Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Военная ипотека на первичном рынке (строим дом с участком)». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Даже по обычному ипотечному кредиту для гражданских лиц, перечень документов представляется достаточно обширным.
Необходимо иметь документы на строение, как и при покупке квартиры. Кроме этого на землю необходимо представить следующие бумаги:
- договор, подтверждающий приобретение участка;
- свидетельство, удостоверяющее право собственности на него;
- отчет, содержащий оценку и дома, и земли;
- справку, подтверждающую уплату земельного налога;
- справку, подтверждающую использование земли по назначению и т.д.
Как построить дом по военной ипотеке
Данная программа предусматривает возможность использовать средства, полученные по военной ипотеке, на следующие нужды:
- покупку жилья в новостройке;
- приобретение земельного участка с построенным жилым домом или его частью;
- покупку жилья на вторичном рынке в многоквартирном доме.
Использовать средства на строительство, накопленные по программе НИС, можно только после окончания службы, то есть при наличии выслуги 20 лет и более.
Возводимый объект соответствует нормам индивидуального жилищного строительства, а значит подходит для постоянного проживания:
- в проект заложены отопительные и сантехнические коммуникации, водопровод, электрическая разводка;
- высота потолков от 2,5 м, этажность не выше 3 уровней;
- предусмотрены основные жилые и вспомогательные помещения — кухня, санузел, гостиная, спальня, прихожая с соблюдением минимальной площади;
- материал несущих конструкций – предпочтение каменю, кирпичу, бетону, газобетону, пенобетону.
У заемщика должна быть земля под строительство дома. Форма владения – собственность или долгосрочная аренда. Первый вариант существенно повышает шанс на одобрение ипотеки.
Требования к земельным участкам:
- категория — земли населенных пунктов, целевое использование – индивидуальное жилищное строительство;
- есть кадастровый номер и почтовый адрес;
- площадь не меньше 6 соток, находится в собственности одного владельца;
- существует или заложена в городской проект прокладка инженерно-технических коммуникаций;
- есть социальная инфраструктура, подъездные пути и автотранспортные магистрали.
Для участков за городско чертой банки устанавливают требования удаленности. Параметр отличается в зависимости от региона и кредитора. В Сбербанке топографическая привязка надела составляет 30-100 км от офиса выдачи/обслуживания ипотеки.
При желании жить в частном доме офицер может найти подходящий участок с домом и приобрести его по военной ипотеке. Но при выборе подходящего дома важно знать, какие требования к нему и участку предъявляются:
- Участок должен быть расположен только на территории России.
- Земельный надел должен быть обязательно размежеван и иметь установленные границы. Данный надел должен обязательно иметь межевой план.
- В дом должны быть проведены основные коммуникации, такие как газ, электричество, водоснабжение, канализация. То есть он должен отвечать всем установленным санитарным нормам для проживания людей.
- В доме должна исправно работать вся сантехника, основные объекты дома должны находиться в исправном состоянии (окна, крыша, двери).
- Дом должен быть оценен экспертами и иметь ликвидную стоимость.
- Не должно быть необходимости в капитальном ремонте, весь дом должен быть полностью исправен.
- Жилое здание должно иметь твердый прочный фундамент, возведенный из кирпича, железобетона или камня.
- Само строение должно располагаться на земельном участке, который имеет разрешение для строительства подобных жилых домов.
- Строительство дома должно быть аккредитовано архитектурными местными органами.
- Дом должен быть построен не позднее 20 лет назад.
Проанализировав все эти требования, военнослужащий может выбрать любой понравившийся участок с домом и начать оформлять военную ипотеку.
При этом важно знать, какие требования предъявляются не только к жилью, но и к самому заемщику. От этого будет зависеть выбор жилья, а также его максимальная стоимость и срок займа.
Банк устанавливает следующие требования:
- обязательное обеспечение взятых обязательств залогом;
- офицер обязательно должен являться участником НИС;
- залог подлежит обязательному страхованию на протяжении всего срока кредита;
- максимальный допустимый срок кредитования 15 лет, так как максимальный срок службы составляет 20 лет.
При этом банк предлагает весьма выгодные условия кредитования, по которым отсутствует комиссия при выдаче кредита и досрочном его погашении. А также предоставляются пониженные процентные ставки.
Как взять дом с участком через военипотеку
После выбора объекта купли-продажи необходимо совершить определенный порядок действий, чтобы получить выбранное жилье в собственность. Время на данную процедуру ограничивается 6 месяцами с момента получения сертификата участника программы. Алгоритм действий будет следующий:
- Оформить сертификат участника НИС.
- Подать все документы в банк и получить от него предварительное одобрение на выдачу кредита.
- Выбрать жилье, подписать договор купли-продажи и представить все необходимые документы в банк по нему.
- Подписать кредитный договор, а также договор с «Росвоенипотекой» о перечислении накопленных средств.
- Перечисление необходимых средств банком на счет продавца.
- Регистрация сделки и передача жилья вместе с ключами новому собственнику.
Такой порядок действий установлен для получения военной ипотеки, независимо от того, какой вид жилья из доступных вариантов был выбран офицером.
Здесь можно отметить два основных фактора, касательно направления применения финансов НИС:
- допускается за счёт накопительного баланса покупка имущества, земельных территорий, на которых уже находится жилой дом. В качестве залога будет выступать приобретаемая недвижимость;
- внесение первоначального взноса в момент оформления соглашения ипотечного кредитования, чтобы приобрести квартиру, частное строение с земельной территорией либо же любое другое жилое имущество.
В сравнении с приобретением квартиры, для государства намного дешевле обходится строительство частного дома.
Однако существует ряд причин, из-за которых государство не спешит с реализацией данной задумки:
- в процессе строительства имущества, дом не подлежит регистрации, следовательно, оно не может являться залоговым;
- у правительства возникают трудности с контролем за рациональной растратой денег;
- программа подразумевает повышение риска, связанного с остановкой строительства, которое невозможно застраховать.
Поскольку жилое строение регистрируется вместе с земельной территорией, строительство на участке родственников не представляется возможным.
Если же говорить о положительных моментах, то здесь их достаточно много. Главное, что у солдат отпадает надобность в применении собственных сбережений. Если же он решит внести личный капитал, тогда сможет приобрети имущество более больших размеров.
Нужно отметить, что здесь банки понижают процентную ставку до минимальной отметки.
Сумма бюджетных сбережений не связана с должностью, рода войск или чина. Аналогичная ситуация обстоит с доходами военнослужащих, и наличия в собственности другого жилья. Что касается негативных качестве, то здесь они тоже есть.
Здесь можно выделить максимальный размер кредитования. Даже максимального размера может не хватить для покупки имущества, если дом располагается в мегаполисе, из-за чего большинству солдат приходиться докладывать личные сбережения.
После 20 лет службы защитник Родины вправе получить свои неиспользованные накопленные средства и реализовать обусловленные их наличием возможности по своему усмотрению. Например, осуществить строительство дома под военную ипотеку. Однако этот процесс уже нельзя назвать ипотекой, поскольку человек построит жилище и рассчитается за строительство предварительно полученными от государства средствами, не оплачивая никаких процентов, не связываясь с банковскими организациями.
Строительство по так называемой военной ипотеке никак не регулируется, поскольку данной прерогативой на сегодняшний день обладают лишь люди с выслугой в 20 лет. Они в полной мере выполнили свой долг перед государством, которое таким образом их благодарит.
В данной ситуации сделка не имеет особенностей, процедура оформления построенной усадьбы будет происходить по общегражданским правилам. Бывший служащий:
- Снимет со счета необходимую сумму.
- Подыщет земельный участок.
- Оформит соглашение купли-продажи с продавцом.
- Зарегистрирует в едином реестре преимущество владения наделом за собой.
- Осуществит возведение частного дома и хозяйственных построек на участке самостоятельно или при помощи строительной бригады.
- Оплатит услуги строителей.
- Зарегистрирует возведенные постройки.
Подробнее в статье: Какие документы нужны для военной ипотеки
Внедрение жилищной программы существенно расширило возможности военнослужащего по приобретению жилья. Если ранее контрактник не имел возможностей для выбора и вынужден был вселяться в многоэтажку, выстроенную силами Министерства обороны, участник НИС вправе купить квартиру, частный дом, дуплекс или таунхаус. Получить ипотеку, приобрести участок и затеять строительство не получится, так как накопленные средства и ежегодное финансирование расходуются строго по целевому назначению.
Военная ипотека на первичном рынке (строим дом с участком)
Как только военнослужащий становится участником НИС, на его индивидуальный счет начинают поступать денежные средства. Год за годом сумма увеличивается. Нужно подождать 3 года, по истечении которых этими накоплениями можно будет воспользоваться. Что подразумевается под таким использованием?
Во-первых, необходимо понимать один важный момент: участник НИС не может обналичить эти средства, снять их со счета (кроме специально оговоренных законом случаев, о которых будет сказано ниже). Во-вторых, деньги перечисляются на накопительный счет в рамках программы под названием «Военная ипотека», и название говорит само за себя: назначение их строго определенное — помощь военнослужащему в приобретении собственного жилья. Направить эти деньги на другую покупку военный по контракту-участник НИС не сможет.
Исключения предусмотрены только для тех военнослужащих, которые:
-
Отслужили 20 и более лет (при выслуге лет в расчет берется в том числе и льготное исчисление).
-
Уволены по сокращению (штатному или организационному) либо выявлены иные обстоятельства, препятствующие их дальнейшему прохождению службы — для указанных категорий будет достаточным прослужить 10 и более лет.
-
Достигли предельного возрастного порога, а общий срок их службы превышает 10 лет.
-
Признаны негодными для прохождения военной службы (полность либо частично), о чем имеется соответствующее заключение медицинской комиссии.
Если вышеуказанные категории военнослужащих одновременно являлись участниками НИС, после увольнения накопленные на их индивидуальном счете денежные средства остаются за ними. Более того, уже уволенный военнослужащий имеет право снять деньги со счета (обналичить) и направить их уже не только на покупку жилой недвижимости, но и использовать на другие нужды по своему усмотрению. Другими словами, ЦЖЗ меняют свой официальный статус, превращаясь в безвозмездную субсидию.
Как уже было сказано выше, военнослужащий — участник НИС на средства, накопленные на индивидуальном счете в рамках программы «Военная ипотека», может приобрести только жилую недвижимость. Следовательно, ответ на вопрос «А можно ли по программе военной ипотеки купить дом?» — положительный. Приобрести можно:
-
Уже готовую квартиру на вторичном рынке.
-
Квартиру в строящемся доме через долевое участие.
-
Построенный жилой дом с земельным участком.
При этом не имеет никакого значения:
-
Месторасположение приобретаемой недвижимости.
-
Ее размер и стоимость.
-
Количество уже имеющихся в собственности военнослужащего и членов его семьи объектов жилой недвижимости.
Акцентируем внимание на следующем важном моменте. Средства, накопленные на индивидуальном счете, можно направить не на покупку недвижимости вообще, а исключительно жилой, а потому в рамках программы «Военная ипотека» не получится приобрести:
-
Только земельный участок без жилого дома на нем.
-
Земельный участок с домом, который не достроен и не оформлен как жилой.
Другими словами, военнослужащий, решивший купить жилой дом с земельным участком по военной ипотеке, должен убедиться, что оба эти объекта недвижимости должным образом оформлены в собственность. Кроме того, необходимо понимать, что средства ЦЖЗ можно будет направить на оплату дома только при оформлении военной ипотеки. Приобретать земельный участок придется либо за счет собственных накоплений, либо оформив ипотеку в обычном для всех граждан порядке.
Военнослужащий, который решил по военной ипотеке купить именно дом с земельным участком, должен быть готов к ряду сложностей. Приобрести по этой программе квартиру, даже через участие в долевом строительстве, будет легче. И вот почему:
-
Процентные ставки при покупке такого рода недвижимости, как правило, выше, чем если бы приобреталась квартира.
-
Все сопутствующие сделке купли-продажи траты увеличиваются вдвое, ведь приобретается одновременно два отдельных объекта недвижимости. К примеру, необходимо будет собирать свой отдельный пакет документов и на дом, и на участок, а также делать отдельную оценку стоимости каждого объекта.
-
Кредитная организация в обязательном порядке потребует застраховать дом. При этом сумма страхового взноса будет выше, чем за квартиру, так как риск порчи и уничтожения имущества в частных домах выше.
Несмотря на все сложности, купить дом с участком по военной ипотеке возможно. Кроме того, ничего не помешает военнослужащему затем ремонтировать, расширять и перестраивать собственный дом по своему вкусу и желанию.
- Квартира может быть куплена, как на вторичном, так и на первичном рынке: в многоквартирном доме на стадии строительства, в уже сданном доме, в новостройке.
- В квартире должны присутствовать кухня, туалет и ванная комната.
- Само собой, квартира должна быть подключена к отоплению, водоснабжению и электросети.
- В квартире не должно быть деревянных перекрытий.
- Ветхость жилья, аварийное состояние (в том числе, самого дома) и высокая степень износа квартиры – причины для отказа в ипотеке для данного объекта.
- Что касается года постройки, для военной ипотеки данный срок – не ранее 1970 г.
- Справкой из регистрационной палаты придется подтвердить, что жилье является свободным от требований третьих лиц.
- Условие для квартиры на последнем этаже – исправное состояние крыши.
- Функциональность окон и дверей – обязательное условие.
- Ликвидность (насколько быстро сможет банк продать квартиру, если заемщик не сможет погасить долг).
- Право на собственность на жилье должно принадлежать только продавцу.
- Квартира в ипотеку не должна быть обременена арестом, арендой, залогом и пр.
- Дом, в котором покупается квартира, не должен стоять в очередь на снос.
Как купить дом с земельным участком по военной ипотеке
По программе Военная ипотека военнослужащий способен купить практически любое жилье. Благодаря изменениям в федеральном законе, теперь можно приобрести даже таунхаус.
- Метраж таунхауса – 70 кв/м, 90 кв/м, 110 кв/м, 125 кв/м.
- Размер придомового участка – 1,5-4 сотки.
- Структура зданий: как отдельно стоящие, так и блокированные дома.
- Наличие инфраструктуры и всех коммуникаций в доме.
- Этажность здания – 1 или 2 этажа.
- Цена таунхауса – 2,5-5 млн р.
- Расположение – в черте города, недалеко от города или сельское поселение.
- Платежи за коммунальные услуги – не выше 6 т.р./мес.
Дают ли частные дома по программе НИС? Дают. Но купить загородный дом (коттедж) можно будет только с участком. Военная ипотека позволяет военнослужащему поселиться вне города, но прежде чем оформлять займ, надо изучить требования банка к такому жилью:
- Расположение участка – только на территории РФ.
- Границы участка – четко установленные.
- Наличие коммуникаций в доме – паровое/газовое отопление, электричество, вода и пр.
- Исправное состояние сантехники, крыши, дверей и окон.
- Обязательная независимая оценка дома (ликвидность).
- Не аварийное состояние, отсутствие необходимости в капительном ремонте.
- Фундамент – из камня, железобетона либо кирпича.
- Расположение дома – на территории малоэтажной застройки.
- Обязательна аккредитация АИЖК.
- Возраст дома – не старше 20 лет.
На заметку: дом с участком по военной ипотеке приобрести можно. Но вот пустой участок (землю) под строительство – нельзя. Данный вопрос находится в стадии разработки.
Хотя военная ипотека и стала весьма популярной среди военнослужащих, высокие цены на жилье не всегда позволяют осуществить мечту. Участие в долевом строительстве (для военнослужащих – с 2008 года) помогло частично решить проблему.
+’Плюсы, особенности долевого строительства:
- Договор (сделка) заключается с застройщиком. Договор долевого участия обязателен.
- Военнослужащий может сам выбрать тип жилья и месторасположение.
- Участие в долевом строительстве выгоднее, чем покупка жилья на вторичном рынке.
- Выбор квартир – более широкий, от элитного – до бюджетного.
- О выплатах можно не беспокоиться – рассчитывается с банком государство.
- Переживать за риск «купить кота в мешке» тоже не нужно гарантией безопасности покупки недвижимости по ДДУ является Закон.
- Квартира будет новой, с нуля, что является серьезным плюсом – не нужно делать капитальный ремонт, менять коммуникации и проветривать квартиру от бывших жильцов.
)
Недостатки участия в долевом строительстве:
- Время ожидания. Въехать в квартиру сразу не получится – нужно ждать, пока достроят и сдадут дом в эксплуатацию. Ждать так долго могут не все.
- Ненадежность застройщика – форс-мажоры. К сожалению, от банкротства никто не застрахован. Конечно, государство окажет посильную помощь, но разбирательство может тянуться годами.
)
Участие в долевом строительстве доступно всем военным, проходящим службу по контракту, который заключался после 1.01.05, а также рядовым и сержантам, заключавшим повторные контракты.
Оформление военной ипотеки по данному варианту происходит по той же схеме, что и оформление сделки по готовому жилью:
- Получение Свидетельства участника НИС.
- Получение ЦЖЗ у кредитора.
- Выбор квартиры и предоставление документов в банк.
- Подписание договора.
- Перечисление средств банком на счет застройщика.
- Получение документов о праве на жилье.
Останется лишь дождаться, пока закончатся строительные работы.
Готовый дом с участком и коммуникациями стоит дорого. Построить собственное жилье самостоятельно обойдется намного дешевле, однако придется потратить немало времени и усилий. Кроме разницы в цене, у домостроения есть другие преимущества:
- возможность воплотить в жизнь собственную архитектурную задумку, полностью отвечающую нуждам будущих владельцев дома;
- нет необходимости переделывать чужой ремонт и заниматься реконструкцией жилья;
- частный дом — это отсутствие проблем с соседями и парковка в любой точке собственного земельного участка. Для жителей многоквартирных домов звуки соседской жизни за стеной, над головой и под ногами — обычное дело. В частном доме такие неудобства исключены;
- при необходимости всегда можно достроить надворные постройки, мансарду или другим способом изменить облик собственного дома;
- вы сами выбираете качественные и экологичные стройматериалы для своего коттеджа.
Многих интересует вопрос, можно ли построить дом на военную ипотеку. Частично на него отвечает следующая цитата из закона о военной ипотеке: «Каждый участник НИС не менее чем через 3 года его участия в системе имеет право взять целевой жилищный заем в целях приобретения земельного участка, занятого жилым домом либо частью жилого дома». В законе не сказано, что военнослужащий имеет право использовать накопленные деньги на строительство жилого дома, речь идет о приобретении готового жилья. Дело в том, что отчисления накопительной системы являются целевыми, их нельзя потратить на что-либо, кроме жилья. Основные причины, по которым Росвоенипотека не предусматривает использование средств НИС на строительство частных домов и таунхаусов:
- Государство не может контролировать целевое расходование средств во время строительства. Чтобы процесс был прозрачным, проверкой хода строительства должна заниматься специальная комиссия. Чеки из строительных магазинов и акты выполненных работ могут оказаться поддельными. Контроль расходования государственных средств на строительство — неразрешимая проблема для военного ведомства.
- Нет гарантии, что строительство будет доведено до конца. Долгострой в рамках одного частного дома — распространенное явление. Причин может быть много: военнослужащий передумал строить, у него нет свободного времени, изменились жилищные план семьи, произошел незапланированный переезд в другой регион. Недостроенный дом без инженерных коммуникаций и отделки — худшее, что может получить банк в обмен на выданный кредит. Выходит, что ипотека под строительство для кредитора связана с повышенным риском.
- Если в качестве залога военнослужащий может предоставить только земельный участок, банк может отказать в кредите. Стоимость земли, за исключением элитных районов Москвы и Санкт-Петербурга, несопоставима с расходами на строительство жилого коттеджа. Наличие на участке залитого фундамента не исправит ситуацию, потому что продать частный недострой практически невозможно.
Можно ли построить свой дом на средства военной ипотеки
Как взять ипотеку на строительство участнику НИС, который отслужил 20 лет и может свободно распоряжаться военными накоплениями? Далеко не все российские банки работают с военной ипотекой. По этой причине военнослужащие не могут обратиться к любому кредитору для того, чтобы пустить в дело средства НИС. Если военнослужащий планирует оформить заем на строительство дома с помощью средств государства, ему еще труднее найти подходящего кредитора. Простое и очевидное решение в данном случае — обратиться в Сбербанк. Самый зеленый банк России не только готов обеспечить военную ипотеку, но и выдает целевые кредиты на строительство жилья. Условия строительного кредитования в Сбербанке в 2019 году:
- сумма кредита не должна превышать 75% от договорной стоимости строящегося объекта;
- размер первоначального взноса не менее 25%;
- необходимо оформить залог на земельный участок и найти созаемщиков либо поручителей на период строительства;
- срок кредитования от 1 до 30 лет;
- ставка от 10,6% — для военнослужащих возможно оформление по льготной ставке в 9%;
- супруг титульного заемщика обязательно становится созаемщиком, независимо от уровня дохода.
В качестве залога можно предоставить не только земельный участок, но и другую недвижимость, находящуюся в собственности военнослужащего. С учетом возможности получения денег на строительство под залог имеющегося жилья участник НИС может поступить следующим образом:
- приобрести за счет военной ипотеки квартиру или готовый дом;
- заложить купленное жилья в банке;
- построить дом самостоятельно.
Этот вариант связан с дополнительными сложностями. Однако при получении денег под залог квартиры банк не будет жестко контролировать процесс строительства. К тому же осуществить описанную схему можно раньше, чем спустя 20 лет госслужбы. Если нет желания ждать и искать лазейки в системе, проще купить дом, который уже есть не только в плане, но и в реальности.
Покупаем готовый дом за счет НИС
Военная ипотека на строительство частного дома связана с большим количеством сложностей. Если речь идет о покупке готового отдельно стоящего жилья, трудностей с оформлением займа будет намного меньше:
- покупаемый дом становится объектом залога. Сделка не связана с повышенным риском для банка, выше вероятность получить одобрение;
- переехать в свой дом можно сразу после оформления документов по ипотеке и купле-продаже недвижимости.
Порядок приобретения коттеджа по военной ипотеке:
- необходимо стать участником НИС, чтобы государство начало отчислять средства на личный счет военнослужащего;
- через 3 года или позже военнослужащий может получить Свидетельство участника НИС. Данный документ действителен в течение 6 месяцев;
- покупатель ищет подходящий коттедж. Росвоенипотека не ограничивает военнослужащих жесткими рамками. Можно выбрать любой дом в любом регионе страны. Основные критерии, которые ограничивают военнослужащего при поиске варианта, — стоимость жилья и требуемая площадь;
- далее нужно выбрать кредитную организацию и подать документы на ипотеку. Сперва необходимо предоставить личные документы заемщика и созаемщиков, если они есть. После одобрения заявки потребуется передать в банк документы по выбранной недвижимости;
- сумма займа, которую обеспечивает государство, не должна превышать 2 миллиона рублей. Однако военнослужащий имеет право приобрести дом с использованием личных средств и собственных накоплений. Деньги со счета НИС можно использовать в качестве первоначального взноса, а для выплаты ежемесячных взносов сверх покрываемой государством суммы можно расходовать деньги из заработной платы. Для использования собственных средств заемщику потребуется предоставить в банк доказательства собственной платежеспособности.
Пустой участок по военной ипотеке купить нельзя. Возможно, в ближайшее время эта недоработка в законе о НИС будет исправлена и военнослужащие получат еще большую свободу выбора при решении жилищных вопросов.
Если вы являетесь участником НИС, и мечтаете жить в собственном коттедже, обратитесь в агентство «Ипотекарь». Мы поможем выбрать правильный вариант ипотеки для вашего конкретного случая и избавим вас от бумажной волокиты. Свое жилье с «Ипотекарем» — это просто и выгодно.
Приобретаемая квартира, которая станет залогом по военной ипотеке, обязательно должна отвечать следующим требованиям:
- жилой комплекс или дом должен быть аккредитован кредитной организацией и Росвоенипотекой;
- квартира должна иметь кухню, санузел, окна и двери;
- должны быть соблюдены социальные и санитарные нормы и стандарты (на 1 человека в семье должно приходиться не менее 18 кв. м.);
- сроки окончания этапа строительства и сдачи дома в эксплуатацию довольно ограничены (конкретные условия устанавливаются выбранным банком).
В целом, будущее жилье должно быть комфортным для военного и его семьи.
Росвоенипотека предъявляет разные требования к застройщикам в зависимости от степени готовности объекта недвижимости. Рассмотрим их подробнее:
- Объект находится на стадии котлована.
В этом случае от застройщика потребуется предоставление фактов и документальных доказательств, подтверждающих его надежную репутацию, а также подтверждение факта внесения платежей в компенсационный фонд долевого строительства. Банк, в свою очередь, должен также подтвердить, что он уверен в данной компании и ее возможностях сдать объект не позже установленного срока.
- Готовность объекта составляет 30% и более.
Здесь Росвоенипотека имеет право затребовать гарантийное письмо установленной формы от госоргана (например, от губернатора или мэра), в котором будет дана гарантия благонадежности застройщика и исполнения им своих обязанностей в полном объеме. Дополнительно потребуется страхование гражданской ответственности для защиты интересов дольщиков.
- Готовность объекта составляет более 90%.
Аккредитация подобной недвижимости проводится при условии наличия договора страхования гражданской ответственности с надежной страховой компанией.
С недавнего времени военнослужащий имеет право выбирать жилье для покупки по программе военной ипотеки. Теперь он самостоятельно может определиться с районом, где будет расположен дом, с планировкой, с площадью, этажностью и некоторыми другими параметрами. Все это немаловажно с учетом того, что ранее предоставлялось уже готовое жилье без права внесения коррективов и не отличалось повышенной комфортностью. Кроме того, строились такие объекты, в большинстве случаев, целыми кварталами в отдаленных районах.
Сейчас для того, чтобы найти квартиру для военной ипотеки, военнослужащий должен просто зайти на официальный сайт Росвоенипотеки и ознакомиться с аккредитованными объектами недвижимости. Именно в них разрешается приобретать квартиры. Также на этом сервисе имеется множество дополнительных и информационных материалов, статистических данных и новостей по возведению доступного жилья.
Дополнительно следует задать вопрос в банке, можно ли будет купить конкретную квартиру по программе госфинансирования ипотеки. Только после получения подтверждения следует предпринимать следующие шаги.
Для жителей Москвы и Московской области разработан удобный сервис «ВоенГарант», представляющий собой единый портал для военнослужащих. На нем аналогично можно ознакомиться с аккредитованными объектами, изучить подробное описание, рейтинг, расположение на карте и отзывы клиентов.
Для начала стоит уточнить максимальную сумму кредита, изучить все вопросы относительно залога, страховки и оценки имущества. Это поможет выбрать оптимальный вариант сделки и сократит многие риски. Банк потребует от заемщика следующие документы:
- Гражданский паспорт;
- Военный билет;
- Сертификат НИС;
- Документы о браке, если имеются;
- Некоторые организации могут запросить дополнительные документы.
Военная ипотека, использованная на строительство частного дома без изучения всех аспектов данной программы, может подразумевать целый ряд последствий, вплоть до уголовных. Человек, не имеющий даже общих пониманий в области недвижимости, рискует нарваться на ряд сложностей при использовании этой программы.
Тем не менее, данная программа несет в себе больше преимуществ, нежели трудностей. Если подойти к ней с рассудительностью и терпением, можно получить впечатляющий результат.
Военная ипотека на строительство частного дома: как это делается
Хоть государство тратит на оборону более 3 триллионов рублей в год, оно пока не может обеспечить жильем (или субсидией на его покупку) всех военнослужащих и силовиков одновременно. Отсюда и появилась накопительно-ипотечная система – ее суть в том, что государство откладывает относительно небольшие суммы каждый год для почти каждого военнослужащего, а остальное может дать банк в кредит.
Накопительно-ипотечная система (НИС) существует в России с 2005 года. Вступить в систему могут военнослужащие в разных званиях и вне зависимости от того, какая у них выслуга, есть ли семья и другая недвижимость. Отличается только момент, с которого военнослужащий может вступить в НИС:
- офицеры, получившие первое офицерское звание после 2005 года – по факту заключения первого контракта;
- прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт после 2005 года – прослужив минимум 3 года по контракту;
- солдаты, сержанты, старшины и матросы – после заключения второго контракта.
При этом для офицеров и прапорщиков участие в НИС обязательное, тогда как для рядового и сержантского состава – добровольное. То есть, рядовой контрактник должен будет подать рапорт о вступлении в НИС, тогда как для офицера в этом нет необходимости. Кроме того, в НИС могут участвовать сотрудники других силовых органов.
Другими словами, офицер вправе вступить в НИС сразу после получения первого звания (то есть, выпустившись из учебного заведения и заключив первый контракт), а рядовые контрактники – лишь заключив второй контракт (то есть, спустя 3 года после начала службы).
Дальше все идет по следующей схеме:
- после вступления в НИС государство перечисляет определенную сумму на личный именной накопительный счет каждого участника;
- сумма взноса каждый год увеличивается. Кроме того, уже перечисленные деньги не просто лежат на счете, а участвуют в инвестиционных операциях и приносят определенный доход (благодаря чему растет сумма остатка);
- спустя 3 года участник может подать рапорт, чтобы использовать уже накопленные средства для получения целевого жилищного займа;
- уже накопленные деньги пойдут в счет уплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту, а ежемесячные взносы по нему государство будет делать и дальше – сумма годового взноса делится на 12 частей, и они перечисляются в банк ежемесячно.
Соответственно, НИС дает возможность военнослужащему приобрести жилье, вообще не имея собственных средств и сбережений на это. И пока он продолжает служить, государство продолжает платить за него по ипотечному кредиту.
Каждый год государство зачисляет на именные накопительные счета участников НИС накопительные взносы. Их перечисляют из федерального бюджета, причем перечисляются они раз в месяц по 1/12 от суммы годового платежа. Суммы существенные – начав в 2005 году с 37 тысяч рублей, сейчас военная ипотека дошла до 288,4 тысяч рублей в год.
На графике видно, как росла сумма платежей:
С увольнением из рядов силовых служб и военной ипотекой связано 2 вопроса:
- что полагается тем, кто не брал военную ипотеку?
- что делать тем, кто уже взял военную ипотеку, но не успел выплатить ее до конца?
По первому вопросу все достаточно интересно, хоть взносы на НИС и считаются собственностью государства, при некоторых обстоятельствах военнослужащий может их получить на руки. Это такие условия:
- если выслуга лет составила 20 лет и больше, в том числе по льготному исчислению;
- если военнослужащего с выслугой от 10 до 20 лет уволили из рядов ВС по состоянию здоровья, достижению предельного возраста, по сокращению и семейным обстоятельствам;
- если военнослужащего с любой выслугой признали непригодным к службе;
- если военнослужащий умер или погиб.
То есть, по достижении 20 лет выслуги военнослужащий так и не воспользовался правом на военную ипотеку, он может получить все накопленные за ним деньги на руки – и при этом продолжать служить.
Но для тех, кого увольняют раньше этого срока, есть еще одна интересная возможность – получение дополняющих средств. То есть, если военного с выслугой в 11 лет признали ограниченно годным к службе по состоянию здоровья и уволили, то он получит все свои взносы не только за 11 лет, но и за те 9 лет, которые он не дослужил до 20 лет. Но перечень таких льготников чуть меньше.
Однако по второму вопросу все не так просто: если военнослужащий был уволен со службы, государство перестанет гасить за него военную ипотеку. Но остается вопрос – что делать с теми деньгами, которые уже уплачены? Здесь есть 2 варианта:
- если военнослужащего уволили по достижении выслуги в 20 лет и более, или при выслуге более 10 лет по состоянию здоровья, возрасту или сокращению – то возвращать государству первоначальный взнос и все уплаченные ранее суммы не придется. А погасить остаток долга можно будет теми деньгами, которые остались на счету в НИС, дополняющими выплатами, а если этого уже нет – то за свой счет;
- если военнослужащий не стал подписывать новый контракт, или его уволили за нарушение, а его выслуга меньше 20 лет – все, что перечислило за него государство, придется ему вернуть. Если он не сможет этого сделать – банк или «Росвоенипотека» обращают взыскание на жилье такого заемщика, и продают его с торгов. Если вырученной суммы не хватает, то бывший военный остается должником.
Это один из главных минусов программы военной ипотеки – никто не знает, сколько будет служить и когда ему надоест военная служба. Многим приходится ради жилья продолжать служить, даже если эта работа не приносит никакого удовлетворения – иначе придется продавать залоговое жилье и переселяться практически «на улицу».
Есть у военной ипотеки и другие подводные камни:
- в крупных городах практически невозможно купить жилье за те деньги, которые готов предоставить банк. Разве что очень небольшую квартиру в старом доме – но при этом «Росвоенипотека» не согласует покупку жилья в аварийном доме или в доме с деревянными перекрытиями;
- сертификат действует 6 месяцев, за это время нужно успеть найти жилье, договориться о покупке, получить одобрение банка и оформить саму сделку. Некоторые не успевают, потому что сильно заняты по службе;
- покупая жилье на вторичном рынке, скорее всего, придется оплачивать услуги риелтора, оценку объекта недвижимости и оформление документов. При покупке жилья в новостройке все проще – там достаточно выбрать понравившийся объект из числа аккредитованных «Росвоенипотекой»;
- обязательное ипотечное страхование не оплачивается за счет НИС – и эти деньги придется где-то найти заемщику;
- в отличие от жилищной субсидии, сумма взносов в НИС фиксирована для всех и не зависит от состава семьи военнослужащего. Поэтому военным с несколькими детьми может быть выгоднее подождать, когда наберется достаточно выслуги и оформить жилищную субсидию.
Тем не менее, программа военной ипотеки – одна из немногих в стране, которые дают возможность получить жилье в собственность, почти не тратя на это свои деньги.
Правительство РФ в 2005 году запустило программу жилищного обеспечения на льготных условиях для военных, состоящих на службе по контракту. Служащему после вступления в ряды ВС России необходимо написать заявление на включение его в программу НИС (накопительно-ипотечной системы).
На персональный счет военнослужащего ежемесячно поступают денежные средства из государственного бюджета. Через 3 года после вступления в программу участник может подать заявку на получение ипотеки для покупки жилья на льготных условиях. Первый взнос по такому займу оплачивается из средств военного, накопленных за время участия в НИС. Погашение целевого жилищного займа производится из средств Министерства Обороны РФ.
Банки выдвигают определенные требования к дому или иной жилплощади, приобретаемой по военной ипотеке. К ним относятся:
- Расположение на территории России.
- Недвижимость пригодна для круглогодичного проживания.
- Строение признано «капитальным».
- Квартира не числится в списках аварийного или ветхого жилья.
- К дому подведены все коммуникации: свет, вода, газ.
- Расположение поблизости других жилых строений.
- Наличие дороги, по которой можно подъехать к дому.
- Жилплощадь оборудована отдельной кухней и санузлом.
- Отсутствие обременений, таких как арест или залог.
- Строение возведено не позднее 1970 года.
Справка: банки неохотно соглашаются на покупку дома по военной ипотеке у родственников заемщика. Это обусловлено повышенной вероятностью мошенничества со стороны военнослужащего.
Согласно №117 – ФЗ использовать средства НИС на покупку земельного участка под строительство частного дома нельзя.
Отказ от финансирования покупки земельных участков для последующего строительства обоснован следующими причинами:
- Отследить, куда используются выделенные средства, практически невозможно;
- Строительство может быть остановлено и заемщик не сможет покрыть риски финансового учреждения;
- Невозможность оформления в качестве залога дома, который строится в индивидуальном порядке, так как такая недвижимость не регистрируется до окончания работ;
- Застраховать недостроенное имущество, а также риски приостановки или прекращения строительство невозможно.
Справка: использовать средства военной ипотеки на покупку земли и строительство частного дома возможно после 20 лет участия в программе НИС. По истечении указанного срока военнослужащий приобретает право распорядиться накоплениями по своему усмотрению.
Чтобы приобрести недвижимость за счет целевого жилищного займа для военнослужащих необходимо действовать по следующему алгоритму:
- Написать заявление о включении военного в накопительно-ипотечную систему. После этого на индивидуальный счет служащего будут поступать средства из государственного бюджета.
- Через 36 месяцев после включения в программу потребуется подать рапорт на имя командира части о получении сертификата участника НИС. Также заказать этот документ можно онлайн на официальном сайте «Росвоенипотеки».
- Подготовить пакет документов для подачи заявки на ипотеку в банк.
- После принятия положительного решения финансовой организацией подготовить документы на недвижимость и передать их кредитору.
- После утверждения выбранной жилплощади подписать договор займа.
После заключения сделки с банком заемщик становится владельцем недвижимости. Полноправным собственником он станет только после полного погашения кредита. До этого момента жилье будет находиться в двойном залоге: у банка и Министерства Обороны РФ. До погашения займа военный имеет право прописаться на купленную жилплощадь сам и зарегистрировать там членов своей семьи или производить ремонт помещения.
Важно: после получения сертификата участника НИС он действует в течение 6 месяцев. За это время военнослужащий должен успеть подобрать варианты недвижимости и подать заявку в банк.
Для получения ипотечного займа на льготных условиях необходимо предоставить в банк следующий комплект документов:
- Паспорт.
- Удостоверение военнослужащего.
- Сертификат участника НИС.
- Заявление – анкета.
При одобрении заявки потребуется подготовить пакет документов на приобретаемое жилье, в который входят:
- Результат оценки недвижимости;
- Документ, подтверждающий право собственности (договор купли-продажи, дарения, мены и прочее);
- Кадастровый и технический паспорт;
- Выписка из домовой книги.
Важно: собственность должна быть зарегистрирована в Росреестре, а продавец должен иметь соответствующее свидетельство.
Государственная программа «военная ипотека» призвана обеспечить собственным жильем военнослужащих, не дожидаясь выслуги лет и выхода на пенсию. В 2019 году участник программы имеет широкий выбор недвижимости, которую можно приобрести за счет государственных средств. Можно купить как квартиру, так и частный дом или коттедж. Направить средства на индивидуальное строительство невозможно.
Кредитное учреждение должно быть участником в системе, предоставляющей военную ипотеку (Связьбанк, Сбербанк, ВТБ24 и т. д.) Банк и Росвоенипотека подписывают договор, на основании которого осуществляется перевод средств для первоначального взноса.
Далее военнослужащий обязан подписать с банком ипотечный договор и оформить договор купли-продажи с продавцом. Банк перечисляет деньги, а новый владелец оформляет свидетельство о праве собственности. Остальные деньги будут перечисляться на основании ипотечного договора государством.
| Банк | Первый взнос | Платеж/мес. | Ставка | Сроки (макс.) |
| Банк Россия | 400 тыс. рублей | 21, 489 рублей | 10,50% | 30 лет |
| Связьбанк | 400 тыс. рублей | 22, 375 рублей | 12,50% | 20 лет |
| Сбербанк | 400 тыс. рублей | 1/12 от накопительного взноса | 12,00% | 20 лет |
| ВТБ24 |
от 25% стоимости жилья |
От 20, 000 рублей | 12,1% | 30 лет |
Как видите, лишь некоторые банки могут предоставить военнослужащему право на получение ссуды на частный дом.
Военная ипотека оформляется только при наличии следующих документов:
- военное удостоверение;
- гражданский паспорт;
- свидетельство участника НИС;
- свидетельства о заключении брака и рождении детей.
Банк предъявляет своим клиентам по военной ипотеке следующие требования:
- отсутствие комиссии за выдачу кредитных средств;
- страхование дома, приобретаемого в ипотеку;
- выдача кредита под залог;
- наличие свидетельства накопительно-ипотечной системы;
- максимальный срок ипотеки – 15 лет;
- отсутствие комиссии, если ипотека будет погашена досрочно.
Можно ли построить дом по военной ипотеке?
К сожалению, получить деньги для покупки земли и самостоятельной постройки дома сейчас невозможно.
Единственная возможность распоряжаться деньгами с накопительного счета – это пребывание на воинской службе 20 лет и более.
В этом случае отчитываться за использование средств не нужно.
Несмотря на то, что строительство дома может обойтись государству гораздо дешевле, этот вариант не используется по следующим причинам:
- Во время строительства объект не подлежит регистрации, а значит, не оформляется в качестве залога.
- Государство не может контролировать, на что именно тратятся деньги.
- Риск остановки строительства никак не страхуется.
- Так как жилой дом подлежит регистрации вместе с земельным участком, строительство на земле родственников невозможно.
Преимуществ у этого способа приобретения жилья очень много. Главное, это то, что военнослужащим нет необходимости использовать собственные средства. А если он это сделает, то сможет приобрести дом гораздо больше. Процентная ставка для этого кредита существенно отличается от ставки для гражданских лиц.
Внимание! Сумма бюджетных средств, которые начисляются по накопительно-ипотечной системе, не зависят от рода войск, чина или должности. Неважным являются доход военнослужащего и наличие у него жилья.
Но есть у военной ипотеки и свои минусы. Например, это максимальная сумма займа. Ее не всегда хватает для приобретения жилья в крупных городах, поэтому многим приходятся использовать личные средства.
Как видите, строительство домов по военной ипотеке — процесс невыполнимый, однако вы всегда можете приобрести полноценную жил площадь.
Военная ипотека – один из самых простых способов обзавестись жильем.
Единственное условие – это постоянная служба в армии, так как при увольнении военнослужащему придется оплачивать ипотеку самостоятельно.
А перед этим еще и вернуть государству сумму, которая была накоплена на счету.
Поэтому в интересах военнослужащего, который собирается увольняться, не менять род деятельности до тех пор, пока ипотека не будет выплачена.
Военнослужащий не может взять незастроенный земельный участок в кредит, потому что покупка дома по военной ипотеке подразумевает возможность незамедлительного заселения семьи в помещение и проживание в нем.
По правилам, если военные покупают квартиру или дом через НИС, помещение должно быть жилым и готовым к проживанию.
Если военнослужащий располагает собственными средствами на дальнейшее строительство, то эксперты рекомендуют покупать в ипотеку землю с небольшим готовым домом, который соответствует всем установленным правилам. После выплаты ипотечного займа владелец дома имеет полное право осуществить расширение и достройку жилой площади.
Квартиры в новостройке для военной ипотеки в 2021 году
Таунхаус — это частный многоквартирный дом с изолированным входом для жителей отсеков. Купить такой дом по военной ипотеке очень выгодно, так как стоит он гораздо дешевле отдельного дома, но при этом владелец не теряет возможности благоустроить свой приусадебный участок. Тем более таунхаусы чаще всего строятся не за городом, а в районе частного сектора непосредственно в самом населенном пункте.
Существует ряд требований к военнослужащим, без которого купить или построить дом по военной ипотеке невозможно.
Если контракт заключен не ранее января 2005 г., использовать НИС имеют право:
- добровольцы из числа офицеров запаса;
- военные в звании прапорщика, служащие 3 года и более;
- граждане, закончившие срочную службу и перешедшие на службу на контрактной основе;
- военнослужащие в офицерском звании с 2008 г., отслужившие более 3 лет.
Если в январе 2005 г. заключен был второй контракт, то военной ипотекой могут воспользоваться также:
- все сотрудники, имеющие высшее военное образование;
- сотрудники, прошедшие специальные военные курсы.
На момент погашения ипотечной задолженности военнослужащему не должно быть более 45 лет. Чтобы выплатить ипотеку быстрее, сотрудник военной организации имеет возможность погашать долг из личных средств.
Помимо всего вышеперечисленного, претендент на ипотеку должен:
- иметь хорошую кредитную историю;
- не должен привлекаться в суд по вопросам задолженностей, в том числе по алиментам и коммунальным платежам;
- не привлекаться к уголовной ответственности.
Дом, выбранный для покупки, должен соответствовать всем условиям банка займодателя.
Итак, вот уже 7 лет, согласно российским законам, ипотека для военнослужащих распространяется в том числе на покупку загородной недвижимости.
Данный вид кредитов выдается со следующими ограничениями:
- Кредиты по военной ипотеке выдаются с учетом возраста военнослужащего: на момент полного погашения возраст заемщика не должен превышать 45 лет;
- Члены накопительной ипотечной системы (НИС) до 30 лет могут рассчитывать на максимальную сумму кредита 2,2 млн;
- Срок погашения кредита – до 15 лет.
- Здание не должно нуждаться в проведении капитального ремонта, числиться аварийным либо под снос;
- Все постройки на земельном участке имеют документальное подтверждение легальности, а границы участка зарегистрированы;
- Условия проживания позволяют находиться в танхаусе круглогодично;
- Для фундамента применяется бетон, железо или кирпич (мы уже писали об этом выше);
- Обязательно должны иметься подведенные системы водоснабжения и коммуникации, которые функционируют круглый год.
| Банк | Процентная ставка | Сумма ипотеки | Размер первого взноса |
| Сбербанк | 9,50% | 2,5 млн | 15,00% |
| Газпромбанк | 9,50% | 2,4 млн | 20,00% |
| Банк Россия | 9,50% | 2,4 млн | 10,00% |
| СвязьБанк | 9,90% | 2,3 млн | 20,00% |
| ПромСвязьБанк | 8,90% | 2,4 млн | 10,00% |
| Севергазбанк | 9,20% | 2,4 млн | 20,00% |
| РНКБ | 9,50% | 2,3 млн | 10,00% |
| РоссельхозБанк | 9,50% | 2,4 млн | 10,00% |
| ВТБ | 9,80% | 2,4 млн | 10,00% |
Государственная программа ипотечного кредитования для военнослужащих позволяет купить загородную недвижимость на выгодных условиях, а благодаря тщательной банковской проверке, свести махинации со стороны недобросовестных продавцов к минимуму.
Однако недостаток загородной военной ипотеки в том, что максимальная сумма кредита ограничена всего 2,2 миллионами рублей + накопления НИС (до 1 млн. руб), что явно недостаточно для покупки готового, современного загородного дома. Единственной альтернативой для военнослужащих пока что являются таунхаусы (и то, с доплатой).
Будем надеется, что в ближайшие годы, данные ограничения будут сняты или увеличены, что, несомненно, повысит спрос на загородное жилье, а значит и повлияет на развитие российских пригородов.
Программа НИС не ограничивает военнослужащего строгими требованиями по выбору участка с домом.
Поэтому участник НИС вправе выбрать участок, удовлетворяющий его собственным критериям (выбирая любой размер участка и практически любое его месторасположение в рамках разрешенных категорий земель и вида использования).
В то же время, покупка земли с готовым домом имеет некоторые нюансы, затрудняющие процесс выбора недвижимости и ее переоформления.
Недвижимость на вторичном рынке должна обладать следующими характеристиками, предусмотренными в законодательстве:
- Изолированность санузла.
- Кухня.
- Дом не числится в списке аварийных на местном уровне.
- Количество этажей – не менее 2-х.
- Не рассматриваются общежития, а также квартиры малосемейного типа.
- Дом свободен для продажи без обременений по ипотеке или ограничений в связи с наложением ареста по судебному решению, в связи с залогом по другим кредитным обязательствам.
- Отсутствие прописанных на жилой площади.
- Расположение объекта в регионе нахождения офиса кредитующего банка.
- Здание построено при помощи железобетонных конструкций.
- Наличие подъездных путей – обязательно.
- Наличие подключения инженерных сетей для круглогодичного проживания.
- Отсутствие на данном участке неучтенных в инвентаризационном учете недвижимости строений.
- Гарантия бесперебойного доступа к электросети.
- Ликвидность.
- Отдаленность от городской черты – не менее 50 км.
- Отсутствие деревянных перекрытий в квартире.
- Двери и окна обязательны.
- Возраст дома – не старше 20 лет.
Банк, принимающий участие в программе и предоставляющий денежные средства, вправе выдвигать дополнительные требования, например, по уровню развитости окружающей инфраструктуры или удаленности дома от административного центра в отдельных случаях.
Таунхаус – модное направление на рынке недвижимости. По программе «Военная ипотека» граждане, честно отдающие долг родине, могут стать собственниками.
Могут получить квартиры в таунхаусе, загородном многоквартирном доме со всеми удобствами, выкупленной непосредственно у застройщика еще на этапе строительства. За каждой квартирой закреплен участок земли; возможно наличие гаража (реже) или парковочного места (чаще).
Военнослужащим-участникам НИС при выборе таунхауса по «Военной ипотеке», как объекта собственности, следует акцентировать внимание на некоторых юридических аспектах:
- Вид разрешенного использования земельного участка.
Построить таунхаус дозволено только на землях, приготовленных для малоэтажного жилищного строительства, для индивидуальных и малоэтажных домов. В остальных случаях воздвижение таунхаусов незаконно. На участок, относящийся к приобретаемой части жилого дома (таунхаусу) должно быть оформлено отдельное свидетельство о праве собственности.
- Необходимо убедиться в дееспособности продавца и в отсутствии обременений, ограничений и арестов в отношении объекта недвижимости.
- Обратить внимание какой метраж, инфраструктура, в какой черте города находится и многое другое:
- Метраж таунхауса – 70 / 90 / 110 /125 квадратных метров.
- Размер прилегающего участка – 1,5-4 сотки.
- Развитая инфраструктура.
- Коммуникации в доме.
- Количество этажей – 1 или 2.
- Нахождение в черте города или же недалеко от него (в сельском поселении).
- Коммунальные платежи – не выше 6 тысяч в месяц.