Взыскать страховое возмещение

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскать страховое возмещение». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Каждый правообладатель авто по закону обязан оформить ОСАГО на свое ТС. Возмещению подлежит:

Вред, нанесенный имуществу.
Вред, нанесенный здоровью.
Заработок, если он был утрачен.
Расходы, связанные с погребением.

В первую очередь, пострадавший может потребовать от страховщика возместить вред, нанесенный его имуществу.

Такое возмещение будет выплачено, когда одновременно соблюдаются указанные ниже условия:

Результатом ДТП было повреждение имущества и отсутствовал вред жизни либо здоровью.
Происшествие произошло сразу с двумя либо более авто (касается ДТП, произошедших после 25.09.2017), если участники ДТП имеют ОСАГО).

Важно! Реализация своего права возместить убытки не исключает возможность пострадавшего лица обратиться к страховщику виновника аварии и потребовать от него компенсации вреда жизни или здоровью, если такое требование заявлено после того, как была потребована частичная или полная компенсация вреда имуществу. Потерпевший при этом не должен был знать на момент, когда он потребовал выплаты за разбитое авто, о нанесенном его здоровью вреде.

Как взыскать страховое возмещение по ОСАГО?

Получить причитающееся пострадавшему лицу возмещение по ОСАГО возможно, придерживаясь следующего порядка действий:

Если пострадавший намеревается воспользоваться правом на получение полагающейся ему страховки, он сразу, при наступлении страхового случая, незамедлительно должен уведомить страховщика.

Лицо, управлявшее ТС, и ставшее участником аварии, обязано проинформировать остальных участников происшествия, желающих истребовать страховку, предоставив необходимую информацию об ОСАГО: номер полиса остальных, личные данные, адрес и телефон страховой.

Во всех вышеописанных случаях в страховую направляются почтой или лично указанные ниже документы:

Заявление о выплате страховки либо о прямом возмещении вреда (убытков).
Копия паспорта выгодоприобретателя (пострадавшего) заверенная нотариусом;
Доверенность, если от имени пострадавшего действует его доверенное лицо.
Банковский счет для перечисления страховки по безналу.
Согласие опекунского совета, если страховка выплачивается лицу, которому нет 18 лет.
Извещение об аварии.
Протокол (копия) об админправонарушении либо Постановление, вынесенное по делу об админправонарушении, либо отказе в производстве дела об админправонарушении. Предоставляются в том случае если оформление указанных документов входит в полномочия сотрудников полиции и оформление указанных документов предполагается нормами законодательства РФ.

Важно: начиная с 20.10.2017 г. работниками ГИБДД справки об аварии больше не выдаются.

Требования страховщика о ее предоставлении (если ДДТ произошло после указанной даты является незаконным. В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные документы. Это касается случаев, когда:

происходит возмещение недополученного в результате ухудшения здоровья заработка;
возмещаются расходы, понесенных на лечение;
заявлено требование о получении компенсации за утерю кормильца;
требуется возместить расходы на погребение (не более 25000 руб.).

Помните: если в страховую предоставлен не полный пакет документов, это не может служить основанием лишить потерпевшего страховки. Если страховой случай и размер вреда установлен.

Однако в этом случае страховая может быть освобождена от ответственности в случае невыплаты вовремя страховки от неустойки, штрафа и компенсации морального вреда.

Взыскание возмещения со страховой компании после ДТП в судебном порядке

Страховщик, который проигнорировал вышеописанное обстоятельство и не стал организовывать независимую экспертизу разбитого авто в установленный срок, тем самым наделяет правом пострадавшее в ДТП лицо выбрать самостоятельно эксперта для определения стоимости возмещения поврежденного ТС.

Решая вопрос о выплате страхового возмещения, страховая обязана использовать результаты предоставленной пострадавшим лицом независимой экспертизы.

Если пострадавший не предоставил поврежденное имущество или его остатки для проведения осмотра или независимой технической экспертизы в согласованную со страховой компанией дату, он лишается права самостоятельно организовывать проведение независимой оценки либо независимой технической экспертизы ТС.

Страховщик же в этой ситуации наделён правом возвратить без удовлетворения заявление о возмещении вреда и отказать в выплате.

Страховое возмещение, согласно поправок в Закон об ОСАГО 2017 года, должно происходить в материальной форме. Страховщик организует восстановительные ремонтные работы повреждённого ТС в пределах договорной суммы.

Принять решение о направлении авто на восстановительный ремонт в автосервис, с которым заключен договор, либо о предоставлении пострадавшему мотивированного отказа страховщик должен не позднее 20 календарных дней, с момента принятия заявления от пострадавшего.

В том случае, когда СТО выбирает пострадавшее в ДТП лицо (по договорам, заключенным после 28.04.2017) принятие решения страховой компанией, составляет не более 30 дней.

Если договора заключались с 28.04 2017 года, период восстановительного ремонта не может составлять более 30 дней с момента предоставление ТС на станцию техобслуживания либо передачи его страховщику.

Когда страховой игнорируются сроки выплаты страховки или не возмещается вред, с компании можно потребовать неустойку 1% от суммы страховки. За просрочку страховой компанией времени направления мотивированного отказа пострадавшему, неустойка составляет 0,5% от всей суммы страховки.

Сумма страховки, в рамках которой страховщик должен возместить пострадавшему в аварии лицу вред, при наступлении страхового случая составляет:

В части, когда возмещается вред жизни либо здоровью не более 500 000 руб.
Когда возмещается вред, причиненный имуществу не более 400 000 руб.

Вариант, когда потерпевший остается недоволен размером выплаты, заказывает независимую экспертизу, а потом обращается в суд — остается пока ещё самым распространенным по целому ряду причин. Многие граждане получили полис еще до вступления в силу норм о приоритете «натурального» возмещения. Поэтому в 2017 году такие дела встречались довольно часто. Правда размеры дополнительных выплат резко уменьшились. Причина понятна — эксперт, проводя исследование, обязан применять методику ЦБ РФ и справочники РСА. Использование иных методов и способов расчета недопустимо.

Приведём классический пример подобного дела. Собственник автомобиля Тойота не по своей вине попал в ДТП. Страховая организация выплатила возмещение, но потерпевший остался недоволен суммой. Он заказал независимую экспертизу. Оценщик предоставил отчет, из которого следовало, что страховщик не доплатил почти 90 000 рублей.

Гражданин обратился в суд, однако ответчик ходатайствовал о назначении судебной экспертизы. Он утверждал, что независимый эксперт нарушил методику ЦБ РФ. Судья удовлетворил ходатайство.

Новая экспертиза показала, что ответчик действительно не доплатил, но не 90 000, а чуть более 40 тысяч рублей. Это расхождение вполне укладывается в статистическую погрешность. Скорее всего, оценщик, работающий со страховой фирмой, взял за основу минимальную стоимость норма-часа ремонтных работ.

В итоге суд взыскал задолженность и штраф исходя из данных судебной экспертизы. Таким образом, с учетом действующей методики и справочников РСА сегодня сложно получить со страховщика дополнительную сумму в два — три раза превышающую первоначальное возмещение, как это было ещё совсем недавно. (Решение Куйбышевского районного суда г. Иркутска по Делу № 2-1697/2017 от 24.08.2017 года).

Новеллы привели к появлению новой категории дел, связанных с возрастом машины и с данными справочников. Если автомобиль выпущен более 12 лет назад (7.2.1. ЕМ ЦБ РФ), а РСА не корректировало справочники более 6 месяцев, то суд решит взыскать с страховой компании размер ущерба исходя из среднерыночной стоимости деталей на дату ДТП. При этом, естественно, расчёт должен проходить только по единой методике Центробанка. (Решение Емельяновского районного суда Красноярского края по делу № 2-325/2017 от 25.08.2017 года).

Еще три — четыре года назад непредставление гражданином своего автомобиля, пострадавшего в ДТП, страховщику оставляло шанс на получение возмещения. Потерпевший, его представитель (или автоюрист) обращались в суд, который, в конце концов, взыскивал со страховой компании, возмещение, штраф и компенсацию морального вреда.

Сегодня эта практика фактически ушла в прошлое. Тем более, что даже ВС РФ (Постановление Пленума № 58 от 26.12.2017 года) неоднократно указывал, что предоставление автомобиля для осмотра является прямой обязанностью застрахованного.

Направляя заявление о выплате возмещения, граждане не приводят доказательств невозможности предоставить автомашину для осмотра. Вместо этого они предпочитают требовать страховое возмещение, прикладывая к заявлению, заключение независимой экспертизы. И если страховая компания отказывается выплатить деньги, то потерпевший идёт в суд.

Скажем сразу — сегодня такие дела, как правило, заканчиваются не в пользу владельца транспортного средства. Отказывая истцу в удовлетворении требований, судья указывает, что он не исполнил своих обязанностей, возложенных на него законом об обязательном страховании гражданской ответственности. (Решение Азовского городского суда Ростовской области № 2-682/2017 от 31.08.2017 года).

Эти дела встречаются, как и прежде, новшества их не коснулись. Если виновник ДТП не застрахован по ОСАГО, то потерпевший вправе подать иск в суд, чтобы взыскать с него ущерб. Однако процент реального взыскания по таким делам невелик. Как правило, причинители вреда — люди малообеспеченные. Они приобретают страховку «подешевле» или «с большими скидками» в сомнительных фирмах, а в результате оказываются с поддельными полисами на руках.

Встречаются также граждане, которые не имеют даже фиктивного полиса. Среди них много мигрантов и лиц, не проживающих по месту регистрации. С них взыскать практически ничего невозможно.

Бывает, что размер ущерба, нанесенного потерпевшему, превышает границу страхового возмещения, установленную законом. В этом случае разница взыскивается с виновного. Эта практика сложилась еще в «нулевые» годы. Кстати, пик подобных дел пришелся на первую половину 2015 года, когда рубль сильно обесценился. Учитывая это обстоятельство, государство подняло максимальный размер выплат до 400 000 рублей и переломило негативную тенденцию. Число подобных случаев резко уменьшилось.

Иногда сотрудники ГИБДД не могут установить, кто виноват в ДТП или выяснить степень вины участников. Слишком уж противоречивой представляется ситуация. В этом случае страховая компания выплачивает по заявлению только 50% от ущерба (абзац 4. п.22. ст.12 ФЗ об обязательном страховании ответственности). Многие люди удовлетворяются таким исходом дела, но некоторые начинают судебные тяжбы. Однако для получения возмещения в полном размере им приходится сначала доказать вину второго участника ДТП. А это является нетривиальной задачей. Подобные дела длятся месяцами. Иногда они доходят и до Верховного Суда.

Второй вариант развития событий заключается в том, что лицо, признанное винновым в совершении ДТП, обжалует постановление инспектора ГИБДД в районном суде. Такие дела, встречаются крайне редко, но бывают. И если суд отменяет постановление и прекращает дело, то человек тут же подает иск к страховой компании о полной выплате ущерба. При рассмотрении подобных материалов судья должен, прежде всего, признать виновным второго участника ДТП и только после этого вынести решение о довзыскании со страховой компании возмещения. (Решение Дзержинского районного суда г. Волгограда № 2-11445/2017 от 01.09.2017 года).

Взыскание страхового возмещения

Основание для того, чтобы было выплачено страховое возмещение, является наступление страхового случая. Что такое страховой случай? Согласно закону, страховым случаем признается событие, при наступлении которого страховщик обязан произвести определенному лицу денежную выплату. Например, лицо застраховало свою ответственность в случае наступления дорожно транспортного происшествия. ДТП произошло, лицо является виновником, выплатить определенную денежную сумму потерпевшему должна страховая компания.

Для того, чтобы было все выплачено по страховке необходимо также соблюсти определенную процедуру, т.е. собрать документы, уведомить заявлением страховую компанию о наступлении страхового случая и др.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: заключая тот или иной договор страхования, как правило, в качестве оснований для выплаты лицу страховки страховые компании указывают такие страховые случаи (события), наступление которых практически равно нулю. Например, при страховании здоровья, страховая организация может указать, что выплата будет произведена, если наступил страховой случай, заключающийся в том, что на голову застрахованного лица упал кирпич.

Т.е., страхую свое имущество, здоровье и т.д., внимательно прочитайте договор страхования, акцентировав внимание на том, при наступлении каких случаев Вам будет произведена страховая выплата. Очевидно, что в определенных местах жительства нет смысла страховать свое имущество от извержения вулкана или землетрясения, а если страховая компания говорит, что от других случаев не страхует, тогда незачем заключать такой договор.

Для получения страховой выплаты, застрахованное лицо должно подтвердить, что наступил тот или иной страховой случай. Рассмотрим алгоритм действий на примере ДТП.

Итак, Вы попали в ДТП:

Оцените ситуацию и необходимость вызова сотрудников ГИБДД, поскольку в определенных случаях можно оформить документы без вызова сотрудников полиции, а именно, если в ДТП пострадали только ТС, участвовало в ДТП только 2 ТС, ответственность участников ДТП застрахована, вред, причиненный ТС в ДТП не вызывает разногласий и не превышает 100 тыс. руб.
Если не вызвали сотрудников полиции, заполните бланк извещения о ДТП (заполняется обоими водителями) в 2-х экземплярах, который должен быть направлен страховщикам в течение 5 рабочих дней со дня ДТП. Также произведите фото- и видеосъемку на месте ДТП, зафиксировав, в том числе, характер повреждений ТС;
Обратитесь в полицию, если оформляли документы без вызова сотрудников ГИБДД, для составления протокола об административном правонарушении и иных документов, в связи с ДТП.
Страховщик может потребовать представить ТС для осмотра и проведения экспертизы.

При обращении в страховую компанию за выплатой страховки потерпевший:

уведомляет страховщика о наступлении страхового случая;
подает страховщику заявление о том, чтобы ему было выплачено страховое возмещение;
прикладывает к заявлению документы: копию паспорта, документы о банковских реквизитах потерпевшего, извещение о ДТП, копию протокола об административном, правонарушении, иные документы, оформленные сотрудниками ДТП.

Разумеется, суть каждого дела о возмещении страхового ущерба зависят от конкретной ситуации, поэтому наши сотрудники готовы провести с Вами квалифицированную юридическую консультацию по страховым спорам любой сложности. Обладая обширным опытом по данному вопросу, специалисты нашего бюро в краткие сроки добьются восстановления Ваших нарушенных прав и взыскания причитающегося Вам страхового возмещения.

Не совсем правильно говорить о досудебном взыскании страховки, поскольку в данном случае взыскание все-таки подразумевает под собой принуждение лица к выплате денежных средств, а принудить законно их можно только через судебных приставов, которые работают на основании исполнительных листов, выданных по судебным актам.

В данном случае можно говорить о добровольном удовлетворении требований застрахованного лица страховой компанией, когда в адрес страховщика направляются претензии, заявления о том, чтобы была произведена выплата.

В претензии, в заявлении желательно делать ссылки на нормы права, которые регулируют обязанность страховщика произвести выплату, ответственность за нарушение сроков выплаты. Страховщик, видя грамотно составленную претензию или заявление, более серьезно и ответственно будет подходить к ее рассмотрению.

Также можно вести переговоры со страховщиком по вопросу выплаты, разъясняя, какие будут Ваши дальнейшие действия, если выплата не будет в добровольном порядке, заключающиеся в обращении в суд, в заявлении требований не только о взыскании страхового возмещения, но и различных неустоек, штрафов и т.д.

Если добровольно страховщик не выплачивает выплату, тогда необходимо готовить и подавать в суд иск. Иск о взыскании суммы страхового возмещения оформляется по общим правилам, указанным в ст. 131, 132 ГПК РФ.

На что следует обратить внимание при подготовке иска:

Необходимо указать, когда с ответчиком у истца или иного лица был заключен договор страхования и какие случаи предусмотрены указанным договор для выплаты застрахованному лицу. Также необходимо указать, когда и в каких суммах истцом были внесены денежные средства за оформление страховки.
Следует отразить, что произошла ситуация, которая является страховым случаем, укажите, когда и при каких обстоятельствах наступил страховой случай.
Далее следует указать, какие действия были совершены истцом для получения страховой выплаты от страховой компании, и какие действия были со стороны страховой компании на заявление застрахованного лица.
Если страховщиком допущена просрочка в выплате, заявите также требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.
Немаловажным являются ссылки на конкретные нормы права, подтверждающие законность заявленных истцом требований.

При подготовке иска необходимо ссылаться на документы, подтверждающие доводы и обстоятельства истца, копии соответствующих документов необходимо приложить к иску.

Если страхователю было выплачено страховое возмещение в большем размере, чем подлежало выплате, в том числе, превышая страховую сумму (максимальную сумму выплаты), то он обязан сумму, которая превышает сумму страховой выплаты, возвратить обратно страховой компании, например, если страховщик по ошибке перечислил больше, чем надо было, или сумма возмещения не соответствует реальному ущербу, т.е. ущерб меньше суммы, выплаченной страхователю или выгодоприобретателю.

Логика в данном случае проста, если лицо могло получить только определенную сумму компенсации, а получило больше, то сумма, которая превышает сумму, является неосновательным обогащением лица, так как оно получило указанную сумму незаконно, в связи с тем, что не имело права на ее получение.

При невозврате излишне выплаченной суммы страховки в добровольном порядке, указанная сумма может быть взыскана с лица в судебном порядке, при этом помимо возврата излишне выплаченных сумм, лицо обязано будет возместить расходы на уплату госпошлины, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в случае заявления такого требования истцом.

Остались вопросы? Обращайтесь к нам, и сотрудники нашего бюро проведут квалифицированную и всестороннюю консультацию по вопросу взыскания страхового возмещения, а также предложат представить Ваши интересы в суде. Ждем Ваших звонков!!!

Читайте еще материалы по взысканию страховки:

г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5

остановка транспорта Гагарина

Трамвай: А, 8, 13, 15, 23

Автобус: 61, 25, 18, 14, 15

Троллейбус: 20, 6, 7, 19

Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67

Процедура взыскания не представляет собой сложности.

Если пострадавший в аварии человек считает, что решение СК о размере страховой выплаты не в полном объеме покрывает ремонт автомобиля или она была определена необъективно, он нанимает независимого эксперта (организация, в которой работает эксперт, обязана быть аккредитована, а сам специалист должен иметь лицензию).
Когда экспертиза показывает, что требуется дополнительная выплата (иначе говоря, изначально не было фактической суммы страхового возмещения), потерпевший автовладелец обращается в эту же страховую фирму, имея на руках результаты проведенной проверки с решением независимого специалиста.
В течение 20 дней компания обязана произвести доплату по страховому случаю на указанные при подаче повторного заявления реквизиты (их обязательно указывать снова). Если решение СК отрицательно – нужно обращаться в суд.

Раньше недоплата по страховому случаю была краеугольным камнем конфликта между страховой компанией и владельцем пострадавшего авто (взыскание было тяжелым трудоемким для пострадавшего процессом), но сейчас достаточно провести свою экспертизу. В случае отказа можно пойти в суд, который своим решением встанет на сторону потерпевшего и принудит СК доплатить. Плюс ко всему можно получить и моральный ущерб за нежелание страховых агентов принимать результаты экспертизы.

Суброгация позволяет страховой компании взыскать сумму ущерба, выплаченную потерпевшему, с виновника аварии. У нее появляется такое право, если общая сумма составляет более 400 тысяч рублей (500 тысяч за причинение вреда здоровью).

По взысканию страхового возмещения в порядке регресса фирма имеет право только когда:

Она выплатила установленную сумму ущерба потерпевшему, учитывая все документы, предоставленные им (в том числе и экспертное мнение, касающиеся расчёта стоимости).
Страховая компания подала иск суд о взыскании возмещения с виновника ДТП и там приняли решение о том, что это целесообразно.

ВНИМАНИЕ! Виновной в аварии стороне обязательно надо присутствовать на судебном заседании, потому что иначе решение о взыскании может быть принято заочно и очень часто бывает, что сумму завышают. Лучше прийти на заседание, чем потом подавать апелляцию о несогласии с требуемой суммой.

Срок исковой давности для страхового агента составляет 2 года (3 года за вред здоровью), после истечения этого срока иск не будет рассматриваться.

Право регресса появляется при обстоятельствах:

Во время ДТП виновник находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения (должно быть зафиксировано медицинское освидетельствование).
Права были просрочены или их вовсе не было на время аварии.
Человек управлял чужим автомобилем без доверенности (взыскивается с владельца автомобиля, только если он не докажет, что машина была угнана).
Просрочен талон о техническом обслуживании.
Авария была спровоцирована и виновная сторона являлась прямым соучастником.

Из этого следует, что в порядке суброгации можно потребовать деньги у виновника только в случае нарушений законов, а не в результате случайных причин, и только по решению суда.

Исковое заявление о взыскании страхового возмещения

Ежедневно на наших дорогах происходит масса ДТП. Как правило, при легких столкновениях владельцы автомобилей не слишком волнуются, поскольку ожидают, что им компенсируют расходы по страховому случаю. Но на деле может выйти так, что страховая выплата приходит не в полном объеме или же страховщики, вообще отказываются погашать свои обязательства. В подобной ситуации придется принудительно взыскивать со страховщиков причитающиеся клиенту деньги. Однако не спешите расстраиваться, наше адвокатское бюро готово оказать вам поддержку в разрешении этой ситуации.

Взыскание компенсации происходит в судебном порядке, и потому обойтись без участия квалифицированного адвоката практически невозможно. В противном случае ваши шансы на получение денег резко снизятся.

Процедура взыскания денег начинается с подачи досудебной претензии. В течении определенного времени, пока страховая компания рассматривает и анализирует претензию, необходимо заняться сбором доказательств и необходимой документации. Как показывает практика, в абсолютном большинстве случае страховщики ищут любые предлоги, чтобы отказать истцу, и потому ему приходится инициировать судебное разбирательство, а вот тут без участия адвоката не обойтись.

Стоит отметить, что все дела о возмещении страховки разные, поскольку отличаются условиями и обстоятельства. Поэтому к процессу судебного рассмотрения необходимо подходить с особым вниманием. Изначально необходимо проконсультироваться с юристом, который внимательно выслушает вас, проанализирует ситуацию и поможет определить, как именно можно добиться максимально благожелательного для вас результата.

Сразу же хочется отметить, что тратить лишние время на устные переговоры и споры со страховщиками нет смысла. Страховые компании работают таким образом, чтобы максимально оградить себя от претензий клиентов. И потому единственный верным выходом их проблемы является обращение в суд и защита своих интересов посредством государственных органов. После того, как суд принимает окончательное решение, истцу будет выдан на руки исполнительный лист, который необходимо будет подать в службу судебных приставов, если ответчик откажется платить по счетам. Эксперты рекомендуют исполнительный лист передать в банк, который обслуживает страховую компанию. Финансовое учреждение переведет на ваш счет установленную в суде сумму денег в течении 3-х дней после обращения.

Помимо этого, наши адвокаты помогут вам взыскать также и утрату товарной стоимости, если страховая компания утверждает, что на данную выплату вы не имеете права и отказывает в компенсации.

Как показывает практика, страховщики никогда добровольно не соглашаются на выплату страхового возмещения. Они надеются, что клиенты потеряют интерес к процессу взыскания, и их напугает длительность процесса, а также дополнительные расходы в виде оплаты услуг адвоката и судебных издержек. Именно поэтому практически все дела подобного характера решаются исключительно в суде.

К страховщику необходимо предъявлять претензию в судебном порядке не только на оплату страхового возмещения, а также и на погашение расходов на инициацию судебного процесса и юриста. Кроме того, если в результате аварии машина клиента перестала ездить, и он вынужден арендовать автомобиль, то в таком случае данные затраты также можно возложить на страховую компанию.
Особое внимание обратите на то, что лимит ответственности страховщиков перед клиентами был увеличен.

Размер страховой суммы с 1.10.2014 года и 1.04.2015 года. Начиная с 1 октября 2014 года, размер страховой суммы установлен на следующих отметках:

не более 160 тыс. рублей при нанесении повреждений здоровью и жизни водителя машины или пассажиров;
не более 400 тыс. рублей на возмещения ущерба, что был нанесен имуществу потерпевших.

При этом не забывайте также ознакомиться со ст.7 Закона №40 «Об ОСАГО», где указано, что по всем соглашениям, которые были зарегистрированы с 1 апреля 2015 года, сумма компенсационных выплат при угрозе жизни или здоровью составляет 500 тыс. рублей. Если вы желаете более детально ознакомиться с обстоятельствами, которые привели к данному решению, то можно изучить п. 31 Постановления Верховного Суда РФ от 29.01.2015 года № 2 «О применении судами законодательных нормативов об ОСАГО».

Досудебный порядок урегулирования проблем стал обязательным. Кроме того, что материальная ответственность страховщиков перед клиентами была увеличена, также в Закон «Об ОСАГО» были внесены еще некоторые нововведения. В частности, п. 21 ст. 12, п. 1 ст. 16. Данного Закона предусмотрен обязательный досудебный порядок решения спорного момента. Если же владелец застрахованного автомобиля проигнорирует данное требование, то его исковое заявление будет отклонено, и рассматриваться данное дело не будет.

В последнее время все чаще происходят ситуации, когда водитель, попадая в ДТП потом получает массу проблем со страховой компанией, которая отказывается платить, или же предельно максимально затягивает сроки по выплате компенсации ОСАГО. В подобной ситуации лучше найти хорошего и опытного адвоката, и обратится в суд. Только после того, как решение о взыскании страхового возмещения будет выдано судебной инстанцией, страховщики будут вынуждены заплатить. Если вы хотите добиться положительного результата, то необходимо обратить особо пристальное внимание на некоторые ключевые моменты.

Страхование являет собой защиту от последствий наступления опасных ситуаций. Застраховав свое имущество по КАСКО, автовладелец получает защиту от опасных ситуаций на дороге, и вне ее, из-за которых его имущество (автомобиль) может получить повреждения. Только вот, несмотря на кажущуюся простоту, на практике редко ситуация обходится без споров. Страховые компании готовы пойти на все что угодно, лишь бы заплатить меньше, или же вообще отказать в выплатах.

К примеру, можно взять следующую ситуацию, которую разбирали специалисты нашей адвокатской конторы. Автомобиль гражданина А попал в дорожное происшествие, в результате которого получил повреждения. Автомобиль гражданина Б, признанного на официальном уровне виновником аварии, скрылся с места происшествия. Транспортное средство потерпевшего было застраховано по полису КАСКО. В результате долгих споров, страховая компания частично погасила причиненный ущерб, однако выплаченных средств было недостаточно для полного погашения ущерба. В результате наши адвокаты инициировали судебное разбирательство и предоставили в суд все необходимые документы. Ознакомившись с обстоятельствами дела, и рассмотрев предоставленные нами отчеты относительно стоимости ремонта машины, УТС и сопоставив их с размером страховой выплаты, суд решил, что требования истца необходимо удовлетворить в полном объеме. Кроме того, к сумме компенсации суд также прибавил все потребительские расходы, и стоимость услуг юристов. Помимо этого, в результате грамотно организованной защиты, со страховщиков также был взыскан штраф и компенсация морального ущерба.

Суд принял решение основываясь на особенностях страхования по системе КАСКО. Автомобиль нашего подзащитного был застрахован в том числе и от подобных ситуаций. А в данном случае, подписывая соглашений со страхователем, и принимая от него оплату страховки, страховая компания приняла на себя обязательства по выплате компенсации, если наступит страховой случай. Частичная выплата средств расценивается как грубое нарушение возложенных в соответствии с договором обязанностей, и потому суд принял аналогичное решение. Помимо этого, судом также были учтены все затраты застрахованного лица, в частности на оплату услуг юриста и судебные издержки, ну и конечно же во внимание был принят моральный ущерб клиента, который был им получен в результате невыполнения страховщиками своих обязательств.

Отдельно можно заметить относительно утраты товарной стоимости. Даже если данная выплата не предусмотрена соглашением КАСКО, то данное обстоятельство не имеет основания для отказа в получении средств, поскольку УТС в соответствии с действующими нормами является реальным ущербом, которые страховщики обязуются погасить в соответствии с договорами страхования. К сожалению, большинство автолюбителей упускают этот момент из вида, и потому не взыскивают со страховщиков УТС, сумма которого может значительно превышать размер самого ущерба.

Мы уже с вами говорили, что существует три основных варианта выплаты возмещения. Давайте разберём на их основе, как потерпевшему самостоятельно рассчитать сумму возмещения. Самые простые расчёты будут в двух случаях: по первому риску и франшизе.

В первом случае риск рассчитывается исходя из суммы, на которую застрахован объект и суммы ущерба. Если ущерб меньше страховой суммы, то выплачивается полная сумма ущерба. Если же нанесённый убыток превышает сумму страховки по полису, выплачивается только эта сумма. Остальные восстановительные работы осуществляются за счёт страхователя.

При франшизе в полисе оговаривается некая сумма, ущерб ниже которой оплачивается собственником объекта. Всё, что выше заявленной в договоре суммы, выплачивается из фонда страховщика.

Пропорциональная система выплат наиболее сложная.

Для расчёта размера возмещения используется формула: страховая сумма/стоимость объекта*стоимость ущерба.

Результатом расчётов и будет сумма, которую заплатит страховая компания.

Важно учитывать, что сумма возмещения зависит от условий договора. Если это стандартный полис (его ещё называют коробочным), который предлагает готовую программу и определённый набор рисков, то выплаты по нему часто гораздо ниже реального ущерба.

Если же вы оформляете полис на индивидуальных условиях, при которых оценивается конкретно ваш объект по всем параметрам, то можно получить возмещение, которое будет соответствовать его стоимости.

Нередко бывают ситуации в результате которых страховые компании отказывают в возмещении. Причины для таких действий примерно одинаковы среди большинства страховщиков. Знать их нужно заранее, чтобы потом не разочароваться в системе страхования.

Основания для отказа в выплатах могут быть следующими:

Неверные сведения о страхователе, указанные в полисе. Проверяйте всю информацию, указанную представителем страховой компании. Если в данных будет ошибка, то это станет правомерным поводом в отказе возмещения. Для получения выплаты вам нужно будет предъявить паспорт, а если какие-то данные из полиса не будет совпадать с паспортными, то у вас даже заявление не примут;
Претензия о возмещении ущерба передана в страховую компанию позднее срока, указанного в договоре. В страховом полисе содержится временной период, в течение которого вы обязаны сообщить о случившемся. Если вы этого не сделаете, то можете не добиться возмещения;
Наступившее событие не относится к страховому. Внимательно изучите список рисков, по наступлении которых вы можете рассчитывать на возмещение. Уточните у страховщика, при каких обстоятельствах выплаты не производятся;
Отсутствие каких-либо документов. Например, вы забыли изначально позвонить в ЖКХ и вызвать представителя для фиксации потопления соседей. Этот факт станет серьёзным препятствием для выплаты денег;
Страховое событие – вина страхователя. Если случай спровоцирован вами, то никакого возмещения вы не добьётесь. К примеру, вы ушли из дома и забыли закрыть дверь. В ваше отсутствие воры проникли в квартиру и вынесли ценные вещи. Если будет доказано, что вы дверь оставили открытой, выплат вам не видать;
Если действия страхователя будут расценены как мошеннические. К примеру, сегодня произошёл пожар, вы вечером этого же дня оформили страховой полис, чтобы компенсировать убытки. На следующий день вы заявляете о случившемся и требуете компенсации. Такие действия довольно сложно осуществить, и к хорошему они точно не приведут. Ради денег некоторые собственники тоже идут на недобросовестное поведение. Например, инициируют кражу, вызывают полицию и составляют заявление на возмещение ущерба. Правда, такие случаи могут закончиться уголовной ответственностью.

Бывают и такие ситуации, когда по наступлении страхового случая вы выполнили всё строго по рекомендациям страховщика, а в выплатах всё же отказали. Такие ситуации характерны для страховых компаний, которые хотят нажиться на добросовестных клиентах, оставив последних без положенных по закону выплат. Однако, есть способы их наказать.

При любой сложной ситуации вы вправе обратиться с заявлением в суд. Нужно составить иск со ссылками на законодательные акты или строки договора, которые были нарушены страховой компанией. Судебная практика по действиям страховых компаний на сегодняшний день имеет богатый опыт, а потому не стоит оставлять это дело просто так.

Если страховщик отказал в возмещении по причине несвоевременной подачи заявления, докажите в суде, что это было вынужденной мерой. Однако, судебная практика показала, что даже при отсутствии уважительных причин, судьи восстанавливают право на возмещение.

При нежелании страховой фирмы выплачивать компенсацию по причине отсутствия некоторых документов, вы также вправе заявить об этом в суд. И в этом случае представители закона, скорее всего, будут на вашей стороне и продлят вам срок на выполнение требований страховщика.

Подача заявления в суд – сложная задача, которая для новичка в этом деле может быть непосильной. В этом деле нужно иметь опыт и некоторые навыки. В связи с этим лучше за взысканием средств обращаться к юридическим фирмам, которые выступят посредником между вами и судебными органами.

Подобные фирмы имеют большой опыт решения проблем клиентов, связанных с отказом в выплатах от страховых. Они составят за вас исковой акт, подадут его в судебный орган и будут сопровождать вас в течение всего периода разбирательств.

Обращение в подобные фирмы рекомендуется ещё и по той причине, что в страховых компаниях имеется база своих юристов, которые грамотно составляют договоры и имеют опыт решения судебных вопросов. Самостоятельно с ними справиться весьма сложно, особенно если вы никогда ранее не подавали иск, и тем более не сильны в законодательных вопросах.

В Российском союзе автостраховщиков (РСА) «Известиям» объяснили: c 1 мая 2019 года вступили в силу изменения в закон об ОСАГО, согласно которым страховое возмещение за причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего не может превышать установленной страховой суммы — 500 тыс. рублей. Эти изменения были приняты в том числе для того, чтобы ограничить возможность злоупотреблений и получения выплат за одно и то же повреждение несколько раз.

Также эксперты РСА пояснили, что в ситуации, когда пассажир автомобиля попадает в ДТП с участием второго транспортного средства, страховщики несут солидарную ответственность перед потерпевшим.

Внимательно изучив материалы дела, «Известия» обратили внимание на следующее важное обстоятельство. В решении апелляционного суда указано, что к спорным правоотношениям положения нормы, введенной в действие с 1 мая 2019, неприменимы. Дело в том, что суд ориентируется на положения закона об ОСАГО, действовавшие на момент заключения договора между причинителем вреда и страховщиком, застраховавшим его гражданскую ответственность.

«Применительно к приведенным выше изменениям в закон ОСАГО законодателем не придана обратная сила, и применение к отношениям, возникшим до их юридического признания, недопустимо. В данном случае договор обязательного страхования гражданской ответственности заключен с [компанией] «Аско-Страхование» 19 октября 2018 г.». — говорится в решении суда.

На основании этого суд и пришел к выводу, что у потерпевшей есть полное право на обращение ко второму страховщику с требованием о возмещении вреда.

Взыскание страхового возмещения со страховой компании

Правомерные причины отказа в страховой выплате обозначены в ст. 6 Закона об ОСАГО; п. 3.14, 5.2 Правил обязательного страхования:

Автомобиль не вписан в полис ОСАГО.
Автомобиль используется для соревнований или обучения на автодроме.
Транспортное средство используется для перевозки опасных грузов.
Вред наступил при погрузочно-разгрузочных работах.
Вред причинен в рамках трудовых правоотношений (работнику на производстве и т.д.).
Заявитель просит возместить расходы, не предусмотренные полисом (моральный вред, упущенная выгода и пр.).
В результате аварии повреждены предметы с высокой исторической или культурной ценностью, деньги, ценные бумаги или драгоценности.
Невозможно достоверно установить наличие страхового случая и сумму ущерба в связи с ремонтом машины владельцем до ее осмотра страховщиком.
Лицо, обратившееся за выплатой, не является потерпевшим или не доказал это.
Представлен неполный пакет документов.
Отсутствуют оригиналы необходимых документов, а копии ненадлежаще заверены.
Отсутствие в обращении реквизитов для перечисления денег (при просьбе потерпевшего о безналичном расчете).

ОСАГО может действовать в отношении ограниченного и неограниченного круга лиц. В первом случае полисе страхует ответственность лишь тех водителей, которые в нем указаны, во втором – всех, кто управляет указанным в полисе транспортным средством.

Для потерпевшего не имеет значения, указан ли виновный водитель в полисе ОСАГО – ДТП все равно является страховым случаем, и вред страховой компанией будет возмещен.

Но вот для водителя, не вписанного в полис, последствия будут крайне неблагоприятные:

пп. «Д» п. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО гласит:

«Страховая организация вправе взыскать с не включенного в полис, но виновного в аварии водителя сумму, перечисленную потерпевшему по его обращению.»

Для получения денег по ОСАГО необходимо следовать следующему плану:

Сообщить о ДТП страховой компании.
Подготовить пакет документов (ориентируйтесь на п. 3.10 Правил ОСАГО).
В течение 5 рабочих дней с момента аварии направьте документы страховщику.
Предоставьте свое ТС для осмотра и экспертизы.
Получите страховое возмещение.

Подробнее о порядке получения страхового возмещения читайте в отдельной публикации.

Как это происходит?

Страховщик осматривает повреждения и при необходимости назначает экспертизу.
После получения заключения эксперта потерпевший получает направление на ремонт ТС.
Ремонтные работы оплачиваются страховщиком в соответствии с договором, заключенным станцией тех. обслуживания, с учетом износа комплектующих.

Пункт 15.1 Закона об ОСАГО:

«При проведении восстановительного ремонта не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов). Иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего.»

Если ответственность водителя не застрахована, то возмещение причиненного в ДТП имущественного вреда полностью ложится на плечи виновника. Если водитель согласен оплатить расходы на ремонт добровольно, оцените ущерб в любой экспертной организации и подпишите договор или соглашение о порядке его возмещения.

ВАЖНО: Когда величина ущерба невелика или водитель-виновник готов отдать средства сразу же, достаточно простой расписки о получении от виновника достаточной суммы средств.

Если водитель не хочет решать дело миром, обращайтесь в суд.

В силу п. 1 ст. 18, п. 1 ст. 20 Закона об ОСАГО вред здоровью и жизни водителя или пассажиров может быть возмещен Российским Союзом Автостраховщиков (РСА), даже если у виновного не было полиса ОСАГО.

Использование поддельного полиса ОСАГО – уголовно наказуемое деяние в случаях, когда водитель-виновник заведомо знал о подложности документа, но для потерпевшего в любой ситуации это означает лишь то, что о страховой выплате придется забыть (если речь не идет о выплате РСА при вреде жизни или здоровью).

Поддельный полис по факту означает отсутствие страховки, поэтому за ущерб будет отвечать виновник своим личным имуществом. Как правило, без судебного разбирательства в таких случаях не обходится, но даже взыскав деньги по суду и получив исполнительный лист, не всегда возможно добиться фактического возмещения.

В любом случае, за помощью следует обращаться к судебным приставам и, желательно, под чутким руководством опытного юриста.

Важно! Проверить действительность полиса можно на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков. Если на месте ДТП нет возможности выйти в интернет, просто позвоните в страховую и попросите ее подтвердить подлинность полиса.

КАСКО – вариант добровольного страхования по своей популярности уступает ОСАГО, но остается весьма востребованным, поскольку он позволяет пережить самые разные экстренные ситуации с минимальными финансовыми потерями.

В отличие от ОСАГО, договор КАСКО оформляется по желанию автовладельца и отличается повышенными суммами компенсации и расширенному перечню страховых случаев. Единых правил для КАСКО нет – условия договора могут быть самыми разными:

Выплаты как потерпевшему, так и владельцу ТС.
Страховка от угона, стихийных бедствий и полного разрушения авто.
Страховая сумма приближена к рыночной стоимости.
Сокращенные сроки перечисления денег.
Срок действия договора определяется индивидуально.

Может ли страховщик отказать в выплате по КАСКО? Да, и основания для этого прописаны в договоре. Среди них обычно значатся:

Намеренное причинение вреда автомобилю.
За рулем был гражданин, не имеющий водительских прав.
Перед ДТП водитель употреблял алкоголь или наркотики.
Авария произошла на территории, на которую полис не распространяется (например, за границей).

Этапы получения возмещения по договору КАСКО:

Фиксация ДТП (вызов сотрудников ГИБДД, фото и видеосъемка, звонок страховой компании).
Сбор документов (полис КАСКО, схема ДТП, справка о ДТП, объяснения очевидцев, копия протокола осмотра ТС, заявление о выплате и пр.) и направление их страховщику.
Представление автомобиля страховщику для осмотра и оценки.
Получение у страховой акта об оценке ущерба.
При несогласии с суммой ущерба — проведение независимой экспертизы с последующим обращением в суд.
Направление страховщику документов об оценке ущерба независимым экспертом.
Получение возмещения. В противном случае – обращение за судебной защитой.

Не во всех случаях возмещение выплачивает страхования компания. Основания для предъявления требований виновнику ДТП:

Отсутствие полисов ОСАГО, КАСКО.
Данные о полисе виновного неизвестны.
Отказ страховой в возмещении по основаниям, предусмотренным ст. 6 Закона об ОСАГО; п. 3.14, 5.2 Правил обязательного страхования.
Сумма ущерба превышает страховое покрытие.
Происшествие не является страховым случаем (например, ущерб причинен не во время движения).
Возмещение морального вреда и упущенной выгоды.

С виновного лица можно взыскать:

Расходы на восстановительный ремонт ТС с учетом износа деталей.
Расходы на эвакуацию транспорта.
Расходы на лечение.
Моральный вред.
Возмещение утраченного заработка.
Компенсацию по потере кормильца.
Расходы на оценку ущерба, юридические услуги.

Ущерб может быть возмещен виновником добровольно или в судебном порядке.

Мирное урегулирование конфликта предполагает добровольное возмещение ущерба виновным лицом. Намерение уладить конфликт самостоятельно лучше зафиксировать в договоре. Однако прежде чем составлять договор, необходимо зафиксировать ДТП, произвести оценку ущерба, пообщаться со страховой и собрать полный пакет документов на случай обращения в суд.

Иногда о мирном урегулировании стороны договариваются на месте, а иногда – только после направления виновному претензии.

При готовности водителя-виновника возместить ущерб здесь и сейчас достаточно будет составления расписки о получении денежных средств и отсутствия претензий.

Обратите внимание: Никогда не соглашайтесь на возмещение «потом» без каких-либо документов или без фиксации и оформления ДТП. Если виновник скроется или откажется возмещать вред, то добиться компенсации будет крайне сложно.

Необходима квалифицированная помощь для составления искового заявления в суд?

Требуется составить претензию, жалобу или правильно оформить необходимые документы?

Нужно урегулировать спор в досудебном порядке или восстановить и защитить нарушенные права в суде?

Хотите взыскать в суде свои деньги? Возникли затруднения в исполнительном производстве?

Чтобы иметь реальные шансы выиграть суд со страховой компанией, страхователь должен подготовить необходимые доказательства еще до передачи дел в суд. К числу обязательных письменных доказательств относятся:

договор страхования ОСАГО или полис;
письменные доказательства факта ДТП (протокол, схема места происшествия, постановление и т.д.);
акт осмотра транспортного средства и отчет об оценке причиненного ущерба;
заявление в страховую компанию, которая выдала полис, на выплату возмещения;
письменный ответ страховщика, из которого следует полный или частичный отказ в удовлетворении законных требований;
претензия в адрес ответчика.

При подготовке иска каждый из указанных документов должен быть у гражданина на руках в подлиннике, хотя в суд предоставляются копии. На стадии судебного разбирательства суд сверяет подлинность копий и оригиналов всех документов.

Особое значение для итога рассмотрения дела имеет акт осмотра автомобиля и отчет об оценке транспортного средства. В акте фиксируются повреждения, причиненные автомобилю, в том числе с использованием средств фото- и видеофиксации. Именно повреждения, указанные в акте, будут использоваться оценщиком при подготовке отчета.

Отчет об оценке причиненного ущерба имеют право оформлять профессиональные оценщики, имеющие профессиональный аттестат. На практике, страховые компании злоупотребляют своими правами при заказе отчета об оценке, в результате чего общая сумма ущерба существенно занижается.

Прежде чем вступать с судебные тяжбы, гражданин имеет право заказать независимую оценку ущерба, причиненного его автомобилю в результате ДТП. В этом случае оценщик представит отчет не только о стоимостном выражении фактических повреждений, но и об утрате товарной стоимости автомобиля.

Помимо документов, которые необходимо собрать на стадии досудебного урегулирования спора, в суд требуется предоставить следующие обязательные документы:

исковое заявление в двух экземплярах;
расчет суммы неустойки, если истец предъявляет ее к взысканию;
доверенность на представителя, если от имени гражданина судиться будет профессиональный юрист;
квитанция оплаты госпошлины, рассчитанной исходя из суммы исковых требований.

Все документы направляются в суд в пределах срока исковой давности путем личного обращения в суд, либо почтовым отправлением. Также от имени гражданина иск может предъявить представитель по доверенности.

ВНИМАНИЕ: На сегодняшний день действующим на территории РФ законодательство не предусматривается возможность выплаты компенсации ущерба по полису обязательного страхования лицу, который является виновником аварии.

Но виновник может рассчитывать на получение выплаты не в полном объеме, и только если речь идет об обоюдной вине, то есть данный водитель является не только виновником, но и потерпевшим по данному делу.

О том, выплачивается ли страховка виновнику ДТП по ОСАГО, подробно рассказано в нашем материале.

Прямым возмещением причиненного потерпевшему ущерба (ПВУ) является ситуация при которой, потерпевший по делу имеет право обратиться за компенсацией ущерба не в СК виновного лица, а непосредственно в свою СК с которой у него заключен договор страхования. Как сейчас происходит прямое возмещение ущерба?

Существуют определенные нормы законодательства, согласно которым пострадавший имеет право обратиться в свою СК:

Если участниками ДТП были не более двух авто.
Если в результате происшествия вред был нанесен здоровью или же жизни граждан.
Если у обоих собственников авто на момент ДТП есть действующие полисы автогражданской ответственности.
Если ущерб, причиненный имуществу потерпевшего составляет менее 100 тыс. руб, а на месте аварии составлялся Европротокол.

Имейте в виду, что обратиться в свою СК потерпевший имеет все основания даже если ДТП было оформлено без участия сотрудников автоинспекции. В том случае, если все необходимые условия были сторонами соблюдены, то соответственно потерпевший вправе рассчитывать на прямое возмещение причиненного ему вреда.

СПРАВКА: Порой возникают такие ситуации когда страхователи вынуждены обращаться за компенсационными выплатами в РСА. Обращение в союз страховщиков требуется когда у СК с которой у виновника заключен договор страхования была отозвана лицензия.

Также за выплатой компенсации потерпевший имеет право обратиться в РСА если, виновное в аварии лицо не установлено, виновник скрылся с места аварии и не найден в таком случае все вопросы о компенсации ущерба решает РСА.

Можно ли получить возмещение в случае обоюдной вины? Если произошло ДТП и в данной аварийной ситуации виновны оба участника, то для получения выплат после аварии единственно верным действием будет — каждому из них обратиться в свою СК, в которой у них заключены договора страхования. Если ранее можно было выбрать куда обращаться в СК виновного или свою, то на сегодняшний день такого права у страхователей нет.

Для того чтобы получить соответствующую выплату по договору следует собрать весь необходимый пакет документов. Перечень требующихся документов в таком случае идентичен тем, которые необходимы в том случае, если клиент СК является обычным пострадавшим.

Если степень виновности будет устанавливаться судом, то следует приложить к документам подаваемым в СК и судебное решение.