Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как узнать снято ли обременение с квартиры перед росвоенипотека». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Залог дает право кредитору в случае невыполнения заемщиком-военнослужащим своих обязательств реализовать свои требования за счет реализации заложенного имущества. Это своего рода подстраховка и гарантия кредитора от неплатежей и не возврата кредита (или займа в случае с государством).
В соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира или дом, приобретенные по НИС, считаются находящимися в залоге у Российской Федерации, а в случае использования кредитных средств банка — еще и у соответствующего кредитного учреждения. В обиходе «залог» принято называть «обременением» на жилом помещении.
Ипотека подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Обременение оформляется в виде закладной, которая после государственной регистрации хранится у кредитора. В отношении Российской Федерации закладная не выдается, закладную получает только банк, выдавший кредит по программе «Военная ипотека».
Обременение накладывает следующие основные ограничения:
- квартиру или дом нельзя продать или подарить без согласия залогодержателя;
без согласия залогодержателя нельзя зарегистрировать по месту жительства как членов семьи (кроме несовершеннолетних), так и иных лиц; - нельзя без получения согласия проводить переустройство и перепланировку.
В случае увольнения с военной службы и прекращения платежей в пользу кредитора, кредитор имеет право вернуть положенные ему средства за счет продажи заложенного имущества.
Заемщиком и лицом, несущим ответственность перед кредитором, является военнослужащий, а не государство или ФГКУ «Росвоенипотека». Это важно понимать.
Обычно у жилого помещения имеется два обременения: в пользу государства и в пользу банка. Снимаются они по-разному.
Обременения с квартиры или дома, приобретенных по военной ипотеке, снимаются в следующих случаях:
- Возникновение права на использование накоплений у участника НИС (в общем случае это наличие 20 лет выслуги, в т.ч. в льготном исчислении, кроме того, такое право возникает при увольнении военнослужащего-участника НИС по льготным основаниям).
- Полное погашение участником НИС задолженности по договору ЦЖЗ (задолженность возникает при увольнении без права на накопления)
- Полное погашение остатка задолженности по ипотечному кредиту (если такой кредит оформлялся)
Для погашения обременения в пользу Российской Федерации военнослужащий подает рапорт для включения его в сведения об участниках, достигших 20 лет и более общей продолжительности военной службы, в том числе в льготном исчислении, и изъявивших желание погасить регистрационную запись об ипотеке в пользу Российской Федерации на приобретенное жилое помещение (форма рапорта для военнослужащих Вооруженных Сил Российской Федерации приведена приложении к приказу Министра обороны от 24 апреля 2017 г. № 245, форма рапорта для военнослужащих войск национальной гвардии Российской Федерации приведена в приложении № 30 к Порядку функционирования НИС, утвержденному приказом ФСВНГ от 14.03.2017 № 79 (в редакции приказа от 20.05.2019 № 162); военнослужащие иных ФОИВ и ФГО обращаются по вопросу снятия обременения в порядке, определенном соответствующими ведомственными нормативными документами). Федеральный орган направляет в ФГКУ «Росвоенипотека» сведения по форме согласно Приложению № 3 к Порядку оформления ипотеки в отношении участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденному приказом Министра обороны РФ от 23 декабря 2015 г. N 820.
В течение 30 дней с момента получения заявления от участника НИС учреждение направляет в Росреестр заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке.
После получения сведений о погашении регистрационной записи (процедура осуществляется Росреестром в течение 3 рабочих дней), участнику НИС направляется соответствующее уведомление.
Для погашения обременения в пользу банка военнослужащий обращается непосредственно в банк, получает сведения о точной сумме остатка задолженности, погашает сумму задолженности и получает от банка закладную с отметкой о погашении. Эту закладную вместе со своим заявлением военнослужащий подает в Росреестр. Регистрационная запись об ипотеке погашается так же в течение 3 рабочих дней с даты предоставления документов.
Процедура погашения закладной по военной ипотеке зависит от даты, когда гражданин исключен из реестра участников накопительной системы. Если это произошло после 01.01.2016 году, делать не придется ничего. Не нужно передавать своему непосредственному руководству какие-либо сообщения, требования, справки, писать заявление в Росвоенипотеку на снятие обременения.
В силу личных обстоятельств может оказаться, что военнослужащий приобрел себе жилье без использования ЦЖЗ, либо на его счету остались средства после снятия обременения Росвоенипотеки. В этом случае участник НИС может воспользоваться одним из следующих вариантов:
- использовать деньги для погашения нового ипотечного кредита, например, при покупке квартиры большей площади или в другом городе;
- запросить перевод на счет в любом банке после выхода в отставку.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Порядок снятия обременения по военной ипотеке
На сайте Росреестра не всегда показана актуальная информация о квартире. В самом ЕГРН сведения актуальные, «хромают» лишь сведения, которые выгружаются из ЕГРН на сайт. Взгляните на картинки выше. Я запросила информацию 28 ноября 2018 года. В первом случае дата обновления информации была 28 декабря 2016 года, во втором — 3 мая 2017 года. Т.е. информация не обновлялась больше года. Все это касается и других бесплатных сервисов, они берут те же данные с сайта Росреестра и отображают у себя. Ниже есть решение.
В выписке содержатся актуальные сведения, в том числе и об обременении. Под актуальными имеется в виду актуальные на момент запроса. Официальное название — выписка из ЕГРН об основных характеристиках и правах на объект недвижимости.
Ниже я выложила образцы выписок, а здесь где их заказываю. Если обременение снято, то в разделе №2 в пункте №4 «Ограничение прав и обременение объекта недвижимости» будет указано «Не зарегистрировано». Если обременение наложено до сих пор, то будет указано какое именно.
Выписка предоставляется в электронном и бумажном виде. Мне удобнее заказывать электронную выписку: 1) она стоит 290р, а бумажная уже 460р; 2) идти никуда не нужно — после оплаты выписку отправят на электронную почту; 3) легко открывается на компьютере или телефоне — никаких дополнительных программ устанавливать не нужно. Можно распечатать.
Выписку может заказать любой человек (даже не гражданин РФ) на любую недвижимость в РФ.
Раньше я заказывала электронные выписки на сайте Росреестра, но сейчас только в сервисе Ктотам.про (причины указала в следующем абзаце). Ктотам.про берет официальные сведения из ЕГРН, а не из какой-либо своей базы, ведь вместе с выпиской пришлют цифровую подпись регистратора Росреестра (ЭЦП).
Почему я начала пользоваться Ктотам.про? 1) На сайте Росреестра выписка стоит 290р. В Ктотам.про выписка стоит 250р, а пакет из 5 выписок — по 150р за каждую. Как заказать выписку написано ниже, как заказать пакет выписок — здесь. 2) выписки присылают в среднем через 1 час. С Росреестра же приходилось ждать в среднем 47 часов. Иногда в Ктотам.про бывают задержки из-за технических работ в Росреестре, о них заранее предупреждают перед заказом выписки; 3) выписки присылают сразу в читабельном виде — открыть их можно на компьютере и смартфоне, никаких дополнительных программ не требуется. С Росреестра же получите выписку в нечитабельном формате .xml и придется ее переделать в читабельный вид. 4) Легче заполнить поля для заказа и их немного. Сайт Росреестра неудобный, полей для заказа много и нужно вводить свои паспортные данные.
Первый и самый простой вариант — обратиться к профессиональному риэлтору. Из минусов можно отметить, что это дорого и риэлтор не может гарантировать 100% безопасность сделки.
Второй вариант — застраховать риски в страховой компании, так называемое титульное страхование. Минусы варианта: страховка оформляется обычно только на первые 3 года владения жилым помещением; нервы и косвенный ущерб, если страховой случай наступит, страховка не компенсирует.
Развенчаем старый миф:
Да, банк и Росвоенипотека проверяют большой пакет документов на приобретаемую квартиру, но это не дает гарантии безопасности сделки.
И наконец, третий вариант — проверяем все самостоятельно.
Продать квартиру, взятую по военной ипотеке можно:
- Сняв обременение для покупки новой квартиры.
- в порядке стандартной сделки после снятия обременения.
- путем уступки прав на объект.
Если военнослужащий принял решение об отчуждении такой квартиры, для освобождения ее от обременений потребуется вернуть сумму займа залогодержателям. Эта схема будет выглядеть так:
Военнослужащий получил жилье по военной ипотеке за 2.5 млн. рублей в 2008 г.
В программе НИС участвовал с 2004 года, за этот период (4 года) накопления составили около 600 тыс. рублей, плюс был взят кредит на сумму 1.9 рублей. Через два года решил продать ее и купить другую за 3 млн. Таким образом затраты на освобождение от обременений составят:
- В пользу государства необходимо произвести выплату накопившихся средств в размере 600 тыс. и сумму уже произведенных платежей по ипотеке-за два года примерно 300 тыс. Итого 900.
- В пользу банка примерно 1,1-1,2 миллиона, так как в первую очередь платежи поступают на оплату процентов.
Это интересно: Как забрать накопления по военной ипотеке 2020 год
Учитывая, что деньги, которые были выплачены для аннулирования обременений государства, попадают на индивидуальный счет в системе НИС, у военнослужащего имеется примерно 2 млн. рублей, из которых 1-это личные средства, и 1- целевые заемные (ЦЖС). Последние можно использовать вновь для приобретения более подходящего варианта недвижимости по военной ипотеке.
Третий вариант осуществляется без использования личных и кредитных средств. На недвижимость просто передаются права другому человеку, который может и не быть участником программы НИС. Этот способ самый оперативный, для покупателя выгоден сниженной ценой (из-за срочности), простотой оформления и гарантией подлинности сделки, поскольку ее совершение происходит под контролем банка.
У военнослужащего когда-нибудь может возникнуть потребность в улучшении жилищных условий путем:
- покупки большей по площади недвижимости;
- приобретения другого жилья при переезде в иной регион.
Тогда возникает вопрос: как избавиться от квартиры по военной ипотеке? Самый простой способ продать квартиру, которая куплена по военной ипотеке, и купить другую. Но этот вариант возможен лишь тогда, когда военнослужащий полностью приобрел право собственности на жилье, то есть квартира свободна от прав третьих лиц. Если это условие не соблюдено, то прежде, чем продать такую квартиру, придется пройти процедуру снятия с нее обременений.
Для того, чтобы освободить недвижимость от прав третьих лиц, нужно обратиться в непосредственно в территориальный отдел Росреестра, так как именно это ведомство уполномочено регистрировать права и обременения на недвижимое имущество. Осуществить эту процедуру можно, обратившись в МФЦ (многофункциональный центр) своего региона. Перечень необходимых документов для этого в МФЦ или в Росреестре аналогичен:
- Документ, удостоверяющий личность.
- Закладная.
- Документ, удостоверяющий право на объект.
- Доверенность, если лицо обращается через представителя.
- Заявление о снятии обременения.
Важно помнить, что на закладной должна быть резолюция о выполнении обязательств по ипотеке в полном объёме.
В случае, если нет возможности предоставить закладную, вместе с заявителем при обращении в МФЦ должен присутствовать представитель банка-залогодержателя.
Если были полностью закрыты долги по ипотеке в 2020 году, Сбербанк обязан снять обременение. Но бывает и так, что ограничения остаются в силе, несмотря на отсутствие задолженности. Для дополнительной защиты от подобных ситуаций в будущем, следует внимательно читать текст кредитного договора. Если в нём не указаны сроки ликвидации обременения, надо направить письменное заявление с требованием снять его.
В заявке важно указать срок не более 10 дней. По истечении указанного времени необходимо обратиться в судебные инстанции для принудительного исполнения договора учреждением и возмещения гражданину любых убытков.
Иногда банки, выдавшие кредит, закрываются по причине банкротства. В такой ситуации надо составить заявление и направить его в отделение Росреестра, добавив к этой бумаге выписку из ЕГРЮЛ о приостановке деятельности финансового учреждения. Образец указанного заявления можно получить у сотрудника Росреестра.
Обратите внимание! Некоторые думают, что после лишения банка лицензии дальнейшие платежи по ипотеке можно игнорировать. Но если перестать вносить деньги, возможны неблагоприятные последствия для заемщика.
Погашение ипотеки следует продолжать при любых обстоятельствах. Если обратиться к закону о правилах уступки прав, то после ликвидации банка статус залогодержателя передается третьим лицам. Перед ними заемщик и будет нести дальнейшую финансовую ответственность.
Это обозначает, что в случае просрочки платежа новый залогодержатель получит возможность взыскать деньги через суд. Среди возможных последствий отказа от внесения денег — изъятие ипотечной квартиры.
Залог дает право кредитору в случае невыполнения заемщиком-военнослужащим своих обязательств реализовать свои требования за счет реализации заложенного имущества. Это своего рода подстраховка и гарантия кредитора от неплатежей и не возврата кредита (займа).
В соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира или дом, приобретенные по НИС, считаются находящимися в залоге у Российской Федерации, а в случае использования кредитных средств банка — еще и у соответствующего кредитного учреждения. В обиходе «залог» принято называть «обременением» на жилом помещении.
Ипотека подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Обременение оформляется в виде закладной, которая после государственной регистрации хранится у кредитора. В отношении Российской Федерации закладная не выдается, закладную получает только банк, выдавший кредит по программе «Военная ипотека».
Обременение накладывает следующие основные ограничения:
- квартиру или дом нельзя продать или подарить без согласия залогодержателя;
- без согласия залогодержателя нельзя зарегистрировать по месту жительства как членов семьи (кроме несовершеннолетних), так и иных лиц;
- нельзя без получения согласия проводить переустройство и перепланировку.
В случае увольнения с военной службы и прекращения платежей в пользу кредитора, кредитор имеет право вернуть положенные ему средства за счет продажи заложенного имущества.
Заемщиком и лицом, несущим ответственность перед кредитором, является военнослужащий, а не государство или ФГКУ «Росвоенипотека». Это важно понимать.
Это интересно: Условия по военной ипотеке при увольнении в 2020 году
Как снять обременения на квартиру от Росвоенипотеки
Обычно у жилого помещения имеется два обременения: в пользу государства и в пользу банка. Снимаются они по-разному.
Обременения с квартиры или дома, приобретенных по военной ипотеке, снимаются в следующих случаях:
- Возникновение права на использование накоплений у участника НИС (в общем случае это наличие 20 лет выслуги, в т.ч. в льготном исчислении, кроме того, такое право возникает при увольнении военнослужащего-участника НИС по льготным основаниям).
- Полное погашение участником НИС задолженности по договору ЦЖЗ (задолженность возникает при увольнении без права на накопления).
- Полное погашение остатка задолженности по ипотечному кредиту (если такой кредит оформлялся).
Для погашения обременения в пользу Российской Федерации военнослужащий направляет в ФГКУ «Росвоенипотека» заявление по установленной форме. В течение 30 дней с момента получения заявления от участника НИС учреждение направляет в Росреестр заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке . После получения сведений о погашении регистрационной записи (процедура осуществляется Росреестром в течение 3 рабочих дней), участнику НИС направляется соответствующее уведомление.
Для погашения обременения в пользу банка военнослужащий обращается непосредственно в банк, получает сведения о точной сумме остатка задолженности, погашает сумму задолженности и получает от банка закладную с отметкой о погашении. Эту закладную вместе со своим заявлением военнослужащий подает в Росреестр. Регистрационная запись об ипотеке погашается так же в течение 3 рабочих дней с даты предоставления документов.
Формы заявлений на снятие обременения для предоставления в ФГКУ «Росвоенипотека»
Телефон и адрес ФГКУ «Росвоенипотека» для направления документов
Первый способ на практике имеет ряд минусов:
- На сайте Росреестра не всегда точная информация из-за неактуального обновления данных, которые выгружаются на сайт;
- Данные по наложенному на объект недвижимости обременению могут быть не полными, т.е не указано подробно, например, в залоге у кого находится квартира. Это неудобно, потому что при рефинансировании важно знать, когда снято обременение банком, в котором вы досрочно гасите кредит деньгами другого банка, чтобы продолжить переоформление квартиры в Росреестре;
- Так же, иногда данный сервис бывает недоступен, т.е. вы открываете указанную страницу, а формы для формирования запроса просто нет;
- Так же часто при попытке узнать сведения по «Адресу», форма выдает сообщение: «Не найдены данные, удовлетворяющие вашему запросу. Попробуйте изменить запрос.». Хотя зачем вам его менять, если вы точно знаете, что по данному адресу квартира реально существует!
Минусы онлайн сервиса ЕГРН:
В выписке ЕГРН нет недостатков, перечисленных выше. Вы получите требуемые данные из базы Росреестра, свежие и достоверные с развернутой информацией. Из минусов — это платная услуга стоит 119 рублей.
Электронная выписка из ЕГРН, подойдет для вас, если:
- необходимо узнать, сняли ли ограничения (обременение) с квартиры;
- вы гражданин или не гражданин РФ;
- узнать информацию по любому виду недвижимости (земля, дом, квартира и т.д.);
- хотите читабельную версию на компьютер или смартфон;
- хотите распечатать выписку на принтере.
Для получения выплат и снятия обременения осталось одно: документы об исключении из реестра НИС должны прийти из части в «Росвоенипотеку». В ведомстве специалисты проверят наличие у бывшего участника программы задолженности по договору целевого жилищного займа (ЦЖС). При отсутствии долгов «Росвоенипотека» отправит уведомление о наступлении права на снятие обременения, а в случае их наличия — уведомление с указанием суммы, которую необходимо вернуть.
Документы из части Петра, спустя почти год после исключения его из списков личного состава, в ведомство так и не поступили. «Я ждал до осени, потом позвонил в РУЖО (региональное управление жилищного обеспечения — ред.). Мне объяснили, что документы из моей части им не поступали, пришлось везти лично», — рассказал собеседник. Из РУЖО через Департамент жилищного обеспечения бумаги должны были попасть в «Росвоенипотеку». По словам военного, в части ему сообщили, что документы в уполномоченный орган ему изначально следовало отвезти самостоятельно. «В данном случае командование не выполнило своих обязательств. Оформление документов и передача их в уполномоченный орган ФГКУ «Росвоенипотека» — обязанность командования», — пояснил эксперт в области военной ипотеки, генеральный директор агентства недвижимости «Столица Квартир» Владимир Чмеленко. Он добавил, что обычно исключение происходит в течении трех месяцев.
- Приказ Министра обороны РФ №166 «Об утверждении порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в ВС РФ» (нажмите для просмотра)