Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банк не отдает птс кредитного автомобиля что делать». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Стандартная ситуация с ПТС при автокредитовании выглядит следующим образом:
- Вы покупаете в салоне кредитный автомобиль и подписываете пакет договоров (кредитный и залоговый);
- ПТС вам выдают вместе с авто, но только на время – чтобы вы произвели с транспортным средством (ТС) необходимые регистрационные действия в ГИБДД;
- После перерегистрации вы отдаете ПТС в банк на ответственное хранение.
У разных банков срок на перерегистрацию может различаться, но обычно он составляет от 10 до 15 дней. Если вы задержите паспорт на больший срок без уважительной причины, то банк может взять с вас штрафную поденную пеню. Она тоже бывает разная, но в среднем составляет немалые 500 руб/день.
О таком, кстати, мало кто знает, хотя это и записывается в договор (многие его читают невнимательно) и нередко людям приходится выплачивать банку дополнительную мзду.
А теперь об очень важном нюансе по передаче ПТС.
Внимание! ПТС должен передаваться в банк с обязательным оформлением акта приема-передачи. Наличие в договоре соответствующего пункта об ответственном хранении не является основанием отказа в составлении такого акта.
Если банк является солидным учреждением, то к акту приема-передачи вам дополнительно выдадут заверенную цветную ксерокопию ПТС, где написано, что оригинальный документ взят на ответственное хранение.
Как правильно забрать ПТС из банка после погашения кредита
Несмотря на то, что по всей логике после погашения кредита с возвратом ПТС никаких проблем быть не должно, это не всегда так. Да, в некоторых банках паспорт отдают сразу же после внесения последнего платежа в кассу.
Но в некоторых выдачу ПТС могут задержать. Иногда это происходит из-за банковских правил бухгалтерских проводок, когда зачисление средств со счета заемщика на счет кредитора определяется не самим фактом внесения денег, а наступлением отчетно-бухгалтерского месячного числа (обычно это 25-е или 30-е число месяца).
Например, если вы внесли деньги 15 числа, то зачислятся банку они будут только 25-го или 30-го, и ПТС вам выдадут только после зачисления. В данном случае, если нет возможности обождать, нужно попытаться уговорить служащих провести зачисление в ручном режиме, обратившись к руководителю отделения – обычно это срабатывает.
Ну а вообще подобные правила должны быть прописаны в договоре и если условий возврата ПТС там нет, то нужно настоять на их включении или хотя бы четком оглашении.
Иногда бывает так, что залоговые ПТС по правилам банка должны храниться в центральном офисе. И тогда, если заемщик с региональной периферии, можно ждать возврата документа весьма долго. Если есть подозрение на нерадивость сотрудников в этом вопросе или намеренную необоснованную задержку, то следует письменно известить руководителя отделения жалобой с угрозой судебного иска.
Это довольно актуальная тема и я тут кратко остановлюсь на ней для полной ясности вопроса.
Тут дело в том, что статус ПТС, как неденежного обязательства заемщика перед банком, по факту, эти обязательства едва ли обеспечивает. То есть то, что банки забирают ПТС в виде дополнительного залога в практическом плане играет больше психологическую роль.
На степень упреждения мошеннических действий это мало влияет. Ведь банку по сути все равно у кого будет автомобиль: у вас, у мошенника или у жертвы мошенника. Уверенность банку дает не ПТС, а возможность судебного преследования, по которому авто будет конфисковано в пользу кредитора в любом случае, где бы и у кого бы оно ни находилось.
Это все потому, что кредитные авто имеют два статуса собственности:
- Юридическая – по закону собственником является покупатель и кредитность тут в расчет не берется;
- Фактическая – по факту же хозяин кредитного автомобиля банк, который остается им до полного погашения кредита.
И даже если авто будет в угоне или понесет повреждения, обязательный при автокредитовании полис КАСКО покроет кредитору убытки.
Как видите банки обезопасили себя со всех сторон и вот некоторые из них «барским жестом» дают автозаемщику возможность оставить ПТС у себя. А так, как дело вы имеете с коммерсантами, то за сей «жест доброй воли» придется заплатить довольно сильно повышенную процентную ставку.
А некоторые особо продвинутые банки предлагают вариант автокредитования без изъятия ПТС и без обязательного КАСКО (который кусается по цене), но за чуть ли не 30% годовых!
Тут я вам, если вы добросовестный приобретатель, посоветую не связываться с такими предложениями, а отдать ПТС на хранение и кредитоваться по обычному тарифу. Зачем вам лишние траты?
ПТС из банка никуда не денется. Ходят в сети слухи, что, мол, нечистые на руку служащие по вашему паспорту могут продать машину. Не верьте. Продать авто может только официальный собственник (а это вы), а банк (фактический собственник) может продать свое авто только после изъятия его у вас по судебному решению.
Плюс у вас на руках должен быть акт приема-передачи паспорта. Ну и само ответственное банковское хранение предполагает специальные условия с ограниченным доступом сотрудников и защитой от физического повреждения.
Теперь вам известно какими способами можно забрать ПТС из банка и что при этом следует учитывать. Самое главное тут условие – внимательное изучение договорной документации, ну и удачный выбор самого автокредитора, конечно.
А у вас имелся какой-либо опыт, по которому вы временно забирали ПТС из банка или сталкивались с проблемами при выдаче паспорта по полному расчету за кредит? Расскажите об этом в комментариях, это для кого-то может стать полезной информацией и интересной темой для обсуждения.
Куда жаловаться, если не возвращают ПТС, хотя кредит закрыт?
Основанием, по которому банк может изъять паспорт на машину, является покупка транспортного средства в кредит. В этом случае при оформлении составляется акт приема-передачи ПТС либо этот пункт прописывается в договоре на автокредит. Изъятие ПТС происходит и в том случае, если приобретенный ранее автомобиль выступает в качестве залогового обеспечения на кредит, то при нарушении договора банк его забирает.
ВАЖНО! Заемщик обязан самостоятельно передать ПТС в банк на хранение до момента полного погашения ссуды. Взамен оригинального документа сотрудники финансового учреждения выдают дубликат.
Изымая технический паспорт на автомобиль у владельца, банк тем самым страхует себя от возможного невозврата долга, то есть ПТС является своего рода гарантией от потери денежных средств. Если по каким-либо причинам заемщик не может ежемесячно платить по кредитному счету, то банк (через определенный промежуток времени) вправе начать процедуру реализации залогового имущества.
Закон предусматривает несколько вариантов. В том случае, если заемщик расплатился по кредитным обязательствам и по истечении срока действия договора на автокредит или автозалог, банковское учреждение обязано вернуть ПТС.
Кроме того, можно забрать ПТС из банка по заявлению в 7-дневный срок, если:
- наступил страховой случай (ДТП, угон и проч.);
- при изменении регистрационных данных собственника автомобиля (смена места жительства, фамилии и др.);
- полное повреждение автомобиля (утрата в результате аварии);
- смена номеров в ГИБДД.
ВАЖНО! Некоторые банки могут взять комиссию за выдачу ПТС. Узнавайте заранее, какую сумму придется оплатить за получение паспорта на руки.
- Скачать стандартный бланк заявления в банк о возврате ПТС (в связи с окончанием кредитного договора)
- Скачать образец заявления в банк о возврате ПТС (в связи с окончанием кредитного договора)
По закону, после погашения автокредита, финансовые учреждения обязаны вернуть паспорт на техническое средство его владельцу в течение 3-х дней. На практике же дело обстоит несколько иначе. Некоторые банки допускают грубейшие нарушения и не выдают ПТС хозяевам.
Основными причинами, по которым может произойти невозврат документа на автомобиль банком, являются:
- утеря ПТС, переданного на хранение в банк;
- нежелание или халатность сотрудников в выдаче;
- отзыв лицензии у банка.
ВАЖНО! Смело обращайтесь в суд, если банк удерживает ПТС, а решить вопрос мирным соглашением не удается. Помните о том, что закон на вашей стороне!
Известны многочисленные случаи, когда по решению суда вместе с ПТС собственник транспортного средства получал моральную компенсацию внушительного размера.
Некоторые заемщики ошибочно считают, что при отзыве лицензии у банка и прекращении его деятельности, снимаются все долговые обязательства. Это не так.
Если у банка отозвали лицензию, то ваши кредитные обязательства никуда не делись. В этом случае меняются лишь реквизиты счета, на который необходимо перечислять средства по кредитному договору.
Возврат ПТС в этом случае производится только после погашения всей суммы задолженности перед финансовым учреждением по автокредиту.
Порой бывает так, что собственник транспортного средства не имеет возможности лично подъехать за получением ПТС после погашения кредита. Что делать, если финансовое учреждение не отдает ПТС по генеральной доверенности?
Сотрудники банка ВТБ 24, отвечая на данный вопрос, пояснили, что отказ в получении оригинала ПТС третьим лицом на основании нотариально заверенной доверенности, неправомерен. Но! При обращении в банк ВТБ 24 в документе, полученном у нотариуса, должны быть четко приписаны полномочия доверенного лица.
Доля автокредитов в общем объеме продаж транспортных средств в 1-м квартале 2017 года выросла на 7% (по сравнению с 2016-м, то есть с 38 до 45 процентов). Такой рост продаж объясняется, в частности, увеличением стоимости автомобилей, а также льготным кредитованием.
СПРАВКА. По данным НБКИ, с января по март 2017-го банки выдали автокредитов на сумму 87 миллиардов рублей.
Размер годовой ставки в процентном соотношении:
- ВТБ 24 – 6,9 (стандартный автокредит – 11,1, займ под автомобиль – 8,9);
- Совкомбанк – 14,9;
- Связь-Банк – 8,75;
- Союз – 14.
С 2017 года банк Уралсиб начал выдавать автокредиты в рамках государственной поддержки.
Одним словом, автокредитование ежегодно растет почти на 10 процентов. А с учетом увеличивающейся лояльности банков по условиям кредитования, можно спрогнозировать повышение покупательской способности и в дальнейшем.
1. Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса РФ, «предусмотрено, что залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога».
Поскольку пункт Федерального закона вступил в силу с 1 июля 2014 года, а положения Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции указанного ФЗ применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу этого закона, к сделкам, совершенным до указанной даты, применяется ранее действовавшее законодательство.
2. С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абзаце первом пункта 4 статьи 339 Гражданского кодекса РФ введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра.
Так, согласно абзацу третьему указанной статьи залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога. В исключение попадают лишь случаи, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого.
Соответственно, покупатель ссылался на то, что при заключении договора купли-продажи ему не было известно о нахождении приобретаемого автомобиля в залоге (при покупке был представлен оригинал ПТС и проверена информация в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, в котором сведений о залоге спорного движимого имущества не имелось), он является по закону добросовестным и отчуждать его имущество никто не вправе.
3. И наконец, суд первой инстанции верно установил, что приобретатель был добросовестный, и на основании статьи 352 ГК пришел к выводу о прекращении залога транспортного средства. В свою очередь апелляционной суд, отменяя решение суда первой инстанции, не учел приведенные выше нормы права и ошибочно исходил из того, что поскольку договор залога спорного транспортного средства заключен до 1 июля 2014 г., то на него не распространяются правила регистрации и учета залога, введенные статьей 339 ГК РФ.
Решение краевого суда отменено, решение районного оставлено в силе. Автомобиль остался у своего второго владельца.
Если вы получаете автокредит, банк заберет вашу машину в залог. Машина остается у вас, но банк потребует оригинал ПТС (паспорта транспортного средства). Кот-юрист из нашего Телеграм-канала @kotjurist выясняет, насколько это законно.
Зачем банки забирают оригиналы ПТС?
Требование банка отдать ПТС на залоговую машину — вполне обычное дело для России. Если вы посмотрите программы автокредитования на сайтах банков, там может быть прописано условие о передаче оригинала ПТС банку. Для банка это дополнительный способ подстраховаться. Без оригинала ПТС вы не сможете провести в ГИБДД регистрационные действия, если пожелаете продать кому-то авто без ведома банка.
На самом деле законодательство прямо не предусматривает право залогодержателя (банка) требовать от заемщика передачи подлинника ПТС на заложенный автомобиль. Вопросы выдачи ПТС регулирует совместный приказ МВД №496, Минпромэнерго №192 и Минэкономразвития №134 от 23.06.2005. В нем сказано, что паспорта транспортных средств хранятся у собственников или владельцев транспортных средств (п.15). И собственником, и владельцем авто при передаче его в залог остается сам заемщик.
Банк не отдает ПТС кредитного автомобиля, что делать?
Автокредиты выдаются на большой срок, как правило, речь идёт о крупной сумме, поэтому часто долг становится тяжёлым бременем для заёмщика. Практически каждого клиента банка хотя бы раз посещала мысль: что мне грозит за продажу кредитного авто? Многие готовы верить, что их не найдут, и последствий у такой сделки не будет. Увы, это далеко не так. Рассмотрим несколько типичных примеров:
Таким образом, если продать кредитную машину, что грозит заёмщику? Если машина находится в залоге и продаётся без разрешения банка, сделка будет признана недействительной и в любом случае платить кредит будет нужно до конца.
Скрываться от правосудия не рекомендуется, беглого автовладельца все равно рано или поздно найдут и уже привлекут по уголовной статье. Не стоит портить жизнь самому себе, продать машину можно попробовать легальным путём.
- Радько, Т. Н. Теория государства и права в схемах и определениях. Учебное пособие / Т.Н. Радько. — М.: Проспект, 2015. — 776 c.
- Андреева, Ю. С. Квалификационный экзамен на присвоение статуса адвоката / Ю.С. Андреева. — М.: Проспект, 2016. — 48 c.
- Взаимодействие органов имущественного блока Санкт-Петербурга с юридическими и физическими лицами по вопросам оборота государственного недвижимого имущества и управления государственной собственностью. — М.: Леонтьевский центр, 2004. — 624 c.
- ред. Суханов, Е.А. Том 1. Гражданское право. Общая часть; М.: Волтерс Клувер; Издание 3-е, перераб. и доп., 2013. — 720 c.
- Введение в специальность «Юриспруденция». — М.: Юнити-Дана, 2013. — 264 c.
Во-первых, ПТС необходим при постановке автомобиля на учет, во-вторых, при оформлении страховки или страхового случая страховому агенту также может понадобиться паспорт транспортного средства. Во всех подобных случаях, чтобы взять ПТС, необходимо обратиться в банк, в котором оформлен автокредит, и написать заявление. В некоторых случаях банк может потребовать предоставления подтверждающих справок о том, зачем понадобился паспорт, но обычно с этим проблем не возникает.
Покупая автомобиль в кредит, мало кто предполагает, что будет продавать его до окончания срока погашения займа, но жизненные ситуации бывают разные, поэтому необходимо знать, как поступить в подобной ситуации. В этом случае необходимо получить согласие банка на продажу машины, а он, в свою очередь, выдавая клиенту ПТС на руки, выдвинет свои условия. Обычно это требование заключается в том, что деньги за продажу кредитного автомобиля должны поступить на специальный депозитный счет, открытый банком. После продажи машины банк забирает часть платежа в размере задолженности по кредиту, а остаток, естественно, остается у бывшего автовладельца.
Ну и последний, наиболее очевидный способ заполучить ПТС на свой автомобиль – это полное погашение долга по автокредиту. Единственный нюанс заключается в том, что при досрочном погашении займа банк имеет право вернуть ПТС владельцу не сразу, но об этом лучше узнать заранее, еще на этапе подписания кредитного договора, чтобы потом не было неприятного сюрприза.
Чтобы вы лучше поняли суть вопроса, я вкратце приведу вам информацию о некоторых базовых вещах, о которых обычные люди или не знают, или же они представляют их в неверном свете.
Не секрет, что большинство банков в РФ при автокредитовании практикует изъятие у автовладельца ПТС на залоговое авто. В среде автомобилистов до сих пор проходят дебаты насчет правомерности подобных действий: некоторые говорят, что это незаконно, другие убеждены в обратном.
Банк не отдает птс кредитного автомобиля что делать
Стандартная ситуация с ПТС при автокредитовании выглядит следующим образом:
- Вы покупаете в салоне кредитный автомобиль и подписываете пакет договоров (кредитный и залоговый);
- ПТС вам выдают вместе с авто, но только на время – чтобы вы произвели с транспортным средством (ТС) необходимые регистрационные действия в ГИБДД;
- После перерегистрации вы отдаете ПТС в банк на ответственное хранение.
У разных банков срок на перерегистрацию может различаться, но обычно он составляет от 10 до 15 дней. Если вы задержите паспорт на больший срок без уважительной причины, то банк может взять с вас штрафную поденную пеню. Она тоже бывает разная, но в среднем составляет немалые 500 руб/день.
О таком, кстати, мало кто знает, хотя это и записывается в договор (многие его читают невнимательно) и нередко людям приходится выплачивать банку дополнительную мзду.
Сразу отвечу на главный вопрос: можно ли это сделать? Да, можно! Но просто так банк ПТС не отдаст. Для этого нужно мотивировать свое желание какой-либо уважительной причиной.
Вот их основной список:
- Конструктивная гибель автомобиля, являющаяся страховым случаем;
- Смена государственных номерных знаков (при соответствующей справке от ГИБДД);
- Изменение имени/фамилии или места регистрации (при наличии подтверждающих документов);
- Утрата свидетельства о регистрации ТС (СТС).
По этим причинам любой банк обязан вам временно выдать оригинал ПТС. Какой это срок? Обычно он фиксирован: 5-7 дней, и часто подобная услуга платна (примерно от 700 до 1500 руб.).
ПТС выдается по вашему письменному заявлению, где указываются причины, по которым он вам понадобился.
Обратите внимание, что в договоре с банком в котором прописан пункт о предоставлении ПТС на хранение (раздел «обязанности»), в другом разделе (об ответственности заемщика), обычно записывается вид взысканий по факту нарушения неденежных обязательств, что карается немалым поденным штрафом.
Сам факт нарушения может быть зачтен после отправки на ваш адрес уведомления, но это делается не всегда, т. к. по договору банк не обязан специально напоминать подписанные вами пункты.
Поэтому если банк требует ПТС назад, то лучше отнесите, чтобы не нарываться на штраф.
Но опыт многих автозаемщиков свидетельствует, что банки могут не требовать паспорт назад, если вы уже платите взносы по кредиту какой-то существенный срок. Тут главное аккуратность: если просрочек по платежам не было, то ПТС можно оставить себе без каких-либо последствий, но только до первого неплатежа.
Если вам нужен ПТС не для перерегистраций, а для продажи кредитного авто, то тут у вас три варианта:
- Быстрая продажа машины – за срок в 5-7 дней по доверенности, с досрочным погашением кредита и последующим заключением с покупателем полноценной сделки по ДКП (договору купли-продажи). В этом случае, чтобы забрать паспорт вам лучше всего сообщить банку, что вы утеряли СТС;
- Поиск клиента и подготовка всей сделки, получение от банка разрешение на продажу и проведение полноценной сделки по всем правилам с участием банка;
- Если в договоре с банком нет условий изъятия ПТС на ответственное хранение или эти условия прописаны не четко, то вы вполне можете потребовать паспорт, ссылаясь на закон. Требовать нужно письменно и если ответ банка будет отрицателен, то уж судебный иск на этот счет вы выиграете обязательно.
Добавлю, что очень редко банки выделяют своего курьера с ПТС специально для регистрации или встречи заемщика с покупателем, чтобы не выпускать паспорт из рук. Услуга платная, конечно.
К слову сказать, мошенники обычно успевают сбыть автомобиль именно за короткий срок (1-4 дня) по сниженной стоимости, даже не прибегая к дублированию ПТС в ГИБДД. И наличие ПТС в качестве дополнительного залога, банк от мошенничества совсем не защищает – ПТС может успешно затребовать у банка как честный человек, так и жулик.
Это довольно актуальная тема и я тут кратко остановлюсь на ней для полной ясности вопроса.
Тут дело в том, что статус ПТС, как неденежного обязательства заемщика перед банком, по факту, эти обязательства едва ли обеспечивает. То есть то, что банки забирают ПТС в виде дополнительного залога в практическом плане играет больше психологическую роль.
На степень упреждения мошеннических действий это мало влияет. Ведь банку по сути все равно у кого будет автомобиль: у вас, у мошенника или у жертвы мошенника. Уверенность банку дает не ПТС, а возможность судебного преследования, по которому авто будет конфисковано в пользу кредитора в любом случае, где бы и у кого бы оно ни находилось.
Это все потому, что кредитные авто имеют два статуса собственности:
- Юридическая – по закону собственником является покупатель и кредитность тут в расчет не берется;
- Фактическая – по факту же хозяин кредитного автомобиля банк, который остается им до полного погашения кредита.
И даже если авто будет в угоне или понесет повреждения, обязательный при автокредитовании полис КАСКО покроет кредитору убытки.
Как видите банки обезопасили себя со всех сторон и вот некоторые из них «барским жестом» дают автозаемщику возможность оставить ПТС у себя. А так, как дело вы имеете с коммерсантами, то за сей «жест доброй воли» придется заплатить довольно сильно повышенную процентную ставку.
А некоторые особо продвинутые банки предлагают вариант автокредитования без изъятия ПТС и без обязательного КАСКО (который кусается по цене), но за чуть ли не 30% годовых!
Тут я вам, если вы добросовестный приобретатель, посоветую не связываться с такими предложениями, а отдать ПТС на хранение и кредитоваться по обычному тарифу. Зачем вам лишние траты?
ПТС из банка никуда не денется. Ходят в сети слухи, что, мол, нечистые на руку служащие по вашему паспорту могут продать машину. Не верьте. Продать авто может только официальный собственник (а это вы), а банк (фактический собственник) может продать свое авто только после изъятия его у вас по судебному решению.
Плюс у вас на руках должен быть акт приема-передачи паспорта. Ну и само ответственное банковское хранение предполагает специальные условия с ограниченным доступом сотрудников и защитой от физического повреждения.
По поводу последнего – это защита от возгорания, затопления и грызунов-вредителей. По грызунам не хохма – случаев, когда на предприятиях в несгораемых шкафах отделов кадров мыши «на ноль» стачивали трудовые книжки сотен сотрудников довольно много.
- Вы имеете право, после временного использования ПТС, отправить его назад на хранение в банк ценным письмом. К письму нужно приложить два экземпляра Описи содержимого. Квитанция об отправке и один помаркированный экземпляр Описи остается у вас. Для банка датой передачи в данном случае считается число отправления, а не получения письма.
- Если ваш автомобиль фигурировал в суде по поводу конфискации из-за неуплаты кредитных взносов, то не пытайтесь заполучить дубликат ПТС в ГИБДД – такое авто будет в базе судебных приставов, а она прямо связана с базой полиции, где обман легко раскроется.
- Не пытайтесь вести мошенническую игру с банками, уповая на свою везучесть и хитрость: как правило, на службе у банков состоят штатные и внештатные команды хороших специалистов, которые успешно выводят на чистую воду большинство случаев жульничества. Ведь тюремный срок по ст. 159 (мошенничество) совсем неадекватное возможной выгоде наказание.
Главным неудобством, которое будет испытывать владелец авто – это отсутствие возможности самостоятельно распоряжаться залоговым объектом. Основой документ на автомашину – ПТС – будет храниться в банковской организации до полной выплаты суммы займа.
Но иногда у заемщика могут возникать ситуации, когда паспорт на машину будет необходим. Это случаи:
- Потери свидетельства на авто;
- Смена личных данных лица, выплачивающего автокредит. Поменяться могут ФИО, место жительства либо постановки на учет;
- Замена госномера автомобиля при его утрате;
- Наступление страхового случая, приведшего к конструктивной гибели ТС.
В таких ситуациях банк может временного представить владельцу авто ПТС на залоговое имущество, но на срок не более 7 дней.
Для этого необходимо подать заявление в отделение банка, где хранится искомый документ. К обращению необходимо приложить соответствующую документацию.
За временное пользование ПТС финансовое учреждение может взимать комиссию в размере до 1000 рублей за каждые прошедшие сутки.
банк не отдает ПТС на автомобиль так как не страховал автомобиль
Насколько правомерны действия банков по изъятию ПТС? Надо отметить, что кредитные учреждения таким образом составляют положения договора, чтобы они не противоречили нормам действующего законодательства. Итак:
- В соответствии со ст.329 ГК РФ задержание ПТС залогодержателем не является обязательным условием для договора этого вида;
- Пунктом 9 Положения о ПТС определено, что предоставление такого документа обязательно при регистрации транспортного средства, а п.15 устанавливает его нахождение у автовладельца;
- Положение о ПСМ регламентирует хранение ПТС у собственника авто;
- Ст.168 ГК РФ определяет, что изъятие паспорта залоговой автомашины банком не имеет правовой основы.
Машина была в залоге. Банк передал все сведения в реестр заложенного имущества. Заемщик не имел права продавать ее без разрешения банка, но сделал это.
И хотя новый покупатель заплатил за машину, залог при этом не сняли. То есть обременение оставалось и банк имел право потребовать свое. Что он и сделал: попросил вернуть машину, чтобы выставить ее на торги за 600 тысяч рублей и вернуть кредитные деньги.
Компенсировать потерю денег новому покупателю банк при этом не собирался, да и не обязан.
Он ничего не должен банку, машину купил у первого собственника, заплатил ему 600 тысяч рублей, получил оригинал ПТС и о залоге ничего не знал. Причем он спрашивал у продавца, не в залоге ли машина. Тот показал оригинал ПТС: конечно, не в залоге. Ни про какие реестры покупатель не знал: он юридически не подкован.
А теперь заемщик банка пропал, а от честного покупателя требуют машину. На такое никто бы не согласился. Поэтому новый собственник отказался вернуть автомобиль и подал встречный иск, чтобы залог аннулировали.
Автоюристам часто задают вопрос, забирают ли ПТС при оформлении автокредита, и насколько это требование банков является законным. Дело в том, что автокредит – это обеспеченный займ, требующий передачи банку залогового имущества, которым является машина. Если при автокредитовании забирается ПТС, то для банка это дополнительная гарантия, что машина не будет перепродана, а при необходимости её можно будет изъять.
Из-за этого клиентов беспокоит, насколько безопасно оставлять документ на несколько лет. Некоторые боятся, что сотрудники захотят самостоятельно перепродать машину, другие боятся за сохранность своего имущества. Поводов для опасения нет, банк в своей работе руководствуется несколькими нерушимыми правилами:
- Когда клиент передаёт документ в банк, обязательно составляется акт приёма-передачи. Однако копия этого документа обязательно будет храниться у заёмщика, поэтому после выплаты он может и должен потребовать ПТС обратно.
- Любая финансовая организация должна обеспечивать сохранность переданных на хранение документов: они подлежать строгой отчётности, и паспорт транспортного средства нельзя просто забрать и перепродать.
- После сделки, заключённой в автосалоне, клиент становится собственником машины. Банк всего лишь принимает имущество в залог, но он не получает прав собственника. Изъять автомобиль для перепродажи можно только после решения суда, о котором заёмщик должен быть обязательно уведомлён.
Это говорит о том, что никто не сможет просто прийти и отобрать машину, даже если она числится в залоге. На практике даже при больших невыплатах банки редко доводят дело до перепродажи. Она связана с большими хлопотами, и финансовая организация постарается найти какой-нибудь другой вариант, например, реструктуризацию кредита.
Забирает ли банк ПТС при автокредите, полученном в автосалоне? Да, даже если вы берёте автокредит по партнёрской программе, деньги всё равно предоставляет банк, а он должен быть уверен в сохранности залогового имущества. Беспроцентный кредит и рассрочка, которые предлагаются в салонах, всё равно предполагают обращение в банк, и именно там будет храниться документ на машину при выплате автокредита.
Кредитную машину могут продать и по дубликату ПТС
Большая часть банков обязывает клиентов передавать ПТС на хранение в минимальный срок: обычно отводится всего 10 дней на то, чтобы поставить машину на учёт и отдать документ финансовой организации. Если клиент этого не делает, он столкнётся с большими штрафами, которые придётся платить за каждый день просрочки. Банк выдвигает такие требования, так как велик риск незаконной перепродажи машины, и таких случаев сегодня довольно много.
Однако можно привести целый перечень банков, которые предоставляют кредит, не забирая ПТС. Это один из способов привлечения клиентов, так как многие испытывают психологический дискомфорт от необходимости передавать документы на любимую машину в многолетнее хранение.
Однако, ПТС на руках у клиента – это просто маркетинговый ход, от договора залога это клиента не освобождает. Если будут просрочки и невыплаты, машина всё равно будет изъята, и выставлена на торги, и тогда с ПТС придётся расстаться.
Автокредитование без передачи ПТС – ненадёжная сделка, поэтому она всегда будет стоить дороже. Заёмщику придётся решать: готов ли он платить больше только за чувство психологического комфорта, не подкреплённое никакими реальными преимуществами такого кредитования. Однако такие программы существуют в некоторых коммерческих банках, и спросом они пользоваться не перестанут.
Банк требует передать оригинал ПТС, законно ли?
Федеральные банки, как правило, с такими программами не работают: у них нет необходимости дополнительно привлекать клиентов с использованием маркетинговых уловок. Таким маркетинговым приемом обычно пользуются более мелкие банки, в которых по любым типам займов процентные ставки будут выше.
Таким образом, если ПТС не передавать в банк, от заёмщика потребуются большие расходы на выплату займа. Причём расходы эти окажутся совершенно неоправданными: от того, что ПТС останется в банке, права заёмщика не будут нарушаться, и при своевременной выплате кредита не составит труда вовремя забрать документ на машину. Не стоит бояться банковских требований, классический автокредит до сих пор остаётся самым надёжным вариантом сделки.
Автоюристам часто задают вопрос, забирают ли ПТС при оформлении автокредита, и насколько это требование банков является законным. Дело в том, что автокредит – это обеспеченный займ, требующий передачи банку залогового имущества, которым является машина. Если при автокредитовании забирается ПТС, для банка это дополнительная гарантия, что машина не будет перепродана, а при необходимости её можно будет изъять.
Из-за этого клиентов беспокоит, насколько безопасно оставлять документ на несколько лет. Некоторые боятся, что сотрудники захотят самостоятельно перепродать машину, другие боятся за сохранность своего имущества. Поводов для опасения нет, банк в своей работе руководствуется несколькими нерушимыми правилами:
- Когда клиент передаёт документ в банк, обязательно составляется акт приёма-передачи. Однако копия этого документа обязательно будет храниться у заёмщика, поэтому после выплаты он может и должен потребовать ПТС обратно.
- Любая финансовая организация должна обеспечивать сохранность переданных на хранение документов: они подлежать строгой отчётности, и паспорт транспортного средства нельзя просто забрать и перепродать.
- После сделки, заключённой в автосалоне, клиент становится собственником машины. Банк всего лишь принимает имущество в залог, но он не получает прав собственника. Изъять автомобиль для перепродажи можно только после решения суда, о котором заёмщик должен быть обязательно уведомлён.
Это говорит о том, что никто не сможет просто прийти и отобрать машину, даже если она числится в залоге. На практике даже при больших невыплатах банки редко доводят дело до перепродажи. Она связана с большими хлопотами, и финансовая организация постарается найти какой-нибудь другой вариант, например, реструктуризацию кредита.
Забирает ли банк ПТС при автокредите, полученном в автосалоне? Да, даже если вы берёте автокредит по партнёрской программе, деньги всё равно предоставляет банк, а он должен быть уверен в сохранности залогового имущества. Беспроцентный кредит и рассрочка, которые предлагаются в салонах, всё равно предполагают обращение в банк, и именно там будет храниться документ на машину при выплате автокредита.
Большая часть банков обязывает клиентов передавать ПТС на хранение в минимальный срок: обычно отводится всего 10 дней на то, чтобы поставить машину на учёт и отдать документ финансовой организации. Если клиент этого не делает, он столкнётся с большими штрафами, которые придётся платить за каждый день просрочки. Банк выдвигает такие требования, так как велик риск незаконной перепродажи машины, и таких случаев сегодня довольно много.
Однако можно привести целый перечень банков, которые предоставляют кредит, не забирая ПТС. Это один из способов привлечения клиентов, так как многие испытывают психологический дискомфорт от необходимости передавать документы на любимую машину в многолетнее хранение.
Однако ПТС на руках у клиента – это просто маркетинговый ход, от договора залога это клиента не освобождает. Если будут просрочки и невыплаты, машина всё равно будет изъята, и выставлена на торги, и тогда с ПТС придётся расстаться.
Автокредитование без передачи ПТС – ненадёжная сделка, поэтому она всегда будет стоить дороже. Заёмщику придётся решать: готов ли он платить больше только за чувство психологического комфорта, не подкреплённое никакими реальными преимуществами такого кредитования. Однако такие программы существуют в некоторых коммерческих банках, и спросом они пользоваться не перестанут.
Чаще всего автолюбители даже не думают о том, что автосалон может не отдавать документы. С точки зрения покупателя это кажется бессмыслицей. Но не с точки зрения продавца. Почему происходят задержки?
Бывает, что оригиналы находятся на заводе или у дилера, которые не высылают их до тех пор, пока им не переведут деньги за авто. Или ПТС автомобиля находится в главном офисе дилера, скажем в Москве. Только при оплате полной стоимости его присылают в регион, иногда отправку задерживают для удобства на недели.
Также в автосалоне находятся машины без ПТС, если они находятся в банке в виде залога по кредиту, а сумма залога оплачена предыдущим автомобилем.
В идеале ПТС должен находится при авто. Если нет, то наглый дилер сразу после покупки машины автосалон должен отправить деньги за авто, получить оригиналы документов и выдать клиенту. Все что займет около 5 дней, если произойдет без проволочек. Но люди относятся к обязанностям по разному и отправку ПТС могут задержать иногда на несколько месяцев из-за бюрократических и финансовых процедур, харатности .
Иногда причина в том, что салоны пользуются разными схемами, чтобы получить прибыль и снизить расходы. Деньги уходят на депозит, за хорошие проценты. За пару месяцев сумма увеличивается, ее переводят изготовителю, а салон получает выгоду. Но на реализацию этой схемы требуется некоторое время, поэтому с выдачей ПТС тянут до последнего, осознанно.
Итак, салоны могут задерживать ПТС потому что: хотят подольше удержать ваши деньги в обороте, не выкупая ПТС у банка или поставщика. Реже, документы просто не успели прийти от завода изготовителя.
Манипуляций не так много, но угадать, что именно стремиться провернуть автосалон – нельзя. При выборе автосалона изучайте отзывы знакомых или пользователей сети. Не стоит делать покупку в новом и малоизвестном, иначе есть риск оказаться жертвой мошенников и никогда не получить заветное ПТС.
Машина в салоне без ПТС — частое явление, главное что авто отдали. Но задержки выдачи – прямое нарушение закона и ущемление прав, так как машину без ПТС могут признать товаром с существенным недостатком. А за это с автосалоном можно судиться, писать жалобы, требовать компенсации. Самое страшное, встретить откровенных мошенников, как по видео ниже.
Статья 456 Гражданского кодекса РФ защищает покупателей от предприимчивых продавцов. В ней говорится, что при передаче товара покупателю продавец должен передать и все документы на этот товар. Также существует статья 23.1 закона «О защите прав потребителей», которая стоит на страже интересов покупателей.
Отметим еще раз, чаще всего автовладельцы терпеливо ждут и терпеливо названивают в автосалоны, слушая очередные завтраки. Однако бывают люди, которые могут терпеть финансовые убытки из-за невозможности пользоваться ТС или попросту впадают в панику, подозревая что стали жертвой мошенничества. Возникает справедливое желание защитить свои права в суде и компенсировать убытки.
Покупка машины в автосалоне оформляется заключением договора купли-продажи. По договору передаются и все документы, без них авто нельзя поставить на учет, то есть нельзя водить. Если машина была продана из салона без ПТС, то это можно по закону признать как товар, переданный с недостатками. Так как продавец не выполнил свои обязательства по договору купли-продажи. За это и может быть присуждена компенсация по закону «О защите прав потребителей». Это всё придётся доказать в суде.
То есть за то что салон не отдает ПТС по закону “О защите прав потребителей” ст. 23.1 со ссылкой на ст. 451 Гражданского кодекса должны выплатить неустойку по 0,5%. Она определяется по цене авто и по дням, а постепенно неустойка увеличивается до 50% и отдельно возбуждается дело о возмещении вреда.
Не стоит требовать заоблачные суммы, институт возмещения морального вреда не развит в России. За 3–4 месяца (чаще всего это максимум) просрочки моральный вред могут оценить 200-300 тысяч рублей.
Всегда ли банк забирает ПТС при оформлении автокредита?
Машина должна быть на учете в ГИБДД в течение 10 дней. Поставить машину на учёт и даже застраховать без ПТС нельзя,а значит нельзя и пользоваться таким автомобилем. В салоне выдадут копию техпаспорта, но ее нельзя считать за документ, регистрировать авто по нему не будут.
Если не зарегистрировать авто вовремя будут нарушены сроки, а значит наступит административная ответственность, вплоть до лишения права на управление и выплата штрафа.
Вывод: управлять таким транспортным средством просто нельзя и проблемы с автосалоном в случае езды без регистрации ТС никого волновать не будут.
При поступлении ПТС в центр, менеджер звонит покупателю и сообщает о праве забрать документы. ПТС берут менеджеры и вписывают данные о покупателе. По прибытию нужно тщательно проверить авто, сравнить ее VIN номер и номер кузова.
Важно тщательно проверить ПТС, так как менеджер выдает на подпись акт приема передачи. Обычно срок получения документа составляет около 4 дней, но если сроки превышает это число, значит можно говорить о недобросовестности салона.
В документ вписывают:
- Место оформления покупки
- Дата купли продажи
- Условия покупки нового авто
- Информация об автосалоне
Если ПТС, который выдает менеджер, оформлен на другие физические лица, то это признак мошенничества. Вот почему его лучше сохранить, проконсультироваться с юристом и если понадобиться – обратиться в суд.
Покупатели обычно терпеливо ждут выдачи, но самые настойчивые обращаются в суд. До суда доходит если при подаче жалобы салон не предпринимает никаких действий по по устранению проблемы и не отдает ПТС в обещанные срок. Жалоба или претензия на авто из салона без ПТС подается в письменном виде.
Первоначально в поданном акте устанавливается:
- факт полного отсутствия ПТС
- факт просрочки
- срок рассмотрения жалобы и срок для ответа
Автосалону на ответ нужно дать 3-5 дней. В жалобе важно указать, что далее возможно возбуждение дела и обращение в суд.
В большинстве случаев, вас будут просить подождать ещё немного, гарантируя скорое исполнения обязательств, обещать подарки и поблажки или наоборот — пытаться отвадить от обращения в суд давлением. Не реагируйте на подобные вещи, особенно на обещания — юридической силы они не имеют.
После подачи иска, в суде возбуждается дело в отношении автосалона с требованием выдать ПТС или расторгнуть договора купли-продажи с возвратом авто и денег, компенсацией и неустойкой по договору в пользу покупателя. Это делается со ссылками на нормы ст. 456 Гражданского законодательства, которые важно прочесть. По главным вопросам можно проконсультироваться с юристом.
Первоначально по закону иск будет рассмотрен в районном суде. В районных судах могут принять сторону ответчика, но решение можно обжаловать в вышестоящей инстанции. Сначала можно требовать пересмотра решения в Областном суде, но если он встанет на сторону продавца — можно смело идти в Верховный суд.
На судебные споры потребуется время, чтобы доказать правоту. Судебный процесс не займет целый год, но подождать несколько месяцев точно придется. Главное вооружиться ссылками на закон, послушать рекомендации грамотного юриста и быть морально готовым к спорам, судебным слушаниям и прениям.
Чаще всего это прописано в договоре, но примерно 45 дней. Если ни в одном пункте нет указания на сроки, значит, недостатки устраняются незамедлительно. Фраза «незамедлительно» есть в законе, однако не имеет четкого срока и эти нюансы лучше уточнить с юристом, чтобы не возникло проблем.
Не имеет значения, было ли в наличии автокредитование или нет. Кредит оформляется с банком, а с салоном так и действует купля-продажа. А она урегулирована Гражданским законодательством, статьи которого находятся на стороне покупателя и призваны его защищать.
Как забрать ПТС у банка, если машина куплена в кредит?
Если клиент просрочил уплату кредита на несколько дней, то переживать не стоит. Никто не будет сразу же подавать в суд и отбирать транспортное средство. Ведь для кредиторов данная процедура тоже не слишком выгодна. Причина невыгодности состоит в следующем:
- Стоимость машины, которая уже была в пользовании, намного ниже.
- Процедура продажи часто затягивается на долгое время.
- Банкам приходится нести собственные расходы при оформлении сделки купли-продажи машины.
Поэтому банковские организации только в крайнем случае идут на конфискацию имущества.
Беспокоиться о том, что отберут авто за неуплату долга нужно, если просрочка составляет свыше 5-6 месяцев.
Если автомобиль не находится в залоге у банка, то на нем нет никакого обременения и кредитор не имеет на него никаких прав. Однако, это совершенно не значит, что его не могут отобрать за неуплату кредита. Банк имеет полное право подать в суд на должника. Если на стадии судебного разбирательства заемщик не попытается стабилизировать ситуацию, судья может принять решение о наложении ареста на его имущество с последующей продажей.
В этом случае арест машины и иных имущественных объектов является радикальной мерой, к которой прибегают в самом последнем случае. В большинстве случаев судья сначала делает следующее:
- Взыскивает часть заработной платы должника. В организацию, где трудится заемщик, направляют исполнительный лист. На основании него каждый месяц часть дохода должна удерживаться и отправляться в банк для погашения кредита. Однако, такой вариант работает только при официальном трудоустройстве заемщика.
- Накладывает арест на банковские счета. Дальше проверяется наличие в банках личных счетов, вкладов, депозитов. Если они имеются и на них есть денежные суммы, то все средства переводятся кредитору в счет оплаты долга. Если на эти счета будут поступать новые деньги, они автоматически будут списываться в счет задолженности.
Если же должник не работает официально и не обладает банковскими счетами, то суду ничего не остается, как арестовать имущество, находящееся в его собственности. Тогда все происходит по стандартной схеме – машину выставляют на торги, а вырученные средства направляют на оплату задолженности.
Реструктуризация позволит немного снизить финансовую нагрузку и разобраться с долгом без потери машины. Но данный вариант подходит не всем клиентам. Банк согласится предоставить услугу только тем заемщикам, которые в течение длительного времени исправно платили кредит, но в силу уважительных обстоятельств их платежеспособность сильно ухудшилась.
Кредитор может пойти навстречу, учитывая сложную жизненную ситуацию, и пересмотреть график погашения долга. В большинстве случаев используется такой вариант реструктуризации как уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредитования.
Также возможно предоставление отсрочки погашения на определенный период времени. Отсрочка может быть дана по оплате основного долга или по процентам.
Чтобы воспользоваться реструктуризацией кредита, следует обратиться в банк и подать заявление. В нем нужно описать причину неуплаты, к примеру, необходимость в дорогостоящем лечении, увольнение с работы и так далее. Наличие уважительной причины понадобится подтвердить документально.
Если кредитор согласится помочь заемщику, а последний будет исправно вносить платежи по новому графику, то машину продавать не будут.
Рекомендуется просить о реструктуризации еще до того, как возникло много просрочек. Чем раньше должник расскажет о своей проблеме, тем больше шансов, что банк согласится пересмотреть график погашения.
Заемщик может обратиться в другой банк и оформить там новый кредит для погашения старого долга. Эта услуга называется рефинансирование. Она предоставляется многими кредитными учреждениями России. Для перекредитации выбирают программу с более выгодными условиями, чтобы облегчить дальнейшее погашение задолженности.
Но стоит отметить, что другой банк согласится рефинансировать кредит клиента, если тот будет полностью соответствовать его требованиям. Обращаться за перекредитацией следует тогда, когда финансовые проблемы только возникли, а просрочки еще не отобразились в кредитной истории. В противном случае в предоставлении услуги будет отказано. Поэтому этот метод не подходит для запущенных случаев.
Если транспортное средство уже отправлено на торги, то никакое погашение долга уже не поможет. В этом случае вернуть свой автомобиль можно только одним способом – выкупить его на аукционе. Конечно же, такой вариант подходит тем, у кого появилась финансовая возможность совершить покупку.
Заемщики имеют полное право принимать участие в торгах, как и другие люди. Поэтому никто не запрещает им выкупить свою же машину. Более того, должники обладают преимущественным правом выкупа того имущества, которое они потеряли.
Банковские организации часто продают автомобили на торгах по сниженной стоимости. Нередко бывает так, что вырученных с реализации машины денег не хватает, чтобы закрыть задолженность полностью. Также часто залоговые авто продают через автосалоны со скидкой чуть ли не 50%.
Поэтому заемщику выгоднее, если он продаст автомобиль самостоятельно. И он имеет на это право. Для этого ему необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением и с просьбой получить паспорт транспортного средства. Также понадобится составить письменное обязательство о том, что полученные деньги будут переданы кредитору.
Если банковское учреждение будет против самостоятельной реализации, то можно подать иск в суд и добиться разрешения там.
Этот вариант можно назвать самым неприятным, ведь суд назначает минимальную цену. Она лишь покроет основной долг по кредиту. Очень часто суммы не хватает даже на погашение пени и процентов. Кроме того, процесс продажи длится достаточно долго, и в течение этого времени банк не получает выплат по договору.
Говоря о покупке транспортного средства, приобретенного в кредит, нужно предостеречь от нелегальных схем. Мошенники действуют следующим образом: покупают машину в кредит, отдают ПТС в банк и делают взносы за 2-3 месяца. После этого они идут в ГИБДД, подают заявление об утере ПТС, получают дубликат и продают машину.
Именно поэтому при покупке машины нужно уточнять, не выдавали ли на него дубликат. Это поможет защититься от мошенников.
Видео: способы продажи кредитного авто легально.
Финансовое учреждение реализует авто самостоятельно. Машины с низкой стоимостью продаются в течение всего нескольких часов, поэтому кредиторы не спешат доверять процесс реализации ФССП, которая осуществляет продажу через аукционы Росимущества.
У каждого банка уже давно отработан процесс реализации изъятых авто. ТС отдают крупным перекупщикам, к примеру, автосалонам известных брендов и работающим по системе Trade-in. Машина также может быть продана физическому лицу, если имеется специальная программа по реализации подержанных авто.
Забрать залог без соответствующего решения невозможно. Исключением может стать только ипотека, когда квартиру забирают на основании ст. 55 РФ-102. Автомобиль можно отобрать только через суд! Однако, заемщик имеет право передать кредитору автомобиль в добровольном порядке, к примеру, чтобы рассчитаться с задолженностью и выбраться из долговой ямы.
Если у вас отобрали машину без суда, то сразу пишите заявление в полицию!
- Если вы задолжали небольшую сумму, или у вас просрочка только в 1 месяц, то банк вряд ли будет забирать имущество. Однако, он может передать дело в суд. Поэтому старайтесь вовремя решить проблему.
- Если вы являетесь зарплатным клиентом, то при возникновении задержек платежей банк в одностороннем порядке имеет право забрать часть средств из заработной платы, поступающей на счет.
- ТС, являющееся залогом, можно изъять без решения суда, если это предусмотрено договором.
- Инспектор ГИБДД имеет право забрать машину, взятую в кредит, и отправить ее на штраф-стоянку. Основание – просрочки. В связи с этим в последние годы значительно увеличилось количество авто на штраф-стоянках.
Мы описали все возможные случаи, когда банк может без суда забирать машину для оплаты кредитного долга – заемщику остается определиться: договариваться с банком, чтобы понемногу оплачивать кредит и оставить машину себе, или же отдавать автомобиль, не обременяя себя кредитными обязательствами.