участников организаций-заемщиков.

  2. Производство по требованию прекращено, так как сам по себе акт не содержит властные предписания, обязательные для исполнения, представляет описание установленных в ходе проверки обстоятельств.

Юрист по банковским спорам на этапе консультирования приступит к разрешению вашей проблемы в споре с банком. Наши специалисты оказывают индивидуальный подход. Прежде всего, мы оказываем следующий спектр правовых услуг:

  • Юрист по кредитным и банковским спорам окажет устные и письменные консультации развернутого характера;
  • Мы подготовим процессуальные документы, такие как иски, жалобы, ходатайства, претензии;
  • При необходимости специалист примет участие в ходе судебного заседания;
  • Обжалуем решения и постановления суда в вышестоящих судебных инстанциях, окажем содействие в ходе исполнительного производства.

Вы можете смело полагаться на наш многолетний опыт и компетенцию в области гражданского права. Как заказать наши услуги? Достаточно обратиться к нам на сайт, просто позвонив по указному телефону. Мы свяжемся с вами и обсудим все условия нашего сотрудничества.

Нужно составить возражение на иск банка. В документе следует обозначить все нарушения, которые были допущены со стороны банка, дословно и последовательно описать причины спора с кредитным учреждением. Обычно это несвоевременная уплата долга, либо незаконное стремление банка взыскать с должника проценты и неустойку.

Возражение на исковое заявление от банка нужно направлять всегда, с учетом того, что судебный процесс – это спор процессуально равных сторон. При завышенном размере неустойки необходимо оформлять ходатайство о применении ст. 333 и 404 ГК РФ, чтобы доказать вину кредитора в чрезмерном размере неустойки. Суд не вправе применить правило о снижении неустойки, если это не будет заявлено ответчиком.

С иском в банк, с целью выигрыша суда по долгу, может обратиться и сам заемщик. В качестве предмета иска гражданину следует указать требования о расторжении или изменении условий кредитного договора, если ранее они были изменены банком в одностороннем порядке. Подобное может касаться увеличения размера процентной ставки по кредиту без согласования с заемщиком.

Отдельного спора требуют ситуации, когда банк располагает собственным отделом взыскания просроченной задолженности и своими действиями причиняет клиенту моральный и материальный вред. Такие обстоятельства подлежат отдельному доказыванию.

Куда и по каким вопросам заемщикам следует жаловаться на коммерческий банк?

Исковое заявление следует оформлять по правилам, обозначенным в ст. 131-135 ГПК РФ. В нем следует обозначить:

  • — наименование суда;
  • — информацию об истце – его Ф.И.О., место регистрации, контактные данные;
  • — сведения об ответчике – наименование банка, его юридический адрес;
  • — данные о законных представителях;
  • — цену иска, если требования подлежат оценке.

В описательной части заявления следует подробно изложить существо спора. Истцу нужно давать ссылку на пункты договора, нормативные акты и последовательно излагать события спорной ситуации. В исковом заявлении можно заявлять ходатайства, в том числе об истребовании документов, если истец по каким-либо причинам не может их самостоятельно получить.

В просительной части важно точно сформулировать просьбу к суду. Заранее следует провести подробные расчеты по иску. К заявлению следует приложить следующие документы:

  • — копию паспорта истца;
  • — копию кредитного договора;
  • — платежные документы;
  • — другие письменные данные, на которых истец основывает свои требования;
  • — квитанцию об оплате госпошлины, ее размер зависит от заявленной цены иска;

Если интересы истца предоставляет представитель, то его полномочия должны быть подтверждены нотариальной доверенностью.

Универсального способа выиграть суд у банка не существует, так как ход судебного процесса зависит от обстоятельств конкретной ситуации. Если кредитный договор законен и суд не усмотрит в споре нарушений прав заемщика, то вероятность положительного исхода дела будет не очень высокой. В ответственной ситуации рекомендуется заручиться поддержкой компетентного юриста.

Закон предоставляет право на судебную защиту всем участникам договорных отношений. Правда, в конфликтах с банковскими учреждениями сложно выиграть, поэтому должники боятся начинать разбирательство. Но это неправильно. Чтобы добиться справедливости в подобной ситуации, стоит понять, как подать в суд на банк по кредиту.

Ответить на этот вопрос помогут юристы сайта.

Они расскажут:

  • В каких случаях стоит подавать иск.
  • Как его правильно оформить.
  • Какие документы приложить, чтобы начать рассмотрение конфликта.

Сотрудники портала ответят на все ваши вопросы совершенно бесплатно, а в случае необходимости дополнительного участия в рассмотрении спора, предложат платные услуги. Благодаря их помощи, вы сможете отстоять свои права в любых конфликтных ситуациях.

Обычно иски на банки подаются в случае грубых нарушений интересов и прав. Несмотря на контроль деятельности со стороны государственных органов, многие учреждения действуют только в собственных интересах, нарушая обязательства перед клиентами.

Заемщик или его представитель может подать в суд на банк по кредиту на следующих основаниях:

  • В договоре есть дополнительные, заведомо невыгодные условия, отмеченные мелким шрифтом;
  • Изменения процентной ставки в период действия договора;
  • Начисление дополнительных комиссий и штрафов, о которых не шло речи в изначальных соглашениях;
  • Навязывание платных или невыгодных клиенту услуг (необязательного страхования, платного обслуживания финансовых продуктов и т. д.);
  • Нарушение закона при взаимодействии с клиентом, взыскании просроченной задолженности;
  • Нарушение условий договора займодавцем или его представителями;
  • Игнорирование запросов заемщика на реструктуризацию, рефинансирование кредита без основательных причин.

Обращение к судебным органам заемщиками – редкое явление. Некоторые банки привыкли к безнаказанности и беззастенчиво пользуются юридической неграмотностью клиентов.

Вне кредитных отношений с банками тоже возникают спорные моменты:

  • Сбор комиссий за пользование банковскими услугами;
  • Самовольное снятие средств со счетов клиента;
  • Отказ в возврате денег, отмене ошибочных операций;
  • Снижение процентов по вкладу;
  • Отказ обналичивать, выдавать вклад клиенту, если это не предусмотрено условиями договора;
  • Комиссии при переводах средств в другие банки.

Поводом для заявления в суд на банк может стать практически любое нарушение закона и прав клиента, которое не получилось решить в претензионном порядке.

Суды и споры с банками по кредиту

Если вам стало известно о том, что банк подал в суд, вы не обязаны мириться с ролью ответчика и можете составить встречный иск.

Встречный иск – юридический инструмент, используемый для защиты прав и интересов ответчика. Он составляется как ответ на первоначальный иск, направленный на взыскание с должника определенной суммы (тела долга, процентов, штрафов, пеней).

Встречное исковое всегда направлено на удовлетворение только финансовых требований ответчика. Законодательно ответчик имеет право заявлять встречные требования, независимо от этапа рассмотрения судебного дела. Главное успеть составить и подать заявление до вынесения окончательного решения по заявленным финансовым учреждением требованиям.

Подразумевает переговоры для заключения мирового соглашения. До судебное урегулирование конфликта – необязательный этап, гражданин вправе сразу обращаться к суду. Но попытки решить спор по обоюдному согласию пройдут быстрее и дешевле судебного разбирательства.

В претензионном порядке клиенты банков подают официальные запросы письменно, реже устно. Рекомендуется сохранять доказательства попыток решить вопрос в до судебном порядке. В случае игнорирования или необоснованного отказа в исполнении требований клиентов, это станет дополнительным подтверждением нарушений.

Физическому лицу нужно будет основательно подготовиться перед тем, как подать заявление. Подготовка включает сбор доказательств и документов, правильное составление иска, оплату государственной пошлины. Если истец проведет подготовку неправильно, составит заявление с нарушениями, суд просто не станет рассматривать его и отклонит иск. В сети есть образцы заявлений, но лучше составить текст самостоятельно, чтобы он отвечал конкретной ситуации.

Нужен для подтверждения факта отношений и нарушений со стороны банковской структуры. К иску прикладывают:

  • Договор;
  • Квитанции о платежах и переводах;
  • Уведомления о передаче заказных писем;
  • Другие письменные подтверждения нарушений.

Также предоставляются справки, выписки по счету, расшифровки телефонных звонков, в зависимости от обстоятельств дела.

И что в итоге? Возник долг перед банком, а как следствие споры между банком и заемщиком (поручителем). Сначала вас беспокоят сотрудники кредитной организации с требованиями о погашении задолженности, идет процедура досудебное урегулирование спора банком, а потом уже коллекторы, некоторые из которых не имеют каких бы то ни было моральных принципов и нравственных позиций, бывало даже наши клиенты жаловались, что исполнители решения суда угрожают им всеми немыслимыми карами.

Вы пытаетесь как-то разобраться, вносите деньги, но по не понятным причинам долг не уменьшается, и складывается ощущение, что вы попали в какую-то кабалу.

Как подать в суд на банк по кредиту и выиграть дело

Куда нести исковое заявление, если ответчиком является банк – определяют правила подсудности.

Подсудность спора гражданина с банком определяется по подсудности потребительского спора. По выбору истца, иск может быть подан в суд по месту жительства истца, месту нахождения ответчика.

Подсудность спора предпринимателя с банком определяется из условий договора, либо по месту жительства/нахождения ответчика, по месту исполнения договора.

г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5

остановка транспорта Гагарина

Трамвай: А, 8, 13, 15, 23

Автобус: 61, 25, 18, 14, 15

Троллейбус: 20, 6, 7, 19

Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67

Обобщение судебной практики по искам банков о взыскании задолженности по кредитным договорам, по искам об оспаривании условий кредитных договоров

В соответствии с планом работы Самарского областного суда на 2 полугодие 2014 года проведено обобщение судебной практики по искам банков о взыскании задолженности по кредитным договорам, по искам об оспаривании условий кредитных договоров за истекший период 2014 года.

I. Подведомственность и подсудность споров, связанных с взысканием банками задолженности по кредитным договорам, по искам об оспаривании условий кредитных договоров

1) Подведомственность дел, связанных с взысканием банками задолженности по кредитным договорам.

При решении вопроса о подведомственности дел, связанных с взысканием банками задолженности по кредитным договорам с граждан, судебная практика, с учетом норм процессуального права, исходит из того, что дела этой категории подведомственны судам общей юрисдикции, в том числе в случаях, когда заемщиком выступает юридическое лицо, а гражданин, привлеченный в качестве соответчика, является поручителем или залогодателем.

Все начинается с судебной повестки, которая приходит на адрес вашей регистрации. Имейте в виду, что банк не обязан уведомлять заемщика об обращении в суд, так что уведомления от банка о том, что он собирается подать на вас в суд можете не ждать.

Если вы проживаете не по тому адресу, который указан в кредитном договоре, то суд вынесет решение по вашему делу заочно и затем к вам нагрянут приставы. Суд не обязан вас разыскивать, так что регулярно проверяйте почту по адресу регистрации.

Как проходит суд с банком по кредиту

Судебное слушание проводится в суде по месту регистрации заемщика. Если сумма задолженности меньше 50 000 рублей, то иск будет рассматривать мировой суд, если больше, то федеральный.

Когда иск поступает в суд, судья рассматривает его и принимает решение о приеме иска к производству, либо отклоняет иск по предусмотренным законом причинам.

При положительном решении судья назначит дату предварительных слушаний. На предварительном судебном заседании суд обязательно предложит сторонам пойти на уступки и заключить мировое соглашение. Если вы не сумеете договориться с представителем банка или условия мирового соглашения будут для вас неприемлемы, то судом будет определена дата судебного разбирательства.

Обращаться к судье принято «уважаемый суд», либо «ваша честь». Отвечая на вопросы судьи необходимо вставать. При ответе не нужно жонглировать нормами права, спорить с судьей и зачитывать многостраничные отзывы. Судья умеет читать. И если вы подали отзыв (возражение) на исковые требования истца, он изучит его самостоятельно. Говорите четко, понятно и только по делу. Это лучший вариант поведения в судебном процессе.

К судебному заседанию необходимо тщательно готовиться. Если вами подано ходатайство, например, о снижении суммы задолженности на сумму незаконно начисленных штрафов, то вы должны обосновать свои доводы. Например, указать, что кредитным договорам не предусмотрено начисление штрафов и предоставить свой расчет задолженности.

Не жалуйтесь судье на жизнь. Ваши беды суду неинтересны, и на решение судьи не повлияют. Хотя использовать способы, чтобы убедить судью принять вашу сторону, возможно.

Каждая финансовая организация имеет право при невыполнении заемщиком обязательств инициировать судебный процесс. Дорожащие своей репутацией банки отказываются от сотрудничества с коллекторскими агентствами и все вопросы с должниками решают исключительно через суд.

На заметку. При просрочках по ипотеке и по кредитам с залоговым обеспечением в суд подают практически все банки, так как их цель — реализовать залог, а сделать это можно только по решению суда.

Чаще всего с заявлением о выдаче судебного приказа или с исковым заявлением в суд по потребительским кредитам обращаются:

  • Сбербанк — лидер по количеству судебных споров, выигрывает около 70% исков.
  • ОТП Банк и Альфа-Банк — выигрывают 63% и 58% исков.
  • ВТБ24 — при просрочке свыше 3 месяцев подает иски без лишних разбирательств.
  • Хоум Кредит — ждет погашения долга около 6 месяцев, напоминает о просрочке звонками и письмами, после чего уже обращается в суд.
  • Восточный Экспресс, Райффайзенбанк, Газпром, МТС-Банк и Банк Москвы — подают заявление в суд, предварительно осуществив все этапы досудебного урегулирования.
  • Русский Стандарт, Траст, Тинькофф, Ренессанс, ДельтаКредит и ЮниКредит Банк — инициируют судебное разбирательство в основном по займам, сумма которых превышает 500 тыс. руб.

Мелкие банки и наращивающие собственные активы финансово-кредитные организации при небольшой сумме задолженности обращаются в суд с заявлением о выдаче судебного приказа или отдают предпочтение переуступке долга коллекторам.

Да, могут. Законодательством РФ за злостное уклонение гражданина от погашения кредиторской задолженности ст. 159, 177 и 315 УК РФ предусмотрена уголовная ответственность как в виде штрафов, обязательных и принудительных работ, так и в форме ареста, ограничения и лишения свободы.

За неуплату кредита предусмотрен:

  • Арест на срок до 6 месяцев.
  • Лишение свободы на срок до 2 лет.
  • Лишение свободы на срок до 10 лет при мошенничестве в сфере кредитования при сумме свыше 6 млн руб.

На практике дело до тюрьмы доходит редко. Лишение свободы — крайняя мера и зависит она исключительно от решения суда. Неплательщики по кредитам чаще всего получают исправительные работы.

На заметку. Чтобы избежать ареста — достаточно начать платить по счету. Если платить нечем — уголовная ответственность исключается по умолчанию.

Споры с банками и кредитными организациями юридические услуги в Волгограде

Суд по кредиту для попавших в «долговую яму» заемщиков — реальная возможность снизить финансовую нагрузку и исправить положение с выплатами. Несмотря на то, что в 70-90% случаев судебные решения выносятся в пользу кредиторов, многие банки рассматривают обращение в суд как крайнюю меру. При возникновении просроченной задолженности многие банки предпринимают способы досудебного разрешения спора.

Причин, по которым банк не подает иск по кредиту, может быть несколько:

  1. Обращение в суд требует времени и дополнительных расходов, включая уплату госпошлины, подготовку исковых документов, посещение заседаний представителем кредитора.
  2. При подаче иска начисление пени, процентов и штрафов приостанавливается до вступления в силу судебного акта, а если иск включает еще и требование расторгнуть договор — начисления полностью прекращаются. Т.е. кредитная организация теряет свои экономические выгоды.
  3. Суд имеет право существенно снизить размер неустойки, пени и штрафов, начисленных банком за просроченную задолженность.
  4. Если вы сможете доказать в суде, что выдачу кредита обуславливало заключение договора страхования, и в этих двух документах будет прослеживаться взаимосвязь — суд может вынести решение вернуть вам сумму страховой премии или уменьшить на нее тело кредита.
  5. Если банк удерживал комиссии за открытие и ведение ссудного счета, за прием платежей по кредитному договору — вы вправе потребовать вернуть уплаченные вами в качестве подобных комиссионных платежей денежные средства.

Избежать суда по просроченному кредиту можно, если:

  1. Полностью погасить задолженность, обратившись за помощью к родственникам.
  2. Договориться о рефинансировании кредита, закрыв полностью старый долг.
  3. Суметь договориться с финансово-кредитной организацией о смягчении условий кредитования путем реструктуризации и найти оптимальный для двух сторон выход из сложившейся ситуации.

В любом случае вам необходимо будет уведомить банк об изменившихся финансовых обстоятельствах. Не затягивайте обращение к кредитору. Любые переговоры ведите в письменном виде.

Будьте готовы к тому, что на конструктивный диалог идут далеко не все банки. Чем больше сумма вашей задолженности и чем дольше вы не платите, тем выше вероятность судебного разбирательства.

Важно! Принять решение о реструктуризации — это право банка, а не обязанность. Ваша задача — предоставить убедительные доказательства того, что со временем финансовое положение должно улучшиться и вы сможете рассчитаться с долгом.

Договориться с банком о создании лояльных условий при погашении просроченного кредита в досудебном порядке удается не всегда. При наличии просрочек кредиторы если и идут на процедуру реструктуризации, то к общей сумме задолженности добавляют штрафы и неустойки, комиссии и платежи за отдельные услуги. Т.е. предоставляют неподъемные условия для заемщика.

В такой ситуации важно обратиться к суду с просьбой пересмотреть суммы штрафов и произвести их перерасчет.

Приказное производство — самый востребованный инструмент при судебном взыскании задолженности по кредитам и займам. Этот упрощенный формат судебного разбирательства проходит без присутствия сторон. Кредиторов он привлекает своей простотой, меньшими судебными расходами и сжатыми сроками в сравнении с исковым производством.

При приказном производстве предполагается согласие должника с требованиями кредитора, поэтому такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банку. А вот для должника он весьма невыгоден:

  • Суд не вправе уменьшить сумму неустойки при рассмотрении заявления о выдаче судебного приказа.
  • Истечение срока исковой давности не является препятствием для вынесения судебного приказа.
  • Вы узнаете о наличии решения по вашему делу уже постфактум. Копия приказа будет направлена по указанному банком адресу заемщика заказным письмом с уведомлением о вручении. Бывают и ситуации, когда должник узнает о существовании судебного приказа уже от судебного пристава-исполнителя.
  • Если в суд не поступят в установленный законом срок возражения от должника, то судья выдает банку экземпляр судебного приказа для его предъявления к исполнению.

Важно! Чтобы своевременно и достойно противостоять действиям банка вам следует знать и понимать особенности упрощенного порядка взыскания долгов.

Суд с банком — как пожаловаться на банк

Правильно оформленное исковое заявление – залог выигрыша, так как в суде вы, по сути, излагаете изложенную в нём позицию, подкреплённую ссылками на законы. Никто не потребует красноречия и длинных речей, главное – держаться выбранной стратегии. Стоит также учитывать, что заявления должны быть чем-то подтверждены – если ссылаетесь на невозможность погашения задолженности, прикладывайте, например, трудовую книжку с записью об увольнении.

Но главное – это не повод, а подход к делу. Потому что принятое по вашему делу решение впоследствии будет очень сложно отменить.

Это со всей очевидностью показывает судебная статистика: апелляционные судебные инстанции в подавляющем большинстве случае связанных с кредитами дел оставляют решения первой инстанции без каких бы то ни было изменений. И даже если проявить упорство – пересмотры выливаются в немалые денежные суммы и могут растягиваться на годы.

И если у вас на жизненном горизонте наметился суд с банком по кредиту, к защите своих прав и интересов следует подходить со всей возможной ответственностью. Никаких резких движений или эмоциональных порывов – все должно быть просчитано, схема поведения должна быть досконально проработана, стратегия действий в судебной инстанции и за ее пределами – выверена до мелочей.

Сразу же, как только стало ясно, что банковская структура инициирует судебное разбирательство. Как это выясняется?

  1. Наиболее очевидным признаком проблем становится повестка на суд с банком по кредиту, доброжелательно ждущая вас в вашем почтовом ящике. Она может быть подлинной – так бывает в большинстве случаев. Но полезно учитывать, что она может быть и поддельной – в некоторых случаях работники службы безопасности банка или коллекторского агентства иду на такой ход в качестве меры психологического давления.

    Поэтому пришедшую повестку следует проверить на подлинность, и в первую очередь – по внешним признакам:

    • — Смотрим на печать и убеждаемся, что она – синего цвета;
    • — Убеждаемся, что перед нами заполненный руками документ, а не ксерокопия – она точно поддельная;
    • — Удостоверяемся, что указанная в повестке судебная инстанция реально существует и территориально соответствует нахождению банка, вашему месту проживания или прописанному в договоре суду (так иногда делается) – любые другие суды к вам отношения не имеют.

  2. Довести до завершения проверку на подлинность достаточно нетрудно при помощи интернета:

    • — Отыскиваете в сети интернет-портал судебной инстанции, которая указана в повестке;
    • — Переходите на страницу «Судебное делопроизводство»;
    • — Проверяете факт существования открытого дела по своей фамилии.

    Если дело реально существует – первую и достаточно полную информацию по нему можно получить как раз на портале суда, и в том числе – когда и в каком асу по этому делу состоится заседание. И сделайте поправку на то, что на официальном портале сведения временами появляются с задержкой, поэтому проверку нужно делать несколько дней кряду.


  3. Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *