Получить Гарантию Для Коммерческого Договора Поставки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Получить Гарантию Для Коммерческого Договора Поставки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Если для участия в госзакупках наличие гарантии — это обязательное условие по закону, то для коммерческих контрактов оно не обязательно. Чаще всего ее требуют при заключении сделок на крупные суммы или с иностранными компаниями. В таких ситуациях компании необходимо дополнительно убедиться в надежности своего контрагента. Требование о наличии гарантии может выдвинуть не только заказчик, но и исполнитель по своему желанию.

В коммерческой сделке могут потребоваться гарантии исполнения обязательств или возврата авансового платежа.

Как и в других ситуациях, гарантия — это способ обеспечения обязательств одного контрагента перед другим, при котором в качестве гаранта выступает банк. Если компания не выполняет свои обязательства, банк-гарант выплачивает второй стороне сделки заранее установленную компенсацию. Сумму, которую выплатил банк, его клиент должен будет впоследствии вернуть с процентами.

Банковская гарантия на коммерческий договор

Как и в случае с гарантией для госзакупок, уточните требования к банку у заказчика. Крупные компании могут не принять гарантии от малоизвестных и ненадежных банков. Затем обратитесь в подходящий банк, оставьте заявку на гарантию и предоставьте необходимый пакет документов. Банк рассмотрит вашу заявку и, если решение будет положительным, предложит заключить договор.

Требования к пакету документов у банков для коммерческих гарантий обычно те же, что и гарантий, которые оформляются для госзакупок. В него обычно входят:

Заявление на предоставление услуги
Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП сроком выдачи до 30 дней на момент подачи заявления
Документы, подтверждающие личность и полномочия руководителя и представителя компании
Регистрационные и учредительные документы с учетом всех изменений
Лицензии и патенты (если есть)
Информация о сделке, для которой оформляется гарантия

Также банк может потребовать от клиента и другие документы и сведения.

Передать документы и получить гарантию во многих банках можно как в бумажном, так и в электронном виде. Во втором случае вам потребуется электронная подпись.

Каждая ситуация рассматривается индивидуально, но общие требования банка к принципалу обычно совпадают:

Стабильная финансовая отчетность;
Возраст компании более 3-х месяцев;
Наличие поручителя или залога при недостаточных показателях организации для одобрения коммерческой БГ.

Могут выдвигаться и другие требования, в зависимости от банка, который будет выпускать коммерческую гарантию.

Банковская гарантия 185-ФЗ (615-ПП)

Гарантийные обязательства по 44-ФЗ

Реестр банковских гарантий

По закону в документе должны быть пять существенных пунктов:

сумма договора;
обязательства поставщика;
условие, при котором обязательства считаются невыполненными;
запись о том, что деньги заказчику компенсирует банк, а не поставщик;
правила, по которым заказчик запрашивает выплату от банка.

Компания и финучреждение могут добавить другие условия. Например, отсрочку платежа в случае нарушения договора.

Гарантия бывает отзывной и безотзывной. Если покупатель предоставил отзывной документ и нарушил договор, заказчик доказывает это банку, а банк принимает решение: платить или нет. Для государственных тендеров документ может быть только безотзывным — то есть банк выплачивает деньги без вопросов.

Гарантийные бумаги различаются по виду обеспечения: покрытые и непокрытые. Покрытая означает, что компания приобрела банковские векселя или положила в банк деньги, равные сумме сделки. Непокрытая гарантия означает, что залога нет, либо заложена недвижимость. Такую гарантию выдают компаниям с надежной деловой репутацией, потому что для финансовой организации это дополнительные риски.

Документ может быть в бумажном или электронном виде, оба имеют одинаковую юридическую силу. Бумажный вариант получают в отделении банка, электронный — через заявку на сайте.

Сегодня заказчики склонны иметь дело с теми партнерами, которые могут предоставить банковскую гарантию. Чаще всего, именно наличие гарантий от банка является ключевым условием при подписании договора.

Банковская гарантия для коммерческого контракта – это действующий финансовый инструмент, который гарантирует надлежащее обеспечение платежей по договоренности согласно контракту. Данный вид банковской гарантии набирает популярности, так как это своего рода страховка, которая используется для заключения различных крупных сделок. Иными словами, это эффективный инструмент повышения безопасности сделок и ограничения рисков невыполнения обязательств контрагентом.

Целью банковской гарантии является обеспечение гарантии продавцу, что стоимость покупки будет выплачена на согласованную сторонами дату. Однако, следует отметить, что банковская гарантия не предоставляет покупателю тот же уровень безопасности, что и документальный аккредитив.

Помните, участие в аукционах и тендерах требует наличия банковской гарантии. В противном случае Вы можете лишить себя возможности получить выгодный контракт.

Различают следующие гарантии:

Платежную. Позволяет обезопасить исполнителя на случай неплатежа за выполненную работу по договору.
Авансовая. Оформляется до или после подписания договора. От ее наличия зависит сама возможность авансирования и размер выплачиваемого аванса. Гарантия обязует банк вернуть платеж при невыполнении обязательств.
Выполнения контракта. Как и в сфере закупок, такая гарантия призвана обеспечить надлежащее выполнение договорных обязательств исполнителем.
Исполнения гарантийных обязательств. Требуется для обеспечения условия качественного выполнения работ или должного качества поставленных товаров.

Коммерческая банковская гарантия

Основные плюсы этого банковского инструмента:

обеспечивает надежность и безопасность бизнес-операций;
позволяет оставить деньги в обороте и не хранить их в банке;
свидетельствует о платежеспособности предприятия;
способствует повышению имиджа организации на внутреннем и внешних рынках;
позволяет гарантировать выполнение обязательств по договору без внесения аванса;
гарантирует лидерство среди конкурентов, поскольку наличие гарантии нередко служит главным условием заключения сделки;
дает более длительный срок оплаты работ за счет отложенных платежей на время действия гарантии.

Для этого нужно ознакомиться с требованиями к гарантии. Речь идет о размере, сроке и иных условиях. Заказчики устанавливают жесткие требования не только к гарантиям, но и банкам. Это может быть определенный срок действия на рынке, величина собственного капитала и так далее. Некоторые требуют, чтобы финансовое учреждение входило в топ-100, а иногда и топ-10.

Собрав нужную информацию, стоит приступать к выбору банка. Финансовые учреждения также имеют требования к своим клиентам. Могут быть установлены следующие условия получения банковской гарантии для коммерческого контракта:

стабильная финансовая отчетность;
возраст предприятия — более 3 месяцев;
наличие поручителя или залога.

Нужно быть готовым к сбору объемного пакета документации.

Выбирая банк, также необходимо рассчитать стоимость гарантии. Вознаграждение зависит от размера последней, срока, вида операции и других факторов. Как правило, оно составляет 2,5–5 %.

Если организация соответствует всем требованиям и подготовила необходимую документацию, банк выдаст гарантию. В противном случае придется все начинать сначала. Хотите избежать подобных неприятностей? Тогда обратитесь в компанию «БанкГарант24». Мы тщательно разберемся в Вашей ситуации, подберем подходящий банк, подготовим и подадим необходимую документацию. С нами Вы с первого раза получите выгодную банковскую гарантию для коммерческого контракта. При этом потребуется минимум времени и усилий.

Позвоните нам, и все работы будут выполнены за 24 часа!

Платежная — нужна для гарантии безопасности исполнителя на случай, если договорная работа не будет оплачена.
Авансовая — определяет размер и саму возможность авансового платежа. Оформляется до или после подписания договора и обязует банк вернуть заказчику деньги при невыполнении обязательств.
На выполнение/исполнение контракта — обеспечивает исполнение договорных обязательств.
На исполнение гарантийных обязательств — обеспечивает качественное выполнение работ или должное качество поставленных товаров.

Обеспечение надёжности и безопасности;
Возможность оставить деньги в обороте, не оставляя их на хранение в банке;
Гарантия платёжеспособности;
Улучшение имиджа компании;
Гарантия выполнения контрактных обязательств без внесения аванса;
Гарантия преимущества среди конкурентов;
Заключения более выгодной сделки.

Банковская гарантия поставщику

ООО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения ООО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Принимая во внимание, что ООО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что ООО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

ООО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны ООО «Экспобанк».

Зачем нужна банковская гарантия на поставку товара

В процессе оформления банковской гарантии участвует три стороны: принципал, бенефициар и гарант. Не пугайтесь этих терминов, на самом деле все просто.

Принципал — тот, кто просит банк выдать гарантию, что исполнит свои обязательства, и платит за это. Например, предприниматель выиграл торги на ремонт школы. При заключении госконтракта он должен предоставить гарантию, что выполнит ремонт качественно и в срок. Такую гарантию он покупает у банка. В данной ситуации предприниматель — это принципал.

Бенефициар — тот, кто получит по гарантии деньги, если принципал не выполнит перед ним свои обязательства. Бенефициаром может быть как заказчик и покупатель, так и продавец, подрядчик и исполнитель. В нашем примере с ремонтом школы бенефициар — это школа. Если предприниматель вовремя не сделает ремонт, школа обратится в банк и получит возмещение по гарантии. В госзакупках бенефициар — это всегда заказчик.

Но в отношениях между предпринимателями бенефициаром может быть и подрядчик.

Например, заказчик и подрядчик подписали договор на строительство магазина. На момент подписания договора у заказчика не было средств, чтобы оплатить строительство. Подрядчик согласился, что работы полностью оплатят через три месяца после того, как магазин построят. Чтобы минимизировать риск неоплаты работы, подрядчик выдвинул свое условие: заказчик должен предоставить банковскую гарантию — если заказчик вовремя не оплатит строительство, подрядчик получит деньги у банка. В данном случае бенефициар — подрядчик.

Гарант — это банк или другая коммерческая организация, которая выдает письменное обязательство заплатить бенефициару, если принципал не выполнит свои обязательства.

Гарантии отличаются в зависимости от вида обязательств, которые они обеспечивают.

Гарантии исполнения договора. Такие гарантии защищают одну из сторон договора от его нарушения. Гарантии могут обеспечивать как обязательства покупателя оплатить товар или услугу, так и обязательства продавца передать товар или оказать услугу.

Для бенефициара главное преимущество — легкость получения денег по гарантии. Единственное условие выплаты по гарантии — банку нужно предоставить перечисленные в ней документы. Когда банк получает полный комплект документов, он обязан заплатить. При этом банк не будет разбираться, действительно ли принципал не выполнил свои обязательства. Гарантия позволяет максимально быстро получить от банка деньги, избежав возражений принципала, что на самом деле он исполнил свое обязательство в срок и в полном объеме.

Такие споры часто возникают между сторонами договора.

Например, подрядчик сделал ремонт, а заказчик заявил, что это не ремонт, а его жалкая имитация. Спор передают в суд, который назначает экспертизу. Одна из сторон не соглашается с результатами экспертизы и просит провести повторную, и все это длится несколько месяцев, а то и лет. Если же у бенефициара будет гарантия, то он сразу же сможет получить у банка деньги.

Принципалу благодаря гарантии не нужно извлекать деньги из оборота или предоставлять залог или поручительство.

Например, законом о госзакупках предусмотрено два вида обеспечения исполнения контракта: внесение денежных средств на счет или предоставление банковской гарантии. Допустим, сумма контракта — 1 000 000 Р и заказчик установил, что на счет должно быть внесено 20% от этой суммы, то есть 200 000 Р. Срок действия контракта — 1 год. Обеспечение нужно предоставить на месяц больше срока действия контракта. Получается, участник госзакупок будет вынужден на 13 месяцев заморозить на счете 200 000 Р.

Вместо этого участник может предоставить банковскую гарантию. За выдачу гарантии участник заплатит банку комиссию 20 000 Р. Многим предпринимателям выгоднее заплатить 20 000 Р, чем изъять из оборота более 200 000 Р.

Обеспечение банковской гарантии. Когда банк выдает гарантию, он рискует потерять деньги. Если принципал не исполнит свои обязательства, то банк заплатит по гарантии и будет требовать с него компенсацию. Но ведь принципал может не заплатить компенсацию, например из-за банкротства. В таком случае банк потеряет выплаченные по гарантии деньги.

Чтобы уменьшить риск неуплаты компенсации, некоторые банки выдают гарантии только при условии предоставления обеспечения. Например, принципал может предоставить банку в залог какое-то ценное имущество — недвижимость, машину или что-то другое. Если принципал не выплатит компенсацию, банк заберет себе заложенное имущество.

Также в качестве обеспечения банк может попросить предоставить поручительство какой-нибудь фирмы или предпринимателя с устойчивым финансовым состоянием. В таком случае банк сможет взыскивать компенсацию не только с самого принципала, но и с лица, предоставившего поручительство.

Возникает вопрос: зачем тогда нужна гарантия, если можно предоставить тот же залог напрямую бенефициару? Но не все бенефициары готовы принимать в качестве обеспечения залог или поручительство. Эти виды обеспечения часто требуют обращения в суд и работы с судебными приставами.

Администрация районной больницы объявляет тендер на закупку аппаратов ИВЛ, которые требуются этой больнице. Но если что-то пойдет не так и выбранный исполнитель исчезнет, больнице придется самой разбираться с последствиями. Администрация не умеет обращать взыскание на залог — подавать иск в арбитражный суд, искать фактическое местонахождение залога, добиваться от пристава его ареста. Больнице проще обратиться в банк с требованием оплатить гарантию.

Предполагается, что банк заплатит, поскольку имеет достаточное количество денег и дорожит своей репутацией. В свою очередь, банк имеет опыт взыскания долгов, в том числе путем обращения взыскания на залог, и поэтому готов рискнуть своими деньгами.

Гарантия может быть не обеспечена залогом или поручительством. Банки конкурируют друг с другом и в погоне за клиентом часто готовы выдать гарантию без обеспечения.

КБГ это письменное поручительство кредитной организации (гаранта) уплатить иной организации (бенефициару) на основании договора, либо по долговому обязательству за третью сторону (принципала), если эта сторона не исполнит свои обязательства.

Классификация КБГ законодательством РФ не предусмотрена, на виды разделяется условно.

По назначению:

Гарантия платежа. Применяется, если принципал не заплатил бенефициару денежные средства за полученный товар. Служит гарантом своевременной оплаты.
Гарантия исполнения коммерческого контракта. Выступает в качестве обеспечения обязательств, указанных в контракте. Предусматривает возмещение бенефициару в случае, если принципал нарушил сроки поставки, указанные в договоре, или некачественно выполнил работы.

Требования к клиентам у банков индивидуальны.

Кредитные компании предоставляют гарантийное обеспечение надёжным организациям и ИП. Такие клиенты чаще всего находятся на обслуживании в этих банках и имеют положительную кредитную историю.

Основные требования, которые могут предъявлять банки к принципалу:

Сумма годовой выручки за последний календарный год.
Срок ведения хозяйственной деятельности.
Возможные виды обеспечения гарантийных обязательств (векселя, депозитные сертификаты).

Для того, чтобы оформить заявление на получение КБГ, заёмщик (принципал) указывает:

сущность сделки, для которой требуется обеспечение;
информацию о бенефициаре с указанием формы собственности;
в какой форме будет получена (бумажная или электронная);
сумма обеспечения;
валюта;
срок выдачи.

В пределах КБГ кредитная организация покрывает убытки, которые причинил принципал, когда не исполнил свои обязательства перед бенефициаром по контракту. Поэтому за предоставление этой услуги банк берёт с принципала комиссионные.

Величина комиссионного процента зависит от уровня риска, связанного с предоставлением обеспечения. Она утверждается индивидуально для каждого клиента. Зависит от суммы обеспечения и сроков предоставления. Обычно рассчитывается от стоимости договора в размере от 2,5 до 5 процентов.

Процедура оформления состоит из следующих этапов:

Выбор учреждения (гаранта), которое соответствует требованиям заёмщика и законодательным нормативным актам.
Определение срока и суммы обеспечения.
Вычисление стоимости гарантии.
Выбор кредитного учреждения с оптимальными условиями.
Подача заявки в банк.
Предъявление необходимых документов.
Оплата вознаграждения банка за услугу.
Получение гарантии.

Документация у банков для выдачи КБГ одинакова с государственными и муниципальными закупками. В неё включаются:

заявление на банковскую гарантию;
выписка из ЕГРЮЛ, копии ИНН;
копии паспортов и документов о полномочиях руководителя и главного бухгалтера;
копии паспортов учредителей;
учредительные документы;
бухгалтерская отчетность и финансовые документы за требуемый период;
копия лицензии (при наличии);
свидетельство о праве собственности на недвижимость или договор аренды;
сведения о сделке.

В каких случаях пригодится банковская гарантия

КБГ оформляется на срок действия контракта и ещё на один месяц после его завершения.

Финансовые организации могут указывать максимальный период предоставления КБГ. Например, в Сбербанке этот срок составляет не более 24 месяцев без имущественного обеспечения и поручительства и не более 36 месяцев при оформлении в залог векселей и депозитных сертификатов ПАО Сбербанк на всю сумму гарантии.

Срок, с которого действует обеспечение, начинается со дня его предоставления, если дополнительное условие даты не прописано в контракте.

В договоре может быть предусмотрено изменение срока КБГ в случаях:

увеличение срока контракта. Требуется перезаключить договор банковской гарантии.
исполнение контракта раньше срока. Требуется пересмотреть период действия.
заключение контракта на длительный срок. Требуется оформить обеспечение на 1 год с ежегодной пролонгацией. Принципал должен соответствовать требованиям банка.

Чтобы проверить легитимность по коммерческой закупке, принципал может позвонить в кредитную организацию (банк) по телефону, который указан в выданной ему банковской гарантии, либо по телефону прямой горячей линии. Запросить информацию, которая подтверждает выпуск гарантии. Это подтверждение может быть получено как в устной, так и в письменной форме.

Обеспечение исполнения обязательства поставщика банковской гарантией требует почти каждый заказчик (особенно госзаказчик). Поэтому поставщик оформляет банковскую гарантию (БГ) в пользу покупателя. Легитимная гарантия возврата аванса обезопасит поставщика на тот случай, когда произойдет невыполнение им своих обязательств по любым мотивам. Денежные средства, являющиеся авансом, вернет покупателю гарант.

Получение банковской гарантии поставщиком и передача ее покупателю (заказчику), его представителю после предъявления им доверенности и подписания акта приема-передачи документа говорит о следующем:

происходит подписание договора поставки продукции (оборудования, топлива, техники и пр.), в договоре поставки прописана предоплата и согласие заказчика ее осуществить, так как предоставлена БГ возврата аванса;
выставляется счет на платеж по договору поставки;
в день вручения бенецифиару документа БГ осуществляется оплата;
если принципал не выполняет своих обязательств по договору поставки или дополнительному соглашению, а также не возвращает аванс, то заказчик обладает правом требования у гаранта вернуть предоплату;
финансовое учреждение, выдавшее БГ, проверяет требование, сопутствующие документы (оговорены в документе БГ), и в случае, когда все в порядке с документами, делает оплату на счет заказчика.

Конкретный вид гарантии, предоставляемой банком бенефициару, зависит от типа сделки. Есть пять основных видов банковской гарантии:

1 Конкурсная (или тендерная) гарантия – нужна для того, чтобы предотвратить отказ победителя тендера от исполнения заказа. В госзакупках в обязательном порядке требуется для аукционов, составляет от 10 до 30% от максимальной цены контракта. Разновидность – гарантия исполнения контракта, когда банк в случае необходимости возмещает убытки от нарушения договора.

2 Платежная гарантия – банк гарантирует заказчику работ, товаров или услуг оплату в строго оговоренный договором срок.

3 Таможенная гарантия – банк гарантирует Федеральной таможенной службе обратный вывоз временно ввезенного в страну оборудования, за которое по закону таможенная пошлина не уплачивается. Если договор нарушается, банк оплачивает сумму, эквивалентную таможенным пошлинам.

4 Налоговая гарантия – актуальна, прежде всего, для компаний-экспортеров и производителей алкогольной, табачной и другой подакцизной продукции. Дает возможность вернуть НДС сразу, не дожидаясь камеральной проверки. Также позволяет не платить авансовые платежи по акцизам.

5 Гарантия исполнения договора – банк выплатит возмещение бенефициару, если принципал вовремя не выполнит работы или не поставит товары.

6 Авансовая гарантия – банк гарантирует возврат аванса, выданного заказчиком исполнителю, если договор не будет выполнен.

Подразделяют банковские гарантии и по условиям их предоставления на:

обеспеченные и необеспеченные – в зависимости от того, предоставляет принципал какое-нибудь имущество банку в виде залога или нет;
условные и безусловные: в первом случае банк выплачивает требуемую по гарантии сумму только после того, как бенефициар докажет, что условия договора принципал не выполнил. Во втором случае выплата производится по первому требованию бенефициара без предоставления доказательств;
прямые и обратные (контргарантии) – в зависимости от того, кто будет платить по гарантии. При прямой платит банк, с которым принципал заключил договор, а при контргарантии привлекается еще один банк. Разновидностью являются синдицированные гарантии, когда обязательство дают сразу несколько финансовых организаций (чаще всего используется в крупных международных сделках);
отзывные и безотзывные – для участия в госзакупках требуются только вторые, которые гарант обязан выполнить при любых обстоятельствах. Отзывные гарантии – те, которые банк может отозвать до начала исполнения, если получит информацию о существенном изменении обстоятельств сделки. Например, выяснится, что принципал неплатежеспособен.

Банковская гарантия по коммерческому контракту

Изначально банковская гарантия имела простую письменную форму, заверенную печатью банка и подписью ответственного лица. (п. 2 ст. 368 Гражданского кодекса РФ). Однако по мере развития технологий эту форму вытесняет электронная, которая заверяется цифровой подписью специалиста банка-гаранта (п. 3 постановления Пленума ВАС «Об отдельных вопросах…» от 23.03.2012 № 14). Бумажный документ выдается принципалу в отделении банка либо направляется почтой. Электронный документ направляется по электронным каналам связи.

1 Фирма «А» (продавец, принципал) предлагает фирме «B» (покупатель, бенефициар) поставить определенный товар.

2 Фирма «B» требует от фирмы «А» гарантий того, что товар будет поставлен в требуемый срок в необходимом количестве и с нужным качеством.

3 Фирма «А» обращается в банк «C» за получением банковской гарантии в письменном виде.

4 После проверки фирмы «А» банк «C» выдает фирме «B» письменное обязательство уплатить заранее определенную сторонами сумму (например, 15% от стоимости контракта) в случае, если поставщик нарушит условия договора.

5 Если нарушение происходит, фирма «B» обращается к банку «C» с письменным требованием выплатить возмещение по гарантии. Если банковская гарантия была условной, фирма «B» должна предоставить и доказательства нарушения условий поставки товара.

6 Банк «C» выплачивает гарантийную сумму фирме «B».

7 Банк «C» взыскивает у фирмы «А» возмещение уплаченных средств (в досудебном или в судебном порядке, в соответствии с договором между принципалом и гарантом).

Форма 1. Классическая.

Принципал откликается на стандартное предложение выбранного им банка. Обычно так поступают компании, которым нужна гарантия на крупную сумму – от 20 миллионов рублей. Оформление банковской гарантии в этом случае занимает 2-3 недели, поскольку банку требуется провести полную проверку клиента на предмет его способности выполнить основной договор с бенефициаром.

Форма 2. Ускоренная.

Такой вариант предлагают некоторые небольшие банки, а также компании-брокеры, выполняющие функции посредников между принципалами и гарантами. Оформление гарантии в таком случае происходит в течение 5 рабочих дней. Суммы менее существенны, чем в случае с классическим оформлением – чаще всего от 5 до 15 миллионов рублей, реже – от 15 до 20 миллионов.

Форма 3. Электронная.

Самый быстрый и простой способ получения банковской гарантии. Заявка подается в банк или в компанию-брокера в электронной форме, подписанная электронной цифровой подписью. Гарантия также предоставляется в виде заверенного электронного документа, который принципал может отправить бенефициару по электронным каналам связи. Такая форма используется для гарантирования сумм в пределах 1 – 5 миллионов рублей, отличается упрощенной процедурой проверки платежеспособности принципала. Также именно в сфере электронных БГ отмечается наибольшее число случаев мошенничества.

Стоимость банковской гарантии существенно ниже цены заемных денег по обычному кредиту. Конкретный процент зависит от суммы гарантии, срока ее действия, а также от степени риска неисполнения договора между принципалом и бенефициаром. Также на стоимость гарантии влияет наличие залога, поручительства и обеспечения. Вилка ставки по банковским гарантиям в 2018 году составляет 2-10%. Нередко гарант ограничивает нижний предел стоимости гарантии точной суммой – например, 10 000 рублей. И даже если вы гарантируете сделку на 50 000 рублей, все равно отдадите 20% от этой суммы гаранту.

Пример

Сумма договора – 6 000 000 рублей. Сумма гарантии = сумме аванса по контракту = 30% от суммы контракта (2 000 000 рублей). Срок – 1 год. Ставка по банковской гарантии – 6%.

Стоимость банковской гарантии = 2 000 000 *0,06 *1 = 120 000 рублей.

Эту сумму вы заплатите банку, который гарантирует выплату 2 миллионов рублей вашему заказчику, если вы не выполните условия договора.

Надежная банковская гарантия всем поставщикам

Банковская гарантия – это обязательство кредитной организации выплатить определенную сумму в качестве возмещения ущерба, если исполнитель нарушит условия договора с заказчиком. Последний в этой трехсторонней сделке называется бенефициаром, исполнитель – принципалом, а банк – гарантом.

Применяются банковские гарантии чаще всего в сфере госзакупок, где обеспечение исполнения контракта установлено федеральным законом №44-ФЗ. При этом законодательство устанавливает жесткие правила предоставления обязательств. Они должны исходить от рекомендованных Минфином банков, быть безотзывными и соответствовать другим требованиям, о которых мы подробно рассказали в этой статье.

В коммерческой сфере банковские гарантии тоже применяются, особенно когда дело касается тендеров крупных корпораций. Стоимость гарантии варьируется в зависимости от банка, суммы и срока действия. Обычно кредитные организации за свои услуги берут от 2 до 10% от суммы обязательства. Срок рассмотрения заявки и выдачи документа – от 3 до 20 дней, самый быстрый способ получения – в электронном виде, но и процент «серых» (не внесенных в реестр) гарантий здесь велик.

Законодательство допускает использование гарантий не только от банков, но и от других организаций – страховых компаний, МФО, КПК. Для госзакупок они не годятся, а для обычных сделок – вполне. Но стоимость таких обязательств может быть выше, чем у банков, а надежность – намного ниже.

Чтобы не попасть впросак, не потерять контракт и не попасть в реестр недобросовестных поставщиков, необходимо ориентироваться не столько на условия предоставления гарантии, сколько на надежность организации-гаранта.

До 150 млн руб. До 60 млн руб. До 60 месяцев

Предоставляем электронные банковские гарантии по Коммерческим контрактам и контрактам в рамках 185-ФЗ / 44-ФЗ / 223-ФЗ для ИП, малого, среднего и крупного бизнеса. Мы обеспечиваем исполнение обязательств по контрактам, конкурсам и гарантируем возврат авансовых платежей и исполнения гарантийных обязательств. Выступаем гарантом для юридических лиц и ИП, участвующих в тендерах и государственных закупках:

до 150 млн ₽ лимит банковских гарантий;
до 60 млн ₽ сумма гарантийного покрытия по одной сделке;
60 месяцев — максимальный срок;
без посещения офиса банка;
гарантии по форме Заказчика.

Не нужно открывать расчётный счёт или идти в банк. Всё можно делать онлайн.

Заполните заявку на получение услуги: зарегистрируйтесь как агент или подтвердите вход квалифицированной электронной цифровой подписью. Выберите нужный продукт и отправьте заявление на рассмотрение. Мы рассмотрим заявку и пришлём вам предложение о выдаче банковской гарантии.

Продукт предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям
Срок регистрации юридического лица/индивидуального предпринимателя должен составлять не менее 6 месяцев
Юридическое лицо/индивидуальный предприниматель должны располагаться на территории РФ

Анкета-заявка на гарантию
Копия всех страниц паспорта Единого исполнительного органа/ИП
Финансовые документы при любой системе налогообложения
Возможно предоставление отчетности выгрузкой из программы 1С в формате Excel
- развернутый бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах за последний календарный год с отметкой/электронной квитанцией ФНС
- развернутый бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах за последний отчетный период и отчетный период, предшествующий последнему
Справка об обязательствах по форме банка, в формате Excel
Заполненный проект гарантии. Если проект не получен, используется типовая форма банка
Копия актуального протокола (решения) об избрании/назначении Генерального директора

Я даю свое согласие АО «Альфа-Банк» (107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д.27) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных, предоставленных мной Банку в заявке на сайте банка, с использованием средств автоматизации и без использования таковых, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных и иные действия, предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» в целях: осуществления связи со мной для предоставления информации об услугах Банка, о порядке принятия на банковское обслуживание и иного взаимодействия, направленного на заключение договорных отношений.

Предоставленные в Банк через заявку персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении указанных целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Банком моих персональных данных, мне необходимо обратиться в Банк для оформления отзыва Согласия на обработку моих персональных данных.

Курсы валют
Офисы
Банкоматы

Выгодные условия в подобной сделке получают как принципал, так и кредитор.

Принципал может принимать участие в различных тендерах. Например, на поставку продукции государственным органам власти, причем на разных уровнях;
Есть возможность получать от поставщиков займы на товар;
Есть вероятность перенести дату платежа на период действия гарантии.

Банковская гарантия: что это такое, как ее получить, и сколько она стоит

Сделки, когда заключаются подобные гарантии, являются менее рискованными. На случай, если условия по договору не исполнены, то кредитор вправе обратиться к гаранту и потребовать возмещение всех недостач и убытков;
Страховка обеспечивает надежность проведения авансовых перечислений;
Страховка может гарантировать, что у принципала стабильное финансовое положение. А значит, существует меньше рисков, что заключенный контракт будет убыточным.

В данном страховании принимают участие три лица: заемщик, кредитор и гарант.

Гарант – это кредитное предприятие или же страховая организация. Однако в последнем случае существует исключение. По новым поправкам в законе Российской Федерации страховщики не имеют права выступать в качестве гаранта в случае с государственными заказами.

Заёмщик или принципал, в гарантии выступает застрахованным лицом. Заёмщиком могут быть покупатель, арендатор, поставщик и т.д.

Третья сторона – это кредитор, по-другому бенефициар. Лицо выступает в отношениях, которые прописаны в гарантии.

Различают несколько видов подобного страхования. Конечно самый распространённый и популярный вид – это тендерная гарантия. Его ещё также называют гарантия предложения. Данный договор покрывает возможные убытки закупщика, если заёмщик не соблюдает сроки поставки, которые прописаны в контракте. Также гарантия страхует от того, если принципал отказывается от договоренностей после проведения торгов.

Ещё один вид – это платёжная гарантия. В этом случае продавец застрахован от нерадивых покупателей, если они не вносят платежи. Такую страховку используют при оформлении товарного кредита или при отсрочке платежа за полученную продукцию.

Страховка по платежам на таможне. Она может выдаваться банками организациям, которые импортируют товары для осуществления оплаты таможенных платежей, ограничений за несоблюдение правил во время таможенного контроля.

Поставщики и подрядчики выбирают для себя гарантию выполнения. Страховка компенсирует потери заказчика, если первые лица не выполняют условия контракта.

Существует страховка на возврат платежа. Согласно данной гарантии кредитное учреждение должно вернуть сумму уплаченного аванса, в случае, когда принципал не выполняет свои обещания.

Последний вид гарантии – это возврат кредита. Заключается при оформлении займа в банке.

Банковская гарантия — один из эффективных способ страхования. При ведении бизнеса многие оформляют именно такую страховку. Сделка приобретает «защищённый характер». Где каждый участник договора выступает гарантов, что обязательства по контракту будут выполнены.

Банковская гарантия – это своеобразный коммерческий инструмент, обеспечивающий надежность заключаемого договора. В зависимости от соглашения, банк обязуется возместить исполнителю стоимость выполненных обязательств, аванс, если заказчик не сделал этого в срок.

Этот документ дает преимущества всем сторонам договора:

Первенство среди конкурентов. Заказчик сделает выбор в пользу исполнителя с гарантией на возмещение компенсации, в случае некачественного исполнения обязательств. В то же время, продавец охотнее продаст свои услуги тому покупателю, который обезопасит сделку на случай неплатежа.
Возможность работы без аванса. Документ говорит о вашей платежеспособности и свидетельствует о безопасности сделки. Благодаря отсутствию необходимости уплаты аванса, вы сохраняете объем денежного потока и можете свободно им манипулировать.
Возможность отложенных платежей. Надежность контракта также дает возможность отложить платеж в период действия независимой гарантии. В зависимости от финансового положения вашей компании, это может положительно сказаться на ее развитии.
Повышение имиджа вашей компании. Наличие подобного соглашения способствует формированию имиджа профессиональной и надежной фирмы в рамках бизнес среды. В свою очередь это значительно поможет наладить будущие партнерские и финансовые отношения.