Если банк не выдает вклад куда обращаться

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Если банк не выдает вклад куда обращаться». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Первоначально, вам необходимо письменно зафиксировать этот отказ. Иными словами, вы обязательно приходите лично в то отделение компании, где вы обслуживаетесь, с паспортом и договором, и просите обналичить счет.
Если вам отказывают, сразу же идете к администратору данного офиса, и пишите претензию в двух экземплярах. Образец можно просмотреть здесь:

Банк не возвращает вклад и не выдает деньги, что делать?

Для того, чтобы разобраться, является ли отказ в возврате вклада правомерным, следует воспользоваться помощью опытного адвоката. Он разъяснит положения законодательства о легализации доходов, об исполнительном производстве, о страховании вкладов и подскажет наиболее оптимальное решение для выхода из сложившейся ситуации. Если вам нужна помощь опытного защитника по правам вкладчиков, обращайтесь к специалистам нашего сайта.

Есть много причин, по которым банк может не отдавать деньги. Условно их можно разделить на законные и незаконные. В первом случае возникшие сложности связаны с ошибками самих вкладчиков. Во втором — с неправомерными действиями банков.

Банк может отказать в выдаче денег на законных основаниях:

при блокировке счетов судебными приставами;
предъявлении вкладчиком недействительного паспорта;
подозрении в легализации (отмывании) доходов.

Также сложности в получении вклада могут возникнуть, если счет открыт на несовершеннолетнего.

Если же банк не выдает деньги, ссылаясь на то, что их попросту нет в кассе или придумывая иные отговорки, смело можно обращаться в суд, так как действия кредитно-финансовой организации неправомерны.

Вторая причина — предъявление недействительного паспорта, его отсутствие или иные проблемы с документом, удостоверяющим личность. Например, если вам исполнилось 45 лет, но вы еще не поменяли паспорт, то по нему вам вклад могут не выдать, даже несмотря на то, что на замену документа дается 30 дней.

Проблема решается легко — замените паспорт и предъявите его сотруднику банка при закрытии вклада.

Банк может не выдать деньги из-за отсутствия нужной суммы в кассе. С одной стороны, это противоречит ГК РФ Ст. 837, согласно которой вклад должны вернуть по первому требованию. С другой стороны, сроки точно не оговорены, поэтому банк может прописать пункт в договоре, обязывающий вкладчика уведомить его о намерении снять крупную сумму со счета за несколько дней. О каких именно суммах нужно уведомлять, также прописано в договоре.

В любом случае вернуть деньги обязаны не позднее семи дней с даты получения соответствующего письменного заявления клиента — об этом сказано в ГК РФ Ст. 859.

Если банк долгое время всячески увиливает от своих обязательств, ссылаясь на недостающую сумму в кассе, технические проблемы или иные причины, то это может свидетельствовать о финансовых проблемах кредитно-финансовой организации и предвещать ее скорое закрытие.

Если банк был участником системы страхования вкладов, то через АСВ можно вернуть не более 1,4 млн рублей с учетом процентов. Вкладчики, чей размер вклада превышал страховую сумму, могут получить все деньги, только если у банка достаточно средств. Если же банк обанкротился, то более 1,4 млн получить не удастся.

Информация о том, куда следует обращаться, будет опубликована на сайте банка, вывешена в его отделениях. Также уведомления будут разосланы всем вкладчикам индивидуальным письмом.

Если банк не возвращает вклад в первую очередь вкладчик, должен знать к каким нормам апеллировать при предъявлении требования о возврате вклада из банка.

Договор банковского вклада регулируется:

Гражданским Кодексом РФ (глава 44) ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности»
ФЗ РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
Договором банковского вклада

В соответствии со ст. 11 ФЗ РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» возмещение по вкладам осуществляется в размере 100%, но не более 1 400 000 рублей.

В связи с непростой финансово-экономической ситуацией многие банки пытаются как можно дольше удерживать вклады на своих счетах. Для этого банк: НАСТОЯТЕЛЬНО рекомендует вкладчику продлить срок вклада, перезаключить договор. Сообщает, что не выдаст деньги т.к. сумму надо было заказывать за 5 рабочих дней. Предлагает забрать вклад через пару месяцев т.к. в настоящий момент в банке нет наличности. А иногда все бывает еще хуже, вкладчик придя в офис банка за возвратом денег по депозиту просто видит закрытую дверь. Если вы не довольны работой банка,вам не возвращают деньги по вкладу, затягивают сроки возврата депозита вам необходимо подать жалобу на действия банка по телефону горячей линии Общества защиты прав потребителей 8 (812) 992-39-98.

Далее мы приводим фрагмент интервью с юристом по финансовым институтам.

— Михаил, расскажите какой порядок действий необходимо соблюдать вкладчику для возврата своих денег по вкладу, если банк отказался выдать денежные средства?

— В первую очередь не стоит паниковать, ругаться на работников банка и т.д., люди они подневольные, сказали деньги не выдавать, они и не выдадут. Какую бы причину вам не озвучил банк как основание для отказа в выдаче денег или банк может вам говорить, что не отказывает в выдаче денег по вкладу вы должны подать письменное заявление на совершение расходной операции по вкладу или иным образом зафиксировать, что вы заявили требование о возврате денег по вкладу, а банк ваше законное требование не исполнил. Если работники банка не ставят вам отметки о принятии заявления, то его необходимо отправить почтой в ближайшем отделении связи, и зафиксировать актом отказ банка выдать деньги по вкладу.

— Хорошо, а что делать если и после этого банк не вернул вклад потребителю?

— В таком случае вариант остается один это обращаться в суд за защитой своих прав. Но в таком случае лучше сразу обратиться к квалифицированному юристу за помощью. Иск в суд на банк о взыскании денежных средств по вкладу (депозиту). Практически все судебные дела о взыскании денег по вкладу с банков разрешаются в пользу вкладчиков, это связано с тем, что имеет место исключительно правовой спор, подкрепленный документами. Сложного в таких делах ничего нет для опытных судебных юристов. Если у вас возникли вопросы по возврату денег от банка звоните на горячую линию Общества защиты прав потребителей 8 (812) 992-39-98 и получите бесплатную консультацию.

В настоящее время в отношении споров по вопросам возврата вкладов также подлежит применению ФЗ РФ О защите прав потребителей. Это дает вкладчикам большое количество преимуществ. Исковое заявление в суд на банк может быть подано в суд по месту жительства истца, или его месту пребывания, по месту нахождения филиала банка, заключению или исполнению договора. Данная норма существенно упрощает доступ вкладчика к правосудию, ведь гораздо проще подать иск в суд на банк, который не выдает вклад в своем регионе, чем по юридическому адресу в Москве. Вкладчик как потребитель освобождается от уплаты государственной пошлины при цене иска до 1 000 000 рублей. А если в защиту прав потребителя с иском к банку о взыскании суммы по вкладу выступает Общество защиты прав потребителей, то вкладчик полностью освобождается от уплаты государственной пошлины. А так же с банка подлежит взысканию штраф в размере 50% от всей суммы взысканной в пользу потребителя за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требования. Раньше данный штраф взыскивался в пользу государства, но впоследствии практика применения данной нормы была изменена и штраф стал взыскиваться в пользу потребителя, которому банк не возвращал вклад в срок, установленный договором. Возврат вклада от банка при отзыве лицензии. Если у вас есть информация, что у банка отозвали лицензию, то необходимо предпринимать решительные и срочные действия, т.к. это однозначно означает, что в ближайшее время все вкладчики ринутся за своими деньгами и есть вероятность, что денег на всех не хватит.

Далее мы приводим пример очередного судебного дела против банка, который отказался возвращать деньги вкладчику в срок установленный договором. В данном случае это хорошо известный мособлбанк.

дд.мм.2014 г. в Общество защиты прав потребителей за помощью обратилась гражданка Кузнецова Н.В., которой не вернули деньги по вкладу из Банка.Ситуация развивалась следующим образом:

В мае 2014 года, Кузнецова Н.В., будучи уверенной, что может полностью доверять Банкам, принесла из дома деньги в размере более пяти миллионов рублей, которые копила всю свою жизнь, работая на официальной работе, и положила деньги в Банк (Новочеркасское отделение МОСОБЛБАНКА в городе Санкт-Петербург), распределив их по нескольким вкладам: Праздничный, Призер, Сезонный, Вместе навсегда и Отважный МОСОБЛБАНК на сроки от двух месяцев до одного года. Находясь в отделение Банка, она подписала все документы (договоры банковского вклада), которые сотрудники банка ей подготовили. По условиям заключенного между Банком и Кузнецовой Н.В. договора следовало, что при наступлении даты выплаты Кузнецовой Н.В. денег, Банк возвращает ей всю сумму ее вклада, а также причитающиеся проценты по нему. В июле 2014 года наступила дата выплаты денег. Кузнецова Н.В. пришла в отделение Банка, где попросила вернуть ей денежные средства по вкладу и проценты по нему. Однако, от сотрудника Банка она получила устный ответ, что ей деньги не вернут. Сотрудник банка отказался ей внятно объяснить причину отказа в возврате денежных средств, стал ссылаться на тяжелую экономическую ситуацию и сообщил ей, чтобы она пришла в Банк через несколько дней. Также, ей отказали в выдаче какого-либо письменного документа, подтверждающего отказ в выдачи ей денег, категорически отказались брать у нее письменное заявление о возврате денег, которое она собственноручно написала находясь в отделение. Понимая, что твориться полное беззаконие, Кузнецова Н.В. обратилась за юридической помощью в Общество защиты прав потребителей. Сотрудник общества защиты прав потребителей разобрались в сложившейся ситуации. Так, были проанализированы документы (договор Банковского вклада).

Кузнецова Н.В. была проконсультирована, ей разъяснили пошаговый алгоритм дальнейших ее действий. Также было подготовлено письменное обращение в Банк (заявление в МОСОБЛБАНК о возврате денежных средств по вкладу). Сотрудниками общества защиты прав потребителей было подано письменное заявление на выдачу вклада Кузнецовой Н.В. От Банка никаких положительных действий на заявление не последовало. В октябре 2014 года обществом защиты прав потребителей была подготовлена досудебная претензия, с требованиями о возврате денежных средств по вкладу, о возврате процентов, а также указано, что в случае если Банк откажется урегулировать требования потребителя, то с Банка будут взысканы денежные средства в счет возмещения Кузнецовой Н.В. причиненного морального вреда, а также штраф по Закону О защите прав потребителей. Данная досудебная претензия была направлена в адрес Банка. Однако, Банк проигнорировал и досудебную претензию, не представив никакого ответа на нее. В результате чего, Общество защиты прав потребителей 22.12.2014 года было вынуждено обратиться в Красногвардейский районный суд г.Санкт-Петербурга с исковым заявлением к МОСОБЛБАНКУс целью защиты прав и законных интересов Кузнецовой Н.В. (Дело № 2-949/15).

Если в отделении банка говорят, что у них нет достаточной суммы для возвращения вклада, это не обязательно значит, что вас пытаются обмануть. Можно договориться и получить деньги в другом отделении или оформить безналичный перевод.

Если же дело действительно нечисто и мирные переговоры провалились, в первую очередь пишите в банк официальное заявление о том, что требуете вернуть средства. Пишется оно в двух экземплярах, и сотрудники банка обязаны поставить печать на обоих. Это нужно, чтобы зафиксировать обращение в кредитную организацию и документально подтвердить отказ банка выполнить обязательства.

Если в банке разводят руками и отказываются принимать заявление, есть беспроигрышный способ – отправить его заказным письмом.

Многие банки сдаются уже после столь простых действий, так как понимают: клиент готов идти до конца. Но если этот способ не подействовал, придётся решать дело в судебном порядке.

Первое и главное действие – нанять грамотного юриста. Впрочем, в большинстве подобных случаев суд встаёт на сторону истца. Если дело решится в вашу пользу, вы получите назад свои средства, а также штраф от банка за нарушение условий договора.

К ситуации, когда банк требует документально подтвердить происхождение средств, нужно быть готовым заранее. Держите при себе договоры о займах, купле-продаже, декларации о доходах.

Если вы не можете получить ваши накопления, уточните причину отказа в банке.

Нередко в банковском офисе просто отсутствует нужная сумма наличными, поэтому вы можете заказать перевод или обратиться в другое территориальное отделение с паспортом и договором вклада.

Если кредитная организация требует подтверждения происхождения накоплений, подготовьте соответствующую документацию.

С этой целью можно использовать выписки из банков, трудовой договор с размером зарплаты, справки о доходах по форме 2-НДФЛ, свидетельство о вступлении в наследство и иную документацию.

Если вы считаете, что банк незаконно удерживает ваши сбережения, подайте жалобу на имя его руководства, указав в ней:

фамилию, имя и отчество;
реквизиты договора вклада;
контактные данные;
суть проблемы;
дату обращения;
подпись.

Обязательно оформите жалобу в двух экземплярах: один остаётся в банке; второй возвращается вам после регистрации специалистом. Приобщите к обращению документы, подтверждающие нарушение ваших прав. Вы также можете указать в тексте жалобы о необходимости обращения в суд в случае неудовлетворения ваших законных требований.

Банк обязан предоставить письменный ответ на ваш запрос в течение 10 рабочих дней.

В случае отказа вы вправе обратиться в суд и принудительно забрать ваши деньги. В такой ситуации рекомендуется заручиться поддержкой квалифицированного адвоката.

Кроме этого, вы можете направить жалобу на банк в Ассоциацию российских банков, Роспотребнадзор и Центробанк РФ.

Банк может отказать в выдаче денег с депозита в том случае, если вкладчик нарушает условия договора, говорит арбитражный управляющий, партнер юридического бюро Семен Пахомов.

«Например, вы решили снять крупную сумму денег, не предупредив заранее банк об этом. Такой суммы попросту может не оказаться в кассе банка, или вы просто решили досрочно закрыть банковский вклад, тем самым нарушив сроки», — объясняет эксперт.

Да, по Гражданскому кодексу банк обязан вернуть вкладчику деньги, но при условии, если у кредитного учреждения нет сомнений в происхождении этих средств. По закону финансовые организации должны участвовать в борьбе с легализацией преступных средств и финансирования терроризма.

«Кредитная организация может не выдать клиенту деньги, если тот не сможет объяснить происхождение средств и в целом целесообразность банковской операции. В соответствии с законодательством РФ банк вправе запрашивать любую информацию по сомнительным операциям, а клиент обязан ее предоставить. Это его обязанность, в противном случае он может быть ограничен в определенных правах относительно банковского вклада, в том числе на выдачу денежных средств. На это обращает внимание Верховный суд РФ», — рассказывает адвокат Владимир Постанюк.

Да, кстати, если на счет вкладчика наложен арест, банк также имеет право не отдавать деньги, добавляет Роман Семенов.

Отказ банка выдать вклад. Когда не получится забрать деньги даже через суд

Когда у банка отзывают лицензию, он уже не имеет права выдавать депозиты — это уже делает Агентство по страхованию вкладов через назначенные банки-агенты.

«Причем вклад свыше 1,4 миллиона рублей придется получать путем общей очереди кредиторов и завершения всех ликвидационных процедур. Для особых случаев с учетом изменений, вступивших в силу с 1 октября 2020 года, эта сумма увеличена до 10 миллионов рублей (в случае с продажей недвижимости или если деньги были зачислены на счет гражданина по решению суда, а также после получения наследства — прим. ред.)», — напоминает Постанюк.

Адвокат рекомендует при открытии всегда внимательно читать договор: там могут быть закреплены иные случаи отказа в выдаче вклада, предупреждает он.

Ситуации бывают разными. Если одни клиенты могут ждать, пока финансовая компания решит вопрос и пригласит получить деньги, то другому вкладчику нужно «здесь и сейчас».

Что делать, если сотрудник банка отказывает:

Запросить письменный отказ. Для этого следует написать заявление на имя директора офиса, в котором указать личные данные, номер договора вклада и требование получить деньги в дату обращения.

Менеджеры клиентского зала могут принять заявление, но ответ готовит только руководитель. В результате этого следует запросить копию документа, где специалист укажет дату принятия, ФИО, должность и подпись.

Уточнить сроки получения ответа. Если менеджер банка обязуется предоставить ответ спустя несколько часов, то стоит дождаться решения. Когда сотрудник финансовой компании предлагает подождать ответа несколько дней, следует обращаться с жалобой в суд.

Обращаясь в суд, следует заполнить претензию. Строгой формы документа нет. Главное – это корректно указать данные и приложить документы, чтобы судья смог принять решение. По итогам рассмотрения документов получить решение.

На практике все дела решаются в пользу клиента. Помимо суммы вклада банк обязывают выплатить компенсацию за неправомерное пользование чужими деньгами. Дополнительно может быть назначена выплата за компенсацию морального вреда.

В завершение следует отметить, что в рамках закона банк не имеет право отказывать в выдаче вклада. При получении отказа следует отстаивать свои права. Первое, что можно сделать – это отправить электронную жалобу на портале Центрального банка. На практике сотрудники ЦБ рассматривают обращения очень быстро.

Дополнительно можно обратиться в суд. Для этого потребуется приложить копию полученного отказа. На практике суд принимает решение в пользу клиента и обязывает кредитное учреждение выплатить компенсацию за причиненные неудобства.

Согласно действующему законодательству правомерных поводов для отказа в выдаче денежных средств при расторжении договора депозита нет. Возможна лишь временная задержка в транзакции или выплате наличными и связана она с арестом на распоряжение счетом, подтвержденная уполномоченными правоохранительными органами, а также, с требованиями ФЗ No115, который предусматривает задержку в выдаче средств в связи с проверкой их чистоты в соответствие закона.

Но факт проведения проверки должен быть подкреплён фактами её проведения, а также сроками проведения. О чём письменно и заблаговременно уведомляются клиенты банка.

Банк не отдает вклад. Что делать?

Чтобы не допустить затягивания времени сотрудниками банка, необходимо подавать письменное обращение. Это может быть претензия, заявление об изъятии депозита или о досрочном расторжении вклада.

Клиент банка должен действовать по следующему плану.

Письменно зафиксировать отказ. Для этого надо подготовить заявление или претензию в двух экземплярах. После подтверждения отказа подать претензию банковскому работнику. На обоих экземплярах должна быть поставлена отметка о принятии. Вкладчик может сообщить руководителю отделения о том, что в случае не возврата средств, он подаст судебный иск.
Если сотрудники финансовой компании не принимают заявление, его надо направить заказным письмом (с уведомлением и описью вложенных бумаг) или принести лично в главный офис банка.
Претензию можно «выложить» в онлайн-приемной Центробанка. В ЦБ РФ направляют заявление и копии следующих документов: договора о создании вклада, квитанций о внесении денег, заявления, поданного в отделение, письменного ответа банка.
Все виды жалоб на финансовые компании принимает Ассоциация российских банков. Организация защищает и совершенствует деятельность кредитных учреждений. Обращение можно разместить в специальном публичном разделе на официальном сайте АРБ.
Если банк необоснованно нарушил условия договора, например, отказался выдать деньги по истечении срока вклада, клиент имеет право направить жалобу в Федеральную Антимонопольную службу.

Финансовая компания никак не отреагировала, в таком случае стоит подать исковое заявление в местный суд. Документ рекомендуется составлять вместе с юристом.

Если проблемный банк не возвращает депозит, так как лишился лицензии, вкладчику придется подавать письменное заявление в Агентство Страхования Вкладов. К заявлению необходимо приложить копию договора на вклад и другие бумаги. После подачи обращения возврат будет осуществлен с ограничениями через действующие банки.

В договоре на вклад обычно дается перечень форс-мажорных обстоятельств, при которых банк оставляет за собой право отказать клиенту в выдаче депозита. К таким событиям могут относиться войны, стихийные бедствия, бунты, массовые беспорядки. Клиент поставил в договоре подпись, следовательно, согласился с данным условием.

Когда банк может не вернуть деньги вкладчику

Надо понимать то, что в 90-е Банк России регулировал все что угодно, но совсем не то что нужно было. И фактически, оппозиционное мнение звучит следующим образом: Банк России просто обирал всех до нитки. В основном это касалось рублевых сбережений. В частности, речь о том, что:

В 1992 году цены взлетят в 26 раз;
Через год еще в 10 раз.

Как раз за этот 24- месячный период кредиты были просто с фантастически низким процентом. Эта процентная ставка называлась рефинансированием, и она была в разы ниже, чем темп нарастающей инфляции.

Например к 1993 году максимальная ставка (рефинансирование) могла быть 210%.

За счет скачков по валютам, стоимость завода например, на которого брали в 1992 году 1 миллиард рублей, могла взлететь до 26 миллиардов. Надо ли говорить, что при таких скачках стоимости кредит вернуть было вообще не трудно. Через год можно было «проворачивать» аналогичные схемы. Иначе откуда было взяться таким крупным олигархам. И вместе с тем, в 1993 году обесценивание национальной валюты было не столь стремительным.

Фактически, эти «подарки» были обеспечены за счет тех, кто был рублевым держателем. При этом, против этого возражали серьезные деятели из Верховного Совета (например Хасбулатов). А у руководства ЦБ на тот момент было крайне несговорчивое руководство. Уже потом на место старого управляющего поставят г-на Геращенко. Который не станет менять ставку рефинансирования аж до конца 1993 года. Кредиты при этом раздавались всем кому угодно:

Коммерческим банкам;
Правительству и т.п.

У коммерческих банков ситуация была в целом не лучше. Кредиты частным лицам не давались вообще. Зато давались юридическим. Ни о каких кредитных историях тогда еще особо и не думали. И было нетрудно набрать просто фантастических кредитов, после чего удрать в другую страну. Что происходит и сейчас, но немного реже. И уже просто на уровне банков.

А в начале и середине 90-х обваливались именно банки. За счет того, что их просто опустошали на мошеннических кредитах.

Никаких систем защиты и АСВ не существовало и в помине. Даже государство со своими ГКО слабо понимало что делается. Мозги у некоторых встанут на место только в 1998 году. О банках и говорить трудно. Но если в те времена можно было оправдать что-то всеобщим хаосом и неумением управлять той или иной ситуацией, то сейчас подобные оправдания выглядят жалко. И вместе с тем, некоторые банки продолжают закрываться.

В истории особняком надо выделить 2014 год. Ситуация в банковском секторе складывалась достаточно спорная и интересная:

Внешние рынки закрывались;
Корпоративное кредитование взлетело;
Началась турбулентность.

Деньги прирастали в основном только на тех депозитах, которые были связаны с валютами. А вот спрос, по иронии судьбы, начал увеличиваться по кредитам в нашей национальной валюте. Разумеется, банковскому сектору не оставалось ничего вразумительного, как опираться на регулятора. В частности, как на источник фундаментального финансирования.

Ситуация оказалась еще более плохой, нежели та, которая складывалась в 2008 году. Фокус тут в том, что большая часть игроков банковского сектора просто не готова была к этой ситуации. Не хватало ресурсов и прочности.

Разумеется, деловая активность снижалась, и спрос платежеспособных клиентов на услуги банковских организаций просто обрушился. Примерно в середине 2014 года обороты по корреспондентским счетам просто обвалятся до значений, которых не было уже больше 9 лет.

Разумеется, регулятор начал внедрять «шоковую терапию». Что не помогло, под отток вкладчиков попал даже «вечнозеленый диктатор-монополист» Банки «носились» как угорелые, пытаясь достать деньги хоть откуда-нибудь. Все были в поисках денег, и ставки здесь особой роли уже не играли. Но это уже последствия. А началось все еще с 2013 года, когда начали «отваливаться» игроки в регионах. Они между прочим, занимались кредитованием:

Среднего бизнеса;
Малого бизнеса.

И ситуация с тех пор не сильно улучшилась. Да, лицензий сейчас отбирают много меньше. Вот только некоторые называют это зачисткой под монополистов. И надо признать, теории подобные наводят на самые грустные мысли.

А официальная статистика показывает, что в России начинают расти «матрасные накопления». Это означает, что безналичке начали доверять меньше. Граждане предпочитают хранить деньги дома под матрасом, но не в банке. Страх потерять все в очередном схлопывающемся банке приводит к тому, что накопления эти в наличных средствах только усиливается. Фактически, ЦБ устроил такое «оздоровление», что одних только расходов насчитали:

Расходы по АСВ в 1.3 триллиона рублей;
Другие расходы в 1.7 триллионов рублей.

Это просто астрономические суммы денег.

Как мы уже говорили выше, всему виной действия регулятора. Обычно все сводится к банальному отзыву лицензии Отбирают их в основном за то ,что:

Банки проводят сомнительные транзакции;
Руководство действует крайне подозрительно;
Требования действующего законодательства не выполняются

Плюс к тому, в таких масштабных зачистках порой виноваты сами банки. Дело в том, что есть норматив установленный ЦБ РФ. Если собственные средства у банка снижаются до уровня в 2 процента, то ситуация уже критическая. Не для сектора в частности, но для системы в целом.

Все дело в том, что из этой западни практически нет выхода. Банк в таком состоянии просто не сможет нести обязательства перед всеми своими кредиторами. А раз он не может исполнять обязательства, то ситуация должна разрешится. И если ее просто «отпустить» то она решится естественным образом:

Банк схлопнется;
Сотни и тысячи клиентов останутся ни с чем;
Руководство уже уедет в страну, из которой не депортируют.

Надо сказать, что некоторые банкиры так и поступают. Но это явление еще не приобрело угрожающих масштабов. На примере Югры:

Эта банковская организация осталась без лицензии еще летом 2017 года. Опять-таки, мы можем судить лишь по той информации, которая предоставляется регулятором. Фактически, причиной отзыва лицензии стала политика по кредитам, которая вызвала сомнения у экспертов, видевших всякое. Кредитный менеджмент дошел до того, что деньги выдавались без сколь-нибудь углубленного анализа документации, по финансовой деятельность заемщика. Если говорить простыми словами, то кредиты раздавались без проверок. И едва ли это неосмотрительность банка. Наверняка деньги просто «уводились» в пользу тех, кто их потом пытался получить. Но сам банк оказался в ситуации, когда начались проблемы:

Активы сокращались;
Просроченная задолженность только увеличивалась.

Разумеется, в таких условиях политику руководства и не могли счесть разумной или логичной. Ведь деньги выдавались в таких условиях, что физические лица просто не получали возможности кредитования обычных граждан. Новость о закрытии фактически никого не удивила. Югра вела себя прямо как любая банковская организация в 90-е годы. С поправкой на техническую ситуацию.

Как раз в том же году без лицензии остался «Северный Кредит». В его отношении было проведено огромное количество проверок, и тут как говорится, целый послужной список:

Нарушение законов;
Массированный вывод банковских активов;
Несколько системных эпизодов мошенничества с ценными бумагами.

В частности, никакого противодействия легализации преступных доходов банком не осуществлялось. А значит, деньги через него шли неведомо кому, и для каких целей. И так можно продолжать до бесконечности. Давайте разберемся лучше с тем, что делать, если банк не выдает деньги по вкладу.

Как мы уже упоминали в предыдущих публикациях, возможность отобрать лицензию у банковской организации есть только у регулятора. А он в России один — ЦБ РФ. После того, как нарушения выявлены, происходит следующее:

Регулятор анализирует и изучает информацию;
Принимается решение.

Решение упирается в 2 конечных результата. Это или санация или отзыв лицензии. Конечное решение принимается до 15 дне, с момента появления оснований.

В такие же 15 дней банк возвращает свою лицензию обратно регулятору. С момента, как было получено официальное уведомление.

О решении ЦБ будут все уведомлены путем:

Размещения данных в информационных изданиях (Коммерсант);
Размещения соответствующей записи на официальном портале регулятора.

Обжаловать отзыв лицензии можно в течение 1 месяца с момента публикации. Обратите внимание на то, что увещевания банка об обжаловании в вашу пользу не сработают. Решение регулятора действует до тех пор, пока суд не вынесет противоположное решение. А, как показывает практика, подобного практически не происходит.

Ликвидация наступает в соответствии с ФЗ № 395. Сразу после отзыва лицензии.

Обычно все проходит так:

Назначается временная администрация;
Потом в дело вступает ликвидатор.

Регулятор подает заявление в арбитражный суд в течение 15 дней. Но, если у банковской организации были выявлены характерные признаки наличия банкротства, то регулятор будет подавать другое заявление. Оно кроется в прошении признать организацию банкротом. На рассмотрение обычно уходит 1 месяц.

Соответственно, в первом случае будет запущен процесс ликвидации и ликвидатор для выполнения этой задачи соответственно.

Для банкротства используется конкурсный управляющий. И уже после этого назначается ликвидатор. С юридической точки зрения, участники ССВ попадают под действие АСВ, Если ситуация видоизмененная, то арбитражный суд будет назначать ликвидатора.

Это не совсем правильный вопрос. Его нужно поставить по-другому. А может ли банк вообще что-то делать после отзыва лицензии? Ответ: не может. В том и кроется проблема для вкладчика. Под запрет попадает все:

Действие корреспондентских счетов;
Выплаты по вкладам;
Сделки с имуществом и т.п.

Все средства и счета клиентов банка попадают в заморозку. Даже те платежи, которые не были обработаны будут возвращены.

Плюс к тому идут возвраты по доверительному управлению, договорам хранения и т.п.

Опять-таки, в идеальной ситуации банк может вернуть все реальными средствами. Но при таком масштабе разгильдяйства и воровства, ничего там обычного не остается. И начинается реализация имущества. Уже после нее будет запущен механизм банкротства банковской организации.

Банк в такой ситуации ничего вернуть вам не сможет. Но есть АСВ, которая гарантирует вам возврат средств в размере до 1.4 млн. рублей. В нынешнем году по некоторым сделкам обещают увеличить этот размер до 10 млн. рублей. Но обещать и готовить законопроект, не значит сделать и его исполнить в полной мере.

Итак, гарантия на возврат следующая:

Обычное хранение (вклад или дебетовая карта) до 1.4 млн.;
Сделка по недвижимости через Escrow до 10 млн. рублей.

В последнем случае страховка срабатывает в определенное время. В частности, она начнет действовать с момента поступления документов в Реестр. И до истечения 3 рабочих дней с момента регистрации или отказа в ЕГРП,

Судиться с банком находящимся в стадии банкротства у вас не получится. На момент банкротства все суды и прочие разбирательства приостанавливаются. Вам нужно написать заявление на возврат вклада. Начинать нужно с:

Наблюдения за публикациями от АСВ;
Оформления заявления для агентского банка;
Выбора компенсационной формы;

Именно агентство по страхованию вкладов будет определять агентские банки. Те организации, которые будут возмещать вам деньги, гарантированные по закону об АСВ. За день до начала выплат данные будут опубликованы в СМИ,

Вам нужно попасть в промежуток с начала выплат и до момента завершения процесса ликвидации организации. Как показывает практика, по минимуму ликвидация проводится около 12 месяцев. Но нужно помнить о том, что выплаты в первые дни могут быть в порядке очереди. Для заполнения заявления вам потребуется:

Специальная форма;
Паспорт.

Вы можете подать заявление на возмещение в агентской банковской организации. Или через ближайший офис АСВ, если такая процедура предусмотрена. Само заявление можно скачать на банковском сайте. В крайнем случае, обратитесь к профессиональному юристу. Он проконсультирует вас по поводу заполнения.

Юрист поможет вам и в том случае, если возможности подать заявление самостоятельно у вас нет. В частности, есть 2 варианта выхода из сложившейся ситуации:

Отправляем заявление заверенное через нотариус почтой;
Выдаем доверенность на представление ваших интересов.

В случае, если с вкладчиком вы связаны наследством, то придется предоставить правоустанавливающую документацию.

Форма компенсации может быть выбрана безналичным расчетом или наличкой. В случае с ИП, такой свободы нет. Им выдают деньги только по безналичному расчету.

Банки обязаны проводить свою деятельность согласно 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

На этом основании банк может запросить документы, которые доказывают, что деньги получены клиентом законным путем. Если клиент желает забрать сбережения, то банк может уточнить цели снятия наличных. Вкладчик имеет право пополнять счет и переводить деньги в другой банк.

Доказать факт законного получения денег можно с помощью следующих документов:

справки 2-НДФЛ;
договора купли-продажи имущества;
выписки со счета, если ранее сбережения хранились в другом банке;
договора на оказание услуг.

После предоставления документов, банку потребуется несколько дней для их изучения. После того, как подозрения будут сняты, вкладчик может забрать свои деньги.

Процедура возврата вклада в банках зависит от обстоятельств.

Если у вкладчика возникла необходимость досрочно забрать сбережения, ему необходимо подать заявление в банк о расторжении договора. Деньги будут возвращены на условиях, прописанных в договоре.

По вкладам «До востребования» клиенту допускается в любой момент обращаться за возвратом средств, начисленные проценты при этом не пострадают.

Если депозит срочный, то досрочное расторжение договора по инициативе клиента позволит получить сумму вклада полностью, но без начисленных процентов.

Интересы вкладчиков защищаются Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Его главной задачей является обеспечение выплаты денег клиентам банков, которые столкнулись с финансовыми трудностями.

На сегодняшний день физическим лицам гарантируется возврат вклад и накопленных процентов, но сумма ограничивается 1,4 млн. рублей.

Вернуть можно вклады, открытые в рублях и валюте. Конвертация происходит по текущему курсу. Узнать, участвует ли банк в программе страхования вкладов, можно на сайте АСВ.

При отзыве лицензии у банка обращаться за возвратом денег нужно в то учреждение, которое будет указано на сайте АСВ и банка, деятельность которого прекращена.

В отделениях проблемного банка также размещается информация о том, куда обратиться за возвратом средств. После отзыва лицензии у банка процесс возмещения вкладов чаще всего начинается через 14 дней, при этом на возврат денег может потребоваться до двух лет.

Банк не отдает вклад — что делать?

Забрать накопления можно лишь в случае, если банк участвовал в программе страхования вкладов. АСВ возмещает до 1,4 млн. рублей, включая начисленные проценты по депозиту.

Если сумма вклада выше страховой суммы, то забрать деньги в полном размере удастся только при наличии у банка нужной суммы.

В случае объявления банка банкротом максимальная сумма к возврату составит 1,4 млн. рублей. Сведения о лишении банка лицензии публикуются в СМИ н сайтах банка и АСВ. Вкладчикам рассылаются письма с уведомлением, и рекомендациями по дальнейшим действиям.

Ключевой момент — является ли банк участником системы страхования вкладов. Если да, то с требованием о выплате возмещения по вкладу нужно обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Основанием для этого является один из двух предусмотренных законом страховых случаев: или Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций, или ввел в отношении банка мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

В том и другом случае АСВ в течение двух недель публикует в прессе, на сайте банка, а также вывешивает в помещении самого банка сообщение, куда обращаться вкладчикам для получения страховки. Кроме того, АСВ обязано сообщить об этом каждому вкладчику индивидуальным письмом. Письмо направляется Почтой России на адрес, указанный в договоре клиента с банком. Одновременно сообщение может быть направлено по электронной почте или смс-сообщением, если в договоре предусмотрены такие способы связи. Поэтому очень важно, чтобы клиент вовремя уведомил свой банк об изменении адреса, телефона, электронного адреса и других реквизитов.

Ильшат Янгиров: Вкладчиками банков — участников системы страхования вкладов занимается АСВ.

Реестр требований вкладчиков формируется в банке в течение семи дней после отзыва лицензии и направляется в АСВ. Затем АСВ в течение семи дней со дня получения реестра публикует в «Вестнике Банка России» и СМИ информацию о том, куда можно обратиться с заявлением о получении возмещения, каков порядок приема таких заявлений. Также АСВ сообщает об этом каждому вкладчику индивидуальным письмом. Как правило, заявления принимают банки-агенты, действующие от имени АСВ.

Выплаты вкладчикам должны начинаться не позднее чем через 14 дней после отзыва лицензии или введения моратория. Обратиться с требованием о выплате денег вкладчик может в течение всего срока конкурсного производства (обычно оно длится около полутора лет). А при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания срока моратория.

Ильшат Янгиров: Процедура максимально проста. Необходимо заполнить только заявление по специальной форме, а также взять документ, удостоверяющий личность, по которому открывался банковский вклад (счет).

Если вкладчик по какой-то причине не сможет явиться в офис банка-агента лично, заявление можно будет отправить по почте. Выплаты также можно получить почтовым переводом.

Вкладчику выплачивается возмещение: на сегодняшний день — не более 1,4 млн рублей с учетом процентов. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, сумма которых превышает 1,4 млн рублей, он также получит не больше этой суммы. Но если вклады в нескольких банках и у них отозваны лицензии, то размер страхового возмещения для каждого банка исчисляется отдельно. Поэтому крупные суммы выгодно поделить и поместить в несколько банков.

Ильшат Янгиров: Вернуть всю сумму вклада вкладчик может рассчитывать в том случае, если у банка с отозванной лицензией достаточно средств для удовлетворения требований кредиторов (т.е. если происходит ликвидация банка не в связи с банкротством). Тогда недостающую часть (после выплат АСВ) он получит при ликвидации банка. Напоминаю, что вкладчики — это кредиторы первой очереди. Если же банк — банкрот, то все вернуть не удастся. В этом случае вкладчики могут рассчитывать только на выплаты АСВ.

Следует помнить, что из суммы страховых выплат вычитается сумма обязательств вкладчика перед банком, если они есть. Например, если у вкладчика помимо вклада в сумме 1,4 млн рублей есть в том же банке еще и кредит на 1 млн рублей, то возмещение в итоге составит 400 тыс. рублей.

В каких случаях банк может не вернуть деньги вкладчику? Пять причин

Некоторые думают, что, если банк обанкротится, им крупно повезет — некому будет возвращать взятые кредиты.

Ильшат Янгиров: Отзыв лицензии у банка вовсе не означает, что кредит можно не платить. У заемщика сохраняется обязанность исполнять свои обязательства перед банком по заключенному договору. Однако надо учесть, что могут поменяться реквизиты для погашения кредита.

Так, в период действия временной администрации (то есть после отзыва лицензии и до назначения судом конкурсного управляющего) реквизиты для погашения задолженности, как и другую информацию для заемщиков, можно уточнить на сайте банка. После того как будет назначен конкурсный управляющий, реквизиты для погашения задолженности также могут поменяться. В случае если конкурсным управляющим назначается АСВ, реквизиты размещаются на сайте АСВ в разделе «Ликвидация банков».

Если у заемщика есть вклад в банке с отозванной лицензией, то по закону сумма страховой выплаты уменьшается на сумму долга банку. Например, у клиента есть вклад 350 000 рублей и кредит, остаток задолженности по которому — 50 000 рублей. В таком случае вкладчику выплатят 300 000 рублей страхового возмещения. При этом он должен продолжить погашение кредита (по графику или досрочно) и сможет получить остаток по вкладу, когда выплатит кредит.

Если размер долга перед банком больше размера вклада (кредит — 1 млн рублей, а вклад — 400 тыс. рублей), то страховое возмещение можно будет получить только после полного погашения кредита или переуступки прав по этому долгу. При этом погасить часть кредита в банке с отозванной лицензией за счет вклада в этом же банке законодательство не разрешает: «Погашение требований кредиторов путем зачета требований в ходе конкурсного производства при банкротстве кредитных организаций не допускается» (п. 31, ст. 189.96 Закона «О несостоятельности (банкротстве)»).

Недавняя шокирующая история о том, как вкладчице московского Сбербанка отказали в выдаче ее многомиллионного вклада, получила довольно широкий резонанс в российской прессе. Подробно изучив проблему со всех сторон, в том числе множество аналогичных историй от банковских клиентов, неоднократно описанных в рунете, а также разъяснения специалистов Банка России, Ассоциации Российских банков (АРБ), Федеральной службы по финансовому мониторингу, толкование законов известными московскими адвокатами, наш портал предлагает ознакомиться с выводами, следующими из анализа этого достаточно разнопланового материала.

«Граждане, храните Ваши деньги в Сберегательной кассе», — сказал Жорж Милославский, держа в руках наличные, которого в известной комедии Гайдая «Василий Иванович меняет профессию» великолепно сыграл Леонид Куравлёв. Таким образом, предполагал герой фильма, ваши деньги будут в большей сохранности. А ведь еще несколько лет тому назад, единственным надежным местом для хранения наличных был домашний тайничок. Но время не стоит на месте и грех не воспользоваться способами, которые позволят не только сохранить накопленные сбережения, но и приумножить их. На сегодняшний день их великое множество, но среди всего разнообразия, пожалуй, самым популярным и простым в применении способом остается вклад в банке. Естественно, что перед тем, как обратиться в то или иное кредитное учреждение, потенциальный клиент банка постарается максимально выяснить насколько последний является надежным, можно ли ему доверить свои деньги. И как же становится неприятно, обидно и досадно, когда однажды прийти в банк и узнать о том, что в силу каких-то причин банк не выдает деньги своим вкладчикам.

Если Банк Таврический не выдает деньги вкладчику, каждый из них задает себе вопрос «Что делать?»

Главное не надо паниковать, вклад в данном банке застрахован и в самом негативном варианте ваши деньги выплатить вам в установленном законом порядке АСВ (государственная корпорация агентство по страхованию вкладов). Но до этого лучше не доводить, лучше совершить ряд действий после которых Банк выдаст вам деньги. Один из таких шагов это составление досудебной претензии в Банк Таврический о выплате денег по вкладу, еще раз обращаем ваше внимание на то, что это заявление нужно подать обеспечивая себя доказательством его подачи, т.е. либо под роспись и печать сотрудника Банка, либо почтой по юридическому адресу Банка Таврический. В досудебной претензии должны быть указаны все ваши идентификационные данные: ФИО, телефон, адрес проживания и адрес для корреспонденции, номер и дата договора, а также реквизиты счета для перечисления денежных средств. После этого если Банк Таврический не выплатил вам деньги по вкладу и не выдал проценты, нужно прибегать к другим решительным мерам.

Если все досудебные инструменты использованы но результат так и не достигнут остается один самый надежный вариант — это обращение в суд с иском о взыскании денег по вкладу с Банка Таврический в соответствии со ст. 17 ФЗ РФ «О защите прав потребителей».

Кроме того применение данного закона влияет и на сумму исковых требований, так в исковом заявлении к Банку Таврический необходимо указывать о взыскании морального вреда в соответствии со ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», штрафа за несоблюдение добровольного порядка выплаты денег по вкладу в порядке ст. 13 данного закона. Таким образом, сумма исковых требований существенно вырастает, что обычно подталкивает Банк Таврический на заключение мирового соглашения. Ну, а если нет, то суд взыщет в пользу вкладчика сумму значительно большую, чем вклад и проценты по нему, ведь только штраф в соответствии со ст. 13 составляет 25% от присужденной суммы.

Одним из возможных вариантов развития ситуации может стать банкротство кредитной организации. Слово «банкрот» произошло от итальянского «banca rotta» — «сломанная скамья» (в древности скамью разбивали об головы тех, кто не мог расплатиться за долги) В этом случае необходимо будет выяснить, является ли банк участником системы – агентство по страхованию вкладов (АСВ), на сайте которого, кстати, можно будет уточнить информацию о том, позаботился ли банк о сохранности ваших средств, ведь там представлен полный список финансовых учреждений, которые застраховали свои вклады. Тем, кто решит открыть вклад на большую сумму большую мы бы посоветовали открывать вклады в разных банках. Лучше разделить деньги на части с учетом того, что сумма будет увеличиваться и, тогда они будут подлежать гарантированной страховке.

Что же нужно делать, если ваш банк обанкротился?

Если банк отказывает своим клиентам в выдаче депозитных средств, то это является одним из симптомов неблагополучности финансового учреждения. Однако, если причина отказа кроется именно в этом, то благодаря системе страхования вкладов клиентам не о чем беспокоиться, так как все сбережения в любом случае будут возвращены государством.

Более серьёзной ситуация становится в том случае, когда финансовое учреждение преднамеренно удерживает деньги на счетах и при этом не может аргументировать свой отказ.Наиболее часто подобные ситуации случаются при желании клиента досрочно забрать свои накопления. В таком случае банки ссылаются на условия депозитного договора, который регламентирует права и обязанности вкладчика. Однако такой документ не всегда соответствует нормам законодательства, в связи с этим у физических лиц возникает естественный вопрос, как поступить в такой ситуации.

Перед тем как предпринять какие-либо действия, необходимо установить причину отказа выдачи денежных средств. В случае, когда клиент решает внезапно расторгнуть договор и забрать все сбережения, необходимо внимательно ознакомиться с условиями депозитного договора. Не исключено, что при совершении таких действий вкладчик обязан заблаговременно предупредить банк о своём намерении в заявительном порядке. Такая ситуация довольно часто встречается, когда речь идёт о крупных денежных суммах. Небольшие отделения могут просто не располагать свободной наличностью, которую требует выдать клиент.

На практике нередко возникает ситуация, когда вкладчик обращается в банк в устной форме. В результате финансовая организация просит немного подождать, ссылаясь на нехватку свободных денег, в итоге срок выплаты неоднократно переносится. Избежать затягивания времени в такой ситуации поможет письменное заявление.

Обычные потребители, слушая неутешительные выводы в СМИ, подвержены паническим настроениям, и массово закрывают свои счета и вклады, логично предполагая, что дома деньги окажутся более защищены.

Как следствие всего этого – у банков начинает не хватать наличности в оборотах, и если для крупных предприятий это лишь временные проблемы, то для небольших фирм нехватка свободных денег может обернуться банкротством.

Почему банк может отказывать в выдаче денег со вклада? Как правило, с такой ситуацией можно столкнуться только в том случае, если вы обслуживаетесь в проблемном банке.

Важно

Отказ в выдаче денежных средств должен стать для вас тревожным звоночком, потому что именно с этого в банковских организациях начинаются проблемы, приводящие к отзыву лицензии.

Внимание

В составлении помогут юристы.Как правило, деньги появляются уже на этапе составления претензии и угрозы обращения в суд и в Центробанк, однако, если и после этого банк отказывает в возвращении вклада, то лучшим выходом будет ваше обращение в судебные инстанции, которые практически во всех случаях встают на сторону вкладчика.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке.