Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Стоит ли брать ипотеку в Сбербанке? Обзор программ и процентных ставок». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Потребительский кредит Сбербанка России
Пластиковая карта Сбербанка России Сберкарт
Пластиковая карта Сбербанка России MAESTRO
Ипотечный кредит банка ВТБ24
Ипотечный банк ДельтаКредит (Россия, Екатеринбург)
Стоит ли брать ипотеку в Сбербанке? Обзор программ и процентных ставок
Банк разработал много программ для разных категорий заемщиков. Приобрести можно жилье в строящемся доме (застройщиков-партнеров банка или других компаний), квартиры и дома на вторичном рынке, а также коммерческую недвижимость. Существует в Сбербанке и программы для финансирования индивидуального жилищного строительства (ИЖС) и постройки дач.
Стандартные программы банка (ставки от 7,4 до 12% годовых):
- приобретение строящегося жилья;
- покупка готовой квартиры;
- рефинансирование ипотеки;
- кредит на ИЖС;
- кредит на строительство дачи или садового дома;
- нецелевой кредит под залог недвижимости.
Льготные программы банка (ставки от 6 до 9,5% годовых):
- военная ипотека (доступна военным-участникам НИС);
- ипотека плюс материнский капитал (доступны тем, у кого есть сертификат на получение МК);
- кредиты с господдержкой под 6% годовых (только для семей с детьми, родившимися в 2018-2022 году).
Программы для юридических лиц (ставки от 11 до 15,5% годовых):
- экспресс-ипотека (быстрый кредит с минимумом документов);
- бизнес-недвижимость (кредит под залог приобретаемого/имеющегося недвижимого имущества);
- бизнес-инвест (кредит на расширение бизнеса, в том числе покупку активов).
Банк кредитует наемных работников, индивидуальных предпринимателей, владельцев своего бизнеса или юридических лиц, которые решили приобрести коммерческую недвижимость (офисы, магазины, склады и пр.).
С 2018 года банк начал выдавать кредиты по льготным ставкам семьям, у которых с 2018 по 2022 год родились дети. Часть процентной ставки по льготным займам компенсирует государство, а заемщики получают возможность оформления ипотеки на первые три года под 6% годовых. Сбербанк также обслуживает владельцев государственных жилищных сертификатов в рамках целевой программы «Жилище» на 2015-2020 годы и других социальных программ.
Важно! Сбербанк известен не столько обычными ипотечными кредитами, сколько льготными программами для отдельных категорий заемщиков. Ставки по таким программам могут быть очень низкими – до 6-7% годовых.
Условия стандартного ипотечного кредитования в Сбербанке:
| Название программы | Кредитная ставка, % годовых | Срок кредитования (максимальный и минимальный) | Размер первоначального взноса |
| Приобретение строящегося жилья | от 7,4 до 9,4% | от 1 года до 30 лет | от 15% |
| Покупка готовой квартиры | от 8,6% | от 1 года до 30 лет | от 15% |
| Рефинансирование | от 9,5 до 12% | от 1 года до 30 лет | — |
| Кредит на ИЖС | от 10% | от 1 года до 30 лет | от 25% |
| Кредит на загородный дом (дача и пр.) | от 10% | от 1 года до 30 лет | от 25% |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | от 12% | от 1 года до 20 лет | от 20% |
Условия льготного кредитования в Сбербанке:
| Название программы | Кредитная ставка | Срок кредитования (максимальный и минимальный) | Размер первоначального взноса |
| Ипотека с госсподдержкой | 6% | от 1 года до 30 лет | от 20% |
| Ипотека плюс материнский капитал | от 7,4% | от 1 года до 30 лет | от 15% |
| Военная ипотека | 9,5% | от 1 года до 20 лет | от 15% |
Условия кредитования юридических лиц:
| Название программы | Кредитная ставка | Срок кредитования (максимальный и минимальный) | Размер первоначального взноса |
| Экспресс-ипотека | 15,5% | от 6 месяцев до 10 лет | от 20-30% |
| Бизнес-недвижимость | от 11% | от 1 месяца до 10 лет | от 15% |
| Бизнес-инвест | от 11% | от 1 месяца до 10 лет | от 15% |
Подробнее об особенностях первоначального взноса по ипотеке СБ РФ и о том, можно ли оформить кредит на эту сумму, мы рассказывали в отдельной статье.
Оформление кредита – серьезный шаг для каждого заемщика. Если в течение срока кредитования изменятся доходы семьи, произойдет развод или наоборот рождение детей, то средств на оплату ипотеки может и не хватить.
Если же начнутся просрочки оплаты кредитных платежей Сбербанк предусматривает неустойку (размер ключевой ставки Банка России (на конец марта 2018 года – 7,25%) или 0,1% от суммы просроченной задолженности), а также может потребовать погасить всю сумму кредита досрочно.
Выбирая программу нужно:
- выяснить размер неустойки в случае просрочки;
- учитывать не только размер ежемесячного взноса, но и общий размер переплаты;
- обращать внимание на скидки, акции, любые возможности уменьшения ставки;
- изучить требования банка к залогу;
- узнать нет ли штрафов или других ограничений за досрочное погашение кредита.
Выгодней всего программа с самой низкой процентной ставкой. Если же еще и гасить кредит с опережением графика, то размер переплаты можно уменьшить в 2-3 раза.
Учтите, что при получении кредита на строительство дома до окончания стройки придется предоставить банку иные формы обеспечения (поручительство физических лиц или залог иной жилой недвижимости). Все годы кредитования придется оплачивать страхование залога, а также жизни и титула (только первые годы пользования кредитом). Это увеличивает расходы заемщика, но если отказаться от страховок, то банк может повысить ставку.
Стоит ли оформлять заявку на Домклик-отзывы о ипотеке онлайн
Не стоит оформлять ипотеку, если банк предлагает максимальную ставку (например, в связи с плохой кредитной историей или по другим причинам). При длительном сроке кредитования и максимальной ставке размер переплаты может превысить 200%. Это очень серьезные выплаты, которые могут и не оправдать себя, если цены на недвижимость упадут в связи с очередным финансовым кризисом.
Не стоит брать ипотеку, если:
- с учетом переплаты стоимость недвижимости превысит 100%;
- у заемщика нестабильный доход (например, фриланс);
- есть ограничения на досрочное погашение займа;
- в кредитном договоре не предусмотрена возможность уменьшения ставки со временем.
Если в планах покупка жилья на первичном рынке, то можно найти банки, которые предлагают акционные кредиты совместно с застройщиками, которые будут гораздо ниже ставок, предлагаемых Сбербанком. А вот льготную ипотеку реализует ограниченное количество банков, и в этом Сбербанку нет равных.
Важно! Ипотека опасна для лиц часто меняющих работу, фрилансеров или начинающих предпринимателей. В случае продажи квартиры в период кризиса, полученной суммы может не хватить на погашение задолженности банка. Кредит требует стабильных доходов, значительно превышающих расходы семьи.Итак, если вы решились на оформление ипотеки в Сбербанке, ознакомьтесь с пошаговой инструкцией, как это сделать. Вам также могут пригодиться и другие наши статьи:
- Перечень необходимых документов.
- Правила заполнения и подачи анкеты.
- Требования к заемщику и недвижимости.
- Советы, как получить одобрение на ипотеку и что делать в случае отказа.
Сбербанк РФ – один из самых известных игроков на рынке ипотечного кредитования физических лиц. Ставки на льготную ипотеку в банке стартуют от 6 до 9,5% годовых в рублях, но по стандартным программам оплата может достигать 10-12% годовых в рублях.
Кредит на получение ипотеки может взять гражданин России, достигший 21 года. Полностью погашен он должен быть, когда заёмщику будет не более 75 лет.
Первоначальный взнос — минимальный — 15% от стоимости недвижимости, которая приобретается. Самый большой срок, на который кредит может быть оформлен — 30 лет.
- Приобретение строящегося жилья — от 300 000 ₽, до 30 лет, от 8,5%
- Приобретение готового жилья — от 300 000, до 30 лет, от 10,2%
- Рефинансирование ипотеки и других кредитов — от 300 000 ₽, до 30 лет, от 10,9%
- Ипотека с господдержкой для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок — до 8 млн ₽, до 30 лет, от 6%
- Строительство жилого дома — от 300 000, до 30 лет, от 11,6%
- Загородная недвижимость (на приобретение / строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения) — от 300 000, до 30 лет, от 11,1%
- Ипотека плюс материнский капитал (средства материнского капитала используются для первоначального взноса или его части) — от 300 000, до 30 лет, от 10,2%
- Военная ипотека — до 2502000, до 20 лет, 9,5%
- Гараж или машино-место — от 300 000, до 30 лет, от 11,6%
При сроке кредита от 20 лет ставка была 13,75%, но для владельцев зарплатных карт и работников бюджетной сферы было отличное предложение в 12,15%. Т.К. мой муж относится к обеим категориям, мы обрадовались пониженной ставке и начали собирать документы. Первоначальный взнос должен быть не менее 20%, досрочное погашение возможно через 4 месяца с даты начала пользования кредитом и в размере не менее 15000 рублей, ауитентные платежи, при рождении ребенка дают отсрочку на 3 месяца. Присутствует возможность подавать заявление на понижение процентной ставки 1 раз в год. Обязательная страховка ипотеки 1 раз в год, сумма зависит от остатка по кредиту. Сумма ежемесячного платежа по кредиту не должна превышать 40% от суммарного ежемесячного дохода заемщика и созаемщика. Заявку на кредит можно подавать 1 раз в 3 месяца в случае отказа. Необходимые документы. Тут все просто: Копии трудовых книжек, справки 2-НДФЛ с места работы за 6 месяцев, копии паспорта, СНИЛСа, ИНН и заявление по установленной форме.
Отзывы об ипотечных кредитах банка СберБанка
При оформлении ипотеки мы совершили 2 главных ошибки, которые нам обошлись недешево:
- Во-первых, узнав, что нужна страховка жизни заемщика, мы даже не поинтересовались, можно ли эту страховку оформить не у Сбербанка, поэтому заплатили за нее в первый год 20 тыс. руб. (1% от суммы ипотеки). В последующие годы мы оформляли ее у других страховщиков, и сумма составляла 7 -6 тыс. Существенная разница!
- Во-вторых, спросив у сотрудника о внесении сумм для частичного погашения долга, и получив утвердительный ответ, мы внимательно не прочли этот пункт в договоре. Оказалось, что, частично погашая долг, мы могли только уменьшать ежемесячный платеж, а не срок ипотеки, а значит итоговая сумма выплаченных % банку не менялась. Этот нюанс через 2 года подтолкнула нас заняться рефинансированием ипотеки в другом банке
По итогу получились следующие плюсы оформления ипотеки в Сбербанке:
- достаточно быстрое подтверждение выдачи ипотеки
- небольшой список необходимых документов для оформления договора с банком (так как являлись клиентами банка)
- Сбербанк сам оформлял закладную на квартиру (это значительно экономит время заемщику, так как нет необходимости самому заниматься регистрацией закладной в Росреестре)
- удобное списание платежей с зарплатной карты
На этом плюсы в принципе заканчиваются.
В последствии мы столкнулись с серьезной проблемой в работе Сбербанка. Когда мы решили рефинансировать ипотеку в другом банке и внесли полную сумму долга, банк нам 2 месяца не мог выдать ЗАКЛАДНУЮ на квартиру. Без нее мы не могли переоформить собственность на квартиру и снизить еще на 1% новую ипотеку. Оказалось, что у Сбербанка не было нашей закладной, хотя по правилам она должна хранится у него после регистрации в Росреестре. После того, как были написаны жалобы в сам Сбербанк и в Росреестр, закладная была найдена и выдана.
Из моего опыта получения ипотеки в Сбербанке хочу посоветовать:
- обязательно очень внимательно читайте договор ипотеки, не полагайтесь на ответы сотрудников, так как вы можете некорректно задать интересующий вас вопрос и получить такой же некорректный ответ
- ищите альтернативу при страховании жизни и квартиры (по закону вы можете вообще не страховаться, но банк в этом случае прибавляет 1% к ипотеке – выгодней застраховаться)
- изучайте предложения других банков, так как Сбербанк не всегда предлагает выгодный процент кредита
- Потребительские кредиты
- Автокредиты
- Вклады
- Дебетовые карты
- Дистанционное обслуживание
- Ипотечные кредиты
- Кредитные карты
- Кредитование бизнеса
- Лизинг
- Обслуживание юрлиц
Оформление военной ипотеки возможно на жилье вторичного и первичного рынка недвижимости. Военнослужащим, ветеранам боевых действий в Сбербанке оформляется кредит по льготной ставке. Участники накопительной ипотечной системы только через 3 года могут вложить часть своих средств в первый взнос по ипотеке, остальные же деньги могут быть использованы только при выслуге на военной службе не менее 20 лет.
Данный вид кредита предоставляется на срок до 20 лет, заемщик может не подтверждать свою трудовую занятость, важное требование к заемщику – предоставить документацию о том, что он является участников военной накопительной ипотечной системы.
Существуют ситуации, когда заемщик планирует приобрести одну квартиру, а залог оформить на другое жилье. Такой кредит может быть оформлен в виде нецелевого потребительского займа и под определенными условиями:
- Без первоначального взноса;
- Максимальная сумма до 10 миллионов рублей;
- Срок на который выдается кредит не должен быть более 20 лет;
Прежде чем решиться на оформление достаточно серьезного кредита, будущий заемщик всегда должен интересоваться условиями, которые предлагает то или иное финансовое учреждение. Сейчас одной из самых крупных и стабильных коммерческих организаций является Сбербанк.
Если коснуться конкретней условий ипотечного кредитования Сбербанка, то можно сказать, что программ по такому виду услуг у него предостаточно. В этом банке есть такие виды ипотечного кредитования:
- Покупка жилья на вторичном рынке.
- Покупка жилья в новостройке.
- Помощь в строительстве жилья.
- Загородное жилье.
- Гаражи.
- Жилье для военных.
Периодически проводимые соцопросы показывают, что многие жители центральных регионов выбирают Сбербанк. Ипотека, условия которой лучшие на российском рынке долгосрочных займов, их устраивает.
Чтобы поучаствовать в одной из этих программ, необходимо соответствовать определенным условиям:
- Быть гражданином России.
- На момент приобретения жилья достигнуть двадцати одного года. Но кредит не выдается гражданам после семидесятипятилетнего возраста. Для военных ограничения возраста заемщика — до сорока пяти лет.
- Иметь прописку в регионе приобретения кредита.
- Работать на одном месте не менее шести месяцев и иметь общий стаж более одного года за последние пять лет.
Бывает ли ипотека без первоначального взноса?
Выбирая варианты приобретения жилья в кредит, необходимо разобраться с таким понятием, как ипотека. Отзывы (кто брал в Сбербанке долгосрочные займы, согласится с нами) достаточно оптимистичны, и многие заявки удовлетворяются с первой попытки. Также, если судить по данным статистики, при наличии хорошей кредитной истории у заемщика, достаточно высокой белой зарплаты у него есть все шансы получить желаемый кредит.
Многие клиенты довольны своим выбором и прекрасно отзываются о Сбербанке, так как он предлагает удобную схему расчетов. Можно досрочно погашать кредит как в полном объеме, так и в частичном, без начисления комиссии.
Банк предлагает более низкий процент по кредиту, если сравнивать с другими финансовыми учреждениями. За оформление и выдачу кредита процент комиссионного сбора не начисляется. Как залог оставляется ипотечное жилье. Если приобретаемое жилье становится залогом, то к основной ставке кредита добавляется еще один процент. При условии, что залогом становится не ипотечное имущество, дополнительных процентов банк не будет начислять. Но такие условия действительны непосредственно перед оформлением кредита.
Ипотеку можно взять на сумму пятнадцать миллионов рублей, если жилье приобретается в Московском или Санкт-Петербургском районах. Для других регионов ограничение в восемь миллионов рублей.
Если отвечать на вопрос, стоит ли брать ипотеку, то можно сразу ответить: «Да, стоит». Особенно молодым родителям, которым при рождении ребенка был выдан так называемый сертификат на материнский капитал. Благодаря такой субсидии, семья на более выгодных условиях может решить свой жилищный вопрос.
По программе Сбербанка для молодых семей с помощью материнского капитала можно взять кредит на жилье из вторичного рынка или заселиться в новостройку. Сертификат покрывает первоначальный взнос, позволяя не использовать свои средства.
Учитывая непростую ситуацию в стране, естественно, многие сомневаются, выгодно ли брать ипотеку, смогут ли они ее оплатить. При нестабильной экономике такой залог является по-своему выгодным. Во-первых, цены на жилье постоянно растут, и собрать нужную сумму постоянно не получается. Во-вторых, если взять ссуду до повышения кредитных ставок, то условия договора не будут пересматриваться, поэтому заемщик будет в очень выгодном положении.
Сбербанк в этом отношении — очень удобный вариант, так как его процентные ставки достаточно низкие, под каждую категорию населения есть свои программы. К тому же банк предлагает очень удобную систему погашения долга. Рассчитываться можно любым способом: погашать частями, выплачивать четко установленную сумму в договоре или при случае выплатить сразу весь долг. Все зависит от возможностей клиента.
При возникновении вопроса «Где выгодно брать ипотеку?» можно не задумываясь обращаться в Сбербанк. Причиной такого решения станут не только достаточно удобные условия кредитования, но и надежность финансового учреждения. Сбербанк вот уже несколько десятков лет занимает самые первые места во всевозможных рейтингах стабильности. Даже по иностранной рейтинговой шкале он является лидером среди других коммерческих организаций.
Но, учитывая высокий статус банка и достаточно серьезную поддержку государства, он к своим клиентам, соответственно, предъявляет жесткие требования. Помимо предоставления большого количества справок, необходимо обладать хорошим материальным положением.
Немногие могут позволить себе приобретение квартиры за наличные средства. Скажем по-другому, более половины населения не имеет достаточного количества денег в кармане, чтобы приобрести квартиру. И многие из них даже к старости не смогут её купить ввиду того, что недостаточно грамотны с финансовой точки зрения. Потому ипотечные кредиты как услуга пользуются огромной популярностью. Это достаточно выгодно. Рано или поздно, через 5, 10, 15 или 20 лет, Вам больше не нужно будет платить банковской организации и квартира будет в собственности. Вернее, с неё снимут обременение, в собственности-то она давно.
Но стоит учесть тот факт, что в ближайшие годы (в зависимости от срока), семейству придётся ежемесячно отдавать n-ную часть своего бюджета. Здесь Вашими спутниками могут стать:
- Максимальный самоконтроль;
- Постоянное рабочее место;
- Стабильная и достаточная заработная плата;
- Умение правильно распоряжаться денежными средствами.
Из этой статьи Вы узнаете обо всём этом и даже больше, поэтому подготовьте свои глаза к чтению. Время наступило!
Статистика говорит о том, что заёмщики, которые взяли ипотеку с крупным первоначальным взносом, справляются с платежами лучше, чем те, у кого он небольшой или совсем отсутствовал. Получается, что первоначальный взнос — своего рода залог, доказательство того, что ваши намерения серьёзные и у вас хватит финансовой дисциплины, чтобы расплатиться по своим обязательствам.
- Самый верный и выгодный способ — накопить самостоятельно, хотя это может быть трудно и небыстро.
- Можно одолжить нужную сумму у родных, если такая возможность есть.
- И самая рискованная идея — брать потребительский кредит, проценты по которому всегда выше, чем по ипотеке: ваша долговая нагрузка станет слишком высокой, выплачивать два кредита будет тяжело.
Так или иначе, в СберБанке есть ипотечные программы, которые позволяют существенно снизить первоначальный взнос без большого удорожания кредита. Такие программы подойдут не всем, но про них стоит знать.
Кому подойдёт. Тем, у кого уже есть недвижимость в собственности: квартира, дом, земля или гараж. То есть, в отличие от стандартной ипотеки, заголом по кредиту будет та недвижимость, которой вы уже владеете, а не та, которую покупаете.
Условия. Заёмщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент погашения. На последнем рабочем месте вы должны работать не меньше 6 месяцев. Муж или жена будут созаёмщиком, если собственность не разделена по брачному договору. Нужно учитывать, что сумма такого кредита в СберБанке ограничена 10 млн ₽ или 60% оценочной стоимости залоговой недвижимости.
Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.
Кому подойдёт. Родителям, у которых есть сертификат на материнский капитал — его полностью или частично можно использовать как первоначальный взнос. Материнский, или семейный капитал — это государственная мера поддержки семей, в которых есть дети. С 1 марта 2020 года его можно получить уже с рождения первого ребёнка — 466 617 ₽. За второго ребёнка ещё 150 000 ₽, то есть всего 616 617 ₽. Если материнского капитала не хватит на первоначальный взнос, можно добавить свои накопления.
Условия. К заёмщику требования стандартные, но банк попросит показать государственный сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.
- Полностью обойтись без первоначального взноса не получится — придётся потратить на него либо материнский капитал, либо заложить недвижимость.
- Если вы родитель или военный, или имеете право на другие льготы — воспользуйтесь ими.
- Не берите потребительский кредит для первоначального взноса. Чем меньше больших и дорогих долгов, тем лучше.
Ипотека как особый вид банковского кредитования неизбежно связана с издержками, то есть переплатой за пользование средствами банка. Поэтому очень важно минимизировать данные расходы в 2020 году и выбрать среди предложений банка ипотечный кредит на лучших или, по крайней мере, оптимальных условиях.
По самым актуальным данным сейчас Вы можете рассмотреть 13 варианта, достойных звания лучшей ипотеки СберБанка, ведь банк предлагает получить возможность на приобретение долгожданного дома или квартиры мечты, взяв кредит на условиях:
- сумма ипотеки от 300 тыс. до 30 млн.;
- кредитование по низким ставкам: минимальная ставка равна 0.10% годовых, а максимум — 11.30%.
Ипотечное кредитование в Сбербанке: преимущества, особенности, спорные вопросы
Всю информацию о лучших предложениях мы берем официального сайта банка и регулярно обновляем, так что вы всегда можете быть в курсе актуальных условий ипотечного кредитования, а низкие ставки по ипотеке СберБанка гарантируют вам экономию средств на переплате. К тому же, в режиме онлайн вы можете оставить заявку на получение кредита: для этого от вас требует указать лишь контактные данные для того, чтобы с вами мог связаться менеджер банка и помочь оформить кредит.
Ипотечные кредиты в банках России
Предложения по ипотеке от Сбербанка рассчитаны на физлиц, которые соответствуют следующим критериям:
- Полное количество лет клиента на момент выдачи кредита – 21, а на дату окончательного погашения его предельный возраст не должен превысить 75 лет.
- Трудовой стаж у текущего работодателя не менее 6 месяцев, но при этом общее количество проработанных месяцев, записанных в трудовую книжку за последние 5 лет, не должно быть меньше 12.
- Наличие достаточного уровня дохода для своевременного выполнения обязательств.
- Отсутствие плохой кредитной истории.
При нехватке доходов заемщику разрешено привлекать не более 3-х созаемщиков, которые также несут ответственность за выплату кредита. Требования к ним аналогичные, что и к основному должнику. То же самое касается поручителей.
Перед тем как обратиться в Сбербанк за жилищным кредитом, потенциальному клиенту следует учесть следующие моменты:
- На максимальный размер кредита, помимо рыночной стоимости, влияет уровень платежеспособности физлица. Это необходимо учесть беременным и заемщикам, которые находятся в декретном отпуске. Так как их дохода может быть недостаточно для обслуживания задолженности.
- Квартиру, купленную в кредит, можно оформить в общую собственность: созаемщиков, заемщиков и членов его семьи, созаемщика и его супруги.
- Рассмотрение заявки на ипотеку осуществляется по месту прописки основного должника, созаемщиков или по месту нахождения предмета обеспечения. Участники зарплатных проектов могут обратиться за кредитом в отделение банка в другом городе, но нужно, чтобы там находился их работодатель.
- При наличии в собственности еще недвижимости, заемщику не обязательно оформлять в залог приобретаемую квартиру, он может также передать в качестве обеспечения вторую, уже имеющуюся. В этом случае по кредитному соглашению не будет действовать повышенная процентная ставка до момента регистрации права собственности в Росреестре.
- В Сбербанке действую возрастные ограничения для клиентов. Он заключает договоры с заемщиками до наступления 75-летия. Поэтому максимальный срок, на который сможет получить ипотеку 65-летний пенсионер, составляет 10 лет.
- При оформлении ипотеки заемщик будет нести следующие расходы: оплата услуг оценщиков — от 2 000 рублей, обязательное страхование недвижимости – зависит от стоимости предмета обеспечения, добровольное личное страхование – зависит от суммы кредита (его можно не платить, но в таком случае ставка повышается на 1%), госпошлина за регистрацию сделки в Росреестре – 2 000 рублей при самостоятельной регистрации или 1 400 рублей при отправке электронной заявки, аренда банковской ячейки или услуга безопасности банковских расчетов – от 2 000 рублей.
- До момента оформления прав собственности на квартиру на первичном рынке банку потребуется предоставить другое обеспечение: недвижимость или поручительство. При покупке не сданной недвижимости заключается договор переуступки имущественных прав.
- При передаче в залог дома банк параллельно оформляет в ипотеку и земельный участок.
- При помощи ипотечного кредита заёмщик становится собственником недвижимости, лишь оплатив первоначальный взнос.
- После покупки недвижимости гражданин может вселиться в собственное жильё, так как жилая площадь, приобретённая в ипотеку, сразу передаётся ему в собственность, после оформления её у кредитора под залог. Это делается на случай, неуплаты заёмщиком кредитных средств.
- Срок ожидания покупки недвижимости является минимальным. Длительность этого процесса находится в пределах от 2-х до 3-х месяцев.
- С учётом того, что стоимость недвижимости с каждым годом возрастает, накопить нужную сумму денег, зачастую, нереально. На это может уйти вся жизнь.
- Имеется возможность оформление социальной ипотеки. Она отличается от обычной, тем, что государство, частично возмещает первый взнос, или даёт субсидию на выплачиваемые проценты.
- Не нужно платить денежные средства, арендуя чужую жилплощадь, так как зачастую она бывает аналогичной ежемесячным взносам по ипотечному кредиту. Разница в том, что гражданин оплачивает собственное жильё, а не чужое.
- Ипотека будет привлекательна и в том случае, если на покупку недвижимости есть средства, которые могут принести доход при вложении их в бизнес. За счёт него будет в дальнейшем выплачиваться кредит.
- Ежемесячные платежи по ипотеке фиксированные. При возможном росте цен на квартиру условия договора изменяться не будут, поэтому заёмщик окажется в достаточно выгодном положении.
- Покупка недвижимости – это выгодное вложение денежных средств, которое всегда остаётся в цене с течением времени. Приобретая жильё по ипотечному кредиту, заёмщик сохраняет собственные денежные средства.
- Возможность использовать материнский капитал.
Получаю официально 60 тысяч, плюс премии и дополнительный доход. Обратился в Сбербанк за ипотекой, отказали. Как так? Знакомому с 40 тысяч в прошлом году одобрили.
Самое первое правило — ежемесячный платёж должен быть меньше ежемесячного дохода. Даже при высокой зарплате можно не пройти по этому параметру, если вы претендовали на относительно короткий срок кредитования. Поэтому воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы выбрать адекватный срок погашения долга.
Так же банк может принять во внимание лиц, находящихся у вас на иждивении. При этом конечно же учитываются все члены вашей семьи и их доход.
Ипотека в Сбербанке — ипотечный кредит: документы, как получить, условия, отзывы
Настал в жизни момент для покупки квартиры побольше — двое детей, старший уже в 4 классе. С трудом нашли в Кирове застройщика, который предлагает квартиры под ключ с ремонтом.
Ипотеку оформляли в Сбербанке и я был приятно удивлен — ипотека всегда для меня была синонимом ярма и проблем, но все, или почти все, оказалось не так.
Во-первых без проблем в счет уплаты зачли материнский капитал, а это почти полмиллиона рублей.
Во-вторых, пока оформляли кредит, банк снизил процент и нам без проблем все пересчитали с 10.2% в год на 9.4%.
Сотрудники Сбера на всем протяжении обсуждения условии и заключения сделки консультировали, пытались максимально упростить процесс.
В итоге получилось 3700 тысяч на 15 лет с первоначальным взносом 850 тысяч из которых 470~ в счет материнского капитала. Выплата в месяц составляет 22 тысячи рублей. Сделка была совершена в 2017-ом году в сентябре.
На все манипуляции с покупкой квартиры ушло две недели.
У меня ипотека в Сбербанке, исправно плачу каждый месяц по 25000 рублей.
Готовлюсь к декретному отпуску по уходу за ребенком и вот на 30 неделе получаю на работе заслуженную единоразовую выплату в размере 85000 рублей.
На радостях думаю добавить к сумме еще 15 тысяч, кинуть на ипотечный счет и 4 месяца пожить спокойно не думая о выплатах, а все необходимое для ребенка купить не спеша на ЗП мужа.
Прихожу в отделение банка, говорю оператору что хочу пополнить счет на 100000 рублей. Девушка уточняет, хочу ли я сделать перерасчет? Отвечаю ей согласием, а сама где-то «летаю в облаках». Далее она заполняет некое «заявление» и распечатывает для меня.
Мы нашли застройщика, который предложил нам подать заявку на ипотеку от застройщика через интернет в Сбербанк. Тем самым это сокращает время на походы в банк и при электронной регистрации заявки делается небольшая скидка по ипотечному кредиту.
Мы собрали все документы по требованию банка, заполнили анкету в 6 листов и подали заявку. К сожалению, пришел отказ и мне и мужу. Очень плохо, что банк оставляет за собой право не указывать истинной причины неодобрения ипотеки.
Так вот, мужу не написали ничего абсолютно, по какой причине ему отказали, хотя все условия банка на его имя, мы соблюли при подаче заявки: зарплата позволяет оплачивать ипотечный кредит, муж является зарплатным клиентом банка (банк наоборот считает это преимуществом и делает небольшую скидку ипотечного процента), но, тем не менее, пришел отказ.
В 2020 году моя семья, состоящая из 4-х человек, кошки, собаки и хорька, проживала на территории однокомнатной квартиры, что в корне не устраивало никого из членов нашей семьи. Расширение жилплощади планировалось путем продажи квартиры и покупки частного дома с привлечением средств ипотечного капитала.
Выбор банка «спонсора» пал на Сбербанк, потому что белую зарплату я получаю именно на карточку зеленого банка.
Решила взять ипотеку и купить квартиру. Посмотрела процентные ставки по многим российским банкам, решила брать в Сбербанке, так как я являюсь их зарплатным клиентом. На работе (АК Транснефть) сказали, что для работников нашего предприятия есть какие-то льготы на получение ипотеки, пришла в банк, одобрили ипотеку под 12% годовых.
Несколько раз повторила, что я сотрудник Транснефти, но все, что мне сказали, это -1%, как зарплатнику.
На протяжении года выплачивала ипотеку без каких-либо просроченных платежей. Через год узнаю, что процентная ставка для сотрудников Транснефти — 9% годовых.
Большим спросом на сегодняшний день пользуется жилье в новостройках. Законодательство позволяет использовать недостроенный объект в качестве залогового имущества в условиях кредитной программы.
Сбербанк выставляет такие условия по предоставлению кредита в новостройках:
- оформление осуществляется только в национальной валюте, то есть в рублях;
- минимальная сумма оформляемого кредита — 300 000 руб.;
- максимальная сумма кредита должна быть не более 85% от стоимости приобретаемой недвижимости или иного объекта, подлежащего залогу;
- первоначальный взнос не менее 15%;
- проводится обязательная процедура страхования.
Банк предусматривает снижение процентной ставки по ипотеке с 9,1% до 7,6%. Это происходит в рамках программы государственного субсидирования. Участие в данной программе проводится на таких условиях:
- срок действия договора не может превышать 30 лет;
- есть возможность использовать средства материнского капитала как при первоначальном взносе, так и в качестве частичного погашения.
Процентная ставка по ипотечному кредиту на новостройки в среднем составляет 10,5%. При участии в программе льготного кредитования ставка будет 8,5%, при условии, что ипотека оформляется на срок до 7 лет. Если этот период увеличивается с 7 до 12 лет, то размер ставки будет уже 9%.
Есть несколько условий, при которых размер ставки может незначительно увеличится:
- если платеж составил менее 20% от общей суммы;
- если заемщик отказался заключать договор страхования жизни и здоровья;
- если клиент не может официально подтвердить свою трудовую деятельность и доход (в этом случае размер первоначального платежа не может быть менее 50%);
- если заемщик не является участником зарплатного проекта Сбербанка;
- при отказе от электронной регистрации на портале Дом Клик.
С 2012 года была реализована программа аккредитации. Благодаря этому у заемщика появляется официально подтвержденная информация о застройщиках и страховых компаниях, которые работают в сотрудничестве со Сбербанком. Это позволит сократить временные расходы по оформлению документов, а также упростить саму процедуру приобретения жилья в ипотеку.
Вторичный рынок недвижимости имеет существенные преимущества, особенно в условиях ипотечного кредитования:
- Возможность заемщика сразу заселиться в готовое жилье.
- Процентные ставки существенно ниже, чем при покупке в новостройках, поскольку риск кредитора значительно меньше.
- Вторичная недвижимость стоит дешевле нового жилья.
Сбербанк предлагает выгодные условия ипотеки для приобретения объекта недвижимости на вторичном рынке. В данном случае ипотечный кредит выдается только для покупки жилья. Это может быть как квартира, так и жилой дом с приусадебным участком.
Для участия в данной программе нужно знать основные условия:
- минимальная сумма по кредитованию — 300 000 руб.;
- максимальная сумма — до 15 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, сумма 8 млн. руб. для проживающих в других субъектах федерации;
- возможный срок действия ипотечного кредита — до 30 лет;
- первоначальный взнос не менее 15%.
Процентные ставки при ипотеке объектов вторичного рынка варьируются от 7,3% до 10,1%. Однако, стоит обратить внимание на факторы, при помощи которых можно снизить размер процентной ставки:
- на сервисе Дом Клик от Сбербанка есть объекты недвижимости, которые проходят по акционной программе «Скидка 0,3%». Именно на эту скидку клиент может рассчитывать при покупке жилья с использованием данного сервиса;
- скидка в размере 0,5% действует для клиентов, которые получают заработную плату или пенсию на карточку Сбербанка;
- подтверждение официального дохода по форме банка позволит сэкономить 0,3%;
- страхование жизни и здоровья в страховой компании Сбербанка автоматически снижает процентную ставку на 1%;
- при проведении регистрации прав в электронном формате можно понизить ставку на 0,1%;
- в случае, если в семье один из супругов не достиг 35 лет, ставка снижается на 0,4%;
- в случае, если первоначальный взнос составляет более 20%, понижение ставки также составляет 0,4%.
По данным Сбербанка, граждане берут ипотечные кредиты на вторичные объекты гораздо чаще, чем на первичное жилье. Это выгодная ситуация не только для заемщика, но и для кредитора. Как правило, если заемщик соответствует всем требования, получить положительное решение довольно просто.
Государство старается поддерживать отдельные категории граждан, которые нуждаются в приобретении жилья.
Условия кредитования:
- минимальная сумма кредита — 300 000 руб.;
- максимальная сумма — до 12 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 6 млн. руб. для жителей других регионов;
- сумма первоначального взноса должна быть не менее 20%;
- срок ипотечного кредитования — от 1 года до 30 лет.
Важно! Процентная ставка ипотечного кредита по программе государственной поддержки составляет 6,4%. Заемщик также может рассчитывать на дополнительные льготные условия.
Сбербанк запустил специальную программу субсидирования с застройщиками. В рамках условий данного проекта заемщик получает возможность в течение 2 лет с момента оформления ипотеки оплачивать кредит с пониженной процентной ставкой в размере 2,6%. По прошествии этого периода ставка назначается, согласно стандартным условиям.
Также важным моментом здесь является срок, на который берется ипотека. Именно от этого будет зависеть размер ставки:
- 2,6% — срок ипотечного договора не превышает 7 лет;
- 3% — срок кредита составляет 12 лет;
- 3,1% — для ипотеки со сроком до 20 лет.
По данной программе можно приобрести жилье только у застройщиков. То есть недвижимость, находящаяся в полной или долевой собственности у физического лица, не может являться объектом льготного кредитования.
Если при программе государственной поддержки можно приобретать только жилье в новостройках, в условиях данного проекта есть более широкие возможности кредитования. По программе можно получить довольно выгодные условия для покупки недвижимости на вторичном рынке.
Есть ряд условий, которые являются обязательными для заемщиков, желающих воспользоваться данной программой:
- брак должен быть зарегистрирован официально;
- возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет;
- если гражданин является родителем-одиночкой и не достиг возраста 35 лет, то он тоже может участвовать в этой программе.
Помимо основного стандартного пакета документов, супруги-заемщики будут должны предоставить свидетельство о заключении брака и свидетельства о рождении детей.
Условия ипотечного кредитования будут зависеть от вида приобретаемого имущества. Заемщик может выбрать один из указанных объектов недвижимости:
- квартира на вторичном рынке;
- квартира в строящемся доме;
- жилье в готовой новостройке;
- частное домовладение;
- земельный участок с последующим строительством.
Условия ипотечного кредитования в рамках программы «Молодая семья»:
- минимальная сумма кредита — 300 000 руб.;
- максимальный размер кредита — 30 млн. руб.;
- первоначальный взнос — не менее 15% от стоимости жилья;
- срок действия кредитного договора — 30 лет;
- процентная ставка по программе — 8,9%.
Заемщики, имеющие несовершеннолетних детей, могут претендовать на дополнительные льготные условия.
В случае, если заемщик в течение действия ипотечного договора уйдет в декретный отпуск, при предоставлении необходимого пакета документов он может рассчитывать на отсрочку от 1 до 3 лет.
Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность оформить ипотечный продукт не только на новостройки или готовое жилье, но также на приобретение земельного участка под индивидуальное жилищное строительство. Данный вид кредитования достаточно рискованный для банка. Если строительство дома не будет окончено, банк может понести значительные убытки. Поэтому основными требованиями данной программы является предоставление другого объекта недвижимости для обеспечения залоговых обязательств.
Заемщик может получать кредитные средства несколькими этапами. После подтверждения целевого расходования средств он может рассчитывать на получение следующего транша.
Важно понимать, что строительство дома и расходование средств возможно только после согласования проекта с представителями банка. Ни одно изменение не может быть осуществлено без участия кредитной организации.
Несмотря на то что процентная ставка по данной программе выше, чем по другим ипотечным продуктам, есть несколько отличительных особенностей, которые делают данный продукт достаточно выгодным:
- банк позволяет использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или частичного погашения задолженности. Также можно воспользоваться льготной программой для молодых семей в рамках данного проекта;
- если клиент является участником зарплатной программы Сбербанка, он получит скидку на процентную ставку;
- условия данной программы не предусматривают ограничения по сумме кредита. Привлечение созаемщиков позволит значительно увеличить данный показатель;
- в результате одобрения клиент получает именную карту с определенным лимитом.
Заявку на получение ипотечного кредита можно подать как в отделении банка, так и с помощью электронных сервисов. Банк создал специальный проект Дом Клик для поиска, покупки и продажи недвижимости. Помимо этого, при помощи данного сервиса можно не только оформить кредитный продукт, но и провести сделку в онлайн-формате.
Для предварительного расчета ипотечного кредита на сайте Сбербанка можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Пользователь вносит в поля инструмента информацию, необходимую для расчета. В результате он получит предварительные индивидуальные условия возможного кредитования.
Ипотечный кредит — это долговременные обязательства. Поэтому даже если в текущем времени у заемщика устойчивая финансовая позиция, то в будущем ситуация может измениться. Если пользователь понимает, что финансовая нагрузка становится обременительной, то необходимо незамедлительно уведомить об этом кредитную организацию.
Если причина финансовой нестабильности существенна, то в такой ситуации Сбербанк предлагает своим клиентам программу рефинансирования. Это поможет не только снизить долговую нагрузку, но и сохранить положительную кредитную историю, избежав нарушений кредитного договора.
На сегодняшний день оформление ипотеки именно в Сбербанке может стать для заемщика очень выгодным решением. Однако, тут крайне важно обдумать и просчитать все возможные варианты, которые позволят получить кредит на выгодных для клиента условиях. Если грамотно использовать все доступные инструменты, то можно значительно снизить расходы по ипотечному кредиту.
Список документов, предоставляемых для ипотеки, может существенно отличаться в зависимости от программы. Что касается кандидатуры заемщика, во всех случаях предъявляются требования к возрасту. Претендовать на получение ссуды имеет право человек в возрасте от 21 года, имеющий российское гражданство.
Кроме того, клиент на момент полного погашения кредита должен быть не старше 75 лет. Другими словами, если заявку подает 65-летний пенсионер – ипотека может быть одобрена на срок до 10 лет, не больше. Необходимо и наличие постоянного дохода, достаточного для перечисления ежемесячных платежей.
Так что в Сбербанке подготовлено немало интересных предложений для граждан. Условия в сбере довольно лояльные, а льготные категории граждан пользуются особыми привилегиями. Но, конечно, перед обращением стоит подумать, удастся ли потянуть погашение ипотеки. Ведь долговая нагрузка по таким кредитам рассчитана на много лет, за которые материальное положение в семье может кардинально измениться.
Ипотека в Сбербанке представлена в различных программах, которые предусмотрены для разных категорий заемщиков или недвижимости. Так, специальные предложения есть под новостройки или вторичное жилье, частные дома и даже гаражи.
Важно! Самые низкие ставки и льготные условия предлагаются по программам с господдержкой – «Господдержка 2020» и ипотека для семей с детьми.
Процентная ставка, опубликованная на сайте или в рекламных проспектах – это минимально возможное значение. Изучив анкету конкретного клиента, банк предложит персональную ставку. Она будет зависеть от:
- возраста заемщика, его занятости и трудового стажа;
- получает клиент зарплату в Сбербанке или в другом банке – для «своих» ставки ниже;
- используется «Сервис безопасных расчетов» или нет;
- наличия созаемщиков;
- вида и характеристик недвижимости;
- наличия страхования и данных оценочного заключения на квартиру;
- дохода потенциального клиента в расчете на семью;
- семейного положения и наличия детей.