Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке: с чего начать, порядок, правила и этапы процедуры кредитования

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке: с чего начать, порядок, правила и этапы процедуры кредитования». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

В настоящее время все большее количество российских граждан предпочитает пользоваться ипотекой для того чтобы обзавестись собственным жильем. Такое решение жилищного вопроса является достаточно комфортным, поскольку не приходится занимать денежные средства у друзей и родных. При ипотечном кредитовании граждане сразу получают нужную сумму, оформляют жилую недвижимость в собственность и выплачивают задолженность в соответствии со своим уровнем дохода.

При получении ипотеки в Сбербанке, в отличие от потребительской ссуды, не потребуется думать о том, какой предоставить залог или кто будет поручителем по займу. Здесь на приобретаемую на заемные средства недвижимость налагается обременение. Квартира служит в качестве залога. Таким образом, если жилье было куплено за счет ипотеки в Сбербанке, то клиент имеет право в ней проживать, делать ремонт и проводить другие манипуляции. Однако без согласия кредитного учреждения у него нет прав продать такую недвижимость или подарить другому лицу. Это необходимо принимать во внимание. После уплаты долга человек становится собственником квартиры, с которой будет снято обременение.

Кредиты на покупку жилья Сбербанком предоставляются в размере от 300 тысяч рублей и сроком на не более чем 30 лет.

Оформление ипотеки в Сбербанке – этапы

Сбербанк предлагает воспользоваться следующими этапами получения ипотеки:

Ознакомление с рынком недвижимости своего населенного пункта, чтобы определить с суммой, которую можно взять в качестве займа. Она будет примерной, но позволит узнать размер ссуды и первоначального взноса;
Изучение ипотечных предложений финансового учреждения, а также условия их предоставления. Необходимо обратить внимание на условия программ кредитов на жилье;
Использование онлайн калькулятора от Сбербанка для самостоятельного расчета суммы ежемесячного платежа, а также шансов на то, что заявка на ссуду будет одобрена банком;
Сбор необходимых бумаг для подачи заявки на ипотеку Сбербанка;
После одобрения необходимо начинать сбор документов на выбранную недвижимость, которая будет приобретена при помощи ипотеки;
Процесс оформления договора купли-продажи квартиры или дома, заключение ипотечного договора, заключение договора на страхование недвижимости и жизни и здоровья гражданина, на которого оформляется займ;
регистрация прав собственности на купленное жилье.

Эти этапы являются общими. У каждого из них есть свои особенности и сроки, установленные банковской организацией.

Если вы решили воспользоваться ипотекой для того чтобы решить квартирный вопрос, то для начал потребуется изучить рынок недвижимости своего населенного пункта, дабы знать, какую сумму понадобится занять у финансового учреждения. Когда оформляется ипотека в Сбербанке, необходимо ознакомиться с вариантами жилья на вторичном рынке и в новостройках. Эта стадия обладает большой важностью, поскольку с ней имеется возможность сэкономить на ипотечном займе.

При оформлении ипотеки для покупки недвижимости в строящихся новых домах имеется возможность воспользоваться услугами застройщиков, которые являются партнерами Сбербанка. Кроме того можно приобрести жилье в многоквартирных домах сторонних строительных фирм.

После изучения банковских программ ипотечного кредитования, и проверки соответствия требованиям заемщика можно приступать к оформлению ипотеки. Оно начинается с подачи заявки. Для этого сегодня имеется несколько методов. Обратиться есть возможность в ближайшее банковское отделение, или же воспользоваться комфортными онлайн сервисами. Для того чтобы заявление было рассмотрено, потребуется собрать следующие бумаги и передать их Сбербанку:

Заверенные копии страниц паспорта гражданина России. Для заявки понадобятся паспортные листы заемщика, созаемщика;
Документы, подтверждающие семейное положение;
Справки об уровне дохода гражданина;
Бумаги, которые могут подтвердить текущие долговые обязательства заемщика.

В случае, если у представителей кредитного учреждения появятся вопросы, то они могут запросить и другие документы для подтверждения платежеспособности гражданина. Стоит отнестись к каждому решению банка с пониманием, поскольку суммы займов ипотеки являются довольно внушительными. И прежде чем одобрить заявку клиента, ему требуется быть уверенным в том, что риски минимальные при сделке.

Заявления граждан рассматриваются на протяжении 8 дней. Такой срок указан на официальном интернет портале учреждения. Он может варьироваться в зависимости от того, сколько праздничных и выходных дней будет между промежутками рабочих банковских дней. Средний срок рассмотрения заявок составляет две недели.

Процедуру оформления ипотечного кредита сложно представить без выбора жилой недвижимости для покупки. Это важная стадия, поскольку клиенту необходимо внимательно отнестись к подбору жилья, которое будет в его собственности после выплаты кредитных обязательств. На оформление всех документов после одобрения заявки гражданину дается примерно три месяца. Поиск недвижимости может занять месяц или чуть меньше времени. НО не стоит с ним затягивать, потому что потребуется время и на другие этапы ипотечного кредитования.

При приобретении квартиры при помощи Сбербанка клиентам открывается доступ после одобрения заявки к сервису Домклик. На нем есть возможность выбрать подходящее жилье у аккредитованных банком строительных компаний. Также с данным сервисом работают и риэлторы, которые помогут сделать поиск жилого объекта более быстрым и простым. Каталог доступного жилья регулярно пополняется новыми вариантами. Также поиском недвижимости можно заняться собственными силами. Но перед заключением сделки Сбербанком квартира или дом будет тщательным образом проверен.

В оформлении ипотечного займа большое значение имеют бумаги, которые будут предоставлены на квартиру на первичном или вторичном рынке. Для приобретения недвижимости в ипотеку на первичном рынке банку нужно передать следующие документы:

Предварительный договор купли-продажи с застройщиком;
Договор о том, что продавец получил свой первоначальный взнос.

Если квартира приобретается на вторичном рынке, то потребуется собрать следующие бумаги:

Документы, подтверждающие права на недвижимость продавцом;
Копии документов, удостоверяющих личность лиц, которые осуществляют продажу жилья;
Копия лицевого счета;
Кадастровый, технический паспорт;
Выписка из единого государственного реестра.

Кроме того Сбербанком могут быть запрошены и другие бумаги, среди которых справка о дееспособности лица, продающего квартиру, справки, подтверждающие отсутствие коммунальных задолженностей и прочие выписки им справки для проверки жилья. Оформлением и сбором всех документов на недвижимость необходимо заниматься предельно внимательно, чтобы она в последующем была одобрена кредитором.

Процесс получения ипотечного займа от Сбербанка невозможен без предварительной оценки и страхования жилья. Ипотека предоставляется при получении банком оценочной стоимости жилого объекта и страховки наряду с другими документами. Для проведения оценки необходимо обращаться в компании, которые аккредитованы банковской организацией. Их услуги обойдутся дешевле, а заключением будет соответствовать требованиям кредитного учреждения.

Для страхования также следует обращаться в агентства, которые одобрены Сбербанком. Эта процедура является обязательной. Также по желанию клиент может заняться оформлением страховки на свое здоровье и жизнь. Это не обязательный этап, но с ним есть вероятность получить кредит на покупку жилья под еще более выгодные проценты.

Стоит отметить, что оценка недвижимости, страхование оплачиваются заемщиком. Банк на эти нужды не выделяет средства.

На первой стадии необходимо выбрать ипотечную программу, подходящую под требования заемщика. Нужно опираться на ставку, максимально возможный срок и сумму займа, нельзя также забывать о дополнительных льготах и штрафах.

Каждый соискатель должен изучить условия льготных программ:

Военная ипотека. Подходит для военнослужащих, участвующих в программе НИС.
Ипотечные займы молодым семьям. Стать участником программы может заемщик, стоящий в очереди на жилье по месту жительства.
Ипотека с материнским капиталом. Программа актуальна для семей, у которых после января 2007 года родился второй и последующий ребенок.
Займ для зарплатных клиентов. Процентная ставка по ссуде для заемщиков, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, снижается на 1 %.

При выборе программы необходимо обратить внимание на:

размер комиссии за открытие расчетного счета;
величину страховой премии;
стоимость оценки недвижимости;
наказание за просрочку платежа.

Перед подачей заявки соискатель обязан подготовить следующие документы для одобрения ипотеки:

Паспорт заемщика/созаемщика.
Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
Копию трудовой книжки.
Справку по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
Договор аренды, выписку по депозиту (для подтверждения дополнительного дохода).
Свидетельства о браке и рождении детей.

Важно! Пакет документов для подачи заявки может меняться в зависимости от выбранной программы.

Процедура оформления ипотечного кредита не ограничивается приведенным перечнем справок. После одобрения анкеты, для заключения сделки потребуются дополнительные документы.

Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте или обратиться в отделение к кредитному консультанту.

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо с кредитным менеджером в отделении или самостоятельно, через официальный сайт, подать заявку. В первом случае нужно явиться в банк с начальным пакетом документов, во втором – заполнить анкету через сервис ДомКлик. После остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в течение 1–5 дней. Сроки рассмотрения зависят от загруженности сотрудников, достоверности представленной информации и кредитной истории соискателя.

Примечание! Подача анкетной заявки на ипотеку занимает от 15 до 30 минут, в зависимости от выбранного способа.

Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

После получения одобрения по заявке и выбранной квартире, необходимо оформить документы на залог по ипотеке. Они будут удостоверять право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

Заемщик сможет получить свидетельство о праве собственности только после полной выплаты, когда будет снято обременение с приобретенной недвижимости и погашена регистрационная запись в ЕГРП.

Клиент предоставил неполную информацию.
В анкете допущены ошибки.
У заемщика имеются проблемы с кредитной историей.
Отдел оценки направил заявку на повторную проверку.
Соискатель внесен в стоп-лист или черный список.
Кредитором были обнаружены открытые непогашенные задолженности.
Клиент запросил крупную сумму на максимальный срок ипотеки в Сбербанке.

Банк предъявляет следующие требования при покупке квартиры:

Недвижимость должна находиться в благополучном районе с отличной транспортной развязкой. Ценятся квартиры в центре города.
Строение не должно быть старше 1955 года для провинциальных городов и 1970 года для Москвы.
Допустимый износ здания – до 70 % от общего срока пользования. Уточнить показатель можно в Росреестре или БТИ.
В жилом помещении расположение дверей и окон должно соответствовать официальному плану, в каждой комнате должны иметься батареи, а санузел и кухня должны быть оснащены вентиляцией и холодной водой.
Не рассматриваются здания, сконструированные из гниющих и горючих материалов.
Все перепланировки и изменения должны быть зафиксированы в районном управлении архитектуры.

Не кредитуются следующие объекты:

жилье под обременением, арестом или с неоплаченными коммунальными долгами;
здания с деревянными перекрытиями;
дома, предназначенные для реконструкции;
квартиры в аварийных домах или подлежащих сносу;
хрущевки, выполненные из блоков или панелей;
помещения, расположенные на цокольном/первом/последнем этаже;
малосемейки, общежития, коммуналки.

Данные требования не актуальны при оформлении ипотеки на частный дом.

В момент подписания кредитного договора стороны решают, каким образом заемщик будет вносить первоначальный взнос.

Существует три варианта:

перевод средств на банковский счет продавца;
передача наличных под расписку;
открытие банковской ячейки.

Сумма первоначального взноса оговаривается на этапе подписания договора купли-продажи, вносится она до регистрации ипотечной сделки.

Покупка квартиры в ипотеку через Сбербанк

Среди основных трат заемщиков выделяют следующие:

госпошлина при обращении в МФЦ или в Росреестр – 2000 рублей при покупке жилья на вторичном рынке и 350 рублей при ДДУ;
услуги нотариуса, если сделку проводить через него – от 1% от суммы сделки. При необходимости оплачивают составление доверенностей — около 1000 рублей;
оценка приобретаемого объекта – от 2000 рублей;
услуги риелтора – от 35000 рублей. Чаще эта статья расходов включена в стоимость жилья, а рассчитывается с этим специалистом продавец;
договор страхования приобретаемого объекта недвижимости – от 0,15% от суммы займа;
личное страхование титульного созаемщика – от 1%. Данный вид защиты носит добровольный характер.

Первоначальный взнос при ипотеке обычно составляют собственные средства будущих владельцев жилья. Чаще всего эта сумма делится на 2 части.

Первая представляет собой аванс или залог. В первом случае, если сделка по тем или иным причинам не состоится, вся сумма возвращается покупателю. Во втором случае, если виновник отказа от жилья покупатель, то деньги остаются у продавца, а если продавец, то он компенсирует второй стороне залог в двукратном размере.

Величина первой части аванса определяется по договоренности между сторонами. Чаще это сумма в пределах 50000-100000 рублей. Ее передают продавцу при подписании предварительного договора купли-продажи.

Вторая часть отдается в день регистрации сделки, при оформлении основного договора купли-продажи. В эту же дату подписывают кредитную документацию.

Каждый факт передачи денег должен сопровождаться подписанием соответствующих бумаг.

Если речь идет о наличности, то необходимые надписи делаются на договорах купли-продажи (и на предварительном, и на основном). Дополнительно, специально для Сбербанка, пишут расписку о получении средств. Желательно, чтобы ее продавец написал лично и подписывал только в присутствии покупателя.

На регистрационные действия в отношении ипотечных сделок у соответствующих органов есть 5 рабочих дней. По их истечении покупатель должен получить документы с регистрации, заключить необходимые договоры страхования и предоставить получившийся пакет документации в банк.

После этого подписывается заявление на выдачу займа. Одновременно подается заявление на перечисление этих средств продавцу на счет, номер которого прописан в договоре купли-продажи.

Чтобы не потерять на комиссии при получении средств, продавцу выгодно иметь счет в том же территориальном банке, в котором получает займ покупатель. При переводе средств в другой регион либо в другой банк, продавцу придется уплатить комиссионный сбор.

Есть возможность получения окончательного расчета наличными деньгами. Тогда средства будут получены в день оформления сделки, до посещения регистрирующего органа. Но их поместят в банковскую ячейку, и забрать деньги можно будет только после прохождения договором купли-продажи регистрации, то есть через те же 5 рабочих дней.

Оформление ипотеки в Сбербанке состоит из нескольких этапов, начиная от подачи заявки и заканчивая расчетами с продавцом. Всей процедурой придется заниматься заемщику, от продавца требуется только предоставление документов и заключение договора купли-продажи (далее – ДКП).

Рассмотрим, основные этапы и порядок действий на каждом из них.

Покупатель может частично или полностью использовать первоначальный взнос для внесения задатка по предварительному договору купли-продажи.

Остальные деньги продавцу выплачивает банк после регистрации перехода права собственности любым из нескольких способов в зависимости от условий программы:

Сервис безопасных расчетов. Покупатель переводит деньги на специальный счет. Сбербанк направляет их продавцу в течение 3-5 дней с момента регистрации в Росреестре.
Аккредитив. Схож с СБР, продавец забирает деньги после регистрации.

Безналичный перевод и банковские ячейки при ипотеке в Сбербанке используются довольно редко.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке: как происходит пошагово

С чего начинать процедуру оформления жилищного кредита на квартиру, что для этого нужно? Как дают ипотеку? Первое, что необходимо сделать – взвесить все «за» и «против». Перед тем как идти в Сбербанк, заемщик должен быть уверен в своей платежеспособности и готовности своевременно вносить платежи каждый месяц.

Чтобы оценить свои возможности, можно воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте Сбербанка. В параметры калькулятора нужно ввести требуемую сумму, срок и иные критерии.

С его помощью можно узнать:

процентную ставку, подсчитанную с учетом индивидуального запроса (как можно снизить проценты по ипотеке в Сбербанке?);
сумму ежемесячного платежа;
размер переплаты.

Если бюджет позволяет брать ипотечный кредит, необходимо выбрать кредитную программу. В Сбербанке действует достаточно много ипотечных предложений, что позволяет выбрать то, что подходит по финансовым возможностям и потребностям.

Процедура получения ипотеки в Сбербанке состоит из несколько этапов:

Подача заявки и документов.
Выбор квартиры.
Оценка жилья.
Обращение в страховую компанию.
Одобрение банком квартиры.
Заключение договора.
Регистрация сделки.
Страхование.
Получение денег.
Расчет с продавцом квартиры или застройщиком.

Как выдается кредит? Первое, что нужно сделать – подать документы и анкету в Сбербанк. Срок рассмотрения заявки от 3 до 5 рабочих дней. Если банк одобрит документы, то у заемщика есть 2 месяца на то, чтобы найти подходящую квартиру.

Как только жилье будет выбрано, клиент подает в банк документы на него. Сбербанк проверяет бумаги на отсутствие обременения, ареста и долгов. Если квартира «чистая», то заемщик вызывает оценщика, который устанавливает стоимость жилья, учитывая ее рыночную цену.

СПРАВКА: Как можно получить нужную сумму на квартиру? Банк может дать только ту сумму, которая написана в документе об оценке. Цена, установленная специалистом, может не совпадать с ценой, которую просит за квартиру продавец.

Документы на квартиру также передаются в страховую компанию. На основании оценки недвижимости компания устанавливают величину страхового взноса.

Далее заемщик подписывает соглашение с банком и заключает с продавцом договор о купле-продаже. Сделка регистрируется в Росреестре. После всей процедуры клиент подписывает договор со страховой компанией. Последний этап – расчет с продавцом и получение заветных ключей от квартиры.

Программа	Назначение	Взнос	Ставка	Сумма и срок
Новостройка.	Покупка строящегося жилья или квартира в сданной новостройке.	От 15%	От 10%.	От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет.
Акция для молодых семей.	Покупка готовой квартиры.	От 15%.	От 9,5%.	От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет.
Приобретение готового жилья.	Квартира, сданная в эксплуатацию.	От 20%.	От 10%.	От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет.
Ипотека с маткапиталом.	Готовое и строящееся жилье.	От 15% в рамках акции для молодых семей.	От 10%. Возможность оплатить средствами материнского капитала.	От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет.
Военная ипотека.	Приобретение готового жилья.	От 20%.	От 10,9%.	Сумма от 2 220 000 руб. на срок до 20 лет.
Загородный дом.	Покупка или строительство частного жилья.	От 25%.	От 11,5%.	От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет.
Строительство дома для постоянного проживания.	Строительство частного дома.	От 25%.	От 12%.	От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет.

Клиент, обратившийся за получением ипотеки, должен подходить по возрасту и величине дохода. Это одни из основных критериев, по которым банки рассматривают заявки от заемщиков:

Возраст – от 21 года. Тем, кто хочет получить ипотеку по программе «Молодая семья», нужно быть не старше 35 лет. Для военных, оформляющих льготную ипотеку, тоже установлен возрастной ценз. Участнику НИС на момент полного погашения долга не должно исполнится 45 лет.Внимание! Максимальный возраст заемщика, оформляющего ссуду на стандартных условиях, не должен превышать 65 лет на момент внесения последнего платежа.
Общий трудовой стаж за 5 лет – не менее 12 месяцев. На текущем месте работы кредитополучатель должен числится не менее 6 месяцев.
Платежеспособность заемщика оценивается по предоставленной им справкой с работы формы 2НДФЛ и иными дополнительным бумагами. Размер ежемесячного дохода после внесения обязательного платежа по кредиту не должен быть ниже прожиточного минимума или составлять более половины от суммы ежемесячного платежа.
Наличие постоянного официального места работы в стабильной или бюджетной компании, белая кредитная история, отсутствие непогашенных действующих кредитов будут большими плюсами для заемщика.

Помимо одобрения анкеты и документов, заемщику нужно добиться, чтобы Сбербанк одобрил и квартиру. А для этого нужно выбрать правильное жилье. Основные требования:

Жилплощадь должна находиться в доме, возведенном не ранее 1957 года.
Квартира должна находиться в пригодном для проживания состоянии. Аварийное и ветхое жилье приобрести в ипотеку нельзя.
Жилье не должно находиться в обременении. Документы на нее должны быть юридически чистыми.
Сбербанк не допускает покупку в ипотеку квартиры с незаконной перепланировкой.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Список документов зависит от выбранной ипотечной программы и этапа сделки. Для первичного рассмотрения в банк предоставляются:

паспорт;
заявление;
второй документ, подтверждающий личность (военный билет, загранпаспорт, СНИЛС, водительские права и пр.);
справка формы 2НДФЛ или по форме банка;
трудовая книжка;
документы на залоговое имущество (если ипотека оформляется под залог иного объекта недвижимости).

После одобрения заявки клиент предоставляет:

документы на выбранную им жилплощадь;
выписка со счета, подтверждающая наличие денег на первый взнос (можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса?).

Что нужно для получения, если ипотека оформляется с материнским капиталом? Заемщику нужно предоставить:

сертификат;
справку из ПФР об остатке средств материнского капитала.

Если речь идет о льготной программе «Молодая семья», то дополнительно нужно принести в банк:

свидетельство о регистрации брака;
свидетельство о рождении ребенка.

Как правильно оформить страховку на квартиру? Обязательным условием получения ипотеки в Сбербанке является страхование залогового объекта от пожара, стихийного бедствия, наводнения и иных случаев.

Обратите внимание! Страхование жизни и здоровья – необязательная процедура. Однако при отказе процент по жилищному кредиту увеличивается на 1 единицу. Застраховаться можно в самом Сбербанке, его компаниях-партнерах и других фирмах.

Если банк предварительно одобрит кредит, можно приступить к подбору недвижимости в пределах максимальной суммы, которая зависит от платежеспособности заемщика, его возраста и других факторов. При выборе квартиры важно обратить внимание на определенные требования, которые предъявляет Сбербанк:

новостройки можно покупать только у аккредитованных застройщиков;
вторичный дом должен быть построен не ранее 1955 года (в регионах) и не ранее 1970 (в Москве);
износ дома не более 70%;
здание должно стоять на каменном, железобетонном или бетонном фундаменте;
все окна застекленные;
в каждой комнате есть стационарная батарея отопления;
есть кухня с вентиляцией;
подведена холодная вода;
место расположения дверей и окон – строго по техпаспорту;
все перепланировки (при наличии) согласованы и внесены в техпаспорт.

Ключевой этап – оформление сделки. Ее можно осуществить прямо в отделении банка. Стороны предоставляют все перечисленные документы и подписывают договор купли-продажи. В тот же день покупатель обязан передать продавцу аванс, т.е. первоначальный взнос. Оставшуюся часть банк предоставить только после регистрации сделки в Росреестре.

Заявку на регистрацию высылает сотрудник, оформляющий сделку, в режиме онлайн. Обычно решение по ней приходит в течение 2-5 рабочих дней (реже до 10 дней). После этого продавец получает деньги (по своему выбору):

на банковский счет;
через банковскую ячейку (наличными);
с помощью аккредитива (с гарантией расчета).

Покупатель получает выписку из ЕГРН, в которой уже он обозначен как собственник. В этом же документе будет обозначено, что приобретенная недвижимость находится под обременением (в залоге у банка). Снять его можно только после полного расчета по кредиту.

Причем погашение допускается как по графику, так и досрочно (без дополнительных комиссий). Когда вся сумма будет выплачена, бывший заемщик опять обращается в Росреестр для получения новой выписки из ЕГРН. В ней он тоже будет обозначен как собственник, причем отметки об обременении уже не будет.

Одновременно с подписанием договора ипотеки заемщик будет обязан застраховать объект недвижимости на случай порчи или гибели имущества (например, при пожаре, наводнении, взрыве и т.п.). Подписание договора страхования происходит непосредственно во время сделки. Заемщик может выбрать страховую компанию, являющуюся партнером Сбербанка, либо самостоятельно найти страховщика.

Важно! Страхование жизни и здоровья самого заемщика является добровольным. Однако в случае отказа банк вправе увеличить процентную ставку на 1% и более. Поэтому как правило, оформить этот вид страховки оказывается выгоднее, чем отказаться от нее.

Порядок оформления ипотечного кредита на жилье в Сбербанке

Не все граждане, которые хотят получить ипотеку, могут рассчитывать на оформление займа. Ипотека, как и любой другой вид кредита, предоставляется на определенных условиях клиентам, соответствующим установленным банком требованиям:

Возрастные ограничения. Заемщиком по ипотеке могут стать трудоспособные граждане, соответствующие конкретному возрастному цензу, устанавливаемому банком, предоставляющим займ.
Платежеспособность. Ссужая большую сумму на длительный период времени, банк предъявляет особые требования к доходам заемщиков, которые позволяли ли своевременно и без особых проблем вносить ежемесячные платежи в счет погашения ипотечного долга.
Наличие стабильной официальной работы служит гарантией того, что заемщик сможет своевременно оплачивать по кредиту в соответствии с установленным графиком.
Кредитная история клиента позволит судить о степени ответственности гражданина при погашении займов.

Данные требования устанавливаются с одной целью – получение банком гарантий и обеспечение максимальной финансовой безопасности при оформлении ссуды физическим лицам.

Банк заинтересован в том, чтобы заемные средства были возвращены в срок и в полном объеме, поэтому устанавливает возрастные ограничения для клиента по ипотеке.

Большинство кредитных организаций предоставляет заемные средства клиентам в возрасте от 18-21 года до достижения пенсионного возраста.

Так как взять ипотеку означает высокую степень риска ввиду длительного срока и большой суммы займа, каждое финансовое учреждение вправе устанавливать свои границы, исходя из политики безопасного кредитования, установленной в учреждении.

Более важным критерием отбора заемщиков служит определение степени его платежеспособности и финансовой состоятельности. Прежде всего, учитывается трудовая занятость человека и наличие стабильных достаточных зарплатных перечислений, которые можно подтвердить соответствующей справкой или НДФЛ-2.

В обязательном порядке кредитная организация учитывает:

Наличие официального трудоустройства (наемный труд).
Степень образования, позволяющая найти работу с хорошим уровнем дохода.
Стаж работы общий и на последнем месте трудоустройства (от 6 месяцев до 3 лет, в зависимости от конкретного банка).
Семейный статус, наличие второго супруга.

Особые требования предъявляются к величине трудового дохода заемщика. Его размер должен покрывать двукратно увеличенный ежемесячный платеж по ипотеке.

Заемщик, уже оформлявший ранее другие кредиты и своевременно погашавший займы в соответствии с установленным графиком, имеет больше шансов на одобрение ипотеки, нежели клиент, впервые обратившийся в банк. На основании положительной кредитной истории банк может сделать вывод об ответственности заемщика, что обеспечивает высокие шансы гарантированного возврата займа с процентами согласно условиям договора.

При наличии небольших просрочек, заемщик может исправить свою историю, предоставив веские доводы о невозможности своевременного погашения платежа. К таким причинам относятся разные обстоятельства, которые банк, по своему усмотрению, может посчитать серьезными: потеря работы, болезнь и др.

Многие кредитные учреждения предлагают на особо привлекательных условиях взять ипотеку как зарплатные клиенты. В этом случае можно рассчитывать на быстрый срок рассмотрения заявки, высокую вероятность положительного решения, отсутствие необходимости подтверждения доходов и пониженную процентную ставку.

Ввиду значимости заемных сумм, банк требует предоставления дополнительных гарантий благополучного погашения кредита в виде оформления недвижимости в залог.

К объектам, которые могут быть учтены в качестве залога, предъявляются особые требования, которые позволят, в случае непогашения платежей, вернуть средства путем отчуждения залоговой собственности у кредитодержателя.

Объектами залога может стать недвижимость, которой владеет заемщик, а также приобретаемая в ипотеку квартира или дом при следующих условиях:

Высоколиквидными объектами признаются квартиры или жилые дома.
Залоговая недвижимость не должна располагаться в аварийном доме или в здании, признанном памятником архитектуры или имеющим историческую ценность.
Залоговое жилье должно соответствовать оценке ликвидности, устанавливаемой конкретным банком.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Так как получить ипотеку является для многих молодых семей единственным шансом приобретения собственного жилья, необходимо изучить процедуру оформления займа на оптимальных для заемщиков условиях, чтобы в дальнейшем, внося своевременные платежи, благополучно стать собственником желанных квадратных метров. Вопросы, как получить ипотеку на квартиру и с чего начать процедуру оформления, интересуют большинство граждан, впервые обратившихся в банк.

Процесс получения ипотеки состоит из нескольких шагов:

Оценка собственных финансовых возможностей и определение потребностей в жилье и необходимой заемной сумме.
Определившись с типом собственности, будущий заемщик должен изучить текущие предложения на ипотечном рынке, подбирая варианты по выбранной недвижимости.
При выборе банка учитывают множество критериев, основываясь на главных требованиях ипотеки – предоставление максимально выгодных условий по процентной ставке и возможностям погашения, дополнительные условия по кредиту, ведущие к снижению ставки или, наоборот, удорожанию стоимости ипотеки. В расчет принимаются и различные комиссии банка, и наличие/отсутствие штрафных санкций в случае досрочного погашения или внесения изменений в условия кредитования.
Выбрав банк, с которым заемщик намеревается заключить договор, готовится и подается пакет документов на рассмотрение заявки по займу.
При получении одобрения, будущий владелец ипотечной собственности подбирает объект приобретения и начинает собирать документы для одобрения сделки.
Финансовое учреждение при выдаче займа потребует оформления страховки на залоговый объект, для чего потребуется провести оценочную экспертизу недвижимости и подписать договор страхования.
После подписания договора купли-продажи, приемопередаточного акта, кредитор завершает процедуру покупки выдачей ипотечного займа и расчетом с продавцом, заключая договор с покупателем.
Важным условием является быстрая регистрация смены права собственности и предоставлением в банк новых правоустанавливающих документов.

Для того, чтобы получить решение банка относительно возможности получения ипотеки, граждане собирают перечень документов, позволяющих сотрудникам кредитной организации вынести решение об ответственности и платежеспособности человека:

Заполненная анкета-заявление;
Гражданский паспорт;
Свидетельство ИНН;
Документ, подтверждающий трудовые доходы наемного работника (НДФЛ-2, справка с работы, трудовая книжка (копия) и договор с работодателем (копия);
Дополнительный документ, удостоверяющий личность (права, загранпаспорт);
Подтверждение семейного статуса и наличия детей (свидетельства о браке, разводе, рождении ребенка);
СНИЛС;
Документы об образовании;
Для мужчин – военный билет;

Выбор жилья производится самостоятельно или при помощи риелторов. Банки в большинстве случаев выдвигают требования к недвижимости:

она не должна быть в аварийном состоянии;
не планируется ее снос;
обязательное присутствие коммуникаций;
не имеет незаконных перепланировок.

Больше информации об условиях, которым должна соответствовать недвижимость, а также о требованиях Сбербанка к самому заемщику вы найдете тут.

Выбрав недвижимость для приобретения по ипотечной программе, будь это строящееся или готовое жилье, загородная недвижимость, в любом случае необходимо произвести ее оценку. Это требование, выдвигаемое банком, заключается в желании обезопасить себя.

При невозможности погасить кредит заемщиком, квартира изымается банком и продается для покрытия расходов на ипотеку. Но сумма вырученных денежных средств за квартиру может быть намного меньше, чем выданный кредит на ее приобретение. При неоднократном повторении таких ситуаций банку грозит разорение.

Процедуру оценки недвижимости осуществляют специализированные организации. Сам процесс не займет много времени и усилий. Составляется договор на проведение оценочных работ с указанием сроков и стоимости работ. Заемщик предоставляет перечень необходимых документов, вносит аванс и ждет выполнения работ.

Скачать бланк договора на проведение оценки недвижимости
Скачать образец договора на проведение оценки недвижимости

Ориентировочный перечень документов, необходимый для экспертной оценки:

документ на право собственности продавца на объект;
справка из БТИ об отсутствии перепланировки;
план-схема объекта;
кадастровый паспорт;
справка о том, что недвижимость не подлежит сносу;
копия паспорта покупателя.

На заметку. Цена данного вида работ зависит от региона, в котором покупается квартира. В среднем это 2000 -5000 рублей. При необходимости срочного выполнения работ организация может запросить дополнительно 2000-3000 рублей.

В большинстве случаев, для исключения подвохов и мошенничества, банк направит заемщика в одну из организаций, которая им аккредитована. Срок действия заключения оценки недвижимости на ипотеку по законодательству РФ составляет полгода.

Рассмотрение заявки на выдачу ипотечного кредита составляет не более одной недели, при условии предоставления всех необходимых документов. Срок действия одобренной заявки составляет 90 дней. При подаче в банк соответствующего заявления срок действия можно продлить.

При получении положительного ответа осуществляется заключительная стадия: оформляются и подписываются договора купли-продажи, аренды ячейки в банке, получения кредита от Сбербанка.

После подписания договоров заемщик вносит первый платеж за объект недвижимости. Средства переводятся продавцу или в соответствующую банковскую ячейку, предусмотренную договором аренды.

Банк выдает или переводит на счет продавца денежные средства по ипотеке. Средства будут доступны продавцу после документального оформления приема-передачи недвижимости и регистрации покупателем купленного объекта недвижимости.

Право собственности заемщика на объект недвижимости регистрируется в Росреестре с выдачей специального свидетельства. Для регистрации необходимо предоставить заявление, пакет документов и квитанцию об оплате пошлины.

Скачать бланк договора купли-продажи квартиры в ипотеку
Скачать образец договора купли-продажи квартиры в ипотеку
Скачать бланк договора аренды банковской ячейки
Скачать образец договора аренды банковской ячейки
Скачать бланк заявления в Росреестр о регистрации прав на недвижимость
Скачать образец заявления в Росреестр о регистрации прав на недвижимость

Порядок оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке

Расчет за недвижимость предполагает передачу покупателем большой суммы денег продавцу недвижимости. Расчет с продавцом — один из важнейших моментов в процессе покупки квартиры по ипотеке, так как нередко случаются случаи мошенничества одной из сторон.

Существует два основных способа расчета при покупке недвижимости:

расчет наличными;
расчет с использованием банковских услуг.

Расчет с продавцом недвижимости с использованием банковских услуг снизит риски по купле-продаже квартиры.

Самый безопасный способ расчета предлагаемый банком – аккредитив.

Аккредитив – это средство безналичного расчета клиентов банка с контрагентами. Он выражает обязанность кредитного учреждения перевести на «блокированный» расчетный счет продавца недвижимости установленную в договоре сумму после оформления приема-передачи и регистрации покупателем недвижимости.

Действующим законодательством предусмотрен унифицированный бланк данного платежного средства. Аккредитив гарантирует обеим сторонам успешное выполнение сделки. Продавец квартиры или дома уверен в том, что вся необходимая сумма для оплаты есть у покупателя, а он в свою очередь защищен от потери собственных денег, которые лежат на отдельном счету в Сбербанке.

Стоимость услуги — 0,1% от сделки.

Важно! Наличие платы за услугу аккредитив подталкивает стороны на расчет наличными. Такой способ расчета — самый небезопасный. Используется все реже и только между теми людьми, которые уверены в себе на 100%.

При оформлении ипотеки в Сбербанке многие сталкиваются с отказом без объяснения причин.

Узнать, почему это произошло, не представляется возможным. Законом прописано, что банк не обязан отчитываться перед заявителем за принятие своего решения.

Банк не хочет потерять свои деньги и даже незначительные на первый взгляд факторы могут быть причиной отказа.

Одной из самых главных причин – это несоответствующая платежеспособность. Чистый доход покупателя должен быть выше в 3 раза и более, чем сумма оплаты по ипотеке.

Увеличением первоначального взноса по ипотеке можно уменьшить размер последующих ежемесячных выплат и получить положительное решение банка.
Вторая важная причина – это плохая кредитная история, даже если это было в других банках. Данные сведения хранятся в базе данных БКИ в течение 15 лет, и обмануть Сбербанк не получится.

Отсутствие кредитной истории тоже насторожит банк, ведь он не сможет убедиться в платежеспособности и дисциплине погашения кредита.

Обратите внимание! Частые кредиты вызывают подозрения, что у заемщика нередко возникают проблемы с платежеспособностью.
Еще одна из частых причин отказа – неправильно оформленные (с ошибками) или фальшивые документы.
Во время неоплаченные штрафы ГИБДД, алименты, различные квитанции – еще одна причина отказа. Так же весомым аргументом для отказа является наличие судимости у заемщика, даже если это был условный срок.
Проблемы со здоровьем, опасный вид работы, несоответствие занимаемой должности полученному образованию могут стать причиной отказа Сбербанка в ипотеке.
Банки в большинстве случаев не предоставляют кредиты на комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях.

Рекомендации, как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке и что делать, если вам отказали, вы найдете в отдельной статье.

Ипотека в наше время считается одним из лучших и доступных вариантов приобретения недвижимости. Рассмотрев порядок оформления ипотеки в Сбербанке, можно сделать вывод, что не так страшна ипотека, как говорят многие. Важным фактором является соблюдение всех требований банка и предоставление правдивой информации о себе. И тогда мечта о собственной квартире станет реальностью.

После обращения в отделение на оформление ипотеки в Сбербанке, этапы и сроки рассмотрения заявки по которой стоит уточнить заранее, клиент должен иметь при себе первый пакет документов. В отделении он заполняет заявление. Указываются необходимые параметры займа, которые лучше подобрать заблаговременно, чтобы не растеряться. После передачи всего необходимого сотруднику, потребуется обождать определенный срок, который предполагает процесс согласования.

Жилплощадь должна находиться в доме, возведенном не ранее 1957 года.
Квартира должна находиться в пригодном для проживания состоянии. Аварийное и ветхое жилье приобрести в ипотеку нельзя.
Жилье не должно находиться в обременении. Документы на нее должны быть юридически чистыми.
Сбербанк не допускает покупку в ипотеку квартиры с незаконной перепланировкой.

Заявление и документы можно подать в ближайшее отделение Сбербанка. Чтобы сэкономить время, можно отправить онлайн-заявку, заполнив ее на сайте банка. Рассмотрение длится от 3 до 5 рабочих дней. После одобрения у заемщика есть еще 2 месяца на то, чтобы согласиться на подписание договора по предоставленным условиям.

Обобщенно можно выделить основные этапы ипотечной сделки:

поиск кредитора (определение суммы и условий выдачи средств, одобрение заявки),
выбор вариантов жилья, согласование заявки в банке,
подписание кредитного договора и договора купли — продажи,
регистрация сделки, оформление жилья в собственность.

Оформление ипотеки – вопрос ответственный. Если знаний и времени недостаточно для самостоятельного анализа рынка ипотечного кредитования, можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. За определенную сумму специалист подберет наиболее выгодный вариант в зависимости от ваших возможностей и пожеланий.

Если же бюджет и так ограничен, стоит самостоятельно рассмотреть предложения банков и выбрать подходящее предложение. Посетив отделения банков или официальные сайты компаний, вы ознакомитесь с актуальными условиями кредитования и сможете выбрать выгодные.

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы максимально быстро найти выгодное предложение на рынке.

При стремлении оформить ипотеку порядок действий таков:

определиться с объектом кредитования (квартира в новостройке, на вторичном рынке, комната, доля, индивидуальный дом, земельный участок, таунхаус и др),
узнать, есть ли в банке специальные предложения (молодым семьям, господдержка и др),
определиться со стоимостью недвижимости: посчитать сумму первоначального взноса и кредита,
запросить в бюро кредитных историй свою КИ,
уточнить в банке требования к заемщикам в части семейного положения, дохода, др.
определиться со сроком кредитования и видом платежей в зависимости от платежеспособности.

Отвечать для себя на каждый вопрос следует поэтапно, чтобы избежать ошибок и непредвиденных трат.

Когда вы определились с банковской программой и убедились, что соответствуете ее требованиям, можно смело подавать заявку на кредит. Чтобы осуществить покупку квартиры в ипотеку, необходимо передать в банк такие документы:

паспорт гражданина РФ всех участников сделки (заемщика, созаемщика (супруги), поручителей, если есть),
документы о семейном положении,
документы, подтверждающие доход,
справки, графики, документы по текущим обязательствам (об уплате алиментов, имеющихся кредитах и др).

Пакет документов может отличаться в зависимости от требований банка. Могут также потребоваться СНИЛС, страховой полис, документы об образовании, водительское удостоверение и др. При подаче документов нужно заполнить анкету и заявление. Целесообразно указывать максимально точную и правдивую информацию – это поможет повысить шансы на одобрение заявки.

Спустя 1-5 дней кредитный инспектор сообщит о решении банка и сообщит максимально возможную сумму к выдаче, утвержденную ставку и график платежей.

Если заявка одобрена (решение действительно 2-6 месяцев), самое время начать поиски подходящей квартиры.

Когда банк вынес положительное решение по заявке на ипотеку, наступает самый волнительный и ответственный момент – заключение кредитного договора и выдача кредитных средств.

До сих пор в банковских учреждениях действуют два схемы выдачи займов: после государственной регистрации сделки и с использованием банковской ячейки. В первом случае алгоритм расчетов таков: в день заключения кредитного и обеспечительного договоров все покупатели и продавцы визируют договор купли – продажи недвижимости. В этот же день заемщик передает собственнику квартиры сумму первоначального взноса наличными или путем перечисления на счет продавца, составляется расписка о получении средств.

Далее все документы передаются в Орган регистрации и в течение 5 рабочих дней происходит смена собственника квартиры. Для окончательного расчета свидетельство передается банковскому сотруднику, на основании чего сумма кредитных средств зачисляется на счет заемщика, а затем перечисляется продавцу. Подтверждением получения суммы и окончательного расчета является вторая расписка.