Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Неплательщики мфо форум 2020». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
договор по кредиту противоречит законодательству;
недееспособность должника;
заключение договора по принуждению;
несоответствие формы соглашения законодательным нормам;
отсутствие лицензии у микрокредитора.
Затем кредитор высылает этот исполнительный лист в бухгалтерию по адресу официального места работы должника. Работодатель обязан исполнить предписания суда.
Каждый месяц с зарплаты сотрудника будет удерживаться небольшая сумма и перечисляться на счет кредитора до тех пор, пока задолженность не будет закрыта.
Жизнь российского заемщика – это долговая финансовая кабала, в которую чаще всего человек попадает добровольно. Под натиском ежемесячных платежей и без того средний доход становится еще скуднее. Отсюда просрочки, задолженности, штрафы и прочее. Но каждый год в руках у банков появляются новые инструменты «выбивания» долгов из горе-заемщиков.
Отзывы неплательщиков в мфо 2020
Схема проста. Заемщик имеет долг перед кредитором 100 000 рублей. Не платит по счетам более 3 месяцев. Банк обращается в суд, выигрывает его и получает на руки исполнительный лист о взыскании задолженности.
Деятельность всех МФО регулируется Федеральными законами и ГК России. Организации, выдающие микрокредиты, обязаны своевременно передавать отчеты о своей работе в ЦБ. Кроме того в них могут проводиться проверки без предупреждения надзорными органами — налоговой службой и прокуратурой.
Причина проста – взять у них деньги в долг легко. В МФО сделано все, чтобы максимально облегчить процедуру получения займа. С вас потребуют только паспорт (реже – еще СНИЛС), а кредитная история проверяется по узким базам.
Может их начать вычислять? Может стоит просто не брать займы и кредиты!? Таким образом, вы защитите себя от нарушение закона. А если брать, то отдавать ведь подписывая договор, вы даете согласие с его правилами.
И выплачивая во время, избежит правонарушений! Макроэкономика Регулирование Стратегии Управление. Банкоматы, терминалы Переводы, pp платежи Пластиковые карты Платежные системы. О разном. Банки России банков Отозванные лицензии.
Мероприятия Организаторы Условия.
Микрозайм — двустороннее соглашение между микрофинансовой организацией и заемщиком, когда кредитор выдает деньги заемщику и он обязуется своевременно оплачивать займ на протяжении всего периода с учетом процентной ставки. Картина ясна и не требует лишних пояснений. Должники как правило, задают себе вопрос можно ли не платить онлайн займы? Ответим на это с юридической точки зрения. Толкают на неоплату кредита разные жизненные ситуации.
Коллекторские агентства имеют право на подачу судебного иска для возврата денег. Однако делают они это нечасто, так как, во-первых, большая часть граждан возвращает деньги гораздо раньше, во-вторых, это невыгодно для коллекторов (затраты на ведение дела в суде, отсутствие гарантий возврата денег).
Чтобы проверить законность работы конкретной микрофинансовой организации, можно поискать ее в Едином государственном реестре юридических лиц и физических лиц-предпринимателей на сайте Минюста, а также в Реестре финансовых учреждений на сайте Нацкомфинуслуг.
Эксперты дали советы должникам микрофинансовых организаций
В отличие от банков, которые требуют предоставления подтверждающих платежеспособность документов, или родственников, которые просто могут не дать денег, МФО готовы выдавать кредиты всем желающим. Количество одобряемых заявок во многих из них – больше 90%. Такая доступность провоцирует совершенно безответственное отношение к займам, что выливается затем в многотысячные долги.
С начала 2020 года при выдаче займов нельзя требовать от заёмщика выплаты суммы по процентам, превышающей 150 % от величины денег, взятых в долг.
Иными словами, если вы взяли займ или кредит размером 10 тысяч рублей, то кредитор не вправе требовать от вас выплаты более 25 тысяч рублей (10 + 15 = 25, где 10 — сумма займа или кредита, 25 — сумма займа, увеличенная на 150 процентов). Берёте 20 тысяч рублей — возвращаете не больше 50 тысяч ( 20 + 30 = 50) и так далее.
Этот механизм действует как ограничение предельной задолженности: когда долг заёмщика достигает величины «Сумма займа + 150%», все начисления прекращаются, сумма фиксируется и больше не будет увеличиваться.
В последнее время после принятия ряда законов, защищающих права должников, МФО несколько успокоились с запугиванием должников. По крайне мере в крупных регионах.
Но в деревнях и ПГТ запугивание может идти полным ходом. Хотя официально это запрещено, работники подобных контор находят всё новые и новые методы и способы, чтобы достучаться до должника.
Коллекторы привыкли, что их боятся, по сути запугивание – это и есть из работа. И когда человек не боится, они теряются.
МФОшник сказал, что даже по телефону сразу слышн, о с кем он разговаривает. У должника, который не боится, не дрожит голос, он уверен в себе, говорит чётко, по существу.
Говоря русским языком, такой должник и послать может и на разводки не ведётся. С такими «клиентами» у коллекторов разговор короткий.
Знаешь свои права – можешь их и защитить. Когда коллекторы переходят черту и занимаются прямыми незаконными действиями, сдержать их могут только контролирующие органы.
И не нужно бояться отстаивать себя, своё имущество и семью. Да, человек является должником, не платит, но и у него есть законные права.
Коллектор сказал:
«Лично я, да и многие мои коллеги всячески стараются избегать тех, кто начинает нам указывать на неправомерность наших действий, подкрепляя это ссылкой на закон, угрозой обратиться в соответствующие органы и записью разговора. С такими работать неприятно, да и не хочется».
15 октября
ВРЕМЯ
СЕССИЯ
ВЫСТУПАЮЩИЕ
10:00-10:10
Подключение участников на площадку форума. Свободное время для ориентации на площадке, общения, посещения выставки b2b-решений. Обратите внимание, что на стартовой вкладке площадки размещено видео «Организационная информация для участников форума». С его помощью можно узнать, как устроена площадка форума, какие новые возможности для общения участников предусмотрены, а также получить иную информацию от организаторов мероприятия, призванную сделать ваше участие в нем максимально комфортным и полезным!
10:10-12:20
Стратегическая сессия
Потребители финансовых услуг и рынок во время и после пандемии:
● Fast track регуляторных изменений в карантинный период: как обеспечить быстроту и слаженность стимулирующего регулирования? В каких областях необходимо изменить скорость принимаемых изменений в интересах как кредиторов, так и потребителей?
● Надзор 2021 — Check-up или хирургическое вмешательство? Нужно ли рынку начинать готовиться к изменениям и какими они могут быть?
● Каким будет клиент 2021+ и какие продукты ему будут нужны?
● Чем кризис 2020 отличается от предыдущих?
● Могут ли (и каким образом) последствия пандемии стать долгосрочными\проявиться позже даже у тех компаний, кто прошел март-август достаточно гладко? Как противостоять таким последствиям?
● Чему нас научила пандемия и куда теперь движутся различные сегменты?
● Поддержка потребителя финансовых услуг через поддержку самого рынка: какие предложенные регулятору и властям меры были приняты, а какие нет и почему? Какие еще меры нужно принять, чтобы минимизировать последствия?
● МСП и коронавирус через призму работы Фондов поддержки предпринимательства: оценка эффективности федеральных и региональных мер поддержки субъектов МСП и самих кредиторов, восстановление портфеля, синергия некоммерческих и коммерческих МФО как возможный путь максимально быстрого преодоления сложностей в секторе.
● Регулирование в период ЧС. Информационные письма: закон или рекомендации? Увидел ли рынок сигналы от регулятора и как повысить эффективность коммуникации в условиях всесторонней нестабильности?
К участию в дискуссии приглашены представители Банка России, крупнейших БКИ и рейтинговых агентств, а также непосредственно МФО.
16 октября
ВРЕМЯ
СЕССИЯ
ВЫСТУПАЮЩИЕ
10:00-11:00
Технологический бум 2020 и безопасность данных
● Сервисы Системы быстрых платежей – первые итоги подключения МФО к СБП.
● МФО и Госуслуги: что уже сделано и какие возможности откроются в ближайшее время?
● «Слив» ПД — данность времени или опасная тенденция?
● Нужно ли некоммерческим МФО изучать и перенимать технологические инструменты у коллег из коммерческого сектора или у них свой путь, в т.ч. и в этой сфере? Можно и нужно ли интегрировать ресурсы некоммерческих и коммерческих МФО для роста кредитования МСБ?
Относительно недавно граждане, попавшие в долговую петлю, имели возможность взять новые кредиты и займы. Конечно, такое поведение было, в первую очередь, вредным для них самих, поскольку долги разрастались с космической скоростью, снижая и без того низкие шансы выпутаться из этой истории.
Что касается кредиторов, то они в целом следили за тем, чтобы клиент не был перегружен долгами, но иногда и закрывали на это глаза, чтобы выполнить очередной план по выдаче кредитов.
Поэтому регулятор рассудил, что нужны дополнительные меры. С 1 октября 2019 года участники кредитного рынка стали рассчитывать уровень долговой нагрузки клиента при его обращении за деньгами. Опасным считается уровень в районе 50%.
Например, микрофинансовая организация выяснила, что гражданин имеет нагрузку больше 50%. Это ее не остановило, и она решила выдать такому клиенту новый микрозайм. В этом случае компании придется нести допнагрузку на капитал в размере 65% от суммы займа. Такой показатель действует с 1 января 2020 года.
К чему это приведет? Наказание рублем полностью избавит участников рынка от желания кредитовать закредитованных граждан. Мало кто согласится создавать дополнительные резервы ради заемщика, чья финансовая стабильность оставляет желает лучшего. Таким образом, закредитованные должники останутся без подпитки. Это еще один шаг к тому, что на рынке не надувался очередной долговой и кредитный пузырь.
Мечтой многих должников является списание долгов по кредитам и займам. Отдельные политики готовы поддержать в этом желании граждан. Например, в середине января 2020 года глава ЛДПР Владимир Жириновский призвал списать долги россиян перед микрофинансовыми организациями.
Впрочем, на высшем уровне никто всерьез о списании долгов по кредитам и займам никогда не говорил. Честно говоря, даже представить себе эту операцию достаточно сложно. Списание кредитных долгов в массовом порядке приведет к банкротству сотен участников рынка, масштабным увольнениям работников, хаосу. Помогая одним гражданам, можно поставить в тяжелое положение других, которые сегодня работают в кредитных компаниях и получают зарплату.
Таким образом, масштабных акций по списанию долгов в масштабах всей страны на данный момент не ожидается. Единственное, на что может рассчитывать гражданин, это списание долгов в рамках отдельного банка или МФО, но только при желании самого кредитора. Подобные акции иногда проводят участники рынка, чтобы очистить балансы от совсем безнадежных долгов. Но даже в этом случае гражданину не стоит ждать 100-процентного списания долга. Обычно кредиторы предлагают заплатить 15-50% от задолженности в обмен на списание оставшейся части. Иногда речь идет о списании только штрафов и пени.
Каких должников не любят коллекторы
В 2020 году у ипотечников, попавших в сложную ситуацию, будет официальное право попросить банк о предоставлении кредитных каникул. Такой закон начал действовать еще в 2019 году.
Отличие современных каникул в том, что, если заемщик подходит под требования, указанные в законе, то банк не имеет права отказать в предоставлении кредитного отпуска. Раньше все было на усмотрение банка.
Максимальный срок кредитных каникул составляет 6 месяцев. В течение этого срока гражданин может либо вовсе приостановить все платежи по своей ипотеке, либо сократить размер ежемесячного платежа. Если гражданин выбрал полную приостановку, то ему просто удлинят срок кредита, и он будет оплачивать пропущенные платежи в самом конце. Если гражданин выбрал сокращение размера платежа, то банк пересчитает будущие платежи и выдаст новый график.
Воспользоваться каникулами могут граждане, которые одновременно подходят под все 4 условия:
Наличие сложного положения
Сумма ипотеки не выходит за максимальные рамки
Гражданин ранее не менял условия ипотечного договора
Ипотечная квартира – это единственная жилплощадь для заемщика
Должники всегда следят за всеми предложениями, которые возникают в информационном пространстве. Все хотят знать, к чему им готовиться. Например, пару месяцев назад «народный избранник» из Ленобласти направил в Минюст письмо, в котором попросил одобрить поправки в закон. В частности, предлагалось ограничить должников по алиментам в возможности создавать новые семейные союзы до уплаты всех долгов перед прежней семьей. Автор полагал, что государство не может пристыдить граждан, которые уходят в новые семьи, но может поставить препоны перед недобросовестными должниками.
Реестр МФО
Реестр коллекторов
Узнать кредитную историю
Вопрос юристу
Калькулятор займов
Кредитный рейтинг
Реестр бюро КИ
Тяжело, когда отнимают ребенка: семейная драма Ларисы Вербицкой
Стало известно о теплых чувствах Миронова и Заворотнюк
Пенсионеров ждет серьезная проверка: придется вернуть деньги
Снова пени, неустойка и никаких послаблений: как изменится жизнь россиян с 1 декабря
Больной чихнул на купюру: ученые проверили теорию и удивились
В ВОЗ обратили внимание на странности пандемии: «болеют четыре страны»
Шизофрения ближе, чем кажется: выявлена причина, провоцирующая заболевание
Раскрыта загадка странных отметин на телах посетивших Бермудский треугольник
Россияне не хотят лицезреть Меладзе
Назван преемник Романа Виктюка
бояться угроз таких «специалистов» не нужно. нужно усвоить, что полномочия коллекторов строго ограничены законом и, если вам угрожают по микрозаймам, вы просто обязаны знать свои права. а то, на что имеют право коллекторы очень хорошо изложено в законе «о потребительском кредите (займе)».
заключать договор сразу необязательно. вы можете взять паузу, чтобы подумать или проконсультироваться с юристом. не верьте в сказки менеджеров, что заявка одобрена только здесь и сейчас и будет аннулирована, как только вы выйдете за стены офиса. по закону у клиента есть 5 рабочих дней, чтобы принять решение.
отличия микрозаймов в мфо от кредитов. в основном люди берут микрозаймы на текущие расходы: купить продукты, оплатить коммуналку, починить автомобиль, съездить в отпуск. в банках есть похожий продукт — кредитные карты. у этих карт есть беспроцентный период, когда можно пользоваться деньгами бесплатно. главное — успеть вернуть в срок.
Должники – 2020. Что их ждет?
но большинство клиентов мфо не могут похвастаться идеальной кредитной историей. иначе они бы обращались в банки, где процентная ставка ниже.
если мфо начнет отказывать всем заемщикам без кредитной истории или с просрочками в ней, то выдавать деньги будет просто некому. поэтому приходится искать баланс: высокая процентная ставка должна компенсировать риски невозврата.
по сути, честные клиенты платят «за себя и за того парня» — за тех, кто взял в долг, но не вернул.
Одной из важнейших причин, по которой законодательство всерьез задумалось над изменением микрофинансовой организации в 2020 году можно назвать громкие дела с коллекторами реальных МФО.
Люди не успевали выплачивать в срок, в результате чего им поступали звонки от коллекторов. Но это не единственная причина, по мнению правительства нецелесообразно выдавать кредитования под достаточно низкий процент.
Также к причинам можно отнести:
Согласитесь, что в данных обстоятельствах нет ничего криминального, чтобы могло служить веским аргументом для осуществления серьезных изменений в микрофинансовых организациях в 2020 году. Тем не менее, закрывать хорошие компании никто не спешит, поэтому было решено прибегнуть к следующим мерам:
В федеральное законодательство, регулирующего выдачу кредитов и займов в формате «до зарплаты» внесено немало изменений. Значительная их часть начнет действовать с 1 января 2020 года, а некоторая – с 1 июля 2020 года. Причем многие меры начинают функционировать с начала года в неполном объеме, т.е. период с 1 января до 1 июля является переходным.
Сейчас микрокредиты под залог выдавать можно будет – но при этом фактически взыскать имущество не получится. Дело в том, что максимальный размер штрафов будет ограничен 100-200% от суммы долга. В результате сумма задолженности окажется незначительной, если сопоставлять ее со стоимостью заложенного имущества.
досудебное урегулирование спорной ситуации. Для МФО намного выгоднее, проще и, что особенно важно, быстрее обойтись без судебного разбирательства. Поэтому стандартная на сегодня практика – попытки психологического давления на должника, предпринимаемые сотрудниками микрокредитной компании и коллекторами. Для заемщика крайне важно знать собственные права, фиксируя любые неправомерные действия со стороны МФО или третьих лиц;
рассмотрение дела в судебных органах. Подача искового заявления в суд – цивилизованный метод решения конфликтных ситуаций. Подобные действия МФО, скорее, выгодны для заемщика по нескольким причинам. Во-первых, проблема решается в правовом поле, а во-вторых, с момента подачи искового заявления прекращается начисление штрафов и пеней;
выполнение решения суда. Итоговое решение судьи включает точную сумму долга и допустимые методы его взыскания. Его практической реализацией обычно занимаются судебные приставы, деятельность которых жестко регламентируется на законодательном уровне.
быстрое получение денег — в большинстве случаев коллекторы сразу расплачиваются с МФО, хотя и с дисконтом;
отсутствие необходимости тратить время и средства на дальнейшие разбирательства в суде – услуги квалифицированных юристов стоят недешево, поэтому намного выгоднее и проще задействовать их на более результативной работе;
сохранение возможности подачи искового заявления, которая сохраняется в течение 3-х лет с момента последнего задокументированного общения с клиентом на тему возврата долга.
В конце 2020г. был принят Федеральный закон от 27 декабря 2020 г. № 554-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который внес существенные ограничения в деятельность микрофинансовых организаций, банков и коллекторских агентств.
Во вторых максимальная ежедневная ставка по микрозайму теперь не может превышать 1,5% в сутки.
В третьих немаловажное изменение касается максимальной переплаты для микрозаймов сроком до одного года. Теперь она составляет не более 2,5 объемов от суммы кредита. И это действительно существенно важное изменение, потому что, например, выдав ссуду размером в 5 000 рублей, микрофинансовая компания сможет взыскать с должника максимум 17,5 тысяч рублей (т.е 5000(основной долг) +5000*2,5(перплата), даже если просрочка к этому времени будет больше двух лет. При этом в максимальную переплату включены все штрафы, проценты и пеня.
Наконец то законодательно ограничен круг лиц, имеющих право вести микрофинансовую деятельность. Теперь каждая компания, выдающая микрозаймы, обязана получить лицензию Центрального Банка РФ или быть включенной в профильный государственный реестр. При отсутствии такой лицензии кредитор не сможет взыскать с должника сумму долга даже через суд.
В этом отношении показательны просрочки первого дня. Как утверждает гендиректор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев, доля таких долгов увеличилась на 2−3%.
Впрочем, на результат влияют не только заёмщики, которые перестали платить, но и сжатие портфеля микрозаймов. Уменьшилась и сумма, и количество выдаваемых кредитов.
Поведение заёмщиков и обстановка в тоже играют роль. Клиенты МФО, которые работали в пострадавших или смежных с ними отраслях, потеряли доход, поэтому не могут платить. Другие не склонны тратить деньги на выплаты долгов, предпочитая отложить на чёрный день.
Сказался и режим самоизоляции. Кто-то не смог выйти из дома чтобы заплатить, кто-то не захотел. Собирать долги тоже стало сложнее, ведь судебные взыскания на время самоизоляции приостановились. Навестить проблемного заёмщика тоже не было возможности.
Почему Василий-Константин вернулся, можно только гадать. Думаю, проблема в том, что он не вел учет и просто забыл, кого уже обманул, а кого еще нет.
К нам регулярно заходят должники и пытаются взять еще денег. Когда менеджер говорит, что не даст новый заем, пока не вернут старый, они изумляются: «Это какое-то недоразумение. Я впервые у вас.
Пойду разбираться в центральный офис». МХАТ отдыхает.
они могут только беседовать с должниками, никаких угроз и физического насилия быть не должно;
связываться с должниками можно только в дневное время;
ограничено число звонков и уведомлений в день;
нельзя звонить 3 лицам – родителям, женам / мужьям, коллегами, начальнику и т.д., коллекторы могут иметь дело только с сам плательщиком и его поручителем;
нельзя разглашать личную информацию – например, писать объявление в подъезде, что «Здесь живет должник»;
не допускается порча имущества и вторжение на частную собственность.
Полный размер выплаты процентов не может составлять более 20% в год, а именно 0.05% в день от размера заёмных средств.
МФО часто игнорируют этот факт и начисляют указанный в договоре процент;
Полная сумма долга за пользование кредитными средствами не может превышать сумму кредита в 4 раза.
То есть, если в кредит было оформлено 5 тысяч рублей, то МФО не может требовать выплаты более 20 тысяч рублей.
: Нормы списания спецодежды в при производстве мороженого
Мой опыт просрочек в МФО — Отзывы о Микрозайм Инфо
Если заемщик сможет доказать, что был не в себе, когда подписывал договор – например, употребил алкоголь или находился под действием сильных лекарств, либо был запуган – то такое соглашение тоже может быть признано ничтожным.
арест имущества. Используется в том случае, если у должника отсутствуют другие возможности для возврата микрозайма;
списание средств со счетов и вкладов. Еще один широко распространенный вариант действий судебных приставов. Деньги списываются с любых счетов и карт должника, за исключением тех, куда поступают социальные выплаты или пособия из государственного бюджета;
удержание суммы задолженности из заработной платы. Если два описанных выше способа взыскания оказываются малоэффективными, используется более длительный метод. Он предусматривает направление исполнительного листа по месту работы заемщика. В этом случае допускается регулярное списание части в счет погашения долга до 50% заработной платы;
ограничение должника в правах. В качестве дополнительной меры, стимулирующей заемщика быстрее исполнить вынесенное судьей решение, на него накладывается ряд запретов, связанных с невозможностью выезда за границу, управления транспортным средством или назначения на определенные должности. Все подобные ограничения носят временный характер и действуют до полного погашения долга.
отказ предоставить документы и представиться;
неуважительный стиль общения;
разглашение финансовой информации третьим лицам – родственникам, знакомым, соседям или коллегам по работе;
выполнение звонков с телефонов со скрытым номером;
требование наличных денежных средств.
Как правило, наибольшие проблемы заемщикам доставляют коллекторы, которые тесно сотрудничают с большей частью микрокредитных компаний.
Для защиты своих интересов должнику необходимо знать как собственные права, так и законные полномочия сотрудников коллекторских агентств.
Это тем более важно, если учесть постоянное ужесточение требований к коллекторам со стороны отечественного законодательства.
При первом обращении возможно получить займ от 1 500 до 10 000 рублей на срок от 5 до 30 дней, при этом процентная ставка составит 1,9% в день. Для получения займа необходимы только данные паспорта гражданина РФ.
Он обладает собственными ограничениями по переплате. То есть все указанные далее, касающиеся процентов, на него не распространяются. Фактически здесь используется единственное предельное значение – 30%.
Параллельно с изменением местонахождения ограничений, они становятся более жесткими. Причем будут касаться не только итоговой переплаты в денежном эквиваленте, но и других нюансов.
В частности, речь идет о максимальном проценте за пользование заемными средствами и уступке права требования. Все изменения внедряются в три этапа.
Поэтому их стоит рассматривать отдельно по датам вступления в силу.
42403
15905
21458
27839
Фото 6913
Обзор новостей отрасли микрокредитования: 1-8 ноября 2020
4823
Фото 4167
Лайф попытался разузнать об особенностях работы коллекторов, что называется, из первых рук.
Мы с Сергеем сидим в кофейне на северо-западе Москвы. Он не похож на стереотипного коллектора-«выбивалу». Ему лет 40, неприметный, щуплый. Взгляд — пустой, как у акулы. Костяшки кулаков сбиты многолетними тренировками в спортзале. За плечами — служба в правоохранительных органах. На нынешней работе всем доволен. Только на процентах от взысканных сумм он, по его словам, «делает за месяц больше сотки».
— Вот приходит новичок устраиваться на работу коллектором. Этот человек, может, никогда в жизни никому не угрожал, не давил и ничего не требовал. Уже через пару недель постоянных тренингов новичок начинает видеть в должнике врага, подобно тому, как в СССР относились к тунеядцам, — объясняет Сергей.
По просьбе он конкретизирует, что именно говорят на тренингах.
— Преподают основы психологии. Конкретно — психологического давления. Это несложно. Нужно понять слабые места человека, — Сергей крутит в руках остывающую чашку американо. На пальце тускло блестит печатка. — Дети? Давим: не будете отдавать долг, вас обанкротим и лишим родительских прав, раз не можете обеспечить детей. Человек дорожит семьёй — звонят жене, сестре, племяннице. В конце 2000-х были распространены прямые угрозы: «руки переломаем», «в больничку отправим». Сейчас работают тоньше. Разговоры пишутся. Ушлый должник может использовать запись, чтобы засудить нас. Поэтому теперь угрозы становятся скрытыми: «Не боитесь ночью-то домой возвращаться? Темно, можно споткнуться и ногу сломать».
Ближе к концу разговора Сергей разоткровенничался и «бонусом» поделился небольшим, но важным советом.
— Представим, вы добросовестно погашали кредит. Остался последний платёж. Вы его внесли и наконец вздохнули свободно. А через три года вам звонят мои коллеги: господин хороший, с тебя еще 20 кусков. Вы в шоке — как? Оказывается, во время того самого последнего платежа случилась какая-то техническая накладка: скажем, неродной банкомат взял комиссию в размере 10 рублей, — делится коллектор. — И эта микроскопическая сумма остаётся «пристёгнутой» к долгу. На неё продолжают начисляться проценты. Банк не заинтересован в том, чтобы оповещать об этом клиента, потому что за пару лет на эту десятку набегут пени, и вы будете «торчать» дополнительно тысяч пять-семь.
Напоследок коллектор посоветовал обязательно брать справку о полном погашении задолженности.
В октябре 2019 года начал действовать ещё один набор правил для микрофинансовых организаций: обязательный расчёт коэффициента предельной долговой нагрузки (ПДН) для каждого заёмщика. Центробанк (регулятор отрасли) ввёл единую формулу для оценки финансового положения граждан, которые хотят получить в заём более десяти тысяч рублей.
Её суть довольно проста:
перед выдачей займа, микрофинансовая или кредитная организация должна оценить все доходы потенциального заёмщика и все его долги, включив в последние будущий заём. Соотношение доходов и расходов — тот самый ПДН. Итоговое число должно повлиять на решение о выдачи денег.
Центробанк не обязывает МФО отказывать заёмщику если его коэффициент предельной долговой нагрузки имеет какое-либо критическое значение (считается, что ПДН больше 0,5 — норма, а меньше — довольно высок). Одобрение или неодобрение заявки зависит ещё и от суммы оставшихся у клиента средств.
Пример. При расчёте ПДН будущего клиента, микрофинансовая организация получила значение 0,3. Это означает, что человек тратит 70 процентов дохода на выплаты по долгам.
Получается, что коэффициент очень высок и займ попадает в группу риска.
Однако, если оставшиеся 30 процентов дохода составляют сумму многократно превышающую прожиточный минимум, МФО может посчитать, что заёмщик вполне платежеспособен и у него достаточно стабильное финансовое положение.
Правительство и Центробанк борются с образованием кредитного пузыря, снижая долю необеспеченных кредитов, «охлаждая» рынок. Регулятор вынужден реагировать и на перегибы, которые возникали при работе микрофинансовых организаций, когда ставки по займам достигали астрономических сумм, а закредитованность граждан росла высокими темпами.
Директор саморегулируемой организации «МиР» Елена Стратьева считает, что меры регулятора пока неэффективны и не приводят к снижению закредитованности населения, а ограничение на максимальный размер долга (150 процентов от размера займа) приведёт к высокому риску невозвратов — заёмщики теперь имеют право не платить «сколь угодно долго практически без последствий».
Анатолий Асаков, глава комитета по финансовому рынку Госдумы говорит о том, что уже вступившие в силу ограничения для МФО — это только начало активных действий со стороны государства, которое в дальнейшем будет регулировать рынок ещё более жёстко.
овое агентство «Эксперт РА» прогнозирует уход около 400 микрофинансовых организаций с рынка в 2020 году. Есть и более мрачные прогнозы: закроются от 600 до 700 МФО.
Несмотря на то, что в 2019 году МФО выбывали из игры сотнями, количество заёмщиков росло (+25%) и увеличивался портфель микрозаймов (+23%) — об этом сообщил зампред Банка России Владимир Чистюхин.
Владислав Кончаков из LIME Credit Group считает, что последние меры регулятора могут привести к уходу с рынка лишь МФО, которые и так балансируют на грани доходности. Для остальных же ограничение предельной суммы долга заёмщика не критичная величина.
Роман Макаров из МФК «Займер» согласен с тем, что большого влияния на рынок январские нововведения не окажут: для краткосрочных займов полуторократная величина долга недостижима, а при выдаче более крупных сумм на большие сроки, микрофинансовые организации и так более тщательно проверяют заёмщиков, снижая риски невозвратов.
Оправдана ли ставка на комиссионные и дополнительные услуги для компенсации уменьшающихся доходов? Представители МФО подтверждают это:
Ирина Хорошко из MoneyMan говорит, что прибыли компании от допуслуг продолжают увеличиваться: страховка приносит десятую часть всех доходов.
В МФК «МигКредит» комиссионные доходы в 2019 году увеличились на 31 процент по сравнению с предыдущим годом.
В соглашении с данной МФО говорится, что, если заемщик не исполняет собственные обязательства, кредитор начисляет пеню, равняющуюся 20 процентам годовых.
Кроме того, по договору кредитор имеет право передать долг коллекторам. Однако заемщик может наложить запрет на подобные действия.
Как и большая часть микрокредиторов, «Срочноденьги» могут подать в суд при отсутствии возможности договориться с заемщиком о возврате долга.
Практически каждая микрофинансовая организация хотя бы раз подавала на собственных заемщиков, которые не возвращали долги, в суд. Политика решения вопросов в судебном порядке увеличивает рейтинг доверия заемщиков микрокредитора. Это позволяет сохранять лидирующие позиции на рынке микрокредитования физлиц.
Специалисты не рекомендуют такой системой пользоваться. Ведь лучше переплатить и приобрести номер без дополнительных сюрпризов. Как правило, самое дешевое предложение имеет множество нюансов и плохое территориальное расположение.
Часто это не равно всегда. Если гражданин желает существенно сэкономить и готов жить в таком отеле, то лучше воспользоваться фортуной. Нужно действовать по ситуации, просмотрев соответствующие отзывы.
Только после этого определять систему для использования.
Имеют право лишь беседовать с теми, кто должен им деньги, без угроз и без какого-либо физического воздействия вне зависимости от вида его проявления.
Могут связываться с теми, кто должен им деньги, лишь днем.
Могут звонить человеку или отправлять ему соответствующие уведомления о долге, но лишь ограниченное количество раз.
Не имеют прав на то, чтобы совершать звонки начальнику должника, его семье и родителям. Другими словами, сотрудники коллекторских организаций имеют право на то, чтобы звонить лишь самому плательщику или же тому, кто является поручителем этого плательщика.
Не имеют прав как-либо и в каком-либо виде разглашать информацию о должнике. К примеру, коллекторские агентства не могут написать на подъезде или на двери, что «тут проживает должник» или сделать еще что-либо подобное.
Не имеют никакого права на то, чтобы портить чужие вещи или же вторгаться на частную собственность.
: В 2020 году кэк по поступлению платных услуг от населения
В подборке новые компании, в которых вы можете оформить займ в любое время дня и ночи, в рабочие, выходные и праздничные дни. Кроме того, все МФО в списке более лояльны к кредитной истории, и проверяют анкету в автоматическом режиме
