Ипотека от сбербанка 2020 без первоначального взноса

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека от сбербанка 2020 без первоначального взноса». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Статистика говорит о том, что заёмщики, которые взяли ипотеку с крупным первоначальным взносом, справляются с платежами лучше, чем те, у кого он небольшой или совсем отсутствовал. Получается, что первоначальный взнос — своего рода залог, доказательство того, что ваши намерения серьёзные и у вас хватит финансовой дисциплины, чтобы расплатиться по своим обязательствам.

Самый верный и выгодный способ — накопить самостоятельно, хотя это может быть трудно и небыстро.
Можно одолжить нужную сумму у родных, если такая возможность есть.
И самая рискованная идея — брать потребительский кредит, проценты по которому всегда выше, чем по ипотеке: ваша долговая нагрузка станет слишком высокой, выплачивать два кредита будет тяжело.

Так или иначе, в СберБанке есть ипотечные программы, которые позволяют существенно снизить первоначальный взнос без большого удорожания кредита. Такие программы подойдут не всем, но про них стоит знать.

Кому подойдёт. Тем, у кого уже есть недвижимость в собственности: квартира, дом, земля или гараж. То есть, в отличие от стандартной ипотеки, заголом по кредиту будет та недвижимость, которой вы уже владеете, а не та, которую покупаете.

Условия. Заёмщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент погашения. На последнем рабочем месте вы должны работать не меньше 6 месяцев. Муж или жена будут созаёмщиком, если собственность не разделена по брачному договору. Нужно учитывать, что сумма такого кредита в СберБанке ограничена 10 млн ₽ или 60% оценочной стоимости залоговой недвижимости.

Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.

Кому подойдёт. Родителям, у которых есть сертификат на материнский капитал — его полностью или частично можно использовать как первоначальный взнос. Материнский, или семейный капитал — это государственная мера поддержки семей, в которых есть дети. С 1 марта 2020 года его можно получить уже с рождения первого ребёнка — 466 617 ₽. За второго ребёнка ещё 150 000 ₽, то есть всего 616 617 ₽. Если материнского капитала не хватит на первоначальный взнос, можно добавить свои накопления.

Условия. К заёмщику требования стандартные, но банк попросит показать государственный сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Полностью обойтись без первоначального взноса не получится — придётся потратить на него либо материнский капитал, либо заложить недвижимость.
Если вы родитель или военный, или имеете право на другие льготы — воспользуйтесь ими.
Не берите потребительский кредит для первоначального взноса. Чем меньше больших и дорогих долгов, тем лучше.

В рамках программы «Молодая семья» можно оформить кредит на квартиру без собственных вложений.

Основные требования:

на семью из двух людей приходится 42 м2 площади квартиры, из трех человек — по 18 м2 на каждого;
жилье не соответствует санитарно-техническим нормам;
пара с детьми вынуждена проживать с больным родственником;
претендентам на льготу до 35 лет.

При соблюдении требований заемщик получает 30-70% от стоимости недвижимости на первоначальный взнос или выплату процентов.

Материнский капитал выдается при рождении второго ребенка. Полученный сертификат можно использовать в качестве первоначального взноса при ипотечном кредитовании.

На 2020 год субсидия равна 453 026 рублям.

Использовать материнский капитал можно совместно с государственными программами помощи, подав заявление в Пенсионный Фонд РФ.

Смотрите также: начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка Алексей Трубников рассказывает, как использовать материнский капитал при покупке жилья в ипотеку.

Напрямую военнослужащему получить ипотеку без первоначального взноса не получится. В данном случае существует только один вариант — накопить. Ежемесячно участниками программы НИС начисляются 23 334 рубля на именной счет. За несколько лет можно накопить на первоначальный взнос по ипотеке, а в дальнейшем использовать их в счет ежемесячных платежей.

Важно! Максимальная сумма кредита на приобретение жилья составляет 2 502 000 рублей.

Взять ипотеку без первоначального взноса могут следующие категории граждан:

Семьи, у которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.
Женатая пара до 35 лет.
Военнослужащие — участники накопительно-ипотечной системы
Семьи, у которых появился второй малыш после 1 января 2007 года.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — советы потенциальным заемщикам

Ипотечные ставки и максимальные суммы кредитов на квартиру без первоначального взноса на 2020 год

	Максимальная сумма (руб.)	Срок	Ставка
Ипотека с господдержкой для семей и детей	12 млн	До 30 лет	6 %
Ипотека с материнским капиталом	70 млн	До 30 лет	От 8,5 %
Военная ипотека	2, 502 млн	До 20 лет	9,5 %
Нецелевой кредит под залог недвижимости	10 млн	До 20 лет	От 13 %

Увы, но Сбербанк не предоставляет кредит на вторичку без первоначального взноса.
Если нет денег на первичный взнос (или не хватает) можно использовать три возможных решения с целью обойти это условие:

Направить материнский капитал на первый взнос — из материнского капитала возможно оплатить 453 000 р. если это будет не менее 10% от стоимости приобретаемого вторичного жилья.
Государственные субсидии и сертификаты на жилье — вариант для граждан с правом претендовать на материальную помощь государства на улучшение жилищных условий. Можно оплачивать минимальный взнос по жилищному кредиту целевыми финансами или сертификатом.
Завышение цены на вторичку — договориться с продавцом или независимым оценщиком недвижимости о завышении цены квартиры в договоре. После продавец даёт вам расписку о получении первоначального взноса, вы предоставляете эту расписку банку. Этот метод можно отнести к «серым» т.к. в случае выявления махинации сотрудниками банка вам скорее всего откажут в ипотеке и внесут в «черный список» нежелательных клиентов.

Важно: перечисленные решения не отменят обязательный первоначальный взнос, но помогут избежать затрат из личных накоплений.

Требования к заемщикам, которые предъявляет Сбербанк, по этой программе, в принципе, типичные для него.

✓Гражданство. РФ.

✓Возраст. От 21 года до 75 лет (на дату полного возврата денег).

✓Стаж. Не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Как видим, деньги могут получить даже пенсионеры. Например, 65-летние заемщики могут получить кредит на 10 лет, что совсем не мало.

Это тоже – целая история. Здесь придется действовать, как при обычной ипотеке, только все процедуры, которые проделывает со своей квартирой продавец, придется провести вам. Что надо сделать?

✓Во-первых, придется провести оценку недвижимости. С этим могут помочь в Сбербанке, естественно, за определенную плату. А можно нанять иную оценочную компанию, но только ту, чей отчет примут в Сбербанке.

✓Во-вторых, надо будет застраховать передаваемое в залог имущество на весь срок действия кредитного договора. Оформить полис можно на сайте ДомКлик, либо в любом отделении Сбербанка.

После полного погашения кредита банк снимает обременение с объекта недвижимости, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью. Делается это автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно. Однако напомнить банку о том, что пора отдавать недвижимость из залога лишним не будет.

Вся процедура занимает около месяца. А потом следует проверить, что обременение снято. Например, заказать выписку из ЕГРН на сайте Росреестра.

Как взять ипотеку Сбербанка без первоначального взноса в 2020 году

Сегодня в Сбербанке вполне реально взять ипотеку и без первоначального взноса. Ее заменяет Кредит под залог недвижимости. Правда вам придется оставить в залог банку уже имеющееся в собственности квартиру или дом.

Суммы, которую дает банк, вполне хватит для того, чтобы купить маленькую квартирку даже в Москве. Правда, где-нибудь на окраине.

Срок кредитования тоже довольно длительный.

А вот процентная ставка, к сожалению, будет несколько выше, чем при обычной ипотеке с большим первым взносом.

Для того, чтоб не копить деньги для первоначального взноса, можно попробовать воспользоваться госпрограммами поддержки или иными законными способами.

Будут ли снижаться ставки по ипотеке после решения ЦБ
«ДомКлик» от Сбербанка запустил сервис подбора недвижимости в новостройках по всей России
Сбербанк сохранит скидки по ипотеке до 2021 года
Ставки по ипотеке в банке ДОМ.РФ в 2020 году снизились до 1,6%
Сбербанк в 2020 году снизил ставки по ипотеке: новые проценты и условия

При оформлении ипотеки без первоначального взноса существуют следующие условия:

заемщики должны быть гражданами РФ;
первоначально вносимая плата составляет 10-12 % для семьи с несовершеннолетним ребенком, которую можно заменить документом материнского капитала, покрывающего минимум 10% стоимости приобретаемой квартиры;
возможна покупка квартиры на вторичном рынке (тогда рассматривается в качестве изначальной оплаты залог уже имеющейся недвижимости);
подтверждение стабильного дохода документами, причем на последнем месте работы стаж должен составлять не менее 6 месяцев, и работа должна быть официальной.

Кроме Сбербанка еще несколько крупных российских банков предлагают своим клиентам воспользоваться возможностью оформления кредита на покупку жилья без начальных вложений. Ниже мы приведем список этих банков и условия, предлагаемые ими:

Сбербанк: от 12%, до 30 лет, до 30млн руб.
ВТБ 24: от 11,6%, до 20 лет, до 15млн руб.
Россельхозбанк: от 9,8%, до 30 лет, до 20млн руб.
Газпромбанк: от 10,55%, до 45 лет, до 60млн руб.
Промсвязьбанк: от 11,7%, до 25 лет, до 30млн руб.
Металлинвест: от 13,4%, до 25 лет, до 8млн руб.
Банк Возрождение: от 11,6%, до 30 лет, до 15млн руб.

Это – основные банки, предоставляющие право оформления жилищного кредита без внесения собственных средств. Они различаются – имеют свой подход и требования к клиентам.

Рассчитать ипотеку от Сбербанка без первоначального взноса

Перечень документов, требующихся от заемщика, зависит от того, будет ли он подтверждать свои доходы и трудовую занятость. Подтверждение повышает вероятность одобрения банком заявки и ускоряет процедуру рассмотрения.

Гражданин, подготовивший справку об уровне своих доходов, отправляет в кредитующую организацию:

заявление-анкету (скачать образец можно на сайте);
российский паспорт с регистрационной отметкой
справку о месте регистрации – если прописка временная.

Удостоверение личности и документ, подтверждающий доходы, кредитор требует и от заемщика, и от созаемщика.

Бывает и так, что заемщик отказывается предоставлять данные о своих доходах. В таком случае гражданин предоставляет:

заявление-анкету;
российский паспорт с регистрационной отметкой;
второй документ для подтверждения личности:
- водительские права;
- заграничный паспорт;
- военный билет/удостоверение военнослужащего;
- страховое свидетельство ОПС.

Часто молодым супругам не удается накопить не только на само жилье, но и на первоначальную выплату. Чтобы внести первичный платеж, необязательно откладывать деньги десятилетиями. Заемщики могут воспользоваться альтернативными способами:

Государственная поддержка. В сфере ипотечного кредитования государство предлагает гражданам два варианта финансовой помощи:
- льготы молодым семьям: для супругов моложе 35 лет. Семье должен быть присвоен статус «нуждающейся в улучшении жилищных условий». Он дает право встать в очередь на жилье в местной администрации. Если документы одобряют, заявителям выдается субсидия – ее размер зависит от количества членов семьи.
- материнский капитал: средства маткапитала полагаются супругам с рождением второго ребенка (и всех последующих). Деньги можно вложить и в первую уплату, и в частично-досрочное погашение кредитных обязательств. Маткапитал используется как при покупке квартир в новостройке, так и для «вторички».
Дополнительная сделка: выручить средства на первоначальную выплату поможет продажа активов. Часто люди обращаются к т.н. «альтернативным сделкам» – продают старую квартиру и на вырученные средства оформляют ипотеку на новую. На продажу актива отведены 2-3 месяца – столько времени в среднем требуется банку на принятие решения по заявлению.

Некоторые люди, планирующие оформить ссуду, берут заем на 1-й взнос. Такую стратегию нельзя назвать выигрышной. Наличие незакрытого кредита – одна из причин для отказа в одобрении анкеты. С точки зрения сотрудника банка, заявитель, обремененный кредитными обязательствами, является ненадежным клиентом. Перед подачей документов рекомендуется отдать все долги и уменьшить лимит по кредитным картам.

Чтобы убедиться в том, что банк сочтет потенциального заемщика достойным доверия, нужно знать собственную кредитную историю. Банковские сотрудники обращают внимание на следующие недочеты:

просрочка по кредитам и кредитным картам;
несвоевременная уплата штрафов и налогов;
информация о недавнем банкротстве;
действующее исполнительное производство;
судебные разбирательства – в прошлом или настоящем.

Калькулятор автоматически рассчитывает порядок кредитования на основании четырех параметров, в их числе:

кредитная программа;
цена недвижимого объекта;
первая выплата;
продолжительность.

В соответствии с заданными значениями система указывает потенциальному плательщику следующие данные:

величина ежемесячного платежа;
сумма кредита (цена жилища минус 1-й платеж);
процентная ставка;
требуемый уровень дохода.

Следует учитывать, что указанные цифры являются приблизительными. Точные условия кредитования заемщик сможет узнать от сотрудников Sberbank – при подписании договора в офисе

Понравилась статья? Оцени!

Ипотека без первоначального взноса в СберБанке позволяет оформить кредит на недвижимое имущество и потратить только ту сумму, которой в данный момент располагает заемщик. Услуга доступна не всем категориям заемщиков и предоставляется только при соответствии определенным критериям.

Ипотека с государственной поддержкой. Первую сумму вносит государство, размер взноса определяется индивидуально. Заемщику потребуется только платить проценты и погашать оставшуюся часть ипотеки.

Кредит на любые цели под залог недвижимости. Кредит можно использовать в том числе на покупку жилья, то есть по факту такой кредит — это ипотека без первоначального взноса. При этом цель подтверждать не нужно, банк не будет интересоваться, куда именно будут потрачены деньги.

Ипотека с использованием материнского капитала. Пользуется популярностью у молодых семей с детьми — банк помогает приобрести квартиру в новостройке или на вторичном рынке недвижимости, при этом первоначальный взнос частично или полностью можно внести материнским капиталом.

Ипотека для военнослужащих. В этом случае первоначальный взнос за заемщика также вносит государство, помогая приобрести собственное жилье.

Ипотека для постоянных клиентов. Если заемщик является постоянным клиентом, он может рассчитывать на более лояльные условия, в том числе с большой долей вероятности ему будет доступно льготное жилищное кредитование.

Кроме того, ипотека совершенно без первоначального взноса в СберБанке доступна людям, которые уже имеют ипотечный кредит в стороннем банке и хотят рефинансировать его.

Для того чтобы заемщику стала доступна ипотека без какого-либо первоначального взноса в СберБанке, необходимо выполнить несколько требований. Главным из них является необходимость застраховать объект покупки и возможные риски — таким образом банк исключает вероятность собственных финансовых потерь в случае невыплаты ипотеки. Кроме того, ипотечный кредит без первоначального взноса выдается только в рублях, существуют ограничения по возрасту заемщика и сроку действия кредита.

В список основных документов входят:

Анкета заемщика, заполненная грамотно и полностью.
Оригинал паспорта с отметкой о наличии регистрации на территории Российской Федерации.
Подтверждение с места регистрации — если у человека нет постоянной прописки, а есть только временная регистрация.
Копия трудовой книжки с печатью организации и подписью работодателя.
Справка с работы с указанием размера заработной платы, заверенная бухгалтерией и подтверждающая стаж работы в организации не менее 6 месяцев.

Дальнейший список зависит от категории заемщика, которого интересует ипотека без первоначального взноса в СберБанке. Молодые семьи предоставляют сертификат на материнский капитал, военнослужащие — документ, подтверждающий право на льготы, и так далее.

Жилищное кредитование в крупнейшем банке страны пользуется популярностью у многих заемщиков. Финансовая организация спокойно переживает все кризисы и делает клиентам максимально выгодные предложения. При этом, как и у любого кредитного учреждения, в СберБанке есть положительные и отрицательные стороны. Каждый заемщик самостоятельно принимает решение исходя из анализа преимуществ и недостатков банка.

Плюсы

Наличие государственной поддержки, благодаря чему банк устанавливает сниженные ставки и участвует в федеральных программах.
Прозрачная схема расчетов без скрытых комиссий за оформление и обслуживание кредита.
Понятные требования к потенциальным заемщикам.
Возможность полностью или частично погасить ипотеку досрочно, причем приходить в офис банка для этого не потребуется.
Возможность получить ипотеку даже при отсутствии официального дохода.
Скидки на ипотечное кредитование для клиентов банка.
Быстрый процесс сделки благодаря электронному оформлению документов.

Минусы

Базовая ставка действует только для ограниченного количества заемщиков — сотрудников и зарплатных клиентов Сбербанка.
При недостаточном, с точки зрения банка, доходе возрастает ставка и уменьшается срок кредитования.
Обязательное страхование жизни заемщика, в противном случае увеличивается ставка.
Самая дорогая по сравнению с другими финансовыми учреждениями страховка кредита.
Доступность ипотеки только для граждан РФ.
Отсутствие отлагательных условий и индивидуального подхода к заемщику.

Таким образом, доступная ипотека даже без минимального первоначального взноса в СберБанке «имеет как достоинства, так и недостатки. Однако для многих заемщиков обращение в банк с государственной поддержкой является наиболее реальным способом стать владельцами собственного жилья.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Этот параметр отличается для каждой из доступных программ.

Разновидность ипотеки	Объем капитала (рубли)
С привлечением госпрограммы помощи заемщикам	45000–8 млн
Если используется маткапитал	15000–8 млн
Военнослужащим претендентам	15000–2,4 млн
Рефинансирование	От 15 тыс. до 80% стоимости купленной квартиры, либо непогашенного долга по ссуде другого учреждения

На формирование максимально доступной суммы заемных средств оказывает влияние уровень дохода потенциального плательщика.

Когда клиент обращается в отделение финансовой организации для получения ипотеки без стартового взноса, ему нужно предъявить менеджеру пакет бумаг.

В него входят:

заполненный бланк анкеты с описанием желания получить жилищный заем, образец предоставит работник отделения;
паспорт с российским гражданством и ксерокопия;
справка о временной регистрации при отсутствии постоянной;
копия страниц трудовой, заверенная печатями и подписями работодателя;
2-НДФЛ.

Калькулятор ипотеки Сбербанка без первоначального взноса

Все виды ипотечных кредитов Сбербанка без первичного взноса направлены на приобретение частного дома или квартиры. Они распространяются на вторички и строящиеся объекты. Покупаемое жилье находится в залоге банка до окончания погашения.

Важно! Разрешено приобретать недвижимость только у юридических лиц. Ипотека переводится полностью либо частичными суммами на счет плательщика. Регламентом Сбербанка не ограничено досрочное погашение, а также отсутствуют штрафы и дополнительные комиссии при проведении этой операции.

Ипотека предлагается физлицам для решения жилищных проблем различных категорий потребителей. Дополнительный плюс использования жилищной ссуды — это минимизация временных затрат на процесс приобретения и расходов на осуществление начального взноса.

Без стартового капитала допустимо стать владельцем жилплощади с помощью ипотеки другими способами:

Оформить потребительский заем на оплату первого взноса. Какое учреждение выдаст ссуду, неважно. Существенный минус метода — увеличение ежемесячного платежа, поскольку к взносам по ипотеке добавится еще оплата потребительской ссуды.
Брать кредит у застройщика. Ряд аккредитованных в Сбербанке компаний оказывают поддержку потенциальным покупателям, предлагая заем на оплату первичного взноса, чаще их условия выгодны клиенту. Ставка может отсутствовать совсем либо она небольшая.
Оформить ипотеку под имущественный залог. В этой ситуации стартовый взнос платить необязательно.

Доступная сумма при передаче собственной недвижимости в обременение варьируется от 500 тыс. руб. до 10 млн руб.

Условия получения в Сбербанке ипотеки без первоначального взноса вполне лояльны, но прежде понадобится грамотно оценить свою финансовую состоятельность и рассчитать примерную сумму обязательного платежа. Долговая нагрузка приемлема для заемщика, если его доход минимум вдвое превышает величину ежемесячной оплаты.

Когда задействуются средства по сертификату маткапитала, размер переплаты получается минимальным. Это также касается ипотеки с государственным субсидированием или военнослужащих граждан.

Предоставляя ипотеку гражданам РФ, кредитно-финансовые организации преследуют цель получить вознаграждение. Проценты, выплачиваемые заемщиками, это и есть прибыль банка. А первоначальный взнос – минимальная гарантия отсутствия убытков в случае невыплаты кредита. Банковские структуры не приветствуют выдачу ссуд без первоначального вложения, потому что:

Присутствует риск ухудшения платежеспособности заемщиков, когда они теряют способность своевременно погашать задолженности, а с учетом неустоек и штрафов и вовсе отказываются гасить ипотеку.
Первоначальный взнос усиливает ответственность клиента, так как тот боится потерять капиталы, которые уже внесены. Это побуждает клиентов продолжать выплачивать деньги согласно установленному графику.
Принято считать, что если соискатель не в состоянии накопить хотя бы 10% от стоимости квартиры, это свидетельствует о недисциплинированности и неспособности правильно распоряжаться имеющимися деньгами.
Также считается, что отсутствие ликвидных 10-15% от цены жилья говорит об отсутствии платежеспособности. С большей долей уверенности можно утверждать, что в период выплаты ипотеки будут сбои и просрочки.
Если ипотека дефолтная, и приходится реализовывать недвижимость с целью погашения потраченных средств, банк несет затраты на оформление. Деньгами из первоначального взноса планируется их компенсировать.

Отсюда видно, что при оформлении ипотеки взнос берется с целью обезопасить финансы от возможных рисков и потерь.

Стандартный размер первичного платежа по ипотеке составляет 1/5 от цены приобретаемой недвижимости. Специальный программы позволяют сократить его до 15%. Льготные категории граждан, пользующиеся социальной защитой государства и Правительства, вносят 10%. Предложений, позволяющих оформить квартиру в ипотеку без первоначального взноса, не предусмотрено. Но есть абсолютно законные способы совершить сделку без использования собственных накоплений:

Использовать сертификат на материнский капитал.
Воспользоваться капиталом «военной ипотеки».
Стать участником программы помощи заемщикам.
Купить жилье за счет средств нецелевому кредиту.

Для получения субсидий, предоставляемых государством, необходимо соответствовать ряд обязательных требований. Статус льготника присваивается на основании предоставленных документов, подтверждающих необходимость в социальной защите.

Если нет возможности нести первоначальные расходы, кредит формируется за счет:

Стоимости оформляемого объекта.
Скидки при наличии страхового полиса.
Предоставления аккредитивов банка.
Оплаты работы оценочной комиссии.
Платы за открытие и обслуживание счета.
Затрат на выплаты пошлин за госуслуги.

Возможные финансовые потери в виде штрафов, пени, неустоек при первоначальном расчете не учитываются. Берутся лишь фактические затраты, которые придется понести.

Специальных предложений нет, и чтобы отказаться от первоначальных трат, пользуйтесь программами для многодетных, молодых семей, военнослужащих. Используйте возможность субсидирования, если вы относитесь к льготным категориям граждан. Альтернатива – кредит на любые цели. Полученные деньги можно использовать в качестве оплаты жилья. Тогда нет необходимости копить средства для погашения первоначальных расходов, связанных с приобретением и оформлением.

Чтобы получить требуемую сумму, достаточно соответствовать следующим требованиях, выдвигаемым Сбербанком:

Гражданство – Российская Федерация.
Наличие постоянной регистрации в РФ.
Общий трудовой стаж от 12 месяцев.
Наличие официальной заработной платы.
Стаж на последнем месте работы – полгода.
Минимальный возраст заемщиков – 21 год.
До 75-летия выплаты должны быть прекращены.

Разрешено привлекать до четырех созаемщиков – трудоустроенных членов семьи, родственников, близких. Поручители при предоставлении залога не понадобятся.

Условия

Ипотечные займы более выгодны, но если нет иного выхода, и отсутствуют средства на выплату первоначальных 15-20%, нецелевая ссуда – выход из ситуации. Процентная ставка зафиксирована на отметке 13% годовых. Сбербанк готов выдать минимум полмиллиона, максимум 10 млн. руб. предполагается, что заемщик вернет деньги с процентами в течение двадцати лет. Перед подачей заявки произведите предварительный расчет расходов по ипотеке и нецелевому кредиту. Выберите оптимальный вариант. Возможно, имеет смысл подождать, и накопить на первоначальный платеж.

Первоначальный подсчет затрат позволяет определить возможность своевременного погашения кредитной задолженности. Появляется возможность определить оптимальные условия, при которых семейный бюджет не будет страдать от необходимости оплачивать кредит. Для этого есть специальный сервис. При помощи онлайн калькулятора кредитный график, сумма переплаты, размер ежемесячного платежа становятся понятными. Остается лишь подать заявку с указанием наиболее приемлемых условий кредитования.

Сервис доступен не только для клиентов Сбербанка, пользующихся системой Интернет Банк Онлайн. Любой желающий сможет получить первоначальные данные прямо сейчас. Достаточно следовать пошаговой инструкции:

Укажите стоимость залогового имущества (квартира, дом, дача и т.д.).
Выберите тип кредита: аннуитетный равными платежами; дифференцированный.
Введите желаемую сумму, не превышающую цену недвижимости.
Размер первоначальной выплаты, если принято решение оформить ипотеку.
Определите срок, в течение которого планируется возврат денег банку.

Тут же на монитор выводится информация о процентной ставке, общей переплате, размере ежемесячных выплат. Этого достаточно, чтобы сопоставить собственные возможности с реальными затратами, которые придется нести в течение всего периода.

Меняйте первоначальные данные, чтобы выбрать оптимальные условия кредита. Сопоставляйте полученные данные с размером официально подтвержденного дохода семьи. Учитывайте, что потребуются деньги на погашение обязательных платежей (коммунальных услуг, обучения детей и т.д.), а также на еду, одежду, лечение, прочее.

Ипотека без первоначального взноса в СберБанке

Ипотека Сбербанка 2020 на вторичное жилье
Ипотека на новостройку (квартира в новостройке)
Ипотека в Сбербанке на строительство частного дома
Ипотека Сбербанка на дом с земельным участком
Ипотека на земельные участки под ИЖС
Ипотека под залог имеющейся недвижимости
Ипотека с Господдержкой для молодых семей с детьми
Ипотека для молодой семьи в 2020 году, Госпрограмма
Ипотека под материнский капитал в 2020 году
Военная ипотека Сбербанка, условия предоставления
Ипотека по двум документам, без подтверждения доходов
Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке

Совсем без первого взноса можно взять только кредит на любые цели под залог недвижимости, под 11.3%, до 10 000 000 рублей, на срок от 1 года до 20 лет. Но – нужна недвижимость, которую можно отдать в залог.

Можно взять ипотеку с первым взносом, на который не нужно копить – ипотека с маткапиталом и военная ипотека. Ипотека с материнским капиталом от обычной ипотеки для недвижимости на первичном/вторичном рынке ничем, кроме использования материнского капитала в качестве первоначального взноса, не отличается. У военной ипотеки – свои условия: 7.9% ставки, максимальная сумма – 3 141 000 рублей, срок – до 25 лет. Первоначальный взнос в данном случае за вас внесет Росвоенипотека.

По кредиту на любые цели под залог недвижимости можно взять вообще что угодно – на то он и нецелевой. По ипотеке с материнским капиталом можно взять жилой дом/квартиру/таунхаус/апартаменты на первичном или вторичном рынке. По военной ипотеке – готовое или строящееся жилье.

Нецелевой кредит: ставка – от 11.3%, срок – от 1 до 20 лет, сумма – до 10 000 000 рублей. Нужен залог имеющейся недвижимости.
Ипотека с материнским капиталом: ставка – от 4.1%, срок – от 1 до 30 лет, сумма – от 300 000 рублей до 60 000 000 рублей.
Военная ипотека: ставка – 7.9%, срок – от 1 до 25 лет, сумма – до 3 141 000 рублей.

Гражданство – РФ. Минимальный возраст – 21 год, предельный возраст на момент погашения – 75 лет. Трудовой стаж: от полугода на текущем месте, от 1 года общего стажа за последние 5 лет. Ипотеку дают только физлицам.

По нецелевому кредиту требований нет.
По военной ипотеке и ипотеке с материнским капиталом (покупка жилья на первичном рынке) – новостройка или строящаяся квартира должна находиться в пределах РФ.
По ипотеке с материнским капиталом (покупка жилья на вторичном рынке) – жилье находится в пределах РФ, дом не подлежит сносу или расселению, не находится в аварийном состоянии, все перепланировки – согласованы и узаконены, для участка должно быть межевание, не должно быть рисков утраты права собственности.

Как оформить ипотеку Сбербанка онлайн без первоначального взноса в 2020 году

Стандартный пакет: паспорт, заполненная анкета, второй документ на выбор, справка о доходах.
Для нецелевого кредита – документы на объект залога.

Для материнского капитала – свидетельство из ПФР и выписка со счета.
Для военной ипотеки – справка из Росвоенипотеки, выписка из фонда.

Оформить страхование – минус 1%.
Использовать сервис электронной регистрации от ДомКлик – минус 0.3%.
Покупать квартиру у партнеров банка – минус 0.3%.
Быть зарплатным клиентом – минус 0.5%.

Вам нужно каждый месяц перечислять на счет в Сбербанке деньги, их будут снимать в счет погашения. Перечислять можно вручную и автоматически. Вручную – переводом с карты/счета на карту/счет, через банкомат или терминал, зачислением наличных в кассе банка. Автоматически – настроить автоплатеж, при котором деньги будут переводиться сами через заданный временной интервал, или создать платёжное поручение в бухгалтерии на своей работе, чтобы часть зарплаты автоматически уходила на погашение.

Только неустойка – ключевая ставка Центробанка, которую начисляют на весь период просрочки.

Сбербанк позволяет досрочно погашать ипотеку (полностью или частично) без предварительного уведомления банка. Вам нужно зайти в офис и написать заявление о досрочном погашении (это можно сделать в Сбербанк Онлайн). Если гасите частично, в заявлении дополнительно укажите, будете сокращать срок или ежемесячный платеж. Отдали заявление, зачислили деньги, дождались списания. Все, осталось получить обновленный график платежей или справку о том, что ипотека полностью закрыта.

Есть несколько путей, позволяющих взять ипотеку и не платить взнос. Возможность участия в программе открывает следующее:

Воспитание ребёнка или детей как мать или отец-одиночка. Возраст соискателя не должен превышать 35 лет. Хотя бы один ребёнок должен быть на момент обращения несовершеннолетним.
Обучение представителей молодой семьи, неимеющей жилплощади, в одном из вузов страны.
Молодая семья не имеет своего жилья.
Участие в федеральных программах.
Длительное стояние в очереди на получение жилплощади.
Использование жилищных сертификатов.
Предоставление в банк дополнительного залога.
Использование денег, находящихся на счету НИС.
Использование материнского капитала.

Каждый вариант имеет нюансы, с которыми необходимо заранее ознакомиться.