Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банки с рефинансированием кредитов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Дополнительные деньги
Вы можете получить средства не только на погашение кредитов других банков — одобренная сумма может быть больше. Так у вас появятся дополнительные деньги на любые цели без увеличения ежемесячного платежа.
Рефинансирование кредита
—
Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
—
У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
—
Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
—
паспорт гражданина РФ;
Второй документ на выбор:
—
заграничный паспорт;
—
водительское удостоверение;
—
ИНН;
—
СНИЛС;
—
полис/карта обязательного медицинского страхования;
—
ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.
Кредит на карту
Срочный кредит на карту
Кредит на карту без посещения банка
Экспресс кредит на карту
Кредит на карту без поручителей
Кредит на карту без справок
Кредит на карту на 6 месяцев
Кредит на карту на 1 год
Кредит на карту без отказа
Моментальный кредит на карту
Онлайн заявка на кредит на карту
Кредит на карту без посещения банка
Кредит на карту 50000 рублей
Кредит на карту 100000 рублей
Быстрый кредит наличными
Кредит наличными без справок и поручителей
Лучший кредит наличными
Выгодный кредит наличными
Калькулятор кредита наличными
Кредит наличными без отказа
Кредит наличными без подтверждения дохода
Кредит наличными на 2 млн рублей
Ставки на кредит наличными
Кредит наличными без справок
Онлайн-заявка на кредит наличными
Кредит наличными по паспорту
Срочный кредит наличными
Кредит наличными с низкой ставкой
Рефинансирование кредитов других банков
Рассчитать выгоду программы и подобрать лучшие предложения в 2020 году для физических лиц вы можете на этой странице. Укажите в калькуляторе остаток задолженности и срок погашения, и нажмите на кнопку «Найти кредиты». Калькулятор рассчитает размер платежа и переплаты по каждой программе. Вам останется только сверить эти данные с имеющимся графиком платежей.
Банки России предлагают простые условия оформления рефинансирования: без подтверждения доходов, по двум документам,. Однако нужно соблюсти обязательное требование: по рефинансируемому кредиту не должно быть крупных просрочек. Заявка на кредит под кредит расположена на этой странице. Выбрав программу, вы можете сразу заполнить анкету. Ответ придет в течение 1-2 дней на номер телефона или электронную почту. Далее нужно будет собрать необходимые документы согласовать с первоначальным кредитором вопрос досрочного погашения кредита. На последнем этапе нужно явиться в банк для подписания договора.
Широкое развитие потребительского кредитования, послужило поводом для установления со стороны финансовых учреждений различных условий предоставления займов. И, если одни банки продолжают руководствоваться принципами лояльности, то другие не ограничивают себя в размерах процентных ставок, чем порождают определенное количество кредитных неплательщиков.
Распространенность потребительских займов обоснована тем, что предоставление кредитных средств может быть, как целевым, так и нецелевым, и направлено на:
- удовлетворение бытовых нужд клиента;
- приобретение автотранспорта;
- ипотеку.
С учетом того, что получение нового займа, при помощи которого погашается ранее полученный кредит, условия возврата которого являются менее выгодными, позволяет существенно снизить ежемесячную нагрузку на бюджет должника, увеличить период возврата долга и объединить весь спектр кредитных обязательств в одном, о бесспорной выгоде рефинансирования можно утверждать.
Перед тем, как рассказать о том, в каких банках лучшее рефинансирование кредита, нужно побольше узнать об особенностях данного предложения. Рефинансирование наличными – это оформление довольно крупного кредита на более выгодных условиях для погашения существующих кредитов и заемов. Этой услугой пользуются для сокращения срока кредитования и уменьшения количества платежей. Рефинансирование других кредитов – довольно востребованная услуга, к которой прибегают все чаще. Это продиктовано тем, что за последние пару лет процентные ставки серьезно уменьшились: с 20% до 12-15%. Рефинансирование потребительского кредита в банке позволит уменьшить финансовую нагрузку, хотя воспользоваться этим уникальным предложением могут только надежные клиенты с чистой КИ и стабильным источником дохода.
Выбирая лучшие банки для рефинансирования, не забывайте, что условия могут разниться и многое зависит от характеристик кредита, которые отличаются:
- По виду заема – рефинансированию поддаются целевые, нецелевые, ипотечные и автомобильные ссуды;
- По сумме долга – от десяти тысяч рублей до двадцати млн;
- По срокам – иногда встречаются ограничения по примеру «до окончания кредитования должно оставаться некоторое количество недель»;
- По количеству – некоторые компании позволяют закрыть один заем, а другие – шесть одновременно;
- По платежам – определенные банки не работают с теми, у кого раньше была даже минимальная просрочка, а другие готовы рефинансировать тех, у кого отрицательная КИ;
- По размеру дополнительных затрат – многие готовы оформить рефинансирование и выдать небольшую сумму в кредит в дополнение;
- По определенных справкам – некоторые банки предлагают рефинансирование на основе справок по прошлому кредиту, другие требуют дополнительные справки, а третьим хватит одного только паспорта;
- По условиям оплаты – отдельные банки ставят повышенный процент, который действует до момента, пока заемщик не докажет, что выплатил предыдущий заем. Далее, его переводят на новые условия с более выгодными тарифами;
- По типу компании – отдельные банки готовы рефинансировать свои же заемы, а другие – не имеют такой услуги.
Рефинансирование пенсионеров в банке происходит по стандартной схеме, как и с оформлением обычного потребительского кредита. То есть, клиенту необходимо собрать пакет документов (обычно расширенный), подать заявку, прийти в банк для подписания документов и получения денег, оплатить старый кредит и начать погашение новой ссуды на более выгодных условиях. Если же говорить о том, какие банки делают рефинансирование, то эта услуга есть в каждом третьем банке. Хотя лучшее предложение найти довольно сложно, нужно подробно изучать условия, использовать калькулятор и рассчитывать размер переплаты.
Рефинансирование кредита наличными в банке значительно отличается от реструктуризации. При рефинансировании можно снизить финансовую нагрузку, изменить размер платежей и сроки кредитования. Лучшее рефинансирование кредитов подразумевает выдачу ссуды в новом банке для погашения долгов в другой компании. В случае с реструктуризацией уменьшается размер платежа, но увеличивается размер переплаты. Банки, дающие рефинансирование кредитов, подробно рассказывают о каждом нюансе процедуры и о выгодах. Если вы хотите избавиться от лишней финансовой нагрузки и быстрее выплатить кредит, оформляйте именно рефинансирование.
Оформление рефинансирования кредитов других банков происходит по стандартной процедуре и занимает минимум вашего времени. Чтобы получить рефинансирование кредита с низким процентом вам нужно:
- Перейдите на портал выбранного банка и изучите все подробности рефинансирования;
- Воспользуйтесь калькулятором (если есть) для расчета выгоды от рефинансирования для пенсионеров;
- Заполните анкету, указав паспортную и контактную информацию;
- Пройдите верификацию компании;
- Подтвердите отправку заявки;
- Дождитесь предварительного решения и договоритесь о встрече.
В каких банках выгодное рефинансирование кредитов, сложно ответить однозначно. У каждой компании есть свои уникальные предложения, но не всегда они подходят под ваш старый кредит и являются достаточно выгодными. Банки, предлагающие рефинансирование, онлайн-заявки рассматривают довольно быстро и в течении дня можно получить предварительный ответ. После этого остается лично явиться в банк с оригиналами документов для уточнения деталей, подписания договора и получения ссуды. Одновременно с этим составляется график платежей, определяется размер платежей, способ внесения оплаты. К слову, получить деньги по рефинансированию можно наличными, на карту, на банковский счет.
Условия банков по рефинансированию кредитов требуют от заемщика таких справок и документов:
- Паспорт с гражданством и пропиской на территории России;
- Страховка;
- Идентификационный код – по требованию банка;
- Справка с налоговой, трудовой или банковского счета;
- Выписку с места работы, подтверждающая официальное оформление;
- Справки на кредит (кредитные договора, соглашения от застройщика, экспертиза);
- Второй удостоверяющий личность документ – права, загранпаспорт, пенсионное удостоверение.
При оформлении лучшего рефинансирования кредитов других банков, от заемщика требуют также соответствие определенным параметрам:
- Возраст 18-23 лет;
- Прописка и гражданство РФ;
- Чистая КИ;
- Постоянный источник дохода;
- Официальное трудоустройство;
- Контактные номера для связи.
Узнать, в каких банках низкий процент рефинансирования, вы сможете, изучив рейтинг, представленный нами. Но не забывайте пользоваться специальным калькулятором, для расчета выгоды. На основе этого и принимайте решение по поводу оформления ссуды.
Выгодные банки для рефинансирования кредита
При рефинансировании кредитов банков, стоит обращаться внимание на следующие нюансы и брать в учет следующее:
- Условия вашего кредита, о которых можно узнать из договора, особое внимание обращайте на остаток по кредиту;
- Сравните несколько предложений, узнайте об ограничениях и требованиях;
- Уточните, каким станет размер платежа, сколько останется платежей, нужно ли оплачивать дополнительные расходы;
- Узнайте о наличии лицензии и о том, можно ли получить дополнительную сумму «сверху».
Также не забывайте, что рефинансирование кредита для пенсионеров и обычных заемщиков обладает некоторыми достоинствами, а именно:
- Можно изменить условия нынешней заема;
- Можно объединить несколько заемов в один;
- Уменьшается переплата;
- Снижается ставка;
- Можно получить дополнительные деньги «сверху»;
- Есть несколько способов получения денег и оплаты кредита;
- Простые требования и минимальный пакет свидетельств для оформления;
- Рефинансировать ссуду можно через интернет, получив предварительный ответ в течении пары часов;
- Можно воспользоваться прочими услугами – кредитные каникулы, досрочное погашение или продление срока по кредиту;
- Заемщики получают доступ к интернет-сервисам для управления счетом на расстоянии.
Независимо того, в каких банках рефинансирование выгоднее, есть некоторые недостатки данного предложения, о чем свидетельствуют сотни отзывов пользователей:
- Определиться с наиболее выгодным предложением достаточно сложно;
- Оформлять рефинансирование приходится в сторонней компании;
- Если есть просрочки и отрицательная КИ, то в рефинансировании могут отказать;
- При неправильном проведении расчетом, рефинансирование может только увеличить переплату по кредиту;
- Размеры платежей становятся больше;
- Есть некоторые ограничения по суммам и срокам;
- Иногда нельзя объединить сразу несколько кредитов.
Сложно сказать, в каких банках рефинансирование лучше, потому что многое зависит от типа кредита, условий, состояния кредитной истории и требований банка. Список банков по рефинансированию вы найдете ниже. Рекомендуем изучить несколько предложений, воспользоваться калькулятором и уточнить непонятные моменты по телефону, а только потом приступать к оформлению заявки. Помните, что лучшие банки для рефинансирования кредитов – это те, которые обладают лицензией и программой страхования, предлагают выгодные условия, готовы ответить на все ваши вопросы и объединить несколько кредитов сразу.
Я не составляла рейтинг, поэтому расположение банков носит случайный характер. Это просто обзор лучших предложений, которые делают кредитные организации заемщикам. К сожалению, на практике не всем заемщикам удается получить обещанные в рекламе условия. Рекомендую не только изучить предложения, но и познакомиться с отзывами клиентов на портале Банки.ру, кто уже воспользовался услугой рефинансирования.
Подать заявку
Промсвязьбанк рефинансирует до 5 кредитов: потребительские (в том числе полученные в магазине), автокредиты, ипотечные и кредитные карты.
Условия:
- Максимальная сумма – 3 млн ₽. Окончательный размер зависит от платежеспособности заемщика и устанавливается кредитной организацией индивидуально.
- Срок – от 1 до 7 лет.
- Ставка – от 9 %. Можно ежегодно в течение 3 лет снижать ставку на 1 %, если не допускать просрочек и оформить страховой полис финансовой защиты.
- Есть услуга кредитных каникул, которая позволяет пропустить 2 ежемесячных платежа.
- Можно получить дополнительные средства.
Требования к заемщику:
- возраст – от 23 до 65 лет;
- гражданство РФ и постоянная регистрация на территории России;
- клиент не должен быть ИП;
- клиент должен работать не менее года, а на последнем месте – не менее 4 месяцев;
- есть два телефона: личный и рабочий.
Подать заявку
Газпромбанк рефинансирует только потребительские кредиты и кредитные карты. Условия:
- Размер займа – до 5 млн ₽.
- Срок – до 7 лет.
- Ставка – 9,5 %, если оформлена страховка, от 14,5 % – без нее.
Требования к заемщику:
- возраст – от 20 до 70 лет;
- гражданство РФ и постоянная регистрация на территории России;
- стаж не менее года, на текущем месте – не менее 3 месяцев.
Документы:
- паспорт;
- справка о доходах;
- копия трудовой книжки;
- справка о рефинансируемом займе и платежные реквизиты кредитора.
Рефинансирование кредита для физических лиц
Подать заявку
УБРиР выдает средства для погашения потребительских и автокредитов в сторонних банках на следующих условиях:
- Ставка – от 7,9 до 18,9 %, зависит от размера займа и оценки кредитоспособности заемщика.
- Срок – до 10 лет (максимальное значение действует только для займов более 300 тыс. ₽.
- Максимальная сумма – 1 600 000 ₽.
- Можно получить дополнительные средства наличными.
Требования к кандидатам на рефинансирование:
- возраст – от 19 до 75 лет;
- гражданство РФ;
- постоянная работа по найму (стаж от 3 месяцев) или предпринимательская деятельность от 12 месяцев;
- требования по стажу не применяются к пенсионерам.
Документы:
- паспорт;
- справка о доходах или выписка из ПФР (запрашивается работником банка самостоятельно по СНИЛС клиента или предоставляется лично заемщиком);
- для ИП – налоговая декларация.
Подать заявку
Почта Банк рефинансирует только потребительские и автокредиты банков, которые не входят в группу ВТБ. Он разработал тарифные платы для обычных заемщиков и пенсионеров.
Подать заявку
Банк “Открытие” рефинансирует на следующих условиях:
- Максимальный размер займа – 5 млн ₽.
- Срок кредитования – до 5 лет.
- Размер процентной ставки зависит от статуса заемщика, наличия договора страхования и суммы займа.
| Минимальная ставка | Максимальная ставка | ||
| С учетом страхования | Для заемщиков- клиентов банка (бывших или текущих) | 8,5 % в первые 12 месяцев | |
| 9,9 % с 13-го месяца | 20,6 % с 13-го месяца | ||
| Для новых заемщиков | 8,5 % в первые 12 месяцев | ||
| 10,5 % с 13-го месяца | 20,6 % с 13-го месяца | ||
| Без учета страхования | До 300 тыс. ₽ | 15,4 % | 23,4 % |
| Более 300 тыс. ₽ | 11,9 % | 18,9 % | |
Требования к заемщику:
- возраст – от 21 до 75 лет;
- гражданство РФ;
- не ИП;
- постоянная регистрация и основное место работы (стаж не менее 3 месяцев на последнем месте и не менее года общий стаж) в регионе присутствия Открытия;
- минимальный доход – от 15 000 ₽ в месяц.
Документы:
- паспорт;
- подтверждающие доходы;
- подтверждающие трудовую деятельность;
- для пенсионеров дополнительно могут быть запрошены СНИЛС, справка из ПФР о назначенной пенсии, выписка с банковского счета с перечислением пенсии.
Перекредитование может решить проблемы заемщика, сделать погашение кредита более удобным и выгодным. Для начала нужно определиться, в каком банке оформить услугу. Далее представлен обзор самых лучших банковских предложений с подробным описанием условий и требований. Перед оформлением обязательно просчитайте выгоду каждого предложения, а также сумму затрат на перевод кредита в другой банк.
Финансовые организации стараются заполучить добросовестных заёмщиков, которых они пытаются переманить от конкурентов. Для этого разрабатываются программы рефинансирования займов сторонних кредитных учреждений, которые позволяют перекредитоваться на более выгодных условиях.
В свою очередь, банки, с которыми заключён кредитный договор, стараются удержать своих клиентов, особенно если те своевременно совершают все обязательные выплаты. Эти организации предлагают взять новый кредит на погашение долгов проверенным клиентам.
Важно помнить, что банки публикуют примерную информацию о способах рефинансирования. Ситуация каждого заёмщика рассматривается индивидуально, и сроки, суммы и процентные ставки могут отличаться.
Проанализировав несколько вариантов, можно выбрать лучшее предложение для решения финансовых проблем. Ниже представлен список финансовых организаций, где лучше рефинансировать кредит.
Да, этот вариант возможен. К примеру, банк может затянуть с принятием решения и рассматривать заявление в течение многих дней, и заёмщик никак не сможет ускорить этот процесс.
Финансовые организации используют статью 43 ФЗ №102 «Об ипотеке», которая помогает удержать старых клиентов. Согласно закону, рефинансирование ипотечной ссуды допускается только в том случае, если это разрешено в рамках первоначального договора по ипотеке, который должен быть действительным при заключении нового соглашения. Другими словами, если договором запрещено рефинансирование, другой банк не вправе рассчитывать на получение имущества заёмщика в качестве залога и рефинансировать текущий кредит.
Однако добавлением запрета на последующую ипотеку в кредитные договора пользуются далеко не все банки. В таком случае заёмщику не обязательно спрашивать разрешения, можно просто пойти в другое финансовое учреждение и взять более выгодный займ.
Происходит расторжение кредитного договора с банком, после выполняется заключение нового с другими условиями, поэтому рефинансирование занимает не один день. Заёмщику придётся пройти через следующие процедуры: сбор новых документов по правилам стороннего банковского учреждения, процесс проверки платёжеспособности и кредитной истории, а также обсуждение момента по условиям страхования.
Однако всегда есть способ по получению нового кредита быстрее. Например, финансовое учреждение способно выплатить задолженность полностью, получить подтверждение о том, что обременение с жилья было снято, и произвести оформление собственности на себя. Смысл такой процедуры в следующем: заёмщик соглашается на действие более высокой процентной ставки, но получает кредит быстро, а всей документацией занимается банк. Как правило, добавляется два пункта по процентной ставке. Это означает, что если до оформления рефинансирования ставка была 9,5%, то потом она станет 11,5% или выше. На снятие текущего залога с недвижимости и оформление новых документов уходит около месяца.
Ошибка некоторых граждан заключается в неправильной трактовке термина рефинансирования. Его часто путают с годовой ставкой рефинансирования, назначаемой ЦБ РФ. Эти понятия не имеют ничего общего, за исключением наименования.
В случае с рефинансированием банковских кредитов речь идет о переводе договора и оставшейся суммы задолженности в другой банк. На самом же деле новый кредитор гасит задолженность своего клиента, после чего заемщик возвращает эту сумму с рассчитанными процентами.
Рефинансирование считается сугубо банковской опцией. То есть законодательно продукт пока никак не регулируется. Это еще один важный момент для тех, кто путает два схожих понятия.
В этой связи подбить даже приблизительный порог по процентным ставкам или срокам не представляется возможным. У каждого банка своя политика на этот счет. Ряд организаций на рынке отличаются тем, что периодически разрабатывают достаточно интересные программы по рефинансированию.
По-настоящему лучшее предложение заемщику может сделать любой банк. Рефинансирование не предоставляется в массовом порядке, как потребительские кредиты. Условия по данному продукту указываются в общем виде. Конечная программа предлагается конкретному заемщику до подписания договора. Ключевое значение здесь играет степень заинтересованности кредитора в сотрудничестве с гражданином.
После проведения анализа можно выделить несколько кредитных организаций, предложения которых по праву можно назвать одними из лучших. В качестве критериев для оценки берутся процентные ставки, максимальные сроки, предельные суммы, общая процедура оформления, вероятность одобрения. К этой группе организаций относятся следующие:
- Тинькофф Банк (допускается рефинансирование сразу нескольких кредитов с переводом в один договор).
- МТС Банк.
- Райффайзенбанк.
- Альфа-Банк.
- Уралсиб Банк.
По итогам 2019 года указанные кредитные организации делали потенциальным клиентам лучшие предложения. Это позволило банкам перевести в свои активы большое количество кредитных соглашений.
От такой политики большую пользу получали сами же граждане. Этим самым они могли значительно снизить кредитную нагрузку, переведя свои обязательства на лучшие условия в сторонние кредитные организации.
Под рефинансированием понимается получение кредита, средства которого будут направлены на погашение обязательств по другим займам, оформленным ранее.
К числу преимуществ рефинансирования относятся:
- более выгодные условия кредитования – низкая ставка, длительный срок или смена валюты;
- объединение нескольких кредитов в один;
- простая и быстрая процедура погашения;
- снятие обременения с залогового имущества.
Главный недостаток рефинансирования – необходимость оформления пакета документов для получения кредита. В качестве дополнительных минусов – дополнительные расходы в виде банковских комиссий и вероятные проблемы во взаимоотношениях с текущим банком.
Где лучше сделать рефинансирование кредита: топ-10 банков с лучшими условиями
Набор документов, который подается при рефинансировании кредита:
- российский паспорт;
- второй документ для идентификации заемщика (военный билет, удостоверение – водительское или пенсионное, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т.д.);
- документы по существующим кредитам (договор с банком, справка о текущей задолженности, график погашения);
- документы, подтверждающие официальное трудоустройство, наличие источников дохода и их размер.
Законодательство не устанавливает ограничений на периодичность проведения процедуры рефинансирования кредитов. На практике правила банка предусматривают необходимость добросовестного выполнения обязательств по рефинансируемым займам в течение 3-х последних месяцев. Поэтому невозможно рефинансировать кредит чаще 3-4 раз в году. По факту подобные мероприятия проводятся еще реже.
Можно выделить два очевидных преимущества рефинансирования:
- получение кредита на более выгодных условиях. Если разница в процентных ставках – предлагаемой и существующей – составляет 1,5-2%, рефинансирование становится выгодным.
- объединение нескольких кредитов в один, что существенно упрощает их обслуживание.
Рефинансирование предусматривает переход на обслуживание в другой банк. Поэтому такой вариант действий имеет смысл, если условия кредитования заметно выгоднее, чем текущие. Потребительский кредит в старом банке может быть оформлен быстрее. Но в большинстве случаев процентная ставка по нему выше, чем при рефинансировании.
Основные причины отказа в рефинансировании кредита:
- плохая КИ (требуется ее исправление);
- недостаточный доход (необходимо подтвердить наличие дополнительных источников);
- текущие просрочки (нужно погасить имеющиеся задолженности);
- отсутствие поручителей или залога (следует предоставить обеспечение, достаточное для одобрения заявки).
10 лучших банков для рефинансирования кредита, чтобы платить меньше
Рефинансирование – это банковская программа кредитования. Её суть – замена одного или нескольких действующих кредитов на единственный, процентная ставка по которому ниже, чем у закрываемых (рефинансируемых) ссуд.
Большинство российских банков готовы провести перекредитование наличных потребительских кредитов, кредитных карт, дебетовых карт с функцией овердрафта, ипотечных ссуд и автокредитов.
Кредит на рефинансирование – это целевой вид заимствования. Выданные денежные средства перечисляются на закрытие имеющихся обязательств, что должно быть подтверждено справками сторонних банков, с которыми заёмщик прекращает сотрудничество.
Обычно при замещении банковских ссуд, оформленных под высокие ставки, на кредит под более выгодные проценты в новой финансовой организации, можно запросить и дополнительную сумму на свои нужды.
- Снижение процентной нагрузки, вследствие чего происходит значительное уменьшение переплаты в части годовых процентов.
- Возможность уменьшения размера ежемесячных платежей за счёт взятия денег на больший срок.
- Ослабление финансовой нагрузки кредитующегося физического лица.
- Экономия времени – внесение одного платежа вместо нескольких прежних ежемесячных взносов.
- Освобождение залога (при перекредитовке автокредита или ипотечной ссуды).
- Выбор удобной даты внесения платежа (не везде).
- Клиент может избрать банк, где процедура рефинансирования кредита для физических лиц упрощена (осуществляется по одному документу – паспорту, без справок или по двум документам).
- Кредиты получены в других банках.
- Рефинансируются потребкредит, автокредит, ипотека, кредитки.
- Валюта задолженности – обязательно рубли.
- Ссуды получены не ранее, чем полгода назад.
- До закрытия перекредитуемых займов осталось не менее 3 месяцев.
- Не должно быть текущей просроченной задолженности.
- Не проводилась реструктуризация.
Помните, что наличие комиссий за перекредитование, оформление страхования заёмщика могут снести на нет всю выгоду рефинансирования.
Перед тем, как рефинансировать имеющиеся невыгодные кредиты, рассчитайте, насколько выгоден новый, объединяющий все имеющиеся, кредит.
Полученный на кредитном калькуляторе ежемесячный платёж и переплату по новой ссуде сравните с суммой платежей и переплат по перекрываемым займам.
Получение нового займа на более подходящих условиях для погашения предыдущего вы можете осуществить в Альфа-Банке. Получить можно до 1,5 млн ₽, применяются проценты от 10,99% до 17,99%.
Зарплатные клиенты этой макрофинансовой организации могут оформить ссуду с ещё большей выгодой: по ставке до 15,99% в год, рефинансировав потребкредиты размером уже до 3 млн.
Пример расчёта рефинансирования. Предположим, у физлица открыт кредит в 155 000 рублей. Ставка 25%. Время его действия – ещё 24 месяца.
Проведя перекредитование в Альфа-Банке кредита под меньший процент, под 15,99%, на ту же сумму и на тот же срок, он получит экономию в 16 417 рублей. Первоначальная переплата по кредиту 43 542, переплата после проведения рефинансирования 27 125.
ТОП-8 лучших банков для рефинансирования (перекредитования) кредитов
Многие банки перекредитование для людей пенсионного возраста ограничивают 60 – 65 годами. В УБРиР же верхняя возрастная планка – 75! А старт замены старых займов на новый – с 19 лет.
В данной финансовой организации можно заменить кредиты сторонних банков, если они взяты 2 месяца назад (или ранее). Заявку можно подать онлайн, что значительно сократит срок получения денег.
Если рассматривать условия рефинансирования более подробно, то отметим: Уральский банк реконструкции и развития погашение действующих невыгодных срочных потребительских кредитов других финкомпаний производит под 8,5% – 21,5%.
Выдаваемая сумма по новому займу: от 100 000 до 1 500 000 ₽. Необходимые документы: подтверждение доходов (можно представить справку по форме 2-НДФЛ), паспорт.
Ища, в каких банках можно сделать рефинансирование кредитов по выгодным ставкам, обратите внимание на Росбанк. На его официальном веб-сайте вы можете сделать онлайн расчёт нового обязательства и просчитать выгоду.
Проценты предлагаются исходя из двух вариантов. Первый: при покупке страховки затраты клиента составят от 11,99% годовых. Второй: при отказе от страхования будут предложены проценты, начинающиеся с 17,99%.
При перекредитовании вы можете изменить срок заимствования (причём как в сторону увеличения, так и в сторону сокращения периода).
По отзывам, размещенным в интернете, Росбанк рефинансирование кредитов других банков проводит по параметрам (в части процентов), определяемым исходя из кредитной истории денежного просителя и его категории (уровень зарплаты, возраст и пр.).
Услуга рефинансирования кредитов других банков для физических лиц имеет схожие требования к клиентам, что и при взятии кредитной карточки или оформлении иного кредитования:
- гражданство и действующая регистрация в РФ;
- возраст 18-75 лет (точные границы зависят от банка);
- отсутствие других долгов кроме рефинансируемого кредита;
- желательно текущее трудоустройство более 90 дней.
Банки с программой рефинансирования предлагают объединить кредиты наличными и иные: автокредит, ипотеку, кредитные карты и др. Более выгодные условия могут получить зарплатные клиенты банка и другие категории, например, пенсионеры или граждане, заключившие договор под залог либо с поручителем.
Рекомендуем документы на перекредитование сделать быстро, так как сам процесс оформления может занять больше времени, чем при стандартном кредите. Но при грамотном подходе и тщательном расчете вы значительно выиграете на изменении условий первоначального займа.
Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2020 году
- Банки, с которыми мы работаем по рефинансированию, обладают следующими преимуществами:
- Минимум документов;
- Удобный мобильный и интернет-банк;
- Персональный менеджер — 24/7
- СМС оповещения;
- Погашение кредита через банкомат и в отделениях банка;
Подайте заявку сразу в 2 банка — так вы увеличите шансы на одобрение заявки!
| Название банка | Ставка | Сумма, от | Сумма, до | Срок, до | Требования | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
В трудной ситуации, когда нужны средства, потребители готовы идти на любые условия банков и оформлять кредиты под завышенный процент. Но со временем наступает отрезвление, ситуация улучшается, и уже не хочется несколько лет переплачивать банку. На финансовом рынке всегда можно найти оптимальное решение для такой проблемы — рефинансирование. Под рефинансированием подразумевается оформление нового кредита в другом банке под более низкий процент для того, чтобы закрыть старый и невыгодный займ. Многие финансовые организации готовы предложить заемщикам такой род услуг. Это позволяет сэкономить приличную сумму, которая могла уйти на расчеты с банком в течение нескольких месяцев или лет. Существует еще один вариант рефинансирования, когда клиент банка понимает, что не может платить такие крупные суммы постоянно. Он обращается в другой банк и получает кредит под такой же процент годовых, но на более длительный срок. В результате платить придется на несколько лет дольше, переплата будет больше, зато ежемесячные суммы снизятся до комфортных размеров. Не во все банки заявку на рефинансирование можно подать в режиме онлайн. Разберемся в этом вопросе несколько подробнее. Отметим, что в Хоум Кредит банке и в ОТП программы рефинансирования отсутствуют, но есть возможность оформить потребительский кредит для погашения уже действующих займов. На сайтах организаций для этого представлена форма онлайн-заявки. Бинбанк предлагает свои клиентам заполнить на сайте только короткую анкету, а заявление можно предоставить при личном посещении офиса. ВТБ 24 и Альфа-Банк позволяют не только отправить заявку, но и предварительно рассчитать свой кредит. В Сбербанке анкету на рефинансирование кредитов других банков можно подать, только позвонив по телефону горячей линии либо обратившись в отделение лично. В Россельхозбанке и Почта Банке оформление заявки на сайте вполне возможно. А вот Совкомбанк услугу рефинансирования не предоставляет, но заполнить заявку на потребительский кредит можно через интернет. При обращении в банк УБРиР заявку можно подать через консультанта организации. В Росбанке анкету на рефинансирование кредитов других банков можно заполнить непосредственно на сайте, по телефону либо обратившись в офис лично. Сам же алгоритм подачи заявки во всех банках схожий:
В разных банковских организациях, оказывающих помощь в перекредитовании, требования и пакет документации могут отличаться. Вы должны соответствовать не только возрастным критериям, но и ряду других. Оцениваться будет ваша платежеспособность, поэтому с плохой кредитной историей на рефинансирование особо рассчитывать не стоит. Далее рассмотрим перечень требований на примере нескольких финансовых учреждений, а вам останется только выбрать, в каком банке лучше оформить заем:
Что касается перечня документации, то он включает в себя:
Далее рассмотрим, выгодно ли вообще рефинансировать свои кредиты, и проанализируем положительные стороны процедуры. Давайте разберемся, в чем же плюсы услуги рефинансирования.
Где лучше сделать рефинансирование кредита?NikolaevnaKB «Как и многим простым людям, однажды мне пришлось срочно пересматривать свои финансовые возможности. И помог мне Райффайзенбанк, а точнее, программа рефинансирования, которую он предлагает. Ставки нормальные, оформила страховку, но стоимость ее невелика, а вот польза ощутимая. В случае форс-мажора очень выручит ее наличие. Пока меня все устраивает». Марина «Недавно обращалась в Сбербанк за рефинансированием трех своих займов.Проценты не кусаются, а к клиентам относятся по-человечески, с уважением. Сразу говорят, что многое зависит от КИ. Если она хорошая, то процент одобрения выше. У меня проблем с историей нет, поэтому оформили все быстро». Виталий «Заявку оформлял в Газпромбанке, через интернет. Потом только довез нужные бумаги. Я здесь зарплату получаю, поэтому ставки были более лояльные. Да мне так удобнее, плачу 1 раз в месяц, в один банк».
Получить деньги можно в течение 30 дней с момента одобрения. Срок зачисления — 1 рабочий день после одобрения и подписания документов. Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». На экране с одобренной заявкой нажмите «Оформить кредит». Если этой кнопки нет, зайдите в Сбербанк Онлайн повторно или обратитесь в офис Сбербанка, который указан в заявке. Если вы не получаете зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для зачисления кредита обратитесь в офис Сбербанка. При оформлении кредита в Сбербанк Онлайн вы можете: — выбрать страховку к кредиту; — посмотреть предварительный график платежей; — выбрать удобную дату погашения; — посмотреть индивидуальные условия кредитования; — выбрать карту для зачисления кредита (здесь же можно отказаться от кредита, например, если нужно оформить новую заявку). Важно: кредит зачисляется на счет дебетовой карты, открытой в регионе выдачи кредита. Требования к карте: — Овердрафт погашен или не используется; — Карта активна и до истечения срока действия осталось более 2 месяцев; — Валюта карты — рубли; — На счёт карты не наложен арест. В период финансовых затруднений справляться с кредитными обязательствами становится сложнее. Неудивительно, что последние годы наблюдается рост просроченных платежей по кредитам, усугубляя положение заемщиков. Проблем с платежами можно было бы избежать, если бы должник своевременно обратился в банк за особой разновидностью кредитования – рефинансированием. Благодаря активному продвижению программ рефинансирования, банки решают сразу несколько задач – регулируют процесс поступления кредитных платежей с учетом текущего дохода заемщика и привлекают новых клиентов из числа бывших заемщиков других финансовых учреждений. Для самого должника перекредитование открывает реальный шанс сохранить свою репутацию в глазах кредиторов, исключив риски принудительного взыскания и банкротства. Многие слышали о кредитах и микрозаймах, однако понятие «рефинансирование» только становится популярным. Рефинансирование – это особая кредитная программа, преследующая единственную цель ликвидации долга в другом банке с переводом задолженности в другой банк. Привлекательность программы рефинансирования заключается в пересмотре условий предыдущего кредита – меняется:
Часто новый кредитор предлагает возможность консолидировать задолженность по нескольким кредитным долгам. Вместо того, чтобы ежемесячно вносить несколько платежей в разные банки, предлагают объединить долг воедино, чтобы платить только 1 раз в месяц по реквизитам 1 кредитора. Еще одна особенность рефинансирования – помимо денег на оплату кредитных долгов, по индивидуальному запросу клиента, получают дополнительную свободную сумму на любые нужды. Услугами рефинансирования пользуются с удовольствием не только лица, испытывающие проблемы с погашением долга, но и обычные заемщики, не желающие переплачивать проценты. Рефинансируемые кредиты выдают под меньшие проценты, увеличивая или уменьшая срок погашения. С юридической точки зрения рефинансирование представляет собой переподписание договора с выдачей кредита, целью которого является закрытие другого долга и смена кредитора на нового. Похожие записи:
|