Кредит для ооо без залога и поручителей

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит для ооо без залога и поручителей». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Подпишите документы, и мы переведем деньги на ваш расчетный счёт

Как взять кредит в банке на ООО

Для собственника бизнеса

—

Учредитель или соучредитель юрлица с максимальной долей в уставном капитале (или не менее 25%).
Срок владения долей от 6 месяцев на дату подачи заявки

—

ИП с ведением бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки. Возраст — от 22 до 65 лет включительно. Гражданство РФ

—

Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.

—

Доля участия в уставном капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юрлиц и физлиц, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%.

—

Дополнительно для ИП: гражданство РФ, возраст — от 25 до 65 лет включительно.

—

Обязательное подтверждение целевого использования кредита.

С информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй

С информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита

4. Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке

Разворота с фото, страницы со штампом о текущей регистрации, страницы с семейным положением и сведениями о ранее выданных паспортах

Кредиты индивидуальным предпринимателям.
Индивидуальные предприниматели могут получить два вида кредита – кредит на бизнес с нуля и на развитие существующей предпринимательской деятельности. Клиенту придется предоставить банку структурированный, детальный бизнес-план и технически-экономическую целесообразность проекта. Требуется авторитетный поручитель, залог.
Кредит на пополнение оборотных средств.
Такое кредитное предложение направлено на увеличение товарооборота компании, финансирования насущных потребностей бизнеса и преодоление финансовых разрывов при сезонном спросе или дефиците средств при необходимости оплаты счетов. Кредит требует залогового обеспечения.
Инвестиционный кредит.
Инвестиционный кредит под бизнес доступен существующим компаниям, успешно работающим в представленной отрасли не менее 1-2 лет. Целью получения кредита может быть модернизация производственных мощей, внедрение новейших технологий, приобретение или ремонт транспорта, недвижимости, оборудования.
Кредит на оборудование малому бизнесу.
Такой кредитный продукт позволяет приобретать или реконструировать оборудование, спецтехнику, транспортные средства.
Овердрафт для бизнеса.
Позволяет осуществлять платежи, превышающие сумму основного баланса при возникновении дефицита средств.

На нашем сайте собраны самые выгодные кредитные предложения. Помочь малому и среднему бизнесу готовы многие ведущие банки России – СберБанк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Банк «Открытие» и многие другие. Получить кредит можно, отправив заявку в выбранное финансовое учреждение на нашем сайте.

Условия кредитов в банках России

На сегодняшний день отечественные банки достаточно охотно кредитуют предпринимателей на рискованных условиях. Клерков и их начальство не смущают даже проекты, которые находятся на стадии нулевого цикла. Фактически это означает реальную возможность получить заем на открытие бизнеса в определенной сфере. Конечно, определенные условия все-таки существуют:

Запрет на ведение предпринимательской деятельности в предыдущие несколько месяцев.
Открытие бизнеса через приобретение франшизы со всеми вытекающими последствиями.

Но это не повод для расстройства. Рынок франчайзинга в РФ растет и развивается с каждым годом. Сегодня схема уже неоднократно протестирована в реалиях российского правового поля и экономической среды. Открыть бизнес по неоднократно успешно опробованному плану, можно практически в любом направлении. В качестве обеспечения обязательств выступает поручитель или залог, в виде необоротного актива, если таковой приобретается за выданные средства.

Кредиты и гарантии для малого бизнеса

Такие кредиты тоже существуют, но далеко не все банки стремятся их выдавать. Классическим примером заемов для компаний с нулевой отчетностью считается стартап-кредит от Сбербанка. По этой программе деньги могут получить даже люди, не имеющие практического опыта ведения бизнеса. Максимальная сумма заема составляет 3 000 000 рублей, а вернуть их необходимо на протяжении 42 месяцев. Процентная ставка в пределах 17-19%, а ее размер напрямую зависит от срока, на который оформляется договор. Если вы действительно не опытный бизнесмен, государство также предоставит возможность получения дополнительного образования на специальных курсах и бесплатную информационную поддержку.

Сбербанк и другие российские банки вместе с государством заинтересованы не только в развитии новых направлений. На широкую ногу также поставлен процесс кредитования субъектов среднего и малого бизнеса, которые уже сегодня находятся в стадии активной работы. Основные цели подобных заемов – реконструкция и модернизация производства, а также приобретение основных средств.

Во время первого обращения предпринимателя в кредитное учреждение ему может поступить предложение об открытии расчетного счета и подписании договора о расчетно-кассовом обслуживании или об уплате комиссионного вознаграждения банку за выдачу запрашиваемых средств.

Если не рассматривать стандартную схему предоставления средств, требуемый заем может быть оформлен как овердрафт или кредитная линия, дающая возможность предпринимателю в пределах одного договора использовать кредитные средства несколько раз. Однако в этом случае ставка будет более высокой, а сумма – более низкой, это связано с некоторым риском для кредитора.

Следует заметить, что отмеченные кредиты предприниматель может вернуть ранее срока, указанного в договоре. Ряд банков за это возьмет комиссию, а в некоторых могут предложить бонус – снижение ставки по следующему кредитованию, что направлено на долгосрочное партнерство. Об этом следует подумать, выбирая финансовое учреждение.

Не так давно индивидуальные предприниматели были определены, как отдельная категория заемщиков, получившая название «малый бизнес». Ранее (впрочем, как и сейчас) бизнесмены могли использовать кредитные продукты, предназначенные корпоративным клиентам. Однако им выгоднее на сегодняшний момент ознакомиться с условиями, разработанными специально для указанной категории:

экспресс-кредитами;
овердрафтами;
кредитами для пополнения оборотных средств;
универсальными кредитами;
инвестиционными займами.

Как правило, суммы, не превышающие 1 миллиона рублей, могут быть получены, минуя оформление залога, превышающие эту сумму – только при залоге и поручительстве.

В случае назревшей потребности в средствах можно взять экспресс-кредит или универсальный кредит. В этом случае рассмотрение заявки займет не более недели. Стоит обратиться к овердрафту, который может иметь вид постоянно возобновляемого кредита, в этом случае, однако, предприниматель должен иметь опыт долгого и добропорядочного сотрудничества с банком. Овердрафт позволяет предпринимателям все время поддерживать свою платежеспособность. Здесь стоит уделить внимание графику платежей – он не фиксированный, что может предоставлять удобства для некоторых компаний. Ряд банков, оповещенный о сезонном характере деятельности предпринимателя, может учесть это во время составления графиков погашения. Процентные ставки зависят от некоторых факторов, в числе которых наличие обеспечения, желательно положительные данные, фиксирующие финансовую деятельность компании, и срок кредитования.

Кредитование призвано справляться со многими назревающими проблемами предпринимательской деятельности, таких как участие в новом проекте, совершенствование различных сторон бизнеса. Словом, все направлено на то, чтобы рассматриваемый вид кредитования имел под собой твердую почву и был направлен на поддержание развивающихся добросовестных и целеустремленных индивидуальных предпринимателей.

Кредиты для ООО без залога и поручителей

Если у вас возникла потребность в получении заемных средств для компании, то лучше всего сначала обратиться в банк, в котором у организации уже открыт расчетный счет. Практика показывает, что “своим” клиентам финансовые организации чаще одобряют кредитные заявки.

Если условия вашего банка непривлекательные или неподходящие, то выбрать потенциального кредитора вам поможет наш анализ рынка.

Обратите внимание, что в списке представлены только некоторые программы банков. В зависимости от потребностей клиента может быть предложен другой вариант финансирования.

Потребность в оборотных средствах — основная причина, по которой организации обращаются за займом. Предоставить такой кредит готовые многие банки, например:

МТС-банк
Росбанк
Локо-Банк

В качестве обеспечения банки готовы принять как приобретенные оборотные средства, так и иной залог, например, оборудование или коммерческую недвижимость.

Нулевая отчетность в организации говорит о том, что у компании пока еще нет задекларированной прибыли. Банки часто не готовы кредитовать такие компании. Но даже если в базовых условиях предоставления финансирования не прописана возможность выдать займ фирме с нулевым балансом, всегда остается возможность передать заявку на индивидуальное рассмотрение.

Анкета любой компании может быть рассмотрена банком в частном порядке. Если ООО сможет убедить потенциального кредитора в своей надежности, то выдача нужной суммы может быть согласована. Предоставить можно, например:

бизнес-план, показывающий эффективность использования выданного кредита;
документы о наличии недвижимости для залога, стоимость которой превышает размер займа;
поручительство крупных компаний;
иные данные, которые позволят банку оценить истинное положение дел организации.

Окончательное решение остается за банком. Даже перспективным организациям с большим потенциалом может быть отказано в предоставлении финансирования.

Алгоритм оформления корпоративного финансирования может отличаться в зависимости от регламента конкретного финансового учреждения, но обобщенно порядок следующий:

Выбор банка. Важно найти кредитную организацию, которая предлагает привлекательные условия. Но не менее значимо убедиться, что сама компания соответствует требованиям банка.
Подача заявки. Потребуется указать цели кредитования, данные об оборотах компании, ее финансовых показателях. Также нужны будут сведения о бенефициарах — учредителях и лицах, которые имеют значительную долю в капитале.
Предоставление отчетности и документов по обеспечению. Если на первом этапе будет получено предварительное одобрение, то для дальнейшего рассмотрения нужно будет собрать и передать в банк весь комплект запрошенных сведений. Список объемный — потребуется устав, налоговая отчетность, договора с контрагентами, внутренние приказы, копии паспортов учредителей и руководителей и т.д.
Проверка сведений. После предоставления всех запрошенных документов потенциальный кредитор возьмет паузу. Это время необходимо для проверки данных и вынесения окончательного решения. Нужно быть готовым к тому, что, например, представитель банка может выехать в офис компании или сделать запрос в налоговую.
Подписание кредитной документации. Если все проверки прошли успешно, то клиенту предложат подписать договора залога и займа, график платежей и прочие документы.

После соблюдения всех формальностей на расчетный счет ООО поступит сумма кредита. Важный момент — почти все банки просят подтвердить, как и на какие цели были потрачены выданные средства. Если это не будет сделано своевременно или окажется, что деньги были использованы не по заявленному назначению, то кредитор вправе повысить ставку, наложить на заемщика штраф или даже потребовать досрочного возврата выданной суммы.

Кредиты для бизнеса без залога и поручителей

На цели бизнеса могут взять кредит как юридические лица, так и ИП. Разберём список документов, требуемые в обоих случаях. И так, для одобрения заявки в большинстве банков компании понадобятся такие бумаги:

Свидетельство налогоплательщика;
Свидетельство о том, что в ЕГРЮЛ внесена запись о фирме;
справка о присвоении кодов;
выписка ЕГРЮЛ;
учредительные документы;
сведения о собственниках компании;
документы, свидетельствующие о вводе в должность генерального директора и главного бухгалтера;
паспорт заявителя;
лицензии и патенты на деятельность;
копии образцов с подписями и печатями (предоставляется после одобрения кредита);
документы, подтверждающие факт целевой траты полученных средств (необходимы также после положительного решения банка).

Так как специфика деятельности ИП отличается от юридических лиц, то и список документов будет иным. Чтобы подать заявку на кредит для малого бизнеса, предприниматель должен подготовить следующие бумаги:

Свидетельство на внесение записи об ИП в ЕГРИП;
выписка ЕГРИП;
Свидетельство налогоплательщика, выданное в ФНС;
паспорт;
лицензии и патенты;
карточка с образцами подписей и печатей уполномоченных лиц (нужна, если кредитные средства банком одобрены к выдаче).

Большинство документов необходимо передать в виде ксерокопий. Последние обычно делает банк. Оригиналы также стоит взять с собой, так как банковский сотрудник должен проверить их подлинность. Некоторые бумаги требуют заверения у нотариуса, о чём нужно заранее уточнить в банке.

Следуйте этой инструкции

Выберите кредит

Список кредитов ниже

Займы без залога и поручительства могут получить малые предприятия, которые соответствуют критериям банка.

Обратите внимание! Чтобы получить кредит на открытие и развитие бизнеса без поручителей и залога, в договоре должны быть четко обозначены цели, на которые будут потрачены заемные деньги.

Предприниматели могут оформить заявку на кредит для решения следующих задач:

обновление технологического оборудования компании;
ремонт недвижимости, используемой для бизнеса;
закрытие кассовых разрывов (например, чтобы избежать задержки в выплате заработной платы сотрудникам);
развитие предпринимательства (открытие новых филиалов, освоение других направлений бизнеса, расширение торгового ассортимента и пр.);
проведение рекламных и маркетинговых кампаний;
закупка товаров для их последующей реализации.

Не в каждом банке кредиты выдаются на все эти цели. Заемщику при этом важно доказать, что полученная прибыль или иные источники дохода гарантируют возврат денег с процентами.

Так как кредит оформляется целевой, в договоре будет указано, на что выдаются средства предпринимателю. Заемщик, в свою очередь, должен документально отчитаться о том, каким образом были потрачены деньги.

У каждой финансовой организации свои критерии для клиентов-предпринимателей. Приведем наиболее распространенный перечень требований, которым должны соответствовать ООО и ИП:

компания зарегистрировано минимум 12 месяцев на момент подачи заявки;
у юридического лица нет непогашенных долгов по другим кредитам (также желательно, чтобы в прошлом у нее не было просрочек);
в штате предприятия – не менее ста человек;
у компании нет проблем с ФНС (в том числе подозрительных операций, долгов по налогам и пр.);
предприятие получает прибыль, достаточную для выплаты займа – с учетом размера ежемесячного взноса;
компания не имеет задолженности по заработной плате перед своими сотрудниками;
фирма имеет договора с другими предприятиями, проекты соглашений и может подтвердить свою реальную финансовую деятельность.

Взять кредит без поручителей и залога могут те компании, которые четко обозначают цель получения денег и докажут свою платежеспособность.

В случае положительного ответа по заявке клиент должен будет собрать необходимые документы (их перечень лучше согласовать с менеджером банка). Традиционно в пакет бумаг, которые нужны для оформления кредита для бизнеса входят

устав и свидетельство о регистрации компании,
ИНН и ОГРН,
паспорт заявителя,
финансовая отчетность перед ФНС,
справка об отсутствии задолженности по заработной плате перед сотрудниками.

Это минимальный список бумаг для оформления кредита. У каждого банка он может быть своим. Ознакомиться с перечнем необходимых документов вы можете на странице с описанием займа (или согласовать его с менеджером банка по телефону).

Дополнительно могут потребоваться следующие бумаги:

лицензия (патент), подтверждающая право бизнес-деятельности;
документы о вводе в должность директора и главного бухгалтера;
справка о присвоении кодов в соответствии с действующими классификаторами.

Также банки нередко запрашивают сведения о собственниках компании (ЕГРЮЛ/ЕГРИП, адреса, телефоны). Если речь идет об ИП, может потребоваться карточка с образцами подписей и печатей руководства.

Где взять кредит для бизнеса без залога и поручителей — ТОП-10 банков

Чтобы выбрать подходящую программу, важно проверить, соответствует ли предприятие требованиям финучреждения, а цель кредитования – условиям банка. Для этого перейдите на страницу с описанием интересующего вас займа на финансовом портале Выберу.ру.

Рассмотрим программы пяти банков, которые предлагают наиболее выгодные кредиты для бизнеса.

Сбербанк. Всего действует 10 программ для ООО и ИП. Четыре из них предполагают кредитование без залога:

«Экспресс-Овердрафт». Программа предусматривает выдачу кредита на сумму до 2,5 млн руб. заемных денег сроком на 1 год. Процентная ставка – 14,5%. Если клиент – ИП, залог и поручительство не требуются, если ООО – поручителем выступает владелец компании;
«Бизнес-Овердрафт». Лимит кредитования – до 17 млн руб. Срок погашения также составляет 1 год. Процентная ставка при этом ниже – 12%;
«Доверие». Программа рассчитана на развитие бизнеса и предполагает заем до 3 млн руб. на срок до 3 лет. Ставка составляет 15,5% годовых. При этом программа хотя и не предполагает залога, необходимо участие поручителя. Для ИП им может стать физлицо, для ООО – собственник предприятия;
«Бизнес-Доверие». Основные условия такие же, как у предыдущей программы, но при этом деньги можно взять на любые цели.

Тинькофф. Предлагает три программы для предпринимателей. Процентная ставка – нефиксированная и зависит от срока кредитования.

«Увеличение оборотных средств». В долг заемщик может взять до 1 млн руб. на срок до полугода. Ставка – от 12 до 36% годовых (зависит от периода погашения, чем он дольше – тем больше переплата);
«На любые цели». Заемщик может получить до 2 млн руб. на срок до 3 лет. Минимальная ставка 12%. Два главных плюса программы: пересчет процентов при досрочном закрытии долга и нецелевой характер кредитования;
«Закрытие кассового разрыва». Происходит овердрафт на сумму до 400 тыс. руб. Ставка определяется для каждого клиента индивидуально.

ВТБ. Также предлагает три выгодные программы для предпринимателей:

«Овердрафт». Программа предполагает до 150 млн руб. Лимит зависит от объема оборотом компании по расчетным счетам – 50% от суммы. Срок кредитования – до 2 лет. Процентная ставка – 11,5% годовых;

Важно! Средства по программе поступают в течение 60 дней.

«Экспресс-кредитование». Предприниматель может взять сумму до 5 млн руб. на срок до 5 лет. Процентная ставка – 13−16% годовых. Минус программы – необходимо поручительство. Плюс программы – быстрое рассмотрение заявки;
Кредит для участия в электронном аукционе. Предусматривает до 35 млн руб. на срок до 1 года. Процентная ставка – 12% годовых.

Альфа-Банк. Предлагает две программы кредитования малого бизнеса без залога:

«Экспресс-овердрафт». Клиент может получить до 40 млн руб. на срок до 3 лет. Процентная ставка определяется индивидуально;
«Займы для частных инвесторов». Средства выделяются через инвестиционное общество «Альфа-Поток». Бизнесмен может получить до 5 млн руб. на срок до 6 месяцев. Процент переплаты также рассчитывается в индивидуальном порядке.

Модульбанк. Предлагает три программы для предпринимателей:

«На закупку товаров». Предоставляет до 2 млн руб. на срок до 2 лет. Процентная ставка – 14% годовых;
«Под обороты кассы». Возможно оформление кредита на сумму до 500 руб. на срок до 2лет. Плюс программы – выгодная ставка – всего 1% годовых;
«Овердрафт». Предусматривает перевод до 2 млн рулей. Процентная ставка варьируется от 19 до 21%. Срок кредитования устанавливается индивидуально.

Развитие собственного дела – это достаточно затратный процесс, поэтому у многих предпринимателей не хватает собственных средств для его осуществления. В этом случае целесообразно взять кредит на развитие бизнеса для ООО и вложить средства в модернизацию и укрупнение производства.

Если вы не знаете, как взять кредит на фирму, мы поможем вам подобрать оптимальный для вас кредитный продукт. На этой странице мы собрали лучшие предложения от столичных банков, которыми осуществляется выдача кредитов без залога для развития бизнеса. С нашей помощью вы сможете узнать условия кредитования для ООО в каждом из банков Москвы, сравнить их и выбрать оптимальное для вас кредитное предложение.

На этой странице представлены следующие программы:

«Кредит для бизнеса» от Альфа-банка;
«Бизнес аванс 6 или 9 месяцев» от Анкорбанка;
«Доверие» от Сбербанка и пр.

Если ваша фирма пока еще не приносит высокий доход, вам стоит расширить и укрупнить свой бизнес. Если у вас нет достаточного количества денежных средств для этого, вы можете оформить через наш сервис заявку на получение займа. Полученные таким образом средства вы сможет потратить на расширение своего дела, что в конечном итоге обеспечит увеличение прибыли вашей компании.

Обратившись к нам, вы сможете взять денежный заем, не предоставляя залог, и потратить его на развитие своей компании. Наши клиенты имеют возможность оформлять кредиты без залогов на выгодных для них условиях. Мы сотрудничаем с самыми надежными и авторитетными столичными кредитными организациями, которые предлагают наиболее интересные, выгодные для предпринимателей кредитные продукты.

Общество с ограниченной ответственностью – самая популярная организационно-правовая форма при ведении бизнеса.

Чаще всего программы кредитования для бизнеса ориентированы именно на такие юридические лица, как ООО.

Стоит учитывать, что эту форму организации характеризует ограниченная ответственность. Это означает, что собственник не отвечает по обязательствам общества, то есть при образовании задолженности по кредиту взыскание не может быть обращено на его личное имущество.

Конечно, для банков это большой риск, так как есть возможность столкнуться, например, с «фирмами-однодневками» (фиктивные юридические лица, используемые для разных незаконных операций). Поэтому заём для ООО зачастую выдают с обеспечением исполнения обязательства (залог или поручительство). В качестве поручителя, как правило, выступает собственник организации. При наличии ликвидного имущества мерой обеспечения может выступать залог. Но на рынке можно найти и кредиты для ООО без залога и поручителей.

Получение кредита ООО возможно только в рамках программ для бизнеса, так как компания не может оформить потребительский кредит. Средства выделяются в формах займа, предназначенных для бизнеса, либо в виде целевого кредита. Не стоит забывать и о льготных программах для малого бизнеса.

К специальным видам займов относятся:

овердрафт;
кредитные линии.

Овердрафт представляет собой использование денег банка в рамках установленного лимита при недостатке на счету собственных средств. Этот продукт удобен для уменьшения кассовых разрывов и платёжного оборота, а также для бюджетных платежей. Погашается задолженность автоматически после зачисления денег на счёт.

Кредитная линия – это заём на определённую сумму, в рамках которой предоставляются денежные транши. Используется обычно для развития бизнеса; средства выделяются частями или единовременно. Стоит учитывать, что банк может запрашивать документы для подтверждения цели использования очередного транша, даже если линия не носит целевой характер.

Кредит для юридических лиц без залога и поручителей

Предпринимательская деятельность связана с рисками, и далеко не всех привлекает идея передавать в залог личную собственность. Конечно, в залог может быть передано и имущество ООО (ценные бумаги, недвижимость, товары в обороте и т.д.), но такие активы есть не у всех организаций. Поэтому беззалоговые кредиты для бизнеса пользуются особой популярностью. Но есть ряд нюансов. Если программа не предусматривает обеспечения исполнения обязательств, то ставка будет выше, так как банк таким образом компенсирует свои риски.

Шансы взять кредит на ООО увеличиваются, если организация давно на рынке.

Некоторые программы предусматривают требование к сроку деятельности компании от 6 месяцев. Причём банк будет тщательно проверять финансовую надёжность организации – отсутствие долгов и исполнительных производств, изучать отчётность. Поэтому сложнее всего получить кредит без залога и поручителей для нового ООО.

СКБ-Банк (Простой и удобный)
Альфа-Банк (Наличными)
Тинькофф (Под залог недвижимости)
УБРиР (Бизнес-рост)
Совкомбанк (Под залог недвижимости)
Райффайзенбанк (Экспресс-кредит для бизнеса)
МКБ (Потребительский)
Банк Дом.РФ (Наличными)
УБРиР (Бизнес-привилегия)
УБРиР (Обеспечительный)

Сортировать:
По рейтингу
По сумме
По сроку
По процентной ставке
По имени

Срок существования компании — от 6 месяцев;
Отсутствие открытых просрочек (при наличии просрочек, доступны другие программы с залогом);
Учредители бизнеса — граждане РФ;
Отсутствуют требования к цели кредита. Используйте кредитные средства для покрытия кассового разрыва, расчёта с контрагентами, покупки оборудования, выплаты зарплат сотрудникам и т.д.

График платежей — аннуитетный (за исключением оформления кредитной линии);
Досрочное погашение — с первого дня без штрафных санкций
Страхование — возможен возврат всех банковских страховок с первого дня действия кредита.

Где взять кредит для бизнеса без залога и поручителей

Есть пять способов тратить чужие деньги на нужды бизнеса без обеспечения:

Овердрафт — банк, в котором у компании открыт расчетный счет, разрешает тратить больше денег, чем на нем находится.
Венчурные инвестиции — инвестор дает деньги, арендует помещение или закупает оборудование взамен на долю в компании.
Факторинг — факторинговая организация оплачивает краткосрочную задолженность, например, счет за поставку древесины. Когда компания соберет из нее шкафы и продаст их, часть прибыли уйдет на погашение факторинга.
Бридж-кредитование — временный заем на невыгодных условиях, чтобы быстро рассчитаться со срочными платежами, например, перевести сотрудникам зарплату. После этого займа компания оформляет кредит на нормальных условиях и рассчитывается по бриджу.
Заем у физлица — договор между компанией и физлицом, например гендиректором этой же организации. Одолжить можно любую сумму под процент и без процентов.

Компания также может попробовать получить кредит без залога и поручителей в банке, но шанс низкий. Почти все кредитные предложения требуют залог. Банк делает исключение для компаний с хорошей деловой репутацией. Например, компания:

работает минимум год, чем больше — тем лучше;
последнее время получает прибыль;
участвует в госзакупках, выполняет контракты;
не судится или выигрывает суды;
нанимает сотрудников, расширяет производственные площади, открывает торговые точки.

В этом случае банк может пойти навстречу и одолжить без залога и поручителей. Гендиректор компании обращается в банк и представляет документы:

выписку из реестра юрлиц;
свидетельство о постановке на учет в налоговой;
учредительный договор или устав;
паспорта и образцы подписей людей, которые имеют доступ к деньгам.

Мы предлагаем кредиты на любые цели на выгодных условиях:

пополнение оборотных средств, приобретение оборудования, недвижимости, транспортных средств, рефинансирование
плавающие и фиксированные ставки
возможность кредитования без залога
срок кредитования малого бизнеса до 7 лет
отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев

Доступный и быстрый способ кредитования расчетного счета компаний и индивидуальных предпринимателей без залога и на короткий срок.

Условия

Сумма лимита — от 200 000 рублей до 5 000 000 рублей
Срок овердрафта — 365 дней
Срок траншей — до 60 дней
Поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
Срок рассмотрения — 3 рабочих дня
Без залога

Простой и быстрый способ финансирования бизнеса на любые цели без залога

Условия

Сумма кредитования — от 500 000 рублей до 1 000 000 рублей
Срок кредитования — 6 или 12 месяцев
Поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
Форма выдачи — разовый кредит
Без залога

Кредиты для бизнеса — ООО

Я даю согласие АО «ОТП Банк» (125171, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16А, стр.1) на обработку (сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) моих персональных данных, в том числе фамилии, имени, отчества, реквизитов документа, удостоверяющего личность, а также иной относящейся ко мне информации в целях рассмотрения настоящей заявки и предоставления ответа на нее, продвижения/предложения мне продуктов и услуг Банка и/или партнеров Банка, распространения/получения рекламы и информации об услугах Банка и/или третьих лиц (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, а также по сетям электросвязи, в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи, электронной почты).

Согласие предоставляется на обработку персональных данных различными способами, в том числе путем проведения опросов, использования средств телефонной, почтовой и иных видов связи. Обработка персональных данных может осуществляться с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств. Согласие на обработку персональных данных дается с даты направления настоящей заявки и действует в течение 5 лет. Я уведомлен, что хранение сообщения, содержащего мои персональные данные, будет осуществляться в течение 5-ти лет с момента его направления. Я уведомлен о своем праве отозвать согласие на обработку персональных данных путем подачи в Банк письменного заявления.

Онлайн-заявка на кредит для бизнеса позволяет воспользоваться следующими преимуществами:

Рассчитать максимально возможную сумму кредита с учетом финансового положения фирмы и предоставленного обеспечения;
Отправить документы для рассмотрения банком в электронной форме;
Получить предварительные расчеты по кредиту с учетом выбранного срока и предложения от конкретного банка.

Банки России занимаются кредитованием следующих субъектов бизнеса:

Индивидуальных предпринимателей;
Организаций, работающих в форме ООО или акционерного общества;
Коопераций, фермерских хозяйств и т. д.

Онлайн кредит малому бизнесу обладает несколькими преимуществами. Во-первых, он позволяет сравнить несколько подходящих предложений от разных банков и выбрать наиболее выгодный вариант по процентной ставке, обеспечению и лимиту кредитования. Во-вторых, он позволяет получить деньги на бизнес вне зависимости от места регистрации компании. Наконец, бизнес кредит оформляется быстрее за счет полностью автоматизированного процесса обработки заявки и прилагающийся к ней документов.

Ниже представлен краткий обзор программ от российских банков по кредитованию онлайн. В перечне представлено несколько программ с возможностью получения денежных средств без залога.

Название банка	Программа кредитования	Лимит, сроки кредита и процентная ставка	Требования к компаниям-заемщикам
ВТБ	Экспресс-кредитование	Сумма – до 5 млн руб, срок – до 60 месяцев, ставка по кредиту – от 10% годовых	Документы по запросу банка
Райффайзенбанк	Кредит для бизнеса “Инвестиционный”	Сумма – до 161 млн руб, срок кредитования – до 120 месяцев, ставка по программе – от 10% годовых	Документы по запросу банка
СберБанк	Оборотный кредит	Сумма – до 5 млн руб, срок кредитования – до 36 месяцев, ставка по программе – от 11% годовых	Поручительство, предоставление учредительных и других документов, залога
УБРиР	Экспресс-кредит под залог недвижимости	Сумма – до 10 млн руб, срок кредитования – до 84 месяца, ставка по программе – от 10% годовых	Документы по запросу банка, оформление залога
МТС Банк	Кредит “Инвестиционный”	Сумма – до 80 млн руб, срок кредитования – до 60 месяцев, ставка по программе – от 8.5% годовых	Документы по запросу банка, оформление поручительства

В зависимости от цели использования средств кредитные программы банков делятся на несколько видов:

Инвестиционные. Направлены на привлечение кредитных средств в качестве инвестиций для развития бизнеса;
Оборотные. В основном средства выделяются без залога, используются для пополнения оборотных активов;
Под залог недвижимости. В этом случае кредитные средства можно использовать на любые цели;
Экспресс-кредиты. В 2020 г. средства в рамках экспресс-кредитования можно получить в течение 1-2 рабочих дней;
Кредиты на открытие бизнеса. Выдаются в режиме онлайн и предназначены для финансирования малого и среднего бизнеса.

Как взять кредит для ООО без залога и поручителя

На самом деле кредит без залога и поручителей для ООО банки предоставляют неохотно. Иногда обществу с ограниченной ответственностью приходится буквально придумывать как взять кредит. На самом деле есть различные варианты. Один из них такой. Руководитель фирмы или один из ее основателей может взять на себя кредит как физическое лицо. То есть потребительский кредит. Это будет кредит на любые цели. Процентная ставка составит около 20% годовых. Срок выплат зависит от суммы взятия кредита и ежемесячного платежа.

Достоинством кредитов для организации является достаточно весомая сумма займов и удобные сроки погашения платежей. Недостаток это, как правило, большой пакет документов, серьезные требования к организации, Нередко требуется найти поручителя и высокая вероятность, что в кредите будет отказано.

Рассмотрим наиболее интересные предложения от разных банков по кредитованию ООО. В целом предложения от разных банков очень схожие.

Для того, чтобы получить кредит ООО необходимо предоставить солидный пакет документов. Среди них:

свидетельство о государственной регистрации фирмы;
свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
состав участников ООО и уставные документы учредителей и руководителей фирмы;
протокол собрания совета в письменном виде, с решением о необходимости оформления кредита;
документы о назначении ответственных лиц.

Так же возможно потребуются дополнительные документы.

Как подать заявку правильно многие начинающие фирмы не знают.

У большого количества коммерческих банков заявку можно подавать онлайн. Например, на сайте Сбербанка есть информация о необходимых документах. Также можно заранее скачать анкету, которую требуется заполнить. Затем ее можно отправить в банк через Интернет.

Чтобы повысить вероятность одобрения заявки, информацию следует указывать достоверную. Поскольку она будет проверяться. После рассмотрения заявки банк выносит решение одобрить кредит или нет.

Для того чтобы увеличить свои шансы на получение кредита можно пользоваться поддержкой финансовых фондов. Под ними подразумевают организации, которые постоянно наращивают денежные ресурсы.

Они есть в каждом городе, и являются центрами предпринимательства и помощи предпринимателям. Они могут взять на себя поручительство перед банком или даже взять на себя часть выплат по кредиту. К сожалению, не все имеют о них полную информацию. Обратившись к ним, можно надеяться на содействие в выдаче кредитных средств.