Процент при переуступке долга по решению суда

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процент при переуступке долга по решению суда». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Кредитора принято называть цедентом, а лицо, принявшее на себя его обязательства, цессионарием. Должник и кредитор могут заключить соглашение, в результате которого переуступка права требования по денежному обязательству будет ограничена или вообще запрещена. Такое соглашение не лишает силы ни сам договор, ни уступку по нему.

Соглашение о переуступке долга может быть заключено без согласия должника, но при этом оно не должна создавать дополнительные обременения по обязательствам. А вот если кредитор является не единичным лицом, а в процессе сделки связан с другими лицами, то в этом случае на переуступку требований третьему лицу он должен получить согласие своих партнёров.

Кредитор несёт полную ответственность за переданное требование, но при этом не отвечает за результат его неисполнения.

Исключением является тот случай, когда цедент взял на себя поручительство за должника. При совершении цессии должны соблюдаться некоторые условия.

Уступаемое требование должно реально существовать к моменту уступки. Данное требование не было ранее передано третьему лицу. Цедент не имеет права совершать действий, которые могут ущемлять другие интересы должника и повлекут его возражения.

Некое лицо, назовём его кредитором, дало в долг другому лицу (должнику) определённую сумму сроком на 3 года. Из этого вытекает, что должник обязуется вернуть указанную сумму по истечении трёх лет, но не ранее. До истечения срока долга, например, через 2 года у кредитора возникла необходимость в указанной сумме, но потребовать её возврата он не может, так как срок договора ещё не истёк.

По этой причине он находит третье лицо, которое уже субсидирует его, а в качестве оплаты долга переуступает своё право. В этой ситуации третья сторона берёт на себя определённый риск, ведь должник может и не вернуть долг своевременно, но и имеет свои выгоды – выплачивает кредитору меньшую сумму, чем сумма первоначального долга.

Рассмотрим право переуступки долга на примере долговых обязательств.

Некое лицо (должник) взяло деньги в долг сроком на 3 года. За это время он мог выполнить некоторый объём работ или услуг для третьего лица, которое в силу каких-то причин не в состоянии расплатиться с ним. При сложившихся обстоятельствах можно договориться об уплате долга по истечении установленного срока в пользу кредитора (цедента).

Здесь уже присутствует риск, как первого должника, так и кредитора – неуплата долга. Поэтому в такой ситуации согласие кредитора является обязательным. Более того заёмщик вправе потребовать от нового должника предоставления документов, подтверждающих его платежеспособность.

В цессии есть и свои нюансы – долг, напрямую связанный с личностью кредитора (алименты, компенсации ущерба и т.п.) без разрешения должника переуступиться не может.

Договор цессии после решения суда

Право переуступки долга между юридическими лицами заключается в рамках законодательства РФ, но поскольку эта сделка совершается между организациями, она имеет свои особенности. Участниками договора являются цедент(кредитор), цессионарий (лицо, берущее на себя права кредитора) и должник, однако, последний не выступает стороной договора.

Часто соглашение о переуступке долга является трехсторонним договором, который подписывает и должник, не имеющий влияния на соглашение.

Соглашение о переуступке долга допускает замену кредиторов, но стороны договора изменить нельзя, то есть те обязательства, которые кредитор исполняет перед должником остаются неизменными.

Если передаются не только права, но и обязанности, то заключается дополнительный договор.

Договор в обязательном порядке должен содержать:

полные данные сторон договора – цедента (передающего долг) и цессионария (принимающего долг);
максимально описанный предмет: суть передаваемого обязательства или его размер, основания возникновения, реквизиты решения суда, сведения о его вступлении в силу, реквизиты выданного исполнительного листа;
порядок уведомления должника о замене кредитора, и о заключении договора уступки;
порядок расторжения;
акт передачи оригиналов всех документов, на основании которых возникло передаваемое обязательство.

ВАЖНО. Если до заключения договора об уступке требования (цессии) по исполнительным листам часть денежного обязательства ранее была исполнена должником, необходимо отразить размер оставшегося требования, права на которое уступаются (ч.2 ст.384 ГК).

Природа образования долга заключается в том, что один субъект передает во временное распоряжение второму какой-либо ценный предмет. Например, деньги, недвижимость, товары или даже нематериальные активы. Пока получатель не вернул ценности кредитору, за ним числится долг. Причем в роли кредитора и получателя могут выступать не только организации, но и частные бизнесмены, и граждане.

Кредитор, не получив возврата задолженности, предпринимает законные методы по взысканию. Если действия не дают никакого результата и должник не возвращает заем, то допускается продать долг третьему лицу. Такая процедура называется переуступкой долга.

Но отказаться от своих обязательств в пользу третьего лица может не только кредитор. Должник также имеет право на перевод своих обязательств на другого гражданина или стороннюю фирму. Процедура называется перевод долга, это, по сути, замена должника на нового ответчика по долговым обязательствам. Для каждого вида уступки или перевода прав на задолженность предусмотрены свои особенности.

Ситуаций, когда стороны договора о предоставлении займа меняются, довольно много. Рассмотрим самые распространенные случаи перевода долговых обязательств:

Новый кредитор или переуступка прав

Новый плательщик или перевод задолженности

Займодавец утратил возможность истребовать задолженность к возврату.

Возникновение финансовых проблем, продажа долговых обязательств с целью получения финансовых активов.

Риск невозврата долга, признание должника неплатежеспособным.

Отсутствие времени и возможностей на ведение судебных тяжб по истребованию задолженности.

Займополучатель утрачивает возможность платить по кредиту.

Проведена реорганизация ответчика по долговым обязательствам, в роли нового держателя обязательств выступает правопреемник.

Смерть должника, переход обязательств к наследникам.

Утрата необходимости в займе, кредите, ипотеке.

Для каждой ситуации предусмотрены свои правила и требования. Если не соблюсти законодательные нормы, то сделку признают недействительной.

Переуступка долга — это платная процедура. Стоимость сделки — сумма долговых обязательств. Помимо основной стоимости задолженности, в сумму сделки могут быть включены дополнительные услуги. Но стороны могут договориться и о безвозмездной передаче долговых обязательств. В таком случае для участников сделки возникают налоговые риски. Например, для простых граждан — это облагаемая НДФЛ материальная выгода. А для предпринимателей и организаций — риски, связанные с исчислением налога на прибыль и НДС.

Например, сделка облагается НДС при уступке права требования долга (пп. 1 п. 1 ст. 149 НК РФ). Порядок обложения зависит от следующих факторов (п. 2 ст. 153, п. 1, 2, 4 ст. 155 НК РФ, Письма Минфина России от 24.03.2017 № 03-07-11/17212, от 27.07.2016 № 03-07-11/43845):

личность цедента;
разница между суммой задолженности и суммой сделки;
вид приобретаемых прав.

А вот передача прав по кредитному договору или договору займа не облагается НДС. Также необлагаемыми считаются операции по переуступке прав к взысканию авансовых платежей первоначальному кредитору.

В отношении налога на прибыль сумма дохода от уступки признается выручкой от реализации. А расходы по уступке и траты, связанные с реализацией, можно учесть при исчислении налога на прибыль организаций.

Процедура, которая предусматривает перевод должником своего долга на другое лицо, допускается, но при соблюдении ряда обязательных требований. Назначить нового ответчика не так уж и просто.

Во-первых, перевод долга допускается только при согласии кредитора. Займодавец должен проверить платежеспособность нового плательщика по кредиту. Ведь от его финансового положения зависит возвратность долга. Переводить задолженность на неплатежеспособное лицо бессмысленно. Кредитор контролирует все характеристики заемщика. Например, если это организация, то проверяется фактическое ведение деятельности, показатели бухгалтерской отчетности, не ведется ли в отношении нового держателя долга мероприятий по банкротству или ликвидации.

Во-вторых, необходимо определиться с видом перевода задолженности. Выделяют два способа: кумулятивный и привативный. Кумулятивный способ предусматривает, что и старый и новый должники будут нести солидарную ответственность по возврату кредита или займа. В то время как привативный предусматривает полное исключение первоначального должника из договорных обязательств. То есть отвечать по долговым обязательствам будет новый субъект.

В-третьих, процедура перевода задолженности требует документального оформления. Между сторонами заключается соглашение. Причем соглашение на перевод задолженности трехстороннее. То есть затрагивает и кредитора, и действующего должника, и нового ответчика по долговым обязательствам.

Могут, так как суть обязательства не меняется после продажи долга коллекторам. Если в кредитном договоре с банком прописано, что заемщик должен уплачивать проценты, например, 20% годовых, то после продажи долга место банка по этому кредитному договору займет коллекторское агентство. Сам договор не изменится, заменяется сторона в обязательстве: все права займодавца (кредитора) переходят к агентству — требовать долг, начислять проценты, пени, неустойки.

Списан долг 2 177 352 ₽

Начало работы 04.12.2019

Дата завершения 21.07.2020

Ситуация Один кредитор: Альфа-Банк, отсутствие имущества под реализацию.

Результат Долг списан, можно начинать финансовую жизнь с чистого листа.

Повышенный риск здесь в том, что права самого подрядчика на конкретную квартиру могут быть четко не определены, либо подрядчик может не выполнить свои обязательства перед Застройщиком .

а значит, его права на квартиры могут быть оспорены. То есть если головная сделка признается недействительной ( сделка подрядчика с Застройщиком ), то уступка прав по ней – тоже.

Кроме того, уступка прав подрядчиком в этом случае не проходит регистрацию в Росреестре.

К новому кредитору права переводятся в таком же объеме, каком они принадлежали прежнему кредитору. Кроме того, вместе с основным долгом передаются обеспечивающие его обязательства (неустойка и др.).

Иные условия договора, долг по которому передается цессионарию, также остаются без изменений.

Нужно отметить, что передать долг можно и тогда, когда уже имеется судебное решение о взыскании задолженности в пользу первоначального кредитора.

Это понятно. А если сразу после оглашения резолютивной части заявить ходатайство о процессеуальном правопреемстве, на кого будет ИЛ? Ситуация у меня такая — сразу после оглашения решения я заявил ходатайство. АС назначил рассмотрение ходатайства в отдельном судебном заседании.

После получения мотивированного решения (до рассмотрения ходатайства) ответчик обратился в апелляцию.

3.1. В -дневный срок со дня подписания настоящего договора Правообладатель обязан передать Правоприобретателю по акту приема-передачи все имеющиеся у него документы, удостоверяющие право требования Правообладателя к Должнику, а именно (выбрать нужное):

решение Арбитражного суда от г. №;
договор № от г. (подлинник);
подлинники приложений, дополнительных соглашений к договору № от г., являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного договора (в случае, если они имеются);
подлинник (заверенная печатью Правообладателя копия) акта сверки № от г. между Правообладателем и Правоприобретателем;
заверенные печатью Правообладателя (при наличии возможности удостоверить нотариально) копии накладных и счетов-фактур, подтверждающих ;
иные имеющиеся документы, относящиеся к исполнению обязательств Должника перед Правообладателем.

Исходя из ст. 382 ГК РФ можно сделать вывод, что такое договор цессии (уступки права требования).

Договор цессии — это соглашение, в силу которого одна сторона – цедент (первоначальный кредитор по обязательству) передает цессионарию (новому кредитору) право требования исполнения обязательства должником. Важно! При этом новый кредитор приобретает право требования от цедента на условиях, не ухудшающих положение должника.

Договор цессии задолженности по решению суда

6. Цедент обязан передать Цессионарию документы, удостоверяющие право требования оплаты денег, указанных в п.

1 настоящего Договора, а также предоставить оригиналы документов, подтверждающих письменное согласие Должников на передачу указанных в п. 1. настоящего Договора прав кредитора Цессионарию.

Документы должны быть переданы не позднее _______________ (__________) рабочих дней с момента подписания настоящего Договора. В ином случае настоящий Договор прекращает действие.

\r\n\r\n

Если подходить к сделке по продаже дебиторской задолженности глобально, то мы обнаружим, что в ней участвуют три стороны — должник (то есть та фирма, долг которой продается), кредитор (продавец задолженности) и новый кредитор (или покупатель задолженности). Очевидно, что налоговые последствия цессии для каждой из этих трех сторон будут разными. Кроме того, в некоторых случаях правила налогообложения будут зависеть еще и от того, какая именно задолженность продается — по договору займа или вытекающая из договора на реализацию товаров, работ, услуг. Обговорив общие моменты, перейдем к конкретике и начнем с самого простого — с должника.

\r\n\r\n

Но кассационная инстанция придерживалась иного мнения. Во-первых, в кредитном договоре М.

со Сбербанком была прописана возможность уступки прав требования без получения на то согласия самого заемщика. Во-вторых, по условиям договора между Сбербанком и Первым коллекторским бюро уступалась задолженность не на основании кредитного договора, а на основании судебного приказа.

Все это свидетельствует о том, что долг уступался уже на стадии исполнения решения суда.

Должник отказывается дать согласие на замену кредитора.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.

2 ст. 382 ГК РФ)

Рассмотрим два судебных дела. Застройщик один и тот же. Суммы иска примерно одинаковые.

Результаты разные: — арбитражный суд взыскал неустойку в полном объеме; — балашихинский городской суд срезал неустойку почти в семь раз. 1. Дольщик уступил юридическому лицу (ООО) право требования неустойки.

2. Общество подало иск в арбитраж о взыскании неустойки в сумме 629 529,80 руб. 3.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника ( статья 388 ГК РФ ).

В подавляющем большинстве случаев, личность кредитора не имеет существенного значения для должника . поэтому по данному основанию, суды отвергают доводы должников.

Например, если судом постановлено взыскать денежные средства, истребовать из чужого незаконного владения вещь, или обязать снести самовольную постройку, то не имеет значения кто будет выступать в роли кредитора, тем более, что исполнительные действия, направленные на исполнение решения суда будет осуществлять все тот же судебный пристав-исполнитель, а не новый кредитор. «…Доводы частной жалобы о том, что суд необоснованно не принял во внимание положения пункта 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации и произвел замену кредитора на основании договора уступки требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника, и без согласия последнего, отклоняется.

N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», Федеральным законом от 2 мая 2006 г. N 59-ФЗ

«О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации».

В соответствии с п. 1 ч. 4 ст. 2 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», действие настоящего Федерального закона не распространяется, в том числе на порядок осуществления конституционного, гражданского, административного и уголовного судопроизводства.

Обращения, содержащие процессуальные ходатайства, заявления и т.д.

Исходя из этих критериев в деятельности юридического лица принимается решение о прекращении деятельности (ликвидации) либо о проведении процедуры банкротства (экономической несостоятельности).

Банкротство – неплатежеспособность, имеющая или приобретающая устойчивый характер,признанная решением хозяйственного суда о банкротстве с ликвидацией должника – юридического лица, прекращением деятельности должника – индивидуального предпринимателя (подп.

1.4 п.

1 Указа Президента РБ от 12.11.2003 № 508 «О некоторых вопросах экономической несостоятельности (банкротства)

При этом убыток принимается в целях налогообложения в следующем порядке: 3.

При дальнейшей реализации права требования долга налогоплательщиком, купившим это право требования, указанная операция рассматривается как реализация финансовых услуг.

Доход (выручка) от реализации финансовых услуг определяется как стоимость имущества, причитающегося этому налогоплательщику при последующей уступке права требования или прекращении соответствующего обязательства.

Иногда эффективным способом получения задолженности является предоставление должникам определенных скидок. Несмотря на некоторые потери у продавца есть хорошие шансы получить хоть какую-то часть обязательств. И тут может также быть актуальным вопрос использования такого понятия, как «цессия». Что это такое в данном случае, рассмотрим подробнее.

Например, исполнительный лист находится уже у судебных исполнителей (приставов), и исполнительное производство осуществляется в рамках действующего законодательства. В случае возникновения долга среди граждан, цессия между физическими лицами может быть оформлена по заявлению именно в тот суд, которым выдан исполнительный лист.

При этом необходимо учесть, что в данном случае могут участвовать суд общей юрисдикции (ГПК РФ, ст. 44) или арбитражный суд (АПК РФ, ст. 48). К заявлению прилагается трехсторонняя цессия (соответствующий договор), подписанная с обеих сторон и с проставленной отметкой об уведомлении должника. Судом выносится отдельное определение, касающееся замены стороны по делу.

Именно с данным договором цессии и этим определением необходимо идти уже к приставам.

Рекомендуем прочесть: Как правильно продать участок

Это соглашение, на основании которого, КА представляет интересы кредитора и взыскивает просрочки. Если удастся принудить заемщика погасить долг, банк выплатит вознаграждение (оговоренный процент от суммы кредита). Согласно ст. 1005 п. 3 ГК, договор заключается на определенный период или является бессрочным.

Многие банки переуступают право требования долга на несколько месяцев (обычно на 90 дней). Если агентство не решает вопрос в оговоренный срок, кредитор переуступит это право другой организации. Заключать агентский договор банк может неограниченное количество раз.

О переводе долга коллекторскому агентству заемщик уведомляется письмом. Законом не определено, кто обязан это сделать: старый или новый кредитор.

Зачастую банк сам сообщает должнику о свершившемся факте. От коллекторов заемщик, в любом случае получит письменное требование об уплате, и таким образом узнает, что погашать задолженность теперь нужно другому взыскателю.

Иногда заключается трехсторонний договор. Между новым, старым кредитором и должником.

Заемщик, подписав такое соглашение, выражает согласие на переуступку долга другому лицу и автоматически ставится в известность о необходимости выплачивать заем новому взыскателю. Особенность в том, что кредитору не нужно доказывать факт переуступки права.

Кредитные организации заключают соглашения с КА, когда невыгодно взыскивать самостоятельно.

Это случается, если:

Сумма непогашенной задолженности невелика (до 100 тыс. рублей). Обращение в суд, затраты на оформление документов, участие в процессе повлекут за собой расходы, которые могут превысить размер взыскиваемого долга и потребуют времени. Кредитору проще за меньшую сумму переступить денежное обязательство и забыть о нем.
Должник проживает далеко от головного офиса (больше 150 км), добраться к нему затруднительно и связано с дополнительными расходами.
Неплательщик находится в отдаленном населённом пункте, где нет транспортного сообщения, в воинской части, закрытом городе (Сарове, Снежинске, Трехгорном), куда звонить или писать письма с претензией бесполезно. Они могут просто не дойти до адресата. Чтобы выйти на связь с заемщиком, кредитору придется приложить немало усилий. Это невыгодно, выход один, переуступить долг агентству.
Должник не выходит на связь, избегает общения. Затрачивать ресурсы на розыск банк не станет, особенно если сумма займа небольшая.
Лицо, получившее кредит, ни разу не осуществляло регулярных выплат.
Заемщик не погашал задолженность более 3 месяцев, а судебные издержки не покроют сумму взыскиваемой задолженности.

Следует заметить, что переступать долг могут не только кредитные, юридические организации, но и физические лица.

Для этого необходимо иметь документ, подтверждающий наличие права требования погашения задолженности:

долговая расписка, написанная от руки или заверенная нотариально;
судебное решение или приказ.

Получая письменное требование о погашении кредита, должнику следует быть внимательным.

Если агентский договор

При взыскании по агентскому договору коллекторы выступают как посредники между банком и заемщиком. Деньги в этом случае уплачиваются кредитной организации. Зачастую агентство указывает в требованиях собственные реквизиты и у должников, впоследствии возникают проблемы и недоразумения.

Если договор цессии

Если взыскание основано на цессии, то погашать долг нужно по расчетному счету коллекторского агентства.

Взыскан долг по договору цессии

При передаче соглашения по цессии у должника появляется шанс избежать уплаты долга или погасить его, с дисконтом.

Суда не будет

Коллекторы редко взыскивают деньги через суд. Ведь в основе их деятельности лежит получение прибыли от разницы между суммой приобретенного долга и выплаченного. Финансовые издержки на судебные тяжбы уменьшат сумму дохода. Коллекторам это невыгодно. Взыскатели ищут другие пути воздействия.

СМС сообщения, звонки, письма, психологическое давление. Однако, если агентство работает как официальная организация, имеющая лицензию, и входит в Госреестр ФССП, заемщику можно не особо беспокоиться на этот счет.

В этой ситуации должник может выступить с инициативой и предложить коллекторам переуступить долг, но со значительной скидкой. Как правило, взыскатель охотно соглашается. Таким образом, фирма получит хоть какую-то прибыль.

Важно! При осуществлении такой сделки правильнее обратиться за помощью к грамотному юристу. При самостоятельном решении проблемы легко допустить ошибку, которая потом обойдется в несколько раз дороже, чем услуги юриста.

Цессия – продажа долга либо уступка права требования заемщика другому лицу. Процедура регламентирована ст. 382-390 ГК РФ с 1 июля 2014 года. Воспользоваться ею может кредитор с целью передачи прав по кредиту другому лицу.

При продаже долга персональные данные заемщика переходят к кредитору, выкупившему долг. При этом должнику направляется письменное извещение о смене прав в пользу выкупившего лица.

Новый кредитор получает права в полном объеме, включая сделки по обеспечительным договорам.

Необходимо срочно вернуть вложенные в заемщика инвестиции.
Отсутствуют средства на ведение механизма возврата займа с должника.
Нет средств для обслуживания обязательств по данному договору.
Необходимо повысить рейтинг инвестиционной компании, ее финансовую привлекательность.
Отсутствует время ожидать судебное решение.
Имеется возможность быстро оформить уступку долга и продолжить развитие собственного бизнеса.

Законодательство не запрещает продавать долги частных заемщиков и юридических лиц. Покупателем может быть любое заинтересованное в приобретении данных обязательств лицо, включая коллекторские агентства.

Заметьте, коллекторские компании должны отвечать всем требованиям, установленным законодательством, для такого рода сделок. Фирма обязательно должна быть зарегистрирована в государственном реестре.

До начала судебного процесса.
В период судебного разбирательств.
После принятия решения судом.

К долгам юридических лиц относят финансово-хозяйственные обязательства по договорам, заключенным между контрагентами.

С помощью цессии удается минимизировать убытки при ведении бизнеса.

Уступка требования по исполнительному листу – договор об уступке

Покупка долга подразумевает прием прав и обязательств по кредиту покупателем. При этом покупатель может назначить собственную цену при оформлении цессии. Путь возврата договора обычно оговаривается заранее в кредитном договоре, поэтому возмещение убытков может проводиться по старым ставкам банка, выдавшего изначально кредит.

Чаще всего кредитные обязательства выкупаются за небольшую суму, а с должника взимается полная сумма задолженности со всеми процентами и штрафами.

При оформлении цессии существует ряд ограничений. Самое важное из них заключается в том, что приобрести долги можно в том случае, если они не связаны с правовыми обязательствами к другим лицам.

Например, они не касаются выплаты алиментов, морального ущерба, возмещением убытков и других вопросов.

На приобретенные в рассрочку либо кредит товары, за которые покупатель полностью не рассчитался.
Товарные отношения, когда стоимость товаров оплачена в полном объеме, а поставка не была выполнена.
Связанные с долгами, возникшими по страховым полисам при ДТП.
Финансовые обязательства, не связанные с товарами в ситуациях, когда был взят заем и не возвращен либо возвращен частично.

Страховщики могут оплачивать обязательства по страховым полисам частично, но, как правило, они полностью игнорируют обязательства. Продажа долгов по страховым полисам уместна, когда страховая компания преднамеренно затягивает процесс выплат.

Помните, что продажа обязательств по страховке позволяет автовладельцу частично возместить убытки.

Таким образом, покупатель долга по исполнительному листу может оформлять сделку только после того, как долги продавца будут подтверждены судебной инстанцией и самой банковской организацией.

Права и обязанности покупателя и продавца долгов по договору цессии

Расчеты по цессии осуществляются в течение трех суток с даты подписания. Вступить в права новый кредитор может либо после подписания цессии, либо после передачи ему документов по займу должника!

Он, как покупатель, не обязан уведомлять должника о том, что он перекупил обязательства.
Он вправе затребовать выплату задолженности в полном объеме в рамках закона и предписаний договора.

Действовать по закону.
Соблюсти все условия и требования, прописанные в договоре.

Сделка по цессии может быть признана недействительной, если договор будет заключен неверно с юридической точки зрения, а также, если кредитор не будет исполнять свои обязанности.

Как переуступить долг третьим лицам

Физические лица могут выступать в роли продавца долга, тогда как покупателем становится коллекторское агентство. Это самый рискованный вид правоотношений. Как правило, такое случается, если не заключены письменные договорённости (расписка и т. д.).

Физические лица могут выступать и в роли покупателя. Например, физлицо Иванов может выкупить долг своего брата у банка. Часто к такому прибегают, когда банк уведомил должника о скорой переуступке прав, а тот находит вариант для возврата части средств. Такой способ выгоден всем трём сторонам. Банку — возврат части долга, заёмщику — погашение долга, покупателю заёмщик может оплатить комиссию, а иногда долг и вовсе прощается.

Юридическое лицо тоже бывает продавцом долга, покупателем в таком случае становится некредитная организация (третье лицо). Процедура уступки долга юрлицом несколько отличается от той ситуации, когда продавец — физлицо. Дело в том, что в организациях более подробный документооборот, договоры переуступки выглядят и классифицируются иначе.

Интересный факт: понятие «долговая яма» пришло в современность из истории древней Руси. До восхождения Петра I на престол заёмщиков, которые были должны государству, «правили» (избивали кнутом месяцами, до тех пор, пока родственники не выплачивали долг за него). При Петре I появились долговые тюрьмы, в которых заёмщики сидели до тех пор, пока весь долг не исчисляется. Первая тюрьма появилась в Китай-городе, в народе её прозвали долговой ямой.

Долги физических лиц могут продаваться после суда. Суд выносит решение в пользу кредитора (например, банка) и выдаёт исполнительный лист. Если в рамках исполнительного производства должник не спешит погашать долг, банк может продать его третьим лицам, когда это в интересах банка. Это законно, так как суд не назначает службу судебных приставов кредитором, а лишь защищает права истца. Если и после работы приставов банк не получил денег, то он имеет право обратиться в агентство.

С точки зрения российского законодательства, продать долг коллекторам можно. В кредитные договоры включён пункт о том, что заёмщик даёт своё согласие на переуступку прав требования, а также на последующую обработку персональных данных. А после продажи долга заёмщик сохраняет свои обязанности перед кредитором, только кредитор меняется. И согласие заёмщика для проведения такой сделки не нужно.

Кстати, банки могут переуступать права требования самостоятельным коллекторским конторам, а также организациям по взысканию внутри структуры банка или отдельным от банка, но взаимодействующим с ними на постоянной основе, если такая переуступка происходит на законных основаниях.

Классификация долгов, которые подлежат переуступке, зависит от нескольких критериев:

законности сделки;
перспективности долга;
полноты пакета документов.

Законной является продажа долга, если в кредитном документе указан пункт о возможности переуступки. Поэтому и не нужно согласие должника, так как своё согласие он даёт заранее, подписывая кредитный договор. Если физическое лицо намерено продать долг по расписке, нужно заблаговременно позаботиться о том, как подтвердить высокий уровень дохода должника. Если перспективы взыскания нет, коллекторское агентство не будет заинтересовано. Кроме того, кредитор должен знать, что бездоказательный долг спросом не пользуется ни в одном агентстве.

Есть чёткие понятия о том, какие долги нельзя продавать:

долги по алиментам;
возмещение морального вреда;
компенсацию вреда здоровью.