Самая низкая процентная ставка по ипотеке в каком банке 2020 год

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Самая низкая процентная ставка по ипотеке в каком банке 2020 год». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

В 2020 году ипотека для очень многих семей является единственным средством получения собственного жилья. Программы такого кредитования действуют практически во всех банках, как системообразующих, так и мелких региональных. Чтобы вы могли получить наиболее выгодный кредит на жилье, давайте разберем, как оформляется ипотечный кредит с наиболее низкими ставками, и в каких именно организациях его можно оформить.

Выгодная ипотека под низкий процент

Выгодная ипотека 2020 может быть оформлена каждым гражданином РФ старше 18-ти лет. Для ее получения нужно:

Изучить условия, на которых можно взять кредит в банках России. Сравнить их, используя ипотечный калькулятор для предварительных расчётов.
Когда самая выгодная ипотека будет вами подобрана, нужно будет подать онлайн заявку на такой кредит, указав свой средний доход, а также основные личные и контактные данные.
Подготовить документы для получения кредита на покупку жилья. В их число войдут паспорт, документы, подтверждающие ваш доход, справки о владении недвижимостью. Также желательно взять выписки с банковских счетов.
При одобрении заявки на кредит — явиться в отделение кредитной организации и подать пакет документов. Также в обязательном порядке нужно оформить страхование жизни, без него в настоящее время выгодная ипотека не предоставляется.

Далее вам останется только дождаться подтверждения вашего запроса. Если вы правильно подготовите документы, вам будет доступна самая низкая ставка по ипотеке и удобный график погашения данного кредита. Срок рассмотрения запроса по жилищному кредитованию обычно составляет 3-5 дней.

Низкие ставки по ипотеке в настоящее время могут предложить гражданам различные банки России. Среди таковых:

Сбербанк. Эта организация предлагает выгодные условия ипотеки для разных категорий населения, включая молодежь и пенсионеров.
ТрансКапиталБанк. У этой организации низкая процентная ставка — менее 8%.
ВТБ. Имеет самый низкий процент по ипотеке при оформлении акционных программ.

Также хорошие условия ипотеки предлагают в Райффайзенбанке, Альфа-Банке и других организациях. Перед подачей документов в эти организации нужно уточнять условия, на которых может быть предоставлен кредит на покупку жилья.

Самая выгодная ипотека в банках России

Если вы хотите прицениться, определиться, в каком банке лучше брать ипотеку и какая в итоге выйдет полная сумма вместе с переплатой, то можете воспользоваться ипотечным калькулятором. С его помощью вы сможете рассчитать, каким будет ежемесячный платеж, переплата и общая сумма выплат, которые должны банку за весь период кредитования.

Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Все ипотеки мы разбили на группы – абсолютный топ, лучшие бюджетные ипотеки по платежу (30 лет, минимальный первоначальный взнос), дорогие ипотеки на короткий срок (5 000 000 рублей, 10 лет), ипотеки с материнским капиталом.

В абсолютном топе находятся предложения: с низкой процентной ставкой, от банка с высоким рейтингом, с небольшой переплатой. Обратите внимание, что по всем таким предложениям первоначальный взнос – 50% (большой первоначальный взнос уменьшает переплату и процентную ставку).

В остальных категориях – то же самое, только не по всем ипотекам, а по какой-либо категории.

Как составляется ТОП ипотек?Как выбрать лучшую ипотеку для себя?

Идеальной ипотеки не существует, если бы она существовала – всем остальным пришлось бы закрыться. Искать лучшую для себя ипотеку нужно с учетом личных особенностей:

если у вас – не самый большой доход, но жилье все же хочется взять, смотрите на длительные ипотеки с минимальным первоначальным взносом;
если денег хватает (накопили, получили наследство и так далее) – смотрите на ипотеки с низким процентом и большим первоначальным взносом;
если хотите взять участок+дом, почитайте условия сельской ипотеки от РСХБ – возможно, вы под нее подходите;
если у вас в семье есть 2 ребенка или вы – военнослужащий, смотрите на семейную/военную ипотеку – государство может выделить на ваше жилье довольно приличную сумму.

Почему по ипотекам с низким % такой большой первый взнос?Все просто – каждый заемщик представляет для банка определенный риск. Вы-то можете знать, что вы – абсолютно честный человек, который будет исправно платить кредит, а вот банк этого не знает. Догадываться об этом он может по косвенным признакам – место работы, выписка из налоговой, справка о доходах, кредитная история и так далее. Один из показателей – первый взнос. Внося большой первоначальный взнос, вы не только показываете, что у вас есть деньги, но еще и сразу гасите половину кредита, снижая таким образом риски банка. Отсюда и низкая процентная ставка.Как взять ипотеку на дом под 2,7%?

Ипотеку под 2,7% можно взять по программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка. Условия:

цель – постройка своего дома или покупка готового в сельской местности;
можно купить дом сразу с участком;
первоначальный взнос – от 10%;
срок – от 1 месяца до 25 лет;
до 5 000 000? – для Ленинградской области и Дальневосточного округа, 3 000 000? – для остальных;
до 3-х созаемщиков.

Если отказываетесь от страхования жизни/здоровья, ставка повышается до 3%. Нужно заметить, что в договоре прописано следующее: «Ипотека субсидируется государством. Если Минсельхоз когда-нибудь прекратит выдавать субсидии, процентная ставка увеличится до 11,5%».

На какой максимальный срок можно взять ипотеку?

Максимальный срок – 30 лет, такие предложения есть у многих банков. Плюсы ипотеки на максимальный срок: каждый месяц нужно платить небольшую сумму; обычно достаточно минимального первоначального взноса. Минус ипотеки на 30 лет: огромная переплата.

Есть ли выгодные предложения без справок о доходах?

Есть, хоть и немного. Большинство ипотек, которые можно взять без справки о доходах – это семейные ипотеки. Если откинуть их, останутся предложения по 8,5-12% годовых. Например, «На строящееся жилье» от Альфа-Банка:

ставка – 9,29%;
сумма – от 670 000 до 20 000 000 рублей;
срок – до 20 лет;
первоначальный взнос – от 50%, можно использовать материнский капитал;
заемщику – от 21 до 70 (на момент окончания ипотеки) лет, есть работа, 4 месяца стажа на последнем месте, год стажа в целом.

Какие требования обычно предъявляют к заемщикам?

Обычно банки требуют следующее: возраст – брать можно с 21, на момент погашения должно быть не более 65; есть гражданство РФ и прописка (постоянная/временная); есть место работы; стаж на текущем месте работы – 3 месяца; общий рабочий стаж – 6 месяцев. От банка к банку требования могут немного различаться – возраст от 18 до 70, стаж на текущем месте – полгода, общий стаж – год и так далее.

Обязательно ли оформлять страховку?

Страховка бывает 2-х видов: обязательная и добровольная. Обязательная – страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку, без оформления этой страховки кредит не дадут. Добровольная: страхование жизни/здоровья либо страхование титула (это когда страховая заплатит за вас ипотеку, если сделку купли-продажи в будущем признают недействительной). Добровольное страхование на то и добровольное, что заемщик может от него отказаться. Но при отказе банк в 100% случаев увеличит процентную ставку. Примеры:

Сбербанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
Россельхозбанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
Альфа-банк. +2% за отказ от страхования жизни и здоровья, +2% за отказ от страхования титула.

Оценка охватывала крупные банки. В частности, входящие в ТОП-100 рынка по объему активов. Другие параметры, например, место регистрации и число регионов присутствия не играли роли.

Сведения взяты с официальных сайтов кредитных организаций. В частности, заявленных на ресурсе условий предоставления целевых займов.

Учитывая возможное отличие ставок по программам финансирования покупки новостройки и вторички, рейтинги разделены на два разных списка. Как видно из них, это является объективным шагом.

Во внимание взяты программы, направленные на покупку квартир. Отдельные предлоежния по таунхаусам, частным домам, земельным участкам и т.п. не учитывались.

Места распределялись по минимальным процентам, заявленным на сайте банка. То есть с учетом практически всех возможных скидок. Например, зарплатным клиентам, в связи с крупной суммой займа, параметрами недвижимости и т.д.

Взяв ипотеку, заемщики обычно стараются погасить ее раньше срока. Ведь чем быстрее они рассчитаются с банком, тем быстрее упадет с плеч долговое бремя. Но нужно понимать, что кредитное учреждение теряет при этом часть своей прибыли, которую предполагалось получить при фиксированных платежах на протяжении всего срока.

Как правило, банки устанавливают определенные ограничения на досрочное закрытие всей ипотеки (например, этого нельзя делать в течение первых 6–18 месяцев).

Вместе с тем в кредитных договорах прописываются условия на два вида досрочного погашения долга:

Полное;
Частичное.

Следует обязательно их изучить, так как иногда они могут оказаться трудновыполнимыми (высокий размер минимально вносимого досрочного платежа, дополнительная плата за эту операцию).

При любом варианте досрочного погашения заемщик снижает свой ежемесячный платеж либо уменьшает срок кредитования. Как следствие, снижается его финансовая нагрузка, и уменьшаются суммы выплат процентов банку. Самая выгодная ипотека в этом отношении – минимальные ограничения на закрытие долга без дополнительных затрат и комиссий.

Помимо самого кредита и процентов, заемщики порой не уделяют достаточного внимания дополнительным платежам. Когда дело доходит до оформления кредитного договора, возможны следующие комиссии:

единовременная плата за выдачу кредита (0,5–4% от всей суммы кредита);
ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета;
плата за перевод средств;
комиссия за полное или частичное погашение ипотеки и др.

Чем больше этих платежей, тем ниже процентная ставка, так как банк компенсирует свою прибыль. Этим также объясняются низкие процентные ставки в некоторых кредитных организациях. Вместе с тем клиент должен знать, что некоторых комиссий (например, аренда сейфовой ячейки при покупке вторичного жилья) в определенных ипотечных программах избежать не удастся. Поэтому при выборе, в каком банке выгоднее взять ипотечный займ, нужно обязательно сравнивать несколько программ кредитования и уточнять все нюансы до подписания договора ипотеки.

Не все заемщики знают, что система платежей по кредиту может быть различной.

Существует две схемы начисления процентов:

Аннуитетная;
Дифференцированная.

Аннуитетная. При первой схеме клиент должен платить ежемесячно одну и ту же фиксированную сумму. Это более привычный вариант, знакомый многим людям. Главный плюс – заемщик всегда знает, сколько он должен и ему легче спланировать свой бюджет. Однако соотношение суммы основного долга и процентов, если посмотреть график платежей, будет в каждом месяце отличаться. А точнее львиная доля процентов будет выплачиваться именно в первые годы. Основной же долг погашается очень медленно. И лишь по прошествии середины срока его доля начинает преобладать в ежемесячном платеже. Особенно это заметно при ипотечном кредитовании на срок более 10 лет.

Дифференцированная схема платежей выглядит следующим образом: основной долг равными частями делится на протяжении всего срока ссуды, а проценты начисляются на остаток. То есть они будут с каждым месяцем уменьшается, следовательно, и сам платеж будет все меньше.

Плюс такой схемы – при решении досрочно погасить кредит платить придется меньше, чем при аннуитетной системе, ведь основной долг гасится быстрее. Но для заемщика в первый период кредитования суммы ежемесячных платежей будут существенно выше. И чтобы получить ссуду по такой системе нужно иметь платежеспособность на 20–30% выше, чем при аннуитетных платежах.

В подавляющем большинстве случаев при ипотечном кредитовании банки предлагают именно аннуитетную систему платежей. Клиенту она выгодна тем что, он может рассчитывать на гораздо бОльшую сумму, чем при дифференцированной системе.

К минусам последней относится то, что придется каждый месяц уточнять, сколько надо платить. Однако общая переплата будет выше по аннуитету. Дифференцированную систему платежей можно порекомендовать заемщикам, имеющим высокий доход, и готовым вносить в первые годы значительные суммы ежемесячно.

Размер процентной ставки во многом зависит от выбранных параметров кредита. Чтобы получить максимально низкую ставку из предложенного диапазона, нужно:

собрать все необходимые документы (ставки по ипотеке с подтверждением доходов будут ниже, чем ставки ипотеки по двум документам);
кроме обязательной страховки на недвижимость, нужно дополнительно согласиться на оформление жизни и здоровья кредитополучателя;
внести крупный первоначальный взнос (около 30-40% от стоимости жилья);
быть зарплатным клиентом банка, в которое подается заявление.

Самая низкая ипотека в банках выдается на льготных основаниях. Семьи с двумя детьми могут оформить ипотеку под 6% годовых. Кредит на общих основаниях с таким показателем взять не получится. Без льгот минимальная процентная ставка будет выше.

Чтобы не искать большое количество информации, можно воспользоваться помощью нашего портала. Здесь собраны все кредиты на жилье от крупных банков, таких как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и других.

Для того, чтобы отобрать наиболее привлекательные варианты, нужно ввести базовые условия для поиска:

необходимая сумма на квартиру или на дом;
срок выплат;
дополнительные параметры для поиска (без справок, без поручителей).

Автоматическая система сформирует таблицу по индивидуальному запросу, где все кредиты на квартиру будут соответствовать основным требованиям. Для выбора самых выгодных останется лишь сделать сортировку по величине процентной ставки.

Ипотечный калькулятор на странице поможет наглядно увидеть, какие суммы можно сэкономить при выборе ипотеки с низкими ставками.

Процесс оформления происходит таким образом:

Для начала нужно оформить онлайн-заявку на ипотеку в банк. Можно сразу отправиться в офис организации, но так регистрация займет гораздо больше времени.
После обработки анкеты банк сообщит о предварительном решении. Окончательное решение о выдачи кредита будет принято только после рассмотрения всех необходимых документов и собеседования с клиентом.
После одобрения банк дает время на поиски новостройки для покупки или квартиры на вторичном рынке. В среднем это 2-3 месяца. За это же время нужно подготовить все необходимые документы.
После согласования недвижимости составляется индивидуальный кредитный договор. После его подписания деньги переводятся напрямую на счет владельца жилья.

Размер ставки по ипотеке зависит от нескольких факторов.

Совет директоров ЦБ устанавливает ключевую ставку (рефинансирования), которая зависит от экономических прогнозов и уровня инфляции. Именно она влияет на величину процентной ставки по ипотеке.

Если объяснять простыми словами, то ключевая ставка – это минимальный процент, под который любой коммерческий банк может взять кредит у Центробанка.

Например, на 2020 год ЦБ установил ключевую ставку 6,25%. Это значит, что кредитные организации могут взять ссуду у государства под 6,25%, а своим клиентам предложить ипотеку уже по более высокой цене, чтобы заработать.

Если в финансовых новостях вы встретите информацию, что Центробанк изменил ключевую ставку в ту или иную сторону, значит, ожидается снижение или повышение процентов по кредитам.

Большую роль при установлении процентной ставки играет ликвидность недвижимости, то есть реальная стоимость, по которой жильё можно продать в случае потери платёжеспособности заёмщика.

Процентная ставка будет ниже, если заёмщик покупает:

квартиру, а не дом с участком;
квартиру в новостройке, а не на вторичном рынке.

В среднем первоначальный взнос составляет 20% от стоимости приобретаемого жилья. Можно найти ипотечные программы, где и вовсе отсутствуют первичные вложения или они минимальны, например, не более десяти процентов.

Существует правило – чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка. Чем больше своих накопленных средств заплатит заёмщик в качестве первоначального взноса, тем дешевле для него окажется кредит.

«Свои» всегда и везде имели льготные условия, и ипотечное кредитование – не исключение.

Постоянные клиенты своим доверием, надёжностью, платёжеспособностью и длительным сотрудничеством уже доказали, что достойны получить скидку при оформлении ипотеки.

Государство поддерживает определённые категории граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Ставки по льготным программам значительно ниже, чем по обычным, поскольку льготников субсидируют из государственного бюджета.

Самые низкие ставки по ипотеке 2020 года

Снизить процент можно и в том случае, если заёмщик является клиентом ипотечных брокеров, сотрудничающих с банком.

Он может помочь потенциальному заёмщику:

проверить и сформировать пакет документов, необходимых для получения ипотеки;
оценить реальную платёжеспособность клиента;
найти наиболее выгодный вариант ипотечной программы, проанализировав предложения различных банков;
подсчитать все сопутствующие расходы;
проинформировать об особенностях тех или иных ипотечных программ;
оценить реальные шансы получения ипотеки;
полностью сопроводить сделку, начиная от подачи заявки и заканчивая подписанием кредитного договора;
способствовать снижению срока рассмотрения заявки и снизить риск отказа.

Новостройки и вторичное жильё

Что предлагает банк? При условии комплексного страхования процентная ставка составляет от 8,4%, но только если первоначальный взнос будет не менее 50%. Если размер взноса меньше 20%, то ставка увеличится до 9,1%.

Ипотека с господдержкой

Для семей с детьми действует программа субсидирования. Льготная ставка составляет 5% при наличии личного страхования и первоначального взноса в размере более 20%.

При этом заёмщику доступно жильё только в новостройках, исключая жителей Дальнего Востока. Они могут приобрести недвижимость на вторичном рынке, но при условии, что оно расположено в сельской местности.

Дальневосточная ипотека

Доступна для молодых семей и родителей с детьми, которые проживают или собираются жить на Дальнем Востоке. На весь срок кредитования процентная ставка составляет всего 2%. Срок кредитования – 19 лет.

При отказе страховать жизнь и здоровье процентная ставка увеличивается на 1%.

Определяя, в каком банке лучше взять ипотеку, следует учитывать множество факторов.

Зарплатных клиентов, как тех, чей доход легко отследить и чьих работодателей кредитор проверил и постоянно отслеживает, кредитуют на более выгодных условиях.

Лучшая ипотека – это не всегда самая низкая ставка. Нужно также уточнять:

работает ли банк с выбранным типом недвижимости. Проблемы возможны с памятниками архитектуры, с апартаментами, с комнатами или долями в квартирах, с покупкой жилых домов, с расположением объекта и наличия в нем инфраструктуры;
какие сопутствующие платежи возможны при обслуживании договора, например, комиссии за совершение платежа, например, если в городе проживания нет отделения кредитора, за досрочное погашение;
какие виды страхования являются обязательными помимо страхования объекта недвижимости. Некоторые банки требуют заключать договора титульного страхования. Такой полис обойдется в 0,2-3% от стоимости объекта недвижимости;
нужно ли показывать доход, и насколько дороже обойдется ипотека, если не подтверждать его, и так далее.

Многие банки работают с программой поддержки семей, в которых с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родятся 2-ой или 3-ий ребенок. Обязательное условие – новорожденный должен быть гражданином РФ.

Основные условия:

собственные накопления – от 20%;
срок договора ипотеки – до 30 лет;
сумма – до 12 000 000 рублей при покупке жилья в Москве, в Санкт-Петербурге и в прилегающих областях, до 6 000 000 рублей при приобретении недвижимости в прочих регионах.

Поддержка государства выражается в предоставлении ставки процента по ипотечному займу на уровне 6%. Льгота рассчитана на 3 года, если право на кредитование получено при рождении 2-ого ребенка, и на 5 лет по факту появления 3-его малыша. Если во время действия договора ипотеки в семье становится 3 детей, то действие преференции пролонгируется.

По окончании льготного периода цена кредита устанавливается на уровне 9,75%.

Недорогая ипотека также зачастую предполагает использование средств материнского капитала. Деньги направляются либо на уплату первоначального взноса, либо на погашение долга перед банком.

Наиболее распространен второй вариант. Снижение ставки тем, кто готов предоставить соответствующий сертификат, не предусмотрено.

Ипотека в ВТБ или в Сбербанке?

Самая выгодная ипотека в Москве

Самый бюджетный вариант предлагает Сбербанк. Даже с учетом того, что вне акции новостройка у него обойдется в 10,5% годовых против 10,1% в ВТБ, за счет требования о заключении договора комплексного страхования обслуживание может стать несколько дороже.

Ставка по готовому жилью у Сбербанка также выше – 10,2%. Но обслуживание, все же, обойдется дешевле за счет отсутствия требования об оформлении титульного страхования.

Выгодные 10% годовых, привлекают немало россиян, которые желают получить ссуду для приобретения собственной квартиры. В «Россельхозбанке» кредит под вышеуказанный процент могут взять соискатели:

в возрасте от 21 года до 65 лет;
с общим трудовым стажем более года за пять последних лет;
работающие на последнем месте работы более полугода;
имеющие постоянную или временную регистрацию в РФ.

Лучшие ипотечные предложения 2019 года на покупку готового жилья – это продукты от:

«Энерготрансбанка» со ставкой от 9,5%;
«Тинькофф» — 9,7%;
«Райффайзенбанка» – 9,99%.

Наиболее выгодные программы ипотеки на новостройку предлагают под:

8,5% — Сбербанк;
9,5% — «Энерготрансбанк»;
9,7% — «Тинькофф».

Лучшая ипотека в Москве предлагается Сбербанком. Этот кредитор готов дать в долг под 8,5% годовых при покупке квартиры в строящемся доме.

Хороший дисконт ипотечным заемщикам дают застройщики-партнеры:

«Промсвязьбанка»;
«Тинькофф»;
«Банка «Санкт-Петербург».

до 50 миллионов рублей
до 30 лет

Больший срок найти невозможно. На самом деле далеко не все банки в России предлагают подобную продолжительность ссуды. Большинство ограничивается 20 – 25 годами.

Большую сумму найти, если и можно, то только в сфере предложений VIP сектора. Стандартные условия «Сбербанка», «Совкомбанка», «Тинькоффа» и иных крупных игроков колеблются в диапазоне 20 – 50 миллионов и тяготеют к средней цифре в 30 млн.

Где и как взять выгодный ипотечный кредит: самая дешевая ипотека

от 10% (в том числе, при использовании материнского капитала)

На оптимальную ставку можно рассчитывать при первоначальном взносе от 20%. И это снова получается самая выгодная ипотека. Хотя бы потому, что даже минимальные 10% предлагают не везде (не говоря уже о минимальной ставке при 20% первоначальном взносе).

Во многих ипотечных организациях 15% — 20% в принципе являются минимумом, и для получения лучших условий (в любом случае с менее выгодной ставкой, чем в «Альфе») придется изначально внести в счет покупки существенно больше.

от 21 года (максимальный возраст на момент погашения – 70 лет)
трудовой стаж от 1 года (общий) и от 4 месяцев на текущем рабочем месте
до 3 созаемщиков
российское, украинское или белорусское гражданство
регистрация в зоне присутствия банка необязательна

В данной категории с определением самой выгодной ипотеки становится сложнее. Взгляд цепляется за весьма лояльные (пожалуй, самые лояльные) требования к стажу и минимальному возрасту.

Число созаемщиков в других банковских учреждениях может достигать 5-и. Но нужно понимать, что при необходимости подключать 5 человек к выплате кредита сами по себе шансы на одобрение резко упадут. Можно ли назвать надежным заемщика, который способен погасить долг только при поддержке пяти человек?

Верхняя возрастная планка не самая высокая (можно найти и 75 лет), но и 70 – достаточно высокая цифра. Некоторые банки ограничивают ее до 65.

Помимо сферически идеального заемщика с белой зарплатой, прекрасной кредитной историей, длительным стажем и надежной офисной работой, в «Альфе» готовы рассматривать и другие категории клиентов.

В рамках предложения возможны:

подача заявки от предпринимателя (+ 0,5%)
получение ссуды всего по 2 документам (+ 0,5%)
отказ страховать жизнь и титул (+ 4%)
получение ипотечных средств для покупки жилого дома или земельного участка (+1%)

Требования к недвижимости максимально демократичны – главное, чтобы дом не был под снос, а в квартире были проведены все основные коммуникации (вода, газ, электричество, канализация). В жилье, приобретаемом в новостройке, может даже отсутствовать сантехника и отделка.

Дополнительный плюс – 100% онлайн оформление и рассмотрение заявки за 1 – 3 дня. В офис клиенту нужно будет приехать только один раз – для подписания договора.

На практике это значит, что даже получив отказ, вы потратите только несколько минут своего времени. И если вы считаете, что это не так важно, поверьте – сэкономленные 2 – 3 часа дороги туда-обратно + около 1 часа в банке – это весомая экономия.

Сроки рассмотрения заявки в большинстве топовых кредитных учреждений занимают до 1 недели. Заявленные «Альфой» 1 – 3 дня особенно подойдут клиентам, которые боятся, что полюбившееся жилье может «уплыть из рук».

В качестве дополнительного плюса стоит отметить подробное описание всех требований и условий прямо на сайте в удобной блочной форме (чтобы прочитать их, нажмите на кнопку ниже и промотайте открывшуюся страницу вниз).

Для оформления ипотеки в банк следует представить следующие документы:

заявление на оформление ипотечного кредита.
паспорт.
свидетельство о присвоении ИНН и СНИЛС.
справка с места работы или выписка из трудовой книжки.
справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая доход за последние шесть месяцев.

В зависимости от различных факторов могут потребоваться дополнительные документы, например:

договор о долевом участии в строительстве (для приобретения первичного жилья).
актуальная выписка из ЕГРП (действует сроком до 30 дней) и оценка (для вторичного жилья).
согласие органов опеки и попечительства (если несовершеннолетний имеет долю в приобретаемом недвижимом имуществе).

Список требований банка к заёмщику достаточно стандартизирован:

российское гражданство.
выдача ипотечного кредита осуществляется только гражданам старше 21 года.
полное погашение долга рассчитывается до достижения заемщиком шестидесятилетнего возраста.
место проживания и регистрации заемщика, отраженное документально.
уровень дохода: ежемесячный платеж составлять не более 40% от совокупного дохода семьи, в противном случае планируется привлечение созаёмщиков.
для получения ипотеки нужно проработать на текущем месте не меньше полугода со дня окончания испытательного срока.

Самый низкий процент по ипотеке

Для того чтобы получить военную ипотеку, военнослужащий должен стать участником накопительной ипотечной системы (НИС) по личному заявлению. Через три года с момента регистрации, можно выбирать квартиру, а платежи будет обеспечивать государство.

Если военнослужащий уволится до полного погашения ипотеки, то он выходит из системы НИС, принимает на себя материальные обязательства, которые до того момента брало на себя государство и выплачивает остаток по ипотеке самостоятельно.

Материнский капитал это форма государственной поддержки. Эта программа предназначена для семей, с двумя и более детьми. После рождения (или усыновления) второго ребенка один из родителей имеет право обратиться в Пенсионный Фонд РФ, чтобы получить сертификат на материнский капитал.

Данный сертификат можно использовать в ипотечном кредитовании. Характерной особенностью является нотариальное оформленное обязательство о том, что право собственности на приобретаемое жилье будет оформлено на всех членов семьи.
При этом возможно оформление как равных долей на всех членов семьи, так и иное распределение долей по соглашению в иных пропорциях.

В настоящее время действуют следующие формы государственного субсидирования ипотеки для малоимущих и социально незащищенных граждан. Участвовать в каждой программе отдельно взятая семья может только один раз.

Одной из программ господдержки, реализуемый на территории Российской Федерации в 2020 году является программа «Молодая семья». Стать ее участниками могут семьи, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий и стоят в соответствующей очереди в администрации. Одним из условий является обязательный возраст супругов до 35 лет.

Особенностью программы является то, что семьи, не имеющие детей, получат от государства помощь в размере 35% от стоимости жилья. Семьи с детьми – 40%.

Участвовать в программе могут семьи, в которых родился второй или третий ребенок в 2018 – 2020 гг.
Существенным является факт необходимости внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Максимальный размер суммы такого кредита для заемщиков составляет от 3 до 8 миллионов рублей, в зависимости от региона.

Программа «Социальная ипотека» предназначена для семей, возраст каждого из супругов в которой не превышает 30 лет. Члены семьи обязаны иметь официальную работу с достаточным источником дохода. Ежемесячный платеж не должен превышать более 40% от совокупного дохода семьи.

Эта программа реализуется отличным от других программ господдержки способом: субсидируемое жилье представляется по социальному найму или из муниципалитета, что позволяет в полтора-два раза снизить его стоимость. Государство оплачивает первоначальный взнос и снижает за счет бюджета процентную ставку по ипотечному кредиту.

9 банков, которые предлагают низкие ставки по ипотеке в 2020 году

Ипотечный кредит или займ может получить гражданин России не младше 21 года при наличии регулярного источника дохода. Если его уровень недостаточен для банка, можно привлечь созаемщиков и поручителей: родителей, супруга и других родственников.

Полный список документов зависит от банка. Минимальный комплект такой:

Паспорт РФ с действующей регистрацией.
Трудовая книжка.
Справка, подтверждающая доходы или платежеспособность.
При необходимости первоначального взноса – подтверждение его наличия (выписка со вклада или счета в банке, договор на одобренный кредит или иное).

Мы отслеживаем лучшие ипотечные кредиты с заявкой онлайн и размещаем их на этой странице. Все предложения актуальны в ноябре 2020 года. Вы можете выбрать подходящие варианты и заполнить анкеты на сайтах нескольких банков.

Наиболее популярные банки, предлагающие оформить и подать заявку на ипотеку онлайн: Сбербанк, ВТБ, Росбанк, БЖФ Банк, Газпромбанк, Совкомбанк, Альфа-банк, Транскапиталбанк, РНКБ, Открытие.

Например, в Росбанке вы можете взять ипотечный кредит от 300 000 рублей с выгодной ставкой от 6,39% на длительный срок от 3 до 25 лет.

Нельзя однозначно ответить, какая банковская компания предлагает самый лучший жилищный кредит, потому как у каждого человека понятие «выгодности» свое. Для кого-то важна максимальная сумма, для других – наименьший размер действующей %, еще-то кто-то обращает внимание исключительно на величину первоначального взноса и т.д.

Если вы хотите приобрести жилье в новостройкев крупном надежном банке, то вам будут доступны следующие предложения:

Наименование банка	Процент (от)	Сумма (руб)
НС Банк	3%	100000
СМП Банк	6,9%	400000
Московский Индустриальный Банк	7,75%	100000
Сбербанк	8,95%	300000
Абсолют Банк	10,7%	До 8 млн

Если же вас интересует покупка “вторички”, т.е. в уже готовом доме, тогда мы рекомендуем следующие варианты:

Наименование банка	Процент (от)	Сумма (руб)
НС Банк	3%	100000
Транскапиталбанк	7%	1 млн.
Тимер Банк	8%	80 млн.
Абсолют банк	8,95%	15 млн.
Примсоцбанк	9,25%	300000

Наиболее популярная сейчас программа ипотечного кредитования с государственным субсидированием – это, так называемая, “Семейная ипотека”. Она предоставляется исключительно тем семьям, где с 1 января 2018 года родился второй или третий малыш.

Такие семьи получают возможность оформить кредит на покупку жилья на первичном или вторичном рынках под 6% годовых, причем раньше субсидия оформлялась на небольшой период до 8 лет, а теперь льготный процент действует весь период кредитования.

Где выдают такие льготные кредиты:

Сбербанк,
ВТБ,
Россельхозбанк,
ДельтаКредит,
Абсолют,
Газпромбанк и т.д.

В 2020 году ставки еще больше снизились. В частности, ипотека с господдержкой для семей с детьми предлагается в Газпромбанке под 4,9% в год, в ВТБ – под 5%, в Промсвязьбанке ее можно оформить под 5,2%, а в банке ДОМ.РФ (который принадлежит бывшему АИЖК) – всего под 5,25% годовых.

Для начала следует понять, каковы критерии выгодной ипотеки. К таковым относятся:

подходящий срок кредитования;
поиск самого выгодного процента;
отличное соотношение суммы первоначального взноса к стоимости приобретаемой недвижимости.

Помимо вышеуказанных параметров соискателю кредита по ипотеке следует учесть уровень дохода и финансовые возможности в долгосрочной перспективе. Или можно поступить проще, доверив поиск выгодного ипотечного кредита агрегатору БАНКСТОК. На нашем портале собраны самые ходовые предложения рынка по ипотеке, подбираемые опытными финансовыми аналитиками.

Приведем лишь немногие из популярных программ по ипотеке от ведущих банков:

Кредит «Семейная Ипотека» от Газпромбанк — можно оформить с рекордной низкой ставкой по кредиту от 4,50 %, заявка рассматривается от 1 до 10 дней.
«Строящееся жилье» от Альфа-Банка – ставка по кредиту от 7,99%. Заявка рассматривается за 1-3 дня. Взять кредит можно, не подтверждая доход.
«Вторичное жилье» от ВТБ – ставка по кредиту от 7,90%. Рассмотрение запроса от 1 до 5 дней. Взять кредит можно без подтверждения дохода.
«Новостройка» от Росбанк – ставка по кредиту 7,93%. Можно оформить с минимальным пакетом документов, быстрое принятие решения по заявке.

Портал БАНКСТОК – удобный способ оформить ипотеку онлайн во все банки России. Для получения ипотечного кредита онлайн нужно потратить минимум времени и совершить простейшие действия:

Воспользоваться опцией подбора лучшей ипотеки.
Выбрать предложение по ипотечному кредиту.
Заполнить простую анкету с указанием некоторых персональных данных.
Воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета суммы кредита и изучения графика взносов.
Отправить заявку и ждать ответа менеджера.

Пакет требуемых документов может отличаться в зависимости от банка, предоставляющего ипотечный кредит. Стандартный пакет включает в себя:

Анкету на предоставление кредита.
Документ, удостоверяющий личность потенциального заемщика.
Паспорт гражданина с указанием прописки.
В отдельных случаях оформление кредита на требует справок и выписок, подтверждающих уровень дохода соискателя.

По форме предоставления средств ипотека имеет сходства с обычным кредитом. Однако, она обладает следующими особенностями:

Выдается на длительный срок от 5 до 50 лет
Предназначена исключительно для приобретения недвижимости
Имеет более низкие процентные ставки
Предусматривает льготные программы
Регламентируется ипотечным законодательством

Ипотечная программа – это вид финансового продукта, предоставляемого банками без поддержки и участия государства. Они отличаются видами платежей, их размерами и условиями в зависимости от целевой аудитории.

Все ипотечные программы можно разделить на два вида:

Стандартные
Льготные

Стандартные программы являются наиболее востребованными, т.к. не требуют соблюдения сложных условий для предоставления. Они рассчитаны на более широкий круг населения и, как правило, хорошо оптимизированы в ряде условий.

Например,

придерживаются доступных процентных ставок,
низкие суммы первого взноса,
лояльность к клиентам,
быстрое оформление документов,
предоставление страховки на предмет залога в день оформления.